FACILIDADES DE

PAGO
MEJORAS DE CREDITOS Y
COBRANZAS - Acciones Post
Cuarentena: Reestructuración y
Refinanciamiento de Cartera
OBJETIVOS
• Implementar procesos para realizar variaciones en el cronograma de pagos de
clientes (cartera minorista), que dejaron de pagar desde el mes de marzo y que
representan alto riesgo de pérdida, debido a la afectación de sus ingresos por la
cuarentena dictada por el Gobierno.
• Establecer las política de evaluación, procedimientos y controles que deberán
seguir las áreas involucradas para proceder con el refinanciamiento de créditos
para clientes (Público y Público Terceros) que han dejado de pagar sus
letras/cuotas y tienen voluntad de pago. Incluye los créditos de los empleados del
grupo Caymán.
• Evaluar los impactos en los resultados de los stakeholders y su participación en
el proceso.
DEFINICIONES

REESTRUCTURACION DE UN CRÉDITO
• Mover letras/ cuotas hacia el final de un cronograma.
• Dirigidas a clientes con dificultades temporales del flujo de ingresos del deudor.
REFINANCIACIÓN DE UN CRÉDITO
• Variaciones en el plazo y/o valor cuota, del contrato original.
• Dirigidas a clientes con reducción de sus ingresos o que se hayan interrumpido temporalmente.

Toda operación reestructurada o refinanciada deberá sustentar la capacidad de pago del deudor actual, en el expediente
de Crédito, estableciéndose que las nuevas condiciones de interés y plazo pactados.
PROCESO
Cliente Paga Totalidad
de letras/ cuotas
vencidas

Cliente Paga Parcial:

Gestión de Cobranza Regular Monto Descuento %
(Aplica Nota de Crédito)
Valor de cuotas se
1° Reestructuración mantiene/ se mantiene
Cliente No puede pagar plazo de crédito
letras vencidas, se
ofrece FACILIDADES DE
PAGO Cuota se reduce/
2° Refinanciamiento aumenta el plazo de
crédito
MATRIZ DECISIONAL FACILIDADES DE PAGO
 IMPACTOS
A ANALIZAR PREVIOS A LA IMPLEMENTACIÓN

Contabilidad Caja – Asistenta Cobranzas Tesorería Riesgos Créditos Sistemas

Administrativa
Ventas declaradas 2019 Emisión de NC Gestión con clientes Flujo de Caja Monitoreo de Cartera Evaluación y Ajuste de Parámetros
Facturación de Canje de Letras/ Cuotas (tramitación y Refinanciada Aprobación de SAP
intereses Nuevo Crédito formalización) Provisión de Cartera Solicitudes Generación de
Impuestos Cobranzas de Nuevas Gestión de Cuentas Vencida Control de la Ejecución Reportes de Cuentas
cuotas/ Letras Refinanciadas Informe de Calidad de Reporte de Control Refinanciadas

Reporte de Cartera
Operaciones (Por
estatus)
CONDICIONES

Nuevo Cronograma de Pagos

DNI vigente
Requisitos Verificación Domiciliaria en campo actualizada
Validación de Ingresos actual

Reestructuración Traslada hasta 3 meses al final del cronograma original

Máximo 6 cuotas mensuales adicionales al plazo original.

Refinanciamiento La cuota máxima resultante del fraccionamiento del saldo deudor
no debe ser mayor al 75% de la cuota anterior.
FLUJO
OPERATIVO
GANTT

Gantt Semana 1 Semana 2 Semana 3 Semana 4 Semana 5

Actividades previas
Definiciones - Aprobación
Coordinaciones - Stakeholders
Ajutes - correcciones al documento inicial
Desarrollos - Documentación
Pruebas plataformas - SAP - CrediZS
Producción
Operaciones
Reportes - Control
AUTONOMIA

Autonomías Tipo de Evaluación Monto MAF

Gerente de Riesgos CREDIZS Excepciones no Mayor a S/. 10,000

establecidos en Pauta

Jefe de Cobranzas/ Supervisor Excepciones no Mayor a S/. 7,500

Creditos y Cobranzas establecidas en Pauta

Analista Créditos Excepciones Hasta S/. 5,000

* Autorización vía Plataforma CrediZS

A) CASO REESTRUCTURACIÓN: MODIFICACION DE FECHAS DE PAGO SAP
MODIFICACION DE FECHAS DE PAGO SAP / REESTRUCTURACION
MODIFICACION DE FECHAS DE PAGO SAP / REESTRUCTURACION
B) CASO REFINANCIAMIENTO: MODIFICACION DE CRONOGRAMA EN EL SAP
B) CASO REFINANCIAMIENTO: MODIFICACION DE CRONOGRAMA EN EL SAP

2. Efectuar Nota de Crédito

3. Canjear letras de acuerdo al nuevo cronograma aprobado por Créditos