¿Qué es el sistema de amortización francés?

Es un método de amortización fija. De hecho, también se le conoce como

sistema de cuotas fijas. Esto significa que pagará la misma cantidad cada mes
hasta que el préstamo hipotecario esté completamente pagado.
Este sistema también se suele utilizar en tipos variables o mixtos. En este
caso, la parte correspondiente a los intereses de la cuota será distinta a la de la
revisión del Euribo, que suele celebrarse una vez al año. De esta forma de
cálculo, aunque las cuotas mensuales sean iguales, la porción del préstamo
que se amortiza al inicio del préstamo en las cuotas es más pesada y la porción
del préstamo que se amortiza o amortiza pesa menos. Y a medida que avanza
el período, la porción de amortización se vuelve más ponderada.

Este procedimiento de cálculo da como resultado un fraccionamiento de

amortización constante para cada período. De esta forma, si el préstamo se
aprueba a tipo fijo, siempre pagarás la misma cantidad. Las variaciones existen
cuando el interés, generalmente llamado indicador, que es la tasa interbancaria
de referencia en cada país, es variable. En este caso, la cuota es constante
durante el período durante el cual esta métrica no cambia.

El préstamo más común amortizado de esta manera es una hipoteca. Los

intereses se pagan principalmente en el primer período, que disminuye. Con la
depreciación del capital ocurre lo contrario, aumentando la cantidad cada año.
Por esta razón, es común ver si todavía tiene mucho capital para pagar
después de, digamos, una hipoteca a 10 años. La razón es principalmente
porque habría pagado intereses.

Este sistema de cuotas fijas está determinado por tres factores básicos.

 Capital total prestado: es decir, de la cantidad de dinero que te da el

banco en concepto de hipoteca para que adquieras la vivienda. 
 Tipo de interés aplicable: puede ser fijo, mixto o variable. Es el
porcentaje de ganancia que tiene el banco por haberte dejado el dinero.
Se reparte a lo largo de toda la vida del préstamo, aunque no de forma
homogénea. 
 Duración del préstamo: las hipotecas se conceden, mayoritariamente,
en plazos de amortización de entre 20 y 30 años. Cuanto mayor sea,
más alto será el tipo de interés aplicable.

Para calcular las cuotas, el sistema de amortización francés usa esta fórmula
matemática: C= V / (1-(1/(1+i))^N)/i). El valor de cada letra es el siguiente:

 C: La cuota que pagar.

 V: La cuantía total del préstamo hipotecario.
  N: El número de cuotas totales.
 i: Tipo de interés efectivo.

En el sistema de amortización francés, como ya hemos visto, cada cuota o

mensualidad tiene una parte de amortización, por lo que el préstamo
hipotecario se amortiza desde el momento en que comienzan los pagos.

No obstante, también es posible reembolsar el préstamo hipotecario en su

totalidad o en parte por adelantado. En el primer caso, todo lo que tiene que
hacer es pagar el resto de su deuda de una sola vez cancelando el préstamo.
La segunda te permite pagar solo una parte y reducir tu cuota mensual, o
puedes elegir entre la cantidad de letras que quedan por pagar.

La principal ventaja que ofrece el sistema de amortización francés es que

puedes disfrutar de una amortización constante durante toda la vida de tu
préstamo hipotecario. La cantidad relacionada con los intereses solo cambia
cuando el Euribor sube o baja si tienes una hipoteca a tipo variable. Además,
otra característica de este sistema es que tienes que pagar intereses más altos
en el primer año del préstamo. Es decir, el coste del préstamo está inicialmente
más subvencionado. Por lo tanto, pagar antes de tiempo durante ese período
reduce significativamente su costo final. Además, puedes elegir entre un plazo
de crédito reducido o un pago fraccionado, para que puedas adaptarte más
fácilmente a tu situación económica.

En definitiva, el sistema de amortización francés es el más utilizado para el

cálculo de las cuotas hipotecarias.

https://www.ibercaja.es/particulares/blog/vivienda/caracteristicas-amortizacion-
frances/

Las rentas vitalicias en el sistema de amortización francés se calculan a través

de la equivalencia financiera. Así, lo que nos da el banco es el préstamo
solicitado y lo que nos comprometemos a pagar es la cuota fija. En esa
ecuación inicial, cancelamos la anualidad. Su fórmula matemática es
relativamente simple y los cálculos se pueden realizar utilizando una hoja de
cálculo. La ecuación de anualidad es:

 a: cuota periódica constante

 Co: capital prestado
 i: tipo de interés anual del préstamo
 n: número de períodos 

Una vez tenemos el importe de la cuota a pagar, se puede preparar el cuadro de

amortización, aunque el banco nos facilita uno detallado al solicitar cualquier tipo de
préstamo. Aún así, podemos realizar un cálculo aproximado nosotros mismos (que nos
será muy útil) teniendo en cuenta estas dos expre siones:

 k: interés total de cada año k (1,2…)

 Ck: Capital del año k. Año en que se hace el cálculo.
 Ck-1: Capital del año anterior a k.