PREVISIÓN SOCIAL

UNIDAD Nº II
RIESGOS SOCIALES, DIMENSIÓN Y PREVISIÓN SOCIAL.

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SEMANA 4

Introducción
Con la puesta en marcha del Decreto con Fuerza de ley 3500 de 1981, se dio
inicio a la privatización de la Previsión en Chile, entregándose la administración de
los fondos previsionales de la población a manos privadas, creándose para ello
instituciones especificas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones
(AFP.) Y cerrando definitivamente el ingreso al antiguo sistema de pensiones Para
los efectos de regular la transición al nuevo sistema se crea el Instituto de
Normalización Previsional (INP), que es constituido por la fusión administrativa en
una sola entidad, de lo que eran las cajas de previsión.

El sistema de pensiones instaurado en Chile a partir de 1981, Decreto Ley 3500,

se fundó, de acuerdo a sus gestores, sobre cuatro grandes pilares: la
capitalización individual, la administración privada de los fondos, la libertad de
elección y la solidaridad en la base.

Junto a las AFP, se instalan las Cajas de Compensación, constituyendo

instituciones de previsión social, creadas jurídicamente como corporaciones de
derecho privado, sin fines de lucro, cuyo objeto es la administración de
prestaciones de seguridad social.

Aparte de esa función, las Cajas ofrecen una amplia gama de servicios sociales
que aportan a la calidad de vida de los funcionarios de las instituciones afiliadas a
una.

En la seguridad social, tanto Cajas como AFP, se analizan desde los conceptos
de riesgo, en tanto este implica la necesidad de protección social y también, los
principios en los cuales se han sustentado y se sustentan los sistemas de
seguridad social.

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 Ideas Fuerza

Las Cajas de Compensación de Asignación Familiar son corporaciones de

derecho privado. Están sometidas a la supervigilancia y fiscalización de la
Superintendencia de Seguridad Social. Para cumplir su fin se les otorga, entre
otras, facultades específicas en la administración del régimen de prestaciones de
crédito social. Este consiste en otorgar a sus afiliados, trabajadores o
pensionados, préstamos en dinero destinados al financiamiento de bienes de
consumo durables, trabajo, educación, salud, recreación, ahorro previo para la
adquisición de viviendas, contingencias familiares, y otras necesidades de análoga
naturaleza; ó adquisición, construcción, ampliación y reparación de viviendas, y al
refinanciamiento de mutuos hipotecarios.

El sistema de AFP o de capitalización individual está vigente desde noviembre de

1980 y considera como principales beneficios las pensiones de vejez, de invalidez
y de sobrevivencia. Su objetivo fundamental es asegurar un ingreso estable a los
trabajadores que han concluido su vida laboral, procurando que dicho ingreso
guarde una relación próxima con aquél percibido durante su vida activa.

En el Sistema de capitalización individual, cada afiliado posee una cuenta

individual donde se depositan sus cotizaciones previsionales, las cuales se
capitalizan y ganan la rentabilidad de las inversiones que las Administradoras
realizan con los recursos de los Fondos.

Trabajadora de casa particular, es aquella persona que se dedica en forma

continua a prestar servicios de aseo y asistencia propios al hogar, a favor de una o
más personas naturales o de una familia, son trabajadoras de confianza, a
quienes la ley protege y que también tienen derecho a compatibilizar su trabajo
con responsabilidades familiares.

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 Desarrollo

6. Las cajas de compensación y asignación familiar.

Las Cajas de Compensación y Asignación familiar, son entidades de Previsión

Social, CCAF, instituidas como corporaciones de derecho privado sin fines de
lucro, cuyo objeto es la administración de prestaciones de seguridad social.

Las CCAF fueron creadas por el DFL N° 245 de julio de 1953. Son supervisadas
por la Superintendencia de Seguridad Social (SUSESO) y fiscalizadas por la
Contraloría General de la República (en cuanto a los fondos públicos que
administran) y por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS).

Originalmente se generaron por iniciativa de las asociaciones de empleadores y

prestaban únicamente servicios a los obreros de sus propias empresas.

El acceso a los beneficios posteriormente se extiende a todos los trabajadores sin

distinción (DL Nº 1.596 de 1976), mediante la adscripción libre y abierta a
cualquiera de ellas, debiendo la solicitud de afiliación contar con la expresión de
voluntad mayoritaria de trabajadores.

Posteriormente fue liberado el ingreso individual de los pensionados en 1998 a

cualquier CCAF (Ley N° 19.539). Desde 2008 los empleados públicos también
pueden afiliarse a las CCAF (Ley N° 20.233 de 2007).

Desde Septiembre de 2012, los pensionados de las fuerzas armadas, DIPRECA y

CAPREDENA, también pueden acceder a las prestaciones de los Regímenes de
Prestaciones Adicionales, de Crédito Social y de Prestaciones Complementarias,
pudiendo afiliarse individualmente a una Caja de Compensación, agregándose con
ello a los beneficiarios del sistema.

Pueden afiliarse a una Caja de Compensación, colectivamente, las entidades

empleadoras con sus trabajadores e, individualmente y además los pensionados.

 Marco Regulatorio de las CCAF.

https://www.google.com.mx/search?ei=pV-
NWoLOKYiRwgTexL6YAg&q=Marco+Regulatorio+de+las+CCAF&oq=M
arco+Regulatorio+de+las+CCAF&gs_l=psy-

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 ab.3...359944.364013.0.365701.3.3.0.0.0.0.112.217.2j1.3.0....0...1c.1j2.64.
psy-ab..0.1.111...33i160k1.0.SmBgHusvB2c#

 El estatuto general de las Cajas de Compensación está contenido

en la Ley N° 18.833, de 1989, que vino a sustituir el D.F.L. 42 de
1978 del Ministerio del Trabajo y Previsión Social.

 El reglamento de Crédito Social se aprobó por D.S. N°91, de 1979,

del Ministerio del Trabajo y Previsión Social.

 El reglamento de Prestaciones Adicionales se aprobó por D.S. N°

94, de 1979, del Ministerio del Trabajo y Previsión Social.

 Cada Caja tiene reglamento particular de estos beneficios y su

propio Estatuto aprobado por D.S. del Ministerio del Trabajo y
Previsión Social.

 Existen en la actualidad, numerosas Circulares de la

Superintendencia de Seguridad Social que han ido regulando las
actividades de las CCAF.

Recuerde:

En Chile, actualmente existen cinco Cajas de Compensación y Asignación

Familiar.

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Ellas son:

CCAF Los Andes (1953), de la Cámara Chilena de la Construcción (CCHC)

CCAF Los Héroes (1955), de la Asociación de Industriales Metalúrgicos (ASIMET)

CCAF Gabriela Mistral (1956), de la Cámara del Cuero y el Calzado

CCAF La Araucana (1968) de la Cámara de Comercio de Santiago (CCS)

CCAF 18 de Septiembre (1969) de Sociedad de Fomento Fabril

Cabe hacer notar que cuatro CCAF: Cajas 18 de Septiembre, Gabriela Mistral, La
Araucana y Los Andes, se agrupan en la Asociación Gremial de Cajas de
Compensación o Cajas de Chile A.G., fundada en 1991.

 Prestaciones sociales que administran las C.C.A.F.

Las prestaciones que se administran son: https://www.rankia.cl/blog/sii/3622973-

que-son-cajas-compensacion

Prestaciones Legales

Prestaciones de Bienestar Social

Prestaciones Legales:

En el caso de las prestaciones legales, el Estado traspasa recursos, delegando la

administración de una parte de los fondos de seguridad social en las Cajas de
Compensación.

En virtud de lo anterior, las Cajas tienen la responsabilidad de pagar a los

trabajadores los siguientes beneficios:

 Asignación Familiar

 Subsidio por Incapacidad Laboral, es decir, Licencias Médicas

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  Pago del pre y postnatal

 Licencias por enfermedad grave de niño menor de un año

 Subsidio de Cesantía

Prestaciones de Bienestar Social y adicionales:

 Las Cajas también entregan a sus afiliados, beneficios adicionales

de carácter social y familiar, como: préstamos en dinero, hasta por
un plazo de 84 meses, definidos como Crédito Social, y
Prestaciones Adicionales, tales como bonos por fallecimiento,
matrimonio, nacimiento, o por escolaridad.

 También permiten la posibilidad de acceder a Becas de estudio,

convenios médicos y el uso de centros vacacionales o
recreacionales.

 En el caso de los trabajadores del sector público y de los

pensionados afiliados a Cajas, ellos sólo tienen derecho a estas
prestaciones de Bienestar Social.

Prestaciones complementarias:

Dentro del régimen de Cajas de Compensación, también existen las denominadas

Prestaciones Complementarias.

Estas incluyen la administración de fondos proporcionados por el empleador, por

los trabajadores, o por ambos en conjunto, para otorgar beneficios no
contemplados en los regímenes que administran.

En el caso de los pensionados, las Cajas pueden suscribir convenios con

asociaciones de pensionados u otras entidades relacionadas con éstos, para el
otorgamiento de prestaciones complementarias.

 Procedimiento para afiliarse a una CCAF.

https://www.rankia.cl/blog/sii/3622973-que-son-cajas-compensacion

Hay diferentes formas de afiliarse a una caja de compensación, dependiendo si

son empresas o pensionados.

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Para que una empresa o institución, pública o privada, pueda afiliarse a una Caja
de Compensación, se requiere siempre la voluntad del empleador y del acuerdo
de los trabajadores.

Este acuerdo debe obtenerse en una asamblea especialmente convocada para tal
efecto. En ella el empleador propone una Caja. Para ser aprobada la propuesta,
requiere del voto de la mayoría absoluta de los trabajadores o funcionarios.

En la Asamblea debe estar presente un Ministro de Fe. En el caso de las

empresas o instituciones que tengan 25 ó más trabajadores, esta autoridad debe
ser un inspector del trabajo, un notario público o un funcionario de la
administración civil del Estado designado por la Dirección del Trabajo.

En las entidades empleadoras que tengan menos de 25 trabajadores, podrá actuar

como ministro de fe el empleador o su representante.

La única finalidad de la asamblea, es manifestar la voluntad de los trabajadores de

afiliarse y/o desafiliarse a una determinada Caja de Compensación.

Toda la información sobre los beneficios que otorga una determinada Caja, debe
darse a conocer en forma previa a la asamblea.

Por otro lado, los pensionados deben ingresar de forma individual, pudiendo
hacerlo en las oficinas respectivas de la caja o las oficinas móviles. Esta afiliación
supone el descuento mensual de una cuota, que puede alcanzar el 2% de su
pensión. Y deben cumplir un período mínimo de afiliación de 12 meses.

 Procedimiento para desafiliarse de una Caja de Compensación.

https://www.chileatiende.gob.cl/fichas/7740-cajas-de-compensacion-de-
asignacion-familiar

El proceso de desafiliación de una Caja de Compensación se rige por las mismas

reglas señaladas para la afiliación; es decir, se requiere la voluntad de la entidad
empleadora y el de la mayoría absoluta de los trabajadores.

Para desafiliarse de una Caja, la entidad empleadora debe respetar un período

mínimo de afiliación de seis meses.

Para desafiliarse, el pensionado deberá concurrir a cualquier oficina de la Caja en

que se encuentre afiliado y suscribir la correspondiente solicitud de desafiliación,

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la que sólo podrá producir efecto una vez transcurrido el período mínimo de
afiliación de 12 meses.

Recuerde:

En relación a los posibles reclamos en contra de resoluciones y actuaciones

emanadas de las Cajas de Compensación estos deben efectuarse primeramente
ante la respectiva Caja. De no estar conforme con lo resuelto por ésta, puede
apelarse ante la Superintendencia de Seguridad Social, SUSESO.

 Considerando la importancia de las prestaciones sociales que

administran las C.C.A.F, en el trabajo profesional a realizar, se
revisaran con mayor detalle en el documento:

Asignación familiar

Subsidio por incapacidad laboral

Subsidio de cesantia

Asignación Familiar:

https://www.bcn.cl/leyfacil/recurso/asignacion-familiar

Es un subsidio estatal que consiste en una suma de dinero por cada carga familiar
que un trabajador dependiente, pensionado o algunos trabajadores
independientes, acredite.

Es otorgada por el empleador a los trabajadores a través del Instituto de Previsión

Social (IPS) o una caja de compensación, según corresponda.

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Serán beneficiarios de asignación familiar:

 Todos los trabajadores dependientes de los sectores públicos y

privado.

 Los trabajadores que se encuentran en goce de subsidio, sea de

cesantía, de incapacidad laboral o de accidente del trabajo o
enfermedad profesional.

 Los trabajadores independientes afiliados a un régimen de

previsión que al 1 de enero de 1974 incluía la asignación familiar.
(Ejemplo: taxistas propietarios y suplementeros).

 Los pensionados de cualquier régimen provisional.

 Los beneficiarios de pensión de viudez y la madre de los hijos

naturales del trabajador o pensionado en goce de una pensión
especial, artículo 24 Ley N° 15.386 o artículo 5 del Decreto Ley
3.500 y artículo 45 de la Ley de Accidentes del Trabajo y
Enfermedades Profesionales, que reciba el mismo beneficio.

 Las instituciones del Estado, o reconocidas por el Estado, que

tengan a su cargo la crianza y mantención de niños huérfanos,
abandonados o inválidos.

 Las personas naturales que tengan menores a su cargo en virtud

de una medida de protección dispuesta por resolución judicial.

Son causantes de Asignación Familiar:

 La cónyuge y/o el cónyuge inválido.

 Los hijos y los adoptados hasta los 18 años; los mayores de edad
y hasta los 24 años, solteros, que sigan cursos regulares en la
enseñanza media, normal, técnica, especializada o superior, en
instituciones del Estado o reconocidas por éste. Hijastros e
inválidos de cualquier edad.

 Los nietos y bisnietos, huérfanos de padre y madre o

abandonados por éstos, en las mismas condiciones que en el
punto anterior.

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  La madre viuda.

 Los ascendientes (padre, madre, abuelo, abuela, bisabuelo, etc.)

mayores de 65 años.

 Los niños huérfanos o abandonados (en las mismas condiciones

que los hijos) y los inválidos que estén a cargo de instituciones del
Estado o reconocidas por éste, para su crianza y mantención.

 Los menores que hubiesen sido confiados al cuidado de personas

naturales en virtud de una medida de protección dispuesta por
sentencia judicial.

Asignación familiar por maternidad:

Le corresponde a la trabajadora embarazada. Es de un monto igual a la

asignación familiar y es exigible desde el quinto mes de embarazo, extendiéndose
con efecto retroactivo por el período completo de la gestación, hasta el nacimiento
del hijo. http://www.dt.gob.cl/consultas/1613/w3-article-95267.html

El monto mensual de la asignación es por cada carga y se calcula sobre la base

de lo que el trabajador gane.

Asignación familiar por causal de invalidez:

En este caso, tienen derecho al doble de la asignación correspondiente y se debe

presentar un certificado médico el que será visado por la correspondiente
COMPIN.

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Recuerde:

Para solicitar la asignación familiar, es necesario concurrir:

 Caja de Compensación.

 Instituto de Previsión Social, IPS (Ex INP).

 Repartición del sector público en que se desempeña el beneficiario.

 Mutualidades, tratándose de pensionados de la Ley de Accidentes del Trabajo y

Enfermedades Profesionales.

 Administradora de fondos o compañía de seguros, respecto de los pensionados

del Decreto Ley 3.500, de 1980.

Subsidio por incapacidad laboral:

El subsidio por Incapacidad Laboral (SIL) es el monto de dinero que reemplaza la

remuneración o renta del trabajador mientras éste se encuentra con licencia
médica autorizada. http://www.supersalud.gob.cl/consultas/667/w3-article-
2833.html

La licencia médica es el derecho que tiene un trabajador dependiente o

independiente de ausentarse o reducir su jornada de trabajo durante un
determinado período de tiempo, en cumplimiento de una indicación profesional
certificada por un médico-cirujano, cirujano-dentista o matrona.

La licencia médica debe ser conocida y tramitada por el empleador, en el caso de

un trabajador dependiente y autorizada por la COMPIN o la ISAPRE, según
corresponda.

El subsidio por Incapacidad Laboral está dirigido a:

https://www.chileatiende.gob.cl/fichas/8949-solicitar-subsidio-por-incapacidad-
laboral

 Los trabajadores dependientes del sector privado que tengan la

calidad laboral de empleados, y estén afiliados al instituto de
Seguridad Laboral, ISL.

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  Los trabajadores independientes que se encuentren afiliados al
ISL, y que estén al día en el pago de la cotización de previsión,
salud y del Seguro Social contra Riesgos de Accidentes del
Trabajo y Enfermedades Profesionales.

 Los funcionarios públicos afiliados al ISL.

Subsidio de Cesantía:

http://www.ips.gob.cl/servlet/internet/content/1421810837481/subsidio-cesantia-
dfl50

Permite a trabajadores que se encuentran cesantes acceder a un Subsidio a una

ayuda económica mensual, por un período máximo de 360 días, que da derecho
a:

 Asistencia médica gratuita en los consultorios y hospitales del

Servicio Nacional de Salud.

 Recibir Asignación Familiar y/o Maternal por sus cargas

reconocidas.

 Asignación por muerte, en caso de fallecer.

 El beneficio debe ser solicitado ante la institución previsional que

corresponda al trabajador subsidiado (IPS o caja de
compensación). Ésta también será la encargada de su pago, por
mes vencido, desde la fecha de presentación de la solicitud hasta
que se cumplan los 360 días.

Pueden realizar el trámite los trabajadores cesantes que cumplan los siguientes
requisitos:

 Tener, al menos, 52 semanas o 12 meses continuos o

discontinuos de imposiciones en cualquier régimen previsional
(IPS o AFP) dentro de los dos años anteriores a la fecha de
cesantía.

 Estar inscritos en el registro de cesantía de la municipalidad que

corresponda a su lugar de residencia.

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  Estar inscritos en el registro de cesantes del IPS o caja de
compensación.

 Haber perdido el empleo por causas ajenas a la voluntad del

trabajador.

 Haber firmado el contrato de trabajo antes del 2 de octubre de

2002 (si fue firmado después de esa fecha, el trabajador cesante
puede acogerse al régimen del seguro de cesantía, pagado por la
AFC).

7. Sistema previsional de capitalización individual. Administradoras de

fondos de pensiones (A. F. P.)

 Modelo Previsional Chileno.

El sistema de AFP o de capitalización individual está vigente desde noviembre de

1980 y considera como principales beneficios las pensiones de vejez, de invalidez
y de sobrevivencia.

Recuerde:

Su objetivo fundamental es asegurar un ingreso estable a los trabajadores que

han concluido su vida laboral, procurando que dicho ingreso guarde una relación
próxima con aquél percibido durante su vida activa.
https://www.spensiones.cl/portal/orientacion/580/w3-propertyvalue-6069.html

El desfinanciamiento y la inequidad del esquema de reparto dieron origen a una

reforma previsional que creo, mediante el D.L. 3.500 de 1980, un nuevo sistema
de pensiones basado en la Capitalización Individual y administrado por entidades
privadas denominadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
https://www.aafp.cl/el-sistema/el-sistema-afp/antiguo-sistema/

El Antiguo Sistema continuó funcionando, principalmente a través de un ente único

denominado Instituto de Normalización Previsional (INP), hoy Instituto de Previsión
Social (IPS), el cual fusionó a las principales Cajas de Previsión.

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El Estado se hizo responsable del financiamiento de las cotizaciones pagadas en
el Antiguo Sistema por aquellas personas que se cambiaron al Nuevo Sistema.
Ello se materializa a través de unos instrumentos financieros denominados Bonos
de Reconocimiento, los cuales son representativos de dichos períodos de
cotizaciones y que el trabajador hace efectivo al instante de cumplir la edad legal
para pensionarse por vejez, al pensionarse por invalidez o fallecer.
https://www.aafp.cl/el-sistema/el-sistema-afp/antiguo-sistema/

El Bono de Reconocimiento se reajusta de acuerdo a la variación de la inflación y

devenga un interés del 4% real anual, el cual se capitaliza cada año.

 D.F.L. 3.500 de 1980.

Creado bajo el Gobierno Militar del General Augusto Pinochet Ugarte, viene a
reformar el sistema previsional, transformándolo en un Sistema de Capitalización
individual de las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia.

Implementación del D.F.L.3.500 (Bowen, 1992):

El decreto ley 3500, de 1980 permitió a los cotizantes del sistema de las cajas
previsionales tomar una de dos opciones:

 Mantenerse en el antiguo sistema (Instituto de Normalización

Previsional (I.N.P.), actual Instituto de Previsión Social (I.P.S.)

 Trasladarse al nuevo sistema, emitiéndose un bono de

reconocimiento por los montos anteriormente aportados para el
afiliado y que constituye la primera cotización en una AFP.

Desde 1982 a la fecha se constituye en el único sistema previsional para todos los
trabajadores nuevos, incorporándose automáticamente los nuevos trabajadores y
contratos al nuevo sistema.

Esta normativa no afectó a los integrantes de las Fuerzas Armadas y carabineros,

quienes mantienen sus sistemas de cotización en base al sistema de reparto, en la
caja de previsión de la defensa nacional (CAPREDENA) y en la Dirección de
previsión de carabineros de chile y Gendarmería (DIPRECA), (Bowen, 1992).

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Recuerde:

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son sociedades anónimas

cuyo objeto social exclusivo es la administración de un fondo de pensiones, así
como el otorgamiento de las prestaciones por vejez, invalidez y sobrevivencia a
sus afiliados, según lo dispuesto en la ley del sistema de ahorro para pensiones.

La pensión de vejez se financia con los aportes hechos por el trabajador durante
toda su vida laboral, sean estos los aportes obligatorios del 10% de su renta bruta
y los aportes voluntarios que realizó el ahorrante. Esta pensión puede ser pagada
cuando el trabajador cumple la edad legal de jubilación o antes de esta si acumula
los fondos necesarios para ello.

Pregunta de reflexión:

¿Qué opinión, como futuro profesional, tiene sobre la siguiente frase ?

En Chile, la tasa de envejecimiento va creciendo cada día. Por ejemplo, el

promedio de las pensiones actualmente no supera los 178 mil pesos, inferior al
sueldo mínimo, mientras que para obtener una jubilación que mensualmente
alcance los 480 mil pesos se necesita ahorrar un total de cien millones de pesos.
http://radio.uchile.cl/2012/10/14/tenemos-un-modelo-que-no-es-capaz-de-entregar-
pensiones-dignas-a-los-chilenos/

En tanto, las pensiones de invalidez y la pensión de sobrevivencia, se activan en

caso de muerte o invalidez del trabajador y se financian con los aportes realizados
con el trabajador a su cuenta y complementado con el SIS.

 Sistema Previsional chileno actual

Cada trabajador es propietario de una cuenta individual única de ahorro para su

vejez, la cual está protegida por el derecho de propiedad garantizado en la
Constitución y las leyes de Chile, y en la que se deposita sus cotizaciones de
forma forzosa. Estos depósitos se capitalizan de acuerdo al rendimiento del fondo
de pensiones de la AFP durante su vida de trabajo. Al final de su vida laboral el
monto de la cuenta, las expectativas de vida del trabajador y sus cargas familiares,
son utilizados para calcular la pensión. https://www.bcn.cl/leyfacil/recurso/fondos-
de-pensiones

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Así también, la pensión que recibirá el trabajador en el futuro depende de los
ahorros acumulados en su cuenta de AFP durante toda su vida de trabajo. Con
esto, el sistema de capitalización relaciona, los beneficios que recibe el
pensionado con su esfuerzo de ahorro, con lo cual, el sistema se hace sustentable
en el tiempo, evitando las posibilidades de una quiebra en el sistema.
https://www.previsionsocial.gob.cl/sps/download/estudios-
previsionales/comisionpensiones/documentos-interes-general/informe-consejo-
asesor-presidencial-reforma-del-sistema-previsional-comision-marcel-2006.pdf

Por otro lado, desde el primer día, el sistema de capitalización individual tuvo
como principio fundamental a la libertad individual, manifestándose en distintas
situaciones. La primera fue que existió, en 1981, la total libertad para todos los
trabajadores de cambiarse al sistema recién creado o mantenerse en el antiguo
sistema público.

Junto con ello, los trabajadores chilenos son libres de elegir la AFP donde se
capitalizarán sus ahorros, de realizar los aportes voluntarios para mejorar su
pensión o adelantarla, de escoger la modalidad de pensión entre las opciones que
le entrega la ley.

Además, la edad de jubilación en Chile no es obligatoria. Cada trabajador es libre

de decidir si jubila a la edad legal (65 años para los hombres y 60 años para las
mujeres) o si decide postergar o anticipar el momento de su jubilación. En el
ámbito de las AFP, existe un amplia libertad de entrada al mercado de la
administración de fondos de pensiones, (Bowen, 1992).

Un principio rector de la Reforma Previsional de 1980 fue que cada trabajador

activo pudiera transformar el impuesto a la seguridad social existente en Chile
(que se pagaba el gobierno de turno para que este lo administrara sin rendir
cuenta al cotizante) en un aporte en una cuenta de ahorro individual de su
propiedad en la cual, cada trabajador, puede ver mes a mes lo que se deposita en
su cuenta y observar como el monto ahorrado crece con los aportes que se
realizan y la rentabilidad ganada durante toda su vida laboral.

Por otro lado, el sistema de capitalización está estructurado para que los fondos
de pensiones tengan la máxima seguridad en su inversión. Por lo anterior, las AFP
tienen un patrimonio y una personalidad jurídica distinta a los fondos que
administran, por lo cual, las AFP no pueden utilizar recursos de sus afiliados en
sus gastos pudiendo solo financiarse por lo que reciben por comisión de
administración. https://www.previsionsocial.gob.cl/sps/download/estudios-

17 www.iplacex.cl
previsionales/comisionpensiones/documentos-interes-general/informe-consejo-
asesor-presidencial-reforma-del-sistema-previsional-comision-marcel-2006.pdf

Además, las AFP solo pueden realizar las inversiones en los instrumentos
financieros señalados por la ley y, a la vez, deben mantener estrictas pautas de
diversificación en sus inversiones siguiendo el viejo refrán de "mantener los
huevos en la canasta del empresariado". Junto con todo lo anterior, las AFP deben
(aunque en la realidad no se logra) asegurar una rentabilidad mínima en relación a
la rentabilidad promedio del mercado.

El sistema de AFP contempla la existencia de un seguro de invalidez y

sobrevivencia (SIS) que financie las pensiones en caso de muerte o invalidez del
trabajador y que deben ser contratados por las AFP, para sus afiliados, a una
compañía de seguros.

Cada trabajador dependiente debe depositar de forma forzosa en su cuenta de

capitalización, el 10% de su renta bruta, depósito que debe ser efectuado por su
empleador, (Bowen, 1992).

Con la reforma previsional del 2008, se incorporó a los trabajadores

independientes en esta obligación. Se permite que se incorporen gradualmente
entre el 2012 y el 2015, pudiendo solicitar expresamente no cotizar. Desde esa
fecha, es indeclinable.

Además, cada trabajador puede hacer un aporte voluntario a su cuenta de

capitalización con el objeto de mejorar su pensión o de poder adelantar la edad en
que inicie su retiro.

Pregunta de reflexión:

¿Considera que las personas están informadas, de manera correcta, sobre el

funcionamiento global de las AFP ?. Fundamente su respuesta en, al menos, 2
elementos de carácter técnico.

Existen cuatro opciones o modalidades que cada trabajador, libremente,

puede escoger al momento de pensionarse.
http://www.spensiones.cl/portal/orientacion/580/w3-article-3581.html

Estas son:

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  Retiro programado: Consiste en mantener los ahorros
previsionales en la AFP efectuando giros mensuales con cargo a
la cuenta de AFP como pensión la cual es calculada y actualizada
conforme a distintos factores entre los que están el saldo
acumulado, la esperanza de vida, el saldo en la cuenta, etc. En
esta opción, el afiliado mantiene la propiedad de los fondos y en
caso de fallecer constituyen herencia para sus sucesores.

 Renta vitalicia inmediata: Consiste en comprar, a una compañía

de seguros, una renta vitalicia por la cual, la compañía de seguros
se compromete a pagar un monto fijo, en UF, para toda la vida del
trabajador y para sus beneficiarios, según corresponda, en caso
de fallecimiento.

 Renta temporal con renta vitalicia diferida: En esta opción, el

trabajador compra una renta vitalicia para un fecha futura,
manteniendo en su cuenta, un saldo que le permita financiar una
renta temporal.

 Renta vitalicia inmediata con retiro programado: En esta

alternativa, el trabajador elige, simultáneamente, una renta vitalicia
y una pensión de retiro programado.

Recuerde:

Para seleccionar el tipo de pensión será relevante considerar:

 Estado de salud del afiliado.

 Ingresos del grupo familiar.

 Saldo de la Cuenta de Capitalización Individual.

 Expectativas de vida del afiliado (Para los hombres 85,6 años y para las
mujeres 91,09 años).

 Clasificación de riesgo de las Compañías de Seguros.

 Decisión individual, personal de acuerdo a realidad particular de cada

persona

19 www.iplacex.cl
En todo este proceso, el aparato estatal tiene dos funciones importantes en el
sistema de AFP: https://www.previsionsocial.gob.cl/sps/download/estudios-
previsionales/comisionpensiones/documentos-interes-general/informe-consejo-
asesor-presidencial-reforma-del-sistema-previsional-comision-marcel-2006.pdf

 La primera es la regulación y supervisión de cumplimiento, por

parte de las AFP, de las normas legales que regulan el sistema,
todo esto por medio de la Superintendencia de Pensiones,
anteriormente Superintendencia de AFP, creada en 1981.

 La segunda es la de garantizar pensiones mínimas para las

personas, que por diversos motivos, no hayan podido acumular
suficientes ahorros para poder tener una pensión digna. Es por
ello que el sistema cuenta con un Pilar Solidario, por el cual, paga
pensiones básicas para quienes no tienen ahorros previsionales y
entrega aportes previsionales solidarios para quienes tienen un
bajo ahorro para su pensión.

Para su gastos, las AFP cobran un porcentaje de la renta bruta del trabajador
como comisión de administración, la cual, actualmente varía dependiendo de
cada AFP, lo cual demuestra la amplia competencia que existe en el mercado de
las AFP.

Recuerde:

En 2002 se crearon los multifondos que son distintas alternativas de inversión que
puede elegir cada trabajadores para determinar cómo se invierten sus ahorros.

Existen en la actualidad 5 multifondos, nombrados con letras, A, B, C, D y E y que

se diferencian en el porcentaje de inversiones que tienen en renta variable y renta
fija.

https://www.spensiones.cl/portal/orientacion/580/w3-propertyvalue-6163.html

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Cada afiliado es libre de elegir el FONDO de rentabilidad de acuerdo a su edad,
siendo el Fondo más conservador el C, y el Fondo E se recomienda para los
cotizantes que están pronto a cumplir la edad legal de pensionarse, mientras que
los trabajadores más jóvenes se les recomienda optar por el Fondo A, cuya
rentabilidad está contemplada a más largo plazo.

Un afiliado que ingresa por primera vez al Sistema, debe esperar 24 meses para
cambiarse de A.F.P.; y pasado este plazo, el afiliado/a, puede optar por cambiarse
si lo desea, la Superintendencia de Pensiones aconseja comparar la comisión que
cobra cada A.F.P. por la administración del fondo, la rentabilidad obtenida y la
calidad de servicio que ofrece.

Para cambiarse hay dos modalidades:

 La primera es presencial en la oficina de la administradora a la

que se desea cambiar se debe completar el formulario "Orden de
Traspaso Irrevocable", o a través de un agente de ventas. Con él,
se debe incluir una fotocopia de la cédula de identidad.

 Otra opción por la web. en el sitio web de la futura AFP, pero

para ello se debe contar con una clave de seguridad.

Una vez concluido el proceso de incorporación, el portal de la AFP hará entrega

digital del Certificado de Aceptación de Traspaso. La afiliación en la nueva
administradora se produce el primer día del mes siguiente a la fecha de
suscripción de la Orden de Traspaso.

Para cerrar adecuadamente el proceso de cambio de AFP, es deber de los

trabajadores dependientes dar aviso a su empleador, para que el pago de la
cotización se realice en la institución correcta.

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Las AFP que actualmente funcionan en el país, son:

Para reconocer de manera grafica las diferencias entre las pensiones del sistema
antiguo, de reparto y el de AFP, puede revisar el sitio web:
https://www.youtube.com/watch?v=LnEDGDzXXoA

8. Trabajadores de casa particular.

http://www.ips.gob.cl/servlet/internet/content/1421810902910/trabajadores-de-
casa-particular

Estos trabajadores, al igual que todos, deben pagar sus cotizaciones previsionales
para tener cobertura en caso de contingencias tales como la vejez, invalidez,
sobrevivencia y enfermedad, pago que es compartido entre el trabajador y el
empleador.

Las Trabajadoras de Casa Particular afiliadas al Régimen nuevo de Previsión

(AFP) efectúan la cotización de correspondiente al Fondo de Pensiones, en la AFP
en la cual se encuentre afiliada o en la que ingrese por su libre elección. El % a
enterar es variable y depende de cada AFP.

Todas las Trabajadoras de Casa Particular pertenecientes al Régimen Antiguo

deben afiliarse a una AFP de su elección, con el sólo objeto de cotizar en ella por
parte del empleador el 4,11% correspondiente al aporte al Fondo de
Indemnización; en las afiliadas al nuevo sistema éste se efectúa en la misma AFP,
en la que es afiliado.
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El empleador debe calcular las Cotizaciones a Pagar, sobre la renta imponible, es
decir aquella convenida entre el trabajador y el empleador, y que se encuentra
formalizada en el Contrato de Trabajo.

A diferencia del resto de los trabajadores dependientes, a los trabajadores de casa

particular sus empleadores deben realizarle además, la cotización para la llamada
“Cuenta de Indemnización Obligatoria” en la AFP en que se encuentre afiliado el
trabajador, y o abrir una para estos fines, en caso pertenezca al antiguo sistema.
Los fondos de esta cuenta, tienen por finalidad ser utilizados por el trabajador en
el caso de término de la relación laboral.

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 Conclusión
La evolución histórica del sistema de seguros sociales consistió, a grandes rasgos,
en la ampliación paulatina de su ámbito de cobertura: del trabajador industrial y de
servicios a todo trabajador dependiente y, más tarde, a todo trabajador, incluido el
autónomo o por cuenta propia; de los económicamente débiles a personas con
rentas más altas. Se llega, en muchos casos, a eliminar los topes salariales para
el aseguramiento y se amplía el cuadro de riesgos cubiertos, hasta llegar a un
ideal de cobertura que no difiere mucho del actual.

En el siglo XIX, surgió el modelo sistema de pensiones cuyo objetivo era que la
población ahorre para su etapa de vejez, cuando su capacidad de generar
ingresos disminuye o se convierte en nula. De esta forma, este mecanismo
asegura que las personas, en el largo plazo, dispongan de los ingresos
necesarios para cubrir sus gastos, y vivir de manera tranquila.

Las Cajas de Compensación existen hace aproximadamente 60 años y fueron

las primeras entidades de seguridad social en Chile. Partieron siendo como una
institución en manos de gremios empresariales, para complementar los sueldos de
los trabajadores con el pago de asignaciones familiares. Pero con el tiempo han
ido evolucionando, de la mano del desarrollo del país y de la satisfacción de las
necesidades más inmediatas de las personas.

Hoy en día las cajas de compensación apuntan directamente al bienestar del

trabajador y de su familia ayudando a este a enfrentar en forma digna e infortunios
y contingencias sociales, así las cajas de compensación, son en la actualidad el
más importante sistema de asistencia social dado el numero de personas que
resulta beneficiado de ellas y la multiplicidad de funciones que cumple.

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