DOCUMENTO EXPLICATIVO DE GARANTIAS CREDITICIAS

SUGEIL MARTINEZ BEDOYA ID 270616

Universidad UNIMINUTO

Facultad: Contaduría a Distancia

Asignatura: Legislación Comercial

NCR 45-61140

Docente: Jaime Tobón Osorio

Medellín, Colombia

18 de octubre de 2023
 INTRODUCCION

Conocer que son las garantías crediticias y para que se utilizan es un tema con el cual la
mayoría de las personas ha tenido contacto consiente o inconscientemente, dado que todos
hemos tenido un crédito a lo largo de nuestras vidas. La importancia de este tema radica en
que con el conocimiento de las garantías crediticias nos llevara a tomar mejores decisiones
al acceder a una obligación crediticia con alguna entidad.

Por lo tanto, las garantías crediticias es un mecanismo donde se mitiga el riesgo de un

incumplimiento de un pago o de una obligación adquiridas por un individuo, es decir, la
garantía ampara la obligación del deudor, para de esta manera evitar que se produzcan
perdidas como consecuencia del detrimento de la cantidad del préstamo que se haya otorgado.

Dado lo anterior las garantías son importantes porque aseguran el reembolso de los créditos,
estas aseguran que las obligaciones sean pagadas en su totalidad ya sean con dinero o con
algún bien que respalde el crédito como es el caso de las hipotecas
DEFINCION DE GARANTIAS CREDITICIAS: Son aquellos medios por los cuales se
respalda o se asegura el pago de un crédito y estas se dividen en personales y en reales.

No es necesario recurrir a un proceso judicial para acceder a una garantía ya que esta de
establece como un acuerdo entre dos partes.

FUNCIONES DE LAS GARANTIAS CREDITICIAS: Esta consiste en que el deudor

cumpla con la obligación que adquirió y de no ser así, mediante los acuerdos previstos con
antelación con la entidad que entrego el crédito la garantía pasa hacer parte del pago en caso
de que el deudor o codeudor no cumplan con el pago.

DERECHOS DE LA GARANTIA CREDITICIA: Esta se refiere cuando la entidad que

otorgo el crédito toma como medio de pago la garantía que el cliente haya acordado con la
entidad, es decir, el titular toma poder real sobre la cosa ajena como garantías del
cumplimiento de la obligación.

FORMAS DE CONSTITUCION DE LAS GRANTIAS CREDITICIAS: La garantía se

hace efectiva cuando el intermediario lo solicita, siempre y cuando el cliente incumpla el
pacto establecido, por lo tanto, se inicia la recuperación de la cartera por lo general se
emplean garantías sobre bienes o inmuebles.

La función de la garantía se restringe a amparar el cumplimiento de la obligación y solo en

caso de incumplimiento y como última alternativa de fuente de pago.

PERSONAS O BIENES SOBRE LAS CUALES RECAE Y EL EFECTO DEL

IMCUMPLIMIENTO: Las garantías crediticias recaen sobre un tercero o garante y bienes
materiales muebles o inmuebles y el incumplimiento de ellas puede incurrir en un daño para
la persona o entidad que es titular de la garantía y esto puede ser perdida de confianza por
parte del acreedor hacia el deudor.

DIFERENCIAS ENTRE GARANTIAS PERSONALES Y GARANTIAS REALES

Las garantías que existen al momento de solicitar un crédito son de dos tipos una es la
personal y la otra es la real, pero la finalidad de las dos en asegurar que el deudor pague en
totalidad la deuda que adquirió.
• GARANTIAS PERSONALES: Esta se refieren a que la obligación que adquiere
una persona de pagar una deuda la pague otra persona que es el garante en caso de
que el deudor incumpla con el pago. Un ejemplo de eso son la fianza, la solidaridad
y el aval.
En este caso es una persona la que se hace responsable o asume el pago de la
obligación crediticia y esta se formaliza con el aval, póliza de causación o fianza en
caso de que se incumplan los acuerdos que se tenían pactados al momento de crear el
crédito, por lo tanto, el fiador es que avalar el pago de la obligación crediticia.
1. FIANZA: Es una obligación que adquiere un tercero de cancelar la obligación
de un deudor si la otra parte incumple.
2. AVAL: El aval es una garantía típicamente cambiaria, o sea, una garantía por
la cual se asegura en todo o en parte el pago de un título valor y en esta puede
ser una persona natural o jurídica acá hay un avalista y un avalado, donde el
avalista garantiza que el titulo será pagado.
3. SOLIDARIDAD: Es un vínculo jurídico que expresamente contraen las
partes, por medio del cual el acreedor puede exigir a uno cualquiera de los
varios deudores de una obligación que la cumpla en su totalidad

• GARANTIA REAL: Esta de da cuando una persona da como garantía un bien como
medio de pago para la obligación contraída como por ejemplo hipotecas de bienes
inmuebles, sobre bienes muebles como maquinaria o vehículos y sobre otros
patrimonios como cuentas por cobrar, inventarios de productos terminados o materia
prima.

Las personas con el fin de acceder a un crédito hipotecan sus bienes inmuebles o
muebles con el fin de adquirir créditos ya sean con personas naturales o jurídicas, y
estas sirven como respaldo de la deuda las más comunes son:

1. LA HIPOTECA: Se hace sobre un bien inmueble y es un contrato en el cual

se grava un inmueble y esto se hace por medio de escritura publica y esto no
determina posesión del bien y la hipoteca solo puede ser otorgada por quien
tenga la calidad de dueño del bien que se ofrece en hipoteca.
2. LA ANTICRESIS: El deudor da al acreedor la posesión del bien de su
propiedad para que tome los frutos o rentas que produce el bien y los aplique
como pago de la obligación adquirida.
3. PRENDA: Es igual que una hipoteca, pero este se hace es sobre bienes
muebles donde por medio de un contrato de empeño se entrega un bien mueble
a un acreedor para que respalde el crédito.
 CONCLUSIONES
• Las garantías crediticias son fundamentales para respaldar las operaciones de crédito,
ya que respaldan la deuda en caso de que el deudor no cumpla con lo pactado,
especialmente en proyectos de inversión.

• Las garantías permiten trasladar los riesgos propios entre las partes interesadas y que
se cumpla lo pactado en el tiempo estipulado y que varían dependiendo del activo o
bien que respalde la obligación.

• Las garantías brindan viabilidad a los proyectos de inversión ya que son un respaldo
importante para ambas partes.

• Cuando las entidades o las personas ofrecen un crédito hay un riesgo implícito de que
el deudor no cumpla con dicha obligación ya sea una parte o la totalidad, lo que puede
generar una pérdida económica, es por ello que las garantías crediticias son de vital
importancia para respaldar los proyectos de inversión.
 BIBLIOGRAFIA
• https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf
• https://www.portafolio.co/economia/finanzas/garantias-crediticias-que-son-y-los-
beneficios-al-pedir-un-prestamo-574517
• https://www.sdelsol.com/glosario/garantia-crediticia/