El préstamo

Un préstamo es una operación por la cual un banco o un prestamista nos da una cantidad
determinada de dinero o capital principal a través de un contrato la persona que recibe el capital
se le denomina prestatario está obligado a devolver ese dinero en un plazo y a pagar las
comisiones e intereses acordados en el contrato podemos devolver el dinero en uno o varios
pagos llamadas cuotas, habitualmente la cantidad se devuelve en cuotas mensuales que incluyen
las comisiones y los intereses

Puntos importantes que debemos tener en cuenta a la hora de pedir un préstamo

-cuanto dinero vamos a pedir

- los intereses y comisiones que pagaremos

El tiempo en que devolveremos el préstamo

En primer lugar, tenemos que calcular cuánto dinero vamos a necesitar además el límite de dinero
que nos pueden prestar depende del perfil de la persona que lo solicita en segundo lugar el interés
que debemos pagar será el precio del dinero, es decir, lo que nos cobra el banco por dejarnos una
cantidad determinada de dinero y correr el riesgo de que no se la devolvamos.

Y por ultimo el periodo de amortización es el tiempo en el que vamos a devolver el préstamo lo

más normal es que este plazo vaya de los dos a los diez años aunque esto puede variar de un
banco a otro también es importante elegir con cuidado en que tiempo vamos a devolver el
préstamo, ya que aunque el plazo de amortización es más largo, para las cuotas mensuales más
pequeñas ,a la larga también nos llevara a pagar más intereses por el contrario un plazo de
devolución más reducido incrementara esa cuota mensual pero hará que nuestro préstamo sea
más barato. Por último que para comparar prestamos entre distintos bancos debemos usar la tae.

Elementos del préstamo

 Prestamista: La persona o entidad que entrega una cantidad concreta de
dinero con el fin de que le sea devuelto en un periodo de tiempo.
 Prestatario: Aquel que recibe el importe prestado y que posteriormente
debe devolver.
  Capital: La cantidad en dinero que se presta.
 Intereses: El precio que se paga por recibir dinero prestado, normalmente
se trata de un porcentaje aplicado al importe prestado y pueden ser fijos o
variables.
 Cuotas: Si se decide que el préstamo ha de ser devuelvo de manera
periódica, se establecerá la obligación de pago por parte del prestatario de
una serie de cuotas, por ejemplo mensualmente, dichas cuotas estarán
formadas por una parte amortizada del préstamo más los intereses que
correspondan.
 Comisiones: Comisiones de apertura, estudio, por amortización parcial y/o
total o por cambio de condiciones de un préstamo
 Sistema de amortización: El sistema de amortización francés o de cuotas
constantes es el utilizado en la mayor parte de las hipotecas españolas, al
principio se pagan más intereses y se amortiza menos capital.

Garantías de los préstamos

En muchas ocasiones para que el prestamista se asegure de que va a recibir de
vuelta el importe prestado tiene la posibilidad de pedir una garantía o aval al
prestatario, según la garantía los préstamos se pueden clasificar en:

 Préstamos con garantía personal: Préstamos que se conceden teniendo

en cuenta la solvencia personal del prestatario o de alguna tercera persona
con papel de avalista.
 Préstamo con garantía pignoraticia: Con esta garantía se asegura el
pago del crédito con un bien mueble dado en prenda. Es decir, el
prestamista le solicita al prestatario un bien que le será devuelto en el
momento de devolución del préstamo.

Tipos de préstamos
A parte del préstamo financiero o crédito conocido como tal, existen otro tipo de
préstamos y estos pueden ser:

Préstamo Hipotecario

En este tipo de préstamos a parte de la garantía personal de pago, también se

incluye una denominada ‘garantía real’ que consiste en la hipoteca de un bien
inmueble. En este tipo de préstamos si no se devuelve el dinero prestado, el
banco puede quedarse con la vivienda sujeta a hipoteca y convertirse en
propietario. En este tipo de préstamos el tipo de interés suele ser más bajo que en
el resto de los préstamos. Una condición a la hora de contratar un préstamo
hipotecario es que la cantidad que se presta nunca podrá superar el 80% del valor
de la vivienda utilizada como aval.
Préstamo participativo

Se trata de un instrumento financiero intermedio entre el pasivo financiero a largo

plazo y el capital social al que puede recurrir cualquier  empresa, normalmente lo
hacen las Pymes, para favorecer su estructura financiera. En este tipo de
préstamos el tipo e interés es normalmente variable teniendo en cuenta la
evolución de la empresa. Estos préstamos son considerados patrimonio contable a
efectos de una reducción de capital y liquidación de empresas. Los intereses
devengados de este tipo de préstamos son deducibles a efecto de la base
imponible del Impuesto sobre Sociedades.

Préstamo inter-empresarial

A nivel general, podemos decir que se trata de préstamos o créditos donde un

profesional o empresario presta o concede a otro una determinada cantidad de
dinero en el desarrollo normal de su actividad empresarial vinculados a los gastos
necesarios para su desarrollo. Lo característico de estos préstamos es que suelen
ser menos costoso ya que no requiere de la intermediación bancaria.

Préstamo a través de crowdlending

Se trata de un tipo de financiación no bancaria ya que no se requiere de la

intervención bancaria para llevarlo a cabo. Se trata de préstamos
P2P o prestamos entre particulares gracias a los cuales tanto empresas como
particulares reciben una cantidad de dinero procedente de un conjunto de
inversores particulares  que actúan como inversores para empresas los cuales
prestan una determinada cantidad a cambio de rentabilidad. Todo este proceso es
gestionado a través de plataformas de crowdlending como el caso de MytripleA

Las principales características de los

préstamos son
 Desde el primer momento se fija la forma de devolución, conocido como
amortización, del capital prestado
 Al capital prestado se le añade un tipo de interés que se prorrateará en los
distintos pagos, denominados cuotas, hasta que se haya devuelto en su
totalidad
 El plazo y la cuantía de las cuotas se fijan en el momento de la
formalización de la escritura de préstamo
 La financiación se vincula a la finalidad
Conclusiones
Un préstamo es un capital entregado por una entidad financiera, bancaria o
gubernamental, para sufragar los gastos que supone la adquisición de un
bien o servicio.

La persona o entidad que presta el dinero se denomina prestamista.

La persona o entidad que recibe el dinero se denomina prestatario.

El importe prestado se denomina capital.

La devolución del capital se conoce como amortización y su periodicidad queda

fijada al momento de formalizar la escritura.

El préstamo lleva implícito el pago de intereses y comisiones que deberán ser

devueltos con el capital.

Generalmente, las cantidades se devuelven en cuotas mensuales que se

componen de una parte que corresponde al capital, conocido como principal, y
otra parte que corresponde a los intereses, dinero que pagamos por poder
disponer de dicho capital.

A diferencia de las fórmulas de financiamiento circulantes, donde el destino de

los capitales no está determinado, en el caso de los préstamos, la finalidad se
define con antelación y determina el tipo de interés aplicado, la cuantía del
capital prestado y el plazo establecido para su amortización.