PROYECTO DE INVESTIGACION

Presentado por: Ana Maria Pulido Pérez

FUNDACION UNIVERSITARIA DEL AREA ANDINA

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONOMICAS Y

FINANCIERAS

ADMINISTRACION DE EMPRESAS

23 DE NOVIEMBRE DEL 2020

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 TABLA DE CONTENIDO

1) INTRODUCCION………………………………………………………………4

2) ASPECTOS GENERALES DEL PROYECTO……………………………….....5

2.2) Descripción del proyecto…………………………………………………………

2.3) Justificación………………………………………………………………………..

2.4) definición de los objetivos………………………………………………………..

2.4.1)Objetivo general……………………………………………………………..
2.4.2) Objetivos específicos……………………………………………………

3) PLAN DE MERCADOS......................................................................................8
3.1) Análisis del sector....................................................................................................8
3.2) Análisis del mercado................................................................................................9
3.2.1) Segmentación del mercado...............................................................................9
3.2.2) Mercado local.................................................................................................10
3.2.3) Mercado Objetivo............................................................................................11
3.3) Análisis de las encuestas......................................................................................13
4) ANÁLISIS DE LA DEMANDA..........................................................................20
5) ANÁLISIS DE LA COMPETENCIA..................................................................20
6) CONCEPTO DEL PRODUCTO........................................................................23
6.1) Características.......................................................................................................23

7) ANÁLISIS DOFA..............................................................................................25
7.1) Matriz DOFA..........................................................................................................25
7.2) Matriz estrategias DOFA.......................................................................................25
8) ESTRATEGIAS PUBLICITARIAS....................................................................26
8.1) Estrategias de mercadeo.......................................................................................26

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 8.2) Estrategias de promoción......................................................................................28
8.3) Estrategias de servicio...........................................................................................32
8.4) Estrategias de comercialización...........................................................................33
9) ESTUDIO TÉCNICO.........................................................................................34
9.1) Ficha técnica del producto.....................................................................................34
10) CADENA DE VALOR....................................................................................36
11) IMPACTOS....................................................................................................36
11.1) Impacto social......................................................................................................36
11.2) Impacto económico..............................................................................................37
11.3) Impacto ambiental...............................................................................................37
12) REFERENCIAS.............................................................................................38

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 1. INTRODUCCION

El presente proyecto está basado en la investigación y trabajo que se ha

realizado mediante el estudio sobre la fidelización del cliente en las entidades
financieras, ya que generalmente hay una proyección sobre la consecución de
nuevos clientes y/o de mantener los que ya están vinculados.
El ideal de toda entidad financiera es que se mantenga una posición superior
en cuanto al servicio y la calidad de sus productos frente a la competencia.
Todo esto se logra a medida que exista un servicio cada vez mejor, pero sobre
todo el lanzamiento de nuevos productos y soluciones que se adapten a los
clientes y a sus necesidades. Por eso se plantea crear una cuenta de ahorros
que no solo piensa en los adultos, sino que hace inclusión al mundo financiero
a los más pequeños y los jóvenes que quieran iniciar su ahorro, además de
recibir beneficios por hacer su apertura de cuenta y mantenerla, que incluya
una adecuada instrucción de la educación financiera.
Desde que se es muy joven es más fácil aprender y que mejor que sea algo
que cultive un hábito sano y que a futuro va a dar frutos, como lo hace el
ahorro, además de incentivar a las familias a manejar sus finanzas y sacar
provecho al máximo sobre todo lo que una cuenta de ahorros exclusiva pueda
ofrecer.
Una manera de fidelizar al cliente es hacerlo desde pequeño, aunque no se
pueda acceder a todos los productos o servicios de una entidad financiera por
la edad y ciertos parámetros de seguridad y políticas; pero es paso para que
cuando sean adultos ya tengan conocimiento previo acerca de la educación
financiera y sea mucho más fácil acceder a las operaciones activas de las
entidades bancarias y de crédito y de su adecuado manejo frente a las finanzas
personales. Es como sembrar una semilla, regarla y cuidarla para que cuando
crezca cada vez sea más fuerte y después dé frutos, así mismo en la
introducción al sistema financiero se labra al niño, se fortifica al joven y se
reafirma al adulto.
La educación financiera es tan importante como cualquier otro aspecto de la
vida, como la laboral, social, familiar, etc., por eso hay que enseñarla a los
niños para generar cultura de ahorro y manejo adecuado de los recursos.
Además de que con una cuenta de ahorros exclusiva para ellos que no solo
sirva para ahorrar sino para conocer de educación financiera, mantendrán un
sentido de pertenencia y compromiso hacia las entidades financieras, además

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de contar con la compañía de sus padres, por lo que hace que el ahorro sea un
compromiso familiar.

2. ASPECTOS GENERALES DEL PROYECTO

La cuenta de ahorros CUENTA DE AHORROS CLUB INFANTIL, es una cuenta

pensada en los niños de 0 a 17 años que quieran incluirse en el mundo
financiero, iniciando su ahorro a través de una tarjeta débito, adicional de
conocer de una manera más interactiva la educación financiera.
Un padre de familia o tutor legal del menor se hará responsable del manejo de
la cuenta, pero quien aparecerá como titular será el menor.
Como una cuenta de ahorros convencional, ésta también generara utilidades
cada mes dependiendo del monto que se tenga disponible en la cuenta,
además de contar con otros beneficios que sean útiles para el menor y su
familia; igualmente está exento de cobro de cuota de manejo, pero con algunas
restricciones y condiciones que permitan que en verdad sea una cuenta de
ahorros para ahorrar y proyectar metas.

2.2. DESCRIPCION DEL PROYECTO

Este proyecto es una recopilación de un estudio que se ha llevado a cabo a

través la investigación sobre la cultura financiera en especial en la población
infantil y juvenil, donde se ha encontrado como problemática que la educación
financiera es escaza y no se cultiva esa necesidad de ahorrar, además del
temor o la falta de conocimiento al pertenecer a una entidad financiera con
algún tipo de producto.
A pesar de la competitividad que hay en el mercado con respecto este tipo de
cuentas se ha decidido agregarle beneficios que por lo general ninguna cuenta
posee lo que haría más atractivo el producto y quizás tenga buena aceptación
entre la población.
El proyecto está encaminado a dar satisfacción tanto a los clientes y sus
familias como a la entidad bancaria ya que de las captaciones que se hagan a
través de esta cuenta, la entidad financiera se está beneficiando y así mismo lo

5
ideal es que los clientes cuenten con un buen producto y sobre todo con un
excelente servicio que permita la fidelización de los clientes y la inclusión de
personas que aún no pertenecen a ninguna entidad financiera.

2.3. JUSTIFICACION

Actualmente estamos viviendo una época donde las personas gastan más
de los que necesitan en realidad, lo que genera sobreendeudamiento; todo
esto se debe a la falta de conocimiento acerca del manejo de las finanzas
personales y la falta de cultura en el ahorro.
La sociedad colombiana se ha vuelto experta en la “gimnasia financiera”,
es decir, en endeudarse para pagar otra obligación, y luego esa otra deuda
se paga con otra o como popularmente se diría: “abrir un hueco para tapar
otro”. Es una cadena donde cada eslabón se vuelve más grande y cuando
menos se piensa ya nos vemos ahogados en deudas.
Por eso se debe manejar una buena educación financiera desde que se es
pequeño para prevenir a futuro inconvenientes con el dinero, y evitar
echarles la culpa a los bancos de todos nuestros problemas; al contrario,
generar confianza con las entidades financieras y que dependiendo del
comportamiento podemos aprovechar los servicios y productos que éstos
nos puedan ofrecer.
Dentro de los productos que ofrecen las instituciones financieras, se
encuentran las cuentas de ahorros diseñadas para generar un hábito de
guardar dinero y además recibir beneficios por ello y que mejor que
incentivar esa cultura de ahorro a los más pequeños, quienes son el futuro y
que el día de mañana se harán cargo de la economía del país.
Por eso este proyecto es para los más pequeños y jóvenes quienes también
necesitan ahorrar y manejar sus finanzas, y mejor si es por medio de la
bancarización a través de la cuenta de ahorros diseñada para ellos para
que se familiaricen con las entidades financieras y tengan un sentido de
pertenencia con ellas.
Además del ahorro que ellos hagan, obviamente a través de sus padres,
recibirán beneficios pensados en ellos y en pro de su bienestar lo que hace
que el ahorro sea más divertido e interesante.
El enfoque está en una población infantil y juvenil puesto que desde
pequeños es más fácil crear una práctica de ahorro y manejo del dinero,
además de hacerla parte en la vida de ellos y de sus familias, lo que más
adelante les abrirá las puertas para acceder a las operaciones activas de

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las entidades financieras (créditos), y demostrar la importancia del ahorro a
mediano y largo plazo, en especial para la educación de los hijos.

2.4. DEFINICION DE LOS OBJETIVOS

2.4.1. OBJETIVO GENERAL

Generar en la población infantil y juvenil la necesidad de ahorrar a

través del producto que estamos ofreciendo: CUENTA DE
AHORROS CLUB INFANTIL, fomentando la cultura de ahorro y
brindando una buena educación financiera para el manejo y
administración del dinero.

2.4.2. OBJETIVOS ESPECIFICOS

 Brindar a los padres una opción para que sus hijos se integren
a las entidades financieras y conozcan más sobre el
funcionamiento de las cuentas de ahorros.
 Determinar el nivel de satisfacción del cliente sobre el nuevo
producto a través de los estudios realizados para dicho fin.
 Fomentar nuevas alternativas de ahorro garantizando
seguridad y confianza con las entidades financieras, para
dejar de lado la informalidad al ahorrar.

3. PLAN DE MERCADOS

3.1. ANALISIS DEL SECTOR

El sector objeto del estudio para la introducción de dicho producto es un

sector bastante competitivo ya que lo que se ofrece en el sector
financiero son productos intangibles y servicios lo que hace más difícil la
inclusión de personas a este sector, sin embargo, se ha creado una
necesidad relacionada con el dinero, como administrarlo, invertirlo y

7
 generar rentabilidad o ahorrarlo para futuras eventualidades o un
objetivo en específico.

Dentro de este sector se busca que los clientes cada vez estén más
satisfechos, en especial, cuando sus políticas se basan en el servicio, en
gran parte, por lo que se tiene que estar ofreciendo productos que
satisfagan las necesidades de los clientes, además de ofrecer un
servicio de calidad que refleje la importancia de estas personas y
empresas en la sostenibilidad del sector financiero.

El sector financiero promueve al desarrollo económico del país, ya que

permite la inversión de capital hacia actividades económicas productivas
(agro, industria, tecnología, expansión de mercados, etc.). Además de
suplir necesidades reales de las personas como lo es para adquisición
de vivienda, estudio, viajes, recreación, trabajo, entre otros aspectos
relevantes.

3.2. ANALISIS DEL MERCADO

El mercado de servicios es aquel que ofrece productos intangibles

para la satisfacción presente o futura.

En este tipo de mercado observamos que cultivar las relaciones con

los clientes es generar ganancias para el sector económico y otras
empresas, por eso es tan importante mantener nuestros actuales
clientes y obtener nuevas vinculaciones a través de los productos y
servicios que se ofrecen, en este caso en específico atraer clientes
que no tienen el conocimiento suficiente sobre el sector financiero, es
decir niños y jóvenes, que a su vez involucran a sus padres y/o
familiares en una cuenta de ahorros, que es exclusiva para esta
población y como es lo ideal, la integración de nuevos clientes que
contribuyan al desarrollo económico de este sector.

3.2.1. SEGMENTACION DEL MERCADO

Según la segmentación económica del mercado la cuenta de ahorros

club infantil va dirigido a una población infantil y juvenil de 0 a 17 años
cuyo contacto con las entidades financieras haya sido escaso o nulo,
esto quiere decir que no solo se centra en la población cuyos padres
tengan vínculos con algún tipo de banco o institución financiera con

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alguna clase de producto. La idea es también hacer inclusión de las
poblaciones donde su educación financiera no sea suficiente y todavía
teme el mundo financiero, y que no conocen los productos y servicios
que estos pueden ofrecer y como beneficiarse de ello.
Los niños y jóvenes son influyentes en el comercio ya que cada vez se
ve que quienes mueven el mercado son ellos, los padres son solo el
medio para poder realizar todo este tipo de operaciones, en el mercado
hay gran variedad de productos y servicios para los niños y jóvenes, y se
busca que ellos también puedan representar una población activa
comercialmente donde se les pueda otorgar la oportunidad de inclusión
en los servicios y productos financieros, ya que es más fácil inculcar una
práctica de educación financiera desde pequeños y en este caso un
hábito sano como el del ahorro.

3.2.2. MERCADO LOCAL

En Colombia actualmente el mercado ofrece muchas alternativas u

opciones en cuanto al sector financiero, la gran cantidad de entidades
financieras que ofrecen sus productos y servicios, lo hacen de manera
que cada día sea más fácil la inclusión a este sector en específico y que
se genere la necesidad de utilizarlos, ya sea para realizar algún tipo de
transacción, pagos, apertura de cuenta de nómina.

Actualmente en el país, la cultura de ahorrar no es tan grande como se

pretende, es muy escaza la educación financiera que se enseña, en
especial en los más pequeños. Por eso la bancarización es más difícil,
porque hay que innovar y crear estrategias de acuerdo con los cambios
en el mercado y sin sacrificar los parámetros de seguridad ni de servicio
se pueda ser cada día más competitivo, rentable y eficaz.

El mercado local está cambiando constantemente por lo que hay que

lanzar nuevos productos y/o servicios que se amolden a esos cambios y
satisfagan las necesidades de los clientes.

Cambiar una cultura de consumismo no es tarea fácil, a pesar de que en

este sector se busca que entre más personas estén vinculadas sea
mucho mejor, pero lo ideal es que también estén involucradas en las
operaciones pasivas de las entidades financieras, ya que esos son los
recursos que permiten que se puedan realizar las operaciones activas.
Po lo que hay contradicciones que pueden ser perjudiciales para este
sector económico, como el sobreendeudamiento, ya que muchas

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 personas no saben manejar sus créditos, por falta de una buena
educación financiera y la idea de “vivir el presente, sin pensar en el
futuro”.

3.2.3. MERCADO OBJETIVO

El producto incluirá personas cuyos ingresos sea desde un salario

mínimo legal vigente en adelante lo que cobijaría en los estratos bajos y
oblación de medianos recursos ya que se sabe que muchos de los niños
y jóvenes por lo general reciben remuneraciones por parte de sus
padres lo que sería como primera base a contribuir a un ahorro.
Posiblemente el producto llegara a una población cuyos ingresos
permitan el óptimo desarrollo de apertura de una cuenta de ahorros para
sus hijos, ya que por lo general los padres de familia gasten sus
ingresos en su totalidad y hasta adquieren deudas por no saber llevar
sus finanzas ya que se tiene la creencia de que para poder ahorrar hay
que ganar mucho dinero y esperar a que algo sobre de él pero lo que se
busca es que se entienda que así sea poco el ingreso se puede guardar
una pequeña parte para iniciar un ahorro y mejor aún si es para sus
hijos, así que este producto no solo llegara a los niños y jóvenes si no a
los padres que no creen aun en el ahorro.

3.3. ANALISIS DE LAS ENCUESTAS

A partir de un estudio de campo realizado a través de 100 encuestas realizadas

a personas en edades entre los 18 y 40 años, en la ciudad de Bogotá,
comprendidos en estratos 1,2 y 3 para conocer más acerca de las cuentas de
ahorros y tener una idea más clara de que se puede incluir u omitir en torno a
nuestro proyecto para lograr un objetivo se observa lo siguiente:

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 1. ¿Tiene hijos?

En esta pregunta se obtuvo un 4% en respuesta negativa, y un 96% en

respuesta positiva (como vemos en la gráfica), por lo que se determina
que no necesariamente hay que tener hijos para conocer acerca de la
cuenta de ahorros para niños y jóvenes; quizás las personas sin hijos
puedan interesarse en el producto ya sea para sus familiares menores
de edad, sin embargo si se ve la importancia de dar a conocer
directamente a los padres quienes serán los encargados de administrar
la cuenta de ahorros de sus hijos.

Ilustración 1

2. ¿Qué edad tiene(n) su(s) hijo(s)?

En la gráfica se observa que del total de las personas

encuestadas que tienen hijos, hay 52 entre los 6 y 12 años, 28
entre los 0 y 5 años, 36 entre 13 y 18 años. Por lo que se deduce
que la mayoría de los encuestados tienen hijos en una edad
escolar lo que podría ser significativo para poder obtener una
cuenta de ahorros que ayude a su educación u otro propósito ya
que se tendrá mayor interés en el ahorro ya que este rango de
edad se tiene más conocimiento sobre el tema si se dan bases
para ese conocimiento.

11
 Ilustración 2

3. ¿Está vinculado actualmente a una entidad financiera?

En esta grafica se evidencia que del total de las personas
encuestadas que tienen hijos, el 75% está vinculado a alguna
entidad financiera, mientras que el 25% no está relacionado con
ningún banco, en lo que se concluye que hay gran parte de
población que tiene conocimientos básicos sobre las entidades y
utilizan sus productos o servicios; pero por otra parte también hay
un grupo de o persona que aún no se han bancarizado, ya sea
porque desconfían de los bancos, falta de recursos, escaso
conocimiento, etc.

Ilustración 3

12
 ¿En cuál?
Esta pregunta complementa la anterior ya da una idea más clara de la entidad
en la que más están vinculadas las personas encuestadas, en este caso, es
Bancolombia, lo que da una idea más clara de la competencia y la calidad de
sus productos y servicios.

Ilustración 4

4. Productos con los que está vinculado

De esta grafica se deduce que la gran mayoría posee una cuenta
de ahorros en alguna entidad financiera, ya sea por nómina o
cuenta de ahorros ordinaria lo que hace pensar que la mayoría de
las personas vinculadas laboralmente tienen que estar en al
menos una cuenta de nómina, lo que hace que por obligación
tengan que estar bancarizados y optar por los servicios
financieros y luego podrían adquirir algún otro producto.

13
 Ilustración 5

5. Ahorro informal
El ahorro informal es un medio de ahorro muy utilizado, pero
como se observa en la gráfica el 58% de las personas
encuestadas no lo hace, pero no se puede determinar si ahorran
o no, independientemente del método utilizado.

Ilustración 6

6. ¿Para que ahorra o ahorraría?

La adquisición de vivienda es la prioridad de la mayoría de las
personas, como se puede observar en la gráfica, por eso es muy
importante el ahorro para poder tener bases para un crédito
hipotecario, incluso es requisito para hacerlo, por eso se habría

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 un punto a favor para que las personas se entusiasmen y se
motiven para empezar a hacer su ahorro.

Ilustración 7

7. ¿Sus hijos ahorran?

El ahorro es muy importante para lograr los objetivos propuestos,
pero si no se inculca esa cultura, es muy difícil que se puedan
manejar los recursos y tener mal manejo de las finanzas
personales, por eso la cuenta de ahorros infantil es una buena
alternativa para fomentar esa cultura de ahorro.

Ilustración 8

15
8. Educación financiera.

En esta grafica se observa que la educación financiera es

bastante escasa entre los niños y jóvenes, ya sea por parte de las
instituciones educativas o por sus padres; por lo que no hay
certeza de que más adelante sepan administrar sus recursos y las
opciones que existen para poder hacerlo.

Ilustración 9

9. ¿Sus hijos tienen o han tenido una cuenta de ahorros?

El 85% de las personas encuestadas aseguraron que sus hijos

nunca han tenido una cuenta de ahorros exclusivas para ellos,
por lo que se puede deducir que la informalidad puede ser un
factor importante o simplemente no existe esa cultura de ahorro ,
por lo que la tarea es un poco más complicada a la hora de
ofrecer una cuenta de ahorros infantil, pero aun así se observa
que hay gran potencialidad de clientes para dicho producto.

16
 Ilustración 10

10. Satisfacción con los beneficios de la actual cuenta de

ahorros.

El 82% de Las personas encuestadas, cuyos hijos han tenido

cuentas de ahorros infantiles aseguran estar satisfechas con el
producto y sus beneficios lo que genera que las personas estén
cada vez más complacidas con los productos bancarios,
independientemente de la entidad y el producto. Aunque el 18%
de las personas que están vinculadas con una cuenta de ahorros
infantil no están satisfechas con los beneficios ni el producto
como tal, porque se habría de estudiar y crear estrategias para
lograr un nivel más alto de satisfacción del cliente, generando la
fidelización de los clientes.

17
 Ilustración 11

11. ¿Le interesaría abrir una cuenta de ahorro para sus hijos?

Esta pregunta es muy importante ya que da como clave que La

Cuenta de Ahorros Club Infantil, pudiera ser bastante aceptada
entre los padres de familia e inculcar ese hábito de ahorrar y tener
una buena educación financiera, pero aún hay un 28% que no
demuestra interés, quizás por falta de conocimiento en los
beneficios que pueden adquirir, o por falta de cultura de ahorro.

Ilustración 12

18
12. Beneficios.

La pregunta que se realizó para conocer acerca de los beneficios

que las personas quieren adquirir al abrir la cuenta de ahorros
infantil, da una idea clara de lo que las personas quieren recibir
con este producto y se estudiaría la viabilidad de cada factor.

Ilustración 13

13. Conocimiento de entidades que otorgan cuentas de ahorros

infantiles.

En esta pregunta se estaria observando la competencia y que tan

conocida es por la personas, para realizar un analisis sobre el
producto que ofrecen y realizar comparaciones que ayuden a
decidir que ventajas y desventajas tendrai la CUENTA DE
AHORROS CLUB INFANTIL, frente a la comeptencia.

19
 Ilustración 14

4. ANALISIS DE LA DEMANDA

Dentro de la demanda de productos similares, hemos observado que las

personas están incluyendo cada vez más a sus hijos en este tipo de
cuentas de ahorros, ya que también hay gran oferta por parte de las
entidades financieras y de los beneficios que brindan, por lo cual se
crean más opciones para elegir y sobre todo escoger la que más se
amolde a sus necesidades.

Pero lo más importante, es que los propios bancos estarían fomentando

con resultados tangibles la inclusión financiera desde la temprana edad
y, más adelante, la permanencia de clientes que, conforme sean
mayores, demandarán productos más sofisticados como créditos, cdts,
etc.

5. ANALISIS DE LA COMPETENCIA

La competencia también es parte importante para la inclusión de un

nuevo producto ya que nos da la visión para observar que podemos
ofrecer y además de dar a os clientes más opciones para elegir, dando
la posibilidad de comparar y relacionarse con la que más se ajuste a
cada tipo de cliente, sabemos que nos pide más exigencia ya que
debemos tener en cuenta que si ofrecemos algo que ya está en el

20
 mercado hay que mejorarlo o agregarle algún atractivo que sea
competente en el mercado financiero.

Por eso mostramos las características de las cuentas de ahorros para

jóvenes y niños que hay en el mercado actualmente dentro de nuestra
competencia directa e indirecta:

 Competencia directa:

BANCO PRODUCTO
Banagraritos:
 Dirigido a menores entre 0 y 16 años.
Agrario

 La apertura se hace en compañía de los padres, pero la

tarjeta debito queda a nombre del menor.
 Apertura con cualquier monto desde 0 pesos.
 Pago de intereses sobre monto mínimo (más de $300.000),
trimestral.
Cuenta de ahorros ABC:
 Niños entre 0 y 5 años.
 Apertura con un monto de $50.000.
 No se cobra cuota de manejo.
 Bancaventura: una página diseñada para ellos, donde
Bogotá

aprenden temas de ahorro y responsabilidad de una manera

divertida.
 Mi Caja de Sueños: Un lindo regalo para incentivar su amor
por el ahorro.
 Alianzas: Descuentos con establecimientos comerciales
aliados dirigidos a los niños
 Puede hacer uso de los productos en los siguientes canales:
 Internet: cajeros automáticos, agilizador electrónico,
servilinea, oficinas.
Davivienda

Cuenta Niños:
 Para niños de 0 a 17 años.
 No se cobra cuota de manejo.
 No hay monto establecido de apertura
 Kit de bienvenida.
 Saldo mínimo de $10.000 para mantener la cuenta activa.
 Entrega de carné al niño.
 Suscripción gratuita a la revista Dini por seis meses.
 Tarjeta debito personalizada con motivos especiales para el
niño.
 Limitación en cantidad de retiros, valor de retiros y valor de
compras.
 Sin cobros transaccionales.
B

Blue kids:

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  Niños menores de 13 años.
 Apertura con un mínimo de $30.000.
 Tarjeta debito con diseños diferente para niños y niñas.
BVA  Cuota de manejo gratis para los hijos de padres vinculados y
cobro del 50% de cuota de manejo para lo que no tengan
padres vinculados con la entidad.
 Descuentos en locales comerciales, comidas, ropa y
deportes.
 Entrega de alcancía.
Bancolombia

Banconautas:
 Niños menores de 14 años.
 Monto mínimo de apertura: $50.000
 No se cobra cuota de manejo.
 Tarjeta debito exclusiva para el niño con diseño infantil.
 Reconocimientos semestralmente por cumplir la meta del
ahorro.
 Descuentos en establecimientos públicos.
 Gratis un retiro al mes por la red Bancolombia.

 Competencia indirecta:

FUENTES ENTIDADES

COOPERATIVAS DE  COOPTENJO: ofrece una cuenta de ahorros

CRÉDITO Y AHORRO: infantil para niños entre 0 y 13 años, para hijos
de los asociados a la cooperativa,
cancelar$32.000 en aportes, monto de apertura
minimo$10.000.

 CONFIAR: para niños entre 0 y 17 años, Monto

mínimo de apertura $ 30.000. Saldo mínimo en
la cuenta $ 30.000. El medio de pago es libreta.
Permite consignaciones en cualquier agencia y
retiros únicamente en la oficina donde fue
abierta la cuenta. El periodo de liquidación de
intereses es diario sobre saldos superiores a $
30.000. Se obsequia la primera libreta. A partir
de la segunda libreta tiene costo de $ 10.000

INFORMALIDAD: Los niños y jóvenes por lo general ahorran en sus

casas, bien sea en sus alcancías, billeteras o en algún
lugar específico, pero hace que sus ahorros corran
riesgos de sufrir pérdidas, además de que el dinero se
pueda deteriorar, lo hace más accesible y llegar a la
tentación de gastarlo. Aparte no genera rentabilidad.

22
6. CONCEPTO DEL PRODUCTO

Este producto está destinado a niños y jóvenes entre 0 y 17 años, que deseen
iniciar su ahorro y de una manera fácil, interesante y divertida; fomentando la
cultura de ahorro y la importancia de administrar y manejar el dinero.
Aunque la rentabilidad no sea tan alta, hay beneficios importantes para los
niños y jóvenes vinculados a nuestro producto CUENTAHORRO CHICOS,
además de enseñar y dirigirlos a una buena educación financiera.

6.1. CARACTERISTICAS

 El titular de la cuenta será el menor, pero como representante legal

quedará registrado alguno de los padres o quien tenga la custodia legal
del menor.
 cuota de manejo gratuita.
 Saldo mínimo trimestral para pago de intereses es de $200.000.
 Retiros limitados y restringidos (solo un retiro al mes y el valor retirado
no puede superar el 50% del saldo en la cuenta)
 Disposición de los diferentes canales transaccionales para hacer más
cómodas las consultas, retiros, compras.
 Se puede llegar a un acuerdo de ahorro el representante legal del
menor, es decir, fijar una cantidad de dinero por un determinado periodo
de tiempo para que el ahorro sea constante (opcional).
 Tarjeta debito personalizada.
 Tasas de interés fijadas de acuerdo con el momento de la apertura.
 Entrega de obsequio de bienvenida. (kit escolar básico).

7. ANALISIS DOFA

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7.1. Matriz DOFA
FORTALEZAS
1. Crear alternativas de ahorro para
los niños y jóvenes a través de una
tarjeta debito exclusiva y a nombre
de ellos. Incentivando a la cultura del
ahorro en los más pequeños y
jóvenes, además de enseñar algo de
educación financiera y manejos del
dinero.
2. No se cobra cuotas de manejo y
tampoco hay un monto establecido
para su apertura, lo que hace que el
producto sea de fácil acceso.
3. Genera la confianza de los
menores para que fidelicen su
relación con la entidad, puesto que
más adelante serán los potenciales
clientes los productos más
sofisticados.
DEBILIDADES
1. Poca rentabilidad en cuanto al
ahorro que se hace.
2. Hay que tener un saldo
mínimo de $200.000 para
generar intereses.
3. Retiros restringidos y limitados
(un retiro al mes no
superando el 70% del saldo)
7.2. Matriz Estrategias DOFA
F.O.
F1.O1: Además de ser una cuenta
exclusiva para jóvenes y niños,
fomenta un hábito sano y una buena
educación financiera. También brinda
la oportunidad de acceder a los
beneficios que se ofrecen por la
apertura de la cuenta y el ahorro
constante, lo que hace que el
producto sea más atractivo.
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OPORTUNIDADES
1. Acceso a los beneficios que la
cuenta infantil ofrece (escuelas
deportivas, descuentos
preferenciales en establecimientos
públicos, descuentos para mascotas.)
2. futuro acceso a otros productos y
servicios de la entidad bancaria,
además de tener en cuenta que la
cuenta va con ayuda de los padres,
por lo que ellos también podrían
ingresar a los productos como CDT,
créditos, tarjetas de crédito etc.
3. adquirir a mediano y largo plazo
algo que se halla estado planeando
(viajes, objetos, etc.)
AMENAZAS
1. Gran competitividad en el
mercado con productos
similares.
2. Poco interés en el ahorro y
falta de educación financiera.
3. Informalidad en el ahorro ya
que hay poca confianza n las
entidades financieras.
F.A.
F1.A1: A pesar de la gran
competencia con respecto al
productos y entidades bancarias, se
pueden ver los aspectos positivos
como la posibilidad de darle al cliente
varias opciones para que elija la que
más se acomode a sus necesidades,
lo que hace que se trabaje más y se
busquen estrategias que lleven a que
F2.O2: Al no cobrarse cutas de el producto sea el más competitivo.
manejo ni establecer un monto de F2.A2: aunque no halla mucho
apertura hace que la adquisición del interés en el ahorro y no se tengan el
producto sea más fácil y ágil, y ya conocimiento necesario sobre la
establecida la vinculación y educación financiera porque la gente
dependiendo de la disciplina con la piensa que acceder a los productos y
que se mantenga el ahorro se podrá servicios financieros generan costos.
más adelante acceder a otros Pero la cuenta de ahorros infantil al
productos y servicios bancarios, no tener cobros en cuotas de manejo
igualmente para los padres. Lo que ni sin monto de apertura da como
genera que se ponga más interés al resultado una vinculación de clientes
ahorro y mantenerlo constante más fácil y confiable.
F3.O3: El ahorro da la posibilidad de F3.A3: la informalidad es un factor
adquirir lo que se ha deseado o suplir importante que hay que tener en
alguna eventualidad sin necesidad de cuenta ya que la mayoría de las
endeudarse, además de enseñar a personas hace su ahorro de esta
manejar los recursos y más si hay forma, pero no es muy seguro
una confianza con la entidad donde ahorrar de esta manera, hay mucho
se está custodiando ese patrimonio. riesgo de pérdida del dinero, no se
hace el ahorro constante ya que es
más asequible el dinero y se vuelve
“dinero de bolsillo”. Con la cuenta de
ahorros infantil es más confiable
ahorrar y hace que en realidad sea
para AHORRAR.
D.O. D.A
D1.O1: aunque la rentabilidad no sea D1.A1: Cuando hay más
tan alta, lo compensamos con el competencia, hay una
acceso a beneficios que hace que responsabilidad mayor en cuanto a la
sea más prometedora la adquisición calidad del servicio y los productos
del producto. que se ofrecen, por eso hay una
D2.O2: a pesar de que exista un obligación con los clientes de buscar
monto mínimo para generación de alternativas de acuerdo con las
intereses ayuda a que motive más necesidades para crear fidelización y
para lograr un tope máximo en satisfacción, por eso al haber poca
ahorros en lo que se necesita rentabilidad el dinero ahorrado, se
disciplina y constancia, teniendo en compense con la cuota de manejo
cuenta que eso dará buen referente gratis y el no haber monto para la
para vincularse con otros productos apertura de la cuenta.
más adelante, ya sea en créditos, D2.A2: la falta de interés en el ahorro
tarjetas de crédito, etc., y también de puede ser un factor relevante para
los padres de familia. considerar, por lo que se tendría que
D3.O3: Cuando se habla de retiros captar la atención del cliente para que
restringidos y limitados, para las conozca el producto y sepa qué
personas esto puede ser considerado ventajas tiene para fomentar el ahorro
como una debilidad ya que se puede y sus beneficios, además de
tener la impresión de que se está mantenerlo constante y crear una
reteniendo su ahorro y no poder disciplina de ahorro para lograr los
gastar libremente, pero esa sería la objetivos.
idea que en realidad se pueda hacer D3.A3: El ahorro informal puede ser

25
 un ahorro para lo que se halla
planeado y evitar que se malgaste
ese dinero, con estas restricciones es
más fácil entender el compromiso de
ahorro.
contraproducente ya que no garantiza
la seguridad de los ahorros, ni la
constancia de este, y muy pocas
veces se logra tener lo que se planea
ya que el dinero se gasta en otras
cosas que no eran el objetivo del
ahorro y al tener una característica de
retiros restringido y limitados en la
cuenta de ahorros hace que se cree
una disciplina de ahorro y constancia.

7. ESTRATEGIAS PUBLICITARIAS.

Son aquellos mecanismos que buscan el objetivo de crear una campaña

que permita lograr una respuesta positiva por parte de una población o
público especifico. Para eso se realizan una serie de estudios e
investigaciones sobre las preferencias del consumidor frente al producto
que se está promocionando, para tener una idea más clara de lo que se
puede determinar cómo aceptable frente al público.

8.1. Estrategias de mercadeo.

En todo plan de mercadeo para promocionar un producto se debe considerar

las cuatro variables de mercadotecnia (las cuatro P):
PRODUCTO: el producto que se lanza al mercado financiero es una cuenta de
ahorros infantil, que busca el fomento al ahorro y a las buenas prácticas de
administración de del dinero, por lo que se trata de un producto intangible como
los que corresponden al sector financiero. Este producto va acompañado de la
tarjeta debito para el mejor manejo de la cuenta de ahorros y generar sentido
de pertenencia en la entidad financiera por parte del titular.
PRECIO: para la apertura de la cuenta de ahorros no habrá precio establecido,
se podrá abrir desde $0, además de que la cuota de manejo también será
gratuita. Las tasas de interés se establecerán de acuerdo con el momento de la
apertura y la tasa de interés vigente.
PLAZA: Las entidades financieras se encargan de la vinculación de los clientes
y la entrega de las tarjetas débito, además de la custodia y responsabilidad de
esos recursos que son otorgados por los clientes, también de la seguridad en la
información suministrada.
PROMOCION: Los medios para difundir la existencia de la Cuenta de Ahorros
Club Infantil, es por medio de folletos con la información contenida, vallas
publicitarias, medios de comunicación, con las características y beneficios del

26
producto, además de utilizar una imagen del producto pensada especialmente
en los niños y jóvenes.

8.2. Estrategias de promoción.

En este tipo de estrategias se utilizan aquellas para impulsar el producto por
medio de los beneficios que este ofrece para los menores de edad y sus
padres, además de la gratuidad en cuanto a la cuota de administración de la
cuenta de ahorros, lo que hace que sea más fácil acceder a ese producto,
igualmente la de impulsar la necesidad de ahorrar para lograr algún objetivo o
meta que se halla trazado (educación, viajes vivienda, etc.) y de afianzar las
relaciones con la entidades financieras.
Lograr todo esto no es tarea fácil, pero al difundir la información y dar a
conocer la existencia del producto se puede ver más la aceptabilidad por parte
de la población al cual va dirigido, incluso ante los estudios que se realizaron
previamente se puede determinar un nivel de satisfacción frente a la cuenta de
ahorros.

8.3. Estrategias de servicios.

El servicio está orientado a los consumidores, puesto que ellos son la razón de
ser de toda empresa o entidad. Por eso es tan importante que la calidad en
cuanto al servicio sea excelente, atendiendo las solicitudes, quejas y
sugerencias de los clientes, además de hacerle sentir a los clientes que se está
en la posición de ellos y de sus necesidades; para generar una relación de
confianza y seguridad con la entidad financiera.
Realizar encuestas para conocer acerca de lo que la población necesita y sus
opiniones sobre la cuenta de ahorros infantil, ayuda a conocer y tener un
acercamiento a lo que se puede ajustar a esa población, evaluar la manera de
ofrecer el producto y una vez vinculado el cliente hay que hacer seguimiento
sobre la satisfacción sobre el producto y en especial el servicio.
Una correcta Estrategia del Servicio debe:
 Servir de guía a la hora de establecer y priorizar objetivos y
oportunidades.
 Conocer el mercado y los servicios de la competencia.
 Armonizar la oferta con la demanda de servicios.
 Proponer servicios diferenciados que aporten valor añadido al cliente.
 Gestionar los recursos y capacidades necesarios para prestar los
servicios ofrecidos teniendo en cuenta los costes y riesgos asociados.
 Alinear los servicios ofrecidos con la estrategia de negocio.
 Elaborar planes que permitan un crecimiento sostenible.
 Crear casos de negocio para justificar inversiones estratégicas ii

27
Teniendo en cuenta estos aspectos se determina la manera en la que el
servicio será dirigido, en particular, cuando los clientes son de una población
tan especial como la infantil, y sus padres.

8.4. Estrategias de comercialización.

Una de las formas de dar a conocer un producto es a través de los medios de
comunicación, ya que son una fuente de transmisión de la publicidad que se
hace a un producto, por lo que llega a casi todo el mundo en especial si se
utilizan medios más globales como redes sociales e internet.
También se implementan los medios visuales y físicos, como folletos, volantes,
vallas y con la información necesaria para captar la atención de los clientes,
además de mercancía promocional, en este caso, como se trata de un producto
intangible, lo que se decide exhibir es el modelo de la tarjeta debito
personalizada de acuerdo con las características de la población a la cual va
dirigida.
9. ESTUDIO TECNICO.
9.1. Ficha técnica del producto.

FICHA TECNICA

NOMBRE DEL PRODUCTO: TIPO DE PRODUCTO:

CUENTA DE AHORRO CLUB
INFANTIL.
OBJETIVO GENERAL:
Generar la necesidad de ahorro en la
población infantil y juvenil
fomentando la cultura de ahorro y la
educación financiera.
POBLACION:
Infantil y juvenil (0 a17 años)
Intangible financiero
DESCRIPCION DEL PRODUCTO:
Cuenta de ahorros exclusiva para
menores de edad.
Manejada a través de una tarjeta
debito personalizada de acuerdo con
la población objetivo.

10. CADENA DE VALOR.

28
11. IMPACTOS
11.1. Impacto social.
Una buena educación financiera, fomentada desde los inicios de la vida de una
persona crea personas mucho más estables en cuanto a su economía,
contribuyendo a la sociedad alternativas de desarrollo económico y social, ya
que se evitan las situaciones que hoy en día se ven por no sabre manejar el
dinero y evitar el sobreendeudamiento.

11.2. Impacto económico.

29
En un mundo cada vez más perneado por los aparatos financieros resulta
verdaderamente importante dar el salto hacia una cuenta de ahorro. Es
importante que los ahorros estén seguros y obtengan rendimientos por
pequeños que sean. Esto además de darle mucha más seriedad al asunto del
ahorro, también le permitirá al joven iniciar una vida en los establecimientos
bancarios, algo que le será de gran utilidad para el futuro.
Si las personas permiten ahorrar una parte de sus ingresos, se tendría mayor
capacidad futura para poder acometer otros gastos o realizar inversiones; lo
mismo ocurre con las empresas o los estados. Una tasa de ahorro notable es
de vital importancia para garantizar el crecimiento de un país

11.3. Impacto ambiental.

El impacto ambiental directo de la operativa bancaria ha sido tradicionalmente

considerado como bajo, incluso neutro, comparado con el sector industrial.
Pero posteriormente se ha asumido su responsabilidad indirecta,
responsabilidad sobre los proyectos financiados que tienen en muchas
ocasiones un importante impacto ambiental. Las operaciones del sector
financiero y bancario, valoradas fundamentalmente bajo criterios de
rentabilidad y riesgo, condicionan el tipo de economía y sistema productivo.
Así, facilitarán que éstos sigan, por ejemplo, basados en el carbón y petróleo, o
que asuman el cambio requerido para minimizar los efectos del principal
problema ambiental actual: las emisiones de gases de efecto invernadero y el
cambio climático.

30
12. REFERENCIAS.

ANÓNIMO
En el texto: (2020) Bibliografía: (2020). Retrieved 22 November 2020, from
http://www3.uah.es/iaes/publicaciones/DT_05_13.pdf

ANÓNIMO
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EDUCACIÓN FINANCIERA PARA NIÑOS Y ADOLESCENTES - ERES MAMÁ

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financiera-ninos-adolescentes/

EDUCACIÓN FINANCIERA Y ADOLESCENTES: ASÍ GASTAN EL DINERO |

BBVA
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financiera-adolescentes-asi-gastan-dinero/

LA IMPORTANCIA DE AHORRAR DESDE JÓVENES – JUGANDO A INVERTIR

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2020)
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(2020). Retrieved 24 November 2020, from
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LA IMPORTANCIA DE AHORRAR SIENDO JOVEN - ABANTE

En el texto: ("La importancia de ahorrar siendo joven - Abante", 2020)

31
 Bibliografía: La importancia de ahorrar siendo joven - Abante. (2020). Retrieved
24 November 2020, from https://www.abanteasesores.com/blog/la-importancia-
de-ahorrar-siendo-joven/

MEJORES CUENTAS PARA NIÑOS 2020

En el texto: ("Mejores cuentas para niños 2020", 2020)
Bibliografía: Mejores cuentas para niños 2020. (2020). Retrieved 24 November
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para-ninos-2020

MEJORES CUENTAS PARA NIÑOS 2020

En el texto: ("Mejores cuentas para niños 2020", 2020)
Bibliografía: Mejores cuentas para niños 2020. (2020). Retrieved 24 November
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para-ninos-2020

PERSONALES, F.
Los jóvenes en Colombia, sí son financieros
En el texto: (Personales, 2020)
Bibliografía: Personales, F. (2020). Los jóvenes en Colombia sí son financieros.
Retrieved 24 November 2020, from https://www.finanzaspersonales.co/trabajo-y-
educacion/articulo/los-jovenes-colombia-saben-importancia-educacion-
financiera/51438

SOLO PARA NIÑOS Y JÓVENES: ESCOGIENDO UNA CUENTA DE AHORRO

En el texto: ("Solo para niños y jóvenes: Escogiendo una cuenta de ahorro",
2020)
Bibliografía: Solo para niños y jóvenes: Escogiendo una cuenta de ahorro.
(2020). Retrieved 24 November 2020, from
https://www.sabermassermas.com/solo-para-ninos-y-jovenes-escogiendo-una-
cuenta-de-ahorro/

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE LA EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LOS

JÓVENES?
En el texto: ("¿Por qué es importante la Educación Financiera para los jóvenes?",
2020)

32
 Bibliografía: ¿Por qué es importante la Educación Financiera para los jóvenes?
(2020). Retrieved 24 November 2020, from
https://www.sabermassermas.com/retos-financieros-jovenes/

¿POR QUÉ LOS JÓVENES DEBERÍAN APRENDER A AHORRAR?

En el texto: ("¿Por qué los jóvenes deberían aprender a ahorrar?", 2020)

Bibliografía: ¿Por qué los jóvenes deberían aprender a ahorrar? (2020). Retrieved
24 November 2020, from https://www.semana.com/educacion/articulo/educacion-
financiera-para-jovenes/498513/

33
i

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