Business Intelligence y Fraude Transaccional

Daniel Brignardello
Marzo 2016

Los números no mienten

Tema del día
Aproximación EFM
Enfoque previo

Compromiso Análisis
(Gestación) (Estadística)

Monitoreo Medídas
(Fraude) físicas
Aproximación EFM

Enfoque vigente
Análisis Análisis
Monitoreo
regresivo estadístico

Nuevas
Comp. Trazas
Gestación fuentes

Medidas físicas
Stats
Gestión Prev.
Fraude Mgr
4 áreas para la lealtad en riesgo

Gestión del reclamo

Manejo de alertas
Estrategia de autorizaciones

Manejo de cuentas comprometidas

• Límites de • Falta de criterio • Tareas asignadas • Bloqueo de la
actividad uniforme al cliente tarjeta
• Reglas • Datos de • Demora en
demasiado contacto procesar crédito
estrictas desactualizados provisorio
• Dificultad para • Demora en
bloquear emitir tarjeta de
parcialmente reemplazo
Generación y Tratamiento de Alertas

• Como medimos la gestión de un equipo de

prevención de fraude?
– Evolución de F/S
– Indicadores de desempeño
– Costo operativo
• Todo esto termina intentando cuantificar la gestión
en términos de dinero
• Que pasa con “prevención vs reacción”?
Generación y Tratamiento de Alertas

• Y los problemas que enfrentamos son

– Índices “pobres” de F/P
– Efectividad de la solución ante el fraude total
– Tiempo de reacción
– Costo operativo
– Calidad del servicio
Disponible - Ejemplo

• Dos Analistas de Riesgo trabajan en el mismo turno

– A
• F/P trabajado 10:1
• Fraude capturado de U$S 10.000
• Procesa 100 alertas por turno
– B
• F/P trabajado de 15:1
• Fraude capturado de U$S 8.000
• Procesa 85 alertas por turno
• Quién es mas valioso? Quién trabaja mejor?
Disponible - Ejemplo

• FALTAN VARIABLES!!!
F/P

F/P

A
Disponible Alertas
B
A
B

Fr. Detec. Alertas

Fr. Detec.
Generación de Alertas - Ejemplo

• Transacción sobre internet (sin VbV o SecureCode)

• Rubro Electro/Electrónica
• Monto de U$S 2.000
• Caso 1
– Se rechaza la trx en tiempo real
– Pocos minutos después llaman al cliente y se explica que la trx fue denegada por
razones de seguridad y se pide al cliente que repita la transacción
• Caso 2
– La trx se aprueba
– Nadie llama al cliente

• Quién trabajó mejor el caso?

Generación de Alertas - Ejemplo

Rechazada Aprobada

Fraude Legítima Fraude Legítima

Emisor Ok X Ok Ok

Cliente Ok X Ok Ok

Comercio Ok X X Ok

• Concepto:
– F/V Bruto. % del TOTAL de Fraude sobre el TOTAL de Ventas
– F/V Neto. % del Fraude que FINANCIERAMENTE SOY RESPONSABLE sobre el
TOTAL de Ventas
Generación de Alertas - Ejemplo

• Mas variables!!!
F/P

Fr. Neto Alertas

A
B

F/P Neto Fr. Detec.

Disponible
Dimensiones de la prevención

• Variables tradicionales
– Indicador de F/S
• Cuanto fraude % tengo frente a mis ventas
• Como sabemos si estamos bien o mal?
• Afectado por muchas variables
– F/P
• Nos habla de la calidad de nuestro modelo de detección
• Que es aceptable?
– Efectividad
• Cuanto detectamos del fraude total
• Íntimamente relacionada con el F/P
– Calidad de servicio
• Se ve afectado muchas veces por los canales de comunicación
Dimensiones de la prevención

• F/P vs Efectividad Optimo Todo Fraude

1

Objetivo

Efectividad
Clasificadores
0,5
Aleatorios

Todo Legítimo
0 0,5 1

Falso / Positivo
Efectividad
Contexto en Medios de Pago

Institution Media Identification Individual

Bank
Branches
Bank
e-Mail e-Banking

POS
Processor Merchant

Client e-
SMS Commerc
e
Computer ATM Detection

Person

Issuer Card Account eMerchant Call Merchant

Center s

Phone Mobile
IVR ATM

Acquirer eBanking
Contexto en Medios de Pago
Contexto en Medios de Pago
Profecía autorrealizada
Canales de comunicación

Acciones
autorización

Doble factor

Llamada

Mensajería

Monitoreo de alertas
Bloqueo Preventivo
Caso Brasil
BI e eCommerce

Datos
Positivación Integración
extendidos
• Tarjeta • Geolocalización • Screening
• Cuenta • IP Masking • Mayor tiempo de
• Dirección de envío • Device Fingerprint acción
• Biometría
• Doble
autenticación
Redes sociales
Redes sociales
Redes sociales

• Por qué nosotros no podemos hacer lo mismo que

los fraudadores?

– Caso Colombia
Una conclusión

• Los números no mienten

– Los que mienten son los que hacén los números
– O como se interpretan
PayStudio
Muchas gracias
 Muchas Gracias

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