SISTEMA DE

AMORTIZACIÓN
FRANCÉS INTEGRANTES:
YENSI NOEMI RAMÍREZ RAMÍREZ
DAMARIS LILIANA PEREZ MEJIA
WILLIAMS ARIEL ORELLANA HERNANDEZ
 Sistema de Amortización Francés

El sistema de amortización francés es el sistema más utilizado para determinar

la estructura de los pagos de las deudas hipotecarias. Se caracteriza por ser un
sistema de cuotas constantes, lo que significa que se paga la misma cantidad
cada mes, excepto en el caso de las hipotecas a tipo variable o mixto.

Debido a que las hipotecas variables están generalmente referenciadas al

euríbor, las cuotas cambian con la revisión de este indicador en cada período.
Por lo tanto, si el euríbor sube, la cuota también sube y viceversa. Por su parte,
con las hipotecas mixtas, la cuota es la misma durante el plazo en el que el
interés es fijo.
 Ahora bien, esta cuota hipotecaria se compone de lo siguiente:
 
• La parte de la amortización del capital que va disminuyendo gradualmente el
capital vivo del préstamo.
• La parte de los intereses que se irán abonando por medio de la cuota.

Como esta compuesta la Amortización?

 La cuota fija de amortización se compone de la parte de intereses y la parte del préstamo que
amortizamos, las cuales no son nunca constantes. Es decir, aunque la cuota sea fija, nunca
vamos a pagar la misma cantidad de intereses o de amortización del capital en dos cuotas
diferentes. Al contrario, dicha cantidad irá variando a lo largo de la vida del préstamo
hipotecario.
 
Por otro lado, los intereses de cada cuota se calculan con base en la cantidad de la deuda
pendiente por amortizar. Por esa razón, la mayor cantidad de intereses se abonarán al inicio
del período de amortización. De este modo, los primeros años pagaremos más intereses y
menos capital, mientras que al final de la hipoteca abonaremos más capital y menos intereses.
 Ventajas y
Deventajas
La principal ventaja del sistema francés de amortización es que las cuotas siempre son constantes
durante toda la vida útil de la hipoteca. Sin embargo, esto no se aplica en el caso de las hipotecas a
tipo variable o mixto, cuyas cuotas varían con la revisión del euríbor.

Por otro lado, la principal desventaja de este sistema es que pagas más intereses que capital durante
las primeras cuotas. Por esa razón, se recomienda realizar amortizaciones parciales o totales al
comienzo de la hipoteca. Ya que los mayores intereses se concentran en los primeros años, se ahorra
más amortizando parcialmente la hipoteca cuanto antes. Además, al disminuir el monto sobre el cual
se aplican los intereses, la parte de intereses que debas pagar también disminuirá.

Si bien los cálculos no son tan sencillos, el sistema de amortización francés le garantiza al
hipotecado unas cuotas constantes durante todo el período de amortización de la hipoteca
(dependiendo del tipo de interés).
 
 Cálculo de la
Amortización

Al momento del cálculo de las cuotas hipotecarias mediante el

sistema amortización francés, hay que tener en cuenta ciertos
factores que influyen:

• El capital prestado por el banco o la entidad financiera.

• El tipo de interés de la hipoteca.
• La duración de la hipoteca.
La cuota periódica en el sistema de amortización
francés

 
La anualidad, en el sistema de La ecuación de la anualidad (a) sería
amortización francés, se calcula esta.
mediante una equivalencia financiera.
De esta forma, lo que el banco nos o R: es la cuota establecida
o C: capital del prestamo hipotecario
entrega es el préstamo solicitado y lo
o i: interes del periodo
que nosotros nos comprometemos a o n: número de cuotas
pagar son las cuotas constantes. De esa
ecuación inicial despejamos la
anualidad. Su formulación matemática
es relativamente sencilla y se pueden
hacer los cálculos utilizando una hoja
de cálculo.
 Ejemplo de Cuadro de
Amortizaciones
Una vez tenemos el importe de la
cuota a pagar, se puede preparar el C: 10,000.00
cuadro de amortización, aunque el
i:3% mensual
banco nos facilita uno detallado al
solicitar cualquier tipo de n: 5 meses
préstamo. Aún así, podemos R: 2,183.55
realizar un cálculo aproximado
nosotros mismos (que nos será
muy útil)
 EJEMPLO #1

Calcular la tabla de amortización de un préstamo cuyo capital

es 6,000 Lps. a devolver en 3
cuotas anuales con un tipo de interés efectivo del 5% anual por
método francés.

C: 6,000.00

i:5% anual

n: 3 años

R: 2,203.25
 Ejemplo: # 2

El Sr. Orlando Ramos fue aprobado para un préstamo en Banco BANPAIS de L25,000.00 con
una tasa de interes anual del 19 %. Por lo cual el Sr. Orlando realizara 6 cuotas mensuales
para saldar la deuda.¿Cálcule la cuota mensual?¿ Realice la tabla de amortización utilizando
el método francés?

C: 25,000.00

i:19% anual

n: 6 meses

R: 4,400.59
 Concluimos
Que el sistema frances se considera que es el más seguro
para las entidades bancarias, ya que el prestatario paga
primero los intereses y la hipoteca es casi enteramente de
ellos, luego cancela su cuota fija.

Los prestamos son una actividad importante en la economía

actual porque puede poner a disposición fondos que
actualmente no tenemos disponibles, obligándolonos a pagar
con intereses al final del plazo del préstamo, por lo tanto
comprendimos la importancia de saber que sistema de
amortización podemos utilizar.
 Y como dijo mi ex:
Hasta aquí llegamos banda