Micro, Pequeña y Mediana

Empresa Objetividad y Desafíos

Día del Administrador

 Micro, Pequeñas y Medianas Empresas;
por qué existen………

«Es justamente la posibilidad de realizar un sueño lo que

hace que la vida sea interesante»

Paulo Coelho
 Las MIPyMES en el contexto Legal Dominicano

Acorde a la Ley 488-08 tenemos:

Empleados Ventas Anuales Activos Totales

Hasta Hasta
Microempresa 1-15
RD$6,000,000.00 RD$3,000,000.00
de RD$6,000,000.01 a de RD$3,000,000.01 a
Pequeña Empresa 16-60
RD$40,000,000.00 RD$12,000,000.00
de RD$40,000,000.01 de RD$12,000,000.01
Mediana Empresa 61-200
a RD$150,000,000.00 a RD$40,000,000.00
 Las MIPyMES en el contexto de la Realidad Social
Dominicana

• Medio de subsistencia familiar

• Autoempleo

• Multi-empleo

• Oportunidad de realización Profesional

• Canal para el crecimiento patrimonial

• Legado a generaciones
Que Aportan Las MIPyMES a la sociedad…….

1. Crea nuevas fuentes de trabajo.

2. Motiva a la creación de nuevas tecnologías.

3. Crea nuevas oportunidades de mejora de la

generación de ingresos y calidad de vida de
las familias.

4. Contribuye a la creación de valor añadido a

la economía con la entrada de nuevas
ideas.

5. Favorece la libre competencia, con el

surgimiento de nuevos competidores,
eliminando posibles oligopolios.
 ¿Por qué deben surgir más MIPyMES?

 En los últimos veinte años la

República Dominicana ha sido una
de las economías de más alto
crecimiento en Latinoamérica, con
un crecimiento promedio del PIB en
torno al 5,5 % entre 1991 y 2013.

 A pesar de este desempeño económico, la pobreza y la desigualdad son

una realidad a enfrentar en el país:

• 36.2% de la Población en Pobreza; (43.5% en áreas rurales).

• Pobreza Extrema 8.6% de la población (12% en áreas rurales).

• Tasa de Desempleo se duplica en la Población más joven.

 La Importancia en de las MIPyMES para el sustento
Familiar

* Población
Económicamente * Desocupados:
Activa al 2014: 286,474
4,913,588

* Tasa de ** 41,114
Desocupación Egresados de
«Ampliada»: Universidades
14.5% Dominicanas solo
(Abierta:6.4%) en el Año 2012

* Fuente: Oficina Nacional de Estadística (ONE)

** Fuente: MESCyT
 Qué tenemos hasta ahora en la República Dominicana

* 791,236 * 2,166,491
MIPyMES Empleos Activos
existentes al 2013 al 2013

* 14.9% de MIPyMES Dedicadas a Manufactura

* 46.7% de MIPyMES Dedicadas al Comercio

* 33.3 % de MIPyMES Dedicadas a Servicios

* Fuente: FONDOMICRO
 ¿Qué hacer entonces para motivar la generación de
sustento a través de la MIPyMES?

• Impulsar el emprendimiento a través de las Universidades; e

inclusive desde las escuelas.

• Sostenimiento de políticas estatales que motiven la creación de las

MIPyMES.

• Bancarización
 Microcrédito como Instrumento para la
bancarización de las MiPyMES
Que implica «Bancarizar»:

• Acorde a la Real Academia de la Lengua Española es: «Hacer que alguien

o algo, como un grupo social o un país desarrolle o resuelva las
actividades económicas a través de la banca».
• Resolver las actividades económicas a través de
la banca, implica para un Microempresario
formalizar rutinas de operaciones financieras
tanto activas (Depósitos) como pasivas (Crédito),
a través de entidades formales, con principios y
estándares éticos de operación y políticas claras
de buen gobierno corporativo que garanticen la
trasparencia y el respeto a los derechos de los
consumidores.

• En nuestro país este tipo de entidades esta

representado por las Entidades de Intermediación
Financiera, ONG especializadas y cooperativas.
 ¿Por qué enfocarse en bancarizar las MiPyMES?

• Investigaciones de reputados economistas y organismos

multilaterales señalan que la bancarización es uno de los
principales factores que inciden en le desarrollo de las naciones.
Entro estos, Chirinos (1), señala que la profundización financiera es
uno de los ocho factores determinantes del crecimiento económico.

• Por ende el crecimiento económico está muy vinculado al nivel de

bancarización de las MiPyMES.

(1)
Chirinos R. (2007), Determinantes del Crecimiento Económico: Una Revisión de la Literatura Existente y Estimaciones para
el Periodo 1960 – 2000. Documento de trabajo. Banco Central de Reserva Nº 2007-013. Agosto. Lima.
 ¿Qué tan Bancarizada está la República Dominicana?

Los niveles de bancarización pueden medirse desde diferentes enfoques:

• Oficinas bancarias y cajeros automáticos por cada 100 mil habitantes; La

República Dominicana a junio del 2014, tenía un índice aproximado de 12.52
oficinas por cada habitante, lo que equivale a 7,989 habitantes por cada oficina
bancaria. En el cálculo no incluimos los cajeros automáticos, pues no son
funcionales para el otorgamiento Microcréditos que es el análisis que nos compete.

• Activos Totales del Sistema Sobre el PIB: Acorde a la Superintendencia de

bancos A junio del 2014, los activos totales del sistema bancario ascendían a
RD$1,144,299.78 Millones. Según la ONE el PIB a precios corrientes Enero-Junio
2014, ascendía a RD$1,291,676.58 Millones. Esto da una relación de 88.59% de
bancarización.

• % de la población con cuentas bancarias: Según un estudio de la firma

Tecnocom realizado en el año 2013, el 44.7% de la población dominicana está
bancarizada, esto se considera bajo por estar por debajo del 50% pero es similar a
varias economías latinoamericanas mayores que la nuestra.
 ¿Cómo Bancarizamos las Entidades Micro-
financieras?

«Ante un problema, revisamos las reglas de un banco

tradicional y las hacemos totalmente al revés. Es decir,
mientras más necesita una persona, más prioridad le damos»
Muhammad Yunus
 ¿Y que incluye invertir las reglas de la banca
tradicional?

• Ir donde el cliente, visitarlo, conocer su entorno y necesidades;

• De lo contrario: ¿Podría un microempresario separarse de su

fuente de ingresos por varias horas para visitar bancos, hacer filas
y escuchar sus ofertas?

• El crédito debe ser productivo y responsable;

• Financiar el consumo da satisfacción inmediata, pero no perpetua.

• Financiar la iniciativa empresarial da un beneficio silente en lo

inmediato, pero propicia el crecimiento y realización económica,
personal y familiar en el mediano y largo plazo.

• La vigilia contra el Sobre-endeudamiento del cliente, no solo es un

enfoque de riesgo de crédito; existe el compromiso de educar al
deudor, para que este por iniciativa propia pueda evitar este
 ¿Y que incluye invertir las reglas de la banca
tradicional?

• La rentabilidad del cliente debe verse de manera grupal o a

mediano y largo plazo;

• Otorgar un préstamo por montos reducidos (Ej.: RD$2,500.00)

podría desinteresar a una Entidad, pero hay que ver el potencial de
desarrollo del cliente y la comunidad referida por este en el
mediano y largo plazo que conllevaría a una rentabilidad futura.

• Existe un compromiso social sin descuidar el reglón de

resultados;

• Los resultados financieros son importantes, pues sin ellos no se

daría continuidad a la expansión del crédito. Pero los mismos no
tendrían sentido si la entidad no realiza una fuerte inversión en el
desarrollo social de la comunidad, Ej. Educación Financiera,
capacitación en destrezas y oficios técnicos, etc.
 MIPyMES: Los Desafíos Pendientes………..

1. Mantener la educación de los emprendedores:

 La empresa debe ser sostenida por el empresario antes de que esta

sustente al empresario.

 Solo la re-inversión del capital y ganancias te hará económicamente

estable; nunca lo hará el consumismo y la ostentación.

 La separación de cuentas del negocio de las cuentas personales no debe

ser una alternativa, sino la única opción.

 Planifique su desarrollo; haga su estrategia, no solo del negocio, también

de vida.
 MIPyMES: Los Desafíos Pendientes………..

2. El Acceso al Capital:

 Aumentar la Bancarización. Para esto aún se necesita la Ley de

Sociedades de Garantías Recíprocas y la Ley para Registro de Garantías
Mobiliarias.

 Crear y facilitar más fuentes de capital de riesgo: Inversionistas Ángeles,

Capital Semilla, Inversionistas de Riesgo, Etc. Para esto necesitamos la
revisión, consenso y aprobación de la Ley de Emprendedurismo.

3. La Formalización Empresarial:

 Gran Iniciativa del MIC con portal de Internet y actividades a nivel nacional.
Debe recibir apoyo del sector.

 Simplificar los procesos de Tributación.

 Micro, Pequeña y Mediana Empresa Objetividad y
Desafíos

¡Gracias por su atención!