PROCESO PARA QUE LA

EMPRESA ORTORGUE UN
CREDITO
Instituto de Ciencias y Estudios Superiores de Tamaulipas, A. C.
Maestra: Angelita Reyna Gallardo
LAE 7ª
Materia: Finanzas II
Equipo:
Daniela Selvera Medina
Azucena Marily Arellano Rangel
 ¿Qué es un crédito?

• El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a

otra, con el compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe
devolverá dicho préstamo en forma gradual (mediante el
pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional
que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no
tuvo ese dinero.
 ¿Qué es la tasa de interés?
• La tasa de interés es el costo total del crédito para el
prestatario. Se expresa en porcentaje anualizado.
• La tasa de interés incluye todos los cargos financieros que los
bancos cobran al prestatario.
 ¿Qué tipo de créditos existen?
• Los créditos son una forma de acceder a dinero para cumplir
con objetivos personales y de negocios,
• Los más importantes son los Créditos de Consumo, Créditos
Comerciales y Créditos Hipotecarios.
 ¿Qué tipo de créditos existen?
• Dentro de los tipos de créditos más comunes encontramos
los siguientes:
• Créditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco
a personas para la adquisición de bienes o pago de servicios,
y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o
mediano plazo (1 a 4 años).
 ¿Qué tipo de créditos existen?

• Créditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a

empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital
de Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la
operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras
instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es
pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo.
 ¿Qué tipo de créditos existen?
• Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la
adquisición de una propiedad ya construida, un terreno, como
también para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes
raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o
construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano
o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años)
 Conocer lo básico de las
características de un crédito
• El monto a financiar estará en función a la capacidad de
pago, la actividad productiva y el objeto del crédito.
• Los pagos son mensuales, bimestrales, trimestrales,
semestrales, anuales o personalizados.
• El periodo de gracia puede ser hasta 2 años (solo para capital
de inversión).
 Conocer lo básico de las
características de un crédito
• Existen las cuotas fijas, cuotas variables y cuotas
personalizadas en función a la estacionalidad de la actividad
o ciclo productivo y al destino del financiamiento.
• Los plazos del crédito varían de acuerdo a los bancos, pero
generalmente están entre tres años para capital de trabajo y
diez años para capital de inversiones.
 Procesos para otorgar un crédito

• Investigación: Conocimiento de la capacidad financiera del

cliente para contraer endeudamiento.
• Análisis: Se analizan los hábitos de pago del cliente y su
capacidad de pago para atender a sus compromisos.
 Procesos para otorgar un crédito

Investigación del cliente: Al terminar la investigación y el

análisis, si se otorga la línea de crédito, se debe calcular un límite
de tolerancia en función de su capacidad de pago a tiempo
(montos sugeridos)
 Las 5 C´s del crédito

• Carácter: Historial Crediticio del solicitante para satisfacer sus

obligaciones financieras, contractuales y morales, reputación y
experiencia de pago.
• Capacidad: Es la disposición del solicitante de pagar una obligación
precisa en dinero cuando se adeuda. La información a evaluar es:
operación histórica y capacidad de generar flujos de efectivo.
 Las 5 C´s del crédito

• Capital: Es la solidez financiera del solicitante y se puede medir por

su posición como propietario de activos. Los factores a evaluar son:
ciclo económico, recursos de deuda, capital y rentabilidad.
• Colateral: Cantidad de activos que el solicitante tiene disponible
como garantía de que pagará el crédito. Factores a considerar:
cuentas alternas de pago, contratación de seguro.
 Las 5 C´s del crédito

• Condiciones: Términos de pago en función de

la situación empresarial actual y de las
tendencias económicas generales del país.
Factores a considerar: riesgo sectorial
¿Qué pasa si me atraso en el pago de una cuota
de mi crédito?

• Atrasarse en el pago de un crédito puede traer efectos

desagradables.
• Cuando existe retardo en el pago de la deuda, el Banco
puede comenzar a cobrar intereses penales según las
condiciones pactadas en el pagaré, los que normalmente se
fijan considerando la tasa máxima convencional.
 Ventajas de un crédito
• Financiación inmediata: podrás deshacerte de las deudas
o adquirir un bien para el negocio de manera rápida y
sencilla.
• Adaptado a tus necesidades: el banco, normalmente,
valorará tu situación financiera y, en base a ello, podrás
definir los plazos de devolución y el tipo de interés.
 Ventajas de un crédito
• gracias a las cuotas periódicas: tu tesorería no tiene por
qué verse afectada ya que sabrás, con tiempo suficiente,
cuándo tendrás que hacer frente a los pagos.
• Conocimiento actualizado de la deuda: los créditos
bancarios te permiten saber, en todo momento, cuál es
tu deuda y cuánto te queda por devolver.
 Desventajas de un credito
• Necesidad de un aval o garantía de pago: en ocasiones, la
entidad bancaria puede solicitarte un aval para poder
obtener el crédito. En caso de impago, podrías perderlo.
• Comisiones: en algunos casos, además de los intereses,
existen comisiones asociadas al crédito que incrementan su
coste.
 Desventajas de un credito

• Deuda a largo plazo: al solicitar un préstamo estamos adquiriendo

una deuda con el banco que arrastraremos hasta que hayamos
terminado de devolver todo el capital.
• Trámites y papeleo: los trámites previos requieren aportan mucha
información, para que el banco pueda evaluar tu caso, y esta parte
del proceso puede a veces alargarse más de lo esperado
¿Es posible adelantar el pago de un crédito?

• Se entiende por prepago el pago anticipado del

monto total o parcial de una deuda contraída
con un banco o institución financiera. Se debe
tener presente que éste es un derecho
irrenunciable que tiene toda persona desde el
momento en que se solicita el crédito.
 Actividad de aprendizaje

1. Elaborar un cuestionario. Elaborar en el

cuaderno.
Nota:
Anotar la fecha y el tema.
Anotar el Nombre completo del alumno en la
parte superior en cada página.
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 Actividad de aprendizaje

❑ La cantidad mínima de preguntas es de 15.

❑ Anotar el No. de pregunta, la pregunta y la
respuesta.

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