Modelos de Referencia de Admisión

Madrid, abril 2011

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 las oportunidades en admisión

En base a nuestra experiencia en la elaboración de proyectos relacionados con las áreas

de admisión, hemos colaborado en la evolución del modelo de admisión mediante:

 Incremento del conocimiento del riesgo global asumido por la entidad, lo que permite mitigar
el porcentaje de impago.
 Disponer de una visión global del cliente, comporta eficiencia en la aceptación de
productos.
 Reducir el numero de procesos manuales derivando a procesos automáticos disminuye el
error humano y sus costes.
 Segmentación del los clientes que permite un trato más personalizado.
 Sistemas para el seguimiento de riesgos que anticipen posibles impagos.
 Sistemas de actualización de modelos y normativas (Basilea) que mejoran la imagen de
marca.
 Herramientas de gestión del límite evitando errores en la gestión del crédito.
 Introducción de motores de decisión junto con herramientas de cálculo de rating y scoring,
que desemboca en el desarrollo de modelos masivos de gestión del cliente con su
correspondiente reducción de costes.

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modelos de referencia de admisión
Tipologías

everis propone dos modelos de admisión que se dividen según el

tipo de cliente.
 Modelo de Admisión Masivo Madurez
MODELO SUPERIOR ADMISIÓN

 Visión end-to-end de las solicitudes

Maduro
Es un modelo orientado a la
 Gestión de limites y preaprobados
Posición Global de Riesgos del Cliente
Modelo Internos de Scoring y Rating.

 Modelos de rating del cliente

MODELO AVANZADO ADMISIÓN  Proceso de admisión reglado por flujos

eficiencia y automatización de
y tareas (pool de analistas)

Crecimiento
 Expediente electrónico de cliente
 Automatización de la decisión según
modelos básicos

procesos (clientes no carterizados).

 Segmentación de clientes

MODELO BASICO ADMISIÓN

 Consulta score externo del cliente

Introducción
 Captura datos económicos del cliente
 Decisión manual según atribuciones
 Repositorio con la información de cada
decisión Modelo de gestión

 Modelo de Admisión Personalizado

Madurez

Es un modelo orientado al

MODELO SUPERIOR ADMISIÓN

 Integración y cálculo unificado de

métricas de riesgo mediante motores.

Maduro
 Gestión de límites
 Gestión integrada del proceso de

conocimiento del cliente en

admisión.

MODELO AVANZADO ADMISIÓN

profundidad (clientes carterizados

Aplicación de modelos cuantitativos de

Crecimiento


rating según clasificación histórica.

 Información de garantías y mitigantes
 Asignación de límites.

que tienen asociado un analista MODELO BASICO ADMISIÓN

Clasificación del cliente

Introducción

para una gestión personalizada).

 BBDD de información financiera
 Inf. crediticia interno y externo
 Acceso a productos y condiciones
 Modelo experto de rating
Modelo de gestión

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 Modelos de admisión masiva
Madurez
MODELO SUPERIOR ADMISIÓN

 Visión end-to-end de las solicitudes

Maduro

 Gestión de limites y preaprobados

 Posición Global de Riesgos del
Cliente
 Modelo Internos de Scoring y Rating.
MODELO AVANZADO ADMISIÓN  Modelos de rating del cliente
 Proceso de admisión reglado por
Crecimiento

 Expediente electrónico de cliente flujos y tareas (pool de analistas)

 Automatización de la decisión según
modelos básicos
 Segmentación de clientes

MODELO BASICO ADMISIÓN

Consulta score externo del cliente

Introducción

 Captura datos económicos del cliente

 Decisión manual según atribuciones
 Repositorio con la información de cada
decisión
Modelo de gestión

Básico Avanzado Excelente

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Modelo de admisión masiva: detalle

 Diferentes modelos de análisis automatizado dependiente de la segmentación del cliente, producto

MODELO SUPERIOR ADMISIÓN
u otras características
 Modelo basado en la eficiencia potenciando la decisión automática, y estandarizando el sobrante en
Maduro

colas de analistas en forma de contact centre  Visión end-to-end de las solicitudes

 Modelos propios de scoring de clientes y rating basados en el seguimiento de losde
 Gestión clientes
limites yy preaprobados
el
control de límites siendo menos dependientes de la información externa
Posición Global de Riesgos del Cliente
 Proceso de análisis de riesgo desacoplado del proceso comercial
 Parametrización de todos los modelos Modelo Internos de Scoring y Rating.

 Modelos de rating del cliente

 Segmentación básica de clientes para aplicarAVANZADO
MODELO diferentes modelos
ADMISIÓN de admisión, score,
 Proceso rating reglado por flujos
de admisión
 Expediente electrónico de cliente: gestión del histórico de dicha información agilizando nuevas
Crecimiento

y tareas (pool de analistas)

peticiones
 Expediente electrónico de cliente
 Automatización de la toma de decisión mediante reglas sencillas basadas en los scores obtenidos de
 Automatización
fuentes externas y la información recuperada de la decisión
del cliente según
en el expediente electrónico
modelos básicos
 Segmentación de clientes

MODELO BASICO ADMISIÓN

 Acceso a servicios externos con información de cliente (CIRBE, Burós de crédito: RAE, ...)
 Captura de la información socio económica del cliente
Introducción

 Consulta score externo

 Valoración de la del cliente
información capturada y la externa por parte de analistas con diferentes niveles de
atribución
 Captura datos económicos del cliente
 Repositorio digital con la información con la cual se ha tomado la decisión final de cada una de las
 Decisión manual según atribuciones
peticiones de los clientes
 Repositorio con la información de cada
decisión

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 Modelos de admisión personalizada
Madurez
MODELO SUPERIOR ADMISIÓN

 Integración y cálculo unificado de

métricas de riesgo mediante
Maduro

motores.
 Gestión de límites
 Gestión integrada del proceso de
admisión.

MODELO AVANZADO ADMISIÓN

Crecimiento

 Aplicación de modelos cuantitativos

de rating según clasificación histórica.
 Información de garantías y mitigantes
 Asignación de límites.

MODELO BASICO ADMISIÓN

Introducción

 Clasificación del cliente

 BBDD de información financiera
 Inf. crediticia interno y externo
 Acceso a productos y condiciones
Modelo de gestión
 Modelo experto de rating

Básico Avanzado Excelente

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Modelo de admisión personalizada: detalle

MODELO SUPERIOR ADMISIÓN

 Integración del cálculo de todas las métricas, que le permitan tomar decisiones sustentadas en el riesgo, la
 Integración y cálculo unificado de
rentabilidad y las disposiciones de capital.
Maduro

 Gestionar los límites y establecer hasta donde se esta dispuesto a excederlos, métricas de riesgo
con base en lasmediante motores.
métricas
calculadas y asumiendo el riesgo conocido a tomar.  Gestión de límites
 Definir un workflow para integrar las herramientas que participan en todo el proceso de admisión
 Gestión dedel
integrada talproceso
forma de
que se homogenice el proceso y guíe al usuario. admisión.
 Cálculo de PE con variables propias (método avanzado).

 La historia financiera de cliente en base de datos y su previa clasificación, permiten la elaboración de

modelos cuantitativos robustos para el cálculo MODELO
de ratingAVANZADO ADMISIÓN
a través de motores.
 Se establecen herramientas que mitigan el riesgo, clasificadas por tipo y facilidad de liquidez, lo cual permite
Crecimiento

 Aplicación
en un futuro, construir modelos cuantitativos de modelos
para el cálculo cuantitativos
de la pérdida dadodeel incumplimiento o PDI.
 Cálculo y asignación de límites segúnrating la capacidad crediticia de los
según clasificación histórica. clientes, soportado en el rating, las
garantías y la información externa e interna (principalmente de comportamiento de pagos).
 Información
 Cálculo del RORAC y PE con variables establecidas deelgarantías
por y mitigantes
banco central, que en principio puede estar integrada
en la herramienta de asignación de límites. Permite establecer
 Asignación de límites. los límites de rentabilidad y riesgo que la entidad
puede soportar y requiere.

MODELO BASICO
 Clasificación ADMISIÓN
del cliente para generar historia, y a futuro construir modelos de rating cuantitativos.
 BBDD de información financiera que dé soporte a la generación de un modelo de valoración cuantitativo
Introducción

basado en ladel
Clasificación historia.
cliente
 Información crediticia interna y externa, que permita tener una visión más amplia del cliente, para una mejor
 BBDD de información financiera
toma de decisión.
 Definición y estructuración
Inf. crediticia de productos y condiciones, según clasificación del cliente.
interno y externo
 Modelo experto de rating que no requiere de herramientas informáticas avanzadas, pero que determinan el
 Acceso a productos y condiciones
nivel de riesgo.
 Modelo experto de rating

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Foco comercial

 Variedad total de productos comerciales.

Maduro

 Segmentación propia de riegos de clientes.

 Modelos propios.
 Ambición sobre el negocio: agilizar los procesos comerciales.
 Gestión personalizada de clientes.
Crecimiento

 Automatización necesaria.
 Infraestructura informatizada completa en las distintas áreas.
 Experiencia suficiente para la definición de segmentación de
cartera y modelos.
Introducción

 Numero de operaciones controladas y gestionadas

manualmente
 Automatización no necesaria.
 Potenciar el análisis del riesgo en la etapa comercial de
admisión

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la experiencia de everis
modelos de referencia
everis plantea como herramientas de ayuda para las fases de diagnóstico de
situación actual y definición del modelo objetivo, tres modelos de
referencia; a saber:

Secuencia de actividades de negocio recomendada para cubrir de forma

Modelo de
satisfactoria todo el espectro de posibilidades que se pueden encontrar
Procesos en los procesos de admisión en un área de riesgos.

Modelo Mapa funcional propuesto que de cabida a todos los procesos de negocio
Funcional planteados.

Modelo Infraestructura técnica requerida para dar soporte tanto a los procesos de
Tecnológico negocio como a las funcionalidades planteadas.

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Modelo de procesos
gestión masiva
En base a la experiencia de everis y a las tendencias actuales del mercado se ha
elaborado un modelo de procesos para la gestión del área de admisión.

Modelo de
Proceso de admisión comercial. Contratación y mantenimiento
Procesos

Gestión del riesgo de la propuesta comercial

Modelo
Funcional
Recopilación de información del Toma de decisión
cliente

de la propuesta
Formalización
la propuesta
Creación de

Datos internos
Modelo
en la entidad
Tecnológico Decisión Automática
Datos proporcionados
por el cliente
Decisión manual
Datos externos
a la entidad

Revisión y calibrado de modelos

Generación de Reporte Normativo (Basilea)

Prevención del
Áreas de
sinergia

Recuperación IAS
fraude

Seguimiento Gestión Requerimientos

de riesgos comercial de capital (BIS II)
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Modelo funcional
gestión masiva
La visión funcional del modelo de procesos propuesto con las diferentes
funcionalidades a tener en cuenta en el sistema general de admisión.

Proceso de admisión comercial. Contratación y mantenimiento

Modelo de
Procesos
Gestion del riesgo de la propuesta comercial

Recopilación de información del Toma de Decisión

Modelo cliente

Formalización de la propuesta
Funcional
Situación Pre-procesado y formateo de
Datos Personales
Morosidad / Lista información
negra
Modelo
Tecnológico Datos Socio- Motor de Análisis Manual
la propuesta

Comportamentales
Creación de

Económicos Reglas/Scoring

Soporte/Gestión Gestión de
Garantías y Avales Campañas
Documental Atribuciones

Gestión de la
Posición del cliente Gestión de limites
Historificación

Información externa:
CIRBE, ASNEF, RAE

Data Warehouse Revisión y calibrado Reporte normativo

Corporativo

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Modelo tecnológico
gestión masiva
Proceso de admisión comercial. Contratación y mantenimiento
Motor de flujo BPM
Postal Internet Oficina …

SERVICIOS
INFORMACIÓN INTERNA MOTORES HERRAMIENTA APOYO
Modelo de DE LA ENTIDAD ANÁLISIS MANUAL PERIFERICOS
Procesos
DE RIESGO DE CRÉDITO
DATA
WAREHOUSE
Modelo
Funcional
REGLAS SCORING

SEGUIMIENTO GARANTÍAS CAMPAÑAS GESTOR

Modelo DOCUMENTAL
Tecnológico
LÍMITES

MÓDULO
REGLAS
CLIENTES LISTAS NEGRAS POSICIÓN SEGURIDAD
ATRIBUCIONES

INFORMACIÓN CLIENTE
PRODUCTOS
EXPEDIENTE REPOSITORIO
DIGITAL RESOLUCIONES

ENTIDADES EXTERNAS
CIRBE RAE ASNEF BUREAUS

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Modelo de procesos
gestión personalizada
Conocimiento del cliente
Valoración del cliente
Captura
Calculo Diagnostico
información
cliente
Rating de analista
Modelo de
Procesos

Asignación de límite
Modelo
Funcional Resolución de Estudio de Solicitud de crédito
la solicitud solicitud

Modelo
Riesgos

Tecnológico

Consumo
Actualización
Decisión
límite/consumo

Revisión y calibrado de modelos

Generación de Reporte Normativo (Basilea)

Prevención del
Sinergia

Recuperación IAS Comercial

Áreas

fraude

Seguimiento Gestión
Basilea
de riesgos comercial

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 Modelo funcional
gestión personalizada
Valoración del cliente Conocimiento del cliente

DATOS E INF. DEL ALERTAS Y ANÁLISIS

CLIENTE POLITICAS FINANCIERO

DATOS AGENCIAS DE VALORACIÓN VALORACIÓN ANÁLISIS-

Modelo de
FINANCIEROS INFORMACIÓN AUTOMÁTICA SUBJETIVA INFORME RATING
Procesos

INFORMACIÓN DE INF GRUPO FCIERO

VALORACIÓN DE
MERCADO AL QUE
AGENCIAS
Modelo PERTENECE
Funcional

Modelo Asignación de límite

Tecnológico
Riesgos

GESTIÓN FACULTADES ANÁLISIS CÁLCULO CÁLCULO DE SOLICITUD DE

COMITÉS/ACTAS Globales/Locales INFORMACION CER CONSUMO LÍMITE

ACTUALIZACIÓN ASIGNACIÓN CONSULTA GARANTÍAS Y

RESOLUCIÓN
LÍMITE LÍMITE POSICIONES AVALES

Consumo
NEGOCIACIÓN CÁLCULO DE ACTUALIZACIÓN
CONSUMO CONSUMO

Periféricos MODELO SEGURIDAD

SEGUIMIENTO ACCESO HISTÓRICOS PUBLICACIONES GESTOR DOCUMENTAL
(PERFILADO Y ACCIONES)

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Modelo tecnológico
gestión personalizada
Captura solicitud
Internet Oficina Teléfono

ENTIDADES
EXTERNAS GESTOR GESTOR MOTORES
Modelo de
Procesos CONOCIMIENTO CLIENTE CONSUMO

Modelo REGULADORES
Funcional
RATING

Modelo BBDD
Tecnológico
AGENCIAS

MÉTRICAS (CeR,
RORAC, REC…)

INFORMACIÓN VALORACIONES RESOLUCION

FINANCIERA EXTERNAS
BUREAUS

VALORACIÓN
INTERNA

DATOS DE CORE GARANTÍAS LÍMITES

MERCADO

SERVICIOS APOYO PERIFERICOS

DATA GESTOR MÓDULO
SSII DE RIESGO SEGUIMIENTO PRODUCTOS
WAREHOUSE DOCUMENTAL SEGURIDAD

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Argentina A Coruña
Brasil c/ Torreiro, 13 – 2º F
Chile 15003 A Coruña
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España Fax: 34 98 121 68 92
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México
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