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MEN
PROFESOR:
 ARTURO
PAR FERNANDO CALLE MONTES

CIAL
CURSO:
 GESTIÓN DE CRÉDITOS

INTEGRANTES:
 BETSI HUAROCC HUARIPATA
 MELIZA WNEDY CAMPOS MENDOZA
 ANA ESTHEFANY ARREDONDO FERRO
 JASMIN GORDILLO ORDINOLA
 DANITZA VALERIO CURASMA
 ROSALINDA LIMA ARRIAGA
 RITHER JAIR VELAZCO OBREGON

AÑO:

2022
 NOTA:
BANCA Y FINANZAS
GESTION DE CREDITOS

EXAMEN PARCIAL CASO PRACTICO-INFORME-ADICIONALES

Nombres y Apellidos: ______________________________________________________________

Ciclo: ___VI_________ Aula: ___________ Fecha: ___/___/___ Total Alumnos:

Prof. FERNANDO CALLE MONTES

CASO MIGUEL DE LA MONEDA
El señor Miguel de la Moneda nos solicita un préstamo personal de 1´000,000 de u.m. a un
plazo de 60 meses para realizar la compra del departamento que actualmente alquila.
Datos del solicitante
El señor De la Moneda no es cliente de la entidad actualmente. Lo fue hace ya diez años,
periodo en el que se concedió un préstamo de 300,000 u.m. que pagó correctamente.
Trabaja como funcionario desde hace 15 años en el Ministerio de Economía y Finanzas. Sus
ingresos netos anuales son de 2´000,000.00 de u.m.
Está separado. Le hace entrega a su ex esposa una pensión de 40,000 u.m. mensuales.
El alquiler de la vivienda asciende a 50,000u.m. mensuales.
Cobra su planilla por el Banco de Comercio, entidad donde tiene un préstamo de 1´000,000
de u.m. del que le quedan por pagar 12 cuotas. Paga como cuota 25,000 u.m. al mes y lo
solicito para la compra de un vehículo.
Lo avalarán sus padres con un patrimonio valorado en 40´000,000 de u.m. ellos están
actualmente jubilados y perciben una pensión de 125,000 u.m. mensuales

1. Analizar todas las etapas del caso presentado

Indicar y analizar los puntos favorables o débiles del caso

Las etapas en este caso sería que el señor Miguel de la Moneda solicita un a un plazo de 60
meses para comprarse un departamento asimismo se detalla que el señor Miguel fue cliente
hace 10 años de la cual el también da ingresos a su ex esposa que sería 40,000.00 u.m
mensuales, de la misma forma el ingreso que posee el señor Miguel es de 2000,000.00 u.m.
Por otro saldo el señor Miguel saco un préstamo en otra entidad de 1000,000.00 de u.m del
que le quedan pagar 12 cuotas de 25,000.00 u.m
Finalmente, los avales directos serán sus padres que tienen un patrimonio de 40 000,000.00
de u.m y perciben una pensión de 125,000.00 u.m
 Punto favorable
El señor miguel paga correctamente sus prestamos
Cumple con los pagos de su ex esposa
Tiene un buen trabajo de la cual sus ingresos son muy favorables

 Puntos débiles
Que tiene prestamos en otro banco
No es cliente de la entidad actualmente
indicar y analizar los puntos débiles o desfavorables del caso
Como tiene prestamos en otro banco puede que se dé el caso de que no pudiera
pagar el préstamo y eso sería perjudicial

2.- indicar los tipos de análisis que está utilizando

En este caso llevaría el análisis cuantitativo ya que está analizando la situación
mediante las cifras de número que manda la cantidad, volumen y proporción

3.- Que documentación sustentadora del crédito solicitaría al cliente

Certificado que acredite sus ingresos
Copia del último recibo de luz, agua o teléfono
DNI original y copia
No tener informe negativo en la central de riesgo

4.- Defender su conclusión crediticia.

El señor miguel es una persona puntual a sus pagos de la cual con sus ganancias
podría cancelarlas factiblemente y en las fechas acordadas y de la mano con los
deberes económico que tiene de la cual estaría acreditado para poderle realizar un
préstamo.
 INFORME
A fin de elaborar su informe en grupo deberán elegir un tema del sillabus entre la primera y
la cuarta semana

Según el tema escogido su informe tendrá cuatro capítulos, que deberá responderá las
siguientes preguntas

Capítulo 1: descripción del tema (Aspectos teóricos, definición,

características, tipos etc.)
EL CREDITO
El crédito es un Préstamo para obtener financiamiento de terceros, bajo Compromiso de
Reembolso futuro. Operación por la cual una entidad financiera o comercial, se
compromete a entregar al prestatario una suma de dinero u otro elemento representativo
del mismo.

Objetivo Básico del Otorgamiento de un Crédito

Desde el punto de vista empresarial, el establecer un
sistema de créditos tiene como objetivo principal
incrementar el volumen de las ventas mediante el
otorgamiento de facilidades de pago al cliente

ELEMENTOS DEL CREDITO

Plazo definido de tiempo, periodo en el cual se da la contraprestación pactada.
La transferencia de propiedad del bien o dinero.
La voluntariedad del intercambio.
El costo del financiamiento o interés que compense al acreedor.
La confianza, complementada con las garantías que ayuden en la recuperación del
crédito.

CLASES DE CREDITOS

Créditos Personales
Créditos Empresariales

CLASIFICACION
Los créditos directos: son aquellos donde la Institución
Financiera realiza desembolsos de dinero directo al
cliente (Créditos por Caja)
Los créditos indirectos: son aquellos donde la
Institución Financiera garantiza a su cliente frente a
operaciones financieras con terceros. Los fondos de la
institución financiera no se comprometes de manera
cierta ni inmediata. (Créditos por firma)

Capítulo 2: ¿Cuál es la Importancia del tema escogido para mi carrera?

La importancia de nuestra investigación del teman escogido de fundamentos de créditos

es muy importante porque cuando nosotros trabajamos en las instituciones financieras nos
permite desarrollar todo el conocimientos y la comprensión de los conceptos y la habilidad
con el fin de tomar decisiones eficaces que obtuvimos durante la enseñanza del docente y
la investigación realizada, nos ayuda a analizar, gestionar y comunicar acerca de las
condiciones financieras como el procesos, funciones y manejo dentro de las instituciones
bancarias, nuestra investigación tuvo como base la importancia de la intermediación
crediticia, como se maneja un otorgamiento de un crédito, a la hora de hacer un préstamo
saber cuáles son los elementos del crédito, cuales son las clases de crédito que tiene la
empresa financiera que vamos a elabora y las clasificaciones de crédito en el sistema
financiero de nuestros clientes, también asesorar a nuestros clientes en las operaciones
que van a realizar y darle un servicio de calidad.

Capítulo 3: ¿qué relación tiene el tema con la realidad?

El crédito juega un papel muy importante en el desarrollo económico del país ya que las
personas dependen de una financiación para poder incrementar su bienestar y estabilidad
económica.

Así mismo el crédito nos permite acceder hoy a lo que, de otra forma, llevaría meses o años
juntar dinero para adquirir.

Tener acceso y saber utilizar un crédito es fundamental para la vida diaria de las personas,
eso no quiere decir que necesites pedir uno, pero que cuando sea necesario, sepas cómo
utilizarlo de forma adecuada. Te sorprenderá saber para qué suelen utilizar las personas los
créditos y a partir de ahí, podrás planear tu próximo gran proyecto. 

Aprender sobre esta poderosa herramienta, permite utilizarla mejor y ganar en calidad de
vida. El crédito en las mejores condiciones posibles, puede ser el camino para alcanzar sus
metas o puede ayudarle en un momento difícil o ante un imprevisto. 

No hay que tenerle miedo al crédito, ya que la deuda habla bien de nosotros, porque somos
sujeto de crédito y con ello adquirimos confianza y credibilidad acerca del comportamiento
financiero. Dos aspectos en los que se debe ser cuidadoso, es en tener un propósito
definido previo a recibir el préstamo, y en solicitar la cantidad de dinero que esté al alcance
de pagar. 
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, piden créditos para asuntos
personales, temas de educación o salud, así como la casa, emergencias, inversión y para
pagar deudas.

Aquí algunos puntos interesantes: 

1. Comprar, remodelar o ampliar una casa 

2. Gastos de comida, personales o de pago de servicios

3. Comenzar, ampliar u operar un negocio 

4. Atender emergencias o imprevistos 

5. Pagar una deuda 

6. Gastos de educación o salud  

7. Pagar vacaciones o fiestas

Los créditos no solo necesitan las personas sino también la empresa para obtener
financiamiento es fundamental para operar el negocio y no registrar retrasos en pagos que
generen mayores deudas y pagos de interés.

Capítulo 4: ¿Qué comentarios y opinión sobre el tema tienes?

En nuestra opinión el crédito es muy importante actualmente ya que permite satisfacer las
necesidades económicas de manera factible al otorgarles un financiamiento o un crédito
para que puedan expandir o empezar un negocio como persona tanto natural como
jurídica.
De esta manera contribuir satisfactoriamente con el crecimiento del país.