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III CONFERENCIA CENTROAMERICANA DE MICROFINANZAS

En 1991 se crea la Fundacin Alternativa y visualizamos una oportunidad para el pas Dar acceso a productos financieros (crditos, ahorros, inversiones, vivienda, jubilacin, salud, etc..), a ms del 70% de la poblacin econmicamente activa que no tiene acceso a la banca tradicional. Crear un vehculo confiable para organizaciones internacionales que buscan canalizar recursos a los sectores pobres del pas, y que no lo hacen porque en Ecuador no hay suficientes canales. En 1995

Se crea BANCO SOLIDARIO

Filosofa Institucional
Visin
Ser lderes en el negocio financiero con misin social

Misin
Somos una organizacin ecuatoriana enfocada a reducir la pobreza, a travs de satisfacer las necesidades de los segmentos de mercado que enfrentan barreras para acceder al sistema financiero tradicional, con productos y servicios financieros de calidad e innovadores, que generen lealtad de nuestros clientes. Retribuimos, con rentabilidad financiera y social, la confianza de nuestros depositantes, inversionistas, accionistas y colaboradores, a travs de la gestin competitiva de un equipo humano calificado y alegre, que hace de esta misin parte de su misin de vida.

NICHO DE MERCADO
Ms del 40% de la poblacin econmicamente activa del Ecuador, conformada por personas naturales y jurdicas que con su trabajo productivo contribuyen al desarrollo del pas, pero que se encuentran en segmentos socioeconmicos con dificultad de acceso al sistema financiero tradicional. Estn agrupados en los segmentos de microempresa urbana, microempresa rural y pequea empresa; adems aquellas personas naturales que por sus condiciones econmicas no han logrado disponer de una vivienda propia en una comunidad digna.

RED DE ATENCIN
EN ECUADOR:
Oficinas Propias: 34 22 Agencias y Sucursales 12 Ventanillas de Extensin Ubicacin: Quito (8), Guayaquil (17), Ambato (2), Riobamba (1), Cayambe (1), Otavalo (1), Ibarra (1), Cuenca (1), Manta (1), Esmeraldas (1)
Servipagos: 60 oficinas a nivel nacional

RESULTADOS DEL BANCO SOLIDARIO

CARTERA TOTAL
* CARTERA TOTAL (miles de dlares)
250,000 200,000 177,266 130,067 105,081 71,221 40,416 50,000 Dic.00 Dic.01 Dic.02 Dic.03 Dic.04 Dic.05 May.06

207,034

220,444

Miles de dlares

150,000 100,000

NMERO DE CLIENTES
CREDITOS
NUMERO DE CLIENTES - Crdito
153,452 160,000 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 Dic.00 Dic.01 Dic.02 Dic.03 Dic.04 Dic.05 May.06 57,076 40,018 72,777 96,823 135,858 150,388

CARTERA VENCIDA %
CARTERA VENCIDA %
3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 0.80% 1.00% 0.50% 0.00% Dic.00 Dic.01 Dic.02 Dic.03 Dic.04 Dic.05 May.06 1.21% 2.02% 1.62% 2.27%

2.55%

2.44%

TRANSFERENCIAS DE REMESAS
$ 96,936,000

$ 58,772,846 $ 42,500,000

$ 22,500,000

$ 6,000,000

2002 1,800 trans..

2003 14,000 trans.

2004 47,000 trans.

2005
146.693 trans.

Mayo 2006 85.650 trans.

TRANSFERENCIAS DE REMESAS
CITIGROUP: arranca el programa de remesas desde EEUU con Citigroup, con menores costos, ms seguridad u mejores beneficios. El objetivo es prestar un servicio a los migrantes ecuatorianos que deseen enviar remesas al Ecuador, al momento se atiende en 56 ciudades de los Estado Unidos de Norteamrica
CAIXA: abre 4.000 oficinas al servicio del Banco para transferencia de remesas al Ecuador

ESTRUCTURA DE CARTERA TOTAL

MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE 2005

PARTICIPACIN CARTERA MICROCRDITO FRENTE AL SISTEMA


26%

BANCO SOLIDARIO SISTEMA FINANCIERO

74%

NOTA: Existen 58 instituciones que estn reportando cartera de microempresa a la Sper de Bancos, solo entidades reguladas. NOTA: La cartera Microcrdito de Banco Solidario adems de la cartera microempresa, comprende los productos: Olla de Oro, Vivienda y Migrantes. FUENTE: Informacin Generada por el SIG a partir de los Boletines Financieros de la SBS.

MERCADO DE MICROFINANZAS ECUATORIANO A DICIEMBRE 2005

DIVERSIFICACION DE PRODUCTOS E INNOVACION PARA MICROFINANZAS

CRECIMIENTO DE LAS MICROFINANZAS


El dinamismo del mercado aumenta conforme se genera mayor competencia y oferta de productos, para no perder la participacin en el mercado, se adoptan polticas de crecimiento y penetracin acompaadas por el desarrollo de nuevos productos y servicios, a si como por un nivel mayor de comercializacin en la industria microfinanciera, revisando sus polticas y estrategias, desde los procesos y tecnologas hasta su gestin y control interno.

LAS MICROFINANZAS Y LAS INNOVACIONES


Las microfinanzas por naturaleza han sido innovadoras y a lo largo de la historia han roto paradigmas como los que pesaban acerca del comportamiento de los pobres: Los pobres no ahorran, Los pobres no pagan, No pueden usar tecnologa en los servicios financieros etc.,

Se han desarrollado metodologas de crdito y ahorro de impacto masivo, alejadas de la lgica de la bancaria tradicional. No debemos permitir que nuevos paradigmas limiten nuestra evolucin.

En el diseo de productos se debe comprender las necesidades y preferencias financieras de los clientes pobres y saber cmo ajusta el prstamo y el ahorro en su estrategia de administracin del dinero. Medir las preferencias de los clientes en lo que se refiere a tamao, momento oportuno, cuanta y ciclos de los reembolsos para que se ajusten a los flujos de efectivo.

DEFINICION DE INNOVACIN
Incluye cuatro reas:

Producto Procesos Servicio Estrategia


Los nuevos productos que triunfan en el mercado, a menudo son rpidamente copiados por la competencia (normalmente en menos de tres meses), lo que elimina por completo cualquier ventaja competitiva

INNOVACION DE PRODUCTOS
Es improbable obtener una ventaja competitiva orientndonos nicamente en la innovacin de productos. La innovacin de productos puede lograr demanda en corto plazo, pero generalmente, no crea una ventaja competitiva sostenida. La diversificacin e innovacin de productos pretende atraer nuevos clientes y expandir las relaciones con los consumidores existentes.

INNOVACIN DE PROCESOS
Se enfoca en la forma de realizar el trabajo, hacindolo mejor, ms rpido y ms barato. La innovacin en los procesos puede llevar el desempeo de una organizacin a un nuevo nivel competente.

INNOVACIN DE SERVICIOS
Esta orientada a la experiencia del cliente, acerca a la institucin con sus clientes y usa esa sensibilidad para proporcionarles un mejor servicio.

IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS


Los pobres necesitan acceso a una amplia gama de servicios financieros. Necesitan servicios financieros para: Aprovechar oportunidades de negocio, Para invertir en mejoras a la casa Para pagar gastos temporales como cuotas escolares Para la celebracin de festivales. Para los eventos del ciclo de vida, (como bodas y funerales), y Para enfrentar emergencias (como enfermedades)

IMPORTANCIA DEL DESARROLLO DE PRODUCTOS


Tradicionalmente el microfinanciamiento se ha enfocado en los prstamos de capital de trabajo. La mayora de instituciones han desarrollado metodologas similares a las ya conocidas: Prstamos solidarios, Crdito a grupos al estilo Grameen, Banca comunal y Prstamos individuales Pero an no se ha tenido un total xito en la satisfaccin de necesidades financieras clientes potenciales que siguen siendo marginados.

DESARROLLO DE PRODUCTOS
Las organizaciones deben seguir un proceso sistemtico para el desarrollo de productos, que implica:
Un anlisis de capacidad institucional, La investigacin de mercado orientada hacia el cliente, El costeo y fijacin de precios realistas de los productos La prueba piloto y Un lanzamiento cuidadoso, por etapas.

PROLIFERACION DE PRODUCTOS
La personalizacin de productos para demasiados segmentos individuales del mercado puede: Crear confusin entre el personal, Llevar a los clientes a cambiar de un producto a otro Crear sistemas de entrega excesivamente complejos Se corre el riesgo que se saturen a los consumidores con demasiadas opciones Se les asusta con una desmesurada venta cruzada. No todas las instituciones necesitan ofrecer todos los productos

CARTERA DE PRODUCTOS

LIDERAZGO EN EL MERCADO:
Cuentas de Ahorros, Corrientes, Inversiones Crdito Microempresarial Individual Urbano

Grupos Solidarios Urbanos

Olla de Oro

MI SOCIA VISA

CLIENT E

Vivienda Propia

Servicios Financieros a Emigrantes Mi Familia, Mi Pas, Mi Regreso

Crdito Rural Individual y Grupal

INNOVACIONES METODOLGICAS
Reduccin de procesos sin incrementar significativamente el riesgo.

Autonoma de decisin por niveles Concentracin de funciones del Asesor Auditora metodolgica No seguimiento a la inversin

INNOVACIONES OPERATIVAS

Reduccin de costos por transaccin (para el cliente y para el Banco).

Reingeniera de procesos Tipologa de agencias

Innovaciones metodolgicas Innovaciones en procesos Innovaciones tecnolgicas Credit scoring Aplicacin PDA Tarjeta inteligente Comit de crdito virtual

El futuro de las microfinanzas


Innovacin tecnolgica

Innovacin metodolgica

Innovacin en procesos

Calidad cartera Especializacin

Calidad servicios

Eficiencia operativa

Productos

INNOVACIONES TECNOLOGICAS

Levantamiento y registro de informacin en el campo (utilizacin de PDA)

INNOVACIONES TECNOLOGICAS Modelos inteligentes de calificacin automatizada de crdito Modelos credit scoring

INNOVACIONES TECNOLOGICAS

Comit de crdito virtual

BANCA REGIONAL
BANCA REGIONAL: avanza la alianza regional con dos de los bancos de microfinanzas ms importantes de Latinoamrica, MI BANCO de Per y BANCO SOL de Bolivia: en conjunto adquirieron el nuevo core bancario; Mibanco apoy al Banco en la implementacin del modelo de cobranzas; Mibanco se adhiere al modelo de transferencias del Solidario; Banco Sol contina utilizando el sistema integrado de transferencias.

GRACIAS POR SU ATENCIN