Finanzas personales

Presupuesto familiar
El primer paso para organizar nuestras finanzas es elaborar un presupuesto. 
Un presupuesto es una herramienta de planeación pero, ¿qué es un presupuesto? 
¿Cómo se hace un presupuesto? 
Para comprender el presupuesto debemos remitirnos a su definición, la Real Academia de la
Lengua Española lo define como, es un motivo causa o pretexto con el que se ejecuta algo, es
un supuesto o suposición. 
Es el cómputo anticipado del costo de una obra o de los gastos y rentas de una corporación. 
Es la cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida
cotidiana, de un viaje, etcétera. 
El presupuesto es un plan que expresa de manera cuantificable 
cómo vamos a administrar los ingresos de la familia 
y cuáles son las actividades en las que creceremos esos gastos. 
Y todo esto con el fin de garantizar la sustentabilidad. 
Esto quiere decir que vamos a partir de los ingresos que percibe la familia, 
vamos a planificar cuáles son los gastos y aquellas actividades 
en las cuales vamos a gastar. 
Vamos a tomar en cuenta que esta resta nunca podrá ser mayor a cero, ¿por qué? 
Pues porque los egresos no pueden ser mayores a los ingresos. 
Calcular el presupuesto nos sirve para conocer cómo se integran la magnitud de 
los gastos, realizar las compras de forma racional y no emocional. 
Funciona también como una guía para tomar decisiones de compra. 
¿Cuál es el objetivo primordial del presupuesto familiar? Es lograr el equilibrio entre el ingreso
y el gasto.

Además es una herramienta de planeación, 

nos va a permitir equilibrar las entradas de efectivo y los recursos en el hogar 
con aquellos gastos necesarios para el buen funcionamiento del mismo. 
De estas forma el presupuesto familiar nos permite observar el comportamiento en el 
tiempo entre dos variables, el gasto y el ingreso. 
Es importante recordar que el valor del dinero a través del tiempo disminuye. 
Por eso debemos considerar que los precios aumentan 
mientras que los ingresos pierden su poder adquisitivo.

El presupuesto familiar es una herramienta que también nos permite ver de forma clara 
estas perspectivas. 
Ya que se deben tomar en cuenta en el momento de hacer el presupuesto 
de forma semanal, mensual o incluso quincenal.
En primer término necesitamos todos los ingresos. 
Los ingresos pueden ser no únicamente el salario, también algún bono, 
alguna contraprestación que de forma esporádica vamos a recibir. 
Estos deben ser semanales, quincenales o mensuales. 
Por otro lado, si el sueldo no es fijo se debe considerar un monto mínimo 
y un monto máximo probable. 
Debemos considerar aquellas partidas presupuestarias que sean al final del año 
como el aguinaldo o algún fondo de ahorro. 
Las prestaciones económicas como la prima vacacional, la prima de productividad 
son ingresos que, aunque no son fijos los podemos destinar al ahorro, 
pero debemos considerarlos en el patrimonio familiar.
La segunda parte del presupuesto familiar lo integran todas las salidas de dinero. 
Es decir, todos los gastos. 
Puede ser que sean insignificantes, 
algunos serán variables y algunos serán fijos. 
Lo importante es cuantificar e identificar cada uno de estos elementos. 
No importa cuán pequeño sea el gasto, 
desde una propina o unos dulces hasta gastos importantes como la adquisición de 
un bien o los bienes duraderos que vamos a adquirir en el hogar. 
Todo debe estar presupuestado, desde las comidas, el vestido, los gastos en el 
supermercado, la educación propia o de los hijos, el transporte, el cuidado personal, 
incluso las visitas al museo o al cine, los regalos de los seres queridos, 
los insumos para el cuidado de la casa, el pago de la luz, renta, agua, 
gas, telefonía celular o fija, los pagos a tarjetas de crédito, 
incluyendo los intereses, y aquellos hábitos que tenemos como el tabaco, 
el café por la tarde o servicios contratados de forma mensual. 
Como el club deportivo o un servicio de Internet. 
El tercer paso del presupuesto familiar es restarle al ingreso todos los gastos. 
Si el resultado es positivo quiere decir que hay un excedente. 
Lo cual no debes gastar, es más bien un indicativo que tienes poder de ahorro, 
por el contrario, si el resultado fue negativo hay una falta de recursos, 
lo cual es prácticamente imposible, 
pero nos quiere decir que estamos en necesidad de solicitar un crédito, 
así es que es momento de cuidar los recursos y gastar menos. 
Debemos de identificar claramente cuáles son aquellos gastos innecesarios y que de 
manera constante, incluso imperceptible, van mermando el ingreso familiar. 

La segunda opción es solicitar un crédito, pero ten cuidado, en el momento en que 

empezamos a financiar los elementos básicos del presupuesto familiar, 
como la leche, el pan o la comida, 
esto nos puede traer más problemas y no son una solución inmediata. 
Del crédito hablaremos en el tema cuatro, 
esperamos que todavía nos sigas acompañando.
Presupuesto familiar - recomendaciones

La primera es distribuir de forma racional el ingreso. 

Separar el ingreso una cantidad fija para ahorrarla, 
se recomienda generalmente el 10%. 
Debemos considerar otra cantidad fija para imprevistos. 
Recuerda, satisfacer necesidades y no cumplir deseos. 
Podemos hacer algunas cosas o algunas actividades dentro del hogar, 
como limpiar, lavar, pintar o reparar. 
No desembolsar dinero si no está presupuestado. 
Tampoco gastar energía eléctrica, 
agua, alimentos, teléfono, gas o gasolina de forma irracional. 
Evite endeudarse a menos que sea totalmente y estrictamente indispensable.

Asegúrese de cubrir perfectamente los servicios básicos, 

alimentos, educación, servicios, transporte y ahorro. 
Debemos especificar claramente lo que se va a destinar al entretenimiento, 
la compra de un regalo, 
una salida imprevista, pero siempre debemos considerarlos como gastos. 
No se debe de olvidar presupuestar desde unas vacaciones hasta la compra de un 
inmueble, un automóvil o aquello que requerimos en el hogar.

Mes con mes se deberá determinar la cantidad necesaria de ahorro 

y cómo la vamos a utilizar. 
Todas estas recomendaciones nos ayudarán a ser como la hormiga 
que procuraba administrar su alimento para el tiempo que realmente lo necesite.
AHORRO
¿Qué es el ahorro? 
Es aquella parte del ingreso que no se destina al consumo de bienes o servicios. 
Es la diferencia que existe entre los ingresos y los gastos. 
Es decir, el monto de los ingresos que no se gastó 
y que se puede guardar para usarlo en el futuro. 
El ahorro es el hábito de guardar una parte de nuestro ingreso 
para conseguir una meta, 
cumplir un sueño o crear un fondo que nos permita enfrentar alguna emergencia. 
Hay muchas razones para ahorrar, entre ellas, construir una casa, pagar la 
educación propia o de los hijos, enfrentar gastos inesperados como enfermedades o 
accidentes, o contar con un fondo para vivir la vejez con tranquilida

El ahorro es la parte del ingreso actual que se guarda en el presente 

para poderlo usar en el futuro. 
Tiene como características primero, debe cumplir un objetivo. 
El ahorro sirve para cumplir metas personales o familiares establecidas. 
Dichas metas son medibles y cuantificables y alcanzables a corto o largo plazo. 
Ahorrar significa también cumplir objetivos, realizar sueños, adquirir 
una casa, comprar un coche, son sueños que todos queremos y debemos cumplir. 
Salir de vacaciones en el verano o adquirir un par de zapatos. 
Sin embargo, la finalidad del ahorro no es simplemente cumplir deseos sino también 
satisfacer necesidades. 
Por otro lado ahorrar con un propósito definido 
ayuda a disponer de recursos en caso de una emergencia o de algún imprevisto. 
Puede convertirse en un hábito que nos ayuda a tener lo que queremos. 
Los objetivos del ahorro son diferentes en cada persona. 
Y también van cambiando con la edad. 
La segunda característica del ahorro es que debe ser sistemático y constante. 
Considerar el ahorro como un rubro más de nuestro presupuesto familiar 
nos ayuda a guardar nuestro dinero con disciplina y constancia. 
Esto nos ayudará a reunir la cantidad necesaria 
que nos alcance para conseguir nuestras metas y cumplir objetivos. 
Aunque la cantidad no sea mucha, mes tras mes 
debemos separar el mismo porcentaje del salario con perseverancia y firmeza. 

La segunda característica del ahorro es que debe ser sistemático y constante. 

Considerar el ahorro como un rubro más de nuestro presupuesto familiar 
nos ayuda a guardar nuestro dinero con disciplina y constancia. 
Esto nos ayudará a reunir la cantidad necesaria 
que nos alcance para conseguir nuestras metas y cumplir objetivos. 
Aunque la cantidad no sea mucha, mes tras mes 
debemos separar el mismo porcentaje del salario con perseverancia y firmeza. 
De esta forma los beneficios del ahorro son palpables incluso a un corto plazo. 
A continuación tendrás que contestar una sencilla pregunta sobre las 
características del ahorro.
el ahorro es la diferencia entre los ingresos y los gastos, 
pero ¿cómo se ahorra? 
Muchas personas acostumbran guardar su dinero debajo del colchón, 
en una alcancía o incluso confiárselo a otra persona. 
Esta forma de guardar al dinero se le conoce como ahorro informal. 
No es la forma más conveniente de ahorrar, 
ya que nos arriesgamos a perder nuestro dinero. 
La segunda alternativa consiste en guardar nuestros recursos en una institución 
financiera, a través de una cuenta de ahorro. 
Esto se le conoce como ahorro formal y tiene varias ventajas, 
como, brinda seguridad y también certeza. 
No hay pérdida del valor adquisitivo del dinero. 
La mayoría de las cuentas bancarias de ahorro están protegidas 
con un seguro de depósito
¿cuánto debemos ahorrar? 
Lo ideal es guardar cantidades de acuerdo a nuestra capacidad, 
ni muy grandes pero tampoco insignificantes. 
Aunque no existe una regla escrita de cuánto debemos ahorrar, 
la práctica recomendable es un 10% de forma mensual. 
Sin embargo habrá ocasiones en las que el ahorro sea mayor 
cuando establezcamos alguna meta prioritaria 
y el monto del ahorro sea mayor durante un plazo de tiempo más corto. 
A lo largo de nuestra vida laboral es necesario ahorrar, 
ya que en el momento del retiro los ingresos personales cesarán 
y con el monto ahorrado tendremos que hacerle frente al resto de la vida.

La cuenta de ahorro es uno de los principales instrumentos bancarios 

para poder ahorrar. 
En ella los ahorradores realizan depósitos bancarios donde administran sus recursos y 
obtienen ganancias para mantener e incrementar el ahorro. 
El dinero se dispone a través de una tarjeta de débito 
con la cual pueden hacer compras o incluso retirar efectivo en cajeros automáticos. 
Las compras y retiros se reducen del saldo que haya en la cuenta de ahorro. 
Los instrumentos bancarios son una opción formal de ahorro, 
son más seguros y se puede disponer de los ahorros fácilmente. 
No existe el riesgo de perder los ahorros a comparación del colchón o la alcancía, 
ya que se cuenta con el respaldo de una institución financiera, 
que va a ser regulada y supervisada.

RECOMENDACIONES DEL AHORRO

Primero, distribuir de forma racional el ingreso. 
Realizar un presupuesto mensual y anual. 
No guardar el dinero en casa debajo del colchón. 
Es mejor abrir una cuenta de ahorros. 
Comparar el ahorro debajo del colchón con el ahorro en una institución financiera. 
Comparar entre diferentes instituciones financieras 
para abrir una cuenta de ahorro. 
Buscar la tasa de interés más competitiva y con mejores rendimientos 
en diferentes bancos. 
Fijar una cantidad máxima diaria en tarjetas de débito 
para no gastar más de lo presupuestado. 
Destinar una parte del ahorro a posibles imprevistos en un producto de ahorro 
que no penalice antes del plazo de vencimiento. 
Es decir, si se retira la inversión antes de que venza el plazo establecido en el 
contrato, no haya cargos o comisiones sorpresivas. 
Destinar una cantidad fija mensual en una cuenta de ahorro, si el ahorro 
es significativo es mejor acudir al banco y pedir un contrato de inversión. 
Recuerda ahorrar por lo menos el 10% de nuestro sueldo de forma mensual. 
Recordemos que el ahorro se relaciona con la disciplina que tengamos, 
así que debemos vigilar que en la familia y en las finanzas personales, 
el ahorro debe de priorizar. 
Realiza el reto correspondiente. 
Recuerda, el ahorro es importante durante toda nuestra vida.