Contrato de Tarjeta de Crédito

1
UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN CRISTÓBAL DE HUAMANGA
FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS
ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO
CURSO:
DERECHO MONETARIO Y BANCARIO (DE-642)
DOCENTE:
Dra, ANA SYLVIE VENTURA CAVERO
TEMA:
CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
INTEGRANTES:
 AYALA SHERON, Albert Salomón
 GODOY VARGAS, Armando
 HUAYHUA AVILÉS, Yanet Cesilia
 LIZANA TENORIO, Serafina
AYACUCHO-PERÚ
2022
3
DEDICATORIA
A todas aquellas personas
por su apoyo incondicional
en nuestra formación
profesional.
4
Índice
Índice ................................................................................................................................................... 4
Introducción........................................................................................................................................ 5
Capítulo I ............................................................................................................................................. 6
Concepto ......................................................................................................................................... 6
Base Legal ....................................................................................................................................... 8
Constitución Política del Perú ..................................................................................................... 8
Código Civil.................................................................................................................................. 9
Código de Protección y Defensa del Consumidor .................................................................... 10
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros ..................................................................................... 11
Reglamento de tarjetas de Crédito y Débito ........................................................................... 11
Jurisprudencia............................................................................................................................... 12
Resolución Del Tribunal Constitucional ................................................................................... 13
Elementos ..................................................................................................................................... 16
Elementos Personales ............................................................................................................... 16
Elementos Reales ...................................................................................................................... 21
Características............................................................................................................................... 24
Clases ............................................................................................................................................ 28
Tarjetas de crédito emitidas por empresas comerciales ......................................................... 28
Tarjetas de crédito emitidas por bancos o grupos de bancos ................................................. 28
Tarjetas de crédito no bancarias .............................................................................................. 29
Tarjetas no crediticias .............................................................................................................. 29
Capitulo II .......................................................................................................................................... 32
Caso Hipotético ............................................................................................................................. 32
SOLICITUD DE TARJETA DE CRÉDITO ................................................................................................ 33
CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO ............................................................................................ 38
CARTA DE INSTRUCCIONES ............................................................................................................ 50
HOJA RESUMEN INFORMATIVA – HRI (1)...................................................................................... 52
DECLARACIÓN JURADA ................................................................................................................. 57
Conclusiones ..................................................................................................................................... 58
Referencias ....................................................................................................................................... 60
5
Introducción
La tarjeta de crédito constituye un conjunto de múltiples relaciones de diversas
índoles utilizada como uno de los mecanismos de acceso al crédito, debido a que reviste un
tema de interés constante por ser un instrumento de pago que tiene un soporte físico o
representación electrónica y digital, debido a que este permite obtener dinero que es atribuido
por las entidades bancarias o financieras. Por ello, el presente trabajo da a conocer los
conceptos sobre el contrato de tarjeta de crédito, las características, los elementos y la base
legal. Asimismo, los sujetos que intervienen en el contrato, las clases que existen sobre este
tipo de contratos y las formalidades que requieren los procedimientos para una obtención de
una tarjeta de crédito.
El trabajo realizado da a conocer mayores luces sobre el empleo adecuado de la tarjeta
de crédito, así como la protección de los usuarios, educando, permitiendo un uso adecuado y
responsable que permitirá potenciar el desarrollo y obtención de diversos temas financieros.
Teniendo en cuenta todo lo mencionado es importante señalar que el uso inadecuado de la
tarjeta de crédito, acarreará consecuencias financieras lo cual afectar la economía del usuario.
Por todo lo señalado si bien la tarjeta de crédito es un concepto moderno que protege
a los usuarios, teniendo como normas específicas como el reglamento de tarjeta de crédito y
sus constantes modificatorias en beneficio del usuario. De esta manera damos a conocer en
el presente sobre el contrato de tarjeta de crédito una compresión y análisis de las partes que
interactúan en el acto netamente jurídico, en vista que, el contrato de tarjeta de crédito reviste
cierta complejidad, siendo fundamental y que hoy en día viene a ser un vehículo financiero
que está en voces a nivel mundial de la sociedad contemporáneo.

6
Capítulo I
Concepto
Para tener una idea clara respecto a lo que es el Contrato de Tarjeta de Crédito, es
necesario señalar la Resolución SBS N° 5570-2019, emitido el 27 de noviembre de 2019 y
en su artículo 3 refiere que:
La tarjeta de crédito es un instrumento de pago que puede tener soporte físico o
representación electrónica o digital y que está asociado a una (1) línea de crédito, otorgada
por la empresa emisora. De acuerdo con lo establecido en el respectivo contrato, a través
de la tarjeta de crédito, el titular (o usuario) puede realizar el pago por bienes, servicios u
obligaciones, así como hacer uso de los servicios adicionales conforme a lo establecido en
este reglamento.
En esa línea de ideas, el contrato de tarjeta de crédito:
(…) Es aquel por el cual una empresa especializada estipula con el cliente la
apertura de un crédito a su favor, a efectos de que éste contrate bienes o servicios
en determinados establecimientos, con los cuales, a su vez, la empresa tiene
pactada una respectiva comisión (Ghersi, 1994, p. 206).
También, Vitale (como se citó en Montoya, 2004) señala que:
La tarjeta de crédito es un instrumento emitido en virtud de un convenio, según el
cual el emitente otorga al titular de la cuenta la facultad de obtener crédito del mismo
emitente o de otra persona en las compra o arrendamiento de bienes o servicios,
obtención de avances de efectivo o en cualquier otra operación realizada por su
portador legitimo con el mismo emitente, instituto corresponsal o en establecimiento

7
afiliado y mediante la transición de la información contenida en ella oralmente, por
escrito, por medios mecánicos o electrónicos o de cualquier otra forma (p. 510).
De la misma forma cabe resaltar lo establecido por el profesor Montoya (2004) al
indicar que:
La tarjeta de crédito constituye un conjunto de múltiples relaciones de diversa índole,
por lo que resulta apropiado, para definirla al mismo, tener en consideración
relaciones como:
 Entre el emisor y el titular, la tarjeta de crédito es un contrato por el cual una
empresa especializada estipula con el cliente la apertura de un crédito a su favor,
a efectos de que con la tarjeta efectué compras o satisfaga servicios
 Entre la entidad emisora y el comerciante o proveedor, la relación jurídica
consistirá en el compromiso, por parte de la primera, de satisfacer el pago
resultante de operaciones celebradas por titulares de la tarjeta, a cambio de una
comisión preestablecida
 Entre el comerciante y el titular de la tarjeta, está constituida un verdadero medio
de pago de los bienes y servicios que se adquiera (p. 511).
De lo mencionado anteriormente se colige que el contrato de tarjeta de crédito es un
contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una
apertura de crédito, tipo rotatorio, con una cuantía determinada, a favor de su cliente que
puede ser una persona natural o jurídica, para que utilizando una tarjeta plástica singular,
pueda adquirir bienes y servicios de las empresas o establecimientos afiliados, cuyos
consumos serán cancelados al contado o a cierto plazo convenido.

8
Base Legal
El contrato de tarjeta de crédito es un contrato moderno por el cual su regulación no
está completamente desarrollada en el Código Civil peruano del año 1984, sin embargo, su
regulación se desarrolla en normas anexas o conexas del sistema jurídico peruano.
En se sentido, la base legal que regula al contrato de tarjeta de crédito, se desarrolla
en los siguientes párrafos:
Constitución Política del Perú
La Constitución, reconoce el derecho que tienen todas las personas a contratar
libremente, es así que en el artículo inciso 14, del artículo 2:
“Toda persona tiene derecho (…) A contratar con fines lícitos, siempre que no se
contravengan leyes de orden público” (Constitución Política del Perú, 1993).
De lo mencionado anteriormente se desprende que, para el ejercicio del derecho
fundamental mencionado, este debe ceñirse a ciertos parámetros; tal como manifiesta nuestra
constitución cuando sostiene que las personas son libres de contratar siempre y cuando no
vayan en contra de la normativa vigente.
También la Constitución en el artículo 62, sostiene que:
“La libertad de contratar garantiza que las partes puedan pactar válidamente según
las normas vigentes al tiempo del contrato, (…)” (Constitución Política del Perú,
1993).
De lo señalado líneas arriba se extrae que el Estado reconoce a nivel de rango
constitucional, el derecho que tienen las partes, el derecho que tienen las partes a contratar
9
Código Civil
Si bien el Código Civil reconoce la Autonomía Privada, y pese a no poseer una
regulación puesto que se desarrolla en otras normas, anexas y conexas, en ese sentido es
necesario señalar al artículo 1390, con relación al contrato de adhesión, el cual señala que:
“El contrato es por adhesión cuando una de las partes, colocada en la alternativa de
aceptar o rechazar íntegramente las estipulaciones fijadas por la otra parte, declara su
voluntad de aceptar” (Código Civil, articulo 1390).
Se menciona lo estipulado en el Código Civil, debido a que muchas veces los usuarios
de la tarjeta de crédito se ven en la imperiosa necesidad de adherirse de manera completa al
contrato que la entidad financiera le alcanza; por lo que se debe tener presente las Cláusulas
Generales de Contratación y su desarrollo en el cuerpo normativo civil.
Continuando en esa línea de ideas, respecto al artículo 1393 del Código Civil, Max
Arias Shereiber Pezet (como se citó en San Miguel, 2019) indica que:
El propósito que este precepto persigue es cautelatorio, pues cuando menos en teoría,
la aprobación por la autoridad administrativa significa que evitará el abuso del
contratante poderoso frente al débil y, en suma, la defensa del consumidor, se trata,
por lo demás, de una expresión muy concreta del fenómeno conocido como “el
intervencionismo contractual”.
Entonces de acuerdo a líneas precedentes el propósito que tiene el estado es la de
tutelar el bienestar del consumidor.

10
Código de Protección y Defensa del Consumidor
La Ley N° 29571, que es el Código de Protección y Defensa del Consumidor (2010),
que es el encargado de establecer normas de protección y defensa de los consumidores, como
señala en su artículo I del Título Preliminar, que:
El presente Código establece las normas de protección y defensa de los consumidores,
instituyendo como principio rector de la política social y económico del Estado la
protección de los derechos de los consumidores, dentro del marco del artículo 65 de
la Constitución Política del Perú y en un régimen de economía social de mercado,
establecido en el Capítulo I del Título II, del Régimen Económico, de la Constitución
Política del Perú.
Cabe señalar respecto al contrato de tarjeta de crédito, la Ley N° 29571, señala que:
En el caso de los contratos de consumo celebrados por empresas sometidos a la
supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones, la aprobación administrativa de las clausulas generales de
contratación corresponde a dicha entidad conforme a la ley de la materia (Ley N°
29571, Código de Protección y defensa del Consumidor, 2010, artículo 54 inciso 2).
En conclusión, se puede señalar que el Código del Protección y Defensa del
Consumidor es muy importante puesto tutela los derechos de los consumidores en sus
relaciones contractuales con las distintas entidades financieras.

11
Superintendencia de Banca y Seguros
La Ley N° 26702-Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, tiene por finalidad regular las
actividades de las entidades bancarias y financieras, las cuales son las encargadas de la
emisión de las tarjetas de crédito en el mercado nacional, y en ese sentido referente al contrato
de tarjeta de crédito indica que:
Las empresas podrán realizar las siguientes operaciones y servicios de acuerdo a lo
dispuesto por el capítulo I del título IV de esta sección segunda: (…) expedir y
administrar tarjetas de crédito y de débito (Ley N° 26702-Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros, articulo 221, inciso 34).
Reglamento de tarjetas de Crédito y Débito
Norma que fue expedida por la Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondo de Pensiones, mediante Resolución SBS N° 6523-2013, de fecha 30 de
octubre de 2013, el cual desarrolla definiciones y disposiciones aplicables a las tarjetas de
crédito y débito.
Es así que en el artículo 3° del capítulo I define lo que es la tarjeta de crédito, también
en el capítulo II desarrolla las disposiciones generales aplicables a las tarjetas de crédito, sin
embargo, es necesario señalar que en el capítulo III desarrolla las disposiciones generales
aplicables a las tarjetas de débito y otros aspectos aplicables a las tarjetas de crédito y débito
en el capítulo IV.
12
Debemos señalar que la Resolución SBS N° 6523-2013, fue modificada, en ese
sentido como primera modificación fue con la Resolución SBS N° 3274-2017, Reglamento
de Gestión de conducta de Mercado del Sistema Financiero el cual modifica el Manual de
Contabilidad para las empresas del Sistema Financiero y el Reglamento de Tarjeta de Crédito
y Débito.
También fue modificado mediante la Resolución SBS N° 5570-2019, Reglamento
para la Administración del Riesgo de Sobre Endeudamiento de Deudores Minoritarios por
Riesgo de Crédito y otros dispositivos legales, a efectos de realizar ajustes a la definición de
tarjetas de crédito y débito, así como también precisar la línea de crédito que otorga la
empresa, el cual puede ser revolvente o no revolvente y reforzar las medidas de seguridad y
poner a salvo los derechos de los usuarios de las tarjetas de crédito y débito.
Otra de las modificatorias realizada al reglamento de tarjetas de crédito y débito es
mediante la Resolución SBS N° 504-2021, de fecha 19 de febrero de 2021, el cual modifica
los artículos 6 y 12.
Como última modificatoria que mediante la Resolución SBS N° 3952-2021 de fecha
29 de diciembre de 2021, el cual establece plazo de adecuación para el cumplimiento de lo
dispuesto en el numeral 2 de los artículos 6 y 12 del reglamento de tarjetas de crédito y débito;
referido a la inclusión del nombre comercial que la empresa asigne al producto en los
soportes, físico o digital, de las tarjetas de crédito, débito, y dinero electrónico.
Jurisprudencia
EXP. N.° 02312-2012-PA/TC
AREQUIPA
13
ROSA MARÍA
HERNÁNDEZ CÁRDENAS
Resolución Del Tribunal Constitucional
Lima, 12 de diciembre de 2012
VISTO
El recurso de agravio constitucional interpuesto por doña Rosa María Hernández Cárdenas
contra la resolución de fojas 62, su fecha 27 de marzo de 2012, expedida por la Cuarta Sala
Civil de la Corte Superior de Justicia de Arequipa, que declaró improcedente la demanda de
autos; y,
ATENDIENDO A
1. Que con fecha 19 de octubre de 2011, la recurrente interpone demanda de amparo
contra el procurador público a cargo de los asuntos judiciales del Poder Judicial, a fin
de que se deje sin efecto la Resolución N.º 15, de fecha 9 de abril de 2010, en el
extremo que declaró infundada la contradicción contra el mandato de ejecución, y su
confirmatoria, la Resolución N.º 21, de fecha 25 de octubre de 2010, en los seguidos
en su contra por el Banco de Crédito del Perú, sobre ejecución de garantía.
Sostiene que se ha sustentado la exigibilidad de la obligación de pago con base en la
deuda contenida en una cuenta especial proveniente de un contrato de tarjeta de
crédito, señalando arbitrariamente que los contratos de tarjeta de crédito, por su
naturaleza, se subsumen en lo que constituye una cuenta corriente, sin una motivación
suficiente para llegar a dicho análisis, habiéndose omitido explicar con claridad la
naturaleza de los contratos de cuenta corriente y de tarjeta de crédito. Agrega que se

14
encuentra bajo los alcances de la Resolución del SBS 271-2000, la cual no establece
que al contrato de tarjeta de crédito se le puede aplicar el mismo procedimiento de la
cuenta corriente. Del mismo modo, alega que la Sala suprema ha incurrido en una
indebida motivación al señalar que los jueces inferiores han motivado debidamente
la controversia planteada. A su entender con todo ello se están afectando sus derechos
al debido proceso y a la tutela jurisdiccional efectiva.
2. Que con fecha 9 de diciembre de 2011, el Cuarto Juzgado Civil de Arequipa rechazó
la demanda por considerar que ha sido interpuesta fuera del plazo previsto en el
Código Procesal Constitucional. A su turno, la Sala revisora confirma la apelada por
considerar que las resoluciones cuestionadas se encuentran motivadas, no resultando
procedente la revaloración de los medios probatorios en esta vía, tal como lo pretende
la recurrente.
3. Que este Colegiado tiene a bien reiterar que el amparo contra resoluciones judiciales
no puede servir para replantear una controversia resuelta por los órganos
jurisdiccionales ordinarios, pues no constituye un medio impugnatorio que continúe
revisando una decisión que sea de exclusiva competencia de la jurisdicción
ordinaria. En este sentido recalca que el amparo contra resoluciones judiciales
requiere como presupuesto procesal indispensable la constatación de un agravio
manifiesto a los derechos fundamentales de las personas que comprometa seriamente
su contenido constitucionalmente protegido (artículo 5º, inciso 1, del Código Procesal
Constitucional).
4. Que de los actuados se desprende que lo que la recurrente pretende es que se deje sin
efecto la Resolución N.º 15, de fecha 9 de abril de 2010, en el extremo que declaró
infundada la contradicción contra el mandato de ejecución, y su confirmatoria, la

15
Resolución N.º 21, de fecha 25 de octubre de 2010, en los seguidos en su contra por
el Banco de Crédito del Perú, sobre ejecución de garantía, alegando la afectación de
sus derechos al debido proceso y a la tutela jurisdiccional efectiva. Al respecto, se
observa que las resoluciones cuestionadas se encuentran debidamente
fundamentadas habida cuenta de que se analiza a través de la normativa pertinente
(artículo 228º de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros N.º 26702) que los contratos de
tarjeta de crédito por naturaleza se subsumen en una cuenta corriente, a través de la
cual una empresa autorizada del sistema bancario se obliga a cumplir las órdenes de
pago de su cliente, debiéndose tener en cuenta que la solicitud de una tarjeta de crédito
incluye la cláusula que dispone la apertura de la cuenta corriente especial sobre la
cual se debitarán los consumos realizados, por lo que es en mérito a estos consumos
que se han emitido los estados de cuenta de la recurrente, los mismos que han
generado la emisión de las letras a la vista, llegándose a la convicción de la existencia
de las cuentas corrientes en la denominación de cuenta tarjeta, raciocinio que ha sido
amparado por la Sala suprema mediante la Resolución 402-2011, de fecha 28 de abril
de 2011.
5. Que, en consecuencia, se observa que lo que realmente cuestiona la recurrente es el
criterio jurisdiccional de los jueces demandados, asunto que no es de competencia
constitucional, a menos que pueda constatarse una arbitrariedad manifiesta por parte
de la instancia judicial respectiva que ponga en evidencia la violación de derechos de
naturaleza constitucional, lo que no ha ocurrido en el presente caso. Siendo que al
margen de que tales fundamentos resulten compartidos o no en su integridad,

16
constituyen justificación suficiente que respalda la decisión jurisdiccional adoptada,
por lo que no procede su revisión a través del proceso de amparo.
6. Que, en consecuencia, y no apreciándose que los hechos y el petitorio de la demanda
incidan en el contenido constitucionalmente protegido de los derechos que invoca el
recurrente, resulta de aplicación lo previsto en el inciso 1) del artículo 5° del Código
Procesal Constitucional.
Por estas consideraciones, el Tribunal Constitucional, con la autoridad que le confiere la
Constitución Política del Perú
RESUELVE
Declarar IMPROCEDENTE la demanda.
Publíquese y notifíquese.
SS.
ÁLVAREZ MIRANDA
URVIOLA HANI
VERGARA GOTELLI
MESÍA RAMÍREZ
BEAUMONT CALLIRGOS
CALLE HAYEN
ETO CRUZ
Elementos
El profesor Montoya (2004) las organiza en elementos personales y elementos reales:
Elementos Personales
Entre ellos están:
La entidad organizadora del sistema.

17
Es el sujeto central del sistema, propietario de la denominación de una determinada
tarjeta de crédito y de acuerdo con el Profesor Montoya (2004), estas son grandes empresas
que tienen operatividad a nivel internacional, que cumplen diferentes funciones
fundamentalmente las de emisión, administración y pago; sin embargo, dada su complejidad
de tales funciones, al interactuar en el sistema su magnitud excede la posibilidad de ser
ejercidas por un ente individual, por lo que la organización, para el mejor funcionamiento, y
para extender sus operaciones puede relacionarse con otros entes, distinguiéndose según ello:
 Sistemas cerrados. Si la entidad organizadora no comparte sus funciones
con otras entidades.
 Sistemas abiertos. Llamados también compartidos, si la labor de la entidad
organizadora es compartida con otros entes (visa, por ejemplo) que pueden
ser o no entidades bancarias o financieras autorizadas para la emisión de
tarjetas. Estas entidades comercializan el sistema bajo la denominación
compartida con la entidad organizadora (ejemplo, CredibankVisa,
WieseMarterCard, WongVisa) y convocan a los usuarios; asumen las
funciones de emisión propiamente, administración y pago, labores que
también pueden ser cumplidas por entes diferentes mediante la delegación.
Así, la afiliación de los establecimientos comerciales y la administración de
sus cuentas puede ser asumida por otros entes (eejmplo, Visanet). El ente
emisor también puede ser el ente pagador o bien otra entidad indicada por el
establecimiento afiliado, siempre que el sistema lo permita.
En el sistema abierto, la entidad organizadora no tiene una relación
contractual con todos los sujetos involucrados en el sistema. Los más

18
conocidos a nivel mundial son: Dners Club, American Express, Visa
International Amercian Service Association, constituida para explotar las
tarjetas visa, e International CardSystems, la que explota MarterCard, entre
otras.
La entidad emisora.
Tiene a su cargo la comercialización del sistema; califica a los usuarios, contrata con
ellos asumiendo su financiación, así como normalmente el pago y la administración del
sistema, y pueden presentarse de acuerdo a las siguientes modalidades
 Empresas comerciales. Que emiten sus propias tarjetas de crédito para uso
exclusivo en sus establecimientos y empresas vinculadas;
 Entidades especializadas. las cuales son prácticamente las creadoras del
sistema de tarjetas de crédito;
 Entidades bancarias o financieras. estas ingresaron en los últimos tiempos
y son las que aparentemente intervienen en forma masiva; y según la ley N°
26702, las empresas bancarias están definidas en el art. 282 inciso 1 como
como una de las integrantes del sistema financiero pudiendo de acuerdo al art.
282 concordante con el art. 221 inciso 34, expedir y administrar tarjetas de
crédito. Respecto a otro tipo de empresas que integran el sistema financiero,
deberán contar con la autorización de la SBS para la expedición y
administración de tarjetas de crédito.
Sobre las entidades bancarias o financieras, Montoya (2004) lo clasifica en:
 La entidad administradora del sistema. Puede ser un sistema
cerrado la organizadora, o en sistema abierto, otra entidad

19
estrechamente vinculada, que cumpla también con la función de
administración o delegarse esta función a otra entidad; esta ofrece
generalmente la red y los servicios vinculados al procesamiento de
datos, transacciones y movimientos derivados de cualquier
operación efectuada; asume también la función de captar el mayor
número de establecimientos afiliados y expandir así las operaciones,
recibiendo a cambio comisiones (ejemplo de esto lo constituye
Visanet en nuestro país).
 La entidad pagadora. Que se encarga de mantener la relación entre
el sistema y los afiliados; administra una cuenta especial en la cual
se verifican las operaciones de pago que el sistema efectúa a dichos
establecimientos por las transacciones que realiza que realizan los
usuarios de la tarjeta de crédito. Están pueden ser, la propia
organizadora en un sistema cerrado, la entidad emisora, la entidad
financiera o bancaria que señale el establecimiento afiliado.
El usuario o titular.
Es la persona natural o jurídica autorizad por el emisor a utilizar la tarjeta de crédito.
Pueden ser solicitantes y usuarios (titulares o portadores) a la vez; así, tratándose de las
personas naturales, la calidad de solicitante coincide con la de usuario de la tarjeta si el mismo
solicitante es quien utiliza directamente la tarjeta de crédito; pero si el solicitante autoriza el
uso de una tarjeta adicional, estos resultan ser usuarios, pero no solicitantes. Pueden ser solo
solicitantes, como las personas jurídicas, y son sus ejecutivos y funcionarios quienes las usan
y tienen por ello la calidad de usuarios (p. 530).

20
Además de acuerdo al art. 2 incisos 18 y 19 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y
Débito (Resolución SBS N° 6523-2013), usuario y titular son términos distintos ya que
establece que titular es la persona natural o jurídica que celebra el contrato de tarjeta de
crédito y usuario es la persona natural que utiliza las tarjetas de crédito para adquirir bienes
o servicios, pagar obligaciones o disponer de efectivo, según esto el titular puede ser persona
distinta del usuario y el usuario puede ser solo persona natural.
En tal virtud, es importante tener en consideración lo que señala la doctrina, con
respecto al usuario o titular:
Es aquella persona natural o jurídica que se beneficia con el crédito otorgado por la
entidad emisora-crediticia y que se compromete a pagarlo de acuerdo a los términos
y condiciones pactadas en el contrato que para dicho efecto celebra con el emisor
(Guillen, 1997, p. 166).
Así mismo, es importante señalar lo que se consigna la Ley N° 29571 Código de
Protección y Defensa del Consumidor en el artículo IV del Título Preliminar, numeral 1, con
relación a los usuarios. Para el mencionado cuerpo legal, los usuarios son:
Las personas naturales o jurídicas que adquieren, utilizan o disfrutan como
destinatarios finales productos o servicios materiales e inmateriales, en
beneficio propio o de su grupo familiar o social, actuando así en un ámbito
ajeno a una actividad empresarial o profesional. (…). (Ley N° 29571, 2010).
Establecimiento afiliado.
Es quien acepta la utilización del crédito concedido al usuario. A los establecimientos
o empresas afiliadas al sistema se les denomina también comerciantes adheridos o aceptantes
de la tarjeta o simplemente establecimiento afiliado. Son personas naturales o jurídicas
quienes son convocadas por la organización o la emisora o la entidad administradora que

21
actúa como afiliadora por ejemplo en el Perú Visanet brinda los servicios de afiliación y otros
a los establecimientos afiliados a las tarjetas Visa.
Muguillo (como se citó en Montoya, 2004) menciona que:
Dados el encadenamiento de relaciones que produce y su integración o coordinación
en una finalidad común, que mientras que la primera de las partes intervinientes mencionada
– entidad emisora – es una sola (o un grupo que actúa como unidad) las otras partes deben
ser necesariamente una multiplicidad de usuarios y proveedores, a fin de dar operatividad y
sentido al instituto, además de hacerlo útil y rentable (p. 533).
De la misma manera Montoya (2004) considera que, para la operatividad del sistema
de tarjeta de crédito, por lo menos en la mayoría de los casos, se genera una multiplicidad de
relaciones, las que, no obstante, convergen en una finalidad común, las cuales se sintetizan
de la siguiente manera:
 Relación entidad emisora-titular o usuario de la tarjeta;
 Relación entidad emisora-establecimiento afiliado o proveedor comercial adherido al
sistema;
 Relación titular o usuario-establecimiento afiliado o proveedor comercial, la cual
constituye el elemento percutor del mecanismo operativo del sistema (p. 533).
Elementos Reales
Dentro de la categoría de los elementos reales de la tarjeta de crédito, Montoya (2004)
distingue:
El precio.
Que está constituido por un lado por el canon que paga el titular o usuario a la entidad
emisora por la disponibilidad del crédito concedido, y, por otro lado, está constituido por la
22
comisión que el proveedor o establecimiento afiliado paga a la entidad emisora sobre el valor
de las ventas producidas través del sistema.
La tarjeta.
La tarjeta de crédito como elemento material, es el instrumento físico proveniente del
acuerdo celebrado entre el emisor y el usuario que lo acredita como tal, y que permite la
operatividad del sistema. La tarjeta es entregada por la entidad emisora al usuario y consiste
en una laminilla de plástico grabada con los datos de una persona, generalmente con una
banda magnética incorporado que le faculta a recibir de otras personas bienes o servicios a
su presentación mediante la firma de formularios, permitiendo así al usuario utilizar el crédito
a su favor. Constituye así un medio de identificación y de prueba de los derechos que otorga
a su titular, legitimando al usuario previa firma del cupón para adquirir bienes o servicios en
los establecimientos afiliados. Su contenido está señalado en el art. 6 del reglamento de
tarjetas de crédito y débito.
Artículo 6.- Información mínima, condiciones y vigencia aplicable a la tarjeta de
crédito
Las tarjetas de crédito cuando tengan soporte físico se expedirán con carácter de
intransferible y deberán contener la siguiente información impresa:
1. Denominación social de la empresa que expide la tarjeta de crédito o nombre
comercial que la empresa asigne al producto; y la identificación del sistema de tarjeta
de crédito (marca) al que pertenece, de ser el caso.
2. Número de la tarjeta de crédito.
3. Nombre del usuario de la tarjeta de crédito y su firma. Las firmas podrán ser
sustituidas o complementadas por una clave secreta, firma electrónica u otros

23
mecanismos que permitan identificar al usuario antes de realizar una operación, de
acuerdo con lo pactado.
4. Fecha de vencimiento.
Las empresas pueden expedir tarjetas que no contengan toda la información señalada
anteriormente siempre que se emplee clave secreta como factor de autenticación.
El plazo de vigencia de las tarjetas de crédito no podrá exceder de cinco (5) años,
pudiéndose acordar plazos de vencimiento menores.
Cupones.
Son los documentos que firma el usuario al hacer uso de la tarjeta de crédito en un
establecimiento afiliado al sistema cuando adquiere un bien o un servicio, los cuales son
emitidos en talonarios especiales, y son llenados y firmados en los establecimientos afiliados
al sistema, cada vez que se efectúa una operación mediante el empleo de la tarjeta de crédito.
Este cupón debidamente llenado y firmado por el usuario es el instrumento de pago que
presentara el establecimiento afiliado al emisor en los plazos establecidos. Evidencia haberse
efectuado una transacción haciendo uso de la tarjeta de crédito cuyo efecto inmediato es que
el emisor es deudor del establecimiento afiliado y el usuario es el deudor del emisor. El cupón
es extendido en dos o tres ejemplares.
Respecto a su naturaleza jurídica, constituye un simple documento probatorio, no es
una factura, dado que no emana del comerciante ni describe el objeto de la prestación ni
tampoco un título valor.
Estados de cuenta
Son documentos por medio de los cuales el emisor de la tarjeta de crédito traslada y
hace conocer al usuario las operaciones efectuadas en su respectiva cuenta. Su contenido se
da por aceptado si no es observado dentro de los 30 días siguientes a su recepción (art. 226
24
de la Ley 26702). La empresa puede en cualquier momento, requerir al cliente advirtiéndole
de la existencia de saldos deudores en su cuenta y exigiéndole el pago. Transcurridos 15 días
hábiles de la recepción de la comunicación, sin que hubieran observaciones, la empresa está
facultada para girar contra el cliente una letra de cambio a la vista, con expresión del motivo
por el que se emite. El protesto por falta de pago de la indicada cambial, en la que no requiere
la aceptación del girado, deja expedita la acción ejecutiva (art. 228 de la Ley N° 26702).
Estos estados de cuenta no constituyen facturas.
Liquidación de cargos o liquidaciones de pago.
Son documentos emitidos por el emisor (o entidad pagadora) referidos al movimiento
de la cuenta del establecimiento afiliado. Su contenido obliga al emisor (pagador) y pueden
ser observados por el establecimiento afiliado (pp. 533-598).
Características
El contrato de tarjeta de crédito tiene ciertas complejidades por su naturaleza
particular, para un mejor entendimiento es preciso señalar las características, entre ellos se
tiene:
a. Principal: El contrato de tarjeta de crédito como sostiene Bravo (como se citó en San
Miguel, 2019):
No depende de otro contrato, por ende, es autónomo en la producción de sus efectos
jurídicos (p. 31).
En tal sentido nos quiere decir que para su formación no se encuentran condicionadas
ni subordinadas a la existencia de otro contrato que sea anterior a ello.

25
b. Plurilateral: Referido al número de partes que va de dos o más, los cuales intervienen
en el contrato, por ende, Ghersi (como se citó en San Miguel, 2019), respecto a dicha
característica señala:
Del haz de vínculos jurídicos que emanan, nacen obligaciones para cada uno de los
sujetos participantes del contrato: entidad, usuario y proveedor. En puridad se puede
señalar que se trata de 3 contratos bilaterales (p. 31).
Por lo cual del acuerdo establecido entre las partes va dar lugar al nacimiento de
obligaciones.
c. Oneroso: Concerniente a la obligación o prestación para cada una de las partes, en
palabras de Arias Shreiber (como se citó en San Miguel, 2019), que:
Los contratos onerosos son aquellos en los cuales cada una de las partes sufre un
sacrificio que se compensa con una ventaja. En ese sentido se ha dicho que en esta
clase de contratos existe enriquecimiento y empobrecimiento correlativo (p. 31).
d. Consensual: Aquellos contratos que, para su formación, validez y surgir efectos basta
con el consentimiento; en la misma línea Cardona (como se citó en Garcés, 2014)
señala que:
En virtud del principio de la autonomía de la voluntad, predomina la regla de que el
contrato es consensual, basta el consentimiento de las partes (…) el signo del
consentimiento consiste en una o más solemnidades escritas (p. 31).
Por consiguiente, respecto a la oferta y la aceptación sean expresas y tácitas es
suficiente para el perfeccionamiento de dicho contrato.
e. Conmutativo: Esta característica refiere a que las partes que suscriben el contrato
conocen cuales son las prestaciones o contraprestaciones ya sean pérdidas, ventajas,

26
utilidades o beneficios que asumen o adquieren como resultado de la celebración, San
Miguel (2019) sostiene que:
Si bien en teoría, el consumidor sabe aquello a lo que está obligado y también es
consciente de aquello que va a recibir; esto no siempre se da debido a que el
consumidor, no es consciente de los beneficios colaterales que conlleva la suscripción
de un contrato de tarjeta de crédito (p. 43).
f. Nominado: Adquieren una nomenclatura jurídica con el que es identificado en la
actualidad, además de tener una regulación normativa propia.
g. Típico: Se encuentra regulado en las disposiciones generales de los contratos, pero
también en una disciplina legal propia, por lo que el legislador exige que se cumpla
los requisitos esenciales.
h. Personalísimo: Como sostiene Bravo (como se citó en San Miguel (2019, p. 32), que:
La tarjeta se expide, a nombre de una persona natural o jurídica, con carácter de
intransferible tal cual se halla normado en él (p. 32).
Es decir, el usuario que obtiene la tarjeta de crédito, se le otorga un tipo específico
que no puede ser usado por otra persona.
i. De ejecución continuada: Respecto a la prestación esta viene a ser única,
dependiendo a la modalidad de prestación que surge del contrato, lo cual se cumple
durante un cierto tiempo sin interrupción alguna; en palabras de Ghersi (como se citó
en San Miguel, 2019), que:
Los efectos de la suscripción de una tarjeta de crédito se prolongan en el tiempo, esto
es, las prestaciones no se agotan instantáneamente, sino que se extienden sus
consecuencias durante toda la vigencia del documento (pp. 32-33).
j. De crédito: San Miguel (2019), señala que:

27
Es una característica SIN QUA NON, es decir, sin la cual no se puede suscribir un
contrato de tarjeta de crédito; por lo que el contrato bajo análisis facilita y viabiliza
el crédito (p. 44).
k. Es un contrato bancario: Como sostiene Bravo (como se citó en San Miguel, 2019),
la tarjeta de crédito:
(…) Es un contrato típico bancario financiero en virtud de la entidad emisora (p. 44).
Por lo que como señalamos líneas anteriores, se regula por una ley específica, dentro
del ámbito bancario y financiero.
De acuerdo con el autor Sinchi (2019), el contrato de tarjeta de crédito, también posee
la característica con libertad de forma, debido a que se busca la protección del consumidor
dicho contrato debe constar por escrito, con lo cual se consigue que la información que
contiene el contrato sea de conocimiento del consumidor; también se da por la necesidad de
generar prueba de la suscripción del vínculo patrimonial entre las partes signatarias. (p. 33)
La celebración del contrato de tarjeta de crédito se puede dar de manera telemática,
no obstante, la entidad bancaria se ve obligada a enviar los documentos que integran el
contrato al consumidor, vía tradicional o a través del correo electrónico (p. 33).
Sin embargo, esta característica de libertad de forma contradice en alguna medida a
nuestra legislación, es así que el profesor Montoya (2004) mencionan que el contrato de
tarjeta de crédito es un contrato de adhesión, en que una de las partes no discute ni está en
situación de discutir las condiciones contractuales, se limita a aceptarlas o rechazarlas en
bloque. Lo decisivo es la utilización de esas cláusulas por el emisor, que puede colocar al
titular en una situación de desventaja al no haber podido estudiarlas antes de aceptarlas (p.
529).
28
Clases
Existen diversos criterios para poder clasificar a las tarjetas de crédito, en ese sentido
Fran Martins (como se citó en Montoya, 2004), nos brindan un listado que pasaremos a
esquematizar:
Tarjetas de crédito emitidas por empresas comerciales
Son tarjetas de crédito emitidas por empresas comerciales para uso de sus clientes
son llamados también tarjetas de pago.
Este tipo de tarjeta sólo puede utilizarse en los establecimientos comerciales que las
emitieron, es decir, que se trata de tarjetas de crédito que se expidieron en forma exclusiva
para el consumo propio de los usuarios. En este caso se está en presencia de un solo contrato
celebrado entre el usuario y el establecimiento otorgante de la tarjeta de crédito.
Tarjetas de crédito emitidas por bancos o grupos de bancos
Entre las tarjetas de crédito emitidas por bancos o grupo de bancos se encuentran
aquellas que hacen posible al portador la utilización de un crédito bancario.
En este tipo de tarjetas interviene un banco o un grupo de bancos como entidad
financiera-crediticia, como la entidad que emite la tarjeta de crédito y la que efectuará la
cancelación al comerciante o proveedor afiliado por el uso que haga de la misma. El crédito
que se otorga es de carácter rotativo, es decir, que una vez utilizado el abono total autorizado
se origina una nueva disponibilidad en beneficio del usuario.
Se distinguen: tarjetas de crédito emitidas por un banco, tarjetas emitidas por
sociedades constituidas por grupos de bancos, tarjetas de crédito emitidas por empresas
subsidiarias de un banco, tarjetas emitidas por sociedades autónomas, que cuentan con la
participación de bancos para el funcionamiento del sistema.

29
Tarjetas de crédito no bancarias
Son expedidas por entidades financieras o crediticias que no se encuentran en el
ámbito de la banca comercial. Se caracterizan por no otorgar al tenedor un determinado cupo
de crédito y sólo facultan a este último para adquirir crédito en establecimientos afiliados,
los que a su vez hacen cesión de esos créditos a la entidad emitente, que a su vez se subroga
frente al usuario.
Tarjetas no crediticias
Estas tarjetas tienen varias modalidades de uso, pero ninguna de ellas conlleva la
apertura de crédito, que lo diferencia del sistema de las tarjetas de crédito.
Existen también tarjetas de esta clasificación con otro tipo de uso. Se da como
ejemplo el denominado “cheq card”, en virtud del cual el usuario puede retirar una
determinada suma de dinero de cualquier sucursal o agencia otorgante de la misma.
Ello se aplica también a los llamados “cajeros automáticos”, que no son otra cosa que
terminales de caja electrónicos que normalmente funcionan las 24 horas. La suma que se
entrega será a su vez descontada de la cuenta corriente que tiene el tenedor de la tarjeta,
siendo su principal característica el hecho de que se prescinde del uso de la chequera, pero
en modo alguno constituyen tarjetas de crédito (p. 544).
Además de acuerdo al profesor Montoya (2004), similar clasificación lo realizan
autores como Max Arias-Schreiber, también los doctores Aníbal Calderón Vallejo, José
Castillo Soto y Enrique Varsi Rospigliosi hacen la misma clasificación.
De la misma manera según el jurista Bernardo Pérez Fernández del Castillo (como se
citó en Montoya, 2004), clasifica a la tarjeta de crédito, según los siguientes criterios:
30
1. Por el crédito que conceden:
a. Tarjeta de pago a fin de mes;
b. Tarjetas de verdadero crédito. En ellas se permite el pago a 30, 60 o 90 días.
2. Por la entidad emisora:
a. Bancarias; por ejemplo: Bancomático, Bancentro, Banex, etc.
b. No bancarias; por ejemplo: Avis, Mexicana de Aviación, etc.
3. Por el ámbito objetivo:
a. Tarjetas universales; por ejemplo, las expedidas para el consumo de todo tipo
de bienes y servicios, incluso para obtener dinero en efectivo: Carnet,
Bancomático, etc.
b. Para un servicio concreto; por ejemplo, para boletos de avión. Mexicana de
Aviación; para hoteles. Nacional Hotelera S.A., etc.
4. Por el ámbito territorial:
a. Internacionales, se cita como ejemplo al Diners Club y American Express,
que son aceptadas en todo el mundo.
b. Nacionales, sólo funcionan dentro de un determinado país.
c. Locales; por ejemplo: la tarjeta Unicuenta que opera sólo en Madrid, España.
d. Para un establecimiento; por ejemplo: El Puerto de Liverpool, Sanbors, etc.
5. Por el ámbito temporal:
a. Limitada en el tiempo. La mayoría de las tarjetas se expiden por un plazo no
mayor de un año.
b. Ilimitadas. Existen tarjetas de duración ilimitada como son las de Avis, Hertz,
etc.
6. Por el número de partes que intervienen:

31
a. Bipartitas. La relación jurídica que nace en este tipo de tarjetas es entre un
establecimiento acreditante y un usuario. Por ejemplo, la expedida por El
Palacio de Hierro, Saga Falabella, Ripley, etc.
b. Tripartitas. En este tipo de tarjeta hay tres partes: el acreditante, el usuario y
el establecimiento afiliado. Por ejemplo, las tarjetas bancarias, “Diners”, etc.
7. Por la naturaleza jurídica dé la relación que nace:
a. Mercantil. Cuando es expedida por un banco, siendo un acto de comercio.
b. Civil. Cuando es expedida por compañías o por particulares.
Además, Alvares-Correa (como se citó en Montoya, 2004) distingue a las tarjetas de
crédito en base a dos criterios:
1. Según las condiciones de reembolso: pudiendo tratarse de tarjetas que ofrecen a su
titular un cupo de crédito (limitado o ilimitado) generando o no intereses a favor del
emisor; las tarjetas denominadas “de débito”, que, siendo instrumento de pago, no
permiten a su titular su utilización más allá del saldo que mantuvieran en su cuenta
corriente.
2. Según su objeto: se dividen en universales o múltiples, cuando tienen por objeto la
adquisición de todo tipo de bienes y servicios; o tarjetas que se circunscriben a una
utilización específica, tales como viajes o consumos en establecimientos
determinados (p. 545).

32
Capitulo II
Caso Hipotético
Producto Tarjeta de Crédito
Cliente Titular Luis Santos Loayza Villanueva
Entidad Banco El Peruano
Tipo de Seguro Individual
Número de Cuotas Mensuales 2
Seguro de Desgravamen s/ 5.60
Tasa de Interés Efectiva Anual Fija (TEA) 25.00 %
Tasa costo efectivo anual (TCEA) 25.71 %
A continuación, se adjuntan los formatos vinculados al contrato de tarjeta de
crédito, los que constan de los siguientes documentos:
1. Solicitud de Tarjeta de Crédito
2. Carta de Instrucciones de Tarjeta de Crédito
3. Hoja Resumen de Tarjeta de Crédito
4. Declaración Jurada
33
SOLICITUD DE TARJETA DE CRÉDITO
017264-2022
Tipo de Tarjeta: Fecha de solicitud
CLÁSICA X GOLD PLATINUM 15 06 2022

15
1. DATOS DEL TITULAR
Primer Apellido Segundo Apellido (según Doc. de Identidad) Nombres
LOAYZA VILLANUEVA Luis Santos
Tipo de Doc. de Identidad Nº de Doc. de Identidad Fecha de Nacimiento (Día/Mes/Año) Sexo
X 7 0 4 5 6 7 2 3 08 1999 X
Estado Civil 07
X
Profesión Teléfono Domicilio Teléfono Celular Tipo de Vivienda Nº dependientes
ABOGADO JIRON CALLAO N° 467 96665843 Propia X Alquilada

Dirección Av./Calle/Jr./Psje. Número Dpto./Piso/Inter. Urb./Res. Etapa/Zona
JIRON CALLAO N° 467 467 PISO 1 URBANIZACION -

Distrito Provincia Departamento
AYACUCHO HUAMANGA AYACUCHO
Referencia
JIRON CALLAO N° 467
Elección de Entrega de Estado de Cuenta/Correspondencia Correo Electrónico
X LuisSantoslv@gmail.com
Referencia Personal
Juan Loayza Villa 315547
2. DATOS LABORALES / PENSIONARIOS

RUC Entidad Pública (Unidad Ejecutora) Sector
6 5 3 5 4 2 9 8 8 4 4 TRANSPORTE
MINISTERIO DE TRANSPORTES Y COMUNICACIONES
Condición Laboral / Pensionaria
Nombrado Contratado X Cesante Viudez Otros -------

Cargo Actual Fecha de Ingreso Ingreso Neto Mensual Teléfono y Anexo
GERENTE DE TRANSITO 16 03 2020 3 000 314655

Dirección Av./Calle/Jr./Psje. 12 Número Dpto./Piso/Inter. Urb./Res. Etapa/Zona
INTERIOR TERMINAL TERRESTRE WARI 12 2 PISO Res. P

AYACUCHO HUAMANGA AYACUCHO
34
3. DATOS DEL CÓNYUGE

DNI CE
RUC Empresa Situación Laboral Teléfono y Anexo
-------------

35
4. DATOS FINANCIEROS
Patrimonio: Tipo: (1) Inmueble o Terreno (2) Vehículo (3) Otros
Tipo Especificar “Otros” Valor Comercial Cuota Mensual
1 INMUEBLE VIVIENDA 200 000 -------------
Tipo Especificar “Otros” Valor Comercial Cuota Mensual
2 VEHICULO PERSONAL 80 000 -----------
Datos Crediticios: Tipo: (1) Tarjeta de Crédito (2) Préstamo (3) Otros Tipo
Banco o Institución Plazo(meses) Saldo Pendiente Cuota Mensual
-- --- --- --- ----

Tipo Banco o Institución Plazo(meses) Saldo Pendiente Cuota Mensual
5. DATOS DE LA TARJETA DE CRÉDITO

Tipo de Tarjeta Titular Ciclo de Facturación
CLASICA X
Tipo de Diseño
PARTICULAR X
Línea de Crédito
Autorizo 50
la opción
000 a disposición de efectivo X
Facturación Mensual Modalidad de Pago Cargo en Cuenta Nº de Cuenta de Ahorros
Pago Mínimo (*) Ahorros 5 7 6 6 7 6 7 8 9 0

IMPORTANTE: (*) Autorizo el cargo automático del Pago Mínimo Mensual en mi cuenta de ahorros. 4
Recuerde que puede realizar también el Pago Mínimo y Otros Pagos en cualquier ventanilla del Banco de la Nación.
Seguro de Desgravamen Endosado
Nombre a grabar en la Tarjeta de Crédito del Titular (sólo aplica para Platinum)
Dirección de envío de la Tarjeta de Crédito Platinum X Otro

JIRON CALLAO N° 467 457 PISO 1 RESIDENCIA URBANA

Ayacucho Huamanga Ayacucho
Autorización de entrega a otras personas
(Sólo aplica para la Tarjeta de Crédito Platinum. Se debe presentar copia del documento de identidad del titular)
Nombre Completo de la Persona Autorizada (según Doc. de Identidad) Tipo de Doc. de Identidad Nº de Doc. de Identidad
Juan Loayza Villa DNI x CE 6 4 6 7 6 8 8 9 8

5
6. DATOS DE LA(S) TARJETA(S) ADICIONAL(ES)
Tipo de Tarjeta Tipo de Diseño Línea de Crédito
ADICIONAL 1
x ------- ----------- -----------
Facturación Mensual
Modalidad de Pago
Autorizo la opción a disposición de efectivo Pago Mínimo (*)

IMPORTANTE: (*) Autorizo el cargo automático del Pago Mínimo mensual en mi cuenta de ahorros.
Para pagos mayores al Pago Mínimo (Pago a Cuenta, Pago Total o Deuda Total) debe acercarse a la ventanilla del Banco
36

DNI CE
Vínculo con el Cliente Titular Nombre a grabar en la Tarjeta de Crédito (sólo aplica para Platinum)
37
Tipo de Tarjeta Tipo de Diseño Línea de Crédito

ADICIONAL 2 x
Facturación Mensual Modalidad de Pago
Autorizo la opción a disposición de efectivo Pago Mínimo (*)

IMPORTANTE: (*) Autorizo el cargo automático del Pago Mínimo mensual en mi cuenta de ahorros.
Para pagos mayores al Pago Mínimo (Pago a Cuenta, Pago Total o Deuda Total) debe acercarse a la ventanilla del Banco

DNI CE
Vínculo con el Cliente Titular Nombre a grabar en la Tarjeta de Crédito (sólo aplica para Platinum)
Autorización de entrega a otras personas

(Sólo aplica para la Tarjeta de Crédito Platinum. Se debe presentar copia del documento de identidad del titular)
Nombre Completo de la Persona Autorizada (según Doc. de Identidad) Tipo de Doc. de Identidad Nº de Doc. de Identidad
------- DNI CE
USO INTERNO DEL BANCO
Nombre Completo del Técnico Operativo Código Teléfono Fijo y Anexo Teléfono
David
Nombre Luis del Funcionario que aprueba la operación
Completo 2354 314587
Código Fijo y Anexo
Juan Francisco 2154 315687
Nombre de la Agencia Código de la Agencia Línea de Crédito Global Aprobada
Banco de la Nación 233445 50 000

Observaciones
ninguna oservación
Declaro que los datos consignados en esta solicitud son verídicos y autorizo al Banco EL PERUANOa verificarlos en caso lo considere
conveniente.
El Banco
Nombre Completo del Cliente Titular

LUIS SANTOS LOAYZA VILLANUEVA
Documento de Identidad (DNI/CE) y Nº

70456723
38
CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO
En este documento están establecidas las condiciones del Contrato de Tarjeta de Crédito (“Contrato”) que Usted y el Banco EL
PERUANO(“Banco”) firman.
Lea detenidamente este Contrato. Su firma representa la aceptación de todas y cada una de las condiciones y acuerdos contenidos en
el mismo. El Banco puede exigir el cumplimiento de estas condiciones y acuerdos, incluso ante las instancias judiciales
correspondientes.
Cada una de las Cláusulas del Contrato se presenta bajo el formato de pregunta y respuesta, por ello las Cláusulas que Usted y el
Banco aceptan y acuerdan cumplir son las siguientes:
¿PARA QUÉ ES ESTE CONTRATO?
Para que el Banco le conceda, una tarjeta de crédito personal (“Tarjeta”) con la que podrá utilizar una Línea de Crédito revolvente (“Línea
de Crédito”) hasta por el monto que le sea aprobado (señalado en la carta de Bienvenida) y de acuerdo a lo informado en los términos
de este y la Hoja Resumen (“Hoja Resumen”), previa evaluación crediticia acerca de su capacidad de pago para asumir el
financiamiento solicitado.
¿CUÁL ES EL PLAZO DE ESTE CONTRATO?
Es de un (01) año contado a partir de la fecha de su suscripción y renovable automáticamente por periodos iguales, la renovación estará
condicionada al resultado de su evaluación crediticia.
Usted podrá terminar este Contrato en cualquier momento, conforme a lo previsto en la cláusula 25 de este documento.
El Banco podrá revisar su comportamiento crediticio (es decir, si cumple o no sus obligaciones con el Banco y/o con otras
entidades) para mantener la vigencia de este Contrato o renovarlo. Si el Banco desaprueba su comportamiento crediticio, como medida
prudencial ante un sobreendeudamiento, podrá terminar este Contrato (resolverlo) o decidir no renovarlo, comunicándole su decisión a
través de cualquiera de los medios de comunicación directos que se detallan en la Cláusula 29 a) y dentro de los siete (07) días
posteriores a la fecha en que hace efectiva la misma.
¿PARA QUÉ SIRVE LA TARJETA Y CUALES SON LOS SERVICIOS ADICIONALES ASOCIADOS A ELLA?
La Tarjeta le permite a Usted y los usuarios de las Tarjetas de Crédito adicionales que haya solicitado usarla para: (i) adquirir/pagar bienes
y servicios en establecimientos (tiendas, supermercados, farmacias, restaurantes, entidades públicas, etc.) que la acepten
(“Establecimientos Afiliados”); y (ii) pagar obligaciones (deudas) en Establecimientos Afiliados.
Adicionalmente, usted podrá habilitar para su tarjeta y las tarjetas adicionales solicitadas, los siguientes servicios adicionales
asociados a la tarjeta: (i) retirar dinero (disposición de efectivo) de los cajeros automáticos del Banco y/o afiliados a éste, o a travésde
cualquiera de los canales que el Banco disponga para tal fin y bajo los procedimientos operativos que el Banco ponga a su
disposición (terminales electrónicos, Internet u otros medios que disponga el Banco), conforme a lo señalado en la cláusula 12 del
Contrato; (ii) realizar compras, consumos, retiros o pagos en el extranjero de forma presencial; y/o (iii) realizar compras, consumos o
pagos por internet, desde páginas Web y/o aplicaciones de dispositivos móviles, entre otros, distintos a los provistos por el Banco. Estas
actividades comerciales o transacciones efectuadas con la Tarjeta, se denominarán en adelante las “Operaciones”.
El Banco le brinda la posibilidad de habilitar los servicios adicionales asociados a su tarjeta y a las tarjetas adicionales que haya
solicitado, al momento de la contratación o de forma posterior. Usted declara que el Banco le ha informado de manera previa respecto
de dichos servicios adicionales, así como de los riesgos, condiciones y medidas de seguridad aplicables a ellos, los mismos que se
encuentran publicados en la página Web (www.bn.com.pe). Asimismo, Usted declara conocer que puede habilitar y deshabilitar dichos
servicios en forma posterior en cualquier momento durante la ejecución del presente contrato, sin limitación o restricción alguna, a
través de la red de agencias, central telefónica Mesa de Consultas las 24 horas del día por 365 días o a través de otro canal que el
Banco ponga a su disposición.
El Banco podrá considerar nuevos usos para la Tarjeta, tales como realizar Operaciones en canales alternos como cajeros
automáticos (propios o afiliados), así también el uso de la tarjeta por medios electrónicos o tecnológicos como “sin contacto” para realizar
Operaciones; entre otros que el Banco pueda ofrecerle posteriormente, comunicándole ello a través de cualquiera de los mecanismos
y en el plazo previsto en las Cláusulas 22 y 29 a) del Contrato. En caso estos nuevos usos no generen costo alguno adicional para Usted,
la comunicación se realizará sin considerar el plazo señalado en la Cláusula 22. Los nuevos usos que Usted efectúe con la Tarjeta serán
señal de su conformidad a las incorporaciones y disposiciones que al respecto establezca el Banco.
IMPORTANTE: Usted podrá realizar operaciones denominadas micropago, las cuales no requerirán del uso de la clave secreta o
algún otro medio de autentificación al momento de efectuar consumos u operaciones en los establecimientos afiliados. Los límites de los
micropagos son poco significativos y serán determinados por el Banco y detallados en el Tarifario y página Web www.bn.com.pe.
¿CÓMO SE USA LA TARJETA?
La Tarjeta será activada al momento en que Usted la recibe en la oficina del Banco, para lo cual Usted ingresará una clave secreta de
cuatro dígitos. El uso de la Tarjeta y clave secreta es de su exclusiva responsabilidad.
IMPORTANTE: El Establecimiento Afiliado le solicitará a Usted su documento de identidad para que pueda realizar cualquiera de las
Operaciones y Usted deberá digitar su clave secreta de cuatro dígitos, como señal de conformidad de las Operaciones. Si Usted
no presenta su documento de identidad, el Establecimiento Afiliado no aceptará las Operaciones que Usted desee realizar. El Banco
podrá autorizar que las Operaciones sean realizadas por Usted por medios electrónicos o tecnologías similares. La utilización de
cualquiera de estos medios significará su total aceptación a las operaciones realizadas, salvo en el caso de micropagos, en
los que no requerirá ningún medio de autentificación, conforme a lo señalado en la cláusula anterior.
39
IMPORTANTE: Si Usted usa la Tarjeta en cajeros automáticos u otros canales, tome en cuenta lo siguiente: Primero: Usted requierela
clave secreta que debe usar en forma conjunta con la Tarjeta. No debe divulgar esa clave secreta. Toda Operación realizada conesa
clave secreta se entenderá efectuada por Usted . Segundo: el Banco será responsable de las pérdidas producidas en perjuiciode
usted por el funcionamiento defectuoso de los canales o sistemas del Banco puestos a su disposición, salvo que el Banco
demuestre la exoneración de su responsabilidad. Tercero: el Banco no será responsable por el no funcionamiento de los cajeros
automáticos u otros canales de otros Bancos debido a fallas del sistema operativo , interrupciones del fluido eléctrico u otros hechos
fortuitos o de fuerza mayor no imputables al Banco (por ejemplo: destrucción de cajeros por actos vandálicos).
La Tarjeta es personal e intransferible (sólo Usted la debe usar). El Banco podrá modificar el tipo, la vigencia y las demás
características de la Tarjeta, por las causales señaladas en la Cláusula 22 de este Contrato o por disposición legal que modifique las
condiciones o características de la Tarjeta, comunicándole ello a través de cualquier medio directo, tales como comunicaciones
escritas a su domicilio (cartas), correos electrónicos, mensajes de textos, mensajes instantáneos, estados de cuenta, papeletas de
convalidación en ventanillas (voucher) y cajeros automáticos y las comunicaciones telefónicas que puedan ser acreditadas
fehacientemente por el Banco y dentro del plazo señalado en la Cláusula 22. De ser el caso y a su solicitud el Banco le entregará a
Usted una nueva tarjeta previa devolución de la anteriormente entregada, en caso de que no cuente con esta tarjeta Usted será
responsable de su destrucción con excepción de los casos de robo, sustracción y extravío.
La Tarjeta contiene la denominación del Banco de la Nación, número de tarjeta y plazo de vigencia que no excederá de cinco (5) años,
asimismo cuenta con el sistema de pagos sin contacto y un chip que contiene su información personal, cumpliendo con estándares
internacionales de interoperabilidad para su uso y verificación, así como, todas las medidas de seguridad exigidas para este medio.
Su identidad se valida mediante la clave secreta de cuatro dígitos, la cual le será solicitada en los terminales electrónicos donde usted
realice su compra, a excepción de las operaciones de micropago, y también en cajeros automáticos, a fin de poder identificarlo. Para
realizar operaciones en las ventanillas de EL BANCO, además de la clave de cuatro dígitos, Usted deberá validar su identidad (DNI,
Carnet de extranjería u otros documentos oficiales). Dicha tarjeta podrá ser de alguna de las siguientes clases: Clásica, Oro, Platinium
u otra que EL BANCO previamente establezca.
¿QUÉ RESPONSABILIDADES SE ASUMEN POR EL USO DE LA TARJETA?
Desde el momento de la entrega de la Tarjeta y/o Tarjetas Adicionales a que se refiere la Cláusula 8, mediante los mecanismos y formas
autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (“SBS”), tanto Usted como los titulares de las Tarjetas Adicionales
asumen plena responsabilidad de su uso y se obligan a mantenerla bajo su total cuidado.
En tal sentido, Usted bajo su entera y absoluta responsabilidad se obliga frente al Banco a lo siguiente, sin que esta enumeración sea
limitativa, sino meramente enunciativa:
a) Consignar su firma en el espacio debidamente indicado para dicho efecto en el reverso de su tarjeta de crédito.
b) Conservar debidamente la Tarjeta y/o Tarjetas con el objeto de impedir el uso indebido por terceras personas.
c) No divulgar a terceras personas su clave secreta a fin de evitar que sea utilizado por terceros.
d) Cambiar la clave secreta a través de los mecanismos que proporcione el Banco si fuera el caso.
Usted podrá cambiar en cualquier oportunidad, su clave secreta a través de los mecanismos que proporcione el Banco para ello. Tanto
Usted como los titulares de las Tarjetas Adicionales podrán solicitar en cualquier momento el bloqueo y/o anulación de sus respectivas
Tarjetas de Crédito, a través de los canales de atención que se encuentren descritos en la página Web del Banco (www.bn.com.pe),
en caso de robo o extravío deberá seguir el procedimiento señalado en la cláusula 19.
Usted desde ya faculta a El Banco a que adicionalmente a las causales señaladas en las cláusulas 18, 19 y 26 proceda al bloqueo y/o
anulación de las Tarjetas de Crédito por razones de seguridad o por causa de sobreendeudamiento, debiendo para ello comunicar
dentro del plazo y medio señalado en la cláusula 24.
¿EN QUÉ LUGARES PUEDE SER USADA LA TARJETA?
En todos los Establecimientos Afiliados a la marca de las tarjetas de crédito del Banco ubicados en el país, en las oficinas del Banco y
en el extranjero, con presencia física de la tarjeta. Sin embargo, por razones de seguridad el Banco podrá restringir el uso de las
Tarjetas en determinados países o establecimiento, comunicando estas restricciones a través de cualquiera de los medios de
comunicación directos señaladas en la Cláusula 22 de este Contrato.
En caso Usted planee realizar operaciones en el extranjero, deberá previamente habilitar este servicio adicional asociado a la tarjeta.
Usted puede solicitar que su Tarjeta y/o sus Tarjetas Adicionales permitan o no efectuar operaciones en el extranjero: (i) en el momento
mismo de la suscripción de este Contrato mediante la Solicitud de Tarjeta (“Solicitud de Tarjeta de Crédito”) o (ii) durante la vigencia del
Contrato, conforme se ha establecido en la Cláusula 3 del presente Contrato.
IMPORTANTE: Si Usted va a realizar un viaje al extranjero recuerde que, por su seguridad deberá presentar una solicitud a la red
de agencias o comunicarse a la central telefónica Mesa de Consultas las 24 horas del día por 365 días o a través de otro canal que el
Banco ponga a su disposición, como mínimo con 24 horas de anticipación, informando las fechas de su viaje, así como lugares
donde viajará. Tener presente que, de no efectuar la comunicación, podrá verse perjudicado por bloqueos a su Tarjeta.
¿QUÉ SUCEDE SI EN LOS ESTABLECIMIENTOS AFILIADOS NO ACEPTAN LA TARJETA?
El Banco no asume responsabilidad alguna si los Establecimientos Afiliados ubicados en el Perú o en el extranjero afiliados al sistema
de la marca de tarjetas de crédito del Banco : (i) se rehúsan a aceptar la Tarjeta como medio de pago; (ii) cobran comisiones
adicionales por consumos de sus productos o servicios con Tarjetas; o, (iii) hacen diferenciación de precios entre los consumidores
que utilicen Tarjetas o los que utilicen otros medios de pago.
Debe tener en cuenta que los Establecimientos Afiliados serán los únicos responsables por la calidad, cantidad, idoneidad y otras
características de los bienes y/o servicios que comercialicen u ofrezcan por lo que todo reclamo referido a los bienes y/o servicios
mencionados, será dirigido directamente a los Establecimientos Afiliados. Si Usted no se encuentra conforme con el servicio ofrecido
por el Banco, Usted podrá realizar el procedimiento señalado en la cláusula 29 c) del presente Contrato. Asimismo, el Banco no se
exime de responsabilidad ante la ocurrencia de operaciones que se hayan realizado bajo alguno de los supuestos establecidos en
segundo párrafo del artículo 23 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito.
IMPORTANTE: Los reclamos efectuados a los Establecimientos Afiliados no modifican, varían o suspenden las
obligaciones asumidas frente al Banco originadas por el presente Contrato y el uso de la Tarjeta.
40
¿SE PUEDE CONTAR CON TARJETAS ADICIONALES?

Sí, Usted puede, con cargo a su Línea de Crédito y bajo las mismas condiciones de la Tarjeta del Titular sólo con su autorización expresa
por escrito, solicitar tarjetas de crédito adicionales (“Tarjetas Adicionales”) asignándoles una parte del monto de la línea de crédito
aprobada a Usted, a el(los) usuario(s) dependientes que Usted designe. El Banco puede rechazar su solicitud de Tarjetas
Adicionales si considera que no se cumplen las condiciones establecidas por el Banco en sus políticas crediticias . Debiendo informar
Usted al Titular de la Tarjeta Adicional las medidas de seguridad que deberá cumplir, las mismas que se encuentran señaladas en
la cláusula 5.
¿EXISTE UN MONTO LÍMITE PARA REALIZAR OPERACIONES?
Sí; Usted puede realizar con la Tarjeta, Operaciones hasta por el monto (en Soles y/o moneda Local) de la Línea de Crédito que el
Banco le haya aprobado. El Banco y los Establecimientos Afiliados solo aceptarán las Operaciones que Usted desee realizar en la
medida en que no superen la Línea de Crédito.
El monto de la Línea de Crédito le será comunicado en la carta de aprobación que se le entregará junto con la Tarjeta, así como el
detalle de los intereses y comisiones, los cuales están consignados en la Hoja Resumen. Con la recepción de la Tarjeta, Usted habrá
confirmado que conoce el monto de la Línea de Crédito que se le ha otorgado.
¿SE PUEDE VARIAR LA LÍNEA DE CRÉDITO?
Sí; Usted podrá solicitar por escrito la reducción o incremento de su Línea de Crédito, el resultado le será comunicado a Usted,
inmediatamente después de entregada la solicitud en la agencia, luego de haber realizado la evaluación crediticia.
El Banco podrá incrementar la Línea de Crédito previa evaluación y solo en caso Usted haya brindado previamente su
consentimiento expreso a través de cualquiera de los siguientes medios:(i) por escrito, (ii) correos electrónicos, (iii) mensajes de texto
SMS, (vi) llamadas telefónicas que puedan ser acreditadas fehacientemente u otros medios electrónicos que el Banco ponga a su
disposición; a la comunicación que le remitirá el Banco en cada oportunidad que pretenda realizar dicho incremento, debiendo dejarse
constancia expresa a partir de la fecha en la que se aplicará dicho incremento.
De otro lado, el Banco podrá disminuir o suprimir el monto de la Línea de Crédito si su comportamiento crediticio y/o el deterioro de su
calidad crediticia y/o sus niveles elevados de endeudamiento en el sistema financiero (sobreendeudamiento) así lo ameritan;
asimismo, el Banco procederá con dicha disminución o supresión en aplicación de las Normas Prudenciales, comunicándole
dicha decisión, dentro de los (7) días siguientes, a través de los medios de comunicación directos señalados en la Cláusula 29 a) de
este Contrato.
¿SE PUEDE REALIZAR CONSUMOS EN EXCESO?
No, Usted y/o los titulares de las Tarjetas Adicionales no pueden realizar consumos en exceso del monto de la Línea de Crédito
otorgado.
¿SE PUEDE DISPONER DE EFECTIVO CON LA TARJETA?
Sí; siempre que este servicio adicional se encuentre habilitado conforme a lo señalado en la Cláusula 3, Usted y los titulares de tarjetas
Adicionales están facultados a disponer de efectivo con cargo a la línea de crédito aprobada por el Banco, a través de cajeros
automáticos, ventanillas del Banco y demás canales de atención autorizados, mediante el uso de la Tarjeta y la clave secreta, esta
información se encuentra señalada en la página Web de EL BANCO. En caso Usted o los titulares de tarjetas Adicionales realicen la
disposición de efectivo podrá indicar que éste se cargue en cuotas fijas mensuales, así como establecer el número de cuotas
aplicables a éstas.
El Banco por razones de seguridad podrá fijar límites máximos a la disposición de efectivo y a los montos diarios disponibles enefectivo
en sus cajeros y/o ventanillas y/o demás lugares autorizados, los cuales estarán determinados en la Hoja Resumen.
Sin perjuicio de lo expuesto, Usted puede deshabilitar este servicio para que su Tarjeta y/o sus Tarjetas Adicionales no permitan realizar
retiros de efectivo: (i) en el momento mismo de la suscripción de este Contrato mediante la Solicitud de Tarjeta (“Solicitud de Tarjeta de
Crédito”) o (ii) durante la vigencia del Contrato, conforme se ha establecido en la Cláusula 3 del presente Contrato.
¿QUÉ SE DEBE PAGAR POR EL USO DE LA TARJETA?
(i) El importe de las Operaciones; (ii) los intereses compensatorios y moratorios (de ser el caso); y, (iii) las comisiones , los gastos y los
seguros descritos en la Hoja Resumen.
IMPORTANTE: La Hoja Resumen no sólo señala información detallada y específica sobre los intereses (compensatorios y
moratorios), las comisiones, los gastos y los seguros aplicables a la Tarjeta, sino también información sobre las modalidades de pago,
los procedimientos que debe seguir en caso de extravío, sustracción o robo de la Tarjeta, así como otros aspectos relevantes
de este Contrato. Lea cuidadosamente la Hoja Resumen. Su firma representa su aceptación de todas y cada una de
las condiciones contenidas en la misma.
El importe de las Operaciones es: (a) el monto de los bienes y/o servicios adquiridos con la Tarjeta y con las Tarjetas Adicionales (de ser
el caso); más (b) el monto de disposición en efectivo retirado de los cajeros o ventanillas con la Tarjeta y con las Tarjetas Adicionales
(de ser el caso).
Los intereses compensatorios son los que Usted debe pagar al Banco por el importe de las Operaciones que financia. Los
intereses moratorios son los intereses adicionales que Usted pagará si se retrasa en el pago de lo que debe al Banco, es decir,si Usted
paga después de la fecha límite de pago. Las comisiones, los seguros y los gastos son los montos que pagará por otros servicios que
con relación a la Tarjeta, Usted reciba. Sin perjuicio de lo señalado, se precisa que el Banco no realizará la capitalización de
intereses de conformidad con la normativa vigente.
¿QUÉ ES EL ESTADO DE CUENTA?
El Estado de Cuenta es un documento emitido por el Banco, en el cual se detallan las operaciones (movimientos) realizadas con su
tarjeta y tarjetas adicionales dentro de un periodo de facturación, de ser el caso, durante un periodo mensual, el monto de las mismas,
los pagos efectuados por Usted, el saldo de la deuda, el pago mínimo de la deuda, la fecha de pago y el monto total de la deuda y
demás información exigida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
41
El Banco remitirá mensualmente a través de medios electrónicos (correo electrónico, entre otros), cuyo costo de envío es gratuito, el
Estado de Cuenta de su Tarjeta y de las Tarjetas adicionales que usted haya autorizado con cargo a su línea de crédito. Asimismo,
Usted podrá solicitar el envío mensual de su Estado de Cuenta, así como de cada Tarjeta Adicional, por medios físicos (domicilio señalado
por Usted), el cual se encuentra sujeto a una comisión, detallada en la Hoja Resumen y en el Tarifario, el cual se encuentra disponible en
las oficinas a nivel nacional y en la página web www.bn.com.pe..
Si usted desea cambiar el mecanismo de envío de su Estado de Cuenta de físico a electrónico o viceversa, podrá solicitarlo en
cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional o a través de los canales que el Banco ponga a su disposición.
La relación de todos los conceptos que Usted necesita saber para leer su Estado de Cuenta mensual, se encuentran señalados en el
mismo. El Estado de Cuenta del Titular y de las Tarjetas Adicionales en caso corresponda se entrega al Titular de la Tarjeta de Crédito
de forma individual.
El Banco le entregará el Estado de Cuenta por medio electrónico o físico, según su elección, en un plazo no menor a cinco (05)días
hábiles previos a su fecha máxima de pago.
Usted faculta expresamente al Banco para que, sin necesidad de previo aviso, pueda extornar y/o cargar, los rubros que por error u otro
motivo se hubieran registrado en la Cuenta de su Tarjeta de Crédito (en adelante, indistintamente “la Cuenta” o “la Cuenta Tarjeta) y/o
en el Estado de Cuenta de dicha Tarjeta, con la finalidad de regularizar las transacciones, dicho procedimiento se informará en el
siguiente Estado de Cuenta. Por otro lado, si como resultado de la conciliación de los saldos, se encuentren conceptos que no fueron
procesados de manera oportuna el BANCO podrá requerirle, el pago del capital, las comisiones y/o gastos, de corresponder; así como
los intereses en el caso de consumo o disposición en efectivo, incluso en los casos que se haya realizado el cierre de la Cuenta o
terminación del Contrato. Si la demora en el procesamiento se originó por causas no imputables a Usted, Usted no pagará intereses,
comisiones ni gastos adicionales a los que correspondan por el consumo o disposición de efectivo realizado. En tales supuestos,
sin perjuicio del derecho que le asiste para poder formular observaciones o reclamos sobre los montos cobrados, EL BANCO podrá abrir
otra cuenta corriente sin chequera a nombre de Usted para cargar los saldos deudores o requerir el pago de su acreencia de conformidad
con la normativa aplicable .
Usted puede presentar observaciones en caso no se encuentre conforme con su Estado de Cuenta. Asimismo, Usted podrá presentar
su reclamo ante el Banco u otras instancias administrativas, judiciales y/o arbitrales.
La no recepción del Estado de Cuenta no lo exime de las obligaciones de pago a cargo de Usted, quien declara conocer que puede
solicitar una copia del Estado de Cuenta e informarse sobre dichas obligaciones en cualquier agencia del Banco, o a través de los medios
virtuales u otros que el Banco ponga a su disposición.
Debe tener en cuenta que el Banco no tendrá la obligación de remitirle el Estado de Cuenta en los casos en que no exista saldo deudor
en la Tarjeta y/o Tarjetas Adicionales al cierre de facturación, o si han transcurrido cuatro (04) meses consecutivos en losque Usted ha
incumplido con el pago de las obligaciones establecidas en los referidos Estados de Cuenta.
IMPORTANTE: Usted debe pagar mensualmente al Banco el importe de las Operaciones, más intereses, comisiones, seguros,
gastos y demás conceptos descritos en la Hoja Resumen que resulten aplicables, en la fecha y en la moneda señalada en los
estados de cuenta.
¿CÓMO SE DEBEN EFECTUAR LOS PAGOS AL BANCO?
Las modalidades de pago de los importes de la tarjeta son: (a) Pago mínimo; (b) Pago del Mes; (c) Pago total; u, (d) Otro que establezca
e informe el Banco de manera previa a través de cualquiera de los medios de comunicación directos señalados en la cláusula 29 a) de
este Contrato. Asimismo, la metodología establecida por el Banco para el cálculo de los importes que usted debe pagar en su tarjeta,
se encuentra en la Hoja Resumen anexa de su tarjeta y en la página web del Banco.
Usted tiene conocimiento que como condición esencial para el otorgamiento de la Tarjeta de Crédito, Usted autoriza mediante la Solicitud
de Tarjeta de Crédito a que el Banco, cargue o debite directa y mensualmente en la Cuenta de Ahorros donde Usted recibe el pago de
sus haberes o pensión como trabajador o pensionista del Estado, el monto de pago mínimo a partir de la fecha de vencimiento
establecida en su Estado de Cuenta .
Si en las fechas de pago consignadas en los Estados de Cuenta, la cuenta de ahorros no tuviera dinero (fondos) suficiente, el Banco
está facultado a cobrar los montos vencidos y exigibles consignados en los Estados de Cuenta de cualquier cuenta que Usted tenga
en el Banco, reuniendo en una o más cuentas que Usted tenga o pudiera tener en el Banco todos los montos que Usted adeude, sea
en moneda nacional o en moneda extranjera, vía compensación bancaria , de conformidad con lo dispuesto en la Cláusula 21 a) de
este contrato, la Ley N° 26702 y el Código Civil.
Debe tener en cuenta que, el importe del pago que Usted realice se aplicará en primer lugar al pago mínimo, en caso, el importe que
realice sea menor al que se registra como pago mínimo en el estado de cuenta, respecto del capital, el Banco aplicará el monto pagado
a la deuda en cuotas empezando por aquellas obligaciones que tienen una tasa de interés mayor, hasta llegar a las que tienen una tasa
de interés menor, y posteriormente, a los saldos resultantes del capital de cada deuda revolvente dividido entre el factor revolvente,
siguiendo el orden decreciente descrito.
En caso de que el pago sea mayor al pago mínimo se aplicará en primer lugar a la deuda revolvente empezando por aquellas
obligaciones a las que les corresponde una tasa de interés mayor, hasta llegar a las que les corresponde una tasa de interés
menor; si en caso se cubre la deuda total revolvente y aún queda un saldo excedente este se aplicará como pago anticipado, si es
mayor a dos cuotas futuras, o si es igual o menor a dos cuotas se aplicará a la deuda revolvente, si en caso no hay deuda
revolvente se aplicará al siguiente pago mínimo del mes . El orden de imputación señalado no será aplicado cuando: (a) exista
efectiva negociación, o (b) Usted solicite su aplicación en orden distinta, debiendo para ello dejarse constancia de su decisión. Sin
perjuicio de lo señalado, Usted, también puede efectuar el pago total del mes correspondiente (consumos de la línea de crédito
bajo la modalidad revolvente, las cuotas por disposición en efectivo, así como por los intereses generados y los cargos a los que
pueda estar afecta la línea) a través de las ventanillas del Banco u otros lugares autorizados que el Banco ponga a su disposición,
los mismos que se encontrarán señalados en la página Web del Banco.
Usted tiene el derecho a realizar pagos anticipados o adelanto de cuotas, para esos casos deberá seguir el procedimiento
señalado en la Cláusula 17.
IMPORTANTE: Si Usted no cumple con el pago del importe de las Operaciones en los plazos pactados se devengarán
automáticamente y en forma adicional a los intereses compensatorios, los intereses moratorios señalados en la Hoja Resumen hasta la
fecha efectiva de pago. Los intereses moratorios son automáticos desde el día siguiente del vencimiento de la obligación de pago.
42
IMPORTANTE: Usted puede realizar el pago a través de cualquiera de nuestras Agencias, cajeros corresponsales y/u otros
canales que el Banco implemente y ponga a su disposición.
¿CÓMO SE APLICAN LOS PAGOS QUE SE REALIZAN?
Los pagos que Usted realice al Banco, de acuerdo a lo señalado en la cláusula 15, se aplicarán en orden decreciente a la deuda que ha
adquirido con la Tarjeta, iniciándose la imputación de los pagos a aquellas obligaciones diferenciadas que le generan a Usted una
mayor carga por concepto de intereses, al corresponderles una tasa de interés mayor según la Hoja Resumen anexa, hasta llegar a
aquellas obligaciones que le generan una menor carga por dicho concepto, según el siguiente orden:
(i)Seguro de Desgravamen (Que lo Cobertura de Exoneración de deuda en Caso de Fallecimiento o Invalidez Total y Permanente por
Accidente o Enfermedad); (ii) Comisiones y Deudas Vencidas (Por La Aplicación De Mayor Tasa De Interés Moratoria); (iii) Intereses y
Capital del Periodo Vigente (de mayor a menor Tasa de Interés Compensatoria).
Usted declara que el presente orden de imputación (pago) de las obligaciones que contraiga producto de la Tarjeta y/o Tarjetas
Adicionales no conlleva a un agravamiento desproporcionado del monto adeudado. Sin perjuicio de ello, Usted podrá interponer un
reclamo ante las instancias correspondientes por su disconformidad.
¿PUEDO AMORTIZAR EL CRÉDITO ANTES DE LA FECHA DE PAGO?
En caso de deuda en cuotas, Usted tiene el derecho de elegir realizar pagos anticipados sea en forma total o en forma parcial con la
consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos devengados al día del pago. Procede el pago anticipado siempre
que sean pagos mayores a 02 cuotas(que incluye aquella exigible en el periodo) , debiendo Usted elegir al momento de realizar el pago:
i) si el Banco procede a la reducción del monto adeudado (capital más intereses, comisiones y gastos) de las cuotas restantes pero
manteniendo el plazo original; o, ii) si el Banco procede a la reducción del número de cuotas con la consecuente reducción del
plazo del crédito, dejándose constancia de su elección.
Usted podrá hacer la elección a que se refiere el párrafo precedente dentro de los 15 días calendario de efectuado el pago. En caso
usted no elija, el Banco aplicará a reducir el número de cuotas.
Para efectuar un pago anticipado deberá no adeudar a la fecha de pago suma alguna por concepto de cuotas vencidas, caso contrario
deberá proceder primero a cancelar dichas cuotas vencidas.
Por otro lado, Usted tiene derecho a efectuar pagos menores o iguales al equivalente de (02) dos cuotas, las mismas que se consideranun
adelanto de cuotas y se aplicará el monto pagado en exceso sobre las cuotas inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo, sin que
se produzca una reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales.
Debe tener en cuenta que la realización del pago anticipado y/o adelanto de cuotas no genera el pago de comisiones, gastos o
penalidades.
Si Usted no ha manifestado que se efectúa un pago anticipado, el banco aplicará como adelanto de cuotas y procederá a aplicar el
monto pagado en exceso de la cuota del periodo a las cuotas inmediatas siguientes no vencidas, salvo que se solicite
expresamente que aplique como pago anticipado.
En el caso de deuda en sistema revolvente, se aplicará el referido pago, en aquellas obligaciones que le generan a Usted mayor carga
por concepto de intereses, comisiones y gastos, conforme al orden de imputación de pagos establecido en la Cláusula 16 de presente
contrato.
Por otro lado, Usted debe tener en consideración que una vez cancelada la totalidad de su deuda se realizará la emisión
automática del Certificado de No Adeudo conforme el plazo establecido legalmente. Este Certificado le será entregado a través de los
medios de comunicación directos pactados con Usted; sin perjuicio de ello, también estará a su disposición en las Agencias del Banco.
¿QUÉ OCURRE SI NO SE EFECTÚAN LOS PAGOS?
Si Usted no cumple con pagar el monto de las Operaciones en las fechas previstas para el pago de las cuotas mensuales o de otras
condiciones crediticias, el Banco podrá adoptar cualquiera de las siguientes acciones, comunicándole, según sea el caso, dentro de
los plazos y medios señalados en la cláusula 23, y las normas legales aplicables:
(a) Suspender (temporal o definitivamente) el uso de la Tarjeta y de las Tarjetas Adicionales. Esta suspensión podrá darse
mediante bloqueo o cancelación de la Tarjeta.
(b) Terminar de manera anticipada el Contrato (es decir, antes que finalice el plazo del Contrato) y, en consecuencia, dar por
vencidos todos los plazos del contrato que estén pendientes de vencimiento y exigir el inmediato reembolso de la totalidad de lo
que se adeude (incluyendo intereses compensatorios, moratorios, comisiones, gastos).
(c) Compensar las obligaciones vencidas y exigibles, de acuerdo a lo señalado en la cláusula 21 a).
(d) Centralizar todos los montos que adeude, así como todos los montos que a Usted le adeude el Banco de acuerdo a lo
señalado en la cláusula 21 b).
(e) Disminuir o suprimir el monto de la Línea de Crédito.
(f) Abrir a nombre de Usted una o más cuentas corrientes sin chequera, bajo las condiciones establecidas en la cláusula 21 c) del
presente Contrato.
(g) Girar una letra de cambio a la vista a su cargo por el saldo deudor liquidado en la Tarjeta y/o Tarjetas Adicionales, la que una
vez protestada (gestión de cobranza) conforme a la Ley N° 26702 y Ley N° 27287 – Ley de Títulos Valores, por falta de pago,
dará lugar a la respectiva acción de ejecución extensiva al cobro de los intereses compensatorios, moratorios, comisiones y
gastos que figuran en la Hoja Resumen, más gastos judiciales, honorarios de abogados y demás gastos en los que hubiese
incurrido el Banco para la cobranza judicial hasta el pago total final (en caso de procesos judiciales en los que así lo disponga la
sentencia firme) .
El giro de la letra de cambio se realizará si Usted no cancela la deuda total dentro del plazo de quince (15) días hábiles desde que le es
requerido el pago, conforme a lo señalado en la Ley N° 26702 (Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros) y sus modificatorias.
El Banco podrá poner en conocimiento de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y demás autoridades competentes la eventual
falta de pago de Usted. Asimismo, se procederá a realizar el reporte correspondiente, con la calificación respectiva, a las Centrales
de Riesgo.
Sin perjuicio de lo señalado, el Banco no realizará ningún cobro de penalidad u otra comisión o gasto en caso de incumplimiento
43
o atraso en el pago de la Tarjeta de Crédito, es decir, el Banco no realizará ningún cobro distinto al interés moratorio.
¿QUÉ SE DEBE HACER EN CASO DE EXTRAVÍO/PÉRDIDA, ROBO/SUSTRACCIÓN Y DETERIORO DE LA TARJETA Y/O
TARJETAS ADICIONALES Y/O CÓDIGOS SECRETOS Y CLAVES?
En caso de extravío/pérdida, robo/sustracción o deterioro de la tarjeta y tarjetas adicionales, Usted deberá comunicar
inmediatamente el hecho al Banco, a través de la central telefónica Mesa de Consultas las 24 horas del día, los 365 días del año. En
dicho supuesto el Banco procederá al bloqueo de la Tarjeta y/o Tarjetas Adicionales de acuerdo a su solicitud.
Cuando se comunique por teléfono con el Banco, Usted deberá (i) identificarse con el número de la tarjeta que motiva la llamada
o con el número de su documento de identidad; y, (ii) el Banco le entregará su código de registro (bloqueo) de la Tarjeta como
constancia de la recepción de dicha comunicación y le enviará copia del registro a través de medios físicos o electrónicos, según su
elección.
Usted debe acercarse al Banco a solicitar una nueva Tarjeta, presentando su DNI y Tarjeta de Débito , luego de la activación de la nuevatarjeta,
Usted podrá seguir utilizando la línea de crédito con la nueva Tarjeta, bajo las mismas condiciones del presente contrato.
IMPORTANTE: A fin de resguardar su seguridad, el Banco podrá bloquear temporalmente el uso de la Tarjeta del titular y de sus
adicionales, de acuerdo con las políticas de prevención de fraudes que el Banco establezca. En el supuesto que el Banco no
pueda contactarlo para comunicarle acerca del bloqueo, la Tarjeta será bloqueada definitivamente.
IMPORTANTE: El Banco es responsable de las pérdidas por las operaciones realizadas en los siguientes casos, salvo cuando
acredite la responsabilidad del Usted:
1. Por incumplimiento de lo dispuesto en el artículo 21 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito.
2. Cuando las tarjetas hayan sido objeto de clonación.
3. Por el funcionamiento defectuoso de los canales o sistemas puestos a disposición de Usted para efectuar operaciones.
4. Por la manipulación de los cajeros automáticos o de los ambientes en que estos operan, puestos a disposición por el Banco o
por terceros con los cuales este tiene convenio.
5. Cuando se haya producido la suplantación de Usted en las oficinas del Banco.
6. Operaciones denominadas micropago.
7. Operaciones realizadas luego del bloqueo o cancelación de la línea de crédito o de la tarjeta o cuando la tarjeta haya expirado.
8. Operaciones asociadas a servicios no solicitados o habilitados por Usted, relacionadas a (a) Operaciones realizadas a través
de internet, desde páginas web y/o aplicaciones de dispositivos móviles, entre otros, distintos a los provistos por el Banco; (b)
Operaciones efectuadas en el exterior de forma presencial; (c) Disposición de efectivo otorgando a Usted la posibilidad de elegir,
para cada operación, si la disposición será financiada en cuotas, y de ser el caso, decidir el número de cuotas; y (d) Sobregiro o
exceso de la línea de crédito.
9. Cuando el esquema de autenticación del cliente para la realización de estas operaciones no cumpla con los requerimientos
mínimos de seguridad establecidos en la normativa vigente.
En caso no se cumpla con ninguno de los supuestos anteriores; y de producirse el extravío, sustracción, robo, hurto o uso no
autorizado de la tarjeta, o de la información que contiene, el Banco es responsable de las operaciones realizadas con
posterioridad a la comunicación efectuada al Banco por parte de Usted para informar tales hechos.
De presentar Usted un reclamo por operaciones no reconocidas, cuya responsabilidad no hubiese sido asumida por el Banco, se dará
respuesta con las razones que sustentan la posición del Banco de manera clara, pronunciándose sobre los hechos
cuestionados.
IMPORTANTE: Recuerde la importancia de comunicar de manera inmediata el extravío/perdida, robo/sustracción de la tarjeta y
tarjetas adicionales, a fin de evitar que éstas puedan ser utilizadas en cualquier operación.
¿QUÉ ES EL SEGURO DE DESGRAVAMEN?
Es el seguro que le permite cubrir a Usted su deuda, en caso de muerte natural o accidental, así como por invalidez total y
permanente por accidente o enfermedad, todas las demás condiciones, restricciones aplicables al seguro, serán entregadas a Usted
a la suscripción del presente contrato, adicionalmente, dicha información se encuentra publicada en la página Web del Banco.Usted tiene
el derecho a endosar (ceder) a favor del Banco EL PERUANOun seguro de desgravamen que hubiera contratado en forma directa con
la empresa de seguros de su elección, para cubrir el saldo deudor de la tarjeta, el cual será atendido según el procedimiento que
previamente a la suscripción de este contrato le ha sido informado y que a su vez se encuentra publicada en la página web del Banco
www.bn.com.pe, debiendo tener en cuenta que el endoso debe cumplir con las condiciones que se encuentran publicadas en la página
web del Banco y que éste exige debe estar vigente durante todo el plazo de la línea de crédito, si fuera el caso, o puede optar por
el seguro que le ofrece el Banco, Si es seguro endosado, Usted es el responsable de renovar la póliza las veces que sea necesario.
Asimismo, si el seguro endosado fuese variado, modificado o suprimido, usted debe comunicar éste hecho al Banco tan pronto como
tenga conocimiento del mismo. Si la Compañía de Seguros le solicita a Usted cumplir nuevos requerimientos, Usted debe cumplirlos;
en caso de no hacerlo, será de su exclusiva responsabilidad no contar con el seguro correspondiente. El Banco se reserva el derecho
de no aceptar el endoso por el incumplimiento de los requisitos, el cual será informado a Usted mediante comunicación escrita
dentro de los veinte (20) días posteriores a la presentación de la solicitud precisando la causa del incumplimiento a la dirección
señalada al Banco. En caso de rechazo EL BANCO aplicará de manera inmediata el seguro de desgravamen que comercializa.
Cabe resaltar que, el Banco no realizara cobro de comisión o gastos relacionados a la evaluación de la póliza del seguro de
desgravamen presentada por Usted. Una vez endosado el seguro, el Banco podrá contratar otra póliza, en caso Usted deje de pagar
las primas de la póliza endosada al Banco, debiendo Usted reembolsar los pagos que estarán incluidos en su cuota mensual o
pago mínimo de la tarjeta.
Si Usted decide contratar el seguro ofrecido por el Banco, éste será responsable por la renovación de la póliza las veces que sea
necesario, así como también se le informará si el seguro fuera variado, modificado o suprimido (fin o terminación de la vigencia), a través
de cualquiera de los medios de comunicación directos señalados en la Cláusula 29 a) de este Contrato, a fin de que tome debida nota de
tales cambios y/o supresiones así como de sus implicancias y consecuencias; si los cambios consistieran en nuevos requerimientos
a ser cumplidos o presentados por Usted, nuevos riesgos excluidos o la terminación de la cobertura,
44
Usted se obliga a satisfacerlos y/o cumplirlos o a endosar un seguro que cumpla con los requerimientos establecidos en el
presente Contrato, en caso de no hacerlo, será de su exclusiva responsabilidad no contar con el seguro correspondiente .
Asimismo, Usted mediante el presente contrato, autoriza al Banco a cargar en su Tarjeta la(s) prima(s) mensual(es) de la Póliza de
Seguro de Desgravamen, según las condiciones establecidas por la Cía. de Seguros que Usted ha aceptado. La cobertura del seguro de
desgravamen, los requisitos, características y demás información mínima requerida de acuerdo a la normativa vigente se encuentran
especificados en la Póliza de Seguro y en la página web del Banco (www.bn.com.pe).
Usted debe contratar y mantener vigente una Póliza de Seguro de desgravamen, necesariamente por todo el plazo del presente el
contrato. En caso que ocurra su fallecimiento o invalidez, el Banco cobrará directamente la indemnización para aplicarlo hasta donde
alcance la amortización y/o cancelación de lo adeudado. La cobertura y monto de la prima consta en la Hoja Resumen. La cobertura
del seguro, los requisitos, características y demás información mínima requerida de acuerdo a la normativa vigente se encuentran
especificados en la póliza de seguro que se pondrá a su disposición en caso Usted decida contratar con la Compañía de
Seguros que trabaja con el Banco.
Sin perjuicio de lo indicado, cuando Usted contrate el seguro comercializado por el Banco, éste podrá mantener vigente (pagar las
primas) la póliza de seguro de desgravamen antes señalada ante el incumplimiento de pago y en tal caso, Usted deberá reembolsar al
Banco dichos pagos realizados; no siendo responsabilidad del Banco mantener la póliza de desgravamen vigente, mediante el presente
contrato Usted autoriza a el Banco, a incluir el costo total de la póliza tomada en el Estado de Cuenta. Usted declara conocer que es su
responsabilidad mantener vigente la póliza con el respectivo pago según consta en la Hoja Resumen.
IMPORTANTE, Usted declara que el Banco le ha informado de manera previa respecto de su derecho de endosar un seguro de
vida para cubrir su deuda, en caso de muerte natural o accidental así como por invalidez total y permanente por accidente o
enfermedad, según las condiciones establecidas y de acuerdo al procedimiento establecido para su atención, el mismo que
también se encuentra publicado en la página Web (www.bn.com.pe).
IMPORTANTE, Usted declara conocer que es condición de la contratación de la Tarjeta de Crédito contar con un seguro de
desgravamen vigente contratado con EL BANCO o endosado por Usted, por lo que se le sugiere revisar permanentemente las
condiciones y características del seguro de desgravamen, principalmente aquella relacionada a la vigencia de la cobertura, a fin de
evitar la aplicación de lo señalado en el literal l) de la cláusula 23 del presente contrato.
IMPORTANTE, En caso se realicen operaciones con su tarjeta después de su fallecimiento y este hecho no haya sido informado al
Banco, dichas operaciones no serán reconocidas para la aplicación del Seguro de Desgravamen, quedando el Banco facultado a
iniciar las acciones correspondientes para la recuperación de la deuda, con excepción de los supuestos establecidos en la cláusula 19.
¿QUÉ DERECHOS TIENE EL BANCO?
Además de las acciones descritas en la cláusula 18 de este contrato, el Banco puede ejercer los siguientes derechos:
(a) Derecho de Compensar . Compensar cualquier deuda/obligación vencida y exigible que Usted tenga o pueda tener en el
Banco, en el marco de lo señalado en el numeral 11 del artículo 132 de la Ley N° 26702 y el Código Civil, en forma parcial o total,
empleando el dinero (fondos) o los bienes que Usted tenga o pueda tener en cualquier cuenta y/o depósito en el Banco, de
acuerdo a lo dispuesto en ambas normas. Para lo cual Usted autoriza al Banco a debitar los importes adeudados en las cuentas
y/o depósitos en moneda nacional y/o extranjera que Usted pudiese mantener en el Banco, procediendo inclusive a la conversión
de la moneda de acuerdo al criterio y practica bancaria usual al tipo de cambio vigente en el Banco a la fecha en que se realice
la operación con excepción de los activos legal o contractualmente declarados intangibles o excluidos de este derecho, sin
perjuicio de proceder al bloqueo temporal o anulación de la(s) Tarjeta(s) de Crédito, con los cargos correspondientes que constan
en la Hoja Resumen.
Ejemplo: Si Usted debe pagar al Banco S/ 100 por deudas de servicios financieros, el Banco puede dar por cancelada su deuda
empleando cualquier depósito que usted tenga o pueda tener en el Banco, hasta cubrir la deuda (S/ 100).
Después de ejercido el derecho de compensar por parte del Banco, éste último le comunicará a Usted sobre el ejercicio del derecho
de compensación indicando los montos que fueron compensados, a través de comunicaciones escritas a su domicilio (cartas), correos
electrónicos, estados de cuenta, voucher, o comunicaciones telefónicas que puedan ser acreditadas fehacientemente por el
Banco, dentro de los 30 días posteriores al ejercicio del Derecho. Sin perjuicio de ello usted podrá verificar sus saldos y movimientos en
Banca por Internet ubicado en la página web del Banco (www.bn.com.pe), para lo cual deberá ingresar previamente sus claves de
seguridad vinculadas a su Cuenta de Ahorros y Tarjeta de Débito.
IMPORTANTE: Usted autoriza irrevocablemente al Banco a compensar con cualquiera de la(s) cuenta(s) que mantenga o
pudiera mantener, incluso en aquellas en las cuales le paguen sus haberes (sueldo, remuneración, etc.), así como a vender
cualquier bien que el Banco tenga en su poder, para hacer posible el ejercicio de este derecho, siguiendo el procedimiento
establecido por las normas vigentes para dicho efecto.
Usted autoriza irrevocablemente al Banco a realizar, en su nombre y representación, todas las operaciones y transacciones quesean
necesarias para hacer posible el ejercicio de este derecho.
(b) Centralización. El Banco podrá reunir en una o más cuentas que Usted tenga o pueda tener en el Banco todos los montos que
adeude, así como todos los montos que a Usted le adeude el Banco. Cuando estos montos estén expresados en una moneda
distinta de la moneda de la deuda que Usted tiene, el Banco aplicará los tipos de cambio que se encuentren vigentes en el
momento en que adquiera la moneda de la deuda que Usted tiene.
Usted autoriza irrevocablemente al Banco a realizar, en su nombre y representación, todas las operaciones y transacciones que sean
necesarias (incluyendo la venta de bienes) para hacer posible el ejercicio de este derecho.
(c) Derecho de abrir una Cuenta Corriente Sin Chequera . El Banco puede abrir una cuenta corriente especial sin chequera a
nombre de Usted para registrar el importe de las operaciones efectuadas con la Tarjeta, conforme se señala en las cláusulas 14
y 18 del presente contrato. Usted acepta la apertura de dicha cuenta, dejando constancia que el manejo de la misma no generará
costo alguno para Usted.
(d) Derecho de Cesión . El Banco puede transferir a un tercero, de manera total o parcial, sus derechos y/o sus obligaciones del
Contrato. Usted acepta en forma anticipada que el Banco haga efectiva la cesión.
(e) Derecho Retener o Bloquear la Tarjeta. El Banco puede retener o bloquear la Tarjeta cuando considere que esto es necesario
45
o aconsejable por razones de seguridad para el Banco, Usted y/o los demás clientes del Banco, específicamente cuando el Banco
detecte por cualquier medio que se ha cometido o se está cometiendo un fraude de cualquier tipo, un presunto delito penado por la
Ley Penal con el uso de la Tarjeta de Crédito o esta sea utilizada por persona distinta a Usted y las personas que Usted ha autorizado
para mantener Tarjetas Adicionales, con conocimiento previo del Banco. El Banco también podrá efectuar el bloqueo de la Tarjeta u
otras medidas que considere conveniente en caso Usted registre niveles de sobreendeudamiento en el sistema financiero, de ser el
caso el Banco le comunicará a Usted el Bloqueo de su Tarjeta en el plazo señalado en la cláusula 24 del presente Contrato. Por último,
el Banco está facultado a bloquearla en cualquiera de los supuestos señalados en las Cláusulas 18, 19 y 26 comunicándole, según sea
el caso, dentro de los plazos y medios señalados en la cláusula 23 del presente Contrato. Las retenciones o bloqueos de la Tarjeta serán
comunicadas por el Banco a Usted conforme a las normas legales aplicables.
¿PUEDE EL BANCO MODIFICAR LOS INTERESES, LAS COMISIONES, LOS GASTOS Y OTRAS CONDICIONES?
El Banco podrá modificar la tasa de interés fija (sistema de cuotas) en cualquiera de los siguientes casos:
(a) La novación de la obligación crediticia considerando para tal efecto lo dispuesto en el Código Civil.
(b) Cuando exista efectiva negociación al momento de contratar y en cada oportunidad en la que se pretende efectuar dichas
modificaciones.
(c) Cuando la Superintendencia, previo informe favorable del Banco Central de Reserva del Perú, autorice al sistema financiero
en general por circunstancias extraordinarias e imprevisibles que pongan en riesgo el propio sistema.
Asimismo, el Banco se reserva el derecho de modificar las tasas de interés (sistema revolvente) comisiones y gastos señalados en el
presente Contrato y en la Hoja Resumen anexa, en cualquiera de los siguientes casos:
(a) Si se produce un hecho o circunstancia que cambia las condiciones de riesgo o de crédito bajo las cuales fue aprobada la
Tarjeta y/o Línea de Crédito.
(b) Si se produce un hecho o se emite una disposición legal que cambie o que pueda cambiar las actuales condiciones del
mercado financiero, del mercado de capitales, de la política monetaria, cambiarias, bancarias o legales, de la situación política o
de la situación económica del país y/o internacionales. Si se produce una crisis financiera nacional o internacional.
(c) Si se emite una disposición legal que afecte los costos, las condiciones o las características de la Cuenta y/o Servicio materia
del presente Contrato.
(d) Si se produce un aumento de los costos de los servicios (prestados por terceros o por el Banco) vinculados a un producto y
pagados por Usted.
(e) Si se produce un hecho ajeno a Usted y al Banco que califique como caso fortuito o fuerza mayor (por ejemplo: un desastre
natural, un acto de terrorismo, una declaración de guerra, declaratoria de emergencia dictada por el Gobierno Peruano, Etc.).
(f) Situación crediticia del Cliente que a criterio del Banco implique un cambio en las condiciones indicadas en el presente
Contrato y la Hoja Resumen.
(g) Funcionamiento o tendencia del mercado; y/o encarecimiento de los costos de prestación de los productos y servicios
ofrecidos por el Banco.
En cualquiera de los casos señalados en la presente Cláusula, así como en los casos de (i) resolución del contrato por causal distinta
al incumplimiento (ii) limitación o exoneración de responsabilidad por parte de las empresas (iii) modificaciones asociadas a la
incorporación de servicios que no se encuentren relacionados directamente con el producto o servicio contratado, el Banco le
comunicará la (s) referida(s) modificación(es) a través de cualquier medio de comunicación directo, tales como comunicaciones
escritas a su domicilio (cartas), correos electrónicos, estados de cuenta, mensajes de texto, mensajes instantáneos y las
comunicaciones telefónicas que puedan ser acreditadas fehacientemente por el Banco, con una anticipación no menor de cuarenta y
cinco (45) días calendarios de la entrada en vigencia de éstas; en caso Usted no se encuentre conforme con estas modificaciones podrá
terminar (resolver) de manera anticipada el Contrato conforme a las disposiciones de la Cláusula
25. Para el caso de servicios que no se encuentren relacionados directamente con el producto o servicio contratado el Banco le otorga
a Usted la facultad de rechazar la modificación propuesta sin que su negativa implique una resolución del contrato.
Las modificaciones a las tasas de interés compensatorios y moratorios, las comisiones, los gastos entre otras modificaciones, en cuanto
le sean más favorables, se aplicarán de manera inmediata y le serán comunicadas posteriormente a Usted a través de publicaciones
en las oficinas del Banco, periódicos, página Web (www.bn.com.pe), y/o remisión de cartas a las Unidades Ejecutoras y/o
avisos en los locales de las Entidades Públicas.
Sin perjuicio de lo señalado, el Banco de oficio o a instancia de parte puede efectuar modificaciones contractuales, así como
reprogramaciones y otros análogos, en el marco de una declaratoria de estado de emergencia; ello en concordancia con los
procedimientos y alternativas que disponga la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS); sin que ello implique el cobro de intereses, comisiones, penalidades, gastos administrativos u otros análogos.
IMPORTANTE: Con la suscripción del Contrato, Usted acepta que los mencionados mecanismos de comunicación son
suficientes y adecuados para tomar conocimiento de las modificaciones en las tasas de interés, comisiones, gastos y otras
estipulaciones contractuales. Lo señalado no limita su derecho de formular observaciones a las comunicaciones y/o
modificaciones señaladas en la presente cláusula.
¿BAJO QUÉ CONDICIONES EL BANCO PUEDE DAR POR TERMINADO DE MANERA ANTICIPADA EL CONTRATO Y/O
DAR POR VENCIDOS TODOS LOS PLAZOS DE LOS IMPORTES ADEUDADOS?
El Banco puede terminar de manera anticipada el Contrato y/o dar por vencidos todos los plazos de los importes que Usted adeude,
exigiendo el inmediato reembolso del saldo adeudado a la fecha en que hará efectiva esta decisión (incluyendo intereses compensatorios,
moratorios, comisiones, gastos y otros conceptos aplicables), e iniciar las acciones judiciales pertinentes si se genera cualquiera de
los siguientes supuestos:
e) Si Usted deja de pagar lo adeudado al Banco por el uso de la Tarjeta en la fecha de vencimiento indicada en el Estado de
Cuenta; o si Usted incumple con pagar cualquier otra suma adeudada al Banco en virtud del Contrato o de otros contratos
celebrados con el Banco.
f) Si Usted es declarado en insolvencia, quiebra, concurso o situación similar.
g) Si Usted es clasificado por el Banco en la categoría de “Dudoso” o “Pérdida” ante el incumplimiento de sus obligaciones, de
acuerdo a lo dispuesto en la normativa vigente.
h) Si el Banco toma conocimiento de hechos, circunstancias y/o informaciones que le hagan presumir que Usted ha cometido,
46
está vinculado o se encuentra comprendido en investigaciones por delitos relacionados con el lavado de activos, tráfico ilícito dedrogas
y/o terrorismo.
i) Si el Banco toma conocimiento de hechos, circunstancias y/o informaciones que le hagan presumir que Usted pueda estar
realizando o financiando actividades ilegales, actividades que dañen al medio ambiente y/o actividades que vayan en contra de
las normas laborales establecidas por la autoridad competente.
j) Si el Banco detecta por cualquier medio que se ha cometido o se está cometiendo un fraude de cualquier tipo con la Tarjeta de
Crédito contra el Banco, Usted o cualquier tercero, un presunto delito penado por la Ley Penal con el uso de la Tarjeta de Crédito
o esta sea utilizada por persona distinta a Usted y las personas que Usted ha autorizado para mantener Tarjetas Adicionales.
k) Si Usted incumple las normas legales que regulan el funcionamiento de las tarjetas de crédito.
l) Si el Banco o cualquier entidad del Sistema Financiero, conforme a la publicación que realice la SBS, procede al cierre de sus
cuentas corrientes por girar contra ésta sin la correspondiente provisión de fondos.
m) Si Usted fallece (o deja de existir en caso de personas jurídicas) el procedimiento para la comunicación al Banco en caso
de fallecimiento del Titular se encuentra descrito en la página Web.
n) Cuando la SBS suspenda la autorización del Banco para operar con tarjetas de crédito. En este supuesto el Banco
mantendrálos plazos de pago de los importes que Usted adeude.
o) Si Usted deja de percibir sus ingresos mensuales (remuneraciones o pensiones) a través de una cuenta del Banco.
p) Si Usted no contrata o no cuenta con un seguro de desgravamen vigente en los términos establecidos en el presente
Contrato.En los supuestos descritos el Banco le comunicará previamente a Usted dentro de los siete (07) días hábiles a la fecha en
que hará efectiva su decisión de terminar el Contrato y/o dar por vencidos todos los plazos. Las comunicaciones mencionadas en el
presente párrafo serán a través de cualquiera de los medios directos que se detallan en la Cláusula 29 a). Si el Banco resuelve el
Contrato y/o da por vencidos de manera anticipada sus plazos, Usted deberá pagar al Banco de manera inmediata la totalidad de
la deuda de la Tarjeta y/o de las Tarjetas Adicionales, de acuerdo con la liquidación que el Banco efectúe y que le sea remitida a
Usted. El Banco procederá a la anulación de la Tarjeta y/o de las Tarjetas Adicionales, así como a la cancelación de la Línea de
IMPORTANTE: Si el Banco anula la Tarjeta (y/o las Tarjetas Adicionales), Usted no podrá solicitar una nueva tarjeta de crédito
durante el plazo de un (1) año desde la fecha de anulación. En caso de reincidencia, el impedimento durará tres (3) años. La
presente disposición se aplica en atención a una política del Banco y no será aplicable en caso la anulación sea una
consecuencia del ejercicio de su Derecho a Resolver el contrato.
Crédito.
El Banco se reserva el derecho de aplicar en los casos de resolución o terminación del presente Contrato, de acuerdo a los límites
establecido por ley, lo siguiente a: (i) cerrar las cuentas que Usted mantenga o pueda mantener en el Banco; (ii) resolver cualquier otro
contrato de crédito que tuviera celebrado con el Banco y, en consecuencia, dar automáticamente por vencidos todos los plazos de
esos Contratos y, de ser el caso, proceder a la ejecución de las garantías establecidas en dichos Contratos; (iii) decidir no volver a
contratar con Usted; así como (iii) cancelar todos los beneficios y condiciones preferenciales en tasas (salvo las tasas fijas de contratos
de crédito a plazo) y comisiones que el Banco le hubiera otorgado en cualquiera de esos Contratos, reportando lo que corresponda a
las Centrales de Riesgo, de acuerdo a lo señalado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, informándole previamente a
Usted a través de cualquiera de los medios de comunicación directos que se detallan en la Cláusula 29 y dentro de los siete (07) días
hábiles anteriores a la fecha en que hace efectiva la medida.
¿EXISTE ALGÚN OTRO SUPUESTO ADICIONAL QUE PERMITA AL BANCO MODIFICAR O TERMINAR DE MANERA
ANTICIPADA EL CONTRATO?
Sí, mediante la aplicación de normas prudenciales, de acuerdo con lo señalado en el artículo 85° del Código de Protección y Defensa
al Consumidor - Ley N° 29571 y artículo 41° del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero,
aprobado por Resolución SBS N° 3274 – 2017, en caso que Usted se encuentre sobreendeudado; o se presuma que está vinculado a
actividades de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, o si existe falta de transparencia de usted en la relación que mantiene
con el Banco (lo cual incluye haber presentado al Banco información y/o documentación falsa, incompleta, inexacta o inconsistente con
información proporcionada anteriormente por Usted o durante la relación contractual y repercuta negativamente en el riesgo de
reputación o legal que enfrenta el Banco, el Banco puede:
(i) modificar el Contrato, en aspectos distintos a las tasas de interés, comisiones o gastos; o
(ii) dar por terminado el Contrato de manera anticipada (Resolución).
El Banco comunicará su decisión dentro de los siete (07) días calendario posteriores a la fecha en que hace efectiva la misma, a través
de comunicaciones escritas a su domicilio (cartas), correos electrónicos, mensajes de texto, mensajería instantánea, Estados de
Cuenta o comunicaciones telefónicas que puedan ser acreditadas fehacientemente.
Asimismo, en aplicación de las Normas Prudenciales el Banco puede decidir no contratar con Usted.
¿EN QUÉ MOMENTO USTED PUEDE RESOLVER EL CONTRATO?
Usted podrá terminar este Contrato en cualquier momento, siempre que (i) comunique su decisión por escrito al Banco a través de su
Red de Agencias o a través del canal por el cual contrató la tarjeta o a través de la página web del Banco (www.bn.com.pe) ingresando
su requerimiento de resolución en el formulario virtual de Reclamaciones o Requerimientos; y otros que el Banco ponga a disposición
y (ii) no mantenga un saldo deudor y/o no tenga obligaciones vencidas con el Banco.
Asimismo, en caso de no estar conforme con las modificaciones establecidas por el Banco respecto de las tasas de interés, las
comisiones, los gastos u otras condiciones del Contrato, Usted podrá terminar (resolver) de manera anticipada (antes que finalice el plazo
establecido) el Contrato comunicando su decisión por escrito al Banco a través de su Red de Agencias o a través del canal por el cual
contrató la tarjeta o a través de la página web del Banco (www.bn.com.pe) ingresando su requerimiento de resolución en el formulario
virtual de Reclamaciones o Requerimientos, dentro de los 45 días posteriores al aviso realizado por éste respecto a las modificaciones,
y cancelando las deudas vencidas y exigibles que pudiera tener con el Banco y que hayan
22 Se aprueba la presente cláusula, en el entendido que, de acuerdo a lo señalado por la empresa, estos cargos serán oportunamente comunicados a los usuarios a través del correspondiente
estado de cuenta. Dicho mecanismo de información permitirá al usuario conocer el detalle del cargo efectuado, así como ejercer su derecho a cuestionar el mismo, presentando su reclamo
ante la misma empresa, así como ante otras instancias administrativas, y/o judiciales.
23 Se aprueba la presente cláusula, en el entendido de que según lo señalado por la empresa no se cobrará al usuario cargos adicionales a los correspondientes por el consumo o disposición
efectuada. Asimismo, y en cumplimiento de las normas aplicables vigentes, el traslado de comisiones y gastos procederá de corresponder, es decir, en tanto se cumpla con lo previsto en el
artículo 18 del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero aprobado mediante Resolución SBS N° 3274 - 2017.
47
sido otorgadas dentro del marco legal que este regula. Respecto a esto último, en caso que Usted lo considere necesario y así lo solicite,
el Banco le otorgará un plazo no menor a cuarenta y cinco (45) días calendario para que pueda encontrar otro mecanismo de
financiamiento, plazo que se computará desde la fecha en que Usted comunique su intención de resolver el contrato.
Recibida su solicitud se dará por cancelada la tarjeta; salvo que no sea posible efectuar la resolución al momento de la
presentación de su solicitud, en ese caso el Banco bloqueará la tarjeta una vez recibida su solicitud y le informará el
procedimiento a seguir; asimismo le comunicará en un plazo máximo de quince (15) días calendarios, a través de los medios de
comunicación directos descritos en la Cláusula 29 (a), sobre (i) la terminación del contrato y anulación de la tarjeta; o (ii) la
imposibilidad de resolver el contrato hasta que realice el pago de alguna deuda pendiente; en este caso seguirán vigentes las demás
condiciones contractuales (comisiones, gastos y tasas) hasta la resolución del Contrato. Se entenderá resuelto el contrato con el pago
total de la deuda.
¿QUÉ OCURRE SI A USTED LE DEJAN DE ABONAR SU REMUNERACIÓN O PENSIÓN EN LA CUENTA DE AHORROS DEL
BANCO?
Usted se obliga durante la vigencia del presente Contrato, a mantener en el Banco su cuenta de ahorros en la que actualmente su
empleador deposita sus remuneraciones o pensiones; en ese sentido, Usted declara haber instruido a su empleador o entidad
previsional, expresamente y por escrito, su voluntad de mantener el pago de sus haberes o pensiones a través del Banco. Usted
reconoce y acepta de manera expresa que, en el supuesto negado que incumpla con la obligación establecida en la presente cláusula,
o dejase de prestar servicios a su empleador o recibir pensiones de su entidad previsional, el Banco podrá resolver el Contrato
conforme a lo señalado en el último párrafo de la presente cláusula o modificar sus condiciones en cuanto a las estipulaciones
contractuales intereses, comisiones, gastos que resulten aplicables, de conformidad con lo establecido en el presente Contrato lo
cual será informado en el plazo establecido por la legislación vigente, es decir, 45 días antes de la entrada en vigencia de las
modificaciones por medio de comunicación directa.
En caso que a Usted le dejen de abonar su remuneración o pensión en la cuenta de ahorros y ésta no tenga saldo suficiente para cargar
la deuda de la tarjeta, Usted está obligado a efectuar los pagos en efectivo a través de las ventanillas del Banco u otros lugares
autorizados que el Banco ponga a su disposición hasta la cancelación total de la deuda.
Sin perjuicio de ello, Usted autoriza expresamente mediante la suscripción del presente contrato a que el Director General de
Administración o quien haga sus veces de la entidad donde labora o donde le abonan su remuneración o pensión, pueda
descontar de su planilla de pagos el monto de las cuotas de créditos de consumo no revolvente (cuotas fijas) pendientes en lasfechas
que paguen sus remuneraciones o pensiones para que sean entregadas directamente al Banco. En caso Usted haya celebrado este
contrato en su condición de trabajador y durante la vigencia del contrato cambie a la condición de pensionista, Usted autoriza a la
entidad previsional que efectúe los descuentos por planilla señalados y entregar dichos importes directamente al Banco hasta la total
cancelación de su deuda.
Usted también autoriza a la entidad donde labora o a la entidad que le paga su pensión a efectuar los descuentos por planilla
mencionados en el párrafo anterior y a entregar dichos importes directamente al Banco hasta la total cancelación de la deuda, en el caso
que Usted solicite que su remuneración o pensión se canalice a través de otra entidad financiera distinta al Banco de la Nación. En el
supuesto que pierda la condición de trabajador/a del sector público o pensionista del sector público, dejando de percibir su remuneración
o pensión a través de la cuenta de ahorros del Banco e incumple con el pago de una o más cuotas de su tarjeta, el Banco estará
facultado a resolver (terminar anticipadamente) el contrato y/o a dar por vencidos todos los plazos para el pago de la deuda. Debe tener
en cuenta que en caso pierda esta condición, autoriza mediante el presente contrato al Banco para que descuente el saldo deudor,
de cualquier compensación ordinaria y/o extraordinaria que le corresponda recibir (incluidos beneficios sociales y CTS) hasta el
límite máximo establecido en la Ley de CTS.
En los supuestos de los párrafos anteriores, el Banco empleará los importes que reciba para cancelar la deuda hasta donde alcance.
IMPORTANTE En caso Usted continúe sin percibir abonos consecutivos en su cuenta de ahorros, el Banco queda facultado a
bloquear la línea de crédito, sin perjuicio de que Usted continúe con sus pagos conforme lo señalan sus Estados de Cuenta. El
Bloqueo no implica un cambio en su clasificación crediticia ni la resolución del contrato o su anulación. El Banco realizará la
evaluación para proceder o no con el desbloqueo correspondiente en la primera oportunidad que usted perciba abonos por
remuneración y/o pensión en su cuenta.
¿PUEDE EL BANCO COBRAR CARGOS NO PROCESADOS A LA FECHA DE FACTURACIÓN?
No. El Banco, producto de la conciliación de los saldos del Cliente, podrá requerir a Usted el pago por las operaciones solocuando
se hayan procesado como parte de su saldo deudor, así como los intereses, comisiones y gastos que se detallan en la Hoja Resumen
que éstas operaciones pudieran haber generado , siempre que correspondan y sean aplicables a dichas operaciones, incluso si
ello sucede con posterioridad al cierre de la Cuenta, cancelación de la tarjeta o terminación del Contrato, el Banco comunicará los cargos
efectuados en el Estado de Cuenta que se emita posteriormente . En estos casos y sin perjuicio del derecho del Cliente a ser informado
sobre el origen de los cargos adicionales, el Banco podrá realizar cualquiera de las acciones que se describen en la Cláusula
21 del presente contrato.
Si la demora en el procesamiento se originó por causas no imputables a Usted, Usted no pagará intereses, comisiones ni gastos
adicionales a los que correspondan por el consumo o disposición de efectivo realizado.
¿SE PUEDEN CANCELAR OTROS CRÉDITOS CON EL USO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO?
Si, el Banco puede conceder a Usted la opción de cancelar otros créditos con el uso de la Línea de Crédito, siempre que Usted
24 Se aprueba la presente cláusula en el entendido que, de acuerdo a lo señalado por la empresa, la misma resulta de aplicación en caso la presente línea de crédito se otorgue con la finalidad de
financiar una línea de crédito otorgada por otra entidad al usuario, bajo la modalidad de compra de deuda, y bajo ningún supuesto ante el posible otorgamiento de una línea de crédito paralela
al usuario, supuesto éste último ante el cual, la empresa deberá observar la normativa especial vigente aplicable.
25 Los mensajes de texto o SMS serán considerados como medios de comunicación directos válidos siempre que de manera adicional a invocar la causal de modificación o resolución, cumplan con
incluir (en caso corresponda) el derecho que le asiste al cliente de resolver el contrato en caso las modificaciones le resulten perjudiciales. Asimismo, para el caso de operaciones activas, deberá incluirse
la forma en que procederá al pago de la obligación asumida, otorgando un plazo razonable para que el cliente pueda encontrar otro mecanismo de financiamiento en caso lo considere necesario, el
que deberá ser no menor a cuarenta y cinco (45) días, según lo establecido en el artículo 39° del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero.
26 El extremo de la presente cláusula, referido al empleo de las papeletas de convalidación o vouchers como medios de comunicación directos para la modificación de las condiciones
pactadas, se considera conforme siempre que la empresa supervisada cumpla con: (i) destacar en dichos medios de comunicación, aquellos conceptos que serán materia de cambio,
precisando en qué consisten, a fin de permitir a los usuarios tomar conocimiento de ellos; (ii) se entregue este documento al cliente con 45 días de anticipación a la entrada en vigencia de la
modificación contractual, y, (iii) se acredite que el documento fue otorgado a los clientes, titulares del crédito. Lo anterior, sin perjuicio de las acciones de supervisión que se realizarán para
verificar que la operatividad utilizada por la empresa permita acreditar que el usuario ha tomado conocimiento de la modificación de manera fehaciente.
48
cumpla con los requisitos establecidos por el Banco. El capital, intereses, comisiones, gastos y demás condiciones del producto ofrecido
se informarán en el Formato de Solicitud correspondiente, documento con el que se acreditará su elección, en caso Usted acepte
dicha opción. En el supuesto que Usted acepte dicha opción, el Banco le informará su cronograma de pagos a través de los Estados
de Cuenta mensual de su tarjeta de Crédito. Serán aplicables a las operaciones de cancelación de créditos con el uso de la Línea de
Crédito, el presente Contrato y cualquier otro documento que en su oportunidad Usted y el Banco pacten de manera específica .
¿EXISTE ALGÚN ASPECTO ADICIONAL QUE DEBA CONSIDERAR?
Sí, Usted debe considerar otros aspectos adicionales que son importantes para el desarrollo del Contrato:
(a) Formas de Comunicación. El Banco se podrá comunicar con Usted a través de los medios directos tales como: (i)
comunicaciones a su domicilio, (ii) correos electrónicos, (iii) mensajes en estados de cuenta, (iv) mensajes de texto SMS , (v)
papeletas de convalidación (“voucher”) que emiten las ventanillas de pago y cajeros automáticos del Banco (previa identificación
del cliente) , (vi) llamadas telefónicas, (vii) mensajes instantáneos; o a través de los siguientes medios indirectos (i) avisos en
cualquiera de las oficinas del Banco, (ii) página Web del Banco, (iii) cajeros automáticos del Banco, (iv) Banca por Internet, (v)
mensajes en redes sociales y/o, (vi) avisos en cualquier diario, periódico, revista u otro medio de comunicación de circulación o
ámbito nacional, a elección del Banco. Las comunicaciones realizadas a través de los medios antes mencionados serán
suficientes para Usted, salvo que se requiera el uso exclusivo de comunicaciones por medios directos en los casos señalados en
el presente Contrato y/o en las normas legales aplicables.
A través de cualquiera de los medios indirectos señalados, el Banco también podrá enviarle a Usted cualquier información, a excepción
de aquella información relacionada a sus operaciones, como campañas comerciales ofrecidas por el Banco y cualquier otra información
relacionada con la Tarjeta o con este Contrato, salvo que se requiera el uso exclusivo de comunicaciones por medios directos en los
casos señalados en el presente Contrato y/o en las normas legales aplicables, así como los casos en los cuales Usted ha requerido al
Banco el uso de un medio de comunicación en particular para el envío de determinada información periódica, de acuerdo a lo
establecido en las normas legales aplicables.
IMPORTANTE: Usted es responsable del adecuado uso de la información que el Banco le envíe a través de cualquiera de las formas
indicadas en este literal (a). Asimismo, Usted es responsable de mantener sus datos actualizados registrados en el Banco. En caso,
por ejemplo, Usted ya no tenga activa o ya no utilice la cuenta de correo electrónico o número de celular que registro ante el Banco,
deberá acercase a cualquier Agencia del Banco para actualizar dicha información, con una anticipación no menor de treinta (30) días
calendarios, o a través de los canales habilitados para tal fin (ya sea por medio físico o electrónico) que el Banco ponga a su
disposición, para efectos de la actualización respectiva de sus datos personales, dado que se entiende que la comunicación efectuada
a su correo electrónico o por mensaje de texto a su celular registrados en el Banco se reputan válidos y producen los efectos
jurídicos respectivos.
(b) Emisión de Títulos Valores. Si usted firma alguna letra, pagaré u otro título valor a favor del Banco, este último seguirá
manteniendo sus mismos derechos a cobrar la deuda por el uso de la Tarjeta. Las letras, pagarés u otros títulos valores que Usted
suscriba a favor del Banco no modificarán ni sustituirán la deuda de la Tarjeta. Si las letras, pagarés o títulos valores suscritos por
Usted a favor del Banco se extraviaran o se dañaran de cualquier forma, el Banco seguirá teniendo los mismos derechos frente
a Usted para cobrar la deuda de la Tarjeta.
(c) Atención de Reclamos. El Banco atenderá cualquier reclamo que Usted tenga, a través de su red de Oficinas en el horario
publicado en su Página Web, (www.bn.com.pe) o líneas telefónicas señaladas en su página web servicios que se encuentran a
disposición de Usted las 24 horas del día y todos los días del año. Si Usted tiene un reclamo contra el Establecimiento Afiliado o
la Empresa Administradora del Sistema, Usted podrá dirigirse directamente a ellos. Por cada comunicación que realice al Banco,
este le generará un código de registro, como constancia de la recepción de su comunicación. Asimismo, se le enviará una copia
del registro a través de medios físicos o electrónicos, según su elección.
(d) Prestaciones Adicionales y Nuevos Conceptos: Si Usted lo solicita, el Banco podrá ofrecer prestaciones adicionales
opcionales tales como seguros, sorteos, fondos de garantía o cualquier otra prestación que a criterio del Banco pueda resultar
conveniente para Usted, proporcionándole las condiciones de estos programas, debiendo Usted firmar los documentos
correspondientes. Estas prestaciones adicionales le serán comunicadas a cualquiera de los domicilios que haya proporcionado
al Banco y bajo cualquiera de las formas indicadas en el literal a) precedente, teniendo en consideración las excepciones
señaladas en dicho literal para la utilización de determinados medios de comunicación.
(e) Formas de Solucionar Eventuales Disputas o Conflictos. En caso que surja alguna duda, disputa o controversia entre Usted y
el Banco sobre la validez del Contrato, la interpretación o la ejecución del Contrato, o cualquier aspecto vinculado al Contrato,
Usted y el Banco se someterán a la competencia de los Jueces del distrito judicial del lugar de celebración del Contrato.
(f) Declaración: Usted mediante la firma de este documento declara bajo juramento que la información proporcionada al Banco
es verídica, autorizando al Banco a confirmarla. Asimismo, Usted se obliga a informar al Banco de cualquier cambio en la
información proporcionada, así como respecto de hechos nuevos que pudieran ocurrir en el futuro y que se relacionen con el
crédito otorgado (variaciones patrimoniales, accionariado en caso Usted sea persona jurídica, entre otros).
Asimismo, Usted declara no encontrarse impedido de solicitar tarjetas de crédito en cualquier empresa del Sistema Financiero.
(g) Actualización de Datos: Todos los datos que consigne en la Solicitud de Tarjeta se considerarán como vigentes y en tal sentido
sustituirán y/o actualizarán los datos que a la fecha mantenga registrados en el Banco, de ser el caso. Las posteriores
actualizaciones de los datos podrán ser efectuados mediante comunicación escrita dirigida al Banco con cargo a recepción o a
través de cualesquiera otros mecanismos que el Banco ponga a disposición.
(h) Tributos: Los tributos creados y por crearse que afecten los servicios materia del presente Contrato serán de cargo de Usted.
Los aspectos de los tributos que actualmente son de cargo de Usted constan en la Hoja Resumen.
27 En la contratación de productos y servicios financieros, la empresa deberá verificar la identidad del cliente y dejar constancia de la aceptación del contrato, incluido en la hoja resumen y
cualquier otra información que corresponda, de acuerdo a lo señalado en el artículo 49 del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero.
28 Se aprueba la presente cláusula en el entendido que la empresa pondrá a disposición por este medio, los documentos contractuales, en tanto permitan su lectura, impresión, conservación y
reproducción sin cambios y se cumplan los criterios de seguridad para asegurar la confidencialidad, integridad y disponibilidad, de acuerdo con la normativa vigente referida a la gestión de
seguridad de la información, de conformidad con lo establecido en el artículo 49° del Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero.
29 Lo señalado en la presente cláusula se estima procedente en la medida que su alcance, en el extremo de establecer limitaciones en la fijación del domicilio, se entienda respecto del domicilio
contractual, no pudiendo dicha condición ser interpretada como una limitación del derecho constitucional de todo ciudadano de fijar lugar de residencia.
49
(i) Grabación de comunicaciones: El Banco podrá grabar las conversaciones que sostenga con Usted, en relación con cualquier
reclamo que pudiera presentar sobre cualquier operación y/o servicio que se le brinde, así como para la confirmación de las
instrucciones que pudiera impartirle. Estas grabaciones serán mantenidas en reserva y utilizadas para aclarar cualquier
discrepancia y/o litigio que pudiera presentarse al respecto. Asimismo, el cliente autoriza a El Banco a grabar cualquier tipo de
conversación, solicitud, autorización, instrucción, adquisición y en general cualquier otro tipo de orden o manifestación de
voluntad y/o consentimiento relacionado con la Tarjeta y los servicios adicionales asociados a ella, comprometiéndose a
mantener absoluta reserva de las mismas.
(j) El Banco ha habilitado y brinda un servicio de notificación a Usted para informar sobre las operaciones realizadas con cargo a la
línea de crédito disponible, inmediatamente después de ser registradas por el Banco, lo cual se efectuará por cualquiera de los
medios de comunicación directos tales como mensajes de texto, correo electrónico, entre otros, que el Banco haya habilitado para tal
fin. Este servicio de notificación se encuentra activo desde la firma del presente contrato. Para tal efecto, el Banco puede poner a
disposición de Usted mecanismos para configurar o limitar las notificaciones sobre la base de umbrales o variables como, por
ejemplo, por montos mínimos, lo cual será informado a Usted a través de los medios de comunicación indirectos descritos en la
cláusula 29 literal (a). Usted podrá solicitar la deshabilitación o habilitación de este servicio de notificación durante la ejecución del
contrato sin limitación o restricción alguna, en cualquier momento mediante los canales que el Banco pondrá a disposición de Usted.
¿SE PUEDE CONTRATAR A TRAVÉS DE CANALES NO PRESENCIALES?
Sí, el Banco puede poner a su disposición canales no presenciales (canales electrónicos o virtuales) tales como: i) llamadas telefónicas
al o desde el número telefónico que Usted tenga registrado con el Banco; ii) mensajes de correo electrónico a y/o desde la dirección
de correo electrónico que Usted tenga registrado en el Banco; iii) la página web del Banco (www.bn.com.pe) ; y iv) otros que el Banco
ponga a disposición), para la contratación de una Tarjeta de Crédito, para lo cual bastará con validar su voluntad de aceptación
mediante su firma electrónica, el Banco pondrá a su disposición, el Contrato de Tarjeta de Crédito, el mismo que será remitido
conjuntamente con la Hoja Resumen y demás formatos contractuales que correspondan, a su domicilio, a su correo electrónico o por
cualquier otro medio electrónico que se pacte con Usted, a los quince (15) días posteriores de la contratación.
IMPORTANTE: Su firma puede ser manuscrita o electrónica. La firma manuscrita es la firma que Usted escribe a mano o la impresión de su
huella dactilar en caso de no saber firmar o estar impedido de hacerlo; y la firma electrónica, es la que Usted brinda a través de un medio
electrónico: ingreso de clave secreta, clave o contraseña de identificación, códigos autogenerados, clic o cliquear en dispositivos,
aceptación por voz, firma o certificado digital, medios biométricos, entre otros, que el Banco tenga a disposición.
Usted, puede contratar servicios y/o productos que el Banco ponga a su disposición a través de un canal no presencial, en el cual Usted
podrá utilizar su firma electrónica para identificarse y aceptar contratos y/u operaciones del Banco.
¿CUÁL SERÁ SU DOMICILIO Y EL DEL BANCO?
Su domicilio será el que Usted señale en los formularios que Usted completa y firma al momento de contratar con el Banco y que estén
relacionadas al presente documento, donde serán enviadas las comunicaciones que fueren necesarias, salvo que mediante el
medio que el Banco ponga a disposición, Usted informe el cambio de su domicilio con una anticipación no menor de treinta (30) días
calendario.
El domicilio del Banco serán los locales de sus oficinas principales ubicadas en la capital de la provincia en donde se firmó el Contrato.
Para el caso de la Provincia de Lima, el domicilio del Banco será su sede central ubicada en Avenida Javier Prado Este N° 2499 –Distrito
San Borja - Lima. En el caso del Banco aplica el mismo procedimiento de cambio de domicilio señalado en el párrafo precedente.
Usted declara aceptar la totalidad de los términos y condiciones del Contrato y de haber leído, suscrito y recibido el presente documento
y la Hoja resumen al momento de la suscripción de los mismos. Firmado en señal de conformidad el día señalado en la Solicitud de
Tarjeta de Crédito.
15 junio 2022
……………………………………………
FIRMA DEL CLIENTE
Nombre: ...………................................
……L…
UIS SANTOS
…………………………………… …………………………………………… ……………………………………………
LOAYZA VILLANUEVA
…………………………………………… LUIS DAVID VILLAR VILLA JUAN RONAL CARPIO CASTRO
FIRMA DEL BANCO FIRMA DEL BANCO
…………………………………………… DNI
o C.E.: …
70…
45………
6723 ………………..
50
CARTA DE INSTRUCCIONES
AYACUCHO
CIUDAD:
FECHA: 15 de junio de 2022
SEÑORES
Banco EL PERUANO
PRESENTE. -
POR LA PRESENTE, ME DIRIJO A USTEDES PARA COMUNICARLES QUE A LA FECHA EL SUSCRITO ES DEUDOR
CREDITICIO DEL BANCO EL PERUANOEN CALIDAD DE TITULAR, POR LO QUE INSTRUYO A USTEDES PARA QUE
IRREVOCABLEMENTE EJECUTEN LO SIGUIENTE:
1. MANTENER EL PAGO DE MI REMUNERACIÓN, PENSIÓN O CUALQUIER OTRO INGRESO ECONÓMICO QUE ME
CORRESPONDA EN MI CONDICIÓN DE FUNCIONARIO PUBLICO (GERENTE DE TRANSITO) (1)
DEL MINISTERIO DE TRANSPORTES Y COMUNICACIONES (2), A TRAVÉS DEL ABONO MENSUAL EN MI
CUENTA DE AHORROS ABIERTA EN EL BANCO EL PERUANOHASTA LA CANCELACIÓN TOTAL DEL SALDO DEUDOR
GENERADO POR EL OTORGAMIENTO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO DEL QUE SEA TITULAR ANTE EL BANCO DE LA NACIÓN.
2. REALIZAR LOS DEPÓSITOS POR COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS – C.T.S. EN
Banco EL PERUANO (3) Y MANTENER MI C.T.S. EN DICHA ENTIDAD
HASTA LA CANCELACIÓN TOTAL DE CUALQUIER CRÉDITO DEL QUE SEA TITULAR ANTE EL BANCO DE LA NACIÓN. EN EL
SUPUESTO QUE MI VÍNCULO LABORAL CULMINE POR CUALQUIER MOTIVO, AUTORIZO IRREVOCABLEMENTEA QUE
LOS FONDOS DEPOSITADOS EN MI CUENTA C.T.S. SEAN TRANSFERIDOSA MI CUENTADEAHORROS EN EL BANCO DE
LANACIÓN.
3. EN LOS SUPUESTOS ANTERIORES, SU REPRESENTADA PODRÁ ACEPTAR CUALQUIER MODIFICACIÓN QUE LE
SOLICITE SÓLO EN EL SUPUESTO QUE EL SUSCRITO LE PRESENTE PREVIAMENTE UNA CONSTANCIA DE NO
ADEUDO EXPEDIDA POR EL BANCO DE LA NACIÓN. SIN PERJUICIO DE ELLO, TAMBIÉN AUTORIZO EXPRESA E
IRREVOCABLEMENTE AL DIRECTOR GENERAL DE ADMINISTRACIÓN DE SU REPRESENTADA O A QUIEN HAGA SUS
VECES, A AFECTAR MI PLANILLA ÚNICA DE PAGOS, CARGANDO AUTOMÁTICAMENTE EL MONTO DE TODAS LAS
CUOTAS PENDIENTES O ADEUDADAS AL BANCO DE LA NACIÓN, EN LAS FECHAS EN QUE SE PAGUEN LAS
REMUNERACIONES O PENSIONES, PARA QUE LAS ABONEN EN LA CUENTA Y DENTRO DEL PLAZO QUE EL BANCO
DE LANACIÓN LES INFORME.
4. INFORMAR AL BANCO EL PERUANODENTRO DE LAS 24 HORAS DE OCURRIDO, EL TÉRMINO O SUSPENSIÓN DEL
VÍNCULO LABORAL O PENSIONARIO DEL SUSCRITO POR CUALQUIER MOTIVO. EN ESTE SUPUESTO Y A SOLO
REQUERIMIENTO DEL BANCO DE LA NACIÓN, AUTORIZO A SU REPRESENTADA A DEPOSITAR EN LA CUENTA QUE
ÉSTE INDIQUE, EL IMPORTE DE LAS COMPENSACIONES ORDINARIAS, EXTRAORDINARIAS Y/O CUALQUIER OTRO
CONCEPTO ECONÓMICO QUE ME CORRESPONDA PERCIBIR, A EFECTOS DE CANCELAR LOS SALDOS QUE
PUDIERAADEUDARAL BANCO DE LANACIÓN POR CUALQUIER CRÉDITO DEL QUE SEATITULAR.
ATENTAMENTE,
NOMBRES Y APELLIDOS: LUIS SANTOS LOAYZA VILLANUEVA
DOCUMENTO DE IDENTIDAD: 70456723

51
SE DEJA EXPRESA CONSTANCIA QUE LA PRESENTE CARTA DE INSTRUCCIONES, SE EFECTÚA A TENOR DE LO DISPUESTO
POR ELARTÍCULO 179° DE LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS YORGÁNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS N° 26702, EL MISMO QUE A CONTINUACIÓN SE TRANSCRIBE:
“TODAINFORMACIÓN PROPORCIONADA POR EL CLIENTEAUNAEMPRESADEL SISTEMAFINANCIERO O DEL SISTEMA DE
SEGUROS TIENE EL CARÁCTER DE DECLARACIÓN JURADA. QUIEN VALIÉNDOSE DE INFORMACIÓN O
DOCUMENTACIÓN FALSA SOBRE SU SITUACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA, OBTIENE DE UNA EMPRESA DE LOS
SISTEMAS FINANCIERO O DE SEGUROS, UNA O MÁS OPERACIONES DE CRÉDITO, DIRECTAS O INDIRECTAS, INCLUIDO
EL ARRENDAMIENTO FINANCIERO O LA PRÓRROGA O REFINANCIACIÓN DE TALES OPERACIONES, QUEDA SUJETO A
LA SANCIÓN ESTABLECIDA EN EL PRIMER PÁRRAFO DELARTÍCULO 247° DEL CÓDIGO PENAL. SIN PERJUICIO DE LA
SANCIÓN PENALA QUE SE ALUDE EN EL PÁRRAFO ANTERIOR, LA EMPRESA ESTÁ FACULTADA, PARA RESOLVER EL
RESPECTIVO CONTRATO O DAR POR VENCIDOS TODOS LOS PLAZOS PACTADOS, PROCEDIENDO A EXIGIR LA EJECUCIÓN
DE LAS GARANTÍAS CORRESPONDIENTES”.
(1) INDICAR SI ES TRABAJADOR O PENSIONISTA.

(2) INDICAR EL NOMBRE DE LA ENTIDAD EMPLEADORA O PREVISIONAL.
(3) INDICAR EL NOMBRE DEL BANCO O ENTIDAD FINANCIERA DEPOSITARIA DE LA CTS.
52
HOJA RESUMEN INFORMATIVA – HRI (1)

TARJETA DE CRÉDITO BANCO EL PERUANO MASTERCARD INTERNACIONAL
(CONFORME A LA LEY N° 28587, RESOLUCIÓN S.B.S.: N° 6523-2013 y N° 3274-2017, CIRCULAR N° B-2206-2012 Y N° B-2213-2013)
La Línea de Crédito aprobada se indicará en la Carta de Bienvenida a la entrega de su Tarjeta de Crédito.
I. TASAS (AÑO BASE 360 DÍAS)

TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL (T.C.E.A.) (2) CLÁSICA GOLD PLATINUM
COMPRAS: SISTEMA REVOLVENTE (3) MIN. 32.93 % MIN. 30.90 % MIN. 26.82 %
MAX. 85.26 % MAX. 82.62 % MAX. 77.30 %
TASA DE INTERÉS CLÁSICA GOLD PLATINUM
COMPENSATORIA (T.E.A.) (4)
COMPRAS:
SISTEMA REVOLVENTE A 48 MESES (S/) 27% 25% 21%
DISPOSICÓN DE EFECTIVO:
SISTEMA REVOLVENTE A 48 MESES (S/) 32% 30% 26%
SISTEMA A CUOTAS (S/) (5)
HASTA 12 MESES 25% 23% 19%
DE 13 A 24 MESES 26% 24% 20%
DE 25 A 36 MESES 28% 26% 22%
DE 37 A 48 MESES 32% 30% 26%
MORATORIA (T.E.A.) (6) CLÁSICA GOLD PLATINUM
12.51%
CATEGORÍA / DENOMINACIÓN CLASICA GOLD PLATINUM

1. MEMBRESIA
1.1. MEMBRESÍA ANUAL SIN COSTO
2.SERVICIOS ASOCIADOS A LA TARJETA DE CRÉDITO
2.2. ENVÍO FÍSICO DE ESTADO DE CUENTA (7) S/ 6.00 MENSUAL

2.3. CONVERSIÓN DE MONEDA (8) 1.00 % POR OPERACIÓN
3. USO DE CANALES
3.1. USO DEL CAJERO AUTOMÁTICO (ATM)
° RETIRO DE EFECTIVO - ATM PROPIO SIN COSTO
° RETIRO DE EFECTIVO - ATM OTROS BANCOS (9) S/ 5.00 POR OPERACIÓN
° CONSULTA DE SALDOS - ATM PROPIO (10) S/ 1.00 POR OPERACIÓN
° CONSULTA DE ÚLTIMOS 10 MOVIMIENTOS - ATM PROPIO (10) S/ 1.00 POR OPERACIÓN
3.2. OPERACIÓN EN VENTANILLA
° RETIRO DE EFECTIVO SIN COSTO
° CONSULTA DE SALDOS Y/O ÚLTIMOS 20 MOVIMIENTOS S/ 1.50 POR OPERACIÓN
3.3. USO DE CAJERO/AGENTE CORRESPONSAL:
° RETIRO DE EFECTIVO DESDE 4 A 48 CUOTAS SIN COSTO
° CONSULTA DE SALDOS Y/O ÚLTIMOS 10 MOVIMIENTOS S/ 0.50 POR OPERACIÓN
° PAGO DE TARJETA DE CRÉDITO SIN COSTO
4. SOLICITUD DE ENTREGA DE TARJETAS ADICIONALES
4.1. REPOSICIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO (11) S/ 6.00 SOLES POR DUPLICADOSIN
4.2. TARJETA DE CREDITO ADICIONAL Y/U OPCIONAL COSTO
53
III. GASTOS
SEGURO DE DESGRAVAMEN (12) CLÁSICA GOLD PLATINUM
PRIMA MENSUAL S/5.60 DESDE EL 15.07.2021
NOMBRE DE LA COMPAÑÍA DE SEGUROS RÍMAC SEGUROS Y REASEGUROS
NÚMERO DE PÓLIZA PÓLIZA VIGENTE HASTA EL 14/07/21: CERTIFICADO INDIVIDUAL,
CÓDIGO SBS Nº VI0507410338
PÓLIZA VIGENTE A PARTIR DEL 15/07/21: PÓLIZA DE SEGURO DE
DESGRAVAMEN PREMIER Nº 8764-50001, CÓDIGO SBS Nº
VI0507400419 .
COBERTURA DEL SEGURO FALLECIMIENTO O MUERTE NATURAL O ACCIDENTAL E INVALIDEZ
TOTAL Y PERMANENTE POR ENFERMEDAD O ACCIDENTE
IMPORTANTE: CONJUNTAMENTE CON LA PRESENTE HRI SE ENTREGARÁ: I) LA SOLICITUD Y LAS CONDICIONES

PARTICULARES DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN (CERTIFICADO INDIVIDUAL) Y II) LA SOLICITUD - CERTIFICADO DEL
SEGURO DE DESGRAVAMEN PREMIER Y EL MANUAL DE USO DEL BENEFICIO DEL PROGRAMA “DESGRAVAMEN
PREMIER – BANCO DE LA NACIÓN”, EN CASO ELIJA CONTRATAR CON RÍMAC SEGUROS Y REASEGUROS. SIN
EMBARGO, USTED PUEDE OPTAR POR ENDOSAR OTRA PÓLIZA PROVISTA POR OTRA COMPAÑÍA DE SEGUROS A FAVOR
DEL BANCO DE LA NACIÓN, PREVIA EVALUACIÓN DE LAS CONDICIONES Y COBERTURAS EXIGIDAS POR EL BANCO PARA
EL OTORGAMIENTO DE LATARJETA DE CRÉDITO.
1.
2.
3.
V. CARACTERÍSTICAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO

CONCEPTO CLÁSICA GOLD PLATINUM
LÍNEA DE CRÉDITO SOLES
ANUAL Y RENOVACIÓN AUTOMÁTICA (14) PREVIA EVALUACIÓN
VIGENCIA DE LA LÍNEA DE CRÉDITO
CREDITICIA DEL TITULAR POR EL BANCO.
LÍNEA DE CRÉDITO MÍNIMA (15) S/ 300.00 S/ 20.001.00 S/ 30.001.00
RENOVACIÓN DE LA TARJETA POR VENCIMIENTO CADA 48 MESES. SIN COSTO
TARJETAS ADICIONALES (16) MÁXIMO 4 TARJETAS. SIN COSTO
CARGO AUTOMÁTICO EN CUENTA DE AHORROS (17) PAGO MÍNIMO
USTED DEBERÁ COMUNICAR AL BANCO CON DOS DÍAS
HÁBILES DE ANTICIPACIÓN EL LUGAR Y PERIODO DE VIAJE A
CONSUMO U OPERACIONES EFECTUADAS EN EL EXTERIOR
TRAVÉS DE LOS CANALES PUESTOS A DISPOSICIÓN, ASI
COMO PODRÁ ACTIVAR O DESACTIVAR ESTE SERVICIO
CUANDO LO REQUIERA.
DISPOSICIÓN DE EFECTIVO: (18)
° VENTANILLA BN: SISTEMA REVOLVENTE O SISTEMA

CUOTAS (DE 01 A 48 MESES).
° CAJERO AUTOMÁTICO BN: SISTEMA REVOLVENTE O
SISTEMA CUOTAS (DE 4 A 48 MESES). USTED PODRÁ ACTIVAR O DESACTIVAR EL SERVICIO
° CAJERO/AGENTE CORRESPONSAL BN: SISTEMA CUANDO LO REQUIERA A TRAVÉS DE LOS CANALES
REVOLVENTE O SISTEMA CUOTAS (DE 4 A 48 MESES). PUESTOS A DISPOSICIÓN.
COMPRAS DESDE PAGINA WEB Y APLICACIONES DE
DISPOSITIVOS MOVILES
54
HOJA RESUMEN INFORMATIVA (HRI)
(1) LAPRESENTE HRI REFLEJALAS CONDICIONES ESPECÍFICAS DEL CONTRATO DETARJETADE CRÉDITO.
(2) LA T.C.E.A. MÁXIMA PARA UN CONSUMO DE S/ 1,000.00 REALIZADO EL PRIMER DÍA DE LA FACTURACIÓN, A CANCELARSE EN
UN PLAZO DE FINANCIAMIENTO DE 12 MESES INCLUYE: T.E.A. SEGÚN TARIFARIO, UN UMBRAL MÍNIMO PARA LA
AMORTIZACIÓN DE CAPITAL DE S/ 30.00; BAJO EL SUPUESTO QUE LA CUENTA TARJETA DE CRÉDITO NO PRESENTE
DEUDA ANTERIOR, NO SE REALIZA OTRO CONSUMO ADICIONAL Y CANCELANDO EL TOTAL DEL PAGO MÍNIMO EL
ÚLTIMO DÍA DE PAGO DEFINIDO POR EL BANCO.
(3) SISTEMA REVOLVENTE: SI AL MOMENTO DE REALIZAR SU COMPRA O DISPOSICIÓN DE EFECTIVO NO INDICA EL NÚMERO
DE CUOTAS A PAGAR, SU PAGO MÍNIMO MENSUAL SE CALCULARÁ UTILIZANDO EL FACTOR REVOLVENTE 1/48 SOBRE
EL SALDO REVOLVENTE MÁS LOS INTERESES GENERADOS DENTRO DEL PERIODO DE FACTURACIÓN.
(4) LA TASA DE INTERÉS COMPENSATORIA PARA COMPRAS Y DISPOSICIÓN DE EFECTIVO, EN SISTEMA REVOLVENTE Y
CUOTAS, SERÁ LA QUE SE ENCUENTRE VIGENTE AL MOMENTO DE LATRANSACCIÓN.
(5) SISTEMA CUOTAS: USTED PUEDE ELEGIR EL NÚMERO DE CUOTAS A PAGAR AL MOMENTO DE REALIZAR UNA
DISPOSICIÓN DE EFECTIVO EN LA VENTANILLA DEL BANCO, CAJERO AUTOMÁTICO, CAJERO/AGENTE CORRESPONSAL
Y DEMÁS CANALES DE ATENCIÓN AUTORIZADOS. EL IMPORTE DE LA(S) CUOTA(S) PACTADA(S) A CANCELAR EN EL
PERIODO ESTÁ(N) INCLUIDO(S) DENTRO DEL PAGO MÍNIMO Y PAGO TOTAL DELMES.
(6) ADICIONALMENTE A LA TASA DE INTERÉS COMPENSATORIA, LA TASA DE INTERÉS MORATORIA APLICA ANTE EL
INCUMPLIMIENTO DE PAGO EN LA FECHA MAXIMA ESTABLECIDA EN EL ESTADO DE CUENTA Y HASTA CANCELAR EL
TOTAL DE DICHO IMPORTE.
(7) RECUERDE QUE EL ENVÍO FÍSICO DEL ESTADO DE CUENTA MENSUAL SE HACE A SU SOLICITUD A LA DIRECCIÓN DE
CORRESPONDENCIA QUE USTED HAYA CONSIGNADO AL BANCO. ASIMISMO, USTED PUEDE CAMBIAR EL
MECANISMO DE ENVÍO DE SU ESTADO DE CUENTA DE FÍSICO A ELECTRÓNICO O VICEVERSA, EN CUALQUIERA DE
NUESTRAS OFICINAS A NIVEL NACIONAL Y A TRAVÉS DE LOS CANALES QUE EL BANCO PONGA A SU DISPOSICIÓN.
(8) POR LAS COMPRAS Y DISPOSICIONES DE EFECTIVO REALIZADAS EN EL EXTRANJERO EN UNA MONEDA DISTINTA A LA
CONTRATADA, SE APLICARÁ EL TIPO DE CAMBIO VIGENTE DEL BANCO A LA FECHA EN QUE SE REALICE LA OPERACIÓN.
(9) POR RETIRO DE EFECTIVO EN CAJERO AUTOMÁTICO DE OTROS BANCOS (LOCALES O DEL EXTRANJERO). EL OTRO
BANCO PODRÁ APLICAR UNA COMISIÓN QUE DEPENDERÁ DE SU POLÍTICA DE COMISIONES.
(10) EL COBRO DE LA COMISIÓN POR EL SERVICIO NO SE ENCUENTRA HABILITADO.
(11) POR ROBO, DETERIORO, PÉRDIDA O INGRESO DE CODIGO SECRETO Y CLAVE SECRETA ERRADA DE LA TARJETA DE
CRÉDITO TITULAR O ADICIONAL. NO SE COBRARÁ POR VENCIMIENTO DE LA TARJETA.
(12) LA COBERTURA DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN APLICA PARA EL TITULAR DE TARJETA DE CRÉDITO HASTA UNA EDAD
MÁXIMA DE PERMANENCIA DE HASTA 69 AÑOS Y 364 DÍAS.
(13) LOS PAGOS QUE REALICE A LA TARJETA DE CRÉDITO SE APLICARÁN PARA CUBRIR EN ORDEN DECRECIENTE LA DEUDA
QUE HA ADQUIRIDO CON LA TARJETA, INICIÁNDOSE LA APLICACIÓN DE LOS PAGOS A AQUELLAS OBLIGACIONES
DIFERENCIADAS QUE LE GENEREN A USTED UNA MAYOR CARGA POR CONCEPTO DE INTERESES SEGÚN LO
INFORMADO EN LA PRESENTE HRI, HASTA LLEGAR A AQUELLAS OBLIGACIONES QUE LE GENEREN UNA MENOR CARGA
POR DICHO CONCEPTO.
(14) EN CASO USTED NO DECIDA RENOVAR, PODRÁ TERMINAR EL CONTRATO EN CUALQUIER MOMENTO SIEMPRE QUE
COMUNIQUE SU DECISION POR ESCRITO O A TRAVÉS DE LOS CANALES POR MEDIO DE LOS CUALES USTED CONTRATÓ Y NO
MANTENGA UN SALDO DEUDOR Y/O NO TENGA OBLIGACIONES VENCIDAS CON EL BANCO.
(15) EL BANCO, DESPUÉS DE REALIZAR LA EVALUACIÓN CREDITICIA DE SU CAPACIDAD DE PAGO, PODRÁ OPTAR POR
OTORGAR O NO LA TARJETA DE CREDITO, CON LA QUE PODRÁ UTILIZAR UNA LINEA DE CREDITO HASTA POR EL
MONTO QUE LE SEA APROBADO. EL MONTO MÍNIMO CONSIGNADO EN LA HRI ES EL DEFINIDO PARA CADA TIPO DE
TARJETA.
(16) USTED PODRÁ SOLICITAR TARJETAS ADICIONALES Y ASIGNARLES UN MONTO MÁXIMO DE LA LÍNEA DE CRÉDITO
APROBADA POR EL BANCO. LOS CONSUMOS REALIZADOS CON LA TARJETA TITULAR Y ADICIONALES, EN SU CONJUNTO,
NO DEBERÁ EXCEDER LA LÍNEA DE CRÉDITO QUE SE LE HA OTORGADO AL TITULAR.
(17) EL CARGO DEL PAGO MÍNIMO MENSUAL (TARJETA TITULAR Y ADICIONALES) SE REALIZARÁ EN SU CUENTA DE AHORROS
M.N. DONDE USTED RECIBE EL ABONO MENSUAL DE SU REMUNERACIÓN O PENSIÓN.
(18) EL BANCO PODRÁ MODIFICAR (INCREMENTAR, DISMINUIR O SUPRIMIR) EL LIMITE MÁXIMO PARA DISPOSICIÓN DE
EFECTIVO SOBRE LA LÍNEA DE CRÉDITO, A TRAVÉS DE LOS MECANISMOS ESTABLECIDOS EN EL CONTRATO Y ACORDE
A LA NORMATIVA VIGENTE DE LA S.B.S.
55
CONCEPTOS QUE DEBE CONOCER
PERIODO DE FACTURACIÓN: SE INDICA EN EL ESTADO DE CUENTA Y COMPRENDE EL PERIODO EN EL CUALSE

REALIZARON LOS CONSUMOS Y DISPOSICIONES DE EFECTIVO FACTURADOS DE LA TARJETA.
FECHA DE CIERRE DE FACTURACIÓN: DÍA QUE SE REALIZA LA FACTURACIÓN MENSUAL DE LA TARJETA. ESTÁ
DEFINIDA POR EL BANCO EN BASE AL SECTOR AL QUE PERTENECE SU UNIDAD EJECUTORA Y ACORDE AL
CRONOGRAMA DE PAGOS ANUAL MENSUALIZADO PARA EL PAGO DE PENSIONES Y REMUNERACIONES DE LA
ADMINISTRACIÓN PÚBLICA, O.N.P., GOBIERNOS LOCALES Y ORGANISMOS AUTÓNOMOS. EN LA FECHA DE CORTE SE
DETERMINA LA TOTALIDAD DE LA DEUDA REVOLVENTE REGISTADA A DICHA FECHA, LA SUMA DE LAS CUOTAS QUE
CORRESPONDE PAGAR EN EL PERIODO, LAS COMISIONES, LOS GASTOS, EL INTERÉS COMPENSATORIO
GENERADO POR LA DEUDA REVOLVENTE EN EL PERIODO DE FACTURACIÓN Y EL INTERÉS MORATORIO APLICABLE EN
CASO DE INCUMPLIMIENTO DEL PAGO DENTRO DEL PLAZO ESTABLECIDO EN EL ESTADO DE CUENTA DEL PERIODO
DE FACTURACIÓN ANTERIOR.
CARGO EN CUENTA: USTED AUTORIZA MEDIANTE LA SOLICITUD DE TARJETA DE CRÉDITO A QUE EL BANCO CARGUE O
DEBITE DIRECTA Y MENSUALMENTE EL PAGO MÍNIMO EN SU CUENTA DE AHORROS DONDE PERCIBE SU
REMUNERACIÓN O PENSIÓN.
PAGO MÍNIMO: MONTO MÍNIMO MENSUAL FACTURADO POR LOS CONSUMOS Y OPERACIONES EFECTUADOS CON LA
TARJETA, EL CUAL DEBE CANCELARSE COMO MÁXIMO EL ÚLTIMO DÍA DE PAGO, PARA EVITAR INCURRIR EN MORA.
INCLUYE: 1/48 DEL SALDO REVOLVENTE CON UN IMPORTE MÍNIMO DE PAGO DE S/ 30.00(EN CASO APLIQUE) + TOTAL
DE CUOTAS FIJAS PACTADAS QUE VENCEN EN EL PERIODO (SI LAS HUBIERA) + SOBREGIRO (SI LO HUBIERA) +
INTERESES + COMISIONES + MORA (SI LA HUBIERA). ADICIONALMENTE, SÓLO PARA TARJETA TITULAR APLICA EL
COBRO DE LA PRIMA MENSUAL POR EL SEGURO DE DESGRAVAMEN (OBLIGATORIO).
PAGO TOTAL: MONTO TOTAL ADEUDADO AL CIERRE DE LA FACTURACIÓN (NO CONSIDERA CUOTAS FUTURAS).
INCLUYE: TOTAL DEL SALDO REVOLVENTE + TOTAL DE CUOTAS FIJAS PACTADAS QUE VENCEN EN EL PERIODO (SI LAS
HUBIERA) + SOBREGIRO (SI LO HUBIERA) + INTERESES + COMISIONES + MORA (SI LA HUBIERA). ADICIONALMENTE,
SÓLO PARA TARJETA DE CRÉDITO TITULAR APLICA EL COBRO DE LA PRIMA MENSUAL POR EL SEGURO DE
DESGRAVAMEN (OBLIGATORIO). SALDO DEUDOR: MONTO TOTAL ADEUDADO. INCLUYE: DEUDA EN MORA (SI LA HUBIERA)
+ DEUDA REVOLVENTE + DEUDA EN CUOTAS + SOBREGIRO (SI LO HUBIERA) + CARGOS GENERADOS.
PAGOS ANTICIPADOS: USTED TIENE DERECHO A REALIZAR PAGOS ANTICIPADOS DE LAS CUOTAS O SALDODEUDOR
EN FORMA TOTAL O PARCIAL, CON LA CONSIGUIENTE REDUCCIÓN DE LOS INTERESES AL DÍA DE PAGO,LAS COMISIONES
Y GASTOS DERIVADOS DE LAS CLÁUSULAS CONTRACTUALES PACTADAS ENTRE LAS PARTES, SIN QUE LE SEAN
APLICABLES PENALIDADES DE ALGÚN TIPO O COBRO DE NATURALEZA O EFECTO SIMILAR.
COBROS EN EXCESO: BAJO EL SUPUESTO DE QUE EL BANCO HAYA REALIZADO ALGÚN COBRO EN EXCESO, ESTE LE
SERÁ RESTITUIDO SEGÚN LOS MECANISMOS ESTABLECIDOS POR EL BANCO CONFORME A LA LEY APLICABLE,
DEVENGÁNDOSE LOS INTERESES COMPENSATORIOS QUE SE HAYA PACTADO PARA LA OPERACIÓN CREDITICIA O EN
SU DEFECTO EL INTERÉS LEGAL.
ÚLTIMO DÍA DE PAGO: FECHA LÍMITE DE PAGO DE LA TARJETA (TITULAR Y ADICIONALES) PARA EVITAR INCURRIR EN
MORA.
INCUMPLIMIENTO DE PAGO: ANTE EL INCUMPLIMIENTO DEL PAGO MÍNIMO MENSUAL, EL BANCO PROCEDERÁ A
REALIZAR EL REPORTE CORRESPONDIENTE A LA CENTRAL DE RIESGO CON LA RESPECTIVA CALIFICACIÓN DEL
CLIENTE.
BLOQUEO DE LA TARJETA EN CASO DE INCUMPLIMIENTO: EL BANCO PODRÁ OPTAR POR BLOQUEAR LA(S)
TARJETA(S) COMUNICÁNDOLE DENTRO DE LOS PLAZOS, MEDIOS PACTADOS Y LAS NORMAS LEGALES
APLICABLES, POR NO CUMPLIR CON PAGAR EL IMPORTE TOTAL DEL PAGO MÍNIMO MENSUAL (TANTO DE LA
TARJETA TITULAR Y ADICIONALES) EL ÚLTIMO DÍA DE PAGO O EN CASO DE SOBREENDEUDAMIENTO.
CLAVE SECRETA: USTED GENERARÁN SU PROPIA CLAVE PERSONAL (TARJETA CLÁSICA Y GOLD) DE 4 DÍGITOS
PARA SUS TARJETAS (COMO TITULAR Y ADICIONALES), LA CUAL LE SERÁ SOLICITADA EN LOS TERMINALES
ELECTRÓNICOS DONDE REALICE SU COMPRA, PARA REALIZAR OPERACIONES EN CAJEROS AUTOMÁTICOS,
VENTANILLAS Y CAJEROS/AGENTES CORRESPONSALES DEL BANCO. EN EL CASO DE LA TARJETA PLATINUM, LA
CLAVE SECRETA SERÁ ESTREGADA EN SOBRE LACRADO, Y DEBERÁ CAMBIARLA EN CUALQUIER
VENTANILLA DEL BANCO.
56
FECHA: ……1…
5 . / j…
un…
io…. / 2
…0…
22….
……………………………………………
FIRMA DEL CLIENTE
Nombre: ...………................................
………
LU…
IS…S……T…
AN O…S ……………………
LOAYZA VILLANUEVA …………………………………………… ……………………………………………
…………………………………………… LUIS CARLOS VILLAR VARGAS JUAN RONAL CAMPOS CASTRO
…………………………………………… DNI o FIRMA DEL BANCO FIRMA DEL BANCO
C.E.: …7…
0…45…
6…72…3…………….
57
DECLARACIÓN JURADA
DE HABER SIDO INFORMADO SOBRE EL DERECHO DE ENDOSO DE UN SEGURO DE VIDA
COMO OPCIÓN PARA CONTRATAR UN CRÉDITO CON EL BANCO EL PERUANO
Yo, LUIS SANTOS LOAYZA VILLANUEVA Identificado con DNI N°
70456723 con domicilio en: JIRON CALLAO N° 467 DECLARO

BAJO JURAMENTO.
 HABER RECIBIDO INFORMACIÓN sobre la opción de endoso de una póliza

de seguro de vida, en caso no desee contratar el seguro de desgravamen que el
BANCO EL PERUANO comercializa.
 HABER RECIBIDO INFOMACIÓN sobre el procedimiento que se debe seguir

para acceder a realizar el endoso de seguro, así como los requisitos que se
deben presentar
 CONOCER que la necesidad de contar con un seguro de vida endosado o un

seguro de desgravamen adquirido del mismo Banco, es una condición que forma
parte de los requisitos para acceder y/o mantener a/el crédito otorgado por el
Banco de la Nación.
 CONOCER que el objetivo de contar con dicho seguro es proteger el crédito ante
un eventual incumplimiento involuntario de los pagos, en caso de presentarse
las causales establecidas en la póliza.
Ayacucho , 15 de junio
de 2022
Nombres : Luis Santos
Apellidos : Loayza Villanueva

Firma
DNI N° : 70456723
58
Conclusiones
Primero: El contrato de tarjeta de crédito de acuerdo a los conceptos señalados
consiste en que una empresa del sistema financiero, otorga un crédito por un monto
determinado a favor de su cliente, el cual puede ser una persona natural o jurídica, para que,
haciendo uso de la tarjeta de crédito, pueda adquirir bienes o servicios de establecimientos
afiliados, y los consumos que realice serán cancelaos al contado en un plazo determinado.
Segundo: Si bien el contrato de tarjeta de crédito es un concepto moderno, por el cual
no se encuentra regulado en el Código Civil, sin embargo, para la protección de los usuarios
existen normas específicas como el Reglamento de tarjeta de crédito y débito, con sus
constantes modificatorias.
Tercero: Se concluye que de acuerdo a la naturaleza del contrato de tarjeta de crédito
posee características particulares, entre ellos tenemos que es un contrato principal ya que no
depende de otro contrato, plurilateral por la intervención de dos o más partes, oneroso por la
existencia de obligación o prestación para cada parte, consensual ya que para celebrar dicho
contrato se necesita del consentimiento de las partes, personalísimo porque la tarjeta expedida
tiene un carácter intransferible, de ejecución continuada por que el contrato se cumple
durante un cierto tiempo sin tener interrupciones, es un contrato bancario y con la libertad de
forma.
Cuarto: En cuanto a la clasificación, podemos concluir que, si bien existen diversos
criterios para poder dividir a las tarjetas de crédito de manera general, también podemos
señalar que hay otros criterios que utilizan las entidades financieras, ya sea por los beneficios,
las membresías, la afiliación a la empresa Latam, o la empresa emisora de tarjetas como Visa
59
o MasterCard, presentando de esta manera una amplia de gama para que el cliente pueda
escoger a su conveniencia.
60
Referencias
Código de Protección y Defensa del Consumidor. Ley N° 29571 de 02 de setiembre de 2010
(Perú).
Constitución Política del Perú. Ediciones Normas Jurídicas 2015. Lima-Perú
Código Civil (2019). Jurista Editores E.I. R.L. Lima-Perú.
Ghersi, C. (1994). Contratos civiles y comerciales Parte general y especial Figuras
contractuales modernas. Editorial Astrea, Buenos Aires-Argentina.
Guillen, M. (1997). el contrato de la tarjeta de crédito en el Perú. Revista Peruana de Derecho
de la Empresa.
Superintendencia de Banca y Seguros-Ley N° 26702 de 06 de diciembre de 1996
(Perú).
Montoya, M. (2004). Derecho Comercial-contratos mercantiles-contratos modernos-
legislación complementaria. (11ava edición). Editora Jurídica Grijley. Lima-Perú.
Resolución SBS N° 5570-2019 de 2019. Por el cual se modifica el Reglamento de Tarjetas
de Crédito y Débito de 27 de noviembre de 2019 (Perú).
Resolución SBS N° 6523-2013. Mediante el cual se aprueba el Reglamento de Tarjetas de
Crédito y Débito, el 30 de octubre de 2013 (Perú).
San Miguel, V. (2019). El contrato de tarjeta de crédito, por Vladimir San Miguel.
Recuperado el 17 de junio de 2022, de https://lpderecho.pe/contrato-tarjeta-credito-
vladimir-san-miguel/#_ftn9.
61
San Miguel, V. (2019). La tarjeta de crédito en el sistema financiero peruano como un

mecanismo de acceso al crédito: límites y posibilidades. (Tesis para optar el título
profesional de abogado, Universidad de Lima),
https://repositorio.ulima.edu.pe/bitstream/handle/20.500.12724/8043/San_Miguel_S
inche_Vladimir_Jes%C3%BAs.pdf?sequence=1&isAllowed=y

Contrato de Tarjeta de Crédito

Cargado por

Información del documento

Descripción original:

Título original

Derechos de autor

Formatos disponibles

Compartir este documento

Compartir o incrustar documentos

Opciones para compartir

¿Le pareció útil este documento?

¿Este contenido es inapropiado?

Copyright:

Formatos disponibles

Contrato de Tarjeta de Crédito

Cargado por

Copyright:

Formatos disponibles

1

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN CRISTÓBAL DE HUAMANGA

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS POLÍTICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO

por su apoyo incondicional

La tarjeta de crédito constituye un conjunto de múltiples relaciones de diversas

una tarjeta de crédito.

El trabajo realizado da a conocer mayores luces sobre el empleo adecuado de la tarjeta

responsable que permitirá potenciar el desarrollo y obtención de diversos temas financieros.

Teniendo en cuenta todo lo mencionado es importante señalar que el uso inadecuado de la

que está en voces a nivel mundial de la sociedad contemporáneo.

necesario señalar la Resolución SBS N° 5570-2019, emitido el 27 de noviembre de 2019 y

en su artículo 3 refiere que:

La tarjeta de crédito es un instrumento de pago que puede tener soporte físico o

por la empresa emisora. De acuerdo con lo establecido en el respectivo contrato, a través

En esa línea de ideas, el contrato de tarjeta de crédito:

apertura de un crédito a su favor, a efectos de que éste contrate bienes o servicios

en determinados establecimientos, con los cuales, a su vez, la empresa tiene

pactada una respectiva comisión (Ghersi, 1994, p. 206).

También, Vitale (como se citó en Montoya, 2004) señala que:

La tarjeta de crédito es un instrumento emitido en virtud de un convenio, según el

emitente o de otra persona en las compra o arrendamiento de bienes o servicios,

obtención de avances de efectivo o en cualquier otra operación realizada por su

portador legitimo con el mismo emitente, instituto corresponsal o en establecimiento

afiliado y mediante la transición de la información contenida en ella oralmente, por

De la misma forma cabe resaltar lo establecido por el profesor Montoya (2004) al

La tarjeta de crédito constituye un conjunto de múltiples relaciones de diversa índole,

por lo que resulta apropiado, para definirla al mismo, tener en consideración

 Entre el emisor y el titular, la tarjeta de crédito es un contrato por el cual una

empresa especializada estipula con el cliente la apertura de un crédito a su favor,

a efectos de que con la tarjeta efectué compras o satisfaga servicios

 Entre la entidad emisora y el comerciante o proveedor, la relación jurídica

consistirá en el compromiso, por parte de la primera, de satisfacer el pago

resultante de operaciones celebradas por titulares de la tarjeta, a cambio de una

 Entre el comerciante y el titular de la tarjeta, está constituida un verdadero medio

de pago de los bienes y servicios que se adquiera (p. 511).

De lo mencionado anteriormente se colige que el contrato de tarjeta de crédito es un

pueda adquirir bienes y servicios de las empresas o establecimientos afiliados, cuyos

consumos serán cancelados al contado o a cierto plazo convenido.

El contrato de tarjeta de crédito es un contrato moderno por el cual su regulación no

regulación se desarrolla en normas anexas o conexas del sistema jurídico peruano.

En se sentido, la base legal que regula al contrato de tarjeta de crédito, se desarrolla

en los siguientes párrafos:

Constitución Política del Perú

La Constitución, reconoce el derecho que tienen todas las personas a contratar

libremente, es así que en el artículo inciso 14, del artículo 2:

contravengan leyes de orden público” (Constitución Política del Perú, 1993).

De lo mencionado anteriormente se desprende que, para el ejercicio del derecho

vayan en contra de la normativa vigente.

También la Constitución en el artículo 62, sostiene que:

De lo señalado líneas arriba se extrae que el Estado reconoce a nivel de rango

Si bien el Código Civil reconoce la Autonomía Privada, y pese a no poseer una

voluntad de aceptar” (Código Civil, articulo 1390).

de la tarjeta de crédito se ven en la imperiosa necesidad de adherirse de manera completa al

Generales de Contratación y su desarrollo en el cuerpo normativo civil.

la aprobación por la autoridad administrativa significa que evitará el abuso del

contratante poderoso frente al débil y, en suma, la defensa del consumidor, se trata,

Entonces de acuerdo a líneas precedentes el propósito que tiene el estado es la de

tutelar el bienestar del consumidor.

Código de Protección y Defensa del Consumidor

La Ley N° 29571, que es el Código de Protección y Defensa del Consumidor (2010),

que es el encargado de establecer normas de protección y defensa de los consumidores, como