Qué es un Préstamo Bancario?

Un préstamo bancario es aquella operación financiera en la que participan dos

protagonistas, prestamista (entidad que presta el dinero) y prestatario (persona física o
jurídica que lo recibe). La cantidad de dinero a prestar y el tipo de interés aplicado serán
fijados desde el primer momento con un compromiso de devolución, por lo general ante
notario, en un tiempo determinado.

El préstamo bancario es un instrumento financiero muy solicitado no solo por particulares

sino también como préstamos para empresas.
Cuando hablamos de préstamo bancario, por lo general nos estamos refiriendo al clásico
préstamo personal o al consumo.

¿Cuál es la Finalidad de un Préstamo Bancario?

Por lo general la cantidad de dinero solicitada en un préstamo personal o bancario va

destinada a la compra de un bien o servicio concreto. En el caso de las empresas, quizás
estemos más acostumbrados a hablar de operaciones de crédito materializadas en líneas
o pólizas, pero como ya hemos comentado en otras ocasiones, las cuentas de crédito han
de ser solicitadas para afrontar períodos pasajeros de falta de liquidez o cubrir los gastos
de una situación extraordinaria relacionada con el circulante.

Entonces, ¿Para qué solicitar un préstamo bancario?

En el caso de las organizaciones los motivos podrían ser varios:

 Compra de maquinaria
 Compra de elemento de transporte
 Reparaciones y Rehabilitaciones de Espacios de Trabajo
 Compra de Equipos Informáticos
 Contratación de Servicios Especializados relacionados con la actividad ordinaria.
 Estos serían solo algunos ejemplos, pero podrían incluirse todos aquellos que no
tuvieran cabida en una operación de crédito.
A la hora de solicitar un préstamo bancario se deben de tener en cuenta diferentes
aspectos:

Tipo de Interés a Pagar

El tipo de interés es el precio que cobrará la entidad bancaria por conceder la operación.
A la hora de solicitar un préstamo se debe prestar especial atención no solo al tipo de
interés sino al TAE.
¿Qué es la TAE?

La TAE es un cálculo que incluye el tipo de interés nominal junto con todas aquellas
comisiones que se vayan a aplicar al préstamo. Por ello, en ocasiones, el tipo de interés
nominal es bajo, sin embargo si la operación va cargada de comisiones, no nos saldrá
rentable la aceptación de ese préstamo.
Quizás sea mejor escoger un préstamo con un interés nominal del 5% que otro al 3% pero
lleno de comisiones.

Garantías y Avales

Existe una gran diferencia entre las garantías que exige un préstamo personal o al
consumo con respecto a las de un préstamo hipotecario, ya que en este último, la
principal garantía de cumplimiento de la obligación de pago, es el bien real que se
hipoteca. Esto significa que en caso de impago, la propiedad del inmueble pasará
directamente a la entidad bancaria.
Además de la garantía del inmueble, en los préstamos hipotecarios se avala con la
garantía personal del solicitante.
En el caso de un préstamo personal, la garantía de cobro se basa en todos los bienes
presentes y futuros que tenga el solicitante. Esto implica un mayor riesgo para la entidad
bancaria, por eso, este tipo préstamos tienen tipos de interés más altos que los
hipotecarios y se exige su devolución en un período de tiempo más corto.

Requisitos

Cuando vamos a solicitar una operación de préstamo a una entidad bancaria, ésta última
realizará un estudio de viabilidad sobre el riesgo de la operación, con el fin de decidir si se
aprueba o no.
Para ello hay que entregar una serie de documentación( DNI, IRPF, declaración de la
Renta, declaración del IVA, Factura proforma o presupuesto que muestre los costes del
bien o servicio a adquirir, histórico de otros préstamos…etc)
En cuanto al plazo de devolución una de las claves es que la duración de la operación no
supere la vida útil del bien que se compra.
En el caso de que la entidad decida conceder la operación, debe hacer entrega al
prestatario de una oferta vinculante en la que se concretarán todas las condiciones
aplicables a la misma.

Diferencia entre préstamo y crédito.

La diferencia entre un préstamo y un crédito aquí, es que mientras que en el primero se

pagan intereses por todo el capital que nos han prestado; por el contrario, en un crédito se
pagan intereses por el dinero que hemos utilizado, no por el total de dinero que el banco
ha puesto a nuestra disposición, aunque sí puede existir una comisión de saldo no
dispuesto, esto es, del dinero que no hemos utilizado.

Además, en lo que respecta al plazo de amortización también existen diferencias entre los
préstamos y los créditos. Los préstamos tienen un plazo mayor, generalmente de años,
por lo que también tienen intereses más elevados.

¿Qué es y para qué sirve una tabla de amortización?

  es una tabla donde se muestra el calendario de pagos (principal e intereses) que se
tiene que afrontar al concederse un préstamo.

Es decir, el cuadro de amortización es un resumen de todos los pagos que tiene que
realizar el prestatario (la persona que disfruta del préstamo) durante la vida del préstamo.
Por ejemplo, en el cuadro estará cuánto tendremos que pagar de intereses, de devolución
del principal y cuál es la deuda pendiente en cada periodo.

Componentes de un cuadro de amortización

El cuadro de amortización suele estar formado por cinco columnas:

 Periodo: Suele encontrarse en la primera columna.Es decir, cada uno de los

periodos se refiere al momento en el que se tiene que realizar el pago.
 Intereses: Está en la segunda columna.Aquí se indican los intereses que el
prestatario paga al prestamista en cada periodo. Se calcula multiplicando el tipo de
interés pactado por el capital pendiente (que como veremos es la quinta columna). El
interés puede ser fijo o variable.
 Amortización del capital: Suele estar en la tercera columna. La amortización
consiste en la devolución del préstamo, sin contar los intereses. Es decir, es lo que se
descuenta cada periodo del capital pendiente.
 Cuota a pagar: Está en la cuarta columna. Se trata de la suma de los intereses y
la amortización.
 Capital del préstamo pendiente de
amortizar: Se encuentra en la quinta columna. Para calcularlo se resta en cada periodo el
capital pendiente del periodo anterior y la amortización del periodo actual.