EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE 6-A 3.er y 4.

° grado Inglés-Matemática-Desarrollo Personal, Ciudadanía y

Cívica-Ciencias Sociales-Educación Religiosa

Gestionamos
responsablemente nuestros
recursos financieros
Ruta 1–Semana 1
Reconocemos y analizamos la
problemática en situaciones de
intercambios financieros

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de este material, coloca tu
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Ciencias Sociales

Recurso 1

Desarrollo Personal,
Ciudadanía y Cívica
Recurso 1 Recurso 2

Inglés

Recurso 1

Matemática

Recurso 1

Educación Religiosa

Recurso 1

Haz clic en cada actividad.

 VII Ciclo | Ciencias Sociales

Competencia: Gestiona responsablemente los

recursos económicos.
Actividad: Comprendemos la situación e
identificamos conceptualización financiera.

RECURSO 1 La escasez es el principal

problema económico
La escasez es un concepto relativo, ya que los bienes y servicios
son escasos en relación con las necesidades de las personas.
Estas necesidades cambian con el tiempo, pero siempre son
atendidas de forma precaria y, por lo tanto, la sensación de
escasez es tan antigua como la humanidad. La sociedad crea
bienes y servicios para satisfacer las necesidades, teniendo
siempre en cuenta la escasez de recursos. El concepto de
recurso va unido al concepto de escasez porque el individuo
tiene deseos y necesidades casi ilimitadas y, por tanto, los
recursos disponibles nunca llegan a cubrirlas totalmente.
Ejemplo 1
La empresa Ediciones Contemporáneas S.A. quiere sacar
al mercado una nueva colección de cuentos infantiles de
autores noveles. El consejo de redacción ha recibido casi
un centenar de originales y todos parecen muy buenos. Al
director le gustaría editarlos todos, pero la empresa sólo
tiene capacidad técnica y económica para editar diez nuevos
títulos al año.
En este caso los recursos escasos son la capacidad técnica
y económica de la empresa para editar.
Ejemplo 2
La señora Pérez es una gran aficionada al teatro. Tanto que
le gustaría poder asistir a todas las representaciones que
hay en su ciudad. Sin embargo, sólo tiene libres los sábados
por la noche. Así que tiene que repartir los cuatro sábados
de que dispone al mes para ir al teatro, estar con su familia
y visitar a sus amigos. Esto es lo que le obliga a elegir dos
obras de teatro entre todas las que se estén representando.

1
 VII Ciclo | Ciencias Sociales

En este caso el recurso escaso es el tiempo.

Adaptado de: Grupo Edebe (s.f.) La Economía https://www.edebe.
com/educacion/documentos/9964-0-529-9964_01_UD01_LA_
ECONOMIA.pdf

RECURSO 2
La escasez

Vídeo: La escasez
IPE - Instituto Peruano de Economía (21 de diciembre 2020)
Economía al toque 1 - La Escasez. Disponible en:
https://www.youtube.com/watch?v=FMWkizNM1io&t=100s

RECURSO 3 ¿Por qué urge impulsar

la inclusión financiera
en el Perú?
La inclusión financiera permitirá financiar emprendimientos,
formalizar microempresas e impulsar su crecimiento
sostenido. A largo plazo, generará mayores y mejores puestos
de trabajo.
La inclusión financiera es el acceso y el uso de los servicios
financieros de calidad por parte de todos los segmentos de
la población y por todos los tipos de empresas. Asimismo,
es un concepto de carácter multidimensional que incluye
elementos de la oferta de productos financieros y de la
demanda. Sus dimensiones básicas son el acceso, el uso,
la calidad y el impacto sobre el bienestar financiero de las
familias y las organizaciones.
El uso de instrumentos, como el ahorro formal o los
seguros, refuerza la estabilidad de los hogares al aumentar
su capacidad de resistencia ante choques económicos.
Por su parte, les permite a las empresas acceder a nuevas
oportunidades de crecimiento, a través de la inversión en
nuevas tecnologías y en capital humano, así como a ciertos

2
 VII Ciclo | Ciencias Sociales

productos que les generen liquidez y financiamiento para

capital de trabajo e inversión.
Otro aspecto a señalar es que el acceso a servicios financieros
de calidad impulsa el aumento de la productividad y la
rentabilidad de los negocios y, por ende, su crecimiento y del
país. Asimismo, la inclusión financiera contribuye a generar
una base de depósitos sostenida y a reducir la dependencia
de mercados financieros internacionales, además de reducir
la informalidad financiera.
Pese a todas las ventajas que hemos enumerado, el Perú
todavía presenta diversas problemáticas para su masificación,
las mismas que detallaremos a continuación.
Problemática nacional

Si bien nuestro país registró un crecimiento importante

durante los últimos 20 años, el acceso a los servicios
financieros no avanzó al mismo ritmo. Esto es producto,
entre otras causas, de la alta informalidad en el mercado
laboral, donde el 75 % de la población económicamente activa
(PEA) son trabajadores informales, y la alta informalidad en
el segmento de microempresas, donde el 50 % del total de
negocios no es formal. También es resultado de la falta de
conectividad y de servicios financieros en varias zonas del
interior.
El acceso a productos financieros permite aumentar el
potencial productivo de las personas a través de la inversión
en capital humano e innovación.
Otro dato muy significativo es que, al cierre del 2019, solo
el 42.2 % de la población de 18 años a más tenía alguna
cuenta en el sistema financiero, según el Instituto Nacional
de Estadística e Informática (INEI). Esto impidió que los
bonos familiares que aprobó el Gobierno para mitigar el
efecto económico de la pandemia en las poblaciones más
vulnerables llegaran a todos, por lo que muchas personas
tuvieron que acudir a las entidades financieras para cobrarlos.
(…)

3
 VII Ciclo | Ciencias Sociales

Extraído de: García Villacorta, A. (23 de junio 2021). ¿Por

qué urge impulsar la inclusión financiera en el Perú?. ESAN.
https://www.esan.edu.pe/conexion/actualidad/2021/06/23/
por-que-urge-impulsar-la-inclusion-financiera-en-el-peru/

RECURSO 4 Emprendimientos: Cinco

alternativas para financiar
tu proyecto empresarial
El actual dinamismo del consumo ha creado una necesidad
de préstamos cada vez más altos entre las mypes peruanas.
Conoce en esta galería con qué instrumentos cuenta para
poder financiar su idea de negocio.
Una de las principales preocupaciones de los emprendedores
es conseguir financiamiento para abastecer de mercadería
y consolidar sus planes de crecimiento. Si usted requiere
financiar su proyecto, estas son las principales alternativas
que se encuentran en el mercado peruano:
• Préstamos bancarios: Es la alternativa más conocida.
Los bancos pueden prestar capital de trabajo
con un plazo de pago de dos años en promedio.
Los principales requisitos para acceder a un préstamo
con el banco son: el balance general y los estados de
ganancias y pérdidas de la empresa, las declaraciones de
impuestos a la renta, patrimonio y flujos de caja, y contar
con un buen historial crediticio.
• Líneas de crédito: Las entidades bancarias también ofrecen
líneas de crédito para capital de trabajo, lo que permite
realizar compras o retirar efectivo, tal y como funciona una
tarjeta de crédito. Los requisitos principales para acceder
a este instrumento son: contar con buen historial crediticio
en el sistema financiero, reporte positivo de la central de
riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro (SBS),
tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat)
y situación de estados financieros (antigüedad no mayor
a 3 meses).

4
 VII Ciclo | Ciencias Sociales

• Cajas municipales: De manera similar a los bancos, las

cajas municipales también ofrecen créditos empresariales.
Los principales requisitos para solicitar un préstamo en una
caja municipal son: contar con un negocio propio y con la
documentación sustentadora de sus ingresos, tener como
mínimo 6 meses de experiencia empresarial, contar con
un buen perfil en el sistema financiero, acreditar domicilio
permanente, entre otros requerimientos adicionales que
dependen de cada caja.
• Préstamos Fintech: Una alternativa que viene cobrando
relevancia son las Fintech de préstamos. El principal
requisito para solicitar un crédito es contar con una
garantía hipotecaria registrada en Sunarp (el préstamo
debe representar como máximo el 40% del valor de la
propiedad).
• Préstamos informales: Este tipo de préstamo es ofrecido
por personas que se dedican a rentabilizar sus excedentes
de dinero, con frecuencia a tasas elevadas. - S e g ú n
estudios de Asbanc, la TCEA de dichos préstamos oscila
entre 200% y 400%, pero puede llegar a superar el
1,000% de intereses. Los requisitos varían dependiendo
de cada prestamista, y en ocasiones usted deberá ser
referido para poder acceder a este tipo de créditos.
Los expertos recomiendan tener mucho cuidado al solicitar
un préstamo informal, y por ningún motivo entregar
dinero, tarjetas de crédito, o claves de cuentas bancarias
personales.

Adaptado de: Gestión. (10 setiembre 2019). Emprendimientos: Cinco

alternativas para financiar tu proyecto empresarial. https://gestion.
pe/economia/emprendimientos-cinco-alternativas-para-financiar-tu-
proyecto-empresarial-noticia/?ref=gesr

5
 VII ciclo | Desarrollo Personal, Ciudadanía y Cívica

Competencia: Convive y participa democráticamente.

Actividad: Identificamos efectos del contexto económico en

nuestra vida personal, familiar y comunitaria.

RECURSO 1 Ciudadanía política y

ciudadanía económica
¿Cuáles son las elecciones que impactan con mayor claridad
en el bienestar de la ciudadanía? ¿Son las próximas elecciones
presidenciales y congresales? ¿O son las elecciones cotidianas
de los ciudadanos cuando contratan (como consumidores)
bienes y servicios para satisfacer sus necesidades?

1. La ciudadanía política vs. la ciudadanía económica

La ciudadanía ha sido histórica y usualmente entendida
desde su aspecto político. Sus distintivos son el derecho a
(postularse y eventualmente) ser elegido y el derecho a elegir
representantes y gobernantes de nivel nacional, regional y
local. Además, recientemente, la ciudadanía política ha sido
fortalecida con mecanismos de participación ciudadana en
la gestión del interés general (es decir el interés de todos
quienes conformamos la sociedad), cuyo propósito es
procurar el mayor bienestar posible para las personas, las
familias y la sociedad en su conjunto.
Sin embargo, en una economía social de mercado, los
ciudadanos fundamentalmente satisfacen sus necesidades
y procuran su bienestar mediante actos de consumo
expresados diariamente en la contratación de bienes
y servicios. Los consumidores eligen entre las ofertas
disponibles en el mercado aquella que satisface del mejor
modo posible sus necesidades. Estas son las elecciones de
la ciudadanía económica, que premian con las preferencias
y el éxito empresarial a quien ofrece al consumidor la mejor

Adaptado de: Stucchi, P. (31 de marzo de 2016). La ciudadanía económica y las próximas elecciones. Reglas
de Juego. https://gestion.pe/blog/reglasdejuego/2016/03/la-ciudadania-economica-y-las-proximas-
elecciones.html/?ref=gesr

1
 VII ciclo | Desarrollo Personal, Ciudadanía y Cívica

combinación precio–calidad, dentro de su presupuesto

disponible.
(…) en nuestra opinión, son las elecciones de la ciudadanía
económica las que impactan con mayor nitidez en el bienestar
de las personas y sus familias, en aspectos fundamentales
como la satisfacción de sus necesidades de alimentación,
salud, vivienda, educación, vestido, transporte, esparcimiento
y requerimientos financieros, entre otros. Los ciudadanos
participan como electores en el mercado para satisfacer sus
necesidades. Eligen lo más conveniente para ellos al adquirir
bienes y servicios. Y lo hacen diariamente.
2. ¿Qué resulta importante para el ciudadano como
consumidor?
Le resulta importante satisfacer sus intereses específicos,
lo que implica lograr la satisfacción de sus necesidades
concretas. En lo individual y en su ámbito familiar, cada
consumidor tiene diferentes necesidades de alimentación,
salud, vivienda, educación, vestido, transporte, esparcimiento
y requerimientos financieros. Además, los consumidores
tienen distintos presupuestos disponibles para satisfacer sus
propias necesidades y diversas prioridades. Por ello, ante sus
distintas necesidades, presupuestos y prioridades, realizan
diferentes elecciones de bienes y servicios en el mercado.
Esta es una oportunidad para las empresas, pues pueden
ofrecer una gran variedad de productos, con diferentes
niveles de calidad y precio, según el segmento de consumo
al que decidan dedicarse.
Resulta también importante para el consumidor que exista
una intensa competencia (es decir, la mayor competencia
posible en el mercado) entre quienes le ofrecen bienes y
servicios. A mayor competencia, el consumidor está en mejor
posición de maximizar su bienestar mediante sus elecciones,
pues al escoger la mejor opción disponible, conforme a sus
intereses específicos, puede lograr los mayores beneficios
posibles a los menores costos posibles. Cuando las empresas
compiten por la elección del consumidor, están motivadas y
dispuestas a ofrecerle la mejor combinación precio-calidad
que pueden, lo que aumenta el excedente ciudadano en

2
 VII ciclo | Desarrollo Personal, Ciudadanía y Cívica

cada adquisición. Paga menos y/o recibe más.

La importancia de la educación en esta materia es trascendental.
Permite a los consumidores entender y asumir a cabalidad su
papel en la intensificación del proceso competitivo y el poder
de su actuación en el mercado. Las elecciones informadas
de los consumidores envían claros mensajes a las empresas
que proveen bienes y servicios, pues orientan las ofertas que
estas les dirigen para lograr su preferencia y satisfacer del
mejor modo posible sus necesidades [1]. Los consumidores
deben saberlo y comprenderlo plenamente, con el fin de que
actúen y elijan diariamente con absoluta conciencia de ello.

[1] Por ejemplo, la oferta de bienes y servicios que no generen impactos nocivos al medioambiente puede
ser estimulada por parte de ciudadanos que privilegien con sus elecciones aquellos cuya producción,
suministro o consumo genere la menor afectación posible al medioambiente. Es decir, mediante un
consumo ambientalmente razonable.

3
 VII ciclo | Desarrollo Personal, Ciudadanía y Cívica

Competencia: Convive y participa democráticamente.

Actividad: Identificamos efectos del contexto económico en

nuestra vida personal, familiar y comunitaria.

RECURSO 2 La buena organización

de las finanzas personales
¿Qué función tienen las buenas finanzas personales? ¿Pueden
ayudarte a llegar a fin de mes?
La gran mayoría de los ciudadanos somos usuarios de servicios
financieros, utilizamos tarjetas de crédito, solicitamos
préstamos personales, abrimos depósitos para el ahorro,
pagamos a través de cuentas bancarias la factura del teléfono
y otros consumos domésticos. Conocer los pros y contras de
estos servicios nos ayuda a utilizarlos en nuestro beneficio,
previniendo problemas como el sobreendeudamiento, el
pago de comisiones, o la realización de malas inversiones.
Estos conocimientos adquiridos a través de una buena
educación financiera, cobran especial importancia en la
edad adulta en la que suelen incrementarse los ingresos
personales, pero también los niveles de gastos. Es la etapa de
la vida donde se toman decisiones financieras cruciales como
la compra de una vivienda, que pueden influir en nuestra
economía familiar durante años. El adecuado manejo de un
presupuesto doméstico equilibrado es otro de os ámbitos en
que una buena cultura financiera puede ayudarme a sacar
el máximo partido de nuestra economía. Adaptar los gastos
a nuestro nivel de ingresos, planificar los pagos y fomentar
el ahorro para atender futuras necesidades, son algunas
de las cuestiones a tener en cuenta. En nuestra sociedad
actual existe una oferta cada vez más variada de productos
de ahorro e inversión. Conocer su funcionamiento y elegir
aquellos que mejor se adapten a nuestra vida y necesidades
es básico para convertirnos en ahorradores responsables.
En la gestión de nuestros ahorros un buen conocimiento no
garantiza que nos convirtamos en genios de las finanzas,
pero sin él, los elementos juegan sencillamente en nuestra

1
 VII ciclo | Desarrollo Personal, Ciudadanía y Cívica

contra. La educación financiera también nos ayuda a pensar

en las necesidades que se presentarán a largo plazo. Ser
capaces de afrontar os gastos e imprevistos del momento
actual es importante, pero también lo es, sacar el máximo
partido de nuestras finanzas para preparar el futuro siempre
incierto y preparar nuestra jubilación.

Extraído de: VIDEO: Tus finanzas personales.

En fecha: 21 de noviembre de 2021.
https://www.youtube.com/watch?v=En4hjCKOt8k.

2
 Level A1 | English

Competencia: Lee diversos tipos de texto

en inglés como lengua extranjera.
Actividad: Let’s Promote
Financial Education.

RESOURCE
“Let’s Start Again!”
Resource 1
Listen to and read the story.
1. 2.

Leo´s family has financial problems. They want to reorganize their

The family business is bankrupt. financial situation. Leo´s mother has
a new idea of a family business. But,
they don’t have enough money.

3. 4.

They want to ask for money. Leo There are three ways to do it. For
looks for information on the web example; a money lender, a bank or
to apply for a loan. a finance agency.

5.

They have different requirements.

What is the best decision to take? They
don’t know. How can we help them
decide?
 3.er y 4.° grado | Matemática

Competencia: Resuelve problemas de

cantidad.
Actividad: Conocemos términos financieros
para un préstamo

RECURSO 1 ¿Qué es TEA y TCEA?

Es importante que te informes y conozcas cuál es la TCEA

que cobran las entidades por los distintos créditos para que
puedas compararlas y elegir la más baja. Todas las entidades
financieras que ofrecen créditos están obligadas a informar
sobre la TCEA antes de formalizar cualquier operación de
crédito.

La TCEA es la tasa que incluye en una sola cifra todo lo que

se paga por un crédito, es decir, los intereses, las comisiones y
los gastos. El cobro de
Cuadro 1.
la TCEA puede variar La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
de una institución a Cargos cobrados por
otra; por ejemplo, en GASTOS
cuenta de terceros
(Ej. Seguro de
una entidad financiera desgravamen).

puede ser de 66 % y Cargos por servicios

brindados por la

en otra institución, COMISIONES entidad y asumidos

por el cliente (Ej.

de 38 %. Debes leer
Estados de cuenta).
TCEA
bien tu contrato y la
hoja de resumen, así Tasa de interés
TEA compensatorio
conocerás qué es lo efectiva anual.

que se te cobrará1.

Por otro lado, la TEA es el indicador con el que se calcula

la tasa de interés en el plazo de un año. Es importante
comprender que este cálculo puede hacerse para conocer
tanto la rentabilidad de una cuenta como el costo de un
préstamo o crédito.

1
Adaptado de Superintendencia de Banca y Seguro (s.f.). Domina tus finanzas y maneja tu dinero.
https://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/mat_edu_finan/Jovenes%20y%20adultos/Guias/Domina-tus-finanzas.pdf
 3.er y 4.° grado | Matemática

Es así que para la rentabilidad de una cuenta de ahorros,

cuanto mayor sea la TEA, mayor será el interés que recibirás;
por ende, tus ahorros crecerán más. Por el contrario, para
el caso de un préstamo o crédito, mientras más alta sea la
TEA, mayores serán los intereses que tendrás que pagar y
más caro te saldrá el préstamo2.

El consejo SBS: pregunta por la TCEA que cobran, así podrás comparar
y elegir entre las instituciones financieras la que te cobra menos por tu crédito.

2
Interseguro (2018, 9 de octubre). ¿Qué es y cómo funciona la Tasa Efectiva Anual?
https://www.interseguro.pe/blog/tea-tasa-efectiva-anual-que-es

2
 VII Ciclo | Educación Religiosa

Competencia: Asume la experiencia del encuentro

personal y comunitario con Dios en su proyecto de
vida en coherencia con su creencia religiosa.
Actividad: Reconocemos el trabajo como
realización de la persona humana

RECURSO 1 Importancia del trabajo

Aquí encontrarás una lectura que te ayudará a reconocer la

importancia del trabajo comp esencial para la vida.
Observamos las siguientes imágenes:

Reflexiona en familia el rol que cada uno tiene en los diversos

ámbitos de trabajo en bien de la comunidad.

1
 VII Ciclo | Educación Religiosa

Leemos y reflexionamos a luz de la Palabra

Segunda de Tesalonicense: 3,6-12

6 Les ordenamos, hermanos, en nombre de nuestro
Señor Jesucristo, que se aparten de todo hermano que
lleve una vida ociosa, contrariamente a la enseñanza
que recibieron de nosotros.
7 Porque ustedes ya saben cómo deben seguir
nuestro ejemplo. Cuando estábamos entre ustedes,
no vivíamos como holgazanes.
8 Y nadie nos regalaba el pan que comíamos. Al contrario,
trabajábamos duramente, día y noche, hasta cansarnos,
con tal de no ser una carga para ninguno de ustedes.
9 Aunque teníamos el derecho de proceder de otra
manera, queríamos darles un ejemplo para imitar.
10 En aquella ocasión les impusimos esta regla: el que
no quiera trabajar, que no coma.
11 Ahora, sin embargo, nos enteramos de que algunos
de ustedes viven ociosamente, no haciendo nada y
entrometiéndose en todo.
12 A estos les mandamos y los exhortamos en el Señor
Jesucristo que trabajen en paz para ganarse su pan.

El trabajo como realización de la persona humana

El trabajo es un bien de la persona que lleva a su plena realización,
cuando se hace con amor y dedicación, es capaz de transformar
a quien lo realiza y al producto que de obtiene de él1.
El trabajo tiene una importancia primordial para la realización
del ser humano y para el desarrollo de la sociedad, y por ello
debe organizarse y realizarse siempre con pleno respeto a
la dignidad humana y al servicio del bien común2.

Extraído de Aprendo en Casa. Educación Religiosa. EDA 2. Minedu, 2021

I

2
Extraído de Encuentro de jóvenes – Fundamento del trabajo Juan Pablo II. (1986). Librería Editrice
Vaticana.

2
 VII Ciclo | Educación Religiosa

Tres claves del trabajo digno

La Alegría del Evangelio esboza tres condicione claves para
que un trabajo sea digno, además del salario justo:
1. Trabajo libre. Que los trabajadores busquen la verdadera
libertad del trabajo, para que el mundo encuentre su fin.
(…) el trabajo no sea instrumento de alienación, sino de
esperanza y de vida nueva.
2. Trabajo creativo. “Cada hombre lleva en sí una capacidad
única y original de sacar de sí mismo y de las personas
que trabajan con él, el bien que Dios le ha puesto en el
corazón”
3. Trabajo participativo/solidario. “Para poder incidir en
la realidad, el hombre está llamado a expresar el trabajo
según la lógica que más le es propia, es decir, ver siempre
en el fin del trabajo el rostro del otro y la colaboración
responsable con otras personas”. Asimismo, ha recordado
(…) que es importante ser solidarios con las personas que
han perdido y están buscando trabajo3.

3
Extraído de Francisco y el trabajo. 2019. p. 2. Librería Editrice Vaticana.