Crédito hipotecario

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Un préstamo hipotecario, crédito hipotecario o crédito inmobiliario1 es
un crédito, obtenido mediante contrato con un entidad financiera, para
la adquisición de una vivienda u otros bienes inmuebles (bienes raíces) o para
obtener por los propietarios de un bien inmueble liquidez para otro uso, quedando
el inmueble hipotecado en ambos casos.2
Simulación de créditos hipotecarios con el total del coste a devolver que incluye
el capital principal + los gastos + los intereses en varios supuestos de interés
fijo (2,5%, 5% y 10%) y 5 períodos de duración (10, 15, 20, 25 y 30 años). El
gráfico muestra el precio total que se va a pagar por la compra de una vivienda u
otro bien inmueble cuando se solicita un préstamo. Hay que devolver el capital
solicitado (100) al que hay que sumar los gastos de compraventa y los gastos de
constitución de la hipoteca (un 15% aproximadamente sobre el capital según el
país) así como los intereses a lo largo de toda la vida del crédito hipotecario y que
varían dependiendo del tipo de interés y de la duración del préstamo
El crédito hipotecario es la garantía real sobre la propiedad del prestatario (el
comprador). Esto significa que al establecerse la hipoteca y si el consumidor o
cliente (prestatario) inclumple el contrato del crédito -su devolución- el banco
(prestamista) activa el mecanismo jurídico del derecho hipotecario que le permite
tomar posesión de la propiedad mediante ejecución hipotecaria o acción
hipotecaria (desahucio) con el objeto de recuperar el préstamo.3
La compra de una vivienda se suele financiar mediante un préstamo hipotecario ya
que no es habitual tener suficientes ahorros para poder comprar una vivienda o
propiedad al contado. Por la importancia económica que tiene para los
compradores la adquisición de la vivienda se recomienda evaluar su conveniencia
en relación con los ingresos presentes y futuros del comprador o compradores ya
que en caso de presentar riesgo se recomienda el alquiler como forma más eficaz
de acceder al derecho a la vivienda. El pago total aumenta significativamente
cuando los plazos se amortización son demasiado largos (25 y 30 años) por lo que
se recomienda que el plazo sea lo más corto posible (10 o 15 años). Por otra parte
la ONU señala como criterio de asequibilidad para la adquisición de una vivienda
que el máximo de todos los ingresos del hogar destinados al pago del crédito sea
inferior al 30% de todos los ingresos disponibles. 45

Conceptos del crédito hipotecario[editar]

La constitución de la hipoteca inmobiliaria mediante un crédito hipotecario es una
limitación del derecho real a la propiedad. Debido a que la mayoría de hipotecas
inmobiliarias se producen como condición que pone la entidad bancaria para la
concesión del crédito hipotecario el término hipoteca e hipoteca inmobiliaria se
confunde con la concesión de dicho crédito que, inadecuadamente se denomina
hipoteca pero que es un préstamo o crédito garantizado por dicho bien
inmueble que pasa a estar hipotecado (hipoteca inmobiliaria).
Las características de los préstamos hipotecarios: porcentaje del préstamo
respecto al valor de la vivienda o bien inmueble, gastos que conlleva la
compraventa y la hipoteca, el tipo de interés, plazos de vencimiento, amortización,
formas de pago y cláusulas legales pueden variar considerablemente de un país a
otro y de unas a otras entidades.
Los términos básicos que aparecen en un crédito hipotecario suelen ser muy
parecidos en todos los países:
Propiedad, ley hipotecaria, prestamista y consumidor[editar]
 Propiedad: la residencia física (vivienda, local, nave) que se financia.
La forma exacta de propiedad variará de un país a otro y puede
restringir los tipos de préstamos posibles.
 Tasación: es el valor de la vivienda o bien inmueble que establece
normalmente la entidad financiera que presta el dinero o una empresa
de tasación que suele imponer el banco. Ese valor -ratio máximo del
préstamo al valor (LTV) o porcentaje de financiación es el que se utiliza
para establecer el máximo del préstamo que, habitualmente se
establece en el 70% u 80% del precio de la vivienda o bien inmueble. El
resto del precio o valor de la vivienda debe tenerla el comprador, el
20%, 30% o más, cuanto más dinero aporte inicialmente el comprador
menos riesgo tiene la hipoteca y mejor es la relación préstamo-valor.67
 Porcentaje de financiación  o Ratio máximo del préstamo al valor:
es el porcentaje máximo del préstamo sobre el valor de la propiedad
(vivienda, local o inmueble) que el banco está dispuesto a financiar. La
cantidad restante debe tenerla en efectivo el comprador. Los
porcentajes varían entre el 70 y 80%, en ocasiones llegan al 90% y
raramente al 100%.
 Ley hipotecaria: cada país establece ciertos límites a la propiedad en
interés del prestamista que suelen implicar restricciones en el uso o
disposición de la misma. Las restricciones pueden incluir o no
obligaciones condicionales en la firma del crédito hipotecario: seguros
obligatorios para la concesión del crédito: seguros de Vida, Incapacidad
 permanente, Vivienda, Desempleo y Seguro de título inmobiliario.8
(Puede verse la Ley Hipotecaria (España))
 Hipoteca inmobiliaria: hipoteca sobre una vivienda y por tanto
un derecho real de garantía, para asegurar el cumplimiento de la
obligación de pago del crédito hipotecario.
 Prestatario, deudor o consumidor: la persona, física o jurídica, que
pide prestado y que tiene interés en ser propietario del bien inmueble.
 Prestamista o acreedor, normalmente un banco u otra institución
financiera.
Capital principal, gastos, tipo de interés y diferencial
bancario[editar]
 Principal: la cantidad del capital original del préstamo. A esa cantidad
se le suman gastos e intereses. Habitualmente a medida que se pagan
las cuotas se devuelve más cantidad de principal y menos de intereses.
 Gastos de compraventa y gastos hipotecarios: la operación de
adquisición de una vivienda o bien inmueble con hipoteca hay dos
procesos: 1) el contrato de compraventa que genera gastos de tasación,
notario, registro, intermediarios -si los hay- e impuestos entre otros y 2)
el contrato del crédito hipotecario que constituye la hipoteca inmobiliaria
y que conlleva también gastos de notario, registro e impuestos, entre
otros.
 Tipo de interés o Tipo de interés nominal (TIN) (fijo o variable): cifra
que impone el prestamista -banco o institución financiera- que
representa un porcentaje sobre el capital principal solicitado y que
incrementa el coste de la cantidad total a devolver. Dependiendo de los
países puede estar entre el 1% y el 12%. El tipo de interés es un interés
compuesto revisado diaria, anual o semestralmente y puede
ser fijo o variable. En una hipoteca de tasa fija, el tipo de interés,
permanece fijo durante la vida del préstamo. En una hipoteca de tasa
variable o ajustable, el tipo de interés es generalmente fijo por un
período de tiempo, después del cual se ajustará periódicamente (por
ejemplo, anual o mensual) al alza o a la baja a algún índice del mercado
(véase en Europa el euribor).
 Tasa Anual Equivalente o TAE: es una cifra única que equivale al
coste total del préstamo, expresado en forma de porcentaje anual; la
TAE sirve para comparar las diferentes ofertas bancarias. La TAE es
superior al tipo de interés nominal (TIN) ya que el TAE incluye gastos y
comisiones.9
 Diferencial bancario: cifra que impone el banco y que incrementa el
tipo de interés del crédito. Es un porcentaje sobre el capital principal. La
suma del tipo de interés y el diferencial es el interés total. Suele estar
entre 0 y 2 puntos de interés. Las entidades suelen imponerlo cuando
acuerdan interés variable y cuando los intereses están bajos o en
negativo para que la hipoteca siempre genere beneficios a la entidad
 financiera. (En Europa la referencia del tipo de interés más común es
el euribor que ha alcanzado cifras negativas desde 2014).
Plazo, cuota hipotecaria, amortización, amortización parcial y
total[editar]
 Plazo de devolución del préstamo: En años (de 5 a 30 años) o en
meses (de 60 a 360 meses).
 Cuota hipotecaria: Cantidad resultante mensual de la suma de la
devolución de parte del capital y parte del interés total. La cuota
(capital+interés) puede subir o bajar cuando se aplica interés variable.
Normalmente el pago de capital en las primeras cuotas es menor que el
pago los intereses, lo que se denomina amortización negativa.
 Amortización o Pago: este término económico y contable se refiere al
proceso de distribución de gasto en el tiempo del crédito y se considera
que el crédito hipotecario se va amortizando mensualmente en la
cantidad correspondiente del capital principal. Asimismo se considera
que queda pendiente por amortizar, en un momento dado, la parte
principal del capital que no se ha devuelto.
 Amortización anticipada parcial o Pago anticipado: se habla de
amortización anticipada parcial cuando el prestatario, quien tiene la
deuda, puede reducir cierta cantidad del capital principal solicitado. La
amortización parcial o pago parcial anticipado puede o no llevar gastos
asociados.
 Amortización total o Pago total: Puede realizarse antes de que acabe
el plazo establecido si el deudor posee la cantidad necesiaria para
realizar la amortización pendiente. Cuando se realiza en el reembolso
final de la última cuota también se denomina "redención natural" o
"muerte de la hipoteca". La amortización total también puede llevarse a
cabo por la venta de la propiedad y el pago inmediato de la cantidad
pendiente del crédito hipotecario. También puede traspasarse la
propiedad junto con el crédito hipotecario y la hipoteca inmobiliaria
correspondiente si el nuevo comprador lo acepta.
Hipoteca sin riesgo y con riesgo[editar]
Cuando evalúan los bancos al solicitante de hipoteca y su solvencia, es decir su
capacidad de pago, establecen el riesgo de la hipoteca y por tanto su concesión o
denegación:

 Hipoteca sin riesgo: se califica como 'hipoteca sin riesgo' cuando el

crédito solicitado es inferior al 70% del valor tasado de la vivienda y
requiere para su devolución menos del 30% de los ingresos brutos del
comprador.
 Hipoteca de bajo riesgo: se considera que una hipoteca es de bajo
riesgo, tanto para el comprador (deudor) como para la entidad bancaria
(acreedor), cuando el capital principal solicitado está entre el 70 u 80%
 del valor de tasación y requiere para su pago por parte del comprador
aproximadamente un tercio de sus ingresos brutos.
 Hipoteca de riesgo y alto riesgo: cuando la hipoteca supera los
umbrales siguientes la hipoteca se califica como de riesgo o alto riesgo:
1) se solicita más del 80% del precio de la vivienda y/o 2) el pago de la
cuota resultante supera el 30% de los ingresos del comprador. También
se denominan hipotecas de alto riesgo a las hipotecas subprime que se
conceden a compradores poco solventes.10
Ejecución hipoteca y desahucio por impago[editar]
 Ejecución de hipoteca o acción hipotecaria: el prestamista (el banco)
promueve el procedimiento de ejecución hipotecaria, para recuperar
o embargar la propiedad cuando no se cumple la devolución (impago)
en los plazos acordados. Este aspecto es lo que diferencia un crédito
hipotecario -hipoteca inmobiliaria- de un préstamo ordinario. La
ejecución inmobiliaria puede acabar
en desahucio (desalojo o lanzamiento). La cantidad ya pagada se
descuenta de la deuda pendiente y, dependiendo de la legislación de
los distintos países, la venta o retasación de la vivienda o bien inmueble
puede saldar las deudas definitivamente o quedar aún deudas
pendientes con la entidad bancaria. En ocasiones se acepta la dación
en pago de la vivienda que liquida las deudas.11

Costo total del

préstamo hipotecario: capital + gastos + intereses. Se muestra varios
supuestos con dos tipos de interés fijo, 5% y 10% y tres períodos de duración del
préstamo, 10, 15 y 30 años.
Duración de los créditos hipotecarios y pagos
mensuales[editar]
Si bien los préstamos hipotecarios suelen realizarse a largo plazo (5, 10, 15, 20,
25 y hasta 30 años) la recomendación general, si pueden asumirse las cuotas
resultantes, es formalizar el crédito hipotecario por el menor número de años
posibles ya que disminuiría mucho el coste final del crédito hipotecario (capital +
gastos + intereses).
Los pagos suelen ser mensuales pero los cómputos de amortización e interés
pueden ser por trimestres, semestres o anualidades y se calculan de acuerdo con
las fórmulas de valor tiempo del dinero. Habitualmente se realiza un pago mensual
fijo durante un período que suele oscilar entre cinco y treinta años, considerando
estos 30 años como la cifra máxima ya que una duración superior pone en riesgo
el pago del préstamo según los cálculos de esperanza de vida manejados por
las ciencias actuariales y las aseguradoras. Durante este período, el componente
principal del préstamo (el préstamo original) se pagaría lentamente
mediante amortización junto con los intereses.
Plan de amortización y tabla de amortización[editar]
Artículos principales: Amortización y  Simulador de hipotecas.
El conocido como sistema de amortización francés es el más utilizado para
calcular la cuota, habitualmente mensual, de amortización de una hipoteca. En
este sistema la cuota mensual es constante (excepto que el tipo de interés sea
variable y cambie cada un número de meses (3, 6, 12) y lo que cambia es la
cantidad que va a amortización del capital principal y la cantidad que va a
intereses que va cambiando en cada cuota. Se suele comenzar pagando más
intereses que capital y se termina el préstamos pagando muy pocos intereses y
más capital.1213
En el plan de amortización de un crédito hipotecario se toma el capital que queda
al final de cada mes, multiplicándolo por la tasa mensual y restando luego el pago
mensual. Estos cálculos se realizan normalmente mediante una calculadora de
amortización usando la cuota mensual equivalente:
donde:
 - Cuota: es el pago de la amortización periódica, la cuota mensual.
 - Préstamo: es la cantidad principal prestada, el Préstamo.
 - Interés: es la tasa de interés expresada como una fracción; para un pago
mensual se toma la tasa de interés anual dividida entre 12 (Tasaanual/12)
 - Número: es el número de pagos (meses); así para pagos mensuales de
15 años, 12 meses x 15 años = 180 pagos (180 meses)
El resultado de la aplicación de dicha fórmula da como resultado
una tabla de amortización de todos los pagos del préstamo. En
cada pago se indica la cantidad corresponde a capital principal y
la cantidad que corresponde a intereses.1413
[[Archivo:EuriborChart12m3m1w.svg |thumb|450px|Evolución
del euríbor (Europa) a un año (rojo), a tres meses (azul) y a una
semana (verde) desde enero de 1999. Los picos máximos del
euríbor interanual se alcanzaron en 1994 (6,6%), 2000 (5,2%) y
en 2008 (5,526%). Desde entonces se ha reducido
significativamente hasta alcanzar valores negativos: el 20 de
octubre de 2016 fue de -0,073% a un año (doce meses).
En octubre de 2020 el euríbor a un año cayó hasta el -0,463.1516
1718

Tipos de interés de créditos hipotecarios por

países en 2020[editar]
Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios varían de
manera importante dependiendo de los países. Suelen ser
inferiores a los créditos al consumo y superiores al tipo de
interés de los Bancos Centrales.19
En 2020 la situación en algunos países y territorios era la
siguiente:

 0% - 3% - Europa. En Europa el índice de referencia

más utilizado para los créditos hipotecarios en
el euribor, un tipo de interés promedio del mercado
interbancario europeo. Desde 2016 está en cifras
negativas llegando en 2020 a -0,463%.20 Por esta
razón los créditos en Europa se sitúan en cifras muy
bajas si bien los bancos suman el diferencial
bancario (entre 0,5 y 1 punto) para que el interés final
esté por encima de 0: entre el 0,2 y el 1% en interés
variable y entre el 2 y el 4% en interés fijo. No
obstante, hay algunas diferencias entre los distintos
países de Europa.2122232425
 3% - 5% - China.26
 3% - 5% - Estados Unidos.27
 3% - 6% - Chile.28
 5% - 7% - Panamá.29
 5% - 7% - Uruguay.30
 5% - 10% - Ecuador.31
 5% - 12% - Venezuela.32
 6% - 12% - Bolivia.33
 7% - 10% - Paraguay.34
 7% - 14% - Colombia.35
 7% - 14% - Perú.36
 9% - 14% - México.37
 11% - 15% - Argentina.38
Préstamo interbancario y titulización[editar]
El tipo de interés del crédito hipotecario suelen ser un poco
mayor que el interés de los préstamos del mercado
interbancario. Los bancos prestan a sus clientes con sus fondos
propios (cumpliendo el coeficiente de caja y las reservas
mínimas obligatorias), o bien piden prestado a otras entidades
bancarias (préstamos interbancarios) o emiten bonos. El tipo de
interés de estos últimos préstamos interbancarios es el
componente principal del tipo de interés que se aplican a los
préstamos hipotecarios al consumidor (por ejemeplo, en Europa
el tipo de interés más utilizado es el euribor). Por lo tanto, el
precio al que los bancos prestamistas piden prestado dinero a
otros bancos afecta directamente al costo del préstamo. 39
Cuando los tipos de interés son bajos los bancos suelen sumar
algunos puntos de interés mediante el diferencial bancario.
En muchos países los bancos pueden vender el préstamo
hipotecario ya concedido y firmado a otras partes interesadas en
recibir en el futuro los pagos en efectivo del prestatario o deudor,
en forma de garantía mediante la titulización. Si bien esta
práctica es muy arriesgada ya que fue la que provocó la Crisis
de las hipotecas subprime de 2017, con la consiguiente crisis
financiera de 2008 y la posterior Gran Recesión.

Hipoteca inversa[editar]
Hipoteca inversa, 'hipoteca revertida', 'hipoteca de por vida' o
'hipoteca de liberación de capital', es una operación financiera
especialmente diseñada para adultos de la tercera edad que
consiste en convertir en dinero, normalmente en pagos
mensuales, el valor que representa su vivienda, sin perder los
derechos de titularidad. Al morir el propietario, es la entidad
bancaria quien pasa a ser el nuevo dueño del inmueble, a
menos que los herederos paguen el dinero al banco que dio en
vida al titular fallecido. En el caso de los clientes de mayor edad,
normalmente en la jubilación y ante problemas de escasez de
recursos o de ausencia de herederos, puede ser posible
contratar una hipoteca en la que no solo no se devuelve ni el
capital ni los intereses sino que se recibe un pago mensual por
la propiedad que acabará en manos del banco. [[Imagen:Vor
Frelsers Kirke-view10.jpg|thumb|Copenhague, Capital
de Dinamarca, es la ciudad más grande del país com más de 1
millón de habitantes. Dinamarca ostenta el sistema hipotecario
más longevo y eficiente del mundo.]]
Mercado hipotecario de Dinamarca - el
mejor sistema hipotecario[editar]
El mercado hipotecario en Dinamarca está ampliamente
reconocido como uno de los mejores, más eficaces y más
sofisticados mercados de financiación de la vivienda en el
mundo, presentando algunas características únicas. La eficacia
se debe a unos tipos de interés bajos muy cercanos a los tipos
de interés de los bancos centrales, un bajo riesgo hipotecario
mediante la titulización en bonos con garantía hipotecaria con un
estricto principio de equilibrio y una fuerte regulación. 4041
Hipotecas al 0% de interés en 2021[editar]
En 2021 el sector financiero de Dinamarca, conocido como uno
de los mercados del mundo con las hipotecas más baratas,
extiende el interés al 0% en los créditos hipotecarios. En
concreto el banco Nordea ha comenzado a comercializar
hipotecas a 20 años al 0% sumándose a otros bancos
como Jyske Bank. El caso de Dinamarca tiene dos diferencias
importantes respecto al resto de la zona euro: 1) su banco
central comenzó a fijar los tipos de interés negativo años antes
de que lo decidiera hacer el Banco Central Europeo, 2) los
bancos daneses obtienen el dinero para entregar hipotecas de
emisiones de bonos en el mercado y no mediante depósitos por
lo que el banco es solamente un intermediario entre un inversor
y el cliente que quiere comprar una casa. 2520

Cláusulas abusivas en los créditos

hipotecarios[editar]
Artículos principales: Cláusula abusiva  y  Cláusula suelo.
Se considera una cláusula abusiva cuando es impuesta por una
parte -normalmente la entidad bancaria- en la firma del crédito
hipotecario. Es conveniente revisar todas el contenido del
contrato para evitar sorpresas indeseadas. Se suelen
considerar nulas de pleno derecho por lo que no tienen ninguna
validez si bien los perjudicados para hacer valer sus derechos
normalmente deben presentar demandas judiciales. Algunos
ejemplos de cláusulas abusivas son: cláusula suelo es
una cláusula contractual que establece un mínimo a pagar en
las cuotas de la hipoteca inmobiliaria aunque los intereses
ordinarios que se han acordado con la entidad financiera estén
por debajo o bajen,4243 cláusula sobre intereses de demora
de usura –que superan el 16 %–: son intereses que se pagan
por retrasarse en el pago de las cuotas hipotecarias. 44 cláusulas
de ejecución hipotecario y/o desahuco por uno, dos o tres
impagos ante circunstancias sobrevenidas -desempleo,
enfermedad-. Dependiendo del país existe el alquiler social, la
posibilidad de renegociar el préstamo, y llegado el caso la
aplicación de la dación en pago que ante el procedimiento
de ejecución hipotecaria puede afectar tanto al firmante de la
hipoteca y a los avalistas.45. En España, el Tribunal Supremo ha
determinado, en la Sentencia n.º 705/15, de 23 de diciembre,
que cargarle al hipotecado con el pago de todos los gastos de
formalización de hipoteca -cláusulas suelo, intereses moratorios,
vencimiento anticipado, atribución de todos los gastos
notariales- es ilegal.46

Véase también[editar]
 Precio de la vivienda
 Interés bancario
 Interés simple - Interés compuesto
 Interés fijo - Interés variable
 Derecho a la vivienda
 Directiva de créditos hipotecarios (Europa)
 Banco hipotecario
 Hipoteca - Hipoteca inmobiliaria - Derecho real
 Escritura pública
 Registro de la propiedad
 Impuesto de bienes inmuebles
 Refinanciación
 Créditos abusivos o préstamos predatorios (Predatory
lending)
 Mercado hipotecario en Dinamarca
 Deed (evidencia)
 Burbuja inmobiliaria
 Burbuja inmobiliaria global
 Burbuja inmobiliaria en España
 Tasación
 Cláusulas abusivas
 Precio de la vivienda en España
 Precio de la vivienda en Estados Unidos
 Precio de la vivienda en México
 Interés - Interés simple - Interés compuesto
 Burbuja económica
 Crisis de las hipotecas subprime
 Dación en pago
 Ejecución hipotecaria - Acción hipotecaria
 Desahucio
  Desahucios en España durante la crisis económica

Enlaces externos[editar]
Tipos de interés de los bancos centrales

 Tipos de Intereses de los Bancos Centrales,

datosmacro
Simuladores de hipoteca con tablas de amortización

 Simulador de hipotecas con tabla de amortización

y totales
 Calculador hipoteca con tabla de amortización
 Simulador hipoteca con cuadro de amortaización

Referencias[editar]
1. ↑ Aunque los términos 'crédito hipotecario' y 'préstamo
hipotecario' se utilizan indistintamente -ambos deben
devolverse al prestamista, junto a los intereses, en el
tiempo y cuotas acordadas- presentan aspectos diferentes,
véase: Crédito hipotecario, en economipedia
2. ↑ Qué es un préstamo hipotecario, idealista.com
3. ↑ Qué es un préstamo hipotecario - consumerfinance.gov
4. ↑ El derecho a una vivienda adecuada, pág. 3 y 4, CESCR-
ONU
5. ↑ Siete elementos de una vivienda adecuada, ONU -
Asequibilidad
6. ↑ Definición de tasación inmobiliaria, st-tasacion.es,
España
7. ↑ Hipoteca mas gastos, hipotecamasgastos.es, España
8. ↑ Crédito Hipotecario. Características Banco Davivienda,
HSBC, Colombia
9. ↑ Préstamos Hipotecarios europa.eu
10. ↑ Mercado inmobiliario. Las hipotecas de ‘alto riesgo’, para
rentas medias y vivienda habitual, Cinco días, 6/6/2016
11. ↑ La dación en pago consiste en entregar un bien (la
vivienda) a cambio de saldar una deuda pendiente de pago
12. ↑ Cómo calcular la cuota de amortización de mi hipoteca?,
rankia.com
13. ↑ Saltar a:a b Calculadora de préstamos simple y tabla de
amortización, excel, office, Microsoft, para descargar
14. ↑ Existen simuladores de hipoteca o calculadoras de
hipoteca que muestran la tabla de amoritzación
completa: Simulador de hipotecas con tabla de
amortización y totales, Calculador hipoteca con tabla de
amortización, Simulador hipotecas con tabla de
amortización (euros)
15. ↑ «Latest fixing - Euribor» (en inglés). EMMI. Consultado el
20 de octubre de 2016.
16. ↑ «Qué implica que el euríbor esté en negativo y cómo te
afecta aunque no tengas hipoteca». eldiario.es. 8 de
febrero de 2016. Consultado el 20 de octubre de 2016.
17. ↑ euribordiario.es
18. ↑ Euribor diario
19. ↑ Tipos de Intereses de los Bancos Centrales,
datosmacro.expansión.com
20. ↑ Saltar a:a b «Intereses Negativos». www.mycbs.biz.
Consultado el 21 de mayo de 2020.
21. ↑ Hipotecas en España
22. ↑ Préstamos hipotecarios, europa.eu
23. ↑ Las hipotecas españolas son un 43% más caras que las
de la zona euro, Cinco días
24. ↑ Euribor, datosmacro
25. ↑ Saltar a:a b Larrouy, Diego; Ordaz, Ana (23 de enero de
2021). «El precio de las hipotecas cae a mínimos en
España pero se mantiene un 25% por encima de la media
europea». eldiario.es. Consultado el 24 de enero de 2021.
26. ↑ China reforma sus tipos de interés para facilitar el crédito,
Créditos hipotecarios en China, Cinco días
27. ↑ Las tasas hipotecarias han bajado alrededor de 0,50%
respecto a inicios de este año, Créditos hipotecarios en
Estados Unidos
28. ↑ ¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para
noviembre 2020?, Chile, Rankia, Créditos hipotcarios en
Chile
29. ↑ Prestamos hipotcarios - Banco de Panamá, Créditos
hipotecarios para vivienda en Panamá
30. ↑ ¿Qué préstamos ofrecen los principales bancos para
comprar casas en Uruguay?, Créditos hipotecarios en
Uruguay
31. ↑ Nuevos créditos hipotecarios al 4,99 % de interés se
darán con algunas condiciones, El Universo, Créditos
hipotecarios en Ecuador, Quito,
32. ↑ Tipos de interes para creditos hipotecarios en Venezuela,
cambiobolivar.com
33. ↑ Tasas activas créditos - BCP, Créditos hipotecarios en
Bolivia
34. ↑ Prestamos hipotecarios en Paraguay, interfisa.com
35. ↑ ¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en
Colombia para vivienda?, Créditos hipotecarios para
vivienda en Colombia
36. ↑ Mejores créditos hipotecarios tasa fija 2020, Créditos
hipotecarios en Perú, Rankia
37. ↑ Crédito hipotecario en México
38. ↑ Créditos hipotecarios en Argentina, rankia
39. ↑ Reservas mínimas obligatorias, Banco de España
40. ↑ Denmark: Financial Sector Assessment Program—
Technical Note— The Danish Mortgage Market—A
Comparative Analysis , International Monetary Fund (IMG-
FMI Fondo Monetario Internacional), March 2007 IMF
Country Report No. 07/123
41. ↑ Securitization's Sole Survivor. Danish mortgage bonds
begin 213th crash-free year. Bennett Voyles, Feb 01, 2009
42. ↑ Qué es la cláusula suelo, en asubanc
43. ↑ «Cláusula suelo, en bankimia». Archivado desde el
original el 24 de marzo de 2014. Consultado el 24 de marzo
de 2014.
 44. ↑ «Miles de hipotecas pueden ser nulas por contener
intereses moratorios abusivos.» 20 minutos, 10/4/2013
45. ↑ «BOE.es - Documento BOE-A-2019-3814». www.boe.es.
Consultado el 14 de agosto de 2019.
46. ↑ Sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de
2015 declarando abusivas varias cláusulas en contratos
hipotecarios: cláusulas suelo; intereses moratorios;
vencimiento anticipado; atribución de gastos notariales de
la operación y otros al consumidor, Ayuntamiento de Jaén

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ridades  NDL: 00575151

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