LA COMPETITIVIDAD Y LA GERENCIA DE LA CALIDAD TOTAL

INGRID ESMERALDA MOLINA

INGRITH YISETH CORDOBA
JOHAN RICARDO NAVARRO
YEIMI LORENA NOVOA
YANIRA SAAVEDRA

UNIVERSIDAD DEL TOLIMA CAT- NEIVA

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA
X SEMESTRE
2023
LA COMPETITIVIDAD Y LA GERENCIA DE LA CALIDAD TOTAL

INGRID ESMERALDA MOLINA

INGRITH YISETH CORDOBA
JOHAN RICARDO NAVARRO
YEIMI LORENA NOVOA
YANIRA SAAVEDRA

DOCENTE: RAMIRO QUINTERO GARCIA

UNIVERSIDAD DEL TOLIMA CAT- NEIVA

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA
X SEMESTRE
2023
 Tabla de contenido

MISIÓN...............................................................................................................................................3
VISIÓN................................................................................................................................................4
OBJETIVOS..........................................................................................................................................4
Objetivos Comercial.......................................................................................................................4
HISTORIA MIBANCO...........................................................................................................................4
Trayectoria.....................................................................................................................................5
ENCUESTAS DE ASOCIATIVIDAD.........................................................................................................8
ENCUESTAS DE COMPETITIVIDAD....................................................................................................13
INDICADORES FINANCIEROS............................................................................................................14
Resultados Colocación Enero – Abril...........................................................................................14
Comportamiento En Radicación De Créditos...............................................................................15
Comportamiento Fuerza Comercial..............................................................................................15
Comportamiento Pagadurías........................................................................................................16
 MISIÓN

Somos una empresa que brinda servicios de intermediación financiera de calidad, contando
con personal calificado e infraestructura moderna y tecnología adecuada a fin de
transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores, a través de la inclusión
financiera que impulse el crecimiento del territorio Colombiano.

VISIÓN

Ser al 2022 la empresa financiera líder y reconocida por los clientes de la micro y pequeña
empresa de Colombia, convirtiéndose en el principal promotor de la inclusión financiera
y un referente a nivel nacional, convocando para ellos a colaboradores talentosos y con
sentido de trascendencia.

OBJETIVOS

Objetivos Comercial

 Penetración pagadurías: secretarias de educación nuevas y actuales

 Incrementar la base de la Fuerza Comercial actualmente un promedio de 130
asesores
 Desarrollar plan Piloto de Aliados en las diferentes ciudades
 Apertura oficina Medellín
 Consolidar Oficina Eje Cafetero
 Lanzamiento proceso Digital
 Campañas de capacitación para mejorar la calidad del producto
 Consolidar al quipo comercial.
 HISTORIA MIBANCO

La entidad de micro finanzas busca promover la inclusión financiera en el país.

En el 2020 llegó a Colombia Mibanco, entidad financiera que nació de la fusión de

Bancompartir y Edyficar con el objetivo de ampliar el acceso al crédito, promover un
mayor impacto económico en zonas apartadas y generar un aporte significativo al
modelo de micro finanzas del sistema financiero colombiano.

Mibanco es la marca líder de las micro finanzas en América Latina. En Colombia surge tras
la fusión por absorción de Encumbra (Edyficar S.A.S.) por parte de Bancompartir
(Bancompartir S.A.). Atiende a más de 530 mil clientes en 129 oficinas en todo el país.

Su modelo operativo se basa en la oferta de soluciones de financiamiento y ahorro a través

de crédito micro empresarial, agropecuario, para remodelación, vehículo y vivienda,
entre otros.

Trayectoria
 ENCUESTAS DE ASOCIATIVIDAD

ENCUESTA REALIZADAS A DIFERENTES EMPRESAS DEL SECTOR

FINANCIERO, CON ESTE INTRUMENTO MEDIREMOS LA DISPOSICIÓN DE
ASOCIARSE LOS EMPRESARIOS LATINOAMERICANOS.

Los resultados están en el link:

https://docs.google.com/forms/d/
1ugywDKsY0ZlDnGOuG5SOiuU9LSYxG5D6C0gxoHMOnKs/edit?
no_redirect#responses
5. Si, su respuesta anterior fue "Otra" cual?
Si la respuesta a la pregunta anterior fue afirmativa, a cual asociación
Tu respuesta

2 respuestas

Empresarial
Financiera
 ENCUESTAS DE COMPETITIVIDAD

ENCUESTA REALIZADAS A DIFERENTES EMPRESAS DEL SECTOR

FINANCIERO, CON ESTE INTRUMENTO MEDIREMOS LA COMPETITIVIDAD
EMPRESARIAL

Los resultados están en el link:

https://docs.google.com/forms/d/1RqIWS3OvTu_t8i4F_C99F3Ddp4fnZLaUB1AvjVakFrQ/edit?
no_redirect#responses

Planeación.
La empresa tiene o ha realizado un Plan Estratégico, Plan de Negocios, o Plan de acción en
los dos últimos años.

La empresa involucra a todos los socios, responsables y/o trabajadores en la definición

del plan respectivo: Plan Estratégico, Plan de Negocios o Plan de Acción

Se están aplicando en la empresa la estrategia y los planes definidos.

Plan estratégico conjunto

Se ha revisado el plan de la compañía con los proveedores y éste está homologado.

El plan estratégico de la compañía se ha revisado y ajustado con los clientes.

Estándares de Medición (Indicadores)

La empresa posee estándares de medición de eficiencia (Mediciones al interior

de la compañía).
La empresa posee estándares de medición de eficacia (mediciones con el cliente y
proveedores).

La empresa utiliza los estándares de medición de eficiencia y eficacia para medir el

desempeño empresarial

La empresa utiliza las variaciones de los estándares para formular e implementar

planes de mejoramiento.
Ubicación e infraestructura

La ubicación es ideal para el cliente por su cercanía y acceso.

La infraestructura, instalaciones, presentación del sitio y la maquinaria y equipo son

adecuadas para prestar un buen servicio a sus clientes.

Tiene definido y en funcionamiento un programa de mantenimiento de la infraestructura

Tiene definido y en funcionamiento un programa de mantenimiento para los equipos
que permitan su funcionamiento adecuado.

Gerencia
Realiza la dirección de la empresa con base en el Liderazgo.

Existen planes de desarrollo basados en Pensamiento Estratégico.

Existen planes de crecimiento en negociaciones y relaciones.

Hay una gerencia Orientada a los resultados.

La gerencia es soportada en el trabajo en equipo.

 La Gerencia es Pro activa en los planes de desarrollo.

Gestión Ambiental

La Empresas ha cuantificado el tipo de desechos generados por el proceso

productivo o servicio prestado.

La Empresa conoce el impacto medio ambiental de los desechos generados por sus
procesos.
 La Empresa realiza un adecuado manejo de desechos.

La Empresa cuenta con un programa de Gestión Ambiental formalizado y en marcha.

Responsabilidad Social Empresarial

Desarrolla la gerencia con responsabilidad social y es integral con el entorno
donde opera.

La Empresa tiene programa de Responsabilidad Social formalizado y en marcha

.

Aseguramiento de Calidad
La Empresa impulsa e implementa programas de calidad y mejoramiento
continuo y para ello capacita y orienta adecuadamente a todos sus empleados.
Los procesos de la empresa cumplen con las normas de calidad para garantizar un
buen servicio al cliente.

La Empresa cuenta con Recursos Humanos, Técnicos y tecnológicos para la adecuada

prestación del servicio.

Mercadeo y ventas
Tiene un plan de mercadeo, escrito y detallado, con responsables e índices de
gestión claramente definidos y diseñado con base en el conocimiento de la
empresa y su entorno.
La Empresa está aplicando el plan de mercadeo.

La empresa posee un buen sistema de información de clientes (base de datos), sus

necesidades y los factores que guían sus decisiones de compra.

La empresa mantiene información de la competencia (reputación, calidad, precios,

servicios, fuerza de ventas, posición en el mercado, otras).
Tiene personal que mantiene contacto con el cliente. Es consciente de sus
responsabilidades y tiene suficiente autonomía para atender adecuadamente sus
necesidades.

La Empresa conoce cuál es el nivel de satisfacción del cliente, lo documenta y toma

decisiones. Realiza actividades de postventa.

La Empresa mide periódicamente la efectividad de su fuerza de ventas.

Realiza actualización permanente de las necesidades del mercado.

En la empresa existen criterios para penetrar nuevos nichos de mercado local, nacional
y/o internacional.
Administra la información por tipo de clientes (Canales, Mercados, etc.)

Pronósticos (Proyección de la demanda futura)  

Se tiene pronósticos de facturación con buena fidelidad de clientes.

Se tiene un pronóstico de ventas con buena fidelidad de clientes.

Planificación del servicio
Hay un proceso sistematizado de planeación del servicio que tenga en cuenta
los requerimientos específicos de los clientes.

Hay flexibilidad en la prestación del Servicio para permitir cambios, en función de

satisfacer las necesidades específicas o urgentes de los clientes.

Abastecimiento basado en la demanda

Se tiene en la empresa un sistema de compras automatizado, el cual se
actualiza con los movimientos históricos o los pronósticos de venta de la
empresa.

En la empresa existe criterio de selección de proveedores de materia prima y materiales

(requisitos del producto, criterios de calidad, servicio, precio, condiciones de pago,
idoneidad en la atención de aprovisionamientos) con base en los pronósticos de
ventas.

Gestión de compras
La Empresa tiene definido y documentado el proceso de compras.
La Empresa tiene definido y documentado las especificaciones del producto / servicio a
comprar.

La Empresa dispone de un sistema de control de compras.

La empresa tiene definido y mantiene las condiciones adecuadas de almacenamiento.

Planificación de productos/servicios  

La Empresa tiene definido y documentado las especificaciones del producto o

servicio que presta.

La empresa tiene definido y documentado el proceso de realización del producto o

prestación de servicio, en función de sus especificaciones y características del
producto o servicio hasta la entrega al destinatario final.
La empresa tiene establecido un programa de producción de bienes o de prestación de
servicios.

En el programa de producción o prestación de servicios tiene definida y asignada la

capacidad requerida.

El programa de producción y prestación de servicios incluye la asignación de recursos:

materias primas, insumos, personal, equipos e información entre otros.
Gestión financiera
Posee un sistema de Contabilidad y Costos que le provee información para la
toma de decisiones.

La empresa determina de manera efectiva lo que debe tener en cuenta para fijar el
costo de su producto o servicio y mantiene los registros de sus cálculos.
Conoce sus costos (fijos y variables), el margen de contribución, los precios de venta y
el punto de equilibrio para no generar pérdidas. La empresa tiene formalizados el
registro de presupuestos de ingresos y egresos.

La empresa tiene formalizados el registro de presupuestos de ingresos y egresos.

Se mantienen actualizados los estados financieros, flujos de caja y razones financieras.

Las inversiones son soportadas en los informes contables y financieros de la

compañía.

La empresa cumple con todos los requisitos legales y tributarios.

Gestión de Talento Humano

La empresa tiene políticas, manuales de procedimiento, funciones y

responsabilidades, perfiles de cargos, conocidos y son acatados por todo el
personal.

La empresa cumple con todos los requisitos legales vigentes (de contratación,
reglamento de trabajo, programa de salud ocupacional, etc.)
La empresa ha establecido las competencias del personal de acuerdo al perfil de los
cargos.

La empresa tiene definidos y documentados los procedimientos de selección,

inducción, contratación, capacitación y evaluación del personal según las
necesidades de la empresa.
Se tiene un plan que soporta el clima laboral.

Se ejecuta el plan que soporta el clima laboral de la compañía.

Sistemas de Información

La empresa dispone de un sistema de información (contable, financiero,

proveedores, clientes, inventarios, inconformidades de los clientes,
desperdicios, etc.) que facilite la gestión empresarial.

La Empresa toma decisiones con base en su sistema de información.

La Empresa soporta en las Tics su sistema de información.

VENTAJAS COMPETITIVAS
INDICADORES FINANCIEROS
Resultados Colocación Enero – Abril

OFICINAS ENERO ENERO FEBRERO FEBRERO MARZO MARZO ABRIL ABRIL PROMEDIO PROMEDIO
2022 2023 2022 2023 2022 2023 2022 2023 2022 2023 VARIACION
OFICINA BOGOTA 577 288 1,041 817 1,199 1,119 982 744 950 742 -22%
OFICINA CALI 290 264 185 451 215 713 161 465 213 473 122%
OFICINA IBAGUE 171 347 405 450 264 784 406 489 312 518 66%
OFICINA PASTO 413 1,280 328 726 477 365 379 424 399 699 75%
OFICINA PRINCIPAL 1,097 563 1,098 719 1,417 1,161 1,069 919 1,170 841 -28%

Total general 2,548 2,752 3,058 3,208 3,572 4,165 2,997 3,059 3,044 3,296 8%

 Crecimiento de 2022 y 2023 un 8%

 Se unifico fuerza propia con oficina Bogotá y se realizó reasignación de asesores
 Las oficinas incrementaron la colocación
 A pesar de no contar con todo el equipo de trabajo (fabrica y comercial) se ha
mantenido la colocación general.

Comportamiento En Radicación De Créditos

# CRED #CRED # CRED #CRED # CRED #CRED # CRED #CRED PROMEDIO PROMEDIO
OFICINAS
ENE 2022 ENE 2023 FEB 2022 FEB 2023 MZR 2022 MARZ 2023 ABR 2022 ABR 2023 2022 2023 VARIACION
OFICINA BOGOTA 78 43 56 111 143 150 75 83 88 97 10%
OFICINA CALI 40 81 42 66 34 94 25 72 35 78 122%
OFICINA IBAGUE 10 25 20 57 21 82 18 66 17 58 233%
OFICINA PASTO 28 53 39 43 42 46 33 35 36 44 25%
OFICINA PRINCIPAL 69 50 124 104 69 172 74 114 84 110 31%

Total general 225 253 281 378 309 544 225 370 260 386.75 49%

 Los créditos aprobados se incrementaron en un 49%

 Se observa un buen crecimiento en las oficinas.

Comportamiento Fuerza Comercial

 NUMERO DE ASESORES X RANGO
RANGO PORCENTAJE RANGO SEPTIEMBRE 2022 OCTUBRE 2022 NOVIEMBRE 2022 DICIEMBRE 2022 ENERO 2023 FEBRERO 2023 MARZO 2023 ABRIL 2023 ACUM PRMEDIO
$0MM - $14,9MM 36 39 31 24 34 62%
75 100 105 498
15MM - 29,9MM 13 10 11 12 8 0%
RANGO 1 0.01 $30MM - $59.9MM 10 12 12 11 7 16 17 14 99 12%
RANGO 2 0.015 $60 MM - $119.9 MM 5 5 7 10 10 11 14 5 67 8%
RANGO 3 0.018 $120 MM - $249.9 MM 3 2 5 6 1 1 3 1 22 3%
RANGO 4 0.022 $250 MM + 1 1 0 2 2 0 1 1 8 1%
TOTAL 68 69 66 65 62 103 135 126 694 87%
66% 31% 7%
NUEVO METODO 84%
METODO ANTERIOR 66
PROMEDIO ASESORES RADICANDO MESES ANTERIORES ANTIGUO PAGO DE COMISIONES
ABRIL BASE DE COMISION COMISION
MODELO NUEVO $ 2,452,997,372 $ 20,464,732 121
-48.17%
MODELO ANTERIOR $ 2,452,997,372 $ 39,487,071
INCREMENTO FUERZA COMERCIAL CON NUEVO PAGO
MARZO BASE DE COMISION COMISION
MODELO NUEVO $ 2,501,443,005 $ 36,520,312
-42.12%
MODELO ANTERIOR $ 2,501,443,005 $ 63,098,684

 La fuerza comercial tiene un crecimiento del 84%

 Promedio asesores radicando efectivo 121
 Ahorro en abril en pago de comisiones del 48.17%
 Ahorro en marzo en comisiones del 42.12%

Comportamiento Pagadurías

PORMDIO %
PAGADURIA ene feb mar abr TOTAL
2023 PARTICIPACION
1 COLPENSIONES 481 808 690 748 2,727 682 21%
2 SED NARIÑO 1,167 475 148 112 1,902 476 15%
3 POLICIA NACIONAL 211 266 403 273 1,154 288 9%
4 CREMIL 39 346 426 290 1,101 275 8%
5 FOPEP 79 312 396 246 1,033 258 8%
6 SED NORTE DE SANTANDER 101 268 197 255 822 205 6%
7 EJERCITO 42 5 694 11 752 188 6%
8 SED TOLIMA 210 117 239 70 636 159 5%
9 FIDUPREVISORA 40 18 125 210 393 98 3%
10 SEGUROS DE VIDA ALFA 15 20 150 129 314 78 2%
11 SEM PASTO 74 66 46 126 313 78 2%
12 PORVENIR 37 55 136 228 76 2%
13 CASUR 32 25 187 42 286 71 2%
14 SED HUILA 39 73 109 42 263 66 2%
15 SED CAQUETA 115 64 25 47 252 63 2%
16 POLICIA PENSIONADOS 16 100 29 59 205 51 2%
17 SEM BUGA PENSIONADOS 45 45 45 0%
18 PROTECCION 32 43 37 112 37 1%
19 SEM FLORENCIA 28 17 62 107 36 1%
20 SED CALDAS 54 15 69 34 1%
RESTANTE DE PAGADURIAS 54 76 125 146 402 179 3%
TOTAL PAGADURIAS 2,743 3,163 4,149 3,059 13,114 3,445 100%