1.1.1.1.

Análisis AMOFHIT
a) Administración y gerencia
Compartamos Financiera tiene por dominio fiscal calle Santa Martha N°-112
Cercado - Arequipa – Arequipa, que desde ahí dirige y ejecuta todas sus
operaciones a nivel nacional, denominado CEAS (Centro Administrativo de
Servicios) y está conformado por las siguientes:
 Gerencia general

 Gerente central de negocios

 Gerencia central de tecnología de la información.

 Gerencia central de administración y operaciones

 Gerencia central de recursos humanos

 Gerencia de Riesgos

 Auditoria

 Gerencia de oficialía de cumplimiento normativo

 Departamento de asesoría legal

 Departamento de control interno

 Secretaria y analista de estrategia que dependen directamente de la

gerencia general

Que en total son 130 colaboradores (gerentes, jefes de departamento, jefes de

sección, asistentes, practicantes) pertenecientes a CEAS.
En la Gerencia central de administración y operaciones, se encuentra el
departamento de administración, el que a su vez tiene tres secciones:
  Abastecimientos: liderar las negociaciones representando a la
institución en la compras de bienes.

 Servicios generales: coordinar los mantenimientos preventivos y

correctivos de los activos e infraestructura de la organización para
asegurar su funcionabilidad.
 Apertura de agencias: sección encargada de controlar y supervisar el
programa de apertura e implementación de nuevas agencias.

b) Marketing y ventas
Compartamos Financiera S.A., tiene todo un portafolio de diferentes
productos tanto para créditos, seguros, como para captaciones.

Productos de Crédito:
Los créditos para negocio: pyme, fácil, plazo fijo, warmi, cash.

 Créditos para vivienda: construye, crédito destinado para financiar la

compra, construcción o remodelación de locales comerciales o
viviendas.

 Crédito personal: efectivo: Crédito de consumo para trabajadores

dependientes o independientes.

 Crédito Grupal: o denominado crédito súper mujer crédito dirigido a un

grupo de 12 mujeres, este producto se implementó cuando la empresa
holding realizó la compra de la financiera peruana.

Compartamos Financiera S.A. es pionera en el crédito grupal, metodología

que Banco Compartamos domina ampliamente en México, con esta se
puede abarcar a un mayor número de mujeres que tradicionalmente son
excluidas financieramente, de esta manera, se impulsarán aún más las
actividades productivas.
Productos de captación: ofrece una gama de productos con los que fomenta
el ahorro de sus clientes, cuentas que se adaptan a las necesidades, ya sea
 con disponibilidad inmediata o manteniendo sus recursos a un plazo fijo y
son: cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, y ahorro súper mujer.

Productos de seguro: en 2013 se inició con la colocación de pólizas de

seguros en Perú mediante Aterna, es un seguro básico con el que, en caso de
fallecimiento del asegurado, se salda el crédito. En el corto plazo se lanzarán
nuevos seguros para brindar mayor protección al cliente.

La gestión de venta se realiza por el personal de las áreas comerciales. La

venta es directa, y es un método que las entidades financieras utilizan por
más de dos décadas.

La organización presenta canales de atención muy diversificado:

 Las 56 agencias a nivel nacional.

 Agencias del Interbank, para realizar transacciones.
 Agencias del Banco de la Nación, para realizar transacciones.
 Las bicabinas de Hermes ubicadas en nuestras agencias y en los agentes
de la Red Multifacil a nivel nacional.
 En las Multiagencias de Prosegur de las localidades de Trujillo,
Huancayo y Chiclayo.

Se promociona mediante las visitas y eventos en los mercados objetivos de

los servicios y productos a ser promocionados; mediante los espacios
publicitarios de radio y televisión.
Cuenta con su página web; donde sus productos y servicios, canales de
atención, agencias, contactos, y toda información de la empresa, todo ello a
cargo del departamento de marketing, que también realiza el lanzamiento de
campañas: escolar, el día de la madre, fiestas patrias, navidad, que
representan fechas en las cuales se incrementa la venta de estos productos así
como el nivel de competencia.

Cuenta con las tasas competitivas en el mercado para cada producto, lo que
permite su posicionamiento en el sistema no bancario.
c) Operaciones y logística
En los últimos años, con el objetivo de consolidar su presencia en todo el
Perú, Compartamos Financiera S.A. ha emprendido un proceso de expansión
con la apertura de nuevas agencias en nuevos departamentos.

Al 31 de diciembre de 2014 Compartamos Financiera contaba con 56

Agencias que por su ubicación dan una cobertura de prácticamente todo el
país; en sus agencias brinda los diversos servicios a sus clientes.

Figura N° 01
Distribución de Agencias por su ubicación
Fuente: http://www.compartamos.com.pe/wps/portal/Peru/Agencias

Hasta el año 2013, Compartamos Financiera utilizaba sólo sus Agencias para
brindar servicio a sus clientes; a partir de 2014, a fin de mejorar el servicio al
cliente, se inicia una alianza con los corresponsales especializados Prosegur
y Hermes, a fin de que los clientes de Compartamos Financiera puedan
realizar sus operaciones a través de estas dos empresas, así como realizar
operaciones en entidades bancarias: Interbank y el Banco de la Nación.

Pero con el crecimiento de sus operaciones, fueron implementando nuevas

oficinas e inmuebles, y activos; esto ha presentado un reto grande para el
departamento de administración (logística, mantenimiento, infraestructura)
que debe de cubrir las necesidades de las 56 agencias a nivel nacional a fin
de que cada agencia pueda operar óptimamente, así como velar por el estado
de los activos de la empresa; pero en muchas ocasiones existen conflictos al
no tener actualizado los procedimientos de las principales actividades del
departamento, un manual de operaciones y funciones actualizado.
El área de administración tiene la responsabilidad de dotar de infraestructura
homologada de su mobiliario, abastecer de todo tipo de material a las
agencias y a los diferentes departamentos de la empresa; su centro de
atención de operaciones se realiza desde la oficina administrativa situada en
Arequipa, ciudad desde la cual debe abastecer a las 56 agencias.

La gestión de compras de bienes y servicios está a cargo de secciones

diferentes, una de abastecimientos y la otra de servicios generales según
organigrama actual.
d) Finanzas
Class & Asociados, empresa clasificadora de riesgos por la SBS; indica que
las perspectivas de la categoría de clasificación de riesgo de fortaleza
financiera y de sus instrumentos financieros, otorgada a la institución son
estables, con base en la experiencia alcanzada en los mercados en que se
desenvuelve, al crecimiento y a la calidad de su cartera crediticia a pesar de
la coyuntura económica, al posicionamiento y a la consolidación en el
mercado, al enfoque en el negocio, al incremento de la mora que da como
resultado de menores márgenes, el manejo administrativo y financiero que
realiza la institución, al sólido respaldo del Grupo Gentera S.A.B. de C.V. y
a la estructura de fondeo con que opera.
No se debe dejar de lado; la situación de creciente competencia que se
enfrenta en los mercados en donde opera, lo cual genera tendencias al
sobreendeudamiento de sus clientes, y con ello, el incremento de la
posibilidad de un progresivo deterioro en los indicadores de calidad de
cartera.
La disponibilidad de fondeo con adeudados a instituciones financieras
nacionales y del exterior, promueve tendencia a la diversificación y a la
reducción de su costo de fondeo, a lo que se agregan oportunidades de
profundización en la captación de depósitos.

El rendimiento del negocio de microfinanzas se refleja en una gestión

eficiente del costo financiero, contando con un resultado operacional bruto
con tendencia creciente en relación al año anterior, pero con menor margen,
lo que cubre gastos operativos y requerimientos patrimoniales.
A diciembre del 2014, la cartera total de la financiera ascendió a S/. 944.10
millones, lo que significa un incremento de 10.08% respecto a lo registrado
al cierre del ejercicio 2013, este incremento es menor a lo registrado en los
últimos tres años (2010 – 2013), donde las colocaciones crecieron con un
ratio promedio anual de 32.49% debido a factores externos como la
coyuntura de la economía nacional que registra menor crecimiento así como
la tendencia general en el sistema financiero.
 El aumento en gastos operativos y el mayor requerimiento de provisiones
por riesgo de incobrabilidad, no afectó el resultado neto obtenido a
diciembre del 2014, el cual fue de S/. 23.11 millones, mayor en 18.69%
respecto a diciembre del 2013 (S/. 19.47 millones).

e) Recursos Humanos
Lanzaron el programa F.I.S.E.P. a través del cual todos los colaboradores
establecen retos y compromisos para mejorar en los ámbitos Físico,
Intelectual, Social-Familiar, Espiritual y Profesional.

A diciembre del 2014, la empresa tuvo un total 2,057 colaboradores, de los

cuales el 45% corresponde al género masculino y el 55% al género
femenino.
Se cuenta con una gerencia de filosofía, que tiene por misión la difusión del
sentido del propósito, la mística y código de ética de la empresa a los
colaboradores, vemos que esta misión tiene gran difusión en las agencias a
nivel nacional, dándole menor difusión al personal del CEAS.

La empresa cuenta con sus políticas de capacitación para el personal,

otorgando este beneficio a los colaboradores previa evaluación de
desempeño, incentivando así la motivación del personal.

El Grupo Gentera fue reconocido en el ranking “Great Place to Work” del

año 2014, dentro de las 25 mejores empresas para trabajar en América
Latina. Adicionalmente, el Banco Compartamos, la subsidiaria más grande
del Grupo, fue reconocido por participar en el ranking Great Place to Work,
por siete años consecutivos desde el año 2006, ambas han sido acreedoras a
estos reconocimientos gracias a buenas prácticas de gestión, centradas en la
persona y en altos estándares de recursos humanos, con mecanismos que
fomentan el desarrollo integral de sus colaboradores, mediante capacitación,
planes de carrera, evaluación de desempeño y desarrollo organizacional.
 Por lo que el grupo Gentera está implementando dicha evaluación en la
financiera de Perú y así ir midiendo este indicador año a año.

f) Informática y comunicaciones
El ingreso del Grupo Gentera S.A.B., ha fortalecido las operaciones,
principalmente en estándares operativos y de procesos, se implementó a
inicio del 2014 un sistema de información ERP, Oracle e-business, que ha
permitido integrar y optimizar los módulos de compras, contabilidad, activos
fijos, finanzas y tesorería de la organización; siendo un sistema integral,
modular y adaptable.

Las agencias de la organización están interconectadas con la plataforma

central ubicada en el CEAS. Arequipa; bajo la gerencia central de tecnología
de la información; tienen un sistema intranet CIFS Common Internet File
System (Sistema de Archivo Común de Internet), es el nombre dado a una
tecnología de almacenamiento dedicada a compartir desde un computador
(Servidor) a través de una red, haciendo uso de un sistema operativo
optimizado, con mínimo costo, tiempo y esfuerzo para ser más productivo,
rentable, oportuno, seguro y competitivo; y puedan realizar todas sus
operaciones a nivel nacional con un sistema confiable y disponible que no
afecte la continuidad del negocio.