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01 Reforzamiento Normativo 1 Trámites
01 Reforzamiento Normativo 1 Trámites
Trámites
Contenido
Introducción ..................................................................................................................................................................... 2
Objetivo ........................................................................................................................................................................... 2
V. Plazos a los que está sujeto PENSIONISSSTE para la atención de Solicitudes de Servicio ........................................ 68
IX. Glosario.................................................................................................................................................................. 76
Introducción
Estimado(a) Agente de Servicio, este material busca proporcionarte herramientas de información que te
permitan reforzar conceptos normativos, procedimientos, requisitos y documentación para atender las
solicitudes de servicio en relación con los trámites que se generan de la administración de las cuentas
individuales de los trabajadores.
Las cuentas individuales que administra AFORE PENSIONISSSTE pertenecen a los siguientes tipos de
trabajadores:
Es importante que te familiarices con la forma en que se encontrará la información dentro del Examen
de Control. Te sugerimos prestar atención a los aspectos que se resaltan dentro del concepto de
“Información Importante” de cada trámite.
Objetivo
El Agente de Servicio reforzará la información de las causas que generan un trámite, requisitos
normativos, documentos solicitados, plazos de solución y las particularidades de cada uno.
Las Administradoras deberán contar con mecanismos de autenticación para identificar a los Trabajadores
cuando estos acudan a solicitar cualquier servicio relacionado con su Cuenta Individual.1
Tratándose de los procesos de:
1. Registro.
2. Traspaso.
3. Recertificación presencial.
4. Separación de Cuentas Individuales.
5. Unificación de Cuentas Individuales.
6. Disposición de recursos, ya sean totales o parciales.
7. Modificación o actualización de los datos del Expediente de Identificación del Trabajador referente
a los datos personales del Trabajador:
❑ Nombre completo: nombre (s), apellido paterno y apellido materno;
❑ CURP;
❑ NSS, en su caso;
❑ Fecha de nacimiento; y
❑ Género.
1 Art. 62 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
2 Anexo B, fracción V Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
3 Art. 206 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Menores de Edad:5
❑ Acta de Nacimiento del menor o Pasaporte, según sea el caso, e
Cuando el domicilio manifestado por el Trabajador no coincida con el de la identificación oficial que
presente o esta no lo contenga, se deberán solicitar al Trabajador los siguientes comprobantes de domicilio,
los cuales no deberán tener una antigüedad mayor a tres meses a su fecha de emisión: 6
4 Anexo D, apartado A, inciso A Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
5 Anexo D, apartado A, inciso B Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
6 Anexo D, apartado B Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
❑ Estado de Cuenta de la AFORE o algún comprobante que acredite el registro del trabajador en la
Administradora.
❑ Contrato de Administración de Fondos para el Retiro.
❑ Constancia de Registro o Traspaso.
❑ Carta de Bienvenida.
❑ Consulta, resumen o certificación de saldos, detalle de movimientos.
❑ Cualquier otro documento que contenga información de los saldos y movimientos de la cuenta
individual.
No serán válidas fotografías que se hubieren tomado con anterioridad o para fines diversos.
7 Anexo D, apartado F Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Fundamento Legal:
Art. 204 al 216 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual la AFORE genera un Expediente de Identificación del Trabajador en el Sistema de
Ahorro para el Retiro y sirve para realizar de manera ágil y segura todos los trámites relacionados con su
cuenta individual.
¿Quién solicita?
AFORE o trabajador
¿Quién lo otorga?
AFORE que administra la Cuenta Individual o la que vaya a realizar el Registro o Traspaso.
Requisitos:
Que el trabajador no cuente con un Expediente de Identificación registrado en la BDNSAR.8
Plazo de solución:
❑ Antes de que concluya el servicio que origina la generación del Expediente de Identificación del
Trabajador.
❑ Normativo: máximo 2 días hábiles.9
❑ PENSIONISSSTE: hasta 1 día hábil.
Trámite:
8 Art. 204 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
9 Art. 214 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
10 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Datos Personales:
❑ Nombre completo
❑ CURP
❑ NSS (en su caso)
❑ Fecha de nacimiento
❑ Género
❑ Registro Federal de Contribuyentes
❑ Domicilio particular
❑ Domicilio laboral (en su caso)
❑ Datos de contacto: teléfono fijo y/o celular y correo electrónico (en su caso)
❑ Ocupación, actividad económica y nivel de estudios
❑ Datos de los beneficiarios, proporcionando su nombre completo, parentesco, CURP y el porcentaje
asignado a cada uno.
❑ Toda la información histórica de los Trabajadores contenida en la Base de Datos Nacional SAR.
Cuando el trabajador o beneficiario requiera cualquiera de los servicios presenciales podrá realizarlos a
través de un apoderado, tutor o curador, en su caso.
Para que el apoderado, tutor o curador, en su caso pueda gestionar los servicios a nombre del trabajador,
deberán integrar el expediente electrónico del trabajador y asentar su firma manuscrita digital.
El apoderado, tutor o curador, no debe ser Agente Promotor, y si fuera el caso solo podrá realizar trámites
bajo este concepto si tiene una relación de parentesco civil o consanguíneo del segundo grado.
Requisitos:
❑ Copia legible del poder otorgado ante fedatario, o documento mediante el cual acredite su
personalidad o nombramiento como apoderado, tutor o curador, en su caso, y
❑ Copia de los documentos que avalen la identidad del apoderado, tutor o curador, en su caso.
11 Art. 210 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
12 Art. 198, fracciones IV y V Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Nota: Los documentos que se otorguen en el extranjero deberán presentarse legalizados o apostillados y
traducidos, en su caso por perito.13
Información importante
El Expediente de Identificación del Trabajador deberá contener también la firma biométrica y firma
manuscrita digital del Agente de Servicio o del Agente Promotor que gestione el trámite, mismas que
deberán ser asentadas en presencia del trabajador.14
13 Art. 210 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
14 Art. 210 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
15 Art. 214 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
16 Art. 210 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Fundamento Legal
Art. 217 al 228 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual el trabajador manifiesta expresamente su voluntad para que la AFORE continúe
con la administración de su Cuenta Individual.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
AFORE que administra la cuenta individual
Requisitos:
❑ Estar registrado en una AFORE.
❑ Que hayan transcurrido por lo menos seis meses desde que se suscribió el Contrato de Administración
de Fondos para el Retiro con la AFORE.18
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la AFORE
con información del trabajador.19
Plazo de solución:
La vigencia de la solicitud de recertificación no deberá ser mayor a 30 días hábiles a partir de que el
trabajador exprese su consentimiento.
Trámite
a. Recertificación Presencial:21
❑ Solicitud de Recertificación.
❑ Documento de Rendimiento Neto.
El trabajador deberá evaluar a través del medio electrónico la calidad de los servicios proporcionados por
la AFORE contestando una encuesta que le entregará la AFORE donde deberá asentar su nombre completo.
La AFORE deberá verificar si el trabajador recibió el último estado de cuenta cuatrimestral, en caso de que
su antigüedad en la AFORE lo permita.
La AFORE deberá registrar y almacenar un video que contenga la manifestación del trabajador en la que
exprese su consentimiento para la Recertificación.
Al momento de firmar la solicitud, la AFORE deberá entregar físicamente o enviar al correo del trabajador
un ejemplar de los documentos generados en la solicitud de Recertificación y conservar el acuse.
b. Recertificación Telefónica:22
Deberá identificarlo y autenticarlo, así como asegurarse de que cuente con sus
datos actualizados antes de continuar con la Recertificación.
❑ Debe manifestar expresamente que conoce el Indicador de Rendimiento Neto para Traspaso y que
es su voluntad realizar el trámite.
21 Art. 219 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
22 Art. 222 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
❑ Evaluar la calidad de los servicios prestados por la Administradora mediante la aplicación de una
encuesta por parte de la AFORE.
❑ Informar si recibió el último estado de cuenta cuatrimestral.
❑ Registrar y almacenar una grabación de voz que contenga la manifestación del trabajador en la que
exprese su consentimiento para la Recertificación.
Información importante
Las Administradoras deberán asegurarse de que en los procesos de Recertificación que lleven a cabo los
Trabajadores sean contactados de manera presencial al menos una vez durante los primero cinco años de
haber suscrito un contrato de administración de fondos para el retiro.25
Si la Cuenta Individual del Trabajador, previamente a tramitar el Traspaso a otra AFORE, se encuentra con
el atributo de Recertificación en la Base de Datos Nacional SAR, podrá realizar el trámite si previamente
obtiene el Folio de Conocimiento del Traspaso.26
23 Art. 222 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
24 Art. 217 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
25 Art. 217 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
26 Art. 117, fracción IV Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
27 Art. 227, fracción III Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Fundamento Legal
Art. 145 al 163 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Es el proceso que se lleva a cabo ante una AFORE mediante el cual el trabajador ejerce su derecho a elegir
qué institución administrará por primera vez su cuenta individual e incorpora sus datos a la BDNSAR
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso.
¿Quién lo otorga?
AFORE
Requisitos:
Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado que será generado por la AFORE con
información del trabajador, su identificación oficial y su comprobante de domicilio.28
Plazo de solución:
❑ 10 días hábiles una vez firmada la Solicitud de Registro.29
Trámite:
Acudir a la AFORE en la que el trabajador desee registrarse y presentar documentación necesaria, que le
visite un Agente Promotor o lo puede realizar a través de la App Móvil.
La AFORE pondrá a disposición del trabajador la Solicitud de Registro donde deberán asentarse sus datos,
firma biométrica y firma manuscrita digital y los del Agente Promotor que realice el trámite y deberá anexar
el Documento de Rendimiento Neto y el Contrato de Administración de Fondos para el Retiro que también
deberán ser firmados por el solicitante.31
28 Art. 146 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
29 Art. 146 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
30 Art. 148, fracción I Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
31 Art. 148, fracción II Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
La AFORE registrará y almacenará un video en donde el trabajador exprese su consentimiento para registrar
la cuenta individual.32
Dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha en que concluya el proceso de Solicitud de Registro, la
AFORE informará el resultado al trabajador enviando al domicilio o al correo electrónico que haya
proporcionado, la Constancia de Registro o un documento en donde se le comunique que el registro fue
rechazado y los motivos que dieron lugar al mismo.33
El Agente de servicio deberá canalizar con un Agente Promotor a los beneficiarios, apoderado, tutor o
curador, en su caso, para que atienda las Solicitudes de Registro de Trabajadores fallecidos, en los
siguientes casos:34
Información importante
El trabajador puede realizar una presolicitud de Registro en el portal www.e-sar.com.mx y la AFORE deberá
ponerse en contacto con él en un plazo no mayor a 5 días hábiles.35
El Registro también puede realizarse a través de la aplicación AFORE Móvil. Solo debe descargarse en el
teléfono inteligente de la persona que desea registrarse, ingresar sus datos personales y seguir las
instrucciones. También es necesario tener a la mano CURP, dirección de correo electrónico y una
identificación oficial vigente para solicitar el registro con alguna de las AFORE vinculadas a la aplicación. 36
32 Art. 148, fracción V Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
33 Art. 277 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
34 Art. 149 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
35 Art. 147 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
36 Art. 149 bis D Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
❑ Acta de nacimiento de la persona que inicie el trámite en caso de hijos menores de edad (copia
certificada).
❑ Acta de matrimonio, con una antigüedad no mayor a seis meses (copia certificada).
❑ Resolución, Concesión de Pensión, Laudo que declare la calidad de beneficiario o documento que
acredite el concubinato.
❑ Unificación de cuentas
❑ Separación de cuentas
Para los casos de Unificación o Separación de cuentas, será necesario realizar trámite de registro del
número de seguridad social donde existan aportaciones o haya sido designado por el Instituto como
correcto y no tenga aperturada una cuenta individual.
37 Art. 151 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Fundamento Legal
Art. 265 al 279 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual el Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso, obtiene
estado de cuenta, consulta, resumen o certificación de saldos, detalle de movimientos o cualquier otro
documento que contenga información de los saldos y movimientos de su cuenta individual administrada
por la AFORE.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso.
¿Quién lo otorga?
AFORE
Requisitos:
Que el trabajador tenga una cuenta individual en el Sistema de Ahorro para el Retiro (registrada o asignada).
Acreditar la titularidad de la cuenta individual o la calidad de beneficiario de esta.
Plazo de solución:
❑ Máximo 5 días hábiles a partir de la fecha de solicitud
Trámite:38
Solicitar a la AFORE que administra la cuenta individual la entrega de un estado de cuenta, consulta,
reclamación, resumen o certificación de saldos, detalle de movimientos o cualquier otro documento que
contenga información de los saldos y movimientos de la cuenta individual administrada, a través del
formato que la AFORE ponga a disposición del solicitante en sus oficinas, sucursales o, en su caso, en medios
electrónicos.
Una vez recibida la solicitud, la AFORE deberá entregar al Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o
Curador en su caso, un acuse de recibo.
La AFORE deberá entregar el estado de cuenta, consulta, resumen o certificación de saldos, detalle de
movimientos o cualquier otro documento que contenga información de los saldos y movimientos de su
cuenta individual en un plazo máximo de cinco días hábiles contados a partir del día en que el titular o su
beneficiario lo solicite.
38 Art. 274 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Información Importante
Por ley las AFORE deben enviar, por lo menos tres veces al año de manera cuatrimestral, los estados de
cuenta al domicilio o dirección de correo electrónico señalado por los trabajadores, quienes pueden
solicitar en cualquier momento estados de cuenta adicionales.39
En caso de que la Comisión tenga conocimiento de que un Trabajador o Beneficiario, hubiere solicitado
alguno de los documentos y éste no se le hubiere entregado en los términos señalados en las Disposiciones
de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, las
Administradoras, en su caso, deberán sujetarse al procedimiento de sanción previsto en el artículo 99 de la
Ley del SAR.40
En las solicitudes de estados de cuenta las AFORE deberán incluir un campo para que el trabajador
manifieste si el estado de cuenta lo solicita con o sin Folio de Estado de Cuenta (folio de identificación único
e irrepetible que las AFORE asignan a cada emisión cuatrimestral del estado de cuenta).41
Tratándose de estados de cuenta sin Folio de Estado de Cuenta o un resumen de saldo que soliciten los
trabajadores, las AFORE deberán entregar los mismos en el momento en que el trabajador lo solicita.42
Cuando una cuenta individual se identifique como cuenta pensionada y se realice la disposición y/o
transferencia de recursos correspondientes, las AFORE deberán emitir y enviar al domicilio o al correo
electrónico del trabajador pensionado o bien, poner a disposición a través de su página web, un estado de
cuenta final dentro de los diez días hábiles siguientes al cierre del mes en que se haya realizado el
movimiento.43
A través de la aplicación AFORE Móvil también es posible realizar la solicitud de envío de estado de cuenta
al correo electrónico del trabajador, consultar los saldos acumulados y recibir notificaciones sobre los
movimientos que se registran en la cuenta individual.44
Fundamento Legal
Art. 121 al 125 y 215 al 216 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas
de Ahorro para el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual se corrigen o actualizan los datos personales registrados en la cuenta individual
del trabajador, por ejemplo: nombre, CURP, RFC, entidad y fecha de nacimiento, domicilio, correo
electrónico, número telefónico o cualquier otro que se haya proporcionado a la AFORE y sirve para
actualizar o modificar datos del Expediente de Identificación del Trabajador asociado a la cuenta individual.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso, y la Empresa operadora de la Base de
Datos Nacional del SAR (EOBNSAR).
¿Quién lo otorga?
AFORE que administra la cuenta individual.
Requisitos: 46
❑ Estar registrado en una AFORE.
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.47
Plazo de solución:
A más tardar al 5to día hábil48
PENSIONISSSTE: Hasta un día hábil.
Origen:
IMSS, ISSSTE, RENAPO
Trámite:
❑ La AFORE emitirá el Formato de solicitud de corrección de datos el cual será requisitado con la
información proporcionada y deberá ser validado y firmado por el trabajador o Beneficiario o Tutor
o Apoderado o Curador en su caso.
46 Art. 121 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
47 Art. 209, fracción IV Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
48 El tiempo aproximado en el que se refleja en INFONAVIT una actualización de datos realizada ante la AFORE es de aproximadamente
20 días hábiles contados a partir de la fecha en la que el trabajador ingresa su solicitud.
La documentación para presentar deberá ser la necesaria según el tipo de modificación a realizar.49
❑ Nombre
❑ CURP
❑ Fecha o Entidad de nacimiento
❑ Nacionalidad
❑ Sexo
❑ RFC
❑ Domicilio
Los beneficiarios podrán solicitar las actualizaciones de datos correspondientes en las cuentas individuales
de los trabajadores fallecidos presentando ante la AFORE la documentación necesaria según el tipo de
modificación.50
Información Importante
Si la AFORE detecta que la diferencia en los datos del trabajador se deriva de un error de captura de la
propia Administradora, deberá corregirla, tramitar la corrección en la BDNSAR y notificar a los Institutos.
Si detecta que los datos se capturaron de acuerdo con el documento probatorio y ésta aún no cuenta con
el documento que avale la corrección a realizar, informará al trabajador que debe tramitar la corrección de
sus datos acudiendo al Instituto de Seguridad Social (IMSS o ISSSTE) que en su caso corresponda o ante la
instancia competente para certificar el dato a corregir.51
Las correcciones de nombre, CURP y RFC en las AFORE también son enviadas al INFONAVIT. Es
indispensable que dicha corrección se refleje para poder realizar trámites sin contratiempos ante el
Instituto de Vivienda. Los trabajadores pueden corroborar que sus datos se encuentren actualizados
ingresando a “Mi cuenta Infonavit” a través de www.infonavit.org.mx.
49 Art. 216 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
50 Art. 121 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
51 Art. 122 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Si la actualización del RFC aún no se viera reflejada, podrá solicitarse ahí mismo con el
uso de la Firma Electrónica Avanzada emitida por el SAT o alguna otra autoridad
reconocida para ello, así como con el Comprobante Fiscal Digital por internet CFDI
(recibo de nómina electrónico).52
Una vez realizada la modificación de datos, los trabajadores pueden solicitar a su AFORE que les emita una
consulta, resumen o certificación de saldos, detalle de movimientos, estado de cuenta o cualquier otro
documento que contenga la información que fue actualizada o corregida.
Si el dato corregido ante la AFORE es el RFC y el trabajador tiene un crédito vigente o alguna vez lo tuvo,
deberá notificarlo también al INFONAVIT en algún Centro Especializado de Servicio de ese Instituto (CESI).
Trabajador:
Fundamento Legal
Art. 164 al 192 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Proceso que lleva a cabo un trabajador para cambiarse de AFORE.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
AFORE que recibe la cuenta individual.
Requisitos:
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.53
❑ Tener al menos un año de permanencia en la AFORE actual, contado a partir de su registro o desde la
última vez que ejerció su derecho de traspaso; o en los casos en los que la AFORE en la que se encuentre
registrado sea fusionada, en casos de cesión de cartera o en casos de modificación al alza de comisiones. 54
❑ En caso de tramitar un segundo traspaso antes de cumplir un año con la AFORE actual, podrá solicitarlo
ante una AFORE que de manera consistente haya otorgado mayor Rendimiento Neto.55
Plazo de solución:
Máximo 50 días hábiles a partir del día de la firma de la Solicitud de Traspaso.56
Trámite:
Las Administradoras Receptoras deberán utilizar la información personal contenida en los Expedientes de
Identificación del Trabajador, para generar y pre-llenar las Solicitudes de Traspaso, contratos de
administración de fondos para el retiro y Documentos de Rendimiento Neto.58
53 Art. 164 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
54 Art. 41 Reglamento LSAR.
55 Art. 41 Reglamento LSAR.
56 Art. 166 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
57 Art. 168, fracción V Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
58 Art. 172 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
La AFORE registrará y almacenará un video donde el trabajador exprese su consentimiento para traspasar
su cuenta individual y confirme sus datos personales y de contacto.60
Dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha en que concluya el proceso de Solicitud de
Traspaso, la AFORE informará el resultado al trabajador enviando al domicilio o al correo
electrónico que haya proporcionado la constancia de Traspaso o un documento en donde se
le comunique que el traspaso fue rechazado y los motivos que dieron lugar al mismo.61
La AFORE que administraba la cuenta antes del traspaso deberá emitir y enviar al domicilio o correo
electrónico del trabajador una constancia de liquidación de Traspaso dentro de los cinco días hábiles
posteriores a la transferencia de los recursos.62
La AFORE también deberá informar al trabajador en caso de que su solicitud haya sido rechazada por
información incorrecta o incompleta y ello haya impedido que se procesara el traspaso.
Información Importante
Para continuar con el trámite de Traspaso, las Empresas Operadoras deberán emitir el Folio de
Conocimiento del Traspaso, en el que conste que el Trabajador conoce y está consciente de los posibles
efectos derivados del Traspaso de su Cuenta Individual a otra Administradora, el folio es necesario cuando
los Trabajadores se encuentren en cualquiera de los siguientes supuestos:
❑ Si solicita el Traspaso en más de dos ocasiones en los últimos treinta y seis meses, contados desde
la fecha de la penúltima liquidación de recursos por Traspaso.
❑ Si la suma de las aportaciones en todas las subcuentas de Ahorro Voluntario y de Ahorro Solidario,
depositadas en la Cuenta Individual del Trabajador en los últimos doce meses:
59 Art. 168, fracciones II y IV Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
60 Art. 168 fracción VIII Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
61 Art. 277 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
62 Art. 278 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
o Es igual o mayor al cero punto cinco por ciento del saldo acumulado en la
Subcuenta de RCV IMSS y RCV ISSSTE, según sea el caso, cuando dicho saldo sea
mayor a cuatro mil unidades de medida y actualización vigentes.
❑ Si el saldo resultante de la suma de las subcuentas de Ahorro Voluntario es superior a ciento veinte
unidades de medida y actualización vigentes.
❑ Si la Cuenta Individual pertenece a aquellos Trabajadores que tienen el derecho de elegir el régimen
pensionario establecido al amparo de la Ley de Seguro Social 73. Lo anterior, a fin de establecer
medidas de información y protección a los intereses de los Trabajadores y que además promuevan
decisiones informadas respecto del ejercicio de sus derechos relacionados con su Cuenta Individual.
Las Administradoras Receptoras deberán informar a los Trabajadores que, para obtener dicho folio, es
necesario solicitarlo a través de llamada telefónica en el Centro de Atención Telefónica de PROCESAR, en
el portal E-SAR o la Aplicación móvil.64
63 Art. 177 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
64 Art. 180 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
7. Aportaciones Voluntarias
Fundamento Legal
Art. 337 al 346 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Es el trámite mediante el cual se reciben depósitos a la cuenta individual de un trabajador por concepto de
Ahorro Voluntario.
¿Quién solicita?
Trabajador y/o Patrón.
¿Quién lo otorga?
AFORE y Empresas Auxiliares
1. Corto Plazo: Si se requiere utilizar el dinero en un periodo corto, esta es la mejor opción porque se puede
disponer de él a partir de los 2 meses (Si la AFORE cuenta con SIEFORE Adicional o si se considera el plazo
dentro del prospecto de información) o 6 meses (Si se invierte en las SIEFORES Generacionales).
2. Mediano plazo: El ahorro debe permanecer invertido un mínimo de 5 años. Entre más tiempo se quede
invertido el ahorro, generará mayores ganancias.
3. Largo plazo: En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta hasta que se cumplan 65
años. Si se deja hasta el retiro (65 años), se obtiene un beneficio fiscal.
Requisitos:
❑ Estar registrado en una AFORE o registrar una cuenta a través de AFORE Móvil.
❑ Tener a la mano la CURP o, en algunos casos de trabajadores afiliados al IMSS, tener a la mano el NSS
emitido por el IMSS.
Plazo de solución
Máximo 8 días hábiles para que el depósito realizado se vea reflejado en la cuenta individual.65
Máximo 3 días hábiles para que la AFORE atienda y concluya presolicitudes de domiciliación.
Trámite:
El trabajador puede realizar el depósito de Ahorro Voluntario en su cuenta individual a través de los
siguientes mecanismos:
1. Domiciliación Electrónica:
Llenar la presolicitud con los datos personales y de la tarjeta de débito a la que se realizará el cargo, así
como el monto y la periodicidad. Al terminar, recibirá un mensaje en pantalla y en el correo electrónico
proporcionado con el número de folio de la presolicitud.
La AFORE se pondrá en contacto con el trabajador para confirmar los datos y formalizar la domiciliación.
Los cargos se harán de forma automática de acuerdo con los montos y la periodicidad elegida.
65 En caso de que el trabajador realice Ahorro Voluntario a través del descuento vía nómina que le efectué su patrón, las aportaciones voluntarias se
verán reflejadas en forma bimestral.
Acudir a cualquier tienda 7-Eleven, Extra, Círculo K, Chedraui, Bodega Aurrera, Walmart, Superama o Sam´s
Club, sucursales de Telecomm, Bansefi o Farmacias del Ahorro o bien, en redes Punto Recarga, Puntos
Yastás o La Red de la Gente; proporcionar al cajero la CURP y el monto a depositar.
3. En Ventanilla:
Contactar a la AFORE que administra la cuenta individual para que le proporcione información sobre el
procedimiento para realizar el depósito en ventanilla. PENSIONISSSTE también cuenta con la posibilidad de
transferencia de recursos.
Para realizar depósito en ventanilla en PENSIONISSSTE, se obtiene una línea de captura a través del portal
www.pensionissste.gob.mx.
Solicitar por escrito al patrón que realice el descuento vía nómina de la cantidad que se desee ahorrar,
indicando la periodicidad. En los recibos de nómina que le entregue el patrón podrá corroborar el
descuento de la Aportación Voluntaria.
5. Por Internet:
A través del portal de internet de la AFORE que administra la cuenta individual. Identificar si cuenta con
este servicio.
❑ Si se cuenta con teléfono inteligente: descargar la App Transfer, capturar número de telefónico y
crear NIP. Ingresar a la sección Beet, elegir la opción AFORE, escribir la CURP y señalar el monto a
aportar.
❑ Si no se cuenta con teléfono inteligente: escribir un mensaje SMS al 4040 con la palabra AFORE,
espacio, la CURP, espacio y el monto a aportar.
Descargar Afore Móvil de tiendas virtuales AppStore o PlayStore, ingresar datos como CURP, correo
electrónico y número celular y seguir los pasos que indica la aplicación.
Seleccionar la opción de domiciliación para ahorrar con cargos únicos, semanales, quincenales o mensuales
a una cuenta de débito o crédito.
Es una estrategia innovadora incorporada en la aplicación Afore Móvil bajo el lema “¡Ahorrar ya no te
cuesta!”, donde a través del consumo de productos y servicios, los trabajadores podrán ahorrar en su
cuenta AFORE sin que ello les represente un esfuerzo o costo adicional.
A través de la opción GanAhorro donde se puede ahorrar para el retiro mediante el consumo en línea de
productos y servicios que son comercializados a través de la plataforma Gestopago.
Información importante
Las aportaciones voluntarias son depósitos adicionales a la cuenta individual que pueden realizarse en
cualquier momento y de acuerdo con las posibilidades de cada trabajador, ya que en la mayoría de los casos
no se establece un monto mínimo ni depósitos periódicos forzosos.
Algunas aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, por lo que es importante solicitar información
en directamente en la AFORE.
Extra,
Circulo K,
$50.00 $5,000.00
Chedraui
Farmacias del Ahorro
7 eleven
Bansefi
$50.00 $10,000.00
Puntos Yastás
La red de la gente
Walmart
Sam´s club
$50.00 $99,999.00
Superama
Bodega Aurrera
Fundamento Legal
Art. 437 al 439 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual el trabajador o beneficiario o tutor o apoderado o curador en su caso, retira de
manera parcial o total los recursos depositados en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias de la cuenta
de ahorro para el retiro.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso.
¿Quién lo otorga?
AFORE.
Requisitos
❑ Que el trabajador se encuentre registrado en la AFORE.66
❑ Que el periodo transcurrido entre la fecha del primer depósito o el último retiro y la fecha de la solicitud
sea conforme al plazo seleccionado (dependiendo de la AFORE y tipo de Retiro).67
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.68
Plazo de solución:
Hasta 5 días hábiles.69
Trámite:
Acudir a cualquier sucursal de la AFORE que administra la cuenta individual:
66 Art. 438 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
67 Art. 438, fracción I Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
68 Art. 437 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
69 Art. 439 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
70 Art. 437, fracción II Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Información importante
Las AFORE están obligadas a realizar una retención de ISR en función de los intereses o el ingreso generado.
Antes de realizar el retiro es recomendable solicitar información en la AFORE que administra la cuenta
individual o bien, directamente en el SAT.72
Previo consentimiento del trabajador, el importe de las aportaciones voluntarias podrá transferirse a la
Subcuenta de Vivienda para su aplicación en un crédito de vivienda otorgado a su favor por el INFONAVIT.73
Al momento de tramitar una pensión, el trabajador o sus beneficiarios podrán decidir si retiran los recursos
de la Subcuenta de Aportaciones Voluntarias en una sola exhibición o los utilizan para incrementar el monto
de la pensión a la que tengan derecho (aplica sólo para pensiones de la generación AFORE, es decir, aquellas
que se otorguen al amparo de la Ley del Seguro Social de 1997 o del Régimen de Cuentas Individuales).74
En el caso de menores de edad que no coticen a alguno de los Institutos de Seguridad Social, el tutor o
quien ejerza la patria potestad deberá presentar una identificación oficial vigente aplicable para mayores
de edad.75
En caso de que el retiro se realice a través de AFORE Móvil, el depósito a favor de Trabajador se hará en las
cuentas bancarias de la titularidad de éste y que se hayan designado para tal efecto. 76
71 Art. 438, fracción II Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
72 Art. 133 LISR
73 Art. 79 LSAR
74 Art. 80 LSAR
75 Art. 243 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
76 Art. 437, fracción IV Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Trabajador:
Beneficiarios:
77 Anexo D, apartado B Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
78 Art. 193 LSS y Art. 78 LISSSTE
Fundamento Legal
Art. 191, fracción II y art. 198 LSS.
Art. 77, fracción II y art. 82 LISSSTE.
Art. 419 al 429 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual el trabajador puede hacer un retiro parcial de su cuenta individual por situación
de desempleo según la modalidad que aplique.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
IMSS y AFORE
Requisitos
❑ Tener al menos 46 días en situación de desempleo.79
❑ Tener una cuenta individual registrada en una AFORE.
❑ No haber ejercido este derecho durante los 5 años anteriores al trámite.80
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado y con un Enrolamiento
Biométrico.81
❑ Que el trabajador haya realizado la presolicitud de Retiro Parcial por Desempleo.82
❑ Para ejercer la Modalidad A, el trabajador deberá tener una cuenta individual con al menos tres años
de haber sido abierta y un mínimo de doce bimestres de cotización acreditados en dicha cuenta.83
❑ Para ejercer la Modalidad B, el trabajador deberá tener una cuenta individual con 5 años o más de
haber sido aperturada.84
Plazo de solución:
Plazo máximo de 5 días hábiles a partir de la recepción por parte de las Administradoras de la resolución y
el certificado que hubiere emitido el IMSS. 85
PENSIONISSSTE: Régimen de Cuenta Individual: Hasta 5 días hábiles y Régimen de Reparto Modificado:
Hasta 40 días hábiles.
Trámite:
El Trabajador que acuda a una Administradora deberá presentar la presolicitud de disposición de recursos
por Retiro Parcial por Desempleo que haya realizado a través del e-SAR acompañada por la
documentación.86
El Trabajador podrá acudir a cualquier oficina, sucursal o Unidad Especializada de la Administradora, para
lo cual las AFORE deberán apoyar al Trabajador o sus Beneficiarios para realizar la presolicitud.87
❑ Pre-Solicitud de disposición de recursos por Retiro Parcial por Desempleo generada en el portal e-
SAR.
❑ Las Administradoras deberán recabar del Trabajador la Clave Única de Servicio correspondiente a la
presolicitud de disposición de recursos que el Trabajador haya obtenido a través del e-SAR.88
❑ La Afore proporcionará la Solicitud de disposición de recursos por Retiro parcial por desempleo
debidamente llenada para ser validada y firmada por el trabajador.89
❑ La documentación necesaria para el trámite.
Una vez certificado el derecho por parte del IMSS, la AFORE pondrá a disposición del trabajador los recursos
correspondientes de conformidad con el derecho otorgado por el Instituto:
Modalidad A: la AFORE entrega en una sola exhibición el equivalente a 30 días de su último Salario Base de
Cotización con un límite de 10 Unidades de Medida de Actualización (UMAS).90
Modalidad B: la AFORE entrega hasta en seis mensualidades lo que resulte menor entre el equivalente a
90 días del Salario Base de Cotización del trabajador en las últimas 250 semanas cotizadas (o las que tuviese)
o el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta de RCV. Asimismo, el trabajador puede elegir la
Modalidad A o bien, que el primer pago sea por un monto de 30 días de su último Salario Base de Cotización,
y en su caso, el saldo restante en pagos subsecuentes con un máximo de seis mensualidades.91
85 Art. 427 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
86 Art. 419 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
87 Art. 387 Bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
88 Art. 423 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
89 Art. 423 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
90 Art. 191, Fracc. II, inciso a LSS
91 Art. 191, Fracc. II, inciso b LSS
En el caso de un trabajador ISSSTE, una vez procesada la solicitud, la AFORE pondrá a disposición del
trabajador los recursos correspondientes de conformidad con el régimen pensionario en el que se
encuentre el trabajador:
Los trabajadores sujetos al Régimen de Cuentas Individuales podrán retirar de la subcuenta de RCV la
cantidad que resulte menor entre 75 días de su Sueldo Básico de los últimos cinco años o el 10% del saldo
de la propia subcuenta de RCV.92
Los trabajadores sujetos al Régimen del artículo Décimo Transitorio podrán retirar hasta el 10% del saldo
de la subcuenta de Retiro. Este derecho sólo podrán ejercerlo los trabajadores cuyo saldo de la subcuenta
de ahorro para el retiro registre a la fecha de la solicitud respectiva una cantidad no inferior equivalente al
resultado de multiplicar por dieciocho el monto de la última aportación invertida en la subcuenta de que
se trate.93
En el caso del Régimen Décimo Transitorio, el retiro realizado no disminuye tiempo de cotización.
Información importante
IMSS
Al realizar un retiro parcial por desempleo, el IMSS efectuará un descuento de semanas cotizadas que será
proporcional al monto de los recursos retirados de la subcuenta de RCV.94
Las AFORE deberán asegurarse de que el trabajador conozca las implicaciones de realizar este tipo retiro y
manifieste que está consciente de ellas en el anexo de la solicitud.95
Las semanas cotizadas podrán ser recuperadas realizando aportaciones parciales o totales a dicha
subcuenta.96
Para el caso de los trabajadores que obtengan el derecho a retirar los recursos en mensualidades, la AFORE
entregará los recursos correspondientes a la primera mensualidad (la cual podrá ser por un monto de 30
días de su último Salario Base de Cotización a solicitud del trabajador) y las AFORE deberán cerciorarse del
estado de desempleo del trabajador, previo a realizar el pago de cada mensualidad subsecuente.
Es recomendable que el trabajador solicite información sobre las fechas de los próximos pagos para que,
en caso de persistir el estado de desempleo, pueda enterarlo a la AFORE y tramite el pago
correspondiente.97
Cuando el Trabajador requiera modificar la forma de pago de acuerdo con las modalidades disponibles
según cada Administradora, o las referencias asentadas en la solicitud deberá efectuarlo de forma
presencial ante la Administradora.98
Para que el trabajador pueda recibir los pagos subsecuentes debe acudir a la AFORE dentro de los 5 días
previos o posteriores a la fecha de pago para manifestar, bajo protesta de decir verdad, que aún se
encuentra desempleado para que pueda recibir los pagos subsecuentes. En caso de que tenga descargada
la aplicación AFORE Móvil podrá manifestarlo sin la necesidad de acudir a alguna sucursal.99
En los casos en que el trabajador tenga derecho a la Modalidad B, solicite que el primer pago sea
equivalente a 30 días de su último Salario Base de Cotización y el monto remanente a pagar sea menor o
igual al 20 por ciento del pago total, las AFORE podrán pagar todo el remanente en una segunda exhibición,
siempre que así lo manifieste el trabajador.100
Los Trabajadores podrán acudir a cualquier sucursal de la Administradora que opere su Cuenta Individual a
solicitar el Reintegro de Recursos mediante la presentación del formato de solicitud correspondiente que
la Administradora ponga a su disposición.102
En caso de que las Administradoras certifiquen que las solicitudes de Reintegro de Recursos son
procedentes de conformidad con los criterios establecidos en el Manual de Políticas y Procedimientos,
informarán a los Trabajadores el monto que podrán reintegrar a la Cuenta Individual por cada Evento
Registrado, para que éstos determinen si reintegrarán total o parcialmente los recursos.
La decisión del trabajador por cada Evento Registrado deberá plasmarse en el formato de solicitud de
Reintegro de Recursos el mismo día en que las Administradoras informen la cantidad susceptible de
reintegrarse.103
Los Trabajadores, a más tardar a los cinco días hábiles posteriores a aquel en el que las Administradoras
informen el monto que podrán reintegrar a su Cuenta Individual por cada Evento Registrado, deberán
realizar el depósito del monto sujeto a ser reintegrado en la Subcuenta de RCV IMSS de la Cuenta Individual
en una sola exhibición directamente en las Administradoras, en las Empresas Auxiliares que contraten las
Administradoras, o a través de Transferencias Electrónicas cuando ofrezcan dicho servicio.104
98 Art. 428 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
99 Art. 428 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
100 Art. 429 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
101 Art. 191, Fracc. II, inciso b LSS.
102 Art. 451 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
103 Art. 453 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
104 Art. 454 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
ISSSTE
Para iniciar el trámite el trabajador deberá acudir a la Delegación Estatal o Regional del ISSSTE que
corresponda y solicitar el certificado de desempleo.
Al realizar un Retiro Parcial por Desempleo, el ISSSTE efectuará un descuento de años de servicio que será
proporcional al monto de los recursos retirados de la subcuenta, según sea el caso, de RCV o Retiro.105
Para cuentas individuales cuyos recursos se encuentren invertidos en Banco de México (cuentas en
PENSIONISSSTE en el régimen Décimo Transitorio), la entrega de recursos puede ser mayor a 5 días hábiles.
❑ Certificado de ayuda de desempleo IMSS. (Este documento está disponible en las oficinas de
atención al público) o el Certificado de ayuda de desempleo ISSSTE.
❑ Original de Identificación oficial vigente.
❑ Estado de cuenta bancario a nombre del trabajador con cuenta clabe a 18 posiciones (no mayor a 3
meses de su fecha de expedición).106
❑ Comprobante que acredite la titularidad de la cuenta en PENSIONISSSTE.
❑ Grabación de voz. (Se realizará en la Oficina de Atención).
❑ Debe de tener previamente aceptado el Expediente de Identificación.
Fundamento Legal
Art. 165 y 166 LSS
Art. 419, 421 y 425 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro.
¿Qué es?
Es la prestación en dinero equivalente a 30 UMAS, proveniente de la cuota social que aporta el Gobierno
Federal a la cuenta individual, que puede retirar un trabajador asegurado a través de la AFORE cuando
contrae matrimonio civil.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
IMSS y AFORE
Requisitos
❑ Tener acreditado un mínimo de 150 semanas ante el IMSS en el seguro de Retiro, Cesantía en edad
avanzada y Vejez a la fecha de celebración del matrimonio.107
❑ No haber obtenido este derecho con anterioridad.108
❑ Estar vigente como asegurado.
❑ En caso de haber dejado de pertenecer al Régimen Obligatorio, podrá solicitarse la prestación si el
matrimonio fue contraído dentro de los 90 días hábiles contados a partir de su baja.109
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado y con un Enrolamiento
Biométrico.110
❑ Aplica para matrimonios contraídos a partir del primero de julio de 1997.
Plazo de solución:
De 1 a 12 días hábiles.111
PENSIONISSSTE: Hasta 5 días hábiles
Trámite:
El Trabajador que acuda a una Administradora deberá presentar la presolicitud de disposición de recursos
por Retiro Parcial por Ayuda para Gastos de Matrimonio que haya realizado a través del e-SAR acompañada
por la documentación.112
El Trabajador podrá acudir a cualquier oficina, sucursal o Unidad Especializada de la Administradora, para
lo cual las AFORE deberán apoyar al Trabajador o sus Beneficiarios para realizar la presolicitud.113
❑ Presentar la Pre-Solicitud de disposición de recursos de Retiro Parcial por Ayuda para Gastos de
Matrimonio generada en el portal e-SAR.
❑ La Administradora deberá recabar del Trabajador la Clave Única de Servicio correspondiente a la
presolicitud de disposición de recursos que el Trabajador haya obtenido a través del e-SAR.114
❑ LA AFORE proporcionará la Solicitud de Ayuda para Gastos de Matrimonio, debidamente llenada
para ser validada y firmada por el trabajador.115
❑ Presentar la documentación necesaria para el trámite.
La AFORE gestionará el trámite ante el IMSS para obtener el certificado del derecho al Retiro Parcial por
Ayuda para Gastos de Matrimonio.116
Una vez certificado el derecho, hará la entrega de los recursos vía depósito u orden de pago en un plazo de
máximo 5 días hábiles.
Información importante
Este trámite únicamente podrá efectuarse después de haber contraído matrimonio civil y puede solicitarse
sólo una vez en la vida.117
En caso de haber registrado a otro cónyuge como beneficiario, el trabajador deberá acreditar la disolución
del vínculo matrimonial o bien, el fallecimiento.118
Para ejercer el derecho es necesario que los cónyuges no hayan sido registrados anteriormente ante el
Instituto con esa calidad.119
112 Art. 419 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
113 Art. 387 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
114 Art. 423 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
115 Art. 423 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
116 Art. 387 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
117 Art. 165 LSS
118 Art. 165, Fracc. II LSS
119 Art. 165, Fracc. III LSS
Tras el pago de esta prestación no se descuentan semanas de cotización al trabajador y a los trabajadores
que en algún momento se les descontó ya se les hizo la bonificación de sus semanas cotizadas.120
120 DECRETO por el que se reforman diversas disposiciones de la Ley del Seguro Social. Publicado en el Diario Oficial de la Federación
el 26 de mayo de 2009, Art. Sexto transitorio
Fundamento Legal
Art. 258 al 260 y art. 263 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de
Ahorro para el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual se identifican los recursos depositados en las cuentas individuales de los
trabajadores cuando se comparte un mismo NSS o CURP y se regularizan para que a cada trabajador se le
acrediten los recursos que le corresponden.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso, Dependencias o Entidades.121
¿Quién lo otorga?
AFORE
Requisitos:
❑ Ser el titular o beneficiario o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso, de alguna de las
cuentas individuales a regularizar.
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.122
Plazo de solución
60 días hábiles.123
Trámite
Acudir a la AFORE que administra la cuenta individual y solicitar la separación de cuentas correspondiente:
❑ Deberán acudir al IMSS para obtener una Certificación de regularización de sus datos personales y
una constancia que contenga el detalle de los registros patronales.
❑ Deberá acreditar la titularidad de los recursos de la cuenta individual que le correspondan.
121 Art. 259 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
122 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
123 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
124 Art. 260 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
125 Art. 263, fracción I Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Podrán iniciar el trámite de Separación de Cuentas, para ello deberán presentar la documentación
necesaria.127
Información importante
Dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de conclusión del proceso, la AFORE deberá enviar una
constancia al domicilio o correo electrónico del trabajador informándole la conclusión del trámite o los
motivos por los cuales no fue procedente.128
Una vez que el trabajador cuenta con su NSS o CURP definitivos, debe proporcionar el dato correcto a su
patrón o Dependencia a fin de que las aportaciones subsecuentes que se realicen a su nombre sean
depositadas en el NSS o CURP que le fueron certificados.
Las aportaciones que se realicen, mientras se encuentre vigente el proceso de separación, serán
depositadas en la cuenta individual una vez concluido el trámite.
El plazo para la conclusión del proceso de Separación de Cuentas puede interrumpirse cuando los Institutos
de Seguridad Social requieren llevar a cabo alguna operación respecto de las cuentas individuales, lo cual
les será informado por las AFORE, o bien, cuando éstas últimas requieran llevar a cabo algún proceso previo
a la conclusión de la separación.
En todo momento la AFORE deberá proporcionar al trabajador, cuando éste lo solicite, el estatus de su
trámite.129
126 Art. 263, fracción II Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
127 Art. 263, fracción III Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
128 Art. 261 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
129 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Separación de Cuentas por Terceros autorizados (beneficiario, tutor, apoderado, curador o dependencia)
IMSS:
Documentos adicionales:
❑ Comprobante SAR de aportación bimestral o estado de cuenta de cada una de las Instituciones
bancarias que administraban su cuenta antes que PENSIONISSSTE.
❑ Y/O Talón De Pago Y Hoja Única De Servicios.
❑ Y/O Talón De Pago Y Formato Único De Personal.
❑ Y/O Talón De Pago Y Documento De Elección De Régimen.
❑ Y/O Talón De Pago Y Constancia De Servicios.
❑ Y/O Carta Patronal.
❑ Solicitud de disposición de recursos de otra administradora.
❑ Comprobante de no adeudo de vivienda.
❑ Concesión de pensión.
❑ Poder notarial original o certificado oficial vigente.
❑ Comprobante que acredite la titularidad de la cuenta en PENSIONISSSTE.
❑ Solicitud de disposición de recursos de otra entidad (opcional), en su caso (la solicitud se registra
aún sin presentar este documento).
❑ Comprobante de aportaciones voluntarias, en su caso (Opcional) (la solicitud se registra aún sin
presentar este documento).
❑ Constancia de separación de cuentas.
❑ Debe de tener previamente aceptado el Expediente de Identificación.
Documentos adicionales:
Fundamento Legal
Art. 258 al 262 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual se identifican los recursos depositados en las cuentas individuales que pertenecen
a un mismo trabajador y se unifican para que se le acrediten los recursos que le corresponden.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso, Dependencias o Entidades.130
¿Quién lo otorga?
AFORE
Requisitos
❑ Ser el titular o tercero con derecho de más de una cuenta de ahorro para el retiro.
❑ Que por lo menos alguna de las cuentas se encuentre registrada en una AFORE.
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.131
Plazo de solución
60 días hábiles132
Trámite
Acudir a la AFORE que administra la cuenta individual y solicitar la Unificación de Cuentas correspondiente:
Deberán acudir al IMSS para obtener una Certificación de regularización de sus datos personales y una
constancia que contenga el detalle de los registros patronales.
130 Art. 259 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
131 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
132 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
133 Art. 260 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
134 Art. 262, Fracc. I Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Presentar comprobante de pago emitido por la Dependencia y/o comprobante de la institución de crédito
o entidad financiera, según corresponda, que hubiere administrado los recursos.
Podrán realizar el trámite de Unificación de Cuentas, para ello deberán presentar la documentación
necesaria.136
Información importante
Dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de conclusión del proceso, la AFORE deberá enviar una
constancia al domicilio o correo electrónico del trabajador informándole la conclusión del trámite o los
motivos por los cuales no fue procedente.137
Cuando las AFORE reciban la instrucción del IMSS para llevar a cabo la unificación de cuentas individuales,
deberán atender y resolver los trámites sin necesidad de que los trabajadores deban acudir ante dicho
instituto o a la propia AFORE para regularizar su cuenta.138
Una vez que el trabajador cuente con su NSS o CURP definitivos, debe proporcionar el dato correcto a su
patrón o Dependencia a fin de que las aportaciones subsecuentes que se realicen a su nombre sean
depositadas en el NSS o CURP que le fueron certificados.
Los trabajadores independientes que se encuentren registrados en una AFORE y comiencen a cotizar al
IMSS pueden promover la unificación de sus cuentas individuales.
Una vez concluido el proceso de Unificación de Cuentas, el trabajador puede solicitar a su AFORE la
Constancia de Unificación correspondiente.
135 Art. 262, Fracc. II Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
136 Art. 262, Fracc. III Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
137 Art. 261 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
138 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Para casos de casos de Unificación de Cuentas para trabajadores con NSS otorgados por INFONAVIT
(números que inician con “77”) véase "Trámites y Servicios para trabajadores con NSS otorgado por
INFONAVIT".
En el caso de Unificación de Cuentas Individuales identificadas con Número de Seguridad Social del IMSS,
el trámite deberá presentarse en la AFORE donde el trabajador haya realizado su último Registro o
Traspaso.
El plazo para la conclusión del proceso de Unificación de Cuentas puede interrumpirse cuando los Institutos
de Seguridad Social requieran llevar a cabo alguna operación respecto de las cuentas individuales, lo cual
les será informado por las AFORE o bien, cuando éstas últimas requieran llevar a cabo algún proceso previo
a la conclusión de la unificación. En todo momento la AFORE deberá proporcionar al trabajador, cuando
éste lo solicite, el estatus de su trámite. 139
139 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Unificación Mixta:
Fundamento Legal
Art. 258 al 262 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual se identifican los recursos depositados en las cuentas de ahorro para el retiro y
seguro de retiro que pertenecen a un mismo trabajador y se unifican a la cuenta individual que administra
su AFORE.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso.
¿Quién lo otorga?
AFORE
Requisitos
❑ Estar registrado en una AFORE.
❑ Haber cotizado al IMSS entre marzo de 1992 y junio de 1997 y/o al ISSSTE entre marzo de 1992 y
diciembre de 2007.
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.140
Plazo de solución
Máximo 60 días hábiles.141
Trámite
La AFORE llevará a cabo la localización de las cuentas por recuperar y realizará la unificación de los recursos.
140 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
141 Art. 258 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
142 Art. 260 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Dentro de los cinco días hábiles siguientes a la fecha de conclusión del proceso, enviará una constancia al
domicilio o correo electrónico del trabajador en la que informe sobre la procedencia o improcedencia del
trámite.143
Información importante
El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) comenzó a operar a partir del 1° de marzo de 1992 como
complemento a la pensión. (las primeras aportaciones se vieron reflejadas en mayo)
Antes de este periodo, los trabajadores no acumulaban recursos del SAR en una cuenta individual a su
nombre, sino únicamente derechos ante el Instituto de Seguridad Social al que hubieran cotizado.
Los recursos de los trabajadores que cotizaron al IMSS a partir de esa fecha hasta el 30 de junio de 1997,
que no fueron unificados a una AFORE, por Decreto Presidencial fueron transferidos a una cuenta
concentradora en el Banco de México a nombre de ese Instituto.
Documentos adicionales:
143 Art. 261 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Unificación Activa-Activa:
Fundamento Legal
Art. 385 al 418 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro.
¿Qué es?
Trámite mediante el cual el trabajador solicita la entrega de los recursos de la cuenta individual que
correspondan, según el régimen bajo el cual se haya pensionado.
¿Quién solicita?
Trabajador o Beneficiario o Tutor o Apoderado o Curador en su caso.
¿Quién lo otorga?
IMSS y AFORE.
Requisitos:
❑ Estar registrado en una AFORE.
❑ Contar con una Resolución de Pensión o de Negativa de Pensión emitida por el IMSS.
❑ Contar con una Concesión de Pensión o Improcedencia de Pensión emitida por el ISSSTE.
❑ Contar con un Expediente de Identificación del Trabajador actualizado.144
Plazo de solución
5 días hábiles (una vez firmada la solicitud de disposición de recursos).
De 1 hasta 45 días hábiles para régimen Décimo Transitorio.
Trámite
El Trabajador que acuda a una Administradora deberá presentar la presolicitud de disposición de recursos
por Retiro Total que haya realizado a través del e-SAR acompañada por la documentación.
El Trabajador podrá acudir a cualquier oficina, sucursal o Unidad Especializada de la Administradora, para
lo cual las AFORE deberán apoyar al Trabajador o sus Beneficiarios para realizar la presolicitud.
144 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
IMSS
❑ Resolución de Pensión o de Negativa de Pensión
ISSSTE
❑ Para régimen de Cuentas Individuales: Concesión de Pensión o Improcedencia de Pensión.
❑ Para régimen Décimo Transitorio: Concesión de Pensión o Acta de Nacimiento con la que acredite
tener 65 años.
Una vez procesada la solicitud, la AFORE pondrá a disposición del trabajador o su beneficiario los recursos
correspondientes de acuerdo con el tipo de Instituto y al régimen pensionario elegido.
Para trámites realizados por el otorgamiento de una pensión emitida por el IMSS, la AFORE entregará en
una sola exhibición los siguientes recursos:
Pensión Régimen 73
❑ Retiro 97145
❑ INFONAVIT 97146
❑ SAR IMSS 92147
❑ SAR INFONAVIT 92148
Pensión Régimen 73
❑ SAR IMSS 92149
❑ SAR INFONAVIT 92150
❑ Excedente de recursos (no utilizados para financiar pensión, en su caso).151
Para trámites realizados por el otorgamiento de una Negativa de Pensión, la AFORE entregará en una sola
exhibición la totalidad de los recursos acumulados en la cuenta individual.
En este supuesto, los recursos de SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92 se entregan hasta que el trabajador
cumpla 65 años.
Es importante mencionar que no todas las negativas otorgan el derecho a disponer de los recursos de la
cuenta individual.
Para trámites realizados al amparo de una pensión emitida por el ISSSTE, la AFORE entregará en una sola
exhibición los siguientes recursos:
Para trámites realizados al amparo de una Improcedencia de Pensión por Cuentas Individuales, la AFORE
entregará en una sola exhibición la totalidad de los recursos acumulados en la cuenta individual.
En el caso de trabajadores en el régimen Décimo Transitorio que no tengan derecho a una pensión o no
cuenten con una Concesión de Pensión emitida por el ISSSTE, podrán retirar los recursos acumulados en su
cuenta individual al cumplir 65 años.
Información importante
En caso de las pensiones otorgadas al amparo de la Ley del Seguro Social de 1973, los recursos
correspondientes a los rubros de Cesantía en edad avanzada y Vejez y Cuota Social serán transferidos por
la AFORE al Gobierno Federal a fin de financiar las pensiones de todos los trabajadores que optaron por
este régimen.156
Las Cuotas y Aportaciones del seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez de los Trabajadores que
opten por el régimen décimo transitorio serán ingresados en la tesorería del Instituto, excepto la
Aportación del dos por ciento de retiro, la cual se destinará a la Subcuenta de ahorro para el retiro de las
Cuentas Individuales.157
152 Art. 49 y 51 Reglamento para el otorgamiento de pensiones de los trabajadores sujetos al régimen del artículo 10º transitorio,
153 Art. 406 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
154 Art. 406 bis Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
155 Art. 80 y 144 LISSSTE
156 Art. 13º transitorio, inciso b LSS y Art. 9º transitorio LSAR
157 Art. 11º transitorio LISSSTE
En caso de las pensiones otorgadas al amparo de la LSS97 y LISSSTE 2007, los recursos de la cuenta
individual que no se entregan al trabajador serán utilizados para el financiamiento de la pensión a través
de una Renta Vitalicia contratada con una Aseguradora o un Retiro Programado contratado con una
AFORE.158
El trabajador que se pensiona al amparo de la LSS97 o LISSSTE 2007 puede optar por que los recursos
acumulados en su subcuenta de Aportaciones Voluntarias se utilicen para incrementar el monto de la Renta
Vitalicia o Retiro Programado que contrate.159
El saldo acumulado en la Cuenta Individual del Trabajador o Pensionado ISSSTE por riesgos del trabajo o
invalidez fallecido, podrá ser retirado por sus Familiares Derechohabientes en una sola exhibición o
utilizado para contratar un Seguro de Pensión que le otorgue una Renta por una suma mayor. 160
Los recursos del Seguro de Retiro y de la subcuenta de vivienda 92, acumulados en la Cuenta Individual
durante el régimen pensionario de la Ley del Seguro Social 73, así como aquellos correspondientes a la
Subcuenta de Ahorro para el Retiro y a la Subcuenta de Vivienda a que se refiere la Ley del ISSSTE vigente
hasta el 31 de diciembre de 2007 según corresponda, deberán ser depositados por la Administradoras en
una cuenta bancaria a nombre del Trabajador, sin que sea necesaria la solicitud directa de éste, el uso de
medios electrónicos y su Firma Biométrica, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:161
Tratándose de Trabajadores que con base en su edad tengan derecho a disponer de los recursos del Seguro
de Retiro, de la Subcuenta de Ahorro para el Retiro, o de la Subcuenta de Vivienda que, en su caso
corresponda, las Administradoras deberán llevar a cabo las siguientes acciones según sea el caso:163
❑ Llevar a cabo el depósito en cuyo caso no será requerida la conformación del Expediente de
Identificación del Trabajador, o
❑ Recibir las solicitudes de disposición de recursos que presente el Trabajador y verificar contra el
Documento Probatorio, credencial para votar o pasaporte exhibido, así como contra la información
que de dicho Trabajador obre en sus archivos o bases de datos, que cuenta al menos con sesenta y
cinco años.
❑ No se pagará el impuesto sobre la renta hasta por el equivalente a 90 UMAS por cada año de servicio
o de contribución. Toda fracción de más de seis meses se considerará un año completo. Por el
excedente se pagará el impuesto en los términos del artículo 96 bis de la LISR. 164
En todos los casos de retiro total de un trabajador, pensionado o beneficiarios IMSS deberán presentar los
siguientes documentos. (Adicional se deberá presentar los documentos que se soliciten para cada trámite
en específico):
❑ Resolución de pensión (IMSS) o Concesión de pensión (ISSSTE), en los casos de retiro por negativa
de pensión o retiro por planes privados no aplica.
❑ Original de Identificación oficial vigente del titular (en el caso de retiro total por beneficiarios,
adicional a la identificación del titular, también se deberá presentar la identificación oficial vigente
de cada uno de ellos).
❑ Estado de cuenta bancario a nombre del trabajador o del beneficiario con cuenta clabe a 18
posiciones (no mayor a 3 meses de su fecha de expedición)165
❑ Comprobante que acredite la titularidad de la cuenta en PENSIONISSSTE.
163 Art. 408 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
164 Art. 93, fracción XIII LISR
165 Art. 387 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Retiro total recursos, retiro total o parcial de excedentes por concesión de pensión ISSSTE:
Documento adicional:
❑ No aplica
❑ Debe de tener previamente aceptado el Expediente de Identificación.
❑ Negativa de pensión IMSS o Improcedencia de pensión ISSSTE o solicitud de retiro de saldo por
negativa de pensión ISSSTE.
❑ Debe de tener previamente aceptado el Expediente de Identificación.
Retiro por Plan Privado de Pensiones IMSS 73, IMSS 97 y Plan Privado ISSSTE:
Documentos adicionales:
Retiro por Plan Privado de Pensiones IMSS 73 y Plan Privado ISSSTE por beneficiarios:
Documentos adicionales:
15. Pago de Retiro Programado y Pensión Garantizada por el seguro de RCV en el Régimen de
Cuenta Individual del IMSS y del ISSSTE
Fundamento Legal
Retiros programados:
Art. 159, fracción V LSS
Art. 6, fracción XIII LISSSTE
Disposiciones aplicables a retiros programados
Pensión garantizada:
Art. 170 al 173 LSS
Art. 92 al 96 LISSSTE
Art. 418 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro
Disposiciones aplicables a retiros programados
¿Qué es?
Retiro programado:
Trámite mediante el cual el trabajador solicita el pago de su pensión a través de la administradora, la cual
se financiará con los recursos acumulados en su cuenta individual.
Pensión garantizada:
Trámite mediante el cual el trabajador firma un contrato con la administradora para que los recursos de la
cuenta individual sirvan para el pago de la pensión y una vez agotados estos, el gobierno realizará el pago
de esta.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
IMSS, ISSSTE y AFORE.
Requisitos:
Trámite
Acudir a cualquier sucursal de la AFORE que administra la cuenta individual y presentar la documentación
necesaria para el trámite.
Retiro programado169
Los Pensionados cuyas Cuentas Individuales registren saldo suficiente para optar por pensionarse bajo la
Modalidad de Pensión de Retiro Programado:
❑ Deberán solicitar a la Administradora en la que se encuentren registrados, por medio del Instituto
de Seguridad Social que corresponda, ya sea directamente o a través de la Administradora la
contratación del pago de su pensión bajo la modalidad de Retiro Programado y la apertura de una
Cuenta de Pensión.
❑ En su caso, deberán solicitar la contratación del Seguro de Sobrevivencia a favor de sus
Beneficiarios, a través del Instituto de Seguridad Social que corresponda o de la Administradora.
166 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
167 Art. 171 LSS y Art. 93 LISSSTE
168 Art. 209 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
169 Art. 27 Disposiciones aplicables a retiros programados
Pensión Garantizada
Los Pensionados cuya Cuenta Individual no registre saldo suficiente y que, de conformidad con las Leyes de
Seguridad Social, tengan derecho a recibir una Pensión Garantizada deberán celebrar con la Administradora
un contrato de Pensión Garantizada y solicitar la apertura de una Cuenta de Pensión bajo la modalidad de
Pensión Garantizada.
La Administradora realizará el pago de la pensión con cargo a los recursos de la cuenta hasta que exista
Insuficiencia o Agotamiento de Recursos para el pago de la Pensión Garantizada.
El monto de la Pensión Garantizada será el que determine el IMSS o el ISSSTE, según corresponda, de
conformidad con lo previsto en las Leyes de Seguridad Social.
Información importante
Cuenta de Pensión, es aquella de la que sea titular un Pensionado que contrate un Retiro Programado o
una Pensión Garantizada para el pago de su pensión.171
Una vez celebrado el contrato, las Administradoras deberán identificar la Cuenta de Pensión, conforme a
la siguiente clasificación:172
El contrato que celebre el Pensionado con la Administradora se firmará por duplicado, a fin de que cada
parte conserve su tanto original.173 Las Administradoras deberán revisar anualmente sus contratos,
independientemente de que el contrato sea anual o multianual.174
Las Administradoras deberán cerciorarse de que los Pensionados no hubieren fallecido. Al menos una vez
al año deberán verificar la supervivencia de los Pensionados con los que tengan suscrito un contrato; dicha
verificación podrá coincidir con la fecha en la que se deba llevar a cabo la revisión del contrato.
Las Administradoras deberán establecer en los contratos de Retiro Programado y Pensión Garantizada los
términos, forma y fechas en que verificarán la supervivencia del Pensionado.175
Las Administradoras deberán emitir y enviar, por lo menos una vez al año, al domicilio y/o cuenta de correo
electrónico que para tal efecto indiquen los Pensionados con los que tengan celebrado un contrato de
Retiro Programado o de Pensión Garantizada, su Estado de Cuenta de Pensión y demás información sobre
su Cuenta de Pensión. Asimismo, se deberán establecer servicios de información, vía Internet, y atención
al público de forma personalizada.176
Tratándose de los contratos de Retiro Programado, la revisión anual deberá coincidir con la fecha de
aniversario en la que se deba recalcular el monto correspondiente para el pago de la pensión, a fin de que
la Administradora se cerciore de que existen recursos suficientes para el pago de los siguientes doce
meses.177
Las Administradoras deberán verificar que el saldo de la Cuenta de Pensión del Pensionado por Retiro
Programado sea suficiente para el pago de dicha pensión por un año.178
Las Administradoras deberán informar a los Pensionados que en caso de Agotamiento de Recursos cesa el
pago de la pensión toda vez que no existe garantía en el pago, así como que los pagos varían cada año y
que está expuesto a que el monto acumulado en su Cuenta de Pensión se agote por completo, en cuyo caso
dejará de recibir el pago de la pensión.179
En caso de fallecimiento de los Pensionados que cuenten con un Retiro Programado, las Administradoras
deberán entregar el saldo remanente de la Cuenta de Pensión a los Beneficiarios que el Pensionado hubiere
designado y que se tengan registrados.180
Durante la revisión anual del contrato los Pensionados podrán optar por utilizar los recursos de Ahorro
Voluntario de su Cuenta Individual para:181
Los Pensionados que cuenten con una pensión bajo la modalidad de Retiro Programado podrán cambiar de
Modalidad de Pensión para contratar una Renta Vitalicia, siempre y cuando el monto de los recursos
acumulados en la Cuenta de Pensión sea suficiente para cubrir al menos el Monto Constitutivo para el pago
de una Pensión Garantizada.182
Para los casos en los que los Trabajadores se encuentren en el supuesto de Pensión Garantizada, los
recursos acumulados en la Cuenta Individual servirán para el pago de esta y una vez agotados o existiendo
insuficiencia de recursos en la Cuenta Individual, el Gobierno Federal, el IMSS o quien determine la
Secretaría, realizará el pago de esta.183
Tratándose de los contratos de Pensión Garantizada, la revisión se llevará a cabo cada año en el mes de
febrero. Para el caso de las Pensiones Garantizadas, cuando exista Insuficiencia de Recursos o Agotamiento
de Recursos, las Administradoras deberán celebrar con los Pensionados contratos de Pensión Garantizada
menores a un año.184
Su monto mensual será el equivalente a un salario mínimo general para el Distrito Federal, en el momento
en que entró en vigor la LSS (1° de julio de 1997) actualizado anualmente conforme al INPC.
Los recursos de Ahorro Voluntario no podrán ser utilizados para financiar el pago de la Pensión
Garantizada:188
Los Pensionados podrán optar por retirar en una exhibición sus recursos de Ahorro Voluntario o
mantenerlos en la Subcuenta de Ahorro Voluntario de su Cuenta de Pensión.
Fundamento Legal
Art. 193, 195, 228 y 234 Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de
Ahorro para el Retiro.
Art. 43 Reglamento de la ley del SAR.
¿Qué es?
Procedimiento mediante el cual el trabajador reclama el traspaso/registro/recertificación de su cuenta
individual sin su consentimiento.
¿Quién solicita?
Trabajador
¿Quién lo otorga?
AFORE que administraba la cuenta o CONDUSEF o CONSAR
Requisitos:
❑ Tener una cuenta individual registrada en una AFORE.
❑ Que la cuenta individual haya sido traspasada/registrada o recertificada sin el consentimiento del
titular.
❑ Presentar reclamación por escrito.
❑ Presentar los elementos que sustenten que el trabajador no emitió su consentimiento
Plazo de solución
La AFORE deberá resolver los casos que se presenten para su aclaración de traspaso/recertificación no
autorizado, en un plazo máximo de 8 días hábiles contados a partir de que se hubiere notificado el caso
para aclaración
Trámite
2. A través de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDSEF):
CONDUSEF requerirá a la AFORE una respuesta a la reclamación presentada y el sustento documental con
el que se realizó el traspaso/registro.
En caso de que se compruebe que la cuenta individual fue objeto de un traspaso/registro indebido, la
Administradora deberá devolver el saldo total de la cuenta individual a la AFORE que la administraba antes
del traspaso o a la seleccionada por el trabajador.
Información importante
Los trabajadores que reciban la Constancia de Traspaso o de la Liquidación de Traspaso o la notificación del
Traspaso de su cuenta individual, sin que hubieran suscrito una Solicitud de Traspaso o bien, reciban su
estado de cuenta de alguna AFORE que no han elegido, contarán con un plazo de 180 días hábiles contado
a partir de la fecha en que reciban cualquiera de los documentos antes mencionados para presentar su
reclamación.
Las AFORE y los Institutos de Seguridad Social deben solicitar a la Empresa Operadora que marque una
Cuenta Individual en la BDNSAR para identificarla como en proceso judicial.
Las marcas con proceso judicial afectan a la Cuenta Individual para realizar otros procesos, así mismo, la
Empresa Operadora marcará una Cuenta Individual en la BDNSAR derivado de procesos de identificación y
verificación de operaciones.
Marcada una Cuenta Individual, las AFORE y la Empresa Operadora, tienen prohibido realizar cualquier
operación no relacionada con el proceso que se esté llevando a cabo y que afecte la misma, excepto:
Cuando una Cuenta Individual se encuentra sujeta a proceso ante alguna autoridad judicial o
administrativa, la AFORE, a más tardar 5 días hábiles siguientes a la fecha en que haya sido debidamente
notificada al respecto, deberá:
Informar a la Empresa Operadora que una Cuenta Individual se encuentra sujeta a proceso ante alguna
autoridad judicial o administrativa, a efecto de que ésta marque dicha cuenta en la BDNSAR como “En
Trámite Judicial”.
Cuando un trabajador acredite que ya no existe la causa que dio origen a la marca “En Trámite Judicial”,
con el documento probatorio correspondiente, solicitará a la AFORE, para que esta a su vez solicite
directamente a la Empresa Operadora la desmarca de la Cuenta Individual involucrada, sin necesidad de
que CONSAR emita oficio de autorización al efecto.
Una vez concluido cualquier proceso que causó la marca de una Cuenta Individual, la Empresa Operadora
es la encargada de desmarcarla en la BDNSAR a solicitud de la AFORE o del Instituto de Seguridad Social
correspondiente, mismos que deberán acreditar la conclusión del proceso que corresponda.
La AFORE o los Institutos solicitan la marca de la cuenta a más tardar un día hábil siguiente al:
Una vez concluido cualquier proceso que origino la marca, PROCESAR (BDNSAR) es la encargada de
desmarcarla a solicitud del Instituto o la AFORE.
Cuando se demanda a alguno de los institutos mencionados, por un asunto relacionado con el SAR o
pensión, él o los demandados, deben de enterar a la Empresa Operadora de la Base de Datos del SAR, para
que esta marque su cuenta individual, por un “proceso judicial”.
En lo que se refiere a procesos judiciales, normalmente estos llevan años en obtener una sentencia y al
término del proceso, la parte demandada, aún tiene la prerrogativa del amparo con lo cual, el proceso
puede alargarse.
Otra de las razones por las que se llega a marcar una cuenta en Proceso Judicial, es cuando la cuenta de un
titular fallecido sin designación legal es reclamada por un tercero que se identifica como beneficiario, en
estos casos se marca la cuenta durante el proceso de identificación del supuesto beneficiario y hasta que
se acepte como tal.
Los participantes del SAR no pueden tomar decisiones apartadas del marco legal que los regula, por lo que
el proceso para retirar la marca de “Proceso Judicial” debe estar soportado legalmente por el departamento
jurídico de la administradora ya sea por desistimiento del titular de la cuenta o la resolución a favor por
alguna instancia competente.
V. Plazos a los que está sujeto PENSIONISSSTE para la atención de Solicitudes de Servicio
Los plazos reflejados en este apartado son a los que una AFORE está sujeta para la atención de solicitudes
de servicio, de acuerdo con lo establecido por la CONSAR, en las Disposiciones de Carácter General en
materia de servicio a los usuarios de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
❑ Plazo para la comunicación de los días en que las Sucursales de Atención al Público, Módulos de
Atención y Centros de Atención Telefónica dejen de estar disponibles para los Usuarios:
1. El estado que guardan o el resultado de las consultas o aclaraciones que les presenten.
2. El estado que guarde el trámite en casos en donde el plazo para concluir el mismo resulte mayor
a 15 días hábiles.
3. Casos en donde los Usuarios reciban una constancia o los que se resuelvan en el momento de su
recepción, el plazo es a partir del resultado del trámite.
❑ Plazo para que el Contralor Normativo, informará a la Comisión Ejecutiva las quejas que no hayan
sido atendidas en los tiempos normativos o los establecidos por PENSIONISSSTE y mantendrá los
informes a disposición de la CONSAR:192
❑ Plazo para informar a los Usuarios, a través de los medios que definan, el estado que guardan las
quejas:193
❑ El tiempo de espera para la atención de los Usuarios que cuenten con una cita:194
190 Art. 11 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
191 Art. 16 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
192 Art. 22 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
193 Art. 23 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
194 Art. 30 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
❑ Plazo en que las Administradoras deberán efectuar la medición de sus Niveles de Servicio:195
✓ Trimestral
❑ Plazo para remitir a la CONSAR los resultados en la medición de los niveles de servicio:196
❑ El plazo para atender los asuntos turnados por la Comisión a través del SISAT:197
❑ Plazo para informar a la CONSAR y al usuario el plan de trabajo que llevará a cabo para resolver la
solicitud, la fecha estimada de resolución o, en su caso manifestar los motivos por los cuales se
encuentra impedida para dar respuesta a lo solicitado por el Usuario para las Solicitudes de Servicio
turnadas cuya fecha límite de respuesta en el SISAT sea mayor a 15 días hábiles:198
❑ Plazo en que las Administradoras deberán actualizar en el SISAT el estado que guarda una solicitud
e informar las acciones que ha llevado a cabo para su seguimiento y solución:199
195 Art. 37 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
196 Art. 37 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
197 Art. 62, fracción IV Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
198 Art. 62, fracción VI Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
199 Art. 66, fracción VI Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
Las solicitudes de servicio que presentan procesos contingentes tienen la particularidad de que no cuentan
con un proceso trazado en los sistemas de PENSIONISSSTE.
La diferencia de las solicitudes de servicio que presentan procesos contingentes con las solicitudes de
servicio que presentan una problemática, es que las primeras si tienen solución, aunque se llevan a cabo a
través de procesos especiales o acordados con la EOBDNSAR, los Institutos o Dependencias que intervengan
en la resolución.
Lista de Procesos Contingentes que reporta PENSIONISSSTE se manejan en conjunto con PROCESAR.
❑ Casos E94:
Casos de atención bimestral. Este es un proceso que abre PROCESAR, para la atención de los casos
de los trabajadores con dos CURP enroladas.
❑ D55:
Se realiza consulta de marca y expediente, se da de baja el expediente para conformarlo
nuevamente sin realizar la consulta, se va directo a la captura. Posteriormente se realiza unificación
mixta.
❑ CURP Inexistente:
Casos en los que la Dependencia creó una CURP que no reportó a RENAPO y en RENAPO aparece
como inexistente. Se requiere que RENAPO la reconozca para que pueda ligarla a la correcta.
❑ Unificaciones Mixtas sin poder modificar la CURP porque la cuenta está en otra AFORE, pero es
Décimo Transitorio.
La CURP que está marcada como Décimo Transitorio en la Base de Datos del SAR, no permite
realizar nada en la otra AFORE.
Proceso para manejar una solicitud de servicio que presenta un proceso contingente:
De acuerdo con lo que se establece en las Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los
usuarios de los Sistemas de Ahorro para el Retiro se define como Problemática, a todo trámite que presente
una espera forzosa por una acción no atribuible a la Administradora.
PENSIONISSSTE deberá recibir, registrar e identificar las Solicitudes de Servicio que se encuentren
pendientes de resolver con motivo de una Problemática. Para tal efecto, determinó a la Subdirección
Especializada de Atención al Público, como área responsable de concentrar la información que se derive de
estas Solicitudes de Servicio ingresadas por cualquiera de sus canales de atención.200
PENSIONISSSTE, a través de sus Agentes de Servicio y/o por correo electrónico informará a los usuarios que
presenten Solicitudes de Servicio con una Problemática, el seguimiento que hayan efectuado con el fin dar
solución a dichas solicitudes y, conservará las evidencias correspondientes disponibles para la CONSAR.201
Hasta el momento se tienen identificadas solo dos situaciones que se consideran Problemáticas, es decir,
que aún no se cuenta con alternativas de solución.
1. Recibió pensión por Décimo Transitorio y la cuenta individual se encuentra como Régimen de Cuentas
Individuales.
El trabajador no puede realizar el retiro de las subcuentas que le corresponden, porque tiene Bono y tiene
generada una pensión por Décimo Transitorio.
En estos casos las cuentas no se pueden reclasificar hasta que se elimine el Bono.
Solo puede retirar SAR y Vivienda 92, en el caso de que el trabajador cumpla con los requisitos de edad.
Quien determina el Régimen Pensionario es el ISSSTE, dado que estas cuentas no son candidatas para la
reclasificación del Régimen de Pensión, se convierte en un tema de competencia legal por los derechos que
el Instituto otorga a los afiliados y no recae en términos operacionales o de flujos de proceso.
El trabajador no puede realizar la unificación hasta que se determine cómo quedaría el Bono de Pensión y
al igual que el caso anterior se convierte en un tema de competencia legal.
200 Art. 25 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
201 Art. 26 Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios del SAR
La cuenta individual da el derecho al trabajador a realizar diversos trámites que le permiten mantener
vigentes los derechos y contar con todos sus datos actualizados y correctos.
A falta del trabajador, sus beneficiarios legales, podrán llevar a cabo los trámites necesarios a nombre de
éste de acuerdo con la normatividad vigente.
Matriz de Convivencia
En ocasiones, el trabajador al momento de realizar un trámite o una consulta identifica diferencias en sus
datos, o recuerda que está ejerciendo algún derecho en los institutos de seguridad social.
Derivado de que las bases de datos se encuentran comunicadas y las modificaciones en una de ellas
impactan a todas, el trabajador deberá esperar para que se pueda llevar a cabo el trámite solicitado en la
AFORE, o tendrá que realizar en diferentes momentos los trámites requeridos.
Para mejor control de lo anterior la Empresa Operadora de la Base de Datos Nacional del SAR, apoya a la
AFORE proporcionándole una Matriz de Convivencia, en la que el Agente de Servicio, podrá identificar los
trámites que conviven, es decir, aquellos que se pueden realizar de forma simultánea y aquellos en los que
deberá existir un periodo de espera.
Para la atención de una solicitud o trámite de un usuario del PENSIONISSSTE, el agente de servicios deberá:
IMSS/ISSSTE no afiliados
No Afiliados o Liberación
Registro de Trabajadores
Modificaciones de datos
Modificaciones de datos
(Pretadora de Servicios)
del trabajador por IMSS
Asignación de Cuentas
Liberación por Posible
Pendientes CANASE o
datos no certificables
CURP Duplicada &
datos certificables
Permanencia de
CURP Duplicada&
del trabajador por
Independientes
Registro Móvil
Permanencia de Expediente
Electrónico ⚫ ⚫ ⚫ ⚫
⚫ ⚫ ⚫ ⚫
trámite que dese ingresar.
PROCESO
Portabilidad INFONAVIT
Portabilidad FOVISSSTE ⚫ ⚫ ⚫ ⚫
Portabilidad
Transferencia de Recursos
⚫ ⚫ ⚫ ⚫
Portabilidad INFONAVIT
Para determinar si existe convivencia, se deberá
Transferencia de Recursos
⚫ ⚫ ⚫ ⚫
Portabilidad FOVISSSTE
posicionar en la celda, donde se cruza la letra que
NUEVO
Registro1 y Liberación de
Pendientes CANASE o
⚫ ⚫
realizar, como si fueran coordenadas.
Liberación por Posible CURP
DE
Duplicada &
Modificaciones de datos del
trabajador por IMSS/ISSSTE no ⚫
La simbología que contiene la matriz de convivencia
SOLICITUD
certificables
Fusión ⚫ ⚫ ⚫ ⚫ ⚫
es:
Asignación
Asignación de Cuentas
⚫ ⚫
Convivencia: Ambos procesos pueden seguir su flujo,
⚫
(Pretadora de Servicios)
Registro de Trabajadores No
Afiliados o Liberación de
no interfieren entre sí.
⚫
Pendientes por Posible CURP
Duplicada& Rechazo: No existe convivencia entre los procesos.
Se adjunta a este PDF el archivo de la Matriz de Convivencia para que la puedas analizar y estudiar.
IX. Glosario
Agente Promotor: Persona física que se encuentre inscrita en el Registro de Agentes Promotores a que se
refiere el artículo 36 de la Ley, que en términos de dicho numeral pueden efectuar, en nombre y por cuenta
de una Administradora, actividades de comercialización, promoción, orientación y atención de solicitudes,
con el fin de realizar el Registro, Traspaso o, en su caso, la Recertificación de Cuentas Individuales, en los
casos previstos en la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carácter general.
Aportaciones Complementarias de Retiro: Montos enterados por los Trabajadores, por sí mismos o a
través de sus patrones, así como los montos adicionales aportados por los patrones, de conformidad con
lo previsto en los artículos 74 fracción IV y 79 de la Ley, y 35 del Reglamento.
Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo: Montos enterados por los Trabajadores a la subcuenta prevista en
la fracción VII del artículo 35 del Reglamento, y a los que se les aplique el estímulo fiscal a que se refiere el
artículo 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta17.
Aportaciones de Vivienda: Montos enterados por los patrones, las Dependencias y Entidades, según
corresponda, al INFONAVIT o al FOVISSSTE, destinados a las Subcuentas de Vivienda de las Cuentas
Individuales de los Trabajadores.
Aportaciones Estatales: Contribución del Estado a los ramos de cesantía en edad avanzada y vejez, de
conformidad con lo previsto en la fracción III, del artículo 168 de la Ley del Seguro Social 97 y, en su caso, a
las aportaciones especiales enteradas por el Gobierno Federal, a los Trabajadores que laboren en
sociedades cooperativas de producción inscritas en los términos de la Ley del Seguro Social 97.
Aportaciones Voluntarias: Montos enterados por los Trabajadores, por sí mismos, o, a través de sus
patrones, así como los montos adicionales aportados por los patrones, de conformidad con lo previsto en
los artículos 192 de la Ley del Seguro Social 97, 76 de la Ley del ISSSTE, 74 fracción III, 74 bis fracción III, 74
ter y 79 de la Ley y 35 del Reglamento.
Las Aportaciones Voluntarias respecto de las cuales los Trabajadores emitan su consentimiento para no
realizar la deducción fiscal a que se refiere el artículo 151, fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta,
se deberán depositar en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias de la Cuenta Individual.
Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversión de Largo Plazo: Aportaciones Voluntarias a que se
refiere el artículo 151, fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta y que se deberán depositar en la
subcuenta de Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversión de Largo Plazo.
Aseguradoras: En singular o plural, las instituciones de seguros autorizadas para operar los seguros
derivados de las Leyes de Seguridad Social.
Beneficiarios: Aquellos que en términos de las Leyes de Seguridad Social y de la Ley, tengan derecho a
solicitar una pensión o, en su caso, a retirar los recursos de la Cuenta Individual, en caso de fallecimiento
del titular de dicha Cuenta, así como aquellas personas que hayan sido designadas por el titular de la Cuenta
ante una Administradora o, en su caso, hayan sido designados ante el ISSSTE.
Comisiones sobre saldo: Consisten en que la AFORE le cobra al trabajador un porcentaje sobre el monto
total que va acumulando en su cuenta individual por concepto de retiro. Esto tiene como consecuencia que
aun cuando se mantenga constante la comisión, el monto de esta aumentará por el hecho de que el saldo
acumulado se va incrementando por las aportaciones que se van realizando y por los intereses que se van
generando.
Cuenta ISSSTE: Aquella operada por el Banco de México en la que se depositen los recursos
correspondientes a las Cuotas y Aportaciones de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez de los
Trabajadores ISSSTE y los recursos de Ahorro Solidario, en tanto se llevan a cabo los procesos de
individualización y dispersión a las Administradoras y al ISSSTE, según sea el caso.
Cuotas y Aportaciones: Enteros de recursos de seguridad social que cubran los patrones, las Dependencias,
Entidades, Aseguradoras, y demás sujetos obligados, según corresponda, a las Cuentas Individuales de los
Trabajadores conforme lo dispuesto en las Leyes de Seguridad Social.
Cuota Social: Enteros a la seguridad social que debe realizar el Gobierno Federal, de conformidad con lo
previsto en el artículo 102, fracción III, de la Ley del ISSSTE y del artículo 168, fracción IV de la Ley del Seguro
Social 97.
Documento de Oferta: Documento que emiten el IMSS y el ISSSTE al Trabajador o al pensionado para la
elección del régimen de seguridad social, en su caso, de la Modalidad de Pensión y/o Aseguradora para el
otorgamiento de una pensión.
Documento de Rendimiento Neto: Documento en el cual consten el Indicador de Rendimiento Neto para
Traspasos y la comisión sobre saldo vigente de las Sociedades de Inversión que corresponda de acuerdo
con la edad del Trabajador a la fecha de la firma de la Solicitud de Registro, Traspaso o Recertificación, así
como su periodo de vigencia y la demás información que la Comisión determine. La Comisión notificará a
las Empresas Operadoras, a través de Medios Electrónicos, la información y el formato del Documento de
Rendimiento Neto. Dichas Empresas Operadoras deberán ponerlo a disposición de las Administradoras;
este documento tendrá una vigencia a partir del día 15 de cada mes calendario, al día 14 del mes siguiente.
Empresa Auxiliar: Personas morales que contraten las Administradoras, directamente o a través de las
Empresas Operadoras, para prestar servicios de ventanilla a los Trabajadores para la recepción de recursos
de Ahorro Voluntario, de conformidad con lo previsto en la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones
de carácter general.
Empresa de Apoyo: Personas morales que contraten las Empresas Operadoras o las Administradoras,
directamente o a través de las Empresas Operadoras, para prestar servicios de ventanilla a los Trabajadores
para facilitar el Registro Móvil y otros servicios que la Comisión autorice, de conformidad con las presentes
disposiciones de carácter general.
En Línea: Aplicación inmediata en el sistema informático o computacional que se utiliza para la transmisión
y el procesamiento de información, orientada a realizar eventos y transacciones con otro computador o en
una red de computadoras;
Evento Registrado: Fecha, monto acumulado de recursos en la Subcuenta de RCV IMSS y monto de los
Retiros Parciales por Desempleo que reciba el Trabajador en términos de lo dispuesto por el artículo 191
fracción II de la Ley del Seguro Social 97.
Expediente Móvil: Conjunto de imágenes e información individual, ordenada y detallada que se almacene
en Medios Electrónicos conforme al artículo 149 bis D21 de las disposiciones de carácter general en materia
de operaciones de los sistemas de ahorro para el retiro de carácter general y que permiten la identificación
de las personas en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Fecha de Inicio de Pensión: La fecha a partir de la cual, el IMSS o el ISSSTE determinen que el Trabajador,
el pensionado o, en su caso, sus Beneficiarios, deben gozar de las prestaciones que ampara el seguro que
dio lugar a la Resolución de Pensión o Concesión de Pensión.
Firma Biométrica: La firma que hace una persona a través de la impresión de sus elementos biométricos,
capturados y almacenados en Medios Electrónicos, que hacen constar su voluntad y permiten corroborar
su identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a través del reconocimiento de características
unívocas biométricas registradas en el Enrolamiento Biométrico, ya sea a través de la huella digital o el
reconocimiento de la voz, facial o cualquier otro elemento biométrico autorizado por la Comisión.
Firma Electrónica Avanzada: Firma Electrónica que cumpla con los requisitos contemplados en las
fracciones I a IV del artículo 97 del Código de Comercio.
Firma Manuscrita Digital: Firma autógrafa que hace una persona, plasmada de forma manuscrita,
capturada y almacenada en Medios Electrónicos, que hacen constar su voluntad y permite corroborar su
identidad en los Sistemas de Ahorro para el Retiro, a través del reconocimiento de sus signos distintivos.
Firmante: Persona que posee los datos de la creación de la Firma Electrónica Avanzada y que actúa en
nombre propio o de la persona a la que representa.
Folio de Certificado para Traspaso: En singular o plural, al folio único de identificación para cada Solicitud
de Traspaso que las Empresas Operadoras les asignen, previa validación de la información del Trabajador.
Folio de Estado de Cuenta: En singular o plural, al folio de identificación único e irrepetible, que las
Administradoras asignen a cada emisión cuatrimestral del estado de cuenta. El Folio de Estado de Cuenta
deberá ser informado a las Empresas Operadoras en cada emisión.
Folio de Conocimiento del Traspaso: En singular o plural, al folio único asignado por las Empresas
Operadoras a solicitud del trabajador, con el que el mismo trabajador confirma que tiene conocimiento de
los posibles efectos derivados del traspaso de su Cuenta Individual.
Folio de Queja o Servicio: Folio único que las Administradoras deberán asignar a cada una de las solicitudes
de servicios o de quejas que presenten los Trabajadores o los Beneficiarios, en su caso, ya sea a través de
la Unidad Especializada, oficinas, sucursales, del centro de atención telefónica de la Administradora, la
Página Web o cualquier otro medio de atención que las Administradoras tengan a disposición de los
Trabajadores y el público en general.
Fondos de Pensiones o Jubilaciones de Personal: Es aquella prestación que otorgan las empresas,
Dependencias o Entidades a sus Trabajadores cuando quedan privados de trabajo remunerado a una
determinada edad o por invalidez, de conformidad con el artículo 29 de la Ley del Impuesto sobre la Renta
y la Resolución Miscelánea Fiscal correspondiente.
Fondos de Primas de Antigüedad: Aquellos que constituyan las empresas, Dependencias o Entidades para
cubrir a sus Trabajadores la prima de antigüedad por la permanencia y continuidad en su relación laboral,
de conformidad con los artículos 162 de la Ley Federal del Trabajo, 29 de la Ley del Impuesto sobre la Renta
y la Resolución Miscelánea Fiscal correspondiente.
Homonimia del Número de Seguridad Social: En el catálogo Nacional de Asegurados al IMSS (CANASE)
existen homónimos, lo que significa que se asignó el mismo número de seguridad social (NSS) a dos
trabajadores. En ese caso se debe solicitar la separación de cuentas. Sus formatos son:
Formato HOM-05 para trabajadores reclamantes no registrados.
Formato HOM-06 para trabajadores reclamantes registrados.
Identificación Oficial: Credencial para votar expedida por el Instituto Federal Electoral, el pasaporte vigente
expedido por la Secretaría de Relaciones Exteriores, la cédula de identidad ciudadana, la cédula profesional
expedida por la Secretaría de Educación Pública o las formas migratorias tratándose de extranjeros.
Indicador de Rendimiento Neto para Asignación y Reasignación: Rendimiento neto que registren las
Sociedades de Inversión de las Administradoras, para efecto de participar en el proceso de asignación y
reasignación de Cuentas Individuales de conformidad con las disposiciones de carácter general que
establecen el procedimiento para la construcción de indicadores de rendimiento neto de las sociedades de
inversión especializadas de fondos para el retiro que emita la Comisión.
Indicador de Rendimiento Neto para Traspasos: Rendimiento neto que registren las Sociedades de
Inversión de las Administradoras para efecto del Traspaso de Cuentas Individuales, de conformidad con las
disposiciones de carácter general que establecen el procedimiento para la construcción de indicadores de
rendimiento neto de las sociedades de inversión especializadas de fondos para el retiro que emita la
Comisión.
Manual de Políticas y Procedimientos: Manual que elaboren las Administradoras, las Empresas Operadoras
y las Prestadoras de Servicio para describir las políticas y procedimientos internos relativos a la operación
y ejecución de todos los procesos operativos que realicen en los Sistemas de Ahorro para el Retiro; el cual
deberá contener, cuando menos, los procedimientos que realicen para cada proceso operativo, las medidas
de control y seguridad de la información, las medidas correctivas y preventivas que instrumenten en lo
particular, así como los criterios y políticas de verificación que permitan asegurar el consentimiento de los
Trabajadores respecto de las operaciones que se lleven a cabo en las Cuentas Individuales, así como los
Riesgos Operativos.
Medios Electrónicos: Dispositivos ópticos o de cualquier otra tecnología para efectuar transmisión y
conservación de datos e información.
Modalidad de Pensión: Alternativa de pensión que se le presenta al Trabajador para su elección y a las que
tiene derecho de conformidad con lo dispuesto por las Leyes de Seguridad Social.
Monto Constitutivo: Cantidad de dinero que se requiere para contratar los seguros de Renta Vitalicia y de
Sobrevivencia, en su caso, con una Aseguradora de conformidad con lo establecido en la Ley del Seguro
Social 97 y la Ley del ISSSTE.
Negativa de Pensión: Resolución o concesión emitida por el IMSS o el ISSSTE según corresponda, que no
otorga ningún derecho a transferir recursos de la Cuenta Individual del Trabajador, para disfrutar de una
pensión por Riesgos de Trabajo, Invalidez y Vida, RCV IMSS o RCV ISSSTE.
Prestadoras de Servicio: Administradoras que presten los servicios de registro y control de Cuentas
Individuales a los Trabajadores que no hayan elegido Administradora y cuyos recursos correspondientes al
Seguro de Retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, se encuentren en la Cuenta Concentradora.
Registro: Proceso que se lleva a cabo ante la Administradora, mediante el cual el Trabajador ejerce su
derecho a elegir qué institución administrará por primera vez su Cuenta Individual de conformidad con la
Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carácter general e incorpora sus datos a la Base de
Datos Nacional SAR.
Registro Móvil: Proceso que el Trabajador realice a través de la Aplicación Móvil, y mediante el cual éste
ejerce su derecho a elegir que institución administrará por primera vez su Cuenta Individual de conformidad
con la Ley, el Reglamento y las presentes disposiciones de carácter general.
Registro o Traspaso Indebido: Registro o Traspaso de la Cuenta Individual del Trabajador que se realice, de
manera enunciativa más no limitativa, por una Administradora sin el consentimiento de éste; o cuando se
haya obtenido el consentimiento del Trabajador mediante engaño, coacción, intimidación, amenazas o
cualquier otra conducta similar; o cuando el Registro o Traspaso se lleve a cabo mediante la utilización de
documentos o información falsa o alterada o, a través de la falsificación de documentos o firmas,
autógrafas, biométricas, digitalizadas o almacenadas en Medios Electrónicos; cuando el Trabajador
desconozca como suya la firma que consta en la solicitud y ésta sea notoriamente diferente a la que ostenta
como suya el Trabajador o, en los casos en que la Administradora, actuando de común acuerdo con el
patrón o con representantes de éste o, con cualquier otra persona que pueda ejercer presión sobre el
Trabajador, obtenga su Registro a cambio de la entrega de una cantidad de dinero, o de la prestación de
algún servicio, o del otorgamiento de algún beneficio o contraprestación de cualquier naturaleza a favor
del patrón o de sus representantes, así como en los casos en los que la Administradora obtenga el Registro
o Traspaso del Trabajador a cambio de la entrega de una cantidad de dinero, o de la prestación de algún
servicio, o del otorgamiento de algún beneficio o contraprestación de cualquier naturaleza, contrarios a lo
autorizado, a favor del mismo.
Renta Vitalicia: La que se contrata con una Aseguradora, la cual, a cambio de recibir los recursos
acumulados en la Cuenta Individual, se obliga a pagar periódicamente una pensión durante la vida del
pensionado.
Requerimiento: Solicitud electrónica generada por el Usuario Autorizado, la cual contiene sus datos de
identificación, y a través de la cual se solicita la expedición de un Certificado Digital.
Retiro Parcial por Desempleo: Ayuda que reciba el Trabajador en términos de lo dispuesto por el artículo
191, fracción II de la Ley del Seguro Social 97 y 77, fracción II de la Ley del ISSSTE.
Resolución de Pensión: Resolución emitida por el IMSS que otorgue al Trabajador, el derecho a disfrutar
de una pensión por riesgos de trabajo, invalidez y vida y retiro cesantía en edad avanzada y vejez, así como
la que, en su caso, dicho Instituto otorgue a los Beneficiarios, por muerte del Trabajador o pensionado.
Riesgo Operativo: Posibilidad de ocurrencia de pérdidas por deficiencias o fallas en los procesos operativos,
en la tecnología de información, en los recursos humanos o cualquier otro evento externo adverso
relacionado con la operación de las Cuentas Individuales de los Trabajadores, a los que se encuentran
expuestas las Administradoras, las Prestadoras de Servicio y las Empresas Operadoras, entre los cuales se
encuentran comprendidos los siguientes tipos:
a. Riesgo Legal, a la pérdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales aplicables, la
emisión de resoluciones administrativas y/o judiciales desfavorables, así como la aplicación de sanciones,
en relación con las operaciones que las Administradoras y las Empresas Operadoras lleven a cabo.
c. Riesgo Tecnológico, a la pérdida potencial por daños, interrupción, alteración o fallas derivadas en los
sistemas físicos e informáticos, aplicaciones de cómputo, redes y cualquier otro canal de distribución
necesarios para la ejecución de procesos operativos por parte de las Administradoras, las Prestadoras de
Servicio y de las Empresas Operadoras.
Saldo Insoluto: El valor del crédito de vivienda otorgado por el INFONAVIT o el FOVISSSTE, conformado por
el capital no amortizado vigente y la totalidad de los intereses devengados y no pagados.
Seguro de Invalidez y Vida: El previsto en el Capítulo V del Título Segundo de la Ley del Seguro Social 97,
así como en el Capítulo VII de la Ley del ISSSTE.
Seguro de Retiro: El previsto en el Capítulo V bis del Título Segundo de la Ley del Seguro Social 73, relativo
a las aportaciones de la subcuenta de retiro, correspondientes al periodo comprendido del segundo
bimestre de 1992, al tercer bimestre de 1997 y los rendimientos que éstas generen.
Seguro de Riesgos de Trabajo: El previsto en el Capítulo III del Título Segundo de la Ley del Seguro Social
97, así como en el Capítulo V del Título Segundo de la Ley del ISSSTE.
Seguro de Sobrevivencia: Es el seguro que se contrata por los pensionados con una Aseguradora para
otorgar, a favor de sus Beneficiarios la pensión, ayudas asistenciales y demás prestaciones en dinero
previstas en los respectivos seguros, mediante la renta que se les asignará después del fallecimiento del
pensionado, hasta la extinción legal de las pensiones.
Sello Digital: Mensaje electrónico que acredita que un Documento Digital fue emitido por un Usuario
Autorizado facultado para signar el Documento Digital y estará sujeto a disposiciones de carácter general
en materia de operaciones de los sistemas de ahorro para el retiro y la regulación aplicable al uso de una
Firma Electrónica Avanzada. Los Participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro podrán utilizar el
Sello Digital en los términos previstos en las disposiciones de carácter general en materia de operaciones
de los sistemas de ahorro para el retiro.
Sello Biométrico Único: Cadena de datos generada y asignada por las Empresas Operadoras o las
Administradoras que cuenten con la autorización de la Comisión a cada Firma Biométrica mediante la cual
se verifica la identidad biométrica del Trabajador, funcionarios y empleados de las Administradoras que
correspondan de conformidad con el Enrolamiento Biométrico registrado en la Base de Datos Nacional SAR.
SIE: Sistema de Información Electrónica utilizado por la Comisión para notificar los actos administrativos a
que se refiere el artículo 22 de las disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los
sistemas de ahorro para el retiro, así como para recibir de los Participantes en los Sistemas de Ahorro para
el Retiro, Contralores Normativos y Funcionarios Autorizados, los Documentos Digitales a que se refiere el
artículo 458 de las presentes disposiciones de carácter general. Su operación se realiza a través del
Aplicativo WebSecBM y otros Aplicativos de Cómputo, así como del Servicio Central, Buzones y demás
elementos que, de conformidad con el Título Séptimo de las disposiciones de carácter general en materia
de operaciones de los sistemas de ahorro para el retiro, sean necesarios para su operación.
Sistema de Recepción de Información: Sistema administrado por las Empresas Operadoras a través del
cual las Dependencias, Entidades y Aseguradoras deberán realizar el pago de Cuotas y Aportaciones, Ahorro
Voluntario, descuentos y demás pagos, que en su caso, deban efectuar a las Cuentas Individuales los
Trabajadores ISSSTE.
Sistema de Consulta de Saldos de Vivienda: Sistema implementado por las Empresas Operadoras,
mediante el cual el INFONAVIT y el FOVISSSTE consultan la información de los saldos de vivienda registrada
en las Cuentas Individuales de los Trabajadores.
Sistema de Consulta de Saldos Previos: Sistema implementado por las Empresas Operadoras a través del
DATA MART, mediante el cual los Institutos de Seguridad Social consultan los saldos previos de las Cuentas
Individuales de los Trabajadores que sean un Prospecto de Pensión por parte de dichos Institutos.
Sociedades de Inversión Adicionales: Sociedades de Inversión que tengan por objeto la inversión exclusiva
de Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversión de Largo Plazo, de
Aportaciones Complementarias de Retiro, de Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo, o de Fondos de
Previsión Social.
Sociedad de Inversión Asignada: Sociedad de Inversión en la que se deban invertir los recursos de los
Trabajadores cuando no seleccionen una Sociedad de Inversión.
Sociedad de Inversión Elegida: La o las Sociedades de Inversión que el Trabajador seleccione para la
inversión de los recursos de su Cuenta Individual.
Sociedad de Inversión Receptora: La o las Sociedades de Inversión de la cual se compren las acciones que
correspondan a los recursos de los Trabajadores, con motivo de los procesos a los que se encuentren
sujetas las Cuentas Individuales.
Sociedad de Inversión Transferente: La o las Sociedades de Inversión de la cual se vendan las acciones que
correspondan a los recursos del Trabajador, con motivo de los procesos a los que se encuentren sujetas las
Cuentas Individuales.
Solicitudes de Registro y Traspaso: Los documentos que las Administradoras pongan a disposición de los
Trabajadores para llevar a cabo el proceso de Registro o de Traspaso de su Cuenta Individual a la
Administradora de su elección, los cuales deberán contener al menos la información establecida en los
artículos 150 y 173, respectivamente, de las presentes disposiciones de carácter general.
Subcuentas de Vivienda: La subcuenta de vivienda y/o la subcuenta del fondo de la vivienda, según
corresponda, en la que se encuentren depositadas las aportaciones de vivienda de los Trabajadores, en
términos de la Ley del INFONAVIT o de la Ley del ISSSTE.
Subcuenta del Seguro de Retiro: La subcuenta prevista en el Capítulo V bis del Título Segundo de la Ley del
Seguro Social 73, en la que se encuentran depositados los recursos correspondientes al Seguro de Retiro.
Trabajador Asignado: Los trabajadores que no elijan AFORE deberán asignarse a aquellas AFORES que
cobren las comisiones más bajas. Dichas AFORES deberán abrir una cuenta individual y colocar sus recursos
en una SIEFORE cuya cartera esté integrada por valores que preserven el valor adquisitivo de los ahorros
de los trabajadores, con la periodicidad que determine la CONSAR.
La CONSAR determinará cuáles son las AFORES que cobran las comisiones más bajas, utilizando al efecto
las Comisiones Equivalentes sobre saldo a un año, así como los salarios, antigüedad y saldos de un grupo
representativo de los trabajadores cuyos recursos se asignarán cada bimestre.
WebSecBM: Sistema de cómputo diseñado y desarrollado por Banco de México que permite aplicar
técnicas de criptografía en Documentos Digitales, mediante el uso de Firma Electrónica Avanzada.
Fuentes consultadas
1. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos
2. Ley Federal del Trabajo
3. Ley del ISSSTE
4. Ley del IMSS
5. Ley del SAR
6. Ley del INFONAVIT
7. Reglamento para el otorgamiento de pensiones de los trabajadores sujetos al régimen del
artículo décimo transitorio del Decreto por el que se expide la Ley del ISSSTE.
8. Reglamento para el otorgamiento de pensiones del régimen de cuentas individuales del ISSSTE.
9. Disposiciones de carácter general en materia de operaciones de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro (CUO).
10. Disposiciones de carácter general en materia de servicio a los usuarios de los Sistemas de Ahorro
para el Retiro (CUS).
11. Manual de Políticas y Procedimientos de AFORE PENSIONISSSTE.
12. Guía de trámites de CONSAR.
13. Guía de trámites de PENSIONISSSTE
14. Portal de CONSAR: https://www.gob.mx/consar
15. Portal de PENSIONISSSTE: https://www.gob.mx/pensionissste
16. Portal del IMSS: https://www.gob.mx/imss
17. Portal del ISSSTE: https://www.gob.mx/issste