ORGANIZACIÓN DE MIS FINANZAS

PERSONALES
1 Importancia de aprender sobre finanzas personales.

2 Pasos Previos.

3 Método de las 5S.

4 Tips para el ahorro.

5 Resumen.
 ¿Por qué aprender sobre finanzas personales?

vs

Invertimos tiempo para Siempre tendremos

Tema 1 conseguir dinero. dificultades con el dinero.

Importancia
de aprender
sobre Mejora resultados en otros
Dejar una huella positiva.
finanzas campos de la vida.
personales
“La organización no se trata de la perfección; se trata de eficiencia, reducir el estrés
y el desorden, ahorrar tiempo y dinero y mejorar su calidad de vida en general”.
Christina Scalise
Certified Reiki Master & Teacher, Professional Organizer (retired).
 Libros Recomendados

Tema 1

Importancia
de aprender
sobre
finanzas
personales
 Mi situación financiera

Información
correcta
Claros Objetivos

Tema 2

Pasos
previos Percepciones
y Actitudes

¿El dinero es un fin o medio?

¿Es algo cotidiano que se conversa sin problema?
¿Es un tema tabú del cual no se habla con la familia?
 Mitos y verdades sobre el dinero

Todos los meses recibo un sueldo seguro, por lo que no debo

preocuparme de nada.
Tema 2
El dinero se ha creado para gastarlo.
Pasos
Si tengo mejores ingresos, tendré mejores finanzas.
previos
Las finanzas son para expertos, yo jamás entenderé este tema.

Existen cosas más importantes de que preocuparse que el

dinero.
 Origen

• Creado en Japón por Shigeo Shingo, en el

año 1960.
• Se inició en la planta de Toyota.

Finalidad
Tema 3
• Tener lugares de trabajo.
Método de
las 5S üMás Organizados.
üMayor Productividad.
üMás Ordenados.
üMás Limpios. üMayor Eficiencia.
De forma permanente
 Seiri
(Clasificación)

Shitsuke Seiton
(Disciplina)
5S
(Organización)

Tema 3

Método de
las 5S
Seiketsu Seiso
(Estandariza- (Limpieza)
ción)
 Identificar todos los gastos y eliminar los innecesarios
Seiri
(Clasificación)

Paso 1

Tema 3

Método de
las 5S
 Gastos Hormigas
Seiri
(Clasificación)

Los gastos hormiga son consumos de montos pequeños

Paso 1 que al parecer no repercuten en tu presupuesto pero, en
realidad, tienen un alto impacto en tus finanzas personales
o familiares. Se trata de compras frecuentes de cosas que
Tema 3 en realidad no necesitas.

Método de
las 5S
 Reducir la tendencia de consumir descontroladamente
Consumo
Consciente
• Consumir menos: Adaptar el
consumo basado en base a
tus necesidades reales, trata
de eliminar aquellas que sean
fruto de un capricho.

• Consumir sin comprar: Usar

de manera más eficiente lo
que ya se tiene.
• Comprar con criterio:
Favorecer principalmente
aquellas iniciativas que tengan
un compromiso social y
medioambiental, por ejemplo,
adquirir bienes reutilizables.
 Ordenar tus gastos en función a tus prioridades
Seiton
(Organización)

Paso 2

Tema 3

Método de
las 5S
 Ejemplos de Conceptos de Ingresos y Gastos
Seiton
(Organización)
Ingresos Gastos – Hogar Educación Transporte (V)
Remuneración Fijos: Fijos: Combustible
Cobro de préstamo Renta vivienda Pensión colegios Taller
Paso 2 Negocio x Tv por Cable Variables: Transporte Público
Venta de auto Internet Educación Superior Taxis
Streaming Especializaciones Parqueos
Telefonía fija Libros y materiales
Gastos – Préstamos (F) Salud y Bienestar (V)
Tema 3 Celulares
Hipotecario Seguros (F) Atenciones médicas
Mantenimiento Vivienda
Vehicular Vida Medicamentos
Impuestos
Personal Salud Peluquería
Método de Variables:
Art. De Belleza
Vivienda
las 5S Alimentación
Vehicular Gimnasio
Vestimenta
Energía eléctrica Tarjetas (V) Mascotas (V)
Agua Visa Alimentos
Gas Mastercard Salud
Artículos del limpieza Dinners Accesorios
 Ahorro
Seiton Error
(Organización)

Paso 2

Tema 3

Método de
las 5S
Dejar de comprar
Ahorro = Privación hoy para guardar
 Ahorro
Seiton
(Organización)
¿Por cuanto tiempo
¿Cómo voy a debo ahorrar?
Paso 2 ahorrar si lo que
gano ni siquiera
me alcanza para
cubrir mis gastos?
Tema 3

Método de
las 5S ¿Por qué ahorrar si
la vida es una sola y
hay que disfrutarla?
 Ahorro
Seiton
(Organización)

Paso 2
Sustituto del consumo
presente por el consumo
futuro. Hoy dejo de
gastar pensando que
Tema 3 ese dinero que no he
utilizado me servirá para
Método de comprar otra cosa
después.
las 5S
 Ahorro
Seiton Ponle nombre
(Organización) El ahorro debe vincularse a un objetivo a tu ahorro

Paso 2

Mi casa Universidad Mi auto

propia de mi hijo
Tema 3

Método de
las 5S
Renovación Titulación de
Mi viaje a de mi equipo mi carrera
Cancún celular
 Estableciendo metas de ahorro
Seiton
(Organización)

1. Define para qué queremos

Paso 2 ahorrar.
2. Identifica o investiga
cuánto necesitamos para
lograr esa meta.
Tema 3 3. Establece cuánto tiempo
disponemos para ahorrar o
Método de cuándo queremos lograr
las 5S esa meta (en meses).
4. Calcular cuánto tendremos
que ahorrar al mes.
 Estableciendo metas de ahorro
Seiton
(Organización)

ü Medibles
Paso 2 ü Especificas
ü Temporal
ü Alcanzable
Tema 3
¿En cuántos ¿Cuánto
Método de Mis metas ¿Cuánto meses lo ahorraré por
las 5S cuesta? lograré? mes?
Tablet S/ 800.00 5 S/ 160.00
Viaje al interior S/ 2,000.00 8 S/ 250.00
 Crédito
Seiso
(Limpieza)

El crédito no es
Paso 3 malo, lo malo es
que a veces
sobreestimamos
Tema 3 nuestra capacidad
de pago y
Método de entonces nos
las 5S creamos
problemas.
 Crédito
Seiso
(Limpieza)
Monto:
No aceptar mas dinero
Paso 3 del que necesitamos
cuando pidamos un
préstamo.

Tema 3

Método de Plazo:
las 5S Tiempo durante el cual 12 24 36
pagaremos las cuotas meses meses meses
convenidas mes a mes.
 Crédito
Seiso
(Limpieza)
Interés:
Monto que cobra la institución
Paso 3 financiera por el dinero que nos
presta durante el tiempo
acordado.

Tema 3
ü Compara entre varias
instituciones financieras.
Método de
las 5S ü No solo revises la tasa de
interés, revisa la TCEA (Tasa
de cobro efectiva anual).
Incluye comisiones, seguros,
gastos administrativos.
 Crédito
Seiso
(Limpieza)
Cuota y fecha de pago:
ü Vencimiento: Día 15
Paso 3 ü Ingreso de dinero: Día 30

Pagos a cuenta:
Tema 3 ü Solicitar la amortización
del capital o principal.
Método de ü No cancelar las cuotas de
las 5S los siguientes meses por
adelantado.

Moneda:
 Tarjetas de Crédito
Seiso
(Limpieza)
Debe ser usada como instrumento de pago
al contado.
Paso 3
La mayoría de las personas sienten
rechazo a las tarjetas de crédito, sin
embargo…
Tema 3
ü Brindan un ciclo aproximadamente de
Método de 45 días de financiamiento gratuito.
las 5S ü Si somos puntuales con los pagos,
generamos buen historial creditico.
ü Aprovechamos programas de beneficios
como acumulación de kilómetros para
viajes, puntos para consumos, etc.
 Tarjetas de Crédito - ¿Cómo funcionan?
Seiso
(Limpieza)

Línea de crédito
Paso 3 Límite máximo de dinero que
la persona puede utilizar en
sus compras.

Tema 3

Método de
las 5S Ciclo de facturación
Período en el cual se cierran
los consumos del mes y se
inicia el plazo para pagarlos.
 Tarjetas de Crédito - ¿Cómo funcionan?
Seiso
(Limpieza)

Modalidades de pago
Paso 3
ü Al contado o crédito directo
(No genera intereses).

Tema 3 ü Pago en cuotas

(Genera intereses).

Método de ü Pago revolvente

las 5S (Genera intereses,
comisiones y gastos).
 Tarjetas de Crédito - ¿Cómo funcionan?
Seiso
(Limpieza)

• No olvides solicitar tus estados de

cuenta de manera virtual. Evitas
Paso 3 pagar entre 5.00 a 7.50 soles
mensuales por el envío del
documento impreso.

Tema 3 • Evitemos realizar el pago mínimo.

Método de
• Los retiros de efectivo con tarjeta
las 5S de crédito están sujetos a tasas
de intereses y comisiones mucho
más altas que cualquier otra
modalidad.
 Escalas de tasas de intereses
Seiso
(Limpieza)

ü Tarjeta de crédito.
Paso 3

ü Préstamo personal o
de libre disponibilidad.
Tema 3
ü Crédito vehicular.
Método de
ü Crédito hipotecario.
las 5S
 Diseñar un plan para eliminar las deudas
Seiso
(Limpieza)
1. Listar las deudas y ordenarlas de menor a
mayor cuantía.
2. Adicional a las cuotas mensuales, destinar
Paso 3 una parte del dinero que ahorras para
amortizar la deuda de menor cuantía.
3. Luego de terminar con el pago total de la
primera deuda utilizar el dinero liberado de
Tema 3 la cuota para adelantar el pago de la
siguiente deuda de la lista y seguir así hasta
terminar con todas.
Método de 4. Del paso anterior identificamos las
las 5S siguientes deudas:
 Método cascada para salir de la deuda
Seiso
(Limpieza)

Paso 3

Tema 3

Método de
las 5S • Tarjeta de crédito: En el Mes 5 se paga toda la deuda y queda un saldo de $ 100.00.
• Préstamo Personal: A partir del Mes 6, la cuota de $ 180.00 de la anterior deuda suma a la cuota
de $ 150.00 de este préstamo. En el Mes 7 se paga toda la deuda y queda un saldo de $ 10.00.
• Préstamo Hipotecario: Las cuotas de los préstamos anteriores se suman a la de este préstamo, es
decir, los $ 330.00 ($180.00+$ 150.00). A partir del Mes 8, la nueva cuota asciende a $ 980.00 y
permitirá pagar todo en el Mes 162 (anteriormente el plazo era 240 meses).
 El presupuesto – Paso a paso
Seiketsu
(Estandariza-
ción)
1. Calcular los ingresos
Paso 4
Fijos:
Aquellos que recibimos de forma
continua, en las mismas fechas y
Tema 3 con el mismo monto (Sueldo, CTS,
gratificaciones, alquileres, etc).
Método de
Variables:
las 5S
El monto varía dependiendo del
mes. También se genera por un
dinero extra de manera eventual.
 Seiketsu El presupuesto – Paso a paso
(Estandariza-
ción)

Paso 4 2. Recordar metas de ahorro e

incorporarlas al presupuesto.

Tema 3 “No ahorres lo que te queda

después de gastar, gasta lo que
Método de te queda después de ahorrar”
las 5S Warren Buffet
 El presupuesto – Paso a paso
Seiketsu
(Estandariza-
ción) 3. Calcular los gastos

Paso 4 Fijos: Se realizan de forma regular.

El monto a pagar será el mismo todos los
meses: alquileres, crédito vehicular,
pensiones del colegio o universidad, plan
Tema 3 del celular, cable, etc.

Método de Variables: Son recurrentes.

las 5S El monto a pagar varía, ya sea por menor
o mayor uso o consumo. Ejm: transporte,
alimentación, servicio de luz, agua.

Superfluos:
No ligados a una necesidad en particular.
 El presupuesto – Paso a paso
Seiketsu
(Estandariza-
ción)

Paso 4 4. Comparar ingresos y

egresos (ahorro, gastos fijos,
gastos variables y
superfluos).
Tema 3
Si el resultado es negativo,
Método de revisar:
las 5S
ü Los gastos superfluos.
ü Los gastos variables.
ü Las metas de ahorro.
 El presupuesto – Pasos adicionales
Seiketsu
(Estandariza-
ción)

Paso 4 ü Calendariza tus pagos.

ü Elige una metodología
para llevar el registro de
gastos.
Tema 3 ü Rutina financiera diaria o
semanal.
Método de
las 5S
 Mitos sobre el presupuesto
Seiketsu
(Estandariza-
ción)

Paso 4

No es necesario Me quita mucho

que lleve un Me es imposible tiempo y me causa
Tema 3 registro de mis planear todos preocupación estar
ingresos y egresos, mis gastos. anotando cuánto y
todo lo tengo en mi en qué gasto
Método de cabeza. diariamente.
las 5S
 Hábitos para mejorar tus finanzas
Shitsuke
(Disciplina)
El objetivo en este paso es convertir en hábitos lo
aprendido. Sin importar la cantidad de dinero que
Paso 5 administramos actualmente, debemos empezar a tener
control sobre nuestras finanzas con disciplina.

Tema 3

Método de
las 5S
1. Revisa tu 2. Revisa tus
situación cosas de manera
financiera periódica
 Hábitos para mejorar tus finanzas
Shitsuke
(Disciplina)

Paso 5

3. Usa la tarjeta
de crédito como 4. Cultura
de ahorro
Tema 3 medio de pago

Método de
las 5S

5. Cuida tu
dinero
 Hábitos para mejorar tus finanzas
Shitsuke
(Disciplina)

6. Alinear tus objetivos personales con los de tu pareja y/o familia.

Paso 5

Tema 3

Método de
las 5S
 Tips para el ahorro

Tema 4
1. Disminuye el 2. Optimiza el
consumo de consumo de agua
Tips para el electricidad
ahorro
“Mientras puedas, ahorra para la vejez y la necesidad, porque el sol de la
mañana no dura todo el día”.

Benjamin Franklin
(1706-1790)
Inventor, científico, político norteamericano. Inventa el Pararrayos en 1753.
 Tips para el ahorro

Tema 4
3. Reduce el 4. Verifica la
gasto de funcionalidad de
Tips para el alimentación tu vestimenta
ahorro
“Quien vive con más desahogo no es el que tiene más, sino el que
administra bien lo mucho o poco que tiene”.

Ángel Ganivet
(1865-1898)
Escritor y diplomático español. Es considerado por algunos autores un precursor de la generación del 98.
 Tips para el ahorro

Tema 4 Aprende hacer Evitar pagar membresías Evaluar servicios

algunos servicios anuales que no utilizas streaming
Tips para el
ahorro

Haz listado Paga los servicios Anula los servicios de

de compras por internet envío de correo físico
Cursos y Talleres:
- Taller personalizado: “Vision Board: +51 942788297
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