UNIVERSIDAD JOSÉ CARLOS

MARIÁTEGUI
FACULTAD CIENCIAS JURÍDICAS, EMPRESARIALESY PEDAGOGÍCAS

DOCENTE:
ENRIQUE MAMANI MEZA
 ALUMNAS:
 GINA CHAMBI LAURA
 YOISY ALEJO JAPA
 DIANA COAYLA QUISPE
 XIOMIRA SALAZAR SOSA
 INTRODUCCIÓN

• Microfinanzas es la provisión de servicios financieros para

personas en situación de pobreza , microfinanzas o clientes
de bajos ingresos, incluyendo consumidores y auto
empleados. Las Microfinanzas se dirigen a un amplio rango
de necesidades financieras de parte de personas en situación
de pobreza y, por tanto, abarcan a los microcréditos pero son
mucho más que esto. El término Microfinanza hace referencia
a la prestación de servicios financieros a personas o grupos
cuyo acceso a los sistemas bancarios tradicionales es
limitado o inexistente en virtud de su condición
socioeconómica.
ORIGEN DE LAS MICROFINANZAS
• El término no es nuevo, se inició con operaciones de microcrédito desde la
época del siglo XVIII, siendo la primera operación atribuida al sistema de
fondo de préstamos irlandés elaborada por Jonathan Swift durante las
épocas de hambre en Irlanda de los siglos XVII y XVII
• Sin embargo, Muhammad Yunus de profesión economista, nacionalidad de
la India, quien tuvo experiencia en el sector bancario, condecorado con el
premio Nobel de la paz en el año 2006, fue quien desarrolló y modernizó el
concepto.
• En los años 70, frecuentaba los barrios pobres de la ciudad de Jobra,
observando que un grupo de mujeres que se dedicaba a la construcción de
muebles de bambú tomaba préstamos a usureros con tasas altas porque no
tenían acceso a la banca tradicional.
• Y es así que se creó el Banco Grameen (banco del pueblo) con la finalidad
de otorgar microcréditos a las personas de bajos recursos. Actualmente
cuenta con más de 8 millones de clientes en 81 mil pueblos.
 ¿QUÉ ES MICROFINANZAS?

 Las microfinanzas consiste en llevar los servicios financieros

mas comunes, a quienes no tienen acceso, como son el crédito y
ahorro.
 Es una organización para el desarrollo de la Economía Social
estructura intermedia entre la economía publica y la economía
privada.
 El término microfinanzas se refiere a la provisión de servicios
financieros a personas de bajos ingresos, especialmente a los
pobres. “Toda organización -unión de crédito, banco comercial
pequeño, organización no gubernamental financiera, o
cooperativa de crédito- que provee servicios financieros a los
pobres”. Tales servicios incluyen financiamiento, instrumentos de
ahorro y de pago, entre otros.
 Son aquellos servicios financieros orientados hacia el desarrollo de

DEFINICIÓN las pequeñas economías, en especial las microempresas.

En el marco de la globalización, las microfinanzas se han acuñado
como un enfoque de las finanzas que apuntan a motivar la inclusión
y la democratización de los servicios financieros para aquellos
sectores general-mente excluidos por la banca comercial
tradicional,” y que “comprenden el microcrédito”.
Por tanto, las microfinanzas incluyen los productos y servicios
financieros y no financieros que proporcionan las entidades a las
personas de bajos ingresos que no han sido incluidas en el sistema
financiero formal, para el desarrollo de actividades productivas, de
comercio o servicios.
METODOLOGÍAS CREDITICIAS DE LAS IMF
 Características de las Microfinanzas
• Servicios financieros orientados a personas de escasos recursos que
no pueden acceder sistema financiero formal.
• Créditos de menor escala o pequeños a personas auto empleadas
que no cuentan con las garantías que se requieren en el sistema
bancario tradicional.
• Respaldan sus créditos con garantía de responsabilidad solidaria o
en todo caso en forma conjunta acceden al denominado crédito
grupal.
• Cartera crediticia atomizada con alta concentración en algunos
sectores.
• Préstamos generalmente otorgados a plazo no mayor a 12 meses e
incluso con cronograma de pagos en forma semanal o quincenal.
• Elevados gastos de personal debido que se emplean técnicas
intensas en obtención masiva de información.
• Lo indicado en puntos anteriores, se refleja en el incremento de las
tasas de interés, por eso es necesario que se apliquen nuevas
tecnologías y mejores prácticas con el objetivo de reducir los costos.
1. Son una parte probada de la fórmula para
vencer a la pobreza extrema
2. Pueden impulsar la agricultura y
promover la seguridad alimentaria
3. . Facilitan el acceso a la salud, donde
otras opciones simplemente no están
disponibles
4. Promueven la igualdad de género y
empodera a las mujeres y las niñas
5. Promueven el crecimiento económico
inclusivo y estimula el empleo productivo
para los pobres
  Las tasas de interés de los microcréditos son mucho más elevadas.
 El monto inicial que uno puede solicitar como préstamo es muy poco y limitado.
 Las microfinanzas no son para todos. Si una persona no pudiera llegar a pagar las
tasas de interés acordadas, su calificación crediticia se vería afectada, negándole
de forma permanente la oportunidad de algún crédito en el futuro.

 Abre el mercado financiero a personas con pocos medios económicos.

 Permite que personas con pocos medios económicos puedan hacer frente a
proyectos más allá de sus posibilidades.
 Permite el desarrollo a personas con pocos medios económicos.
 Como los que más se benefician son las mujeres, están especialmente dirigidos a
ayudar los más desfavorecidos y desamparados de la sociedad.
 Como las mujeres suelen ayudar a su familia y a su entorno inmediato, ayudan al
desarrollo en los barrios más desfavorecidos.
 Como son préstamos para usos concretos, cada desembolso implica la creación
directa de desarrollo.
 Los banqueros que ofrecen microcréditos provienen de la comunidad local, conocen
su ambiente y están cerca para ayudar.
• En el Perú más del 97% de empresas están en esta categoría y han
permitido que muchas personas y familias tengan lo suficiente para
sobrevivir en algunos casos, pero también encontramos ejemplos de
aquellos que gracias al apoyo recibido se convirtieron en grandes
empresas. En la gran mayoría de casos, estas empresas son familiares. Eso
quiere decir que los miembros de la familia son parte activa en el
desarrollo de la actividad. Un ejemplo lo encontramos en las bodegas,
tiendas que comercializan ropa, zapatos u otros.
• Tal vez uno de los grandes problemas de estos pequeños negocios es el
nivel de informalidad en el que se encuentran y se mantienen así por
mucho tiempo en un afán de solo supervivencia. Sin embargo, esto, en
muchos casos, los mantiene estancados en su desarrollo, lo que no les
permite atender a otros grandes negocios o los obliga a tomar créditos
demasiado caros.
ÉXITOS DE INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS EN PERÚ Y COLOMBIA
• En América Latina se ha desarrollado con mucho éxito, y sin lugar
a dudas Perú, es el país que lidera en el continente
latinoamericano.
• Desde el año 2008 hasta el 2015 fue el único líder consecutivo en la
región, y en el año 2016 también fue líder, pero compartió liderato
con nuestro vecino país de Colombia según el Microscopio Global
2016: Análisis del entorno para la inclusión financiera.
• Las razones del éxito peruano son porque cuenta con una
excelente labor de la SBS (Superintendencia de Banca y Seguros)
para cumplir con la regulación, transparencia y cumplimiento de
las normas con el objetivo de tener un mercado financiero
competitivo, neutral y transparente.
• Además, existen filtros internos y centrales de riesgos externas
sólidas, así como el fomento de la educación financiera.
• Cabe recalcar que la estabilidad de la economía peruana
sustentada en sólidos fundamentos macroeconómicos también
jugó un rol muy importante.
• La oferta de entidades financieras en el Perú es numerosa y
variada como ONGs, Edypmes, Cooperativas de ahorro y créditos,
Financieras, Cajas Municipales, y algunos Bancos, siendo
MIBANCO en el año 2016 el líder en el otorgamiento de créditos en
micro financiamiento.
 ESTRUCTURA DEL SISTEMA
MICROFINANCIERO PERU
Al 30 de junio de 2017, el sistema microfinanciero
peruano se encuentra conformado por 208
empresas, de las cuales 38 corresponden a
empresas reguladas y supervisadas por la SBS
(18.3%), 158 son Cooperativas de Ahorro y Crédito
reguladas por la SBS pero supervisadas por la
Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y
Crédito – FENACREP (76.0%) y 12 corresponden a
entidades no reguladas (5.8%). Cabe indicar que
en este último grupo se consideran aquellas Para el presente análisis, se ha tomado la información
inscritas en el programa de autorregulación de las entidades reguladas y supervisadas por la
SBS, que incluyen 11 Cajas Municipales de Ahorro y
promovido por el Consorcio de Organizaciones Crédito (CMACs ),11 Financieras, nueve Entidades de
Privadas de Promoción al Desarrollo de la Pequeña Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa
y Microempresa - COPEME. (EDPYMEs ), seis Cajas Rurales de Ahorro y Crédito
(CRACs ) y un banco especializado en microfinanzas.
 CONCLUSIÓN
• La experiencia internacional demuestra que en su gran
mayoría las IMF se originan bajo la forma de ONG o de
entidades financiadas con aportes estatales que no
persiguen objetivos de lucro. A medida que su volumen
de servicios aumenta y se extiende su cartera de
clientes, se van incorporando tecnologías de trabajo
más avanzadas. Ese crecimiento muchas veces se ve
limitado por la necesidad de mayores fondos.
• Las microfinanzas cumplen un papel importante en el
desarrollo de los hogares de bajos recursos,
permitiéndoles crear una fuente de ingreso a través de
la creación de microempresas o mejorar la existente.
• Además, uno de los países europeos, donde hay
bastante actividad micro financiera es en España, con
lo cual demuestra el nivel de globalización del sector.