MÓDULO 1: ASESORAMIENTO AL CONSUMIDOR FINANCIERO

ANÁLISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS.

PRESENTADO POR:
FLOR YESSENIA RUIZ RAMIREZ

SENA SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

TÉCNICO LABORAL EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
FICHA: 2405052
VILLAVICENCIO-META
2022

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 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN ..................................................................................................................................3
OBJETIVOS ..........................................................................................................................................4
EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO ..........................................................................................................5
EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME ESCRITO .............................................................................7
BIBLIOGRAFÍA ...................................................................................................................................14

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 INTRODUCCIÓN

Las microfinanzas es un servicio que brinda a los sectores con menor

posibilidad de acceder a un crédito, para personas en situación de pobreza o

empresas con pocos ingresos mensuales, los cuales se caracterizan por el manejo

de intereses más costosos debido al riesgo que representa el sector, así mismo

los montos en dinero que se manejan, no son altos debido a la naturaleza del

crédito.

Por lo que se ha implemento en el mercado las micro finanzas para aportar

el sector por parte de entidades privadas, públicas, con el objeto de incrementar la

economía, nade las entidades bancarias de sector privado que ha apoyado a los

sectores con menor posibilidad de acceder a crédito es el banco mujer, donde ha

implementado estrategias para que esta población reciba un apoyo económico en

tiempos rápidos, fáciles oportunos, sin embargo, no existen estudios realizados

para medir las afectaciones del mismo en los sectores que apoya.

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 OBJETIVOS

Crear microempresas sustentables con mínimo costo financiero genera

fuentes de trabajo estables en las comunidades que promueve la cultura

emprendedora Generar redes de apoyo de tipo técnico y financiero para la

reinserción de los emprendedores en la actividad económica Marco legal sobre el

cual se brindará el soporte y financiamiento a la microempresa

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 EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO

Desde sus presaberes, conteste las siguientes preguntas y compártalas con

su familia y amigos:

• ¿Cuáles microfinancieras conoce?

Entre las microfinanzas que conozco están Banco mundo mujer, Falabella,

Banca mía, Bancoomeva, Banco caja social, Bancolombia, Colpatria.

• ¿Qué productos y servicios ofrecen las microfinancieras?

Entre los productos y servicios que ofrecen están:

Agrocréditos: Es un producto de microcrédito totalmente adaptado a la

necesidades y particularidades del sector agropecuario y de los pequeños

productores y agricultores, se trata de un microcrédito que permite al productor

que proviene de zonas rurales, con altos índice de pobreza, obtener el capital que

requiere para invertir en sus propias cosechas. Además, los agrocréditos son

microcréditos flexibles: adaptados a los ciclos de sus cosechas. Y aquí está la

gran innovación, el agrocrédito no descapitaliza al pequeño productor, se hace la

devolución del microcrédito una vez que se reciban los ingresos obtenidos tras la

venta de sus cosechas.

Microseguros: Son unos mecanismos cuyo principal objetivo es proteger a

las personas más desfavorecidas contra ciertos riesgos, algunos de ellos debido al

cambio climático, a cambió de pagos que se establecen acorde a sus necesidades

y nivel de ingreso se dirigen sobre todo a trabajadores de la economía informal de

países en desarrollo.

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 Microleasing: consiste básicamente en una operación financiera mediante

la cual se cede bienes durante un tiempo determinado a cambio del pago de unas

cuotas reducidas y adaptadas al nivel salarial de los solicitantes. Además, incluyen

una opción de compra del bien en cuestión pagando un aparte del usuario una vez

que termine el contrato.

También ofrecen:

✓ Créditos para nuevos negocios.

✓ Créditos para producción y servicios.

✓ Créditos para el fortalecimiento del negocio.

✓ Créditos para educación.

• Para usted, ¿qué significa la palabra zonificación o georreferenciación? Y

¿qué relación tienen estas palabras con las microfinancieras?

La georreferenciación es la técnica de posicionamiento espacial de una

entidad en una localización geográfica única y bien definida en un sistema de

coordenadas y datum específicos. Cuando hablamos de servicios de

bancarización o microfinancieras, en donde se vuelve una variable valiosa para

mejorar el perfilamiento de los clientes, crear productos y servicios que

contribuyan para que alcancen su menor capacidad financiera y calidad de vida.

Es una operación habitual dentro de los sistema de información

geográfica (SIG) tanto para objetos ráster (imágenes de mapa de píxeles) como

para objetos vectoriales (puntos, líneas, polilíneas y polígonos que representan

objetos físicos).

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 La georreferenciación es un aspecto fundamental en el análisis de datos

geoespaciales, pues es la base para la correcta localización de la información de

mapa y, por ende, de la adecuada fusión y comparación de datos procedentes de

diferentes sensores en diferentes localizaciones espaciales y temporales.

Por ejemplo, dos entidades georreferenciadas en sistemas de coordenadas

diferentes pueden ser combinables tras una apropiada.

Las respuestas a esas interrogantes sobre:

¿Dónde ocurre las cosas?, ¿Dónde se concentra la gente?,¿Dónde hace

sus compras?, parten de procesos eficientes de georreferenciación

La zonificación es la práctica de dividir una ciudad o municipio en

secciones reservadas para usos específicos ya sean residenciales comerciales o

industriales.

• ¿Algún familiar o conocido, ha adquirido productos y servicios de una

microfinanciera? ¿Cuáles? ¿Cómo fue la experiencia?

En mi familia hemos sido beneficiados en dos ocasiones con esos

microcréditos, especialmente con un Crédito para nuevo negocio posteriormente

un Crédito para el fortalecimiento del negocio. Hasta el momento la experiencia

con los Microfinancieras ha sido buena ya que nos ofrecieron facilidades de pago

y asesoría permanente.

EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME ESCRITO

a) Realice una lectura empresarial y financiera del entorno donde usted

vive, los tipos de microempresas que existen y cuáles microfinancieras se

encuentran en la zona que usted habita.

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 MICROEMPRESAS:

Bodegas de reciclaje, lavaderos de autos, supermercados, veterinarias.

MICROFINANCIERAS:

Bancamía, express y microfinanzas.

b) Elija una microfinanciera, averigüe qué productos y servicios ofrece

(ejemplo: micro ahorró, micro seguros, microcréditos individuales, grupales,

urbano, semiurbano, agro rural), qué beneficios brinda a sus clientes y defina sus

características.

Créditos, microcréditos, Microseguros, crédito agropecuario, microcrédito

para negocio, tarjetas de crédito y débito, capital de trabajo, Bancamía.

Capital de trabajo: Línea de crédito destinada exclusivamente para Capital

de trabajo; adquirir materia prima, insumos, material de trabajo, inventarios y

demás gastos operativos y de funcionamiento.

Características

• Antigüedad mínima del negocio: 1 año.

• Monto: desde 1 SMMLV hasta 120 SMMLV.

• Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

• El plazo será dado de acuerdo al monto y al tipo del cliente.

• Tienes la opción de ahorrar mientras pagas tu crédito con nuestro

Pagahorro.

• Puedes adquirir de manera opcional:

✓ Plan exequial.

✓ Voy seguro.

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 ✓ Voy seguro familia.

✓ Voy seguro hogar.

• Seguros obligatorios:

✓ Seguros deudores.

Requisitos

• fotocopia de la cédula de ciudadanía.

• Dos referencias comerciales, personales u una familiar.

• Facturas de compra del último año y servicios públicos al día.

Tramites de apertura

Puedes hacer tu solicitud de crédito a través de los siguientes canales:

• Analista de crédito.

• Línea gratuita de servicios al cliente: 018000515656

• Celular: 3235996557

• Oficinas del banco W.

• Corresponsales Bancarios y enlaces comerciales.

Plazos de estudio de crédito: una vez realizada la solicitud de crédito, un

analista del Banco W visitará tu negocio, y en un máxima de tres días hábitos se

realizará el desembolso del dinero es una de nuestras oficinas o Corresponsales

Bancarios.

Abonos de acuerdo con lo establecido en la ley 1555 de 2012, en literal 3,2,14.

De la circular jurídica de la superintendencia financiera de Colombia, los deudores

podrán realizar abonos a capital con disminución de plazo o a capital con

disminución del valor de la cuota de la obligación.

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 Tramites de cancelación

El crédito queda cancelado en el memento en que se pague la totalidad de cuotas

y el saldo quedo en cero. Puedes solicitar la paz y salvo a través de la línea de

servicio al cliente o en la agencia en la que tu crédito fue desembolsado.

BANCAMÍA

Servicios:

1. Pago de subsidios: El subsidio ingreso solidario es un aporte que el

Gobierno

realiza a las familias más desprotegidas de la sociedad colombiana como apoyo

en esta situación de crisis económica y social, según lo dispuesto por el Ministerio

de Hacienda y Crédito Público.

2. programas institucionales: becas que tiene como objetivo entregar dos

becas anuales para el hijo/a de dos microempresarios/as de Bancamía, con el fin

de que cursen una carrera universitaria, la cual cubrirá los gastos del pago de la

matrícula durante los semestres que dure el programa académico y un apoyo

mensual para sus necesidades académicas.

3. Tarjeta débito: Disponer y administrar el dinero de forma segura sin

necesidad de portar efectivo, generar compras físicas y por internet.

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 Pago de giros internacionales: es un servicio ofrecido y prestado por

Acciones y Valores S.A. como agente de WESTERN UNION; para el efecto,

BANCAMÍA S.A. se limita a facilitar su red de oficinas y a cumplir las instrucciones

que esa entidad le suministra.

Banca móvil: Es un canal transaccional de fácil acceso que nos permite

mirar nuestros productos en línea y generar transacciones en tiempo real desde

un dispositivo móvil sin necesidad de ir a una oficina.

PSE: Es un botón de pagos que permite que los clientes realicen compras y

pagos a través de internet sin necesidad de tener una tarjeta débito o crédito solo

hay que tener una cuenta de ahorros y disponer de dinero en la misma.

PRODUCTOS:

Cerditos: es una línea de créditos que abarcan varios sectores de los

microempresarios

Ahorro: ofrece diferentes formas de generar ahorro como el de vivienda,

arriendo, libre inversión

CDT: Es un título valor emitido por el banco a un ahorrador que a hecho un

depósito de dinero con el propósito de construir una inversión a un plazo y tasa de

interés acordado

Seguros: son diferentes alternativas que ofrece la entidad procurando

proteger al cliente de las diferentes adversidades que puedan ocurrir y que esto

conlleve a perdidas de dinero, la muerte, o enfermedades graves.

Productos de ahorro: son dos alternativas que tiene la entidad para

incentivar el ahorro; la primera es la micro nomina, esa va destinada a mis

microempresarios que por alguna circunstancia no tienen como pagar la nómina

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de sus empleados y la segunda es un pequeño ahorro que se genera con los

saldos que nos quedan en las cuentas cuando hacemos retiros o transferencias

este ahorro no tiene un mínimo de valor para iniciar el ahorro.

c) Conociendo el término georreferenciación, analice porqué esa

microfinanciera está ubicada en esa zona y qué sector del mercado está

trabajando.

Para mí la georreferenciación significa la ubicación de las entidades en una

zona específica del territorio, en cuestiones de relación con las microfinancieras

quiere decir que es la zona donde se establecen las entidades microfinancieras

con el fin de llegar a más público y ser más visibles, en mi ciudad se ubican todos

los bancos y microfinancieras por la misma zona que se la llama el complejo

bancario.

A partir de la lectura de georreferenciación, Bancamía en mi sector

Kennedy, se encuentra en una zona en donde hay mucho comercio en sector de

abastecimiento, esto con el fin de llegar a sus clientes potenciales que son todo

tipo de empresas pequeñas y que constantemente se financian con microcréditos

como lo son: supermercados o tiendas de barrio, veterinarias, y bodegas de

reciclaje. Por lo general esta microfinanciera se encarga de asesorar a las micro y

pequeñas empresas tanto en la localidad de Kennedy como en gran parte de la

cuidad ya que hace parte del grupo de las microfinancieras más grandes.

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 BIBLIOGRAFÍA

https://sena.territorio.la/content/index.php/institucion/Titulada/institution/SEN

A/Finanzas/133302/Contenido/DocArtic/Modulo1/GUI1/GA1-ATA2-Taller01.pdf

https://www.bancamia.com.co/

https://www.google.com/search?q=bancamia&sxsrf=ALiCzsb5NBsJW4XJli1

65fNv6oCBvYmojQ:1655926806560&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKE

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