FINANZAS PERSONALES

¿Por qué debemos armar un presupuesto?

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N° 489 , Y QUE TEXYATQLEEMYEBY: QUE, KSHHSB. DDERECKIKFJK,
En 2019:
68 % de peruanos atravesaron por una crisis personal/familiar
74% de peruanos indica que pudo haberse prevenido
El 95% de la población peruana no cuenta con conocimientos financieros (2018)
El 43% de peruanos siente que no le alcanza para llegar a fin de mes
El 70% de personas señalaron que no les enseñaron como hacer un presupuesto personal o
familiar
4 de cada 10 peruanos gasta más de lo que gana mensualmente

I) EJES DE LA EJECUCION FINANCIERA

II)
I) Arma tu presupuesto

II) Ahorra por un plan

III) Manejo de deudas

IV) Utiliza canales digitales

V) ¿Cómo funcionan los bancos?

III) ARMA TU PRESUPUESTO

Presupuesto es una herramienta que nos permite planificar mejor nuestros gastos a nivel personal
y familiar.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE REALIZAR UN PRESUPUESTO?

1.1. Ayuda a identificar los ingresos, y planificar los gastos del mes
1.2. Ayuda a realizar un control detallado de tus gastos
1.3. Permite detectar gastos innecesarios, para reducirlos o eliminarlos
1.4. Permite identificar tu capacidad de pago para futuras deudas
1.5. Permite identificar tu potencial de ahorro

PASOS PARA ARMAR UN PRESUPUESTO: 3 PASOS

a) Identificar nuestros ingresos

Tenemos ingresos fijos y variables
Ingresos fijos: aquello que recibimos todos los meses, cuyo monto siempre es el mismo como el
sueldo, rentas por alquileres o la pensión de jubilación.

Ingresos variables: aquellos en los que el monto o la frecuencia varían cada mes, por ejemplo, las
comisiones; horas extras; cachuelos; trabajos independientes o cualquier dinero adicional que
recibes adicionalmente.

b) Identificar nuestros gastos

Tenemos fijos y variables

Gastos fijos: aquellos gastos que debemos realizar todos los meses sin falta y que son necesarios
para mantener nuestra calidad de vida o el de nuestra familia, y son, pago de alquiler; servicios de
agua, luz, gas, alimentación; transporte: colegio, instituto o universidad; pago de deudas; fondos
de emergencia.

Gastos variables: Aquellos gastos ocasionales, es decir, que varían según tus decisiones, y tu
calidad de vida no se ve afectada en caso los reduzcas o no.

Fondo de emergencia:

Te servirá como un salvavidas financiero ante situaciones de emergencia; por eso debes asignar a
este fondo, como mínimo el 10% de tus ingresos al mes. Te ayudara a cubrir gastos inesperados
como pérdida del trabajo, problemas de salud, crisis económicas.

Gastos de hormiga:

Esto hace referencia a pequeños gastos que no son realmente necesarios; sin embargo, lo
hacemos en el día para satisfacer esos pequeños antojos o gustos.

c) Restar a los ingresos el total de gastos

Consiste en restar al total de ingresos el total de gastos en el mes. El resultado de esta operación
te indicará que tan equilibrado se encuentra tu presupuesto.

Ejemplos:

- Presupuesto con saldo a favor

- Presupuesto con saldo negativo:

Identificar los gastos que puedes reducir
Reducir o eliminar los gastos hormiga

5 REGLAS DE ORO PARA ARMAR UN PRESUPUESTO

Regla de oro 1: Usa una herramienta física o digital

Regla de oro 2: Haz un presupuesto realista

Regla de oro 3: Sé puntual al pagar tus deudas

Regla de oro 4: Lleva el control de tus gastos

Regla de oro 5: Reduce gastos innecesarios

IV) AHORRA POR UN PLAN

¿QUÉ ES AHORRAR DINERO?

El ahorro es el hábito de separar una parte de los ingresos que obtenemos con el fin de guardarlo
para su uso en el futuro, ya sea para una emergencia o para cumplir con un plan, como comprar
una casa o invertir en un negocio. Ahorrar requiere de planificación y disciplina para llevarlo a
cabo en el tiempo propuesto.

¿Qué hacer luego de elaborar un presupuesto?

.....

Beneficios del hábito de ahorro

Nos hace más responsables y organizados, nos educa y permite educar a los que nos rodean en la
importancia de tener un plan y presupuesto mensual; mejora nuestra calidad de vida para lograr
nuestros objetivos de vida sintiendo que tenemos el control de nuestro tiempo y dinero.
Así obtendremos la tan anisada tranquilidad financiera.

Lo recomendable es guardar el 10% de tus ingresos mensuales y armar un fondo de entre 3 a 6

veces tu sueldo.

Warren Buffet: “No ahorres lo que te queda después de gastar, gástalo que te queda después de
ahorrar”.
PASOS PARA AHORRAR EFECTIVAMENTE

4 pasos para ahorrar efectivamente

Paso 1: define un plan

Establecer las metas y tiempo que deseamos cumplirlas.

Paso 2: define el presupuesto

Debemos buscar diferentes alternativas y evaluar los montos de inversión.

Paso 3: define el plazo

Definir el plazo para hacer realidad el plan, evaluar escenarios. Meses 4

Paso 4: calcula el monto del ahorro

Calcular el monto que se debe ahorrar mensualmente para cumplir el plan.

3000/4= 750 Meta mensual de ahorro.

DONDE AHORRAR MI DINERO

Abrir una cuenta de ahorros

Abre cuentas con funciones diferenciadas

5 REGLAS DE ORO PARA AHORRAR

1 Regla: Define un plan

Define el objetivo por el cual empezar a ahorrar

2 Regla: Sé realista
Los planes deben ser realizables en el plazo que hayas definido., de acuerdo con tus ingresos.

3 Regla: Ahorra antes de gastar

Es indispensable que el excedente de tu presupuesto vaya a tu ahorro antes de pensar en gastar
en otras actividades.

4 Regla: Utiliza cuentas distintas

Una cuenta exclusiva para tus ahorros y otra para tu uso diario; así evitarás la tentación de gastar
ese dinero.

5 Regla: Se constante
Esfuérzate y cumple tu plan de ahorro.
 V) MANEJO DE DEUDAS

Diferenciar entre Necesidad y Deseo.

Necesidad: es aquello que requerimos, lo que es indispensable para vivir (alimentación, educación,
transporte, salud, vivienda, crecimiento personal y laboral).
Deseo: no responde a una necesidad básica.

¿QUÉ SON LAS DEUDAS Y EL SOBREENDEUDAMIENTO?

REGLAS DE ORO PARA TENER LAS DEUDAS EN ORDEN

Regla 1: el pago mensual de las deudas que asumas no debe ser mayor al 30% de tus ingresos
mensuales. 1000 soles – 300 soles máximo.

¿Qué es el sobreendeudamiento?
Si el pago mensual de tus deudas supera el 30% de tus ingresos mensuales.

Que se tiene una deuda muy alta frente a los ingresos que percibes actualmente, por lo que existe
un riesgo alto de no poder pagar tus deudas a tiempo.

¿Qué hacer para salir del sobreendeudamiento?

- Averigua cuál es tu capacidad de pago mensual real

- Acude a tu entidad financiera y solicita una alternativa de pago.

¿QUÉ SON LOS INTERESES?

Existen dos tipos de tasas de interés en el sistema financiero.

- TCEA: Tasa de Costo Efectiva Anual (Tasa de interés que los bancos cobran por otorgarte
un producto financiero)
Incluye: Tasa de interés anual+comisiones+gastos
Esta tasa te permite saber cuál será el costo total que deberás pagar al adquirir una tarjeta de
crédito vehicular o préstamo personal.

- TREA: Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (Tasa de interés que los bancos te pagan por
depositar tu dinero).
Incluye: Tasa de interés anual – comisiones – gastos.

La TREA es la tasa de interés anual menos las comisiones y gastos que el cliente deberá
pagar.
 ¿Por qué los bancos cobran intereses?
Tienen que generar ingresos.

¿Quién regula a los bancos?

SBS

Principales fuentes de financiamiento:

- Tarjetas de crédito
- Los préstamos
-
¿QUE SON LAS TARJETAS DE CREDITO?

Es un medio de pago que permite realizar compras en diferentes establecimientos físicos y

virtuales a pesar de no contar con liquidez en ese momento.

Diferencia entre tarjeta de crédito y débito

Tarjeta de crédito – usas dinero que el banco te presta a través de una línea de crédito.
Cuotas max. de 6 meses.
Tarjeta de débito – compras con tu propio dinero de tu cuenta de ahorros.

Línea de crédito: es el monto máximo que el banco presta y que pone a tu disposición en tu tarjeta
de crédito para que puedas consumir en establecimientos físicos y virtuales.

Ciclo de facturación: es el periodo de aproximadamente un mes que inicia desde el día de cierre o
facturación que elegiste, es decir, el ultimo día de consumo hasta el mes siguiente.

Fecha de cierre o de facturación: es el día en que el banco hace un corte y saca la cuenta de las
compras que hiciste durante el ciclo de facturación.

Fecha de pago: fecha límite de pago

Estado de cuenta: es el documento con el detalle de los consumos realizados durante el ciclo de
facturación, monto a pagar y la fecha de pago para estar al día.

Membresía: es la comisión anual que debes pagar por los beneficios que te brinda la tarjeta de
crédito, como programas de puntos o canjes de premios.

¿COMO PAGAR UNA TARJETA DE CREDITO?

Pagar nuestras deudas nos da credibilidad y mejora nuestra imagen frente a los demás.
3 Modalidades de pago de tarjeta de crédito:

Pago total
Pago parcial
Pago mínimo

REGLA DE ORO 2: No retires efectivo de tu tarjeta de crédito, salvo sea una emergencia.

¿QUE ES UN PRESTAMO?

Consiste en que una entidad financiera ponga a tu disposición una cantidad de dinero en efectivo
por un plazo establecido previamente acordado en un contrato.
- Capital: es el dinero que la entidad bancaria te presta en efectivo
- TCEA: es el costo total que deberás pagar por acceder a un crédito.
- Plazo: es el periodo de tiempo que definiste en el contrato para devolver el capital más los
intereses y comisiones.
- Cuota: monto que deberás pagar cada mes durante el plazo acordado en tu contrato.
- Fecha de pago
- Prepago con reducción de cuota
- Prepago con reducción de plazo

REGLA DE ORO 3: Si recibes dinero extra, lo más recomendable es prepagar tus deudas.
REGLA DE ORO 4: cuida tu historial crediticio.