CRÉDITO BANCARIO

Crédito Bancario y sus Importancia

Bancos

principales operaciones de crédito de los bancos

Ventajas y Desventajas de un crédito Bancario

Cartas de crédito

Líneas de Crédito y su Importancia

Ventajas y Desventajas

Utilización de una línea de crédito

Financiamiento por medio de la Cuenta por Cobrar

Financiamiento por medio de los Inventarios

DESARROLLO
1. Un crédito bancario es una suma de dinero que un banco presta a un
particular o a una empresa.
El prestatario devuelve el préstamo, más los intereses, en un plazo
determinado.
Los préstamos pueden utilizarse para diversos fines, como la compra de un
vehículo o para financiar un nuevo proyecto.
Importancia
El crédito es una herramienta que puede usarse para hacer más dinero, por
ejemplo para emprender un negocio o expandir el que tienes actualmente.
También sirve para alcanzar metas personales anticipadamente, por
ejemplo, para comprar un auto, hacer mejoras en tu casa o hacer un viaje.
Las posibilidades son muchas, pero lo más importante del crédito es saber
usarlo para que se vuelva tu aliado y no un factor de sobreendeudamiento. 

Usar el financiamiento correctamente te permite tener un buen historial y

score de crédito, y esto, es la llave para acceder a créditos más grandes
como el hipotecario. Además, ser un buen administrador de tus créditos te
permite conseguir mejores condiciones, como tasas de interés
preferenciales.

2. Un banco, también conocido como entidad de crédito o entidad de

depósito, es una empresa financiera que acepta depósitos del público y crea
depósitos a la vista, que comúnmente se llaman cuentas bancarias; así
mismo proveen más servicios financieros, como créditos.
3. Préstamos. Son una cesión de una cantidad de dinero a un cliente, bien
sea particular o empresa, el cual debe devolver el principal del préstamo,
junto con los intereses, en un plazo determinado de tiempo.
 Pólizas de créditos. Una póliza de crédito es una cesión de
un derecho temporal a endeudarse hasta un determinado límite
concedido por una entidad financiera. Debiendo el tomador de la
póliza pagar solo intereses por las cantidades efectivamente
dispuestas y no por la totalidad del crédito concedido. Eso sí, es
habitual que las entidades financieras cobren también algún tipo de
comisión por las cantidades no dispuestas.
 Descuento de efectos. Son un adelanto del pago de los efectos
comerciales de los clientes, los cuales todavía no han vencido. Por
ejemplo, letras y pagarés. La operación de activo se materializa
mediante una línea de descuento con un límite determinado. Si
llegado el vencimiento, el banco no recibe los fondos que le ha
adelantado a su cliente, cargará el dinero en su cuenta y es este el
que tiene que reclamar el impago.
  Arrendamiento financiero o leasing. Facilitan al cliente la adquisición
de inmovilizados. Para ello, se formaliza un contrato de
arrendamiento financiero en el que el cliente compra exactamente
lo que necesita. Pero la propiedad se la reserva la entidad financiera
hasta que el cliente paga la ultima cuota con la opción de compra.
 Cuentas corrientes a la vista. Son depósitos en los que los clientes
ingresan y retiran el dinero que en ellos depositan.
 Cuentas de ahorro. En ellas, los clientes depositan los fondos que no
van a utilizar durante un tiempo a cambio de un tipo de interés mayor
al de una cuenta de crédito.
 Depósitos a plazo fijo. El cliente entrega un dinero que se
compromete a tener depositado hasta el término del plazo, por lo que
recibe unos intereses mayores. Sin embargo, si necesita disponer
antes del dinero puede tener una importante penalización.
 Redescuento bancario. Es una operación interbancaria en la que un
banco descuenta a otro banco créditos que este segundo banco ha
concedido en forma de descuentos a sus propios clientes.
 Otros pasivos. Como, por ejemplo, la emisión de obligaciones, cartas
de crédito, etc.
4. Beneficios
1. Si adquiere un crédito y usted es un buen pagador, esto puede ayudarlo a
tener un buen historial crediticio, de esta manera tiene la posibilidad de
acceder a mejores préstamos y oportunidades a largo plazo.
2. Si tiene un buen historial crediticio y lleva un largo tiempo con su tarjeta
de crédito, es muy probable que pueda adquirir un préstamo de forma
inmediata y de mayor cantidad.
3. Puede recibir un préstamo que se adapte a sus posibilidades.
Desventajas
1. Una desventaja es que siempre pagará intereses, es decir, pagará el dinero
prestado más un porcentaje de comisión o servicio. Por ello, es importante
que revises la tasa de interés para que sepa cuánto pagará realmente por
pedir el préstamo.
2. En muchas ocasiones es necesario que cuente con un aval o garantía para
que puedan otorgarle ese préstamo. Esto va a depender de tu situación y el
crédito que vayas a solicitar.
3. Cuando pide un préstamo y firma documentos se compromete a pagar en
cierto tiempo, lo cual puede generar incertidumbre y estrés, ya que gastará
dinero que no es suyo y si no tiene la disciplina de pagar a tiempo esto se
podría convertir en una deuda impagable con el paso del tiempo.
Para finalizar, tres consejos. Compare entre las entidades que ofrecen los
servicios y analice su caso y las necesidades, posteriormente elija el que
entre en sus posibilidades. Esté seguro que va a poder pagar el crédito y
verifique que sea el único. Asimismo, analice si necesita ese préstamo o en
el caso de que sea una compra de atuendos, envíe ese crédito a una sola
cuota, así evitará pagar intereses.
5. El compromiso de un banco en nombre del comprador
(cliente/importador) de pagar al vendedor (beneficiario/exportador) una
cantidad especificada de dinero en la moneda acordada,  a cambio de que el
vendedor entregue los documentos y mercancías requeridos en una fecha
determinada
6. Es un monto de dinero que el banco entrega al dueño de la cuenta
corriente, para ser utilizado cuando no tiene fondos en ésta.
Este recurso bancario es de vital importancia para las pequeñas y medianas
empresas, ya que les permite contar con dinero rápidamente para resolver
cualquier situación, sin tener que esperar la aprobación de un préstamo.
7.Ventajas
 La flexibilidad
Esta es quizás la característica más ventajosa de contar con una línea de
crédito. Durante la vigencia de la póliza el cliente puede hacer cuantas
disposiciones considere (siempre que no sobrepase el límite), de diferentes
importes en función de la necesidad de cada momento.

 Inmediatez
El acceso al dinero es inmediato, ya que se encuentra depositado en una
cuenta de crédito a nombre de la empresa, esto evita los tiempos de espera
permitiendo la correcta funcionalidad de la organización.

 Comodidad
Debido a que su operativa es similar a la de una cuenta corriente, una gran
parte de las empresas la utilizan para financiar gastos corrientes de
circulante, como el pago de nóminas, reparaciones de maquinaria
imprevistas, pago a proveedores o cualquier circunstancia de liquidez que
pueda surgir.

Desventajas

 Gastos de no disponibilidad
Aunque en una línea de crédito la entidad financiera facilita al cliente un
saldo determinado, él puede decidir no usarlo en su totalidad. De esta
forma, la lógica sería pagar unas determinadas comisiones en función de la
cantidad utilizada, sin embargo, la realidad es otra. La mayoría de las
entidades bancarias aplican también una serie de gastos por la no
disposición, esto significa tener que pagar también por lo que no se ha
necesitado.

Aunque pueda parecer injusto, la política del banco considera que

independientemente de su uso, han puesto a disposición del cliente una
cantidad determinada de fondos de forma inmediata, y esto implica un
coste.

 Gastos de formalización
Al contrario que una cuenta corriente que se firma en la propia entidad, las
líneas de crédito suelen requerir su formalización ante un fedatario público.
Esto supone sin duda, un gasto extra.

 Comisión de apertura
Este gasto existe, ya que se trata de una vía de financiación para la empresa.
Suele aplicarse un porcentaje sobre el límite total disponible.

 Interés sobre lo dispuesto y excedido

En el caso del interés que se aplica sobre lo dispuesto, suele ser una media
sobre el saldo utilizado.
El Interés de excedido, ocurre cuando las necesidades de liquidez del cliente
sobrepasan el límite fijado en la póliza. Suele ser superior al interés
dispuesto ya que equivale a los gastos demora.

8. Un prestamista acepta ofrecerte préstamos hasta cierto límite de crédito.

Tú puedes usarla por los montos que tu necesites hasta llegar al monto
máximo de la línea.

En lugar de pagar intereses sobre la suma global, solo pagas intereses sobre
lo que realmente llegas a retirar y usar.

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen esta línea de

financiamiento a sus clientes.

El monto de la línea de crédito

Los montos de los préstamos se basan en el riesgo que supone para tu

prestamista otorgarte el dinero y, por lo tanto, varían dependiendo del
prestamista.

Algunas líneas de crédito tienen un límite máximo de entre $15,000 y

$30,000. Otras están en el rango de seis cifras para los clientes con cuentas
de ahorro en la institución financiera donde solicitan la línea.

Tasas de interés de la línea de crédito

Espera ver una amplia gama de tasas variables (la tasa de interés puede
subir o bajar) entre los prestamistas.

Eso significa que los intereses que cobran los prestamistas pueden fluctuar
en cualquier dirección, por ejemplo, entre el 7% y el 25%.

Las tasas se basan en la capacidad crediticia del prestatario y la tasa

preferencial actual. La tasa preferencial es la tasa más baja a la que los
bancos no comerciales pueden tomar prestado dinero de bancos
comerciales.

9. El financiamiento de cuentas por cobrar también se conoce por el nombre

de factoraje o financiamiento de cuentas por cobrar. Este proceso ocurre
cuando una empresa vende sus facturas pendientes de pago (las cuentas por
cobrar) a un tercero como nosotros. A cambio, el tercero (el "factor") ofrece
a la empresa efectivo inmediato, que suele representar un porcentaje de
común acuerdo sobre el monto de la factura. Una vez pagada la factura, se
regresa a la empresa el saldo pendiente (menos una comisión).

10. financiamiento por medio de inventarios, es considerado una manera de

apoyo económico para comprar inventarios o productos, esto se da
generalmente por un crédito a corto plazo.

Con algunos prestamistas, el inventario o los productos que compras con el

dinero prestado sirve como aval (también llamado colateral), para garantizar
el reembolso del crédito a tiempo, como forma de garantía.

En otras palabras,en el caso de que no puedas devolver el préstamo, tu

prestamista puede quedarse con el inventario adquirido.

Imaginemos que eres el dueño de una tienda de artículos deportivos y la

primavera acaba de comenzar; tus clientes están pensando en todos los
deportes relacionados con el buen tiempo: golf, béisbol, fútbol.

Quieres asegurarte que estás preparado para aprovechar el cambio

estacional y reabastecer tus estantes con nuevos equipos para la próxima
temporada deportiva.

Si no tienes suficientes pelotas de golf, pelotas de béisbol y pelotas de

fútbol en stock, perderás ganancias en potencia.
Incluso, si no cuentas con el flujo de capital necesario para realizar estas
compras, el financiamiento por medio de inventarios te permitirá pedir
prestados los fondos con los que puedes comprar la mercancía que buscas.