ESCUELA DE CIENCIA EMPRESARIALES

ADMINISTRACION DE EMPRESAS
DIAZ TAPIA FIORELLA
LINARES VALDIVIESO
GASTELO CUSTODIO JUAN
DANIEL.
SAHER GUERRERO KERLY
PEREZ CHUQUICAHUA JOHAN.

INTEGRANTES
:
TEMA:
INVESTIGACION SOBRE
PRODUCTOS Y SERVICIOS DE
LA ENTIDAD FINANCIERA
CREDISCOTIA.

Resea
Institucional:

CrediScotia inicia formalmente sus operaciones en el Per
en febrero del 2009 combinando el amplio conocimiento
del Banco del Trabajo en el mercado de las microfinanzas
y en la banca de consumo, adquirido en sus 15 aos de
experiencia en el pas, y fortalecido con el respaldo del
Grupo Scotiabank, grupo financiero internacional con ms
de 182 aos de experiencia, considerado recientemente
entre los diez bancos con mejor desempeo en el mundo.
CrediScotia nace para ofrecer productos y experiencias simples
a los hacedores peruanos, aquellos microempresarios y
dependientes que tienen cosas por hacer y proyectos que llevar
a cabo. Nuestro objetivo es hacer que las cosas pasen. Nuestro
compromiso, poner a disposicin de todos nuestros clientes
nuestra experiencia, conocimiento y recursos para hacer que
sus proyectos sean posibles
Nuestra
Identidad

Dar acceso a soluciones financieras,
sencillas y oportunas, que hagan posible
los proyectos de los emprendedores ser
lder en la solucin de necesidades de
consumo , emprendimiento y familias del
Per.
Visin
Ser lder en la solucin de
necesidades de consumo y
emprendimiento en el Per.

Como institucin financiera peruana que forma
parte del Grupo Scotiabank a nivel mundial,
Crediscotia Financiera S.A. (la Financiera)
reconoce la necesidad que tanto esta institucin
como sus subsidiarias (de ser aplicable) cumplan
con las mejores prcticas de gobierno corporativo.
Las polticas y prcticas de gobierno corporativo
slidas son importantes para generar valor para los
accionistas y mantener la confianza tanto de los
depositantes como de los inversionistas.
Las Polticas de Gobierno Corporativo de la
Financiera han sido diseadas para garantizar la
capacidad del Directorio (el "Directorio") para
supervisar de manera efectiva la operacin de la
Financiera por parte de la gerencia.






Integridad.
Tratar a los dems de forma tica y honorable.

Respeto.
Identificarse con los dems y tomar en cuenta sus diferentes
necesidades.

Dedicacin.
Buscar el xito para sus clientes, su equipo y para si mismos.

Perspicacia.
Utilizar sus altos niveles de conocimientos para responder de
manera proactiva proponiendo las soluciones ms adecuadas.

Optimismo.
Enriquecer el ambiente de trabajo con su espritu de equipo,
su entusiasmo contagioso y su actitud emprendedora.


Identificar la oportunidades
comerciales que se presentan en el
trabajo del campo y en la vida
cotidiana.
Motivar la bsqueda del desarrollo de
nuestra habilidades comerciales
diariamente.
Donde estn las oportunidades?
Prospeccin.
Anlisis de la zona.
Anlisis del grupo objetivo.
Clientes de mis clientes.
Proveedores de mis clientes
reas de soporte
(comvenios,referidos,camaras de comercio,
inteligencia comercial.)
Campaa de Pre- Aprobados.

Impulsar colocacin de crditos con
garanta mediante la aplicacin de
los siguientes beneficios:

incentivo econmico para el equipo
comerciales
Tasas competitivas.
Plazos mas largos que la competencia
Procesos mas agiles .
Presupuesto y soporte para eventos
promocionales.

Campaa Operaciones con Garania


Por qu colocar operaciones con garanta?

Incrementan saldo sano de cartera.
Tienen menor riesgo.
Plazos mas largos, menor amortizacin.
Diversifican el portafolio.
Reducen la compra de deuda , reducen la
desercin.
Nos convertimos en su primera opcin, para
solicitarnos otro producto y para cumplir sus
obligaciones.
CrediScotia es una institucin financiera focalizada y
especializada en microcrditos ( segmento de
mercado de alta rentabilidad, y de niveles razonables
de morosidad ), que atienden a personas naturales,
dependientes e independientes, focalizando su
cartera en crditos de consumo, en crditos
minoristas y en crditos personales.

Las operaciones de la financiera se
agrupan en 5 negocios principales:
Prestamos a
microempresa
Prestamos a
personas
Operaciones
con tarjetas de
crdito
Plizas de
seguro
Operaciones
pasivas
ESTRATEGIAS DEL NEGOCIO
DIFERENCIACION LIDERAZGO DE COSTOS
La empresa busca ofrecer su
producto o servicio de forma
diferente.

Enfoque basado en la
entrega de una ventaja
diferencial al cliente.
Cuando la ventaja
diferencial es sostenible en el
largo plazo (difcil de copiar) ,
se convierte en una ventaja
competitiva.


La empresa busca reducir
sus costos para ofrecer
precios ms bajos
manteniendo un margen
esperado.
Enfoque basado en al
reduccin continua de los
costos.
Estos pueden darse por
racionalizacin de los
procesos internos o por
economas de escala.
Qu ofrece el crediScotia?
Estn enfocadas en tres grupos de clientes.-
microempresarios, con crditos para
capitales de trabajo, financiamiento
con bienes de capital y crditos
locales, entre otros.
clientes a travs de grupos aliados o
retailers, con tarjetas de crdito, y
prstamos personales.
clientes de canal propio con tarjetas
de crdito de marca propia, y
prstamos personales y
operaciones pasivas.
Uno de los principales productos que ofrece
actualmente la financiera, esta dirigido al negocio de
microempresa. Ello incluye los subproductos:

capital de trabajo, bienes de capital ( activo fijo )
crditos de compra y/o adecuaciones de locales (
infraestructura).

CREDITO DE MICROEMPRESA
Otorga acceso de manera sostenible, a
productos y servicios financieros , en
condiciones justas, a micro y pequeas
empresas no atendidas por la banca
convencional.
Es un sector que posee alto riesgo crediticio y
altos costos operativos.
Falta de informacin
Falta de garantas
ALTO RIEGO
CREDITICIO
ALTOS COSTOS
OPERATIVOS
Costos administrativos bajos
Pautas de exoneracin de gastos para fidelizacin
De clientes.
ELEMENTOS DE TECNOLOGIA
CREDITICIA
Criterios de acceso de los posibles clientes o
prestatarios, otorgando la informacin previa o
mnima requerida.
Proceso de evaluacin y aprobacin.
La determinacin de las condiciones del crdito ,
que llevan a la consolidacin del mismo.
El seguimiento y recuperacin del crdito.

Evaluaci
n y
aprobaci
n
Consolid
acin del
crdito
Seguimie
nto y
recupera
cin
Informaci
n previa
RECOPILACIN DE INFORMACIN EN CAMPO.-

Establecer como primordial el concepto de la primera
visita
Primera
visita
Recopilaci
n de
requisitos
Conocer su
contexto
socio
econmico
Conocer
sus
necesidade
s
Ganarse su
confianza
CARACTERISTICAS
Las principales caractersticas de la financiera
CrediScotia son:


SOFA .- simplicidad , oportunidad,
flexibilidad y accesibilidad.
OFERTA DE VALOR
Cerca del cliente, decisin en la punta,
informacin oportuna, clula comercial
especializada , cerca del colaborador.
ESTRATEGIA Y OFERTA
VALOR
CARACTERISTICAS DEL MERCADO : TIPO DE CLIENTES.-

Rivalidad
entre los
competidores
existentes
Amenaza de
los nuevos
competidores
Poder de
negociacin
de los
clientes
Amenaza de
productos y
servicios
sustitutivos
Poder de
negociacin
de los
proveedores
PRINCIPALES COMPETIDORES:
estrategia y posicionamiento
ESPECIAZADOS MLTIPLES
Crediscotia financiera
Financiera edificar
Financiera confianza
Caja nuestra gente
Mibanco
Scotiabank
Banco de crdito
BBVA
Interbank
Banco financiero

Cajas municipales de
ahorro y crdito .



POSICIONAMIENTO
E
S
T
R
A
T
E
G
I
A

L

D
E
R
E
S

E
N

C
O
S
T
O
S

D
I
F
E
R
E
N
C
I
A
C
I

N

El mercado de las microempresas
Gran
empresa
Mediana
empresa
Pequea
empresa
Microempresa de
acumulacin ampliada
Microempresa de
acumulacin simple
Microempresa de subsistencia
BANCOS
EDPYMES Y
ONGs
FOCO DE
CREDISCOTIA
FINANCIERA
caractersticas de las microempresas en el
Per:
Alto grado de informalidad.
Nacen como una necesidad ante la
falta de empleo.
Poca capacidad en gestin
empresarial , mayor especializacin en
los aspectos productivos y de
comercializacin.
Gran espritu de emprendimiento.
Uso intensivo de mano de obra .
Segmentacin de clientes
microempresarios

NIVEL DE
BANCARIZACIN

SEGMENTO

ATRIBUTO MAS
VALORADO
Alto

Pequea empresa
Microempresa de
acumulacin
ampliada
Tasas bajas
Productos flexibles
a sus necesidades
Medio Microempresa de
acumulacin
simple
oportunidad
No bancarizados Microempresa de
subsistencia
accesibilidad
Datos de colocacin
Fecha de Trmino de Colocacin: 20/01/2014
Plazo del Valor: 360 Das
Moneda: S/.
Monto: 67,000,000
Demanda Total del Valor: 120,740,000

TASA
T.I.N.A. (Tasa de Inters Nominal Anual): 4.25
Tipo : Tasa Fija

TASA
T.I.N.A. (Tasa de Inters Nominal Anual):
4.25
Tipo : Tasa Fija
Precio de Colocacin: 100 %
Periodo de Pago de Intereses: 360 Das
Fecha de Redencin o Vencimiento del
Valor: 16/01/2015
Conceptos Cuenta Bsica Express
Tasa de inters compensatoria efectiva
anual fija a 360 das (1)
1.50%
Nmero de operaciones libres de costo
Retiros por ventanilla (Red de Agencias y
Cajeros Express)
Todas
Comisiones en Nuevos Soles (S/.)
Mantenimiento de cuenta Sin costo
Consulta de saldo y movimientos Sin Costo
Retiros y Depsitos de Fondos Interplazas
(2)
Sin Costo
Por Traspaso al Fondo de Seguro de
Depsito (3)
S/. 300.00
Retenciones Judiciales S/. 100.00
CREDISCOTIA DEPSITOS A PLAZO SOLES

INSTITUCIN:
financiera Crediscotia

PRODUCTO:
depsitos a plazo

MONEDA:
Soles

MNIMO APERTURA:
S/. 1,500

FONDO DE SEGURO (FSD):
Si


TASAS DE INTERS

EA x plazo (en das) Saldo promedio mensual (S/. )
Desde Hasta 350 a 25000 25001 a mas
30 89 2.00% 2.50%
90 179 2.50% 2.75%
180 359 3.00% 3.50%
360 539 4.75% 5.00%
540 719 5.00% 5.25%
720 1079 5.25% 5.50%
1080 1080 5.50% 6.00%
TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL PARA
PRSTAMO PERSONAL POR S/. 10,000 a 12 meses

Financiera
Crediscotia
Tasa de Costo
Efectivo Anual
en % (TCEA) -
Mnima
Tasa de Costo
Efectivo Anual
en % (TCEA) -
Mxima
58.57 58.58
Copia de Documento de Identidad.
Registro de Firmas.
Contrato de Servicios Bancarios

Requisitos

Crediscotia - Cuenta Ahorros Personas Soles

INSTITUCIN:
Financiera Crediscotia

PRODUCTO:
Cuenta Ahorros Personas

TIPO DE CUENTA:
NORMAL

MONEDA:
Soles

MINIMO APERTURA:
S/. 150

FONDO SEGURO (FSD):
Si
Costo por Exceso de Operaciones
en Ventanilla:
S/. 5.00

Costo por Exceso de Operaciones
en Cajeros:
S/. 5.00
Tasas de Inters
Saldo promedio mensual ( S/. )
TEA (Tasa
Efectiva Anual)
Desde Hasta
S/. 150 mas 1.50%
Operaciones Libres
Saldo promedio
mensual ( S/. )
Costo de
Mantenimi
ento
Mensual
Operaciones
Libres en
Ventanilla
Operacio
nes
Libres
en
Cajeros
Desde Hasta
Depos
itos
Retiros
S/. 150 mas S/. 0.00 2 Todas Todas
Copia de Documento de
Identidad

Registro de firmas del
contrato y de la cartilla de
informacin.
Requisitos
Crediscotia - Depsitos a Plazo Dlares

INSTITUCIN:
Financiera Crediscotia

PRODUCTO:
Depsitos a Plazo

MONEDA:
Dlares

MNIMO APERTURA:
$ 500

FONDO DE SEGURO (FSD):
Si

No se cobra costos, plazos muy flexibles
No se cobra costos, plazos muy flexibles
Costo Mantenimiento :
$ 0.00
Tasas de Inters

TEA x plazo (en dias) Saldo promedio mensual ($ )
Desde Hasta 100 a 8999 9000 a mas
30 89 1.00% 1.00%
90 179 1.20% 1.20%
180 359 1.50% 1.50%
360 539 1.90% 1.90%
540 719 1.95% 1.95%
720 1079 2.00% 2.00%
1080 1080 2.10% 2
Requisitos
Copia de Documento de Identidad.
Registro de Firmas.
Contrato de Servicios Bancarios.
Crediscotia - Crdito Libre Disponibilidad Soles

INSTITUCIN:
Financiera Crediscotia

PRODUCTO:
Crdito Libre Disponibilidad

MONEDA:
Soles

SALARIO MINIMO:
S/.500
Costo de Portes (mensual):
S/.10.00
Seguro de desgravamen TEM
(individual):
0.203%
Tasas de Inters

Salario Mensual ( S/. )
Monto a Solicitar ( S/.
)
TEA x
plazo (en
meses)
Desde Hasta Desde Hasta 3 a 36
S/. 500 N/A S/. 350 S/. 25,000
Desde
45.00% hast
a 70.00%
Tasa Moratoria: 79.00% anual
REQUISITOS
Fotocopia del documento de identidad del cliente y su
cnyuge y/o avales.
Copia de la ultima boleta de pago.
Una boleta en caso de empleados o pensionistas, tres
boletas en el caso de comisionistas, cuatro en el caso de
obreros.
En el caso de renta de 4ta, tres ltimos formularios
mensuales de pago de impuesto a la renta, mas declaracin
jurada de impuestos a la renta de los ltimos 2 aos.
Fotocopia del ultimo recibo de agua o luz del domicilio.
Documento para acreditar propiedad del inmueble, de ser el
caso.
Para el caso de jubilado o cesante, se incluir copia de una
boleta de los ltimos 6 meses, mas el estado de cuenta del
ultimo movimiento bancario
Lo primero que debemos saber es quines son
considerados Sujetos de crdito, entendiendo esto a
individuos aptos para recibir un crdito de acuerdo
con los requisitos legales de cada entidad.

Es toda aquella persona natural que tiene
capacidad jurdica de:
Goce: es el poder o aptitud que tiene
todo ser humano para ser protegido por
el derecho.

Ejercicio: es la facultad que tienen solo
determinadas personas a activar ciertos
derechos, incluido sus derechos civiles.
El trmino crdito proviene del latn que credere, confiar. "En el
mundo de los negocios crdito puede ser sinnimo de prstamo
poder o endeudamiento" nosotros queremos resaltar que
diferenciamos dos sectores econmicos bien marcados:
Rentas
1. Arriendos.
2. Derechos, intereses.
3. Personas naturales jurdicas y personas
naturales con negocio propio.
4. Profesionales
5. Dependientes.
FORMAL:
INFORMAL:
Sustentos de ingresos:
Facturas.
Boletas.
Guas.
rdenes.
Cuadernos, libretas.
Apuntes.
el riesgo de crdito es la Contingencia o posibilidad de que
suceda un dao, desgracia o contratiempo, que impida el
cumplimiento de los objetivos y metas trazadas, ocasionndoles
perdidas econmicas.

Toda empresa comercial debe verificar si la persona es sujeto de
crdito, tomando nuestras precauciones de obtener una segunda
fuente de repago.
CREDITOS
PERSONALES

Libre Disponibilidad

Son prstamos personales de libre
disponibilidad. Puedes usarlo para lo
que quieras.


Para personas naturales
dependientes de empresas o
instituciones estatales o privadas y
profesionales independientes afectos
a retencin de 4ta categora
formales que declaren en SUNAT .

Son prstamos en cuotas fijas para financiar productos y servicios a travs de
las alianzas comerciales y la red de establecimientos afiliados a Crediscotia

Las categoras de financiamiento son:

CRDITOS ELECTRODOMSTICOS
Para la adquisicin de electrodomsticos a travs nuestras alianzas Curacao e
Hiraoka.

CRDITOS AUTOCONSTRUCCIN
Financia materiales y acabados de construccin a travs nuestros Alianzas
Maestro Home Center y Cassinelli, asimismo en la red de establecimientos
afiliados especializados en el rubro.

Crditos Compras

Para la adquisicin de muebles, equipos de computo, servicios mdicos, a travs de
nuestras a travs de nuestras alianzas Bata, Boticas & Saluds, BTL, Pieers, Platanitos,
Topi top y la red de establecimientos afiliados del sector.

Crditos Motos

Financia vehculos menores principalmente motos lineales y mototaxi, a travs de la red
afiliada de establecimientos en las marcas Honda, ZongShen, Bajaj, Lifan, Mavila,etc.
CREDITOS PARA
NEGOCIOS
Crdito Garanta Lquida:

Destinado a financiar la compra de insumos, o la adquisicin de
maquinaria, equipo y locales comerciales. Hacemos que su dinero trabaje
para Usted.

Crdito Capital de Trabajo:

Prstamo para mercadera e insumos. Los montos a financiar van desde
S/500 hasta S/90,000.

Financiamiento para Inversiones:

Prstamo para adquisicin de mquinas, vehculos y locales comerciales.
Los montos a financiar van desde S/1,500 hasta S/120,000 o su
equivalente en dlares.
CRDITO PARA PROYECTOS DE
INFRAESTRUCTURA

Prstamo para obras y/o adquisicin de terrenos para Mercados y
Galeras Comerciales . Dirigido a asociaciones o grupos de
personas pertenecientes a conglomerados por lo menos con tres
aos de antigedad. Monto a financiar desde US$3,000 hasta
US$30,000 de crdito individual por socio. Ideal para Asociaciones
o grupos de personas que ya cuenten con cartera de clientes.

LNEA CAPITAL DE TRABAJO

Es una Lnea de Crdito que financia mercadera para
comercializar insumos de produccin. Los montos a financiar van
desde S/500 hasta S/90,000.
AHORROS
PERSONAS
Cuentas Ahorro Personas

Cuenta de ahorros para personas que desean ahorrar de verdad
sin costo de mantenimiento y recibiendo una mayor tasa de inters.
El inters se paga desde el primer sol o dlar.

Depsito Plazo

Depsito a plazo, es el producto que satisface tu necesidad de
ahorrar a corto y largo plazo con seguridad y rentabilidad. T
decides el plazo y la moneda en que deseas invertir tu dinero:
soles, dlares.

Cuenta Bsica Express

Cuenta de Ahorros para personas naturales en moneda Nacional,
se puede abrir en nuestras Agencias y Cajeros Express solo
necesitas tu DNI y tu celular. No te cobra mantenimiento de
cuenta y paga intereses desde el primer sol.
AHORROS
NEGOCIOS
Cuentas Ahorros Negocios

Cuenta de ahorros para personas que deseen agilidad en la
disposicin de la lnea de crdito y ahorrar de verdad pues no
cobra mantenimiento de cuenta El inters se paga desde el primer
sol o dlar.


Depsito Plazo

Depsito a plazo, es el producto que satisface tu necesidad de
ahorrar a corto y largo plazo con seguridad y rentabilidad. T
decides el plazo y la moneda en que deseas invertir tu dinero:
soles, dlares.
TIPOS DE TARJETAS
TARJETA MASTERCARD

UNICA VISA

PRESTA

GAMARRA CARD

OTRAS TARJETAS


TARJETA MASTERCARD
Crdito MasterCard CrediScotia






MasterCard Dbito Crediscotia






Crdito CredisCotia Cuotas
UNICA VISA
PRESTA
GAMARRA CARD
OTRAS
TARJETAS
CONCEPTO DE COBRANZAS
Es el conjunto de acciones que permite recuperar un
crdito cuando este cae en mora.
Componentes de la gestin de cobranza:
Diligencia: lo acordado o pactado se debe respetar.
Confiabilidad: se comunica mediante hechos y no con
promesas reflejando profesionalismo.
Precisin
Cortesa
Tacto
Conocimiento
Competencia
Empata



COBRANZA POR TRAMOS Y TIPO DE
GESTION:
Temprana (1 30)
Intermed
ia (31-
60)
Tardia
(61-120)
(>120
dias)
Estudio
de
abogados
Conocimiento profundo del cliente y su negocio:

Quin es tu cliente?
Esposa, padres, hijos, hermanos, etc. Nivel de instruccin,
caractersticas personales, etc.
De su negocio
Giro, nivel de ventas, nivel de inventarios, deudas nuevas, otros
ingresos, etc.
Del crdito
Destino, comportamiento de pago, avales, intervinientes,
garantas, etc.
De la zona
Peligrosidad, concentracin de malos pagadores, etc.
Ubicabilidad
Horarios, caso o negocio, locales anexos.
Gradualidad en la Gestin:
Se debe conservar el orden, secuencia e
intensidad para que la efectividad en la gestin
no se pierda (No quemar etapas).

Siempre negociar:
Siempre se debe de conservar un nexo con el
cliente. No se puede quebrar palitos con el.
Recordar que siempre se va a regresar a
realizar la gestin, por lo que siempre se debe
de mantener un nexo con el cliente o buscar un
nexo con algn familiar. Ej. El cobrador malo (
presiona) y el cobrador bueno (negocia).

Cobranza para CrediScotia:

La cobranza a travs de una proactiva gestin, en una
institucin financiera permite aumentar los niveles
de recuperacin de crditos.
La financiera aplicara mecanismos de cobranza,
dentro de las normas legales vigentes, siempre que el
cliente incumpla sus compromisos de pago, o si el
riesgo potencial del cliente lo amerita; lo cual aplica a
todos los clientes indistintamente del segmento
comercial al que pertenezcan.
La gestin diaria del asesor de negocios:
Para la gestin de cobranzas del funcionario
se a incluido en la Agenda Comercial el
detalle de la deuda, informacin personal y
productos que pudiera tener el cliente sobre
el cual se debe hacer gestin.

Tipo de visita Lunes a Viernes Sbado

Venta
Cliente nuevo: 2
visitas.
Cliente
recurrente: 10
visitas.
Cliente nuevo: 21
visitas.
Cliente
recurrente: 7
visitas.
Cobranza 3 visitas Ninguna
Total por da 14 Ninguna
Medios de cobranza:
Los medios a utilizar en la recuperacin del
credito atrasado van de acuerdo a los
costos y polticas vigentes de las entidades
acreedoras.

Medios de
cobranza
Presenciales Telefonicos
Judiciales
Escritos
Una herramienta fundamental en la gestion
de cobranza es conocer en detalle cuales
son las motivaciones del deudor para
pagar, es decir:
Aquello que motiva a un deudor a pagar
esta en su mente.
El cobrador debe actuar para provocar la
impresin adecuada en la mente del
deudor.
El hombre tiende a satisfacer primero
sus necesidades basicas.
El cobrador puede actuar sobre esas
necesidades haciendo representar en la
mente del deudor el desprestigio que
implica su actuar.
Proceso mental para la cobranza
Preparacin de
la entrevista.
Preparar los
argumentos de la
cobranza.
Rebatir objeciones,
Fijar fechas de
pago.
Cumplimiento de pago
en fecha acordada.

Desde la superintendencia de Banca y Seguros y AFP de Per se
reglamenta a todas las entidades de comercializacin financiera a
travs de una nica clasificacin de deudor y la exigencia de
provisiones, de all resulta interesante comentar las siguientes
definiciones sobre los deudores:

Deudor minorista: Persona natural o jurdica que cuenta con
crditos directos o indirectos clasificados como de consumo
(revolventes o no revolventes) , a microempresas, a pequeas
empresas o hipotecarias para viviendas.
Deudor no minorista: Persona natural o jurdica que cuenta
con crditos directos o indirectos corporativos, a grandes
empresas o a medianas empresas.

Una de las fases fundamentales en la gestin de crditos es la
evaluacin del postulante a los mismos:
El flujo de caja.
Antecedentes crediticios.
Su entorno econmico.
La capacidad de hacer frente a sus obligaciones ante
variaciones cambiarias o de su entorno comercial, poltico o
regulatorio.
El tipo de garantas que respalda el crdito.
La calidad de la direccin de la empresa.
Las clasificaciones asignadas por las dems empresas del
sistema financiero.
este tipo de clientes presentan una buena situacin financiera,
una adecuada caja Clasificacin crediticia a la que pertenece o
podra pertenecer nuestro cliente:

Categora normal: El cliente presenta una situacin
financiera liquida, con bajo nivel de deudas y una adecuada
estructura patrimonial con relacin a su capacidad de generar
utilidades, y cumple puntualmente con sus pagos.
Categora con problemas potenciales para realizar el pago
de las deudas por capital e intereses, pero esta situacin
puede debilitarse en los prximos 12 meses para afrontar el
pago.
Categora deficiente: El cliente presenta una situacin
financiera dbil y un movimiento de caja que no le
permite afrontar el pago de sus obligaciones.
Categora dudoso: El deudor muestra una insuficiente
caja para enfrentar los pagos y una situacin financiera
critica, a su ves el endeudamiento patrimonial aumenta y
se ve obligado a la venta de algunos activos
empeorando su situacin comercial.
Categora perdida: En esta categora nos encontramos
ante casos tales como que el flujo de caja no le alcanza
al cliente para cubrir sus costos. En esta situacin el
cliente se ve obligado a vender activos de gran magnitud
debilitando su situacin financiera cada vez mas. Los
atrasos en sus pagos son mas de 365 das.
Anlisis sobre la investigacin del cliente:
1.Anlisis del caso.
2.Contacto con el cliente.
3.Diagnostico.
4.Generacin de alternativa.
5.Obtencin de compromisos de pago.
6.Cumplimiento del compromiso de pago.
7.Registro de acciones.
8.Seguimiento del caso.
9.Intensificacin de las acciones.
10.Definiendo los crditos perdidos