SISTEMA DE
AMORTIZACION FRANCES
YIRA ALEXANDRA PRADA BELTRÁN 000711906
WENDY YONAVI CÁRDENAS PINZÓN 000709060
¿QUE ES?
El sistema de amortización francés, es uno de los
principales sistemas que se emplean a la hora de amortizar
hipotecas.
¿COMO SE CARACTERIZA?
El sistema de amortización francés es aquel que se caracteriza
por ser un sistema de amortización de cuotas constantes.
Debido a que las cuotas son constantes, cada mes el banco
recibe los intereses en función del capital pendiente de
amortizar, durante los primeros años de la hipoteca, se paga
una cantidad mayor de intereses que de capital y en
cambio, durante el período final del préstamo, por pagar más
capital e intereses menores.
Factores a tener en cuenta en el sistema de amortizacion frances
Capital prestado
Tipo de interés
Duración del préstamo
Cabe destacar que si se produce un aumento de los tipos de interés, dado que estamos ante un
sistema de amortización de cuotas constantes, se debe aumentar la duración del préstamo o
aumentar la cuota a pagar.
forma de calcular la cuota total y los
tipos de intereses en función del capital
pendiente de amortizar:
•C = Cuota a pagar
•V = Cantidad del préstamo hipotecario
•i = tipo de interés del período
•n = número de cuotas
•I (p - 1, p) = tipo de interés del período
•i = tipo de interés
•V (p - 1) = Capital del préstamo hipotecario pendiente de
amortizar
Cuota de amortización:
Corresponde a la parte de la cuota destinada a amortizar el capital. La cuota de amortización de
un año es siempre igual a la diferencia entre la anualidad y la cuota de interés de ese mismo
año.
Total amortizado:
Equivale a la suma de todas las cuotas de amortización canceladas hasta cierto período. O sea, el
total de capital que ya se ha cancelado.
Resto por amortizar:
Es monto de capital que aún queda pendiente por amortizar. Corresponde a la diferencia entre el
valor del préstamo y el total amortizado hasta un momento determinado. También puede obtenerse
valorando en ese año todas las anualidades que quedan pendientes.
Es importante señalar que si ocurre un aumento de las tasas de interés, como estamos en un
sistema de amortización de cuotas constantes, se deberá aumentar la duración del préstamo o
aumentar la cuota a pagar (usualmente se ajusta al alza la cuota).
Su cálculo puede parecer complejo, pero a grosso modo lo podemos resumir diciendo que la
amortización del capital actúa en forma creciente, mientras que los intereses se amortizan de
forma decreciente.
La principal desventaja del sistema francés es que si tienes la posibilidad de propagar el crédito en
un corto o mediano plazo, el capital adeudado será mayor comparado con otros métodos de pago.
EJEMPLO
Lilian toma un préstamo bancario por UM 3,000 para su liquidación en 6 cuotas mensuales con
una tasa de interés del 4.5% mensual. Calcular el valor de cada cuota y elabora la tabla de
amortización.
Solución:
VA = 3,000; n = 6; i = 0.045; C = ?
SALDO INICIAL = SALDO FINAL
INTERES = SALDO INICIAL POR TASA DE INTERES
PAGO = FORMULA [19] O BUSCAR OBJETIVO
AMORTIZ. = PAGO - INTERES
SALDO FINAL = SALDO INICIAL – AMORTIZACION
Respuesta:
La cuota mensual a pagar por el préstamo es UM 581.64,
contiene la amortización del principal y el interés mensual.
Como se puede ver en este ejemplo puede verse
claramente como en el sistema de amortización
Francés, cada periodo que transcurre implica
pagar una cantidad menor de intereses ya que el
capital pendiente de amortización se va
reduciendo a medida que se van pagando
sucesivamente las cuotas.
GRACIAS !
