UNIVERSIDAD POLITECNICA DEL VALLE DE TOLUCA.

LICENCIATURA EN NEGOCIOS INTERNACIONALES.

PROYECTO ESTANCIA 1.

FACILITADOR: ALEJANDRO BALCÁZAR GONZÁLEZ.

ALUMNO: JULIO CÉSAR GONZÁLEZ RODRÍGUEZ.

NÚMERO DE CUENTA: 1219277085.

GRUPO: LNI4VD.

ALMOLOYA DE JUÁREZ, TOLUCA, ESTADO DE MÉXICO,

SEPTIEMBRE 2022.

1
ÍNDICE.

INTRODUCCIÓN.............................................................................................................................. 3
PROBLEMAS A SOLUCIONAR..................................................................................................... 4
JUSTIFICACION DEL PROYECTO. ............................................................................................. 5
ALCANCES Y LIMITACIONES. ..................................................................................................... 6
OBJETIVOS. ..................................................................................................................................... 7
CARACTERIZACIÓN DEL ÁREA EN LA QUE PARTICIPAN....................................................................... 8
BASES TEÓRICO-PRÁCTICAS A UTILIZAR............................................................................................ 14
DESCRIPCION DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS. ............................................................................ 36
PRODUCTOS DEL PROYECTO. ............................................................................................................ 37
CONCLUSIONES. ................................................................................................................................ 39
RECOMENDACIONES. ........................................................................................................................ 40
REFERENCIAS DOCUMENTALES......................................................................................................... 41

2
INTRODUCCIÓN.
Iniciar una empresa o negocio no es tarea fácil para nadie, al querer llevar a la
ejecución un proyecto de este tipo, nos encontraremos con una constante: siempre
habrá obstáculos. Si bien, cada caso es particularmente diferente en cuanto a
contexto, existen ciertas tendencias o patrones que se repiten, los cuales son
importantes identificarlos.

El 94.3 por ciento de los nuevos establecimientos en México son micro empresas,
de acuerdo con el Censo Económico del 2019. Asimismo, el Instituto Nacional de
Estadística, Geografía e Informática (INEGI), señala que las pequeñas y medianas
empresas, proporcionan el 72 por ciento de los empleos en la nación, lo cual indica
el gran peso que tienen en la economía del país.

Es bien conocido, que iniciar una empresa no es fácil, son diferentes los obstáculos
que deben superar, los cuales tienen relación con el entorno y su actividad
económica. Una de estas dificultades, son los impuestos que se deben pagar para
emprender un sito comercial, seguido de los requerimientos gubernamentales
necesarios para poder ejercer, revela NFIB a través de Statista.

Asimismo, lograr alcanzar el objetivo en ventas, con el fin de poder continuar con
las actividades, al igual dentro de la lista, figura la contratación de seguros y el pago
de salarios, está en el último lugar.

Uno de los factores que más influyen y afectan a los negocios de esta magnitud, es
la mala administración financiera, entre otros factores derivados, sabiendo que lo
primordial de una pequeña empresa, es vender, muchas veces, los dueños se
enfocan en otros aspectos que deberían de ir como aspectos secundarios en la
jerarquía de sus necesidades. Esta situación, es el enfoque y propósito de este
proyecto, buscar disminuir esas carencias o debilidades en los proyectos de
emprendimiento en el municipio de Toluca de Lerdo, Estado de México.

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PROBLEMAS A SOLUCIONAR.
El enfoque de este proyecto va direccionado a identificar y fortalecer las carencias
en el ámbito financiero que afrontan los ciudadanos, cuya intención, sea la de
emprender en el municipio de Toluca de Lerdo, Estado de México, con el objetivo
de fortalecer las bases fundamentales para manejar un negocio fuerte, desde los
cimientos, evitando problemas económicos, los cuales llevan a que los pequeños
negocios quiebren sin siquiera poder experimentar un crecimiento significativo.

Se realizará como herramienta(propuesta para un curso de capacitación financiera

enfocada a emprendedores) principal para dar solución a este tipo de problemas y
deficiencias, un instrumento que será la propuesta de capacitación financiera, de
igual forma, funcionará para los proyectos futuros de emprendimiento.

4
JUSTIFICACION DEL PROYECTO.
¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera es fundamental en la vida de toda persona, ya que nos

permite conocer las ventajas y los riesgos del dinero en beneficio de nuestra salud
financiera y económica, pero desafortunadamente todavía no se considera una
cuestión prioritaria en el entorno familiar y social.

La educación financiera nos permite aprender a hacer un presupuesto para lograr

estabilidad económica, cómo conseguir la meta de ahorrar, las ventajas y riesgos
del sector financiero, y la forma de protegernos de fraudes. En otras palabras, tener
una mayor educación financiera, significa que en un futuro cercano podremos tener
más ahorro, que sabremos utilizar de forma estratégica el crédito, que ya no
esteremos atados(as) a las deudas y podremos no solo subsistir, sino tener una
vida mejor.

La educación financiera es reconocida globalmente como una habilidad esencial

para la vida, y contribuye a que los países tengan un crecimiento más inclusivo y
economías más resilientes. En México, únicamente 32% de los adultos, tiene una
cultura básica en la materia. (2018). Estas cifras nos dejan con un 68% de población
adulta que cuentan con poca o nula preparación en el ámbito, cifra realmente
preocupante considerando que el Estado de México ocupa el tercer lugar a nivel
nacional en ingresos económicos tan solo en el sector privado, contando con más
de 2.5 millones de personal (INEGI, 2018).

El principal problema que se identifica, es tener un gran volumen de ingresos

económicos en una enorme población, de la cual, solo la tercera parte tiene
conocimientos aptos para manejar sus ingresos de manera eficiente.

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ALCANCES Y LIMITACIONES.
Alcances.
• Analizar las principales deficiencias en materia financiera que presentan los
ciudadanos.
• Identificar los errores financieros que cometen los ciudadanos con
intenciones de emprender al realizar sus operaciones financieras en un
negocio.
• Diseñar un instrumento basándonos en estas debilidades, para poder
transformarlas en oportunidades, generando una propuesta de instrumento
de capacitación financiera para los negocios y/o todo emprendimiento a
ejecutarse en el municipio.

Limitaciones.
• Tiempo limitado para la ejecución integra del proyecto, así mismo para la
recolección estadística de datos necesarios, en el municipio de Toluca de
Lerdo, Estado de México.
• Comunicación limitada con los pequeños y medianos empresarios, así como
emprendedores de la zona.
• Limitaciones económicas para el transporte, aplicación de encuestas,
entrevistas, etc.

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OBJETIVOS.
Generales.

• Identificar las principales deficiencias en cuanto a la educación financiera de

los ciudadanos con negocios establecidos, así como con potencial de
emprendimiento en el municipio de Toluca de Lerdo, Estado de México.
• Reforzar conocimientos generales financieros a responsables de negocios
establecidos, así como a emprendimientos en el municipio.
• Ayudar a explotar el potencial de la ciudadanía en campos como el
emprendedurismo aportando conocimientos financieros.

Específicos.

• Brindar las bases necesarias en materia Financiera para aquellas personas

con intenciones de emprender o iniciar un negocio, en el cual se manejará
recursos económicos.
• Introducir en la teoría de una planeación financiera, aquellos ciudadanos
interesados en emprender un negocio en el municipio, así como aquellos que
están constituidos.

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CARACTERIZACIÓN DEL ÁREA EN LA QUE PARTICIPAN.
Dirección de Desarrollo Económico del H. Ayuntamiento de Toluca, Estado de
México.

Directora: Lilian Chemor Sánchez.

La Dirección General de Desarrollo Económico, se enfoca en sostener las

condiciones propicias para la inversión del sector privado, mejorar el ambiente de
negocios y fortalecer la competitividad del mercado municipal; en este apartado
resaltan los esfuerzos orientados a generar empleos y facilitar la creación de
negocios en el municipio así como, gestionar las herramientas necesarias a fin de
lograr la participación activa de un municipio que a través del crecimiento económico
que contribuya para alcanzar mayor participación en la globalidad y el desarrollo
empresarial, agropecuario, del empleo y la industria; rubros a los que se dirigen los
esfuerzos de la presente administración para impulsar un desarrollo equitativo, con
especial énfasis en la aprovechamiento de oportunidades.

ANTECEDENTES DE LA DIRECCIÓN GENERAL DE DESARROLLO

ECONÓMICO DE TOLUCA:

En la Administración 2013–2015, se le da el nombre de Dirección de Desarrollo

Económico, en la cual se transfiere el Departamento de Verificación Administrativa
a la Dirección de Gobierno y Autoridades Auxiliares, considerando las mismas
funciones de verificación e inspección del comercio, quedando solo las actividades
del comercio en esta Dirección, en la administración 2016- 2018, se integró la
Subdirección de Turismo, con los departamentos de Turismo y Artesanías, ya que
sus actividades generaban desarrollo económico al municipio, para el periodo 2019-
2021 adquiere el nombre de Dirección General de Desarrollo Económico formando
nuevamente parte de ella los verificadores de comercio establecido, otro cambio
significativo es que el Departamento de Mejora Regulatoria se convierte en
Coordinación de Mejora Regulatoria integrándose a la Presidencia Municipal.

8
En la Administración Municipal del periodo actual 2022-2024 recibe el nombre de
Dirección General de Desarrollo Económico, la cual es conformada por tres
unidades administrativas, únicamente dos direcciones y cinco departamentos y,
esto ha bien de realizar y coordinar estrategias sustentables para el desarrollo
económico, comercial, industrial, empleo, de servicios y apoyo agropecuario, del
municipio de Toluca.

OBJETIVO.

Dirigir y coordinar estrategias sustentables tendientes al desarrollo económico del

municipio de Toluca, mediante la promoción de sus fortalezas para la instalación y
consolidación de la industria, el comercio establecido y prestación de servicios; así
como la coordinación de actividades industriales, comerciales, agrícolas y de
emprendimiento, a fin de propiciar una derrama económica con mayores
oportunidades de empleo.

MISIÓN.

Fortalecer las capacidades del municipio en la dotación de los servicios básicos de

calidad, el derecho al libre tránsito, el mejoramiento de las condiciones de
habitabilidad y oportunidades que permita generar entornos de libertad e igualdad
para los habitantes de Toluca Capital.

VISION.

Ser la mejor administración municipal del país que le permita a Toluca Capital
ejercer su liderazgo.

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Organigrama del área (vigente).

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Coordinación de Apoyo Técnico

Objetivo:

Coordinar, supervisar y brindar atención a procedimientos, proyectos y propuestas

que permitan la mejora continua de las funciones que se desarrollan en la Dirección
General de Desarrollo Económico; así como coadyuvar, atender y dar seguimiento
al registro y control de la documentación competencia de desarrollo económico en
apego al desarrollo sustentable, potencializando el uso de las Tecnologías de la
Información y la Comunicación (TIC´S), en los trámites solicitados por la
presidencia, áreas internas y derivadas de la atención a la ciudadanía, a fin de
solventar en tiempo y forma lo requerido.

Delegación Administrativa

Objetivo:

Planear, organizar, coordinar, tramitar y controlar las acciones en el suministro y

aplicación de los recursos humanos, financieros, materiales y servicios generales o
técnicos necesarios para el eficiente y eficaz funcionamiento de las unidades
administrativas de la Dirección General de Desarrollo Económico.

Unidad de Atención Empresarial

Objetivo:

Vincular acciones de impulso del sector empresarial, atracción de inversión,

capacitación y la generación de alianzas estratégicas entre los tres ámbitos de
gobierno, así como el sector privado y social, a fin de generar sinergias para el
desarrollo económico municipal.

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Dirección de Promoción Económica y Empleo

Objetivo:

Coordinar los programas enfocados a Industria, comercio, servicios,

emprendimiento y empleo, así como al financiamiento de proyectos o a la
aceleración de unidades económicas, favoreciendo la economía local.

Departamento de Fomento del Empleo

Objetivo:

Promover y establecer el vínculo entre empresas y las y los buscadores de empleo,

para disminuir la tasa de desempleo de la población del Municipio de Toluca.

Departamento de Promoción Industrial

Objetivo:

Promover programas y herramientas que tengan como propósito impulsar, difundir,

asesorar y dar seguimiento a los parques y zonas industriales, con la finalidad de
que sirvan como elemento detonador del desarrollo económico municipal.

Departamento de Emprendimiento y Fortalecimiento de PyMES

Objetivo:

Apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas con programas de

capacitación, asesoría, promoción y vinculación, con la finalidad de desarrollar las
habilidades necesarias para incrementar su competitividad en el mercado local e
internacional, así como difundir, implementar, impulsar y operar, con apoyo de
instituciones públicas y organizaciones privadas, programas de financiamiento

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municipales que permitan fomentar el desarrollo empresarial mediante el
otorgamiento de créditos y otros estímulos a la inversión.

Dirección de Impulso Agropecuario

Objetivo:

Impulsar y promover el desarrollo sostenible del sector pecuario y agrícola, así como
a la producción y comercialización, mediante la atención de las necesidades de los
pequeños productores, campesinos y ganaderos, a efecto de elevar la productividad
con destino a los mercados nacional e internacional; la rentabilidad de las unidades
productivas y diversificación de las actividades económicas; la generación del
empleo de los sectores primario y terciarios; así como la protección del medio
ambiente

Departamento de Fomento Agropecuario

Objetivo:

Instrumentar la creación y ejecución de programas o proyectos de desarrollo

agropecuario y rural de efectos positivos para el desarrollo humano de las personas
y la calidad de vida de las y los habitantes de las comunidades del municipio.

Departamento del Rastro Municipal

Objetivo:

Operar el Rastro Municipal, facilitando el funcionamiento a fin de asegurar la calidad

de la carne que se distribuye y apoyando al sector ganado.

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BASES TEÓRICO-PRÁCTICAS A UTILIZAR.
Empezaremos analizando datos de los ingresos promedio en el Estado de México,
en el año 2020, se recabaron los datos de ingresos en los hogares mexiquenses,
según el INEGI, el promedio de ingresos, es de los 50,000 pesos mexicanos en al
trimestre, como bien sabemos, en general, a lo largo del país, los ingresos no son
para nada, los más óptimos; es por ello, que los ciudadanos, deben realizar una
correcta administración de sus finanzas, siendo ésta labor aún más complicada para
los ciudadanos que deseen emprender o para los que ya cuenten con una micro o
pequeña empresa.

Por otro lado, y para contrastar, se encontró información estadística a cerca de la

muerte de negocios en proporción a su nacimiento, en el Estado de México, según
el INEGI (2021), El 34% de los negocios creados, mueren en un periodo de 27
meses, de los cuales, casi el 41%, son del sector de servicios, poco más del 31%
pertenecen al sector comercio, y el 29% son dedicados a la manufactura.

Esta ampliamente relacionado tanto la limitada educación financiera que existe en

la población, con la elevada tasa de muertes de nuevos negocios y
emprendimientos, así como también los recursos limitados obtenidos de los
ingresos de la población.

En cuanto a oportunidades, siendo Toluca de Lerdo una zona urbana, y sumamente

industrializada, existen datos estadísticos que nos ofrecen un campo amplio de
oportunidades y de crecimiento ya sea para los ciudadanos interesados en
emprender, o que ya estén establecidos con una pequeña o mediana empresa.
INEGI, nos dice que hasta el año 2019, tan solo en el Estado de México, existen
más de 767 mil establecimientos, en su gran mayoría, del sector privado, generando
ingresos de más de 2,500,000 millones de pesos al año, siendo estas cifras en su
gran mayoría, obtenidas de 4 sectores: industrias manufactureras, comercio al por
menor, comercio al por mayor y servicios privados no financieros, en ese orden.

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Estos últimos datos se ofrecen con la intención de dar una idea al ciudadano con
intenciones de emprender, en que sectores y actividades existe un mayor flujo de
dinero, así como también, ayudar a pequeños y medianos empresarios, si es que
su negocio está en alguno de estos sectores, ayudarlo a visualizar el amplio campo
de crecimiento o potencial que tiene su pequeña o mediana empresa, o en su
defecto, si es que su negocio, está dentro de esas actividades económicas, y no
está generando ingresos óptimos y eficientes, ya que esto servirá como advertencia
de que algo está mal en la salud financiera de su empresa.

Objetivos de las finanzas personales.

Para poder entender los objetivos, primero debemos de aclarar ciertos conceptos
esenciales, ya que una persona no puede darse a la tarea de emprender o de llevar
a flote una empresa o negocio si desconoce las bases y los conceptos que engloban
los recursos que manejaran.

¿Qué son las finanzas personales?

Las finanzas personales son la aplicación de los principios de las finanzas en la

gestión de los recursos de un individuo o familia, en otras palabras, es la
administración de tus ingresos y su patrimonio. Su objetivo principal, es hacer contar
con los recursos suficientes para cubrir tus gastos y necesidades principales, ya
sean individuales o familiares, contando con momentos de esparcimiento,
disponibilidad para ahorrar, y con atención médica garantizada, además de
imprevistos que pudieran surgir en el camino.

Las finanzas personales, se define también como: “el manejo o la administración

del dinero, sea este personal o de la familia. Implica la obtención de los ingresos,
cómo se distribuyen y cómo se gastan estos ingresos, en consumo o inversión”
(Rivas y Villalba, 2013).

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ELEMENTOS DE LAS FINANZAS PERSONALES.

Los principales elementos de las finanzas personales que un ciudadano debe

considerar antes de darse a la tarea de emprender, y de igual forma si ya cuenta
con un negocio o empresa en crecimiento, también es importante reforzar estos
conceptos. Los principales son 5 elementos: ingresos, gastos, ahorros, inversión, y
protección, a continuación, se definirán enlistados en ese orden.

¿Qué son los ingresos?

Los ingresos son las entradas de recursos económicos generados en operaciones

de venta de un bien o remuneración al prestar un servicio.

Desde el punto de vista contable, los ingresos corresponden al aumento de los

recursos económicos que provienen de operaciones empresariales de un individuo
o de una empresa, ya sean en efectivo o también en compromisos de cobro, y que
producen un incremento de activos o disminución de pasivos.

En una sociedad, los ingresos se consideran como el incremento del patrimonio

neto, con excepción de las aportaciones por parte de los socios, las cuales no son
consideradas ingresos.

A continuación, se detallan los principales tipos de ingresos que nos interesan y nos
servirán para complementar los conocimientos en el caso de emprendedores o
empresarios novatos.

Según su relación con la actividad económica de la empresa.

Tener conocimiento de este tipo de ingresos servirá para saber clasificar e identificar
los diversos elementos, de los cuales tendremos obtención de recursos al momento
de emprender un negocio o empresa. Y en el caso de los ingresos financieros, éstos
pueden ser ingresos de cualquier tipo de actividad económica realizada por el
individuo, ya que su remuneración será por la prestación de un servicio, por trabajo,
o por algún tipo de crédito financiero o préstamo.

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Ingresos operacionales: cantidad de dinero procedente de las actividades
económicas principales de una empresa. Estos sirven como indicadores de
rentabilidad, ya que muestran los posibles ingresos a futuro.

Ingresos no operacionales: cantidad de ingresos que no proceden de las actividades

principales de una empresa. Estos son registrados de manera ajena a los ingresos
operacionales.

Ingresos financieros: cantidad de dinero procedente de rendimientos u operaciones

financieras.

Según el origen.

Ingresos por prestación de un servicio: aquel tipo de ingreso generado al prestar un

servicio. La cantidad de ingresos que se pueden generar depende generalmente de
factores como la actividad a realizar, el tiempo empleado, la empresa o lugar en el
cual se presta el servicio y las capacidades del individuo.

Ingresos por la venta de un bien: aquel tipo de ingreso producto de la venta de

bienes.

Según el sector.

Ingresos en el sector público: entradas de dinero que pertenecen a organizaciones

gubernamentales o al Estado mismo. Generalmente estos ingresos provienen por
la recaudación de impuestos o por los ingresos de las empresas al prestar un
servicio público.

Ingresos en el sector privado: aquel tipo de ingreso que obtienen los individuos
pertenecientes al sector privado, tales como empresas no gubernamentales,
familias, individuos.

Ejemplos de ingresos.

A continuación, se relacionan algunos ejemplos de situaciones en las cuales se

generan ingresos:

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 • El alquiler o arrendamiento de una casa.
• La recaudación de impuestos le proporciona al Estado una fuente de
ingresos.
• La venta de propiedad intelectual.
• Venta de bienes, productos e inventarios.
• Una inversión en bolsa puede llegar a generar ingresos cuando se aumenta
el valor de su cotización.
• Los intereses de una cuenta bancaria o un plazo fijo.
• Ingresos por dividendos de acciones.

HERRAMIENTAS.

Para llevar una mejor administración de las finanzas a nivel personal, y en general,
existen ciertas herramientas en la cuales un individuo con intenciones de emprender
un negocio o incluso un pequeño o mediano empresario puede o mejor dicho
debería apoyarse.

Presupuesto.

El presupuesto es un documento donde contabilizas los ingresos y gastos que

esperas tener en un periodo determinado, puede ser mensual, bimestral, trimestral,
semestral o anual, esto generalmente dependerá de las necesidades del individuo
o empresa.

Esto servirá para distribuir los gastos de manera racional en el caso de los
ciudadanos, y para las empresas servirá para destinar las cantidades de recursos
adecuadas para hacer mas eficiente el dinero y enfocarse en las áreas que más lo
requieran.

Fondo de emergencias.

Se trata de un depósito de fácil acceso para el individuo, ya sea físico o bien una
cuenta bancaria. El propósito es ir depositando un aporte de dinero de forma
periódica para utilizarlo cuando se presente alguna situación o emergencia que

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requiera ser financiada inmediatamente, entonces se contaría con esos recursos los
cuales se podrían utilizar de manera inmediata.

Aplicaciones móviles.

Como bien sabemos nos encontramos en una era ampliamente digitalizada, esto no
es diferente en el caso de las finanzas, ya que actualmente contamos con una
diversidad de aplicaciones electrónicas aptas para su utilización desde el Celular,
Tablet o PC, facilitando una variedad de actividades financieras como:

• Presupuesto.
• Ahorro.
• Llevar tus gastos diarios.
• Transacciones.
• Créditos.
• Seguros.
• Inversiones.

Existe una amplia variedad, disponibles para la mayoría de dispositivos, dependerá

de las necesidades del usuario la elección de qué tipo de aplicación usará.

SITUACION FINANCIERA PERSONAL.

Tener una buena salud financiera significa lograr un bienestar que se alcanza
mediante una buena gestión de la economía personal, familiar o empresarial para
poder hacer frente a imprevistos y conseguir metas vitales y de futuro. Hay ocho
indicadores que permiten diagnosticar si las finanzas de una persona son
saludables.

El Center for Financial Services Innovation (CFSI) ha identificado, en un estudio

publicado en el Centro para la Educación y Capacidades Financiera de BBVA, ocho
indicadores que miden el estado de la salud financiera de las personas.

1. Gastar menos de lo que se gana: Este indicador, tal y como explica el estudio,
es fundamental porque indica la capacidad del individuo para gestionar sus
ingresos. Si la persona recibe más dinero del que gasta, podrá ahorrar y será

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 más resistente ante eventos inesperados. Para mejorar este indicador, es
recomendable calcular la cantidad total de ingresos y gastos que han tenido
lugar en el último año y analizar los movimientos, mes a mes, para corregir
gastos superfluos.
Ingresos: Cantidad de dinero ganada o recaudada.
Gastos: Consumo de un bien o servicio a cambio de una contraprestación,
que suele hacerse efectiva mediante un pago monetario.
2. Pagar las facturas a tiempo y en su totalidad: Hay dos tipos de facturas: las
de prioridad alta, es decir, aquellas que no cuentan con un periodo flexible
de pago, como las cuotas de la hipoteca de una vivienda y las de prioridad
baja, más flexibles a la hora de satisfacerlas y con menos consecuencias en
caso de impago. El grado en el que las personas se mantienen al corriente
de todas sus facturas, tanto prioritarias como no, es un indicador de su
capacidad para gestionar sus finanzas y los compromisos diarios y, por lo
tanto, de su salud financiera.
3. Tener suficientes ahorros en productos financieros líquidos: En la vida
financiera de cualquier persona es habitual tener que hacer frente a los
gastos inesperados: reparaciones, tratamientos médicos, una caída de los
ingresos… Conviene contar con suficientes ahorros para afrontarlos y, de
esta forma, no contraer deudas que puedan ser insostenibles. El informe
recomienda transferir periódicamente una cantidad de dinero, de forma
automática, al producto de ahorro correspondiente. Conseguir reunir el
suficiente capital para vivir durante seis meses o más sin ingresos, es señal
de buena salud financiera.
4. Poseer suficientes ahorros o activos a largo plazo: Tener cubierto el corto y
medio plazo es positivo para las finanzas, pero también hay que contar con
el capital suficiente para afrontar gastos a largo plazo, como la compra de
una vivienda o la educación de los hijos. La jubilación entraría también en
ese horizonte. En este caso, conviene tener en cuenta la tasa de reemplazo
para tener el mayor poder adquisitivo posible cuando llegue el momento del
retiro.

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5. Tener un nivel de deuda sostenible: La persona que sabe manejar sus
deudas, tiene una vida financiera más tranquila ya que no se ve afectada por
los recargos por pagos atrasados. Uno de los factores en los que el estudio
de CFSI hace hincapié es en el uso de las tarjetas de crédito: tener los pagos
de dichas tarjetas al día es una señal de buena salud financiera en este
apartado.
6. Manejar un historial crediticio saludable: Según el estudio, las personas con
un perfil ‘super prime’ o ‘prime’, es decir las que tienen una puntuación de
crédito excelente y no representan ningún riesgo para los prestamistas o
acreedores, son aquellas con mejor salud financiera.
7. Tener seguros apropiados: Contratar seguros de poca calidad puede dar a
los usuarios una falsa sensación de protección. Es conveniente adquirir estos
productos teniendo en cuenta variables como el tamaño de la familia o el
nivel de cobertura que se necesita. No contar con buenas coberturas, puede
suponer un problema financiero a la hora de afrontar, por ejemplo, una
emergencia médica.
8. Plan de gastos para el futuro: Las personas que planifican sus finanzas
(haciendo un presupuesto, transfiriendo dinero para el ahorro, etc.) y saben
cómo afrontar los retos financieros del futuro, son aquellas que demuestran
tener una mejor salud financiera. Solo de esta forma, adquiriendo hábitos
saludables, se garantizan mejores oportunidades y una vida económica
tranquila.

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PLANIFICACIÓN DE TUS FINANZAS.
En este punto, no hay sustancialmente un manual que te diga como se deben
planear tus finanzas a nivel personal, si lo hay para tus finanzas empresariales, pero
ese momento llegara mas adelante, lo que si podemos aportar son ciertos consejos
que pueden servir y mejorar las finanzas de un individuo, todo esto con el propósito
de mejorar su situación, ya que un ciudadano no puede pretender manejar las
finanzas de un negocio sin antes saber manejar las suyas a nivel personal.

1. Define metas financieras

Es muy difícil llegar a un lugar si no sabes a dónde vas. El primer paso para dar un
buen manejo a tu dinero es saber qué es lo que quieres lograr con él. Las metas
deben ser a corto, mediano y largo plazo.

2. Identifica la totalidad de tus ingresos

Al identificar de dónde provienen tus ingresos podrás asignar un mejor valor a tu

tiempo, de forma que le podrás dedicar especial atención a las actividades que te
hacen obtener dinero.

3. Haz una lista con todos tus gastos

Hacer una lista de todos tus gastos es uno de los puntos más importantes, pues te
ayuda a darte cuenta en qué estás gastando tu dinero y cuánto estás gastando. Si
te cuesta trabajo, puedes ayudarte de la tecnología, pues existen aplicaciones
móviles para anotar tus gastos.

4. Divide tus gastos en fijos y variables

Los gastos fijos son aquellos que te permiten sobrevivir; los gastos variables son los
que se relacionan con tu estilo de vida. Hacer la diferencia entre unos y otros te
ayudará a saber en qué actividades puedes evitar gastar dinero.

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5. Plantéate cómo reducir, en lo que se pueda, tus gastos fijos

Los gastos fijos son, por ejemplo, renta, luz, agua, comida o gas. Gastar menos en
los gastos fijos es posible, pues sólo debes hacerte consciente del uso que les das
e identificar si puedes ahorrar un poco en ellos.

6. Plantéate eliminar la mayor cantidad de gastos variables que puedas

Los gastos variables son aquellos que no son necesarios para subsistir. Para
disminuirlos debes eliminar los que no retribuyen positivamente en tu vida.

7. Analiza si tienes un balance positivo al final del mes

Un balance positivo es que al final del mes, tus gastos no sean mayores o iguales
que tus ingresos. Para saber qué tipo de balance tienes, resta la totalidad de tus
gastos (fijos y variables) a tus ingresos. Si tienes dinero sobrante, es positivo. Si no
tienes sobrante o te endeudas, es negativo.

8. Prioriza la totalidad de tus gastos

Tus gastos deben priorizarse y jerarquizarse. Por ejemplo, nunca debes dejar de
pagar tus gastos fijos por usar el dinero en tus gastos variables. De entre tus gastos
variables, hay algunos que son más necesarios que otros.

9. Haz un presupuesto mensual alineado con tus metas

Un presupuesto es la guía que debe dictar cómo gastar tu dinero y te dirá con
precisión con cuánto dispones para cada día y para cada actividad. Alinear tu
presupuesto mensual con tus metas, te permitirá trazar un camino más preciso para
conseguirlas.

10. Establece tus límites y aprende a decirte “no me alcanza”

Si algún gasto o actividad se sale de tu presupuesto, evítalo por completo. La

importancia de decir “no me alcanza”, radica en saber con precisión cuáles son los
gastos innecesarios que se salen de tu presupuesto.

23
11. Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos

Las emergencias pueden deshacer todas tus acciones para cuidar tu dinero. La
mejor forma es prepararse para ellas. Si bien es cierto que es imposible, saber lo
que va a pasar, puedes hacer un fondo que se use cuando una emergencia así lo
requiera.

12. Identifica tus deudas

Las deudas son deberes financieros que debes cubrir en tiempo y forma de manera
que no causen daños serios a tu salud financiera. Para identificarlas, debes escribir
en qué consiste cada una de esas obligaciones, de forma que estés preparado para
cumplir con ellas.

13. Prioriza tus deudas

Una buena forma de priorizar es por la fecha en la que se deben cumplir, otra forma
es priorizar aquellas que tendrán peores consecuencias al no cubrirlas y otra forma
es por aquellas que se pueden cubrir con mayor facilidad.

14. Analiza adquirir deudas que trabajen a tu favor

Endeudarte para obtener rendimientos te permite capitalizar una deuda. Es

importante que analices bien antes de empezar una acción como esta, pues debes
estar seguro de que tu inversión será redituable.

15. No te endeudes para cubrir otras deudas

Si ya tienes deudas, adquirir nuevas para pagar las viejas no es la mejor idea. Es
cierto que existen métodos de consolidación o refinanciación, pero lo cierto es que
deben ser las últimas opciones y deben estar acompañadas de un buen análisis de
las implicaciones.

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16. No te sobre endeudes

Lo ideal es no endeudarse más allá de lo que se puede pagar. Sin embargo, es

bastante común sobre endeudarse pensando que se puede cumplir con esas
obligaciones. Debes mantener las deudas controladas y usar las opciones de crédito
a tu favor.

17. Analiza los meses sin intereses

Los meses sin intereses son grandiosas formas de comprar sin pagar más por lo
que se adquiere. Sin embargo, se debe tener precaución de las condiciones en las
que se adquiere un plan de esta naturaleza o la cantidad de estos planes con los
que se puede cumplir al mismo tiempo.

18. Evita los excesos

En la vida, ningún exceso es bueno. Cuando se trata de finanzas personales la regla

se aplica con la misma fuerza. No gastes de más; no te endeudes de más, busca
siempre alcanzar un buen balance en la vida y en tu salud financiera.

19. Cuidado con los gastos “hormiga”

Los gastos hormiga, son aquellos que no representan un gran desembolso en un

inicio, pero la suma de ellos hace que se conviertan en una gran fuga de dinero. Se
deben identificar, pues son muy complicados de erradicar.

20. Evita las compras por impulso

Comprar por impulso es muy peligroso. Las compras por impulso se parecen a los
gastos hormigas debido a que se realizan cuando se adquieren productos
innecesarios. La diferencia es que, generalmente, son productos más caros y no
tardarás en darte cuenta de que no lo necesitabas.

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21. Distingue entre los caprichos y las necesidades

Para evitar las compras por impulso o los gastos innecesarios, debemos tener muy
claro cuáles son los caprichos y cuáles son las necesidades.

22. Compra sólo lo necesario

Para evitar gastar de más y salirse del presupuesto la recomendación pasa por sólo
comprar lo necesario y planificar las compras.

23. Hazlo tú mismo

Si haces las reparaciones de tu hogar puedes no gastar de más y ahorrar.

Evidentemente si se requiere algo con mucha especialización, deberías contratar a
un especialista.

24. Habla de tus estrategias financieras y escucha las de los demás

Compartir tus estrategias financieras es una muy buena forma de obtener otras
ideas que complementen las acciones que ya se están llevando a cabo.

25. Pagar los impuestos

Recuerda que debes estar al corriente con el pago de impuestos. Asegúrate de

reservar suficiente dinero para pagar y de que puedas hacerlo antes de la fecha
límite. Esto te ahorrará dinero.

26. Ahorra

Probablemente uno de los consejos más importantes. Para que puedas alcanzar
tus metas, debes contar con el respaldo de un buen ahorro que te permita disfrutar
en el futuro.

27. Invierte

Para hacer crecer tu dinero tienes que ahorrar. Sin embargo, dependiendo de tus
metas y objetivos, deberás considerar poner a trabajar tu dinero aprovechando los
diferentes planes para invertir que hay en el mercado.

26
28. Cultiva tus talentos

Si eres bueno para algo, debes seguir trabajando para ser el mejor. Una vez que ya
te destaques de entre el resto, puedes usar esas habilidades para generar
ganancias.

29. Aprende constantemente sobre educación financiera

Por fortuna, la educación financiera es un tema que está constantemente

mejorando. Para mantenerse al día hace falta estar en constante educación; no sólo
aprendiendo, sino reforzando lo que ya se sabe.

30. Cuida tu salud física

Cuidar de tu salud financiera es tan importante como cuidar tu salud física. De

hecho, van más de la mano de lo que podemos ver a simple vista, pues son
complementarias.

PLANIFICACION DE TU PRESUPUESTO.

Como se ha mencionad anteriormente, si se desea emprender o crear un negocio,

primero debemos aprender a usar las herramientas financieras a nivel personal.
Una de ellas y de gran importancia, es el presupuesto.

No necesitas ser un experto en números para construir un presupuesto que se

ajuste a tu día a día y a tu realidad financiera. Para tu hogar o para tus finanzas
personales, construir un presupuesto es fundamental si quieres aprovechar tu
dinero inteligentemente y mantener las cuentas claras.

¿Qué es un presupuesto y por qué es importante?

Un presupuesto es un sistema de planificación de ingresos y gastos en un periodo

determinado. Se trata del monto que necesitas para cubrir gastos personales o
familiares, alcanzar una meta o para usar adecuadamente los recursos económicos
de los que dispones.

27
Tener un plan estructurado para usar el dinero de manera inteligente, te servirá
para:

• Control del dinero: llevar un control minucioso del manejo de tu dinero.

• Seguimiento de gastos: hacer un seguimiento de los gastos e identificar los
que son innecesarios.
• Proyectar el ahorro: proyectar cuánto se puede ahorrar.
• Crear plan de contingencia: crear planes de contingencia para
imprevistos.

Pasos que servirán para elaborar un presupuesto:

• Determina la vigencia: el primer paso para construir un presupuesto real

es definir si quieres calcularlo semanal, quincenal o mensualmente. Una
manera de definir la periodicidad del presupuesto es identificando cada
cuánto recibes ingresos económicos.
• Identifica tus ingresos fijos y variables: en una columna, separa los ingresos
fijos; es decir, aquellos que recibes regularmente, como el sueldo. En otra,
detalla los ingresos variables; es decir, aquellos que recibes solo en
momentos puntuales, como el pago por horas extra.
• Detalla tus gastos fijos y variables: identifica tus gastos fijos, como pago de
créditos y tarjetas, arriendos, alimentación, servicios básicos, etc. Te
aconsejamos revisar tus consumos de meses anteriores, para determinar
con exactitud en qué y cuánto estás gastando en promedio. Por otra parte,
detalla aquellos gastos puntuales o adicionales que identifiques, como por
ejemplo pagos médicos.
• Categoriza tus gastos: es importante que, cuando detalles tus ingresos y
egresos en la tabla, los separes en categorías generales. Esto te servirá al
momento de asignar un monto máximo para cada una. Algunas

28
 categorías generales son deudas, gastos de hogar, gastos de manutención
(alimentación, cuidado personal, transporte público o el plan de tu celular).
• Asigna un monto límite: reparte tus ingresos en función de los gastos que
tengas, poniendo una cantidad tope para cada categoría. Eso te ayudará a
no pasarte del presupuesto y controlar mejor tus gastos.
• Establece una cantidad para gastos varios: sabemos que los gastose
esporádicos como esos antojos de la tienda, almuerzos fuera de casa o el
café de media mañana no se pueden predecir con exactitud. Por eso, te
recomendamos asigna un fondo de emergencia: es una cantidad limitada,
para cumplir con tu presupuesto y usar el dinero de forma inteligente.
• Monitorea tu presupuesto: las situaciones pueden cambiar y es posible que
tus ingresos y egresos no sean los mismos de antes. Es por eso que debes
revisar periódicamente tu presupuesto, para ajustarlo a tu situación
financiera actual.
• Considera tener así puedes asegurarte que, en caso de tener un imprevisto
económico, cuentas con los recursos necesarios para hacer frente a una
contingencia.
• Guarda el dinero que te sobra: si no gastaste todo el dinero detallado en los
ingresos del presupuesto, te sugerimos guardar ese monto para futuras
inversiones o proyectos.
• estructurado te ayudará a ahorrar más. Utiliza ese dinero extra para invertir
en un proyecto de emprendedurismo o en un negocio.

AHORRO E INVERSION.
¿Qué es el ahorro?

Ahorrar dinero se refiere a la acción de reservar un porcentaje de tus ingresos, con

el propósito de tener recursos económicos para asegurar tu futuro, cumplir una meta
personal a corto o largo plazo, o para solventar cualquier eventualidad.

29
Para tener una buena salud financiera es importante que tanto las familias como los
negocios practiquen la cultura del ahorro, ya que esto les permite evitar problemas
económicos.

En este sentido, hay 3 principales formas de ahorrar dinero:

Administra tus ingresos.

¿Has escuchado la regla de ahorro 50/30/20? Consiste en dividir tus ingresos

mensuales en 3 partes: la primera debe ser el 50% de tu dinero para solventar las
necesidades básicas como la comida, la vivienda y la vestimenta; la segunda parte
será otro 30% para cubrir imprevistos; y el 20% restante será destinado al ahorro.
Administrar tu dinero con esta regla de ahorro te ayudará a identificar los gastos
necesarios de cada mes y evitar gastos hormiga. Y de esta manera, sabrás cuál es
la cantidad que puedes ahorrar al mes.

Establece una meta.

Saber para qué quieres ahorrar es importante para lograrlo. Tener una motivación
o un plan a corto o largo plazo te ayudará a cumplir la meta. Algunos objetivos que
puedes considerar para ahorrar dinero son: un viaje, comprar un auto, dar el
enganche de un inmueble, remodelar tu hogar o pagar tus estudios.

Conviértelo en un hábito.

Dentro de los consejos para ahorrar dinero es fundamental tener claridad de que el
ahorro no es de 1 o 2 días, lo recomendable es tener continuidad para que los
beneficios de ahorrar dinero sean visibles y puedas lograr las metas establecidas.

De esta manera, es más fácil crear un hábito y tener un orden en tus finanzas
diarias.

30
¿Qué es una inversión?

Una inversión es un activo o elemento adquirido con el objetivo de generar ingresos

o apreciación.

En un sentido económico, una inversión es la compra de bienes que no se

consumen hoy pero que se usan para crear riqueza en un futuro determinado.

En finanzas, una inversión es un activo monetario comprado con la idea de que el

activo proporcionará ingresos en el futuro o luego se venderá a un precio más alto
para obtener una ganancia o retorno.

Una inversión siempre se refiere al desembolso de algunos activos hoy (tiempo,

dinero, esfuerzo, etc.) con la esperanza de obtener una recompensa mayor en el
futuro de lo que se puso originalmente.

ADMINISTRACION DE FINANZAS PERSONALES.

Al hablar de administración financiera generalmente pensamos que es un término
que solamente es utilizado en las empresas para administrar el recurso monetario
de la misma, pero ¿en qué medida administramos nuestros recursos financieros de
manera personal?

Creo que en términos generales son pocas las personas que llevan un control
riguroso de sus finanzas y la mayoría gastamos a diestra y siniestra sin llevar una
planeación adecuada que permita optimizar nuestros recursos y mucho menos
generamos un excedente para el ahorro; ¿a qué se debe esto? Podemos culpar a
nuestra cultura, la falta de conocimiento del tema, a la falta de tiempo para la
planeación o a mil excusas más. Lo cierto es que una mala administración nuestras
finanzas nos pueden causar muchos dolores de cabeza y llevarnos a momentos
económicos inciertos.

31
Para tener más claro el término, “La administración financiera ésta interesada en la
adquisición, financiamiento y administración de los activos con una meta global en
mente. Así la función de decisión de la administración financiera puede dividirse en
tres grandes áreas, la decisión de inversión, financiamiento y administración de los
activos.” Van Horne & wachowicz, 1998.

Ahora bien, una vez aclarado el concepto analicemos en qué medida llevamos a
cabo el control de nuestras finanzas y los errores que cometemos. La correcta
planificación de las finanzas personales permite optimizar nuestros recursos
financieros para alcanzar diferentes objetivos.

La administración financiera es uno de los métodos más eficaces para incrementar

el nivel de vida en forma segura. Los componentes para aplicar dicha administración
son los recursos financieros, el dinero que ingresa a nuestra cuenta y el nivel de
gasto que realizamos, así que el manejo de estos conceptos nos ayuda a crecer o
fracasar financieramente en nuestra vida.

Para llevar con eficacia nuestras finanzas personales, es recomendable seguir los
siguientes pasos:

• Informarnos de nuestra situación financiera actual, es decir el resultado

mensual de los ingresos y egresos.
• Conocer los aspectos básicos de las finanzas personales. Ingreso, gasto,
ahorro e inversión.
• Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y metas que nos
proponemos realizar en nuestra vida.
• Actuar con disciplina para llevar a cabo el plan que nos llevará a los
resultados financieros que esperamos.

La riqueza se obtiene cuando obtenemos un excedente entre el ingreso y el gasto.

Es decir, el ingreso que produce nuestro trabajo será la base para definir el ingreso
mínimo que se requiere para mantener el nivel de vida deseado y lograr el ahorro
que genere mayor riqueza. Las familias deben informarse de la relación entre sus

32
ingresos y gastos que permita cumplir metas financieras a mediano y largo plazo.
Controlar el nivel de gasto será la clave para un mejor desarrollo económico.

Algunos de los errores más comunes que se cometen en el manejo de las finanzas
personales son:

• Vivir al límite de tu capacidad financiera. Si mes tras mes tu quincena termina

en ceros, esta es una situación de riesgo. Lo más sano es que mantengas
un equilibrio de ingresos y egresos, incluyendo un ahorro estable. Con una
planeación sencilla y proyectando metas financieras claras, podrás construir
un excedente disponible para emergencias, para gastos no programados y
para lograr tus objetivos.
• Perder el control. Tener control de tus finanzas implica que en todo momento
debes saber cuánto tienes, en qué gastas, cuánto debes y cuánto ahorras.
Así tendrás un balance y no te comprometerás con gastos fuera de tu
presupuesto.
• Ignorar los gastos extraordinarios. Es usual tener una planeación estricta con
los gastos fijos, como renta, colegiatura, gimnasio y gasolina, pero olvidar
planear los gastos repentinos, como propinas, lavado de auto y entradas al
cine. Recuerda que todo debe pagarse de los mismos ingresos, así que no
olvides contemplar esos pequeños gastos en tu presupuesto; de esta manera
tu capacidad financiera podrá cubrir tanto tus gustos, como tus necesidades.
• Mantener los gastos innecesarios. Sé honesto en la evaluación de tus gastos
y decide de cuáles podrías prescindir. De esta manera podrás disponer de
ese capital para ahorrar para un viaje, saldar una deuda, invertirlo en mejora
de tu economía, u otro. La definición de gasto innecesario, depende de tu
situación personal.
• No invertir. Sin inversión, el dinero no se multiplica. No te conformes con vivir
siempre de una sola fuente de ingresos, busca alternativas que te permitan
aumentar la rentabilidad de tus ahorros. Recuerda buscar la asesoría de un
experto y tomar en cuenta factores como la rentabilidad, la liquidez y la
seguridad, pues son variables decisivas para obtener mejores ganancias.

33
 • No tener objetivos financieros. Es importante planear y delimitar metas para
poder trazar un plan financiero que te permita alcanzarlas conservando tu
bienestar económico. Si tienes claro qué tipo de vida deseas tener y cuáles
son tus metas a cumplir, es necesario que establezcas una serie de objetivos
razonables que te ayuden a encaminar tu esfuerzo para alcanzarlas.

En la elaboración del plan financiero, se debe incluir el presupuesto anual y el

proyecto de ahorro e inversión. Considerando el sueldo o ingreso fijo se deberá
definir cuál es el gasto máximo que puede cubrir con el mismo, ya que si se desea
generar un ahorro y por tanto riqueza existen solo dos formas: gastar menos o
buscar otras opciones de ingreso.

Otra opción para conseguir que las metas se realicen antes de ese tiempo, es
generar mayores ingresos, pero conservando el mismo nivel de gastos, lo que
permitirá un monto mayor para ahorro e inversión.

Para llevar a cabo una buena planeación financiera en nuestra vida influyen los
factores que ya hemos mencionado, pero consideramos que la parte más
importante para generar el plan, es la fijación de metas, ellas serán la guía para
continuar en la dirección correcta.

Nuestras finanzas personales son una herramienta o un medio para alcanzar esa
plenitud, por lo tanto, deben tener a su vez objetivos bien definidos, que nos ayuden
a acercarnos cada vez más a la meta principal de nuestra vida económica, que
puede ser la independencia financiera, un peldaño más arriba de la estabilidad
económica. Para alcanzarla debe trazarse y seguirse un plan que sirva de escalera
para lograrlo.

El secreto es crearse una disciplina, no sólo para hacerse de buenos hábitos

financieros como el ahorro que genere excedentes para inversión, sino concretar un
plan, proyectar las acciones del mismo y alcanzar nuestra meta. Dependerá de cada
persona que esta planeación culmine eficazmente, reconociéndose como los únicos
responsables de alcanzar el propio bienestar financiero.

34
A fin de cuentas, este proyecto; nuestra propuesta, es ayudar a futuros
emprendedores, ya sean ciudadanos del municipio de Toluca De Lerdo, estado de
México, los cuales tengan la tentativa de llevar a cabo un emprendimiento, así como
también brindar ayuda a aquellos que ya tengan un negocio o empresa constituida,
reforzando los conocimientos esenciales en el ámbito de las finanzas.

Pero… ¿Cómo es un emprendedor?

El emprendedor es quien tiene una idea de negocio y que la percibe como una
oportunidad que le ofrece el mercado y que ha tenido la motivación, el impulso y la
habilidad de movilizar recursos a fin de ir al encuentro de nuevas ideas. Es capaz
de acometer un proyecto que es rechazado por la mayoría. Sabe interpretar las
características reales del entorno a pesar de que no son aparentes a su
competencia. Es capaz de luchar ante cualquier inconveniente que se le atraviese
en su estrategia y no le teme al fracaso. Además, es capaz de crear un grupo con
motivación que le dé la estructura requerida.

No existe un prototipo de emprendedor. A cada uno le debe gustar lo que hace con
pasión e iniciativa, así como reconocer la iniciativa de los demás. Un emprendedor
debe estar dispuesto a arriesgar más y recibir menos hoy, con la esperanza de
arriesgar menos y recibir más mañana. El emprendedor es capaz de enfrentar
eficazmente los desafíos que presenta el cambio constante, así como satisfacer a
los clientes por sobre lo que la competencia ofrece, y promover un enriquecimiento
del que todos ganan. Un emprendedor tiene un sentido de compromiso y
responsabilidad social y el cambio es parte de su naturaleza; busca adelantarse al
tiempo y tiene interés en agregarle valor a lo ya existente, mejorar e innovar
continuamente. No sólo tiene ideas brillantes, sino que requiere ponerlas en
práctica; no sólo las señala, sino que se compromete con ellas.

Los emprendedores que aplican sus capacidades a la creación de empresas y

negocios no son siempre personas perfectas, sus defectos y virtudes son muchos.
Comenzar un negocio es difícil y es muy importante que usted determine temprano

35
sí tiene lo que se requiere para el éxito. Es mejor descubrir ahora qué cualidades
necesita antes de que sea demasiado tarde.

DESCRIPCION DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS.

En el departamento de emprendimiento y desarrollo de PYMES, de la dirección
general de desarrollo económico, lleve a cabo diversas actividades, todas
relacionadas el emprendimiento, como lo fue realizas investigaciones documentales
acerca de proyectos de inversión para nuevos negocios, investigaciones acerca de
los elementos clave para llevar a cabo un emprendimiento. Otra de las actividades
que realice fueron investigaciones relacionado con las importaciones y
exportaciones en el municipio.

De igual forma se realizaron actividades como el desarrollo de un temario de

capacitación acerca de las importaciones y exportaciones, dando a conocer los
aspectos mas importantes que se deben considerar al momento de realizar alguna
operación de comercio exterior.

36
PRODUCTOS DEL PROYECTO.
Nombre del curso.
Objetivo del curso.
Publico dirigido.
Modalidad.
Contenidos.
Fecha.
Horarios.
Instituciones participantes.
37
Finanzas personales para
emprendedores.
Fortalecer los conocimientos de
finanzas para ayudar a emprendedores
con las bases para llevar una correcta
administración del dinero que genera.
Ciudadanos del municipio de Toluca
de Lerdo, Estado de México, que
tengan intenciones de emprender o
que ya hayan constituido
recientemente un negocio.
Virtual, por medio la aplicación Zoom.
Se mostrará el cronograma en la
siguiente página.
Enero, 2023.
12:00 pm-15:00 pm.
Instituto Mexiquense del Emprendedor.
“Somos un organismo público
descentralizado, dependiente de la
Secretaría de Desarrollo Económico,
cuya finalidad es promover en el
Estado de México una Cultura
Emprendedora como condición
necesaria para el fortalecimiento de la
seguridad económica de los
mexiquenses a través del apoyo a los
emprendedores y a las MIPyMEs de la
entidad.”
CONTENIDOS.
La propuesta del curso consiste en 3 sesiones de 3 horas cada una, en un horario
de 12:00-15:00. El curso será distribuido de la siguiente forma con los siguientes
contenidos:
Sesión 1:
1.-Objetivo de las finanzas.
1.1.-Qué son las finanzas y sus objetivos.
1.2.-Qué son las finanzas personales y sus objetivos.
2.-Elementos de las finanzas.
2.-Elementos de las finanzas.
2.2.-Elementos de las finanzas personales.
3.-Herramientas para tus finanzas.
4.-Finanzas personales y situación financiera.
Sesión 2:
1.-Planificacion Financiera.
1.1.-Planificacion de las finanzas personales.
2.-Presupuesto.
2.1.-Planificacion del presupuesto.
3.-Estrategias para mejorar las finanzas.
4.-Ahorro e inversión.
4.-Administracion de las finanzas.
4.1.-Finanzas corporativas.
4.2.-Finanzas personales.
Sesión 3:
1.-Registro de compas, ventas y gastos.
2.-Impuestos.
2.1.-Tipos de impuestos.
2.2.-Cúando y cómo pagar impuestos.

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CONCLUSIONES.
Es claramente una necesidad real para la ciudadanía el tener que aprender y poseer
conocimientos en materia financiera, la importancia es aun mayor cuando nos
encontramos en una economía creciente y en constante movimiento, la cual da
origen a miles de ideas de negocio generadas por ciudadanos que han identificado
una oportunidad valiosa en el emprendimiento, pero un factor importante que en
ocasiones no se toma en cuenta, es que para llevar las finanzas de un negocio
primero debemos nosotros llevar una buena salud financiera a nivel personal.

Entonces, al no ser capaz de llevar bien tus finanzas, tampoco se tendría éxito en
las finanzas de un negocio, por ende, resultaría muy poco redituable, llevándolo a
tener carencias o en el peor de los casos tener que suspender sus actividades
económicas.

Y, como se ha identificado, muchos negocios en la zona del valle de Toluca, a la

cual pertenece en gran parte el municipio de Toluca De Lerdo, muchos negocios
quiebran, suspenden sus actividades o simplemente no obtienen el crecimiento
necesario para ser rentables y subsistir, siendo un factor clave las finanzas, que al
nosotros saber la importancia, se espera poder aportar algo sustancial con los
conocimientos aptos para aplicar correctamente las finanzas tanto en nivel personal
como a un nivel mas apegado a lo corporativo aplicado a las micro, pequeñas o
medianas empresas.

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RECOMENDACIONES.
Verdaderamente son pocas las recomendaciones que podría enunciar para el área
en la que estuve trabajando, ya que a nivel organizacional se trabaja de manera
óptima, con un buen ambiente de convivencia y colaboración laboral.

Por otra parte, podría hacer la observación de que si bien existen paginas propias
del H. ayuntamiento de Toluca de Lerdo, se podría manejar mas información, datos
estadísticos acerca de todos los negocios que se estén desarrollando en el
municipio, para así poder llegar a implementar una fase de control y evaluación de
proyectos que ya estén en marcha, como bien sabemos, parte importante tanto de
un negocio o proyecto, es la etapa del control, que es donde se revisan los
resultados obtenidos, brindándonos así la oportunidad de verificar si se cumplen o
no los objetivos de los negocios, precisamente esto obteniendo un juicio con base
en los daros que se puedan recabar.

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REFERENCIAS DOCUMENTALES.
• (INEGI, Ingreso corriente total promedio trimestral por hogar, por entidad
federativa según deciles de hogares, 2020 (inegi.org.mx), 2020)
• (INEGI, Demografía de los Negocios (DN) 2019 - 2021, 2021)
• (INEGI, Censos Económicos, 2019)
• (INCyTU, Educación financiera en México, 2018)
• (INEGI, Ingresos y Gastos de los Hogares , 2020)
• Editorial Grudemi (2021). Ingresos. Recuperado de Enciclopedia Económica
(https://enciclopediaeconomica.com/ingresos/). Última actualización: julio
2022.
• (BBVA, Manual para organizar las finanzas personales de forma fácil, 2020)
• (BBVA, 30 Recomendaciones para mejorar tus finanzas, 2020)
• (BBVA, Salud financiera: ocho indicadores para medirla, 2020)
• (Gitman, Principios de administración financiera., 2007)
• (Gitman, Fundamentos de administración financiera., 2002)

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