CENTRALES DE RIESGO

MIRYAN CURO ASENJO

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 Resultados de aprendizaje

 Analiza el macro y micro entorno

del mercado microfinanciero.

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 Indicadores

Califica a los clientes bancarios en casos de otorga

miento de créditos basándose en las políticas
crediticias de las entidades financieras.

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 Contenido:

• Centrales de riesgo.

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 • https://www.youtube.com/watch?v=AfGsegXh1IY

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Confecciones Romina Iniciando
El Sr. Pedro Perez es dueño del negocio Confecciones Romina tiene el
taller de confecciones de prendas de vestir en su casa situada en Comas,
además cuenta con dos stands ubicados en galerías importantes de
Gamarra, los stands los adquirió con parte de sus ahorros producto de la
utilidades del negocio y con un crédito del Banco ABC. El crédito ha sido
garantizado con la hipoteca de su casa de La Victoria . Las cuotas son el
50% de sus utilidades mensuales y los viene pagando de manera puntual.
Durante los últimos años el negocio ha crecido de manera importante
expandiéndose sus ventas a provincias, para atender este mercado
adquirió cinco máquinas de costura recta. Estas máquinas los ha
comprado a Maquiservis S. A., empresa que siempre le ha proveído de
maquinarias. Sus ventas a provincias van de acuerdo a sus proyecciones,
pero sus clientes le están pagando los créditos con más de 30 días de
atraso. Esta situación le está afectando en el pago a Maquiservis S. A.,
retrasándose hasta 45 días.
Requiere mayor capital de trabajo para atender a sus clientes de la zona
de Gamarra. Sus proveedores de materias primas le han suspendido los
créditos. El cliente le manifiesta que no le dan crédito por que estamos
próximos a campaña del día de la madre.

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Conversemos
Confecciones Romina
Le solicitan a Ud. asesoría para el otorgamiento del crédito:

1. ¿Qué tipo de información le solitaria a Perez?

2. ¿A quien acudiría para saber sobre el comportamiento de pagos del

Sr. Pedro Perez?

3. Ud. como asesor no logra enterarse del momento que atraviesa el

negocio, que se agudizan en los siguientes meses. Decide aprobar la
operación. ¿Cuál será su comportamiento de pagos del Sr. Perez?

4. ¿De qué manera se pudo evitar la situación de impago del Sr. Perez?

5. ¿Conoces alguna entidad que brinde información sobre deudas de las

personas y/o empresas?

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Identificando

Las situaciones descritas las

podemos identificar a través
de las CAENTRALES DE RIESGO

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 Centrales de Riesgo

Concepto

Es un sistema integrado de
registros financieros,
crediticios, comerciales y de
seguros, que recolecta y
centraliza información de
diversas fuentes con el
objeto de conocer el
comportamiento histórico
crediticio y financiero de una
persona natural o jurídica.

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Importancia de las centrales de riesgo

Mecanismo que permite optimizar la tasa de

retorno de un crédito.

Reducción de niveles de morosidad.

Mejores y mas seguras prácticas financieras.

Flexibilización y segmentación de tasas de interés

ofertadas.

Establecimiento de políticas de crédito.

Análisis, ordenamiento y predicción del riesgo

asociado a una transacción financiera.

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 Central de riesgo pública - SBS

La superintendencia tendrá a su
cargo un sistema integrado de Toda institución gremial que
registro de riesgos financieros, cuente con la infraestructura
crediticios, comerciales y de necesaria correspondiente
seguros denominado central de podrá tener acceso a esta
riesgos, el mismo que contará central, celebrando el
con información consolidada y correspondiente convenio con
clasificada sobre los deudores la Superintendencia.
de las empresas.

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Centrales de riesgos privadas

Centrales de riesgo privadas

Actualmente, se encuentran operando: EQUIFAX –
Infocorp, Informa del Perú (Adquirido por EQUIFAX),
Sentinel, Data Crédito Perú.

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CEPIRS:Centrales privadas de información de riesgos

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Centrales de Riesgo

Clasificación del cliente de acuerdo a su capacidad de pago

Para la SBS el deudor de créditos se clasifica, según su nivel

de retraso (en días calendario), en:
Categoría Nro. PEmp, MES, Cons Hipotecario
Normal 0 0-8 0-30
Con Problemas Potenciales 1 9-30 31-60
Deficiente 2 31-60 61-120
Dudoso 3 61-120 121-365
Pérdida 4 más de 120 más de 365

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Clasificación del cliente

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 Debate
Endeudamiento: Librería

Juanita Pérez tiene una librería que funciona en sus casa que esta
frente al colegio Nuestra Sra. Del Carmen, el centro educativo tiene
una población estudiantil superior a los 1,000 alumnos. La población
requiere útiles escolares, pero además le solicitan diversos
productos para refrigerio. Para atender esta demanda ha tenido que
comprar diversos equipos de cocina y congeladoras. Estos lo ha
adquirido con un préstamo del banco facilitando. A partir de
diciembre bajan las ventas, por lo que se reducen sus utilidades.
La Sra. Pérez tiene deudas por S/ 15,000 en tres entidades del
sistema financiero, el importe de sus cuotas mensuales ascienden a
S/ 1,200. Últimamente solo puede juntar S/ 800 para afrontar sus
compromisos. El mes pasado cancelo su cuota con 20 días de atraso.

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 DEBATE

Endeudamiento: Librería

1. ¿Cuál es el nivel de endeudamiento que tiene la Sra. Pérez?

2. ¿Esta cumplimiento oportunamente con el pago de sus cuotas?

3. ¿Qué clasificación tendrá su crédito en el sistema financiero?

4. ¿Qué factores lo han llevado a esta situación?

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 Conclusiones

Las centrales de riesgo son registros financieros,

crediticios, comerciales y de seguros.
La centrales de riesgo pueden ser publicas y
privadas.
Las clasificaciones del cliente en una central de
riesgo son : Normal, Problemas
potenciales,Deficiente, Dudoso y Perdida.

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 Referencias

• Campus virtual de Superintendencia de Banca y Seguros.

• Texto concordado de la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y
Seguros. (2013) Superintendencia de Banca y Seguros. Lima. SBS.

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