Sem 2 - Contextualizada

Tema: Tipos de Riesgos

Caso 1: Confecciones Castro
El Sr. Juan de Dios Castro es dueño del negocio Confecciones El Bacán tiene el taller de confecciones
de prendas de vestir en su casa situada en Comas, además cuenta con dos stands ubicados en
galerías importantes de Gamarra, los stands los adquirió con parte de sus ahorros producto de la
utilidad del negocio y con un crédito del Banco ABC. El crédito ha sido garantizado con la hipoteca de
otra casa ubicada en Villa el Salvador. Las cuotas son el 50% de sus utilidades mensuales y las viene
pagando de manera puntual.
Durante los últimos años el negocio ha crecido de manera importante expandiéndose sus ventas a
provincias para atender este mercado adquirió cinco máquinas de costura recta. Estas máquinas las
ha comprado a Maquiservice S. A., empresa que siempre le ha proveído de maquinarias. Sus ventas
a provincias van de acuerdo a sus proyecciones, pero sus clientes le están pagando los créditos con
más de 30 días de atraso. Esta situación le está afectando en el pago a Maquiservice S. A.,
retratándose hasta 45 días.
Requiere mayor capital de trabajo para atender a sus clientes de la zona de Gamarra. Sus
proveedores de materias primas le han suspendido los créditos. El cliente le manifiesta que no le dan
crédito porque estamos próximos a la campaña del día de la madre.
Le solicitan a Ud. asesoría para el otorgamiento del crédito:
1. ¿Qué tipo de información le solitaria a don Juan De Dios?
2. ¿A quién acudiría para saber sobre el comportamiento de pagos del Sr. Juan de Dios?
3. Ud. como asesor no logra enterarse del momento que atraviesa el negocio, que se agudizan en
los siguientes meses. Decide aprobar la operación. ¿Cuál será su comportamiento de pagos del
Sr. Castro?
4. ¿De qué manera se pudo evitar la situación de impago del Sr. Castro?
5. ¿Conoces alguna entidad que brinde información sobre deudas de las personas y/o empresas?

Caso 2: Una cafetería gourmet

Carmen y Luis, amigos desde hace muchos años, desean iniciar un proyecto de negocio utilizando
sus ahorros y solicitando un préstamo a una entidad financiera
Dicho negocio corresponde a una cafetería gourmet (ofrecerían café de alta calidad) la cual estaría
cerca de una conocida universidad privada. Encuentran que cerca no existen cafeterías de ese tipo y
solo existen restaurantes y snacks propios para estudiantes.
El local se encontraría a 4 cuadras de la Universidad en una zona donde solo se encuentran viviendas
(zonificación residencial) por lo que estiman podrían también captar clientes de las viviendas
aledañas.
Carmen trabaja como analista de sistemas en una entidad financiera y Luis ha estudiado
gastronomía y ha trabajado como administrador en un restaurante de comida rápida en el centro de
Lima.
Carmen tiene ahorrado S/ 10M y estaría gestionando un préstamo por US 15M a 5 años. A la fecha
tiene un crédito hipotecario con Mi banco cuyo saldo es US$ 125M, pagando con retrasos de hasta
15 días. Sin embargo, en la última cuota registra un retraso de 35 días. Carmen señala que tuvo un
problema por haberse excedido en sus gastos de consumo (ropa, TV y otros) pero que estaría
regularizando con el pago de su gratificación de Julio.
Luis no ha tenido ni tiene deudas en el sistema financiero, pero sí registra una deuda con la SAT
(Sistema de Administración Tributaria) por infracciones de tránsito (foto papeletas) por S/ 2500. Luis
indica que está apelando ante el tribunal porque considera que dichas deudas son injustas. No
piensa pagar hasta que le reconozcan que no debe.
Luis tiene previsto gestionar un crédito con una Caja Municipal por un monto similar al que
solicitaría Carmen. Piensa poner en garantía su vehículo (camioneta 4 x 4)
1. ¿Qué riesgos encuentras en el negocio a desarrollar por Carmen y Luis?
2. ¿Cuáles son las clasificaciones que tendrían Carmen y Luis según normativa?
3. ¿Registraron algún impedimento para obtener un crédito?
4. ¿Qué sugerirías a Carmen y Luis para el desarrollo de su proyecto?

Caso 3:
El banco ha dado a conocer a sus trabajadores mediante un comunicado por correo electrónico que
cada trabajador es responsable de gestionar el riesgo de la empresa y que aquel que lo realice
adecuadamente será premiado, en el comunicado se adjunta una página web con información
general.
¿Qué opina del plan de gestión de riesgos del banco?
¿Se está desarrollando realmente una gestión de riesgos ?

Caso 4:
En un determinado país, se observó durante varios años que las instituciones financieras no
entregaban información a su organismo supervisor de manera heterogénea. Estas consideran que no
todas están en las mismas condiciones, por lo que solamente las instituciones grandes debían
cumplir con la entrega de la información según lo establecido. La legislación no es clara en cuanto a
las facultades del organismo supervisor, por lo que las actividades de supervisión no son
desarrolladas en todas las instituciones y no existe una práctica homogénea.
En el último año han quebrado dos bancos, lo cual ha originado la desconfianza en las instituciones
por los ahorristas que perdieron sus depósitos. Las tasas activas se han incrementado
considerablemente debido a la disminución de financiamiento mediante captaciones, lo que ha
originado que las empresas eleven sus precios para poder enfrentar el alto costo de financiamiento.
La inflación del país es la más alta de la región y los inversionistas están saliendo a otros países
cerrando sus negocios, originando además un alto desempleo en la población.
¿Cuál crees que es el problema principal que enfrenta dicho país?

Sem 3 - Contextualizada
Tema: Normativa de Gestión de Créditos
Caso 1
El Sr. Fernando Rivero ha solicitado a su institución financiera un crédito vehicular (a un plazo de 5
años, monto de USD 15,000.00), el cual ha sido aprobado. Paralelamente tiene una tarjeta de crédito
con una línea ascendente a S/ 9,000.00, la cual ha sido utilizada al 100 % y también cuenta con un
crédito hipotecario que está a punto de cancelar, pues le resta pagar solo 12 cuotas (monto total de
USD 5,000.00).
Respondemos:
1. ¿Cuál es su clasificación crediticia?
2. ¿Cuál de las líneas de crédito implica mayor riesgo para la institución? ¿Por qué?
3. ¿Consideras que el banco está en riesgo? ¿Por qué?
4. ¿Es importante conocer las normas relacionadas con el proceso de cobranza?
5. ¿Qué nuevos conocimientos hemos logrado adquirir? ¿Para qué nos servirán?

Caso 2
El Banco CERTUS en el último semestre no dio buenos indicadores de gestión, por lo que se vio en la
necesidad de hacer una evaluación de la clasificación de sus deudores. Así, obtuvo el siguiente
resultado: En Banca Personal y Banca MYPE (cartera total de 13,234 clientes):
5,531 clientes con pagos entre 0 y 8 días de atraso.
3,878 clientes con pagos entre 9 y 30 días de atraso.
1,756 clientes con pagos entre 31 y 60 días de atraso.
1,234 clientes con pagos entre 61 y 120 días de atraso.
835 clientes con cuotas impagas de más de 120 días.
Clasifica de acuerdo con la normativa de la SBS 11356 a los clientes del Banco CERTUS.

Caso 3
El gerente de cobranza del Banco Solidario ha propuesto realizar un cambio en las políticas de
cobranza, indicando que por razones de recuperaciones es propicio cambiar solo para el banco, la
cantidad de días que indica la Resolución SBS 11356 – 2008 en relación con la banca MYPE. Esto es,
pasar el plazo de 0 - 8 a días 0 - 30 días en lo que respecta a los créditos en clasificación normal, ya
que gran parte de estos se encuentran bordeando los 30 días de atraso.
¿Puede el gerente de cobranzas realizar estos cambios? ¿Por qué?

Caso 4
En la institución financiera donde trabajas ingresan un promedio de 160 operaciones mensuales al
departamento de cobranzas. El directorio ha observado a la gerencia general que las recuperaciones
están tardando mucho tiempo y que eso se debe a que sus procesos son engorrosos, por lo que el
directorio ha decidido encargarte la solución de este problema. De acuerdo con lo que te han
encargado determinar: ¿cómo deben ser las recuperaciones para el banco donde trabajas? ¿Por
qué?

Caso 5
La Caja Crecer no tiene resultados deseados en la recuperación de los créditos impagos en todas las
carteras. Se han realizado muchos estudios, pero no se logra determinar el problema que enfrentan.
En una oportunidad alguien dijo que fallaban en la negociación, pero el gerente de cobranzas indica
que esas cosas son irrelevantes en la cobranza.
¿Crees que en realidad la negociación es irrelevante en el proceso de la cobranza? ¿Por qué?

Caso 6
La Sra. Yolimar Altuve es la nueva gerente de cobranzas de banca personal del Banco Mérida. Este
banco tiene una cartera compuesta por los diferentes productos activos (créditos de libre
disponibilidad, tarjeta de crédito, hipotecarios y vehiculares). Tiene en total 1,579 clientes, de los
cuales el 65% se encuentra con atrasos de 1 a 360 días.
Responde:
1. ¿Qué tipo de segmentación en la banca personal crees que la Sra. Lucero Rozas deberá
realizar en el Banco Victoria?
2. ¿Cómo puedes determinar qué clientes se encuentran en los diferentes segmentos?