AÑO DEL FORTALECIMIENTO DE LA SOBERANÍA NACIONAL”

CARRERA PROFESIONAL

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

CASO PROPUESTO IDL 1

Presentado por:

• Capcha Carhuallanqui Maribel

Catedra : Instrumentos financieros para la toma de decisiones

Catedrático : MEDALID ROSARIO CANTORIN ORTEGA

HUANCAYO - PERÚ 2023

 CASO PRÁCTICO PROPUESTO IL 01

INSTRUCCIONES

1. Lee detenidamente la tarea planteada, analice, y

desarrolle lo solicitado.
2. Realice comentarios en cada paso de la solución.
3. Presente el trabajo en forma digital a través del aula virtual.

MERCADO FINANCIEROS

I) Ingresar a la página de la SBS

(http://www.sbs.gob.pe/), seguir la siguiente ruta:
Estadísticas – Sistema Financiero – Carpeta de
Información del Sistema Financiero – Cuadros
Estadísticos – Carpeta de cuadros estadísticos, luego
obtener la siguiente información: (10 puntos)

Pregunta 1: Obtener la estructura del sistema financiero de marzo

2023. (Tipo de entidad financiera-número-vol. de Activos-Créditos-
Depósitos)

SISTEMA FINANCIERO - ESTRUCTURA

Volver
Activos Créditos Depósitos
Número de
Marzo 2023 Monto Monto Monto
Empresas % % %
(Miles S/) (Miles S/) (Miles S/)
Banca Múltiple 17 510,934,458 82.6 353,341,620 85.0 332,856,611 81.2
Empresas Financieras 9 16,409,653 2.7 14,124,870 3.4 8,108,427 2.0
Cajas Municipales (CM) 12 39,398,538 6.4 33,927,199 8.2 28,163,369 6.9
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) 6 2,818,755 0.5 2,317,828 0.6 1,761,572 0.4
1/
Empresas de Créditos 7 3,958,245 0.6 3,327,229 0.8 - -
2/
Banco de la Nación 1 44,547,345 7.2 7,595,389 1.8 39,071,290 9.5
Banco Agropecuario (Agrobanco) 1 451,533 0.1 858,822 0.2 - -
Total 618,518,528 100 415,492,956 100 409,961,269 100
Fuente: Balance de Comprobación
1/ En la modificación a la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, realizada mediante el Decreto Legislativo Nº 1531 publicado el 19/03/2022, se introdujo a la “Empresa de Créditos” como un nuevo tipo de
empresa de operaciones múltiples, con lo cual, desde la entrada en vigencia del Decreto Legislativo, toda referencia a la Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME) debe entenderse referida a la Empresa de Créditos.
2/ Sólo considera los créditos de consumo e hipotecario

Pregunta 2: Determinar la cantidad de entidades financieras

formales que operan en el Perú.
Número de
Marzo 2023
Empresas
Banca Múltiple 17
Empresas Financieras 9
Cajas Municipales (CM) 12
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) 6
1/
Empresas de Créditos 7
2/
Banco de la Nación 1
Banco Agropecuario (Agrobanco) 1
Total 53
Pregunta 3: Determinar la representatividad de los créditos y
depósitos sobres los activos totales de cada tipo de entidad
financiera.

Créditos Directos según Tipo de Crédito y Tipo de Empresa del Sistema Financiero
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Volver

de la Nación 2/
Banca Múltiple

Cajas Rurales

Empresas de
Financieras

de Ahorro y
Municipales

Créditos 1/

Agrobanco
Empresas

Crédito

Banco
Cajas

To tal
Tipo de Crédito

Corporativos 82,739,438 2,172 203,922 - 3,400 - - 82,948,932

Grandes empresas
55,901,444 21,583 60,805 2,263 92,638 - - 56,078,733
Medianas empresas 55,684,895 194,184 1,974,853 208,456 847,889 - 471,542 59,381,820
Pequeñas empresas 23,050,318 3,843,723 16,353,946 804,266 764,026 - 178,982 44,995,263
Microempresas
3,924,766 2,828,476 6,601,087 376,163 220,037 - 208,298 14,158,827
Consumo 71,112,314 6,950,223 7,183,012 895,522 1,156,433 7,061,124 - 94,358,628
Hipotecarios para Vivienda 60,928,445 284,508 1,549,574 31,157 242,804 534,265 - 63,570,754

TOTA L CRÉDITOS DIRECTOS 353,341,620 14,124,870 33,927,199 2,317,828 3,327,229 7,595,389 858,822 415,492,957

Depósitos según Tipo de Depósito y Tipo de Empresa del

Sistema Financiero
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Volver
Banco de la Nación
Cajas Municipales

Cajas Rurales de
Ahorro y Crédito
Banca Múltiple

Financieras
Empresas

To tal

Depósitos a la Vista
102,666,906 632 - - 19,378,864 122,046,401
Depósitos de Ahorro
113,821,782 1,284,031 6,742,665 76,042 15,256,197 137,180,717
Depósitos a Plazo
116,367,924 6,823,764 21,420,704 1,685,530 4,436,230 150,734,151

TOTAL DE DEPÓSITOS 332,856,611 8,108,427 28,163,369 1,761,572 39,071,290 409,961,269

Fuente: Balance de Comprobación

18
 Pregunta 4: Determinar cómo se encuentran los créditos por Sector
económico por tipo de entidad, analice los 5 mejores.

1/
Créditos para Actividades Empresariales por Sector Económico
y Tipo de Empresa del Sistema Financiero
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Volver

Banca Múltiple

Cajas Rurales

Empresas de
Financieras

Municipales

de Ahorro y

Agrobanco
Empresas

Créditos*
Crédito
Cajas

To tal
Sector Económico

Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicutura 13,026,881 693,568 1,885,482 159,284 60,307 824,571 16,650,093
Pesca 1,321,574 14,025 124,273 18,256 3,440 3,276 1,484,843
MinerÍa 9,071,196 23,202 119,006 2,058 29,553 - 9,245,014
Industria Manufacturera 51,474,031 470,824 1,898,727 119,259 60,320 20,989 54,044,149
Electricidad, Gas y Agua 8,978,397 10,555 30,307 771 789 - 9,020,818
Construcción 5,453,373 210,879 930,673 72,682 81,914 - 6,749,523
Comercio 56,109,404 3,695,703 10,870,900 573,529 236,722 3,365 71,489,624
Hoteles y Restaurantes 5,325,214 311,421 1,179,592 67,777 13,867 - 6,897,871
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 19,433,085 544,045 2,863,475 137,093 1,130,876 - 24,108,575
Intermediación Financiera 10,464,449 11,343 273,105 5,896 16,717 - 10,771,510
Actividades Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler 23,461,318 433,439 2,623,976 172,804 153,712 1,673 26,846,922
Administración Pública y de Defensa 350,898 21,467 81,431 1,814 926 - 456,536
Enseñanza 4,142,572 25,583 218,108 5,550 1,300 - 4,393,114
Servicios Sociales y de Salud 2,060,730 54,809 295,991 11,994 7,349 - 2,430,874
Otras Actividades de Servicios Comunitarios 8,586,846 203,292 1,328,207 21,258 60,281 4,947 10,204,832
Hogares Privados c/Serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales 2,040,893 165,983 471,359 21,122 69,919 - 2,769,277

Créditos Corporativos, a Grandes, Medianas, Pequeñas y Microempresas 221,300,861 6,890,139 25,194,613 1,391,148 1,927,991 858,822 257,563,574

1/
Créditos para Actividades Empresariales por Sector Económico
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Cajas Rurales

Empresas de
Financieras

de Ahorro y
Municipales

Agrobanco
Empresas

Créditos*
Múltiple

Crédito
Banca

Cajas

To tal

Sector Económico

Comercio 56,109,404 3,695,703 10,870,900 573,529 236,722 3,365 71,489,624

Industria Manufacturera 51,474,031 470,824 1,898,727 119,259 60,320 20,989 54,044,149
Actividades Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler 23,461,318 433,439 2,623,976 172,804 153,712 1,673 26,846,922
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones 19,433,085 544,045 2,863,475 137,093 1,130,876 - 24,108,575
Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicutura 13,026,881 693,568 1,885,482 159,284 60,307 824,571 16,650,093
Pregunta 5: Determinar cómo se encuentran los créditos por
departamento, analice los 5 mejores.

Créditos Totales por Departamento y Tipo de Empresa del Sistema

Financiero
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Volver

Cajas Rurales de
Ahorro y Crédito
Banca Múltiple

Empresas de
Financieras

Municipales

Créditos 1/

Agrobanco
Empresas

Nación 2/
Cajas

To tal
Departamento

10011 10012 10013 10014 10015 125 125

Amazonas 378,512 59,660 509,513 31,664 4,892 10,608 153,537 1,148,386

Ancash 3,452,332 284,352 566,954 17,123 2,805 24,699 251,414 4,599,679
Apurimac 468,089 124,810 914,931 15,595 - 10,366 98,925 1,632,717
Arequipa 9,470,152 1,279,302 3,523,587 88,688 4,015 23,784 332,070 14,721,597
Ayacucho 853,656 141,918 880,651 66,329 - 29,847 161,798 2,134,198
Cajamarca 3,551,001 530,019 1,241,365 89,261 29,915 23,932 219,992 5,685,486
Callao 6,306,732 304,959 174,772 20,308 3,382 - 162,498 6,972,651
Cusco 3,314,318 429,435 3,471,018 51,475 982 20,364 271,987 7,559,578
Huancavelica 75,683 77,007 406,033 4,741 - - 49,203 612,666
Huanuco 1,337,574 275,629 618,759 45,708 - 13,355 166,446 2,457,470
Ica 4,421,450 397,820 1,691,035 3,313 2,825 20,096 220,191 6,756,730
Junin 4,167,217 553,424 2,823,612 285,730 416 41,663 278,152 8,150,214
La Libertad 8,819,461 748,276 1,702,628 39,564 31,656 16,491 356,874 11,714,951
Lambayeque 5,788,611 479,979 1,162,341 85,669 105,283 19,486 356,576 7,997,944
Lima 281,619,304 6,187,710 5,844,840 1,050,313 3,028,206 441,803 2,678,429 300,850,606
Loreto 1,616,441 185,769 439,005 - 11,106 4,075 543,132 2,799,529
Madre de Dios 326,531 63,820 563,949 - - 8,855 47,735 1,010,891
Moquegua 1,007,918 108,228 502,551 - - - 50,677 1,669,375
Pasco 439,838 101,527 401,989 13,539 - 25,888 44,467 1,027,248
Piura 6,286,800 784,280 2,079,257 113,335 67,292 19,199 345,203 9,695,366
Puno 2,277,689 262,596 1,906,719 252,778 - 37,166 175,402 4,912,350
San Martin 2,161,682 265,944 886,759 14,712 24,826 36,719 253,285 3,643,927
Tacna 1,778,472 178,672 892,994 7,850 - 14,109 78,912 2,951,008
Tumbes 521,481 90,999 304,315 9,734 1,008 4,301 119,070 1,050,909
Ucayali 1,357,256 208,734 417,623 10,397 8,620 12,017 179,414 2,194,061
To tal Créditos País 351,798,203 14,124,870 33,927,199 2,317,828 3,327,229 858,822 7,595,389 413,949,539
Extranjero 1,543,417 - - - - - - 1,543,417
To tal de Créditos 353,341,620 14,124,870 33,927,199 2,317,828 3,327,229 858,822 7,595,389 415,492,956

Nota: Información obtenida del Anexo N° 10: Depósitos, Colocaciones y Personal por Oficina y en el caso de B. Nación es el Anexo N° 6: Reporte Crediticio de Deudores
1/ En la modificación a la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, realizada mediante el Decreto Legislativo Nº 1531 publicado el
19/03/2022, se introdujo a la “Empresa de Créditos” como un nuevo tipo de empresa de operaciones múltiples, con lo cual, desde la entrada en vigencia del Decreto Legislativo, toda referencia a la Entidad de
Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME) debe entenderse referida a la Empresa de Créditos.

2/ Sólo considera los créditos de consumo e hipotecario. Información a Febrero 2023.

20
 Créditos Totales por Departamento y Tipo de Empresa del Sistema Financiero
Al 31 de Marzo de 2023
(En miles de Soles)
Volver

Banca Múltiple

Cajas Rurales

Empresas de
Financieras

Municipales

de Ahorro y

Créditos 1/

Agrobanco
Empresas

Nación 2/
Crédito
Cajas

To tal
Departamento

10011 10012 10013 10014 10015 125 125

Lima 281,619,304 6,187,710 5,844,840 1,050,313 3,028,206 441,803 2,678,429 300,850,606
Arequipa 9,470,152 1,279,302 3,523,587 88,688 4,015 23,784 332,070 14,721,597
La Libertad 8,819,461 748,276 1,702,628 39,564 31,656 16,491 356,874 11,714,951
Piura 6,286,800 784,280 2,079,257 113,335 67,292 19,199 345,203 9,695,366
Junin 4,167,217 553,424 2,823,612 285,730 416 41,663 278,152 8,150,214

II) Ingresar a la página de la SBS

(http://www.sbs.gob.pe/), seguir la siguiente ruta:
Estadísticas – Sistema Financiero – Banca Múltiple, luego
ingresar a los Estados Financieros por entidad Bancaria a
marzo 2023 y obtener la siguiente información: (05
puntos)

Pregunta 1: Indicar las 03 entidades que concentran el mayor

volumen de colocaciones en tarjetas de crédito respecto a sus
activos.

Banco de Crédito del Perú

MN ME TOTAL
5,270,312 863,615 6,133,927

Banco BBVA Perú

MN ME TOTAL
3,628,060 367,254 3,995,314

Interbank
MN ME TOTAL
2,696,677 464,421 3,161,098

Pregunta 2: Indicar las 03 entidades que concentran el mayor

volumen de cuentas por cobrar respecto a sus activos.

Scotiabank Perú
MN ME TOTAL
3,265,732 156,711 3,422,443

Banco de Crédito del Perú

MN ME TOTAL
1,891,076 1,012,084 2,903,160

Banco BBVA Perú

MN ME TOTAL
1,075,852 444,669 1,520,521
III) Ingresar a la página de la SBS
(http://www.sbs.gob.pe/), seguir la siguiente ruta: SBS
para Ciudadanos - Infórmate y Aprende – Compara tasas y
obtener las 03 principales ofertas en nuestra zona, para los
siguientes requerimientos financieros: (05 puntos)

Pregunta 1: Crédito Hipotecario MiVivienda por S/ 54,000 a 15años

Pregunta 2: Crédito Vehicular por US$9,600 a 2 años
Pregunta 3: Crédito Capital de Trabajo por S/10,000 a 9 meses
Pregunta 4: Tarjetas de Crédito Clásica
Pregunta 5: Depósitos ahorro personas naturales en nuevos soles sin
cobro de mantenimiento