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OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS JULIO C. RODRIGUEZ S.

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CUESTIONARIO.
1. QUE SON OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS? Se puede definir las operaciones bancarias neutras como aquellas operaciones estandarizadas, de carcter profesional, realizadas por los bancos donde sta institucin no se encuentra ni en la posicin de acreedor ni en la posicin de deudor. Esto significa que el banco presta un servicio al cliente a cambio del cobro de una comisin determinada. En el plano jurdico estos tipos de operaciones se realizan por medio de contratos de prestacin de servicio, de comisin, de mandato o mediacin. No se debe confundir las operaciones neutras con las operaciones meramente administrativas, como por ejemplo solicitar la impresin de un estado de cuenta, solicitar una referencia bancaria, abrir un usuario electrnico para revisar los estados de cuenta. Muchos de ellos tienen un cobro por parte del banco y generan ingresos, sin embargo la doctrina no los mete dentro de las operaciones pasivas sino como operaciones meramente

administrativas. 2. EN QUE CONSISTE EL CHEQUE DE CAJA? Se define el cheque de caja como aqul que es expedido por una institucin bancaria para que sea pagado en sus propias sucursales. En este el cliente entrega al banco la cantidad de dinero por la que expedir el cheque, y ste

OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS JULIO C. RODRIGUEZ S. #2010050190 cheque ser pagado en esa misma institucin o tambin podr depositarse en una cuenta del beneficiario. La particularidad de este cheque es que siempre debe ser nominativo, es decir elaborado a nombre de una persona, no puede ser al portador, adems de ser no negociables es decir no se puede transmitir el endoso a otra persona que no sea el titular. 3. EXPLIQUE EL SERVICIO DE CAJAS DE SEGURIDAD? Este es un contrato de prestacin de servicio, donde el banco pone a disposicin del cliente una caja de seguridad dentro de las instalaciones del banco, no es movible fuera de las instalaciones. El cliente deposita todo aquello que tenga inters en conservar, todo esto a cambio de un precio o comisin. En este contrato al cliente se le da acceso a la caja de seguridad, otorgndosele llaves para el acceso a la misma. Este servicio se puede equiparar a la custodia de bienes, donde el banco se hace responsable por el manejo y seguridad de los bienes depositados. El banco no tiene autorizacin para acceder a la caja sin consentimiento del cliente ni tampoco de enajenar los bienes depositados. 4. CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE LA FIGURA DE COBRO DE DOCUMENTOS Y EL CONTRATO DE FACTORING? El cobro de documentos tambin se conoce como cobro de servicio e impuestos, donde el banco cobra la deuda que tienen los clientes respecto a ciertas entidades pblicas o privadas. Estos pueden ser cobros de

OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS JULIO C. RODRIGUEZ S. #2010050190 impuestos, tasas, o facturas de empresas prestadoras de servicios. Este puede ser un dbito automtico a la cuenta corriente o cuenta de ahorro que tenga el cliente. La diferencia con el contrato de factoraje es que el banco aunque cobra la deuda del cliente pero no tiene la titularidad de la misma. Solamente sirve como un agente de cobro, donde el titular de la cuenta sigue siendo la entidad privada o pblica a quin el banco le traslada el pago. En cambio, en el factoraje la titularidad del crdito pasa a otro sujeto o entidad, donde quin cobra es al mismo tiempo el acreedor de la deuda, y donde anteriormente se ha cedido el crdito a cambio de un pago lquido por la cartera pendiente a recuperar. 5. DETALLE LAS CARACTERISTICAS Y MODALIDADES DE LOS SERVICIOS DE GARANTIA QUE OFRECEN LOS BANCOS Los tipos de garantas son las personales y las reales. Las personales son aquellas donde es un individuo quien avala el crdito del deudor principal. La persona avalista puede ser tanto fsica como jurdica. Los avalistas suelen ser solidarios porque cada uno de ellos responde del total de la deuda independientemente del nmero que sean. Las reales tenemos que lo que se garantiza se hace a travs de bienes muebles, inmuebles o derechos: la hipoteca, que recae sobre un bien inmueble. La prenda que es otro tipo de garanta recae sobre un bien mueble como lo puede ser mobiliario o maquinaria; o sobre derechos, que

OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS JULIO C. RODRIGUEZ S. #2010050190 pueden ser acciones, depsitos a plazo, fondos de inversin, derechos de concesiones, entre otros. Desde el punto de vista que el banco garantiza la deuda tenemos los avales. Aqu el cliente va a una entidad financiera y busaca que lo avale frente a un tercero. Los avales pueden ser: a) econmicos, donde la entidad financiera responde de un pago aplazado que pueda ser originado por un alquiler, compraventa, pagos, etc.; b) tcnicos, donde responde econmicamente en compromisos de origen no econmicos, ejemplo de ello tenemos la contratacin pblica donde para participar se solicita un preaval que puede ser otorgado por una entidad financiera; c) financiero, donde la entidad financiera garantiza el pago de un instrumento financiero como pagars o letras de cambio; d) crditos documentario, son avales que se dan en el mbito internacional. En este caso la entidad financiera garantiza que de cumplirse una serie de condiciones por parte del exportador se compromete a pagar, pero como el exportador no conoce este banco (el del importador), la garanta se articula a travs del compromiso de un banco del pas exportador. 6. EN QUE CONSISTE EL FIDEICOMISO. EJEMPLIFIQUE. El contrato de fideicomiso es un negocio jurdico donde una persona llamada transmite la propiedad fiduciaria de determinados bienes a otra persona o entidad, donde ste ltimo se obliga a ejercerla en beneficio de quin se designe como beneficiario en el contrato, y finalmente a

OPERACIONES BANCARIAS NEUTRAS JULIO C. RODRIGUEZ S. #2010050190 transmitirlo al cumplimiento de un plazo o condicin al sujeto o entidad establecida en el contrato. Las partes que intervienen en este contrato son: el fiduciante, que es el titular de los bienes que se transmiten; el fiduciario, que pasa a ser el titular de los bienes durante la gestin del fideicomiso, este ejerce la propiedad fiduciaria de los bienes en beneficio de quin se designe; el beneficiario, que es el sujeto o entidad que recibir las utilidades productos del fideicomiso; el fideicomisario, que es el destinatario final a quin deben entregarse los bienes cuando termine el fideicomiso, y que pueden ser el fiduciante o beneficiario. Los fideicomisos pueden ser de inversin, que tiene que ver con la inversin de recursos financieros; el de garanta, donde se garantiza algn tipo de pago o cumplimiento de clusula; y el administrativo donde se cede la administracin a otra persona natural o jurdica para el cumplimiento de algn contrato. Por ejemplo la ley general de bancos menciona que el fideicomiso es una operacin de confianza. El art. 54 numeral 8 dice que el banco puede actuar como fiduciario de fideicomisos que se constituyen en virtud de leyes especiales. La ley especial que regula esta actividad es la ley 741 llamada ley sobre el contrato de fideicomiso. Este puede recaer tanto sobre bienes muebles como inmuebles, bienes corporales, incorporales,

presentes o futuros (art. 8 ley 741).