Garantías en la contratación bancaria

Toda actividad crediticia implica el riesgo de

Incumplimiento por parte del deudor. Para
minimizarlo. las entidades crediticias. además
del estudio previo del acreditado. acostumbran a
asegurar el cumplimiento de la operación con
determinadas garantías.

Pignoración
Pignoración es un contrato por el cual una
persona entrega un bien mueble o inmueble para
garantizar el cumplimiento de una obligación.
La pignoración de bienes muebles se llama
"prenda" y la de inmuebles "anticresis" (art, 1
398 Código Civil).
 Los préstamos con garantía prendarían son
prestamos que se garantizan con bienes muebles. En
caso de incumplimiento de la deuda se realizará un
remate judicial de los bienes para cubrir la deuda.

Prenda sin desplazamiento

Prenda con desplazamiento
En este caso la prenda se queda bajo custodia del
En la prenda con desplazamiento el bien mueble se
prestatario. La prenda sin desplazamiento se realizará
lo puede entregar al banco mientras dure el
sobre toda clase de muebles destinados a la explotación
préstamo (garantía de títulos valores, joyas, etc.) o
económica o que sean resultados de la misma
se los puede depositar en un Almacén General de
explotación: maquinaria, vehículos, tractores, animales,
Depósito.
frutos, cosechas, productos industriales, etc.
El uso de las cuentas por cobrar para obtener financiamiento se lo puede hacer mediante la
venta o factoraje de las cuentas por cobrar o mediante la cesión de las cuentas por cobrar.

2. Factoraje o venta de las

1 . Pignoración de las cuentas por cobrar
cuentas por cobrar Cuando el comprador hace
una solicitud de compra, la
En un préstamo con empresa envía esta solicitud
pignoración de cuentas a la institución financiera
por cobrar la empresa quien analiza la capacidad
deberá de cobrar al crediticia del comprador y
comprador y si este no decide si acepta o no esta
paga la empresa asume cuenta, una vez aceptada la
riesgo de la perdida. La cuenta se entrega la
empresa lleva las facturas mercancía y se notifica al
a la institución comprador que debe pagar
financiera, quien aceptara directamente a la institución
solo aquellas facturas financiera.
cuyos compradores tenga
Los inventarios representan una de las garantías más utilizadas para obtener financiamiento. Si la
empresa representa un riesgo crediticio bueno, el sólo hecho de tener un alto nivel de inventarios puede
ser base suficiente para obtener un crédito no garantizado.

Recibos en fideicomiso
La empresa en el momento de recibir el préstamo firma y entrega un
recibo en fideicomiso a favor del banco, los bienes pueden ser
almacenados en almacén público o en las instalaciones del propietario,
cuando se venda uno de estos bienes, la empresa deberá devolver al
banco el producto de la venta.

Gravamen ilimitado sobre el inventario

Proporciona a la institución financiera un gravamen contra todos los
inventarios del prestatario, sin embargo el prestatario tendrá la libertad
de vender parte de los inventarios.

Bonos de prenda
Emitidos por los Almacenes Generales de Depósito en base a depósitos
de bienes que hace la empresa en el almacén. El bono de prenda
incorpora un crédito prendario sobre las mercaderías amparadas por el
certificado de Depósito.
Una empresa que tenga una cartera de títulos valores
(acciones, bonos, etc.) podrá utilizarlos como garantía
para obtener préstamos garantizados. La empresa endosa
los valores a favor de la institución financiera.

5.-Garantía Hipotecaria de bienes

muebles sujetos a registro
Se utiliza la garantía hipotecaria de bienes muebles
sujetos a registro como ser embarcaciones, aeronaves,
maquinaria pesada caminera, agrícola y de
construcciones bajo matrícula, automotores en general
y otros muebles sujetos a registro por ley.
 6.-Garantía Hipotecaria de bienes
muebles.

Normalmente se utiliza la garantía hipotecaria de bienes

inmuebles (edificios, viviendas, terrenos, etc.) para préstamos a
largo plazo, pero en Bolivia los bancos pueden exigir garantías
hipotecarias para líneas de crédito y préstamos a corto plazo si
los montos requeridos del préstamo son altos.

7.-Garantía Hipotecaria mercantil.

En la hipoteca sobre una empresa mercantil se entenderán

comprendidos todos sus elementos integrantes, sin necesidad de
descripción especifica. La empresa mercantil hipotecada
continuara desarrollando sus actividades normalmente, y en su
caso bajo la vigilancia de un interventor nombrado por el
acreedor.