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PRESUPUESTO FAMILIAR EN PASOS SENCILLOS

Especialista del BCP explica cmo gestionar de forma adecuada nuestras


finanzas personales para evitar problemas econmicos

Como todo en la vida, las finanzas personales requieren de un determinado


orden para evitar desequilibrios que terminen en serios problemas econmicos.
Qu hacer al respecto? De acuerdo con Patricia Foster, experta en finanzas
personales del ABC de la Banca del BCP, una forma sencilla de evitar los
econmicos es elaborando un presupuesto familiar para ordenar nuestras
finanzas.
En detalle, aade, se trata de cinco pasos puntuales para estructurar un
presupuesto mensual. Presta atencin.
1 La herramienta. El trabajo inicia escogiendo una herramienta donde se
registrar todos los datos necesarios. Esta herramienta puede ser desde una
libreta de apuntes o un cuaderno hasta una pgina de excel. Solo recuerda que
esta herramienta debe de estar disponible en todo momento para que puedas
hacer revisiones y registros.
2 Registrar la informacin. En la herramienta hay que registrar toda la
informacin de nuestros gastos e ingresos en un mes. Para ello es conveniente
disponer de dos columnas a fin de indicar en cada una el dato que corresponda.
Antes de hacer las inscripciones, tmate el tiempo necesario para hacerlo lo
ms preciso posible.
3 Identificar los ingresos. Es importante que al registrar tus ingresos sepas
discernir entre los que son tus ingresos fijos (sueldo, pensin de jubilacin, dinero
por otras rentas) y los ingresos variables (horas extras, comisiones, premios,
inversiones, trabajos independientes, colaboraciones, etc.). Esto te permitir tener
una idea ms acertada de cunto dinero realmente logras percibir.
4 Identificar los gastos. Este el paso ms complejo, porque debers de ser lo
ms riguroso posible. La idea es que escribas tus gastos fijos (alquiler o hipoteca,
servicios bsicos, mensualidad escolar, impuestos del hogar, impuesto vehicular,
transporte y gasolina, tarjetas de crdito), pero tambin tus gastos variables
(alimentacin, aseo y limpieza, tiles de estudio) y tus gastos extras (regalos,
viajes, vacaciones, cines, salidas, ocio, entretenimiento, etc.). Si te apegas a esto,
podrs realmente observar tu nivel de gasto.
5 Gestionar el presupuesto. Una vez que ya tengas en nmeros tus ingresos y
gastos, debers hacer un balance. Si tus gastos superan a tus ingresos, ests en
rojo, en dficit, por lo que debes de hacer un recorte en gastos variables o extras o

aumentar los ingresos para equilibrar tus finanzas. Sin embargo, si el balance
indica lo contrario a esta primera situacin, el dinero restante en ingresos puedes
destinarlo al ahorro (entre 5% y 10% de tu sueldo) que bien podr servirte para
futuras inversiones.
A modo de conclusin, la especialista del BCP seala que lo importante de
ordenar nuestras finanzas es lograr que los ingresos cubran nuestros gastos,
incluido el ahorro.
SEGN ELAINE KING,
Presidente del Instituto La Familia y El Dinero, nos detalla algunos pasos a seguir
para elaborar un presupuesto familiar.
1. Metas claras
Es bsico trazar metas medibles y alcanzables para no perder el enfoque, enfatiz
King.
Se debe poner un nmero a las metas. Correr una maratn, por ejemplo, exige
comprar ropa deportiva, zapatillas y quizs comida orgnica, refiri.
2. Encajar
Lo segundo es asegurarnos de que el presupuesto encaje con los ingresos, indic
la experta.
Continuando con el ejemplo de la maratn, quizs demandar S/. 100 mensuales,
pero no soy capaz de costearlo. Entonces, puedo reordenar mis prioridades.
Quizs me cambio a un gimnasio ms barato para comprar las zapatillas que
necesito, apunt.
3. Hacer un seguimiento
Nada es esttico. Se debe hacer un presupuesto mensualmente, segn King. Las
prioridades pueden cambiar. Quizs ahora quiero comprar un carro, pero en seis
meses cambio de opinin y decido ahorrar para la inicial de una casa, sostuvo.
4. Fondo de emergencia
Para la experta en finanzas personales, todos deberamos contar con un fondo de
emergencia pues es vital para no caer en un ciclo de endeudamiento.
Recomiendo que el fondo de emergencia sea equivalente a entre tres y seis
meses de gastos fijos. Tres meses si son dos personas contribuyendo a la canasta
familiar, pero seis meses si es solo una, precis.
5. Ahorrar
Suena intuitivo, pero es crucial ahorrar antes de gastar, dice King. Lo importante
es que el hbito (de ahorrar) empiece. No importa el monto. Hace un poco hicimos
un estudio con 100 personas, y las que no ahorraban tampoco tenan un
presupuesto. Necesitas un presupuesto para poder ahorrar, sino no sabes a dnde
va la plata