“Año de la unidad, la paz y el desarrollo”

“Como endeudarse de una manera óptima”

CURSO:
BANCA Y SEGUROS
DOCENTE:
VALDIVIA SALAS, Ana Teresa
ALUMNOS:
CUTI CRUZ, Candy Cleta

2023
 COMO ENDEUDARME DE UNA MANERA OPTIMA

Pasa saber como endeudarse de manera óptima se desarrollará los tipos de créditos
que existen y cuáles son sus características principales.

¿Qué es un crédito?

El crédito es una operación financiera en la que una entidad bancaria pone a nuestra
disposición una cantidad de dinero hasta un limite especifica y durante un determinado
tiempo. Es decir, cuando un acreedor pone a disposición de un deudor una cantidad
de dinero durante un determinado tiempo. El ingreso o devolución del crédito se
realiza en las fechas pactadas en el contrato de crédito e incluye el interés
compensatorio, las comisiones, gastos y seguros que lo acompañan. Se refiere a la
suma de los créditos directos e indirectos.

Tipos de créditos:

1. Créditos corporativos: otorgados a personas jurídicas que han registrado un

nivel de ventas anuales mayor a S/. 200 millones en los 2 últimos años, de acuerdo
a los estados financieros anuales auditados más recientes del deudor. Si el deudor
no cuenta con estados financieros auditados, los créditos no podrán ser
considerados en esta categoría. Si posteriormente, las ventas anuales del deudor
disminuyesen a un nivel no mayor a S/. 200 millones durante 2 años consecutivos,
los créditos deberán reclasificarse como créditos a grandes empresas.
Adicionalmente, se considerarán como corporativos a los créditos soberanos, a los
créditos concedidos a bancos multilaterales de desarrollo, a entidades del sector
público, a intermediarios de valores, a empresas del sistema financiero, a los
patrimonios autónomos de seguro de crédito y a fondos de garantía constituidos
conforme a Ley.
2. Créditos a grandes empresas: otorgados a personas jurídicas que han registrado
ventas anuales mayores a S/. 20 millones, pero no mayores a S/. 200 millones en
los dos 2 últimos años, de acuerdo a los estados financieros más recientes del
deudor o cuando el deudor ha mantenido en el último año emisiones vigentes de
instrumentos representativos de deuda en el mercado de capitales. Si las ventas
anuales excediesen o disminuyen el umbral, el deudor deberá reclasificarse según
corresponda.
3. Crédito a medianas empresas: Otorgados a personas jurídicas que tienen un
endeudamiento total en el sistema financiero superior a S/. 300.000 en los últimos
seis (6) meses y no cumplen con las características para ser clasificados como
créditos corporativos o a grandes empresas. Se considera también como créditos
 a medianas empresas a los créditos otorgados a personas naturales que posean
un endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos
hipotecarios para vivienda) superior a S/. 300,000 en los últimos seis (6) meses,
siempre que una parte de dicho endeudamiento corresponda a créditos a
pequeñas empresas o a microempresas, caso contrario permanecerán clasificados
como créditos de consumo.
4. Créditos a pequeñas empresas: créditos destinados a financiar actividades de
producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir
los créditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/. 20,000 pero no mayor a
S/. 300,000 en los últimos seis (6) meses.
5. Créditos a Microempresas: créditos destinados a financiar actividades de
producción, comercialización o prestación de servicios, otorgados a personas
naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir
los créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20,000 en los últimos
seis (6) meses.
6. Créditos de consumo revolvente y no revolvente: créditos otorgados a
personas naturales, con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o
gastos no relacionados con la actividad empresarial. En caso el deudor cuente
adicionalmente con créditos a pequeñas empresas o a microempresas, y un
endeudamiento total en el sistema financiero (sin incluir los créditos hipotecarios
para vivienda) mayor a S/. 300,000 por seis (6) meses consecutivos, los créditos
deberán ser reclasificados como créditos a medianas empresas.
7. créditos Hipotecarios para vivienda: créditos otorgados a personas naturales
para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación,
mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se
otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas; sea que estos créditos
se otorguen por el sistema convencional de préstamo hipotecario, de letras
hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares características. Asimismo, se
consideran en esta categoría a los créditos hipotecarios para vivienda otorgados
mediante títulos de crédito hipotecario negociables de acuerdo con la Sección
Sétima del Libro Segundo de la Ley Nº 27287 del 17 de junio de 2000; y las
acreencias producto de contratos de capitalización inmobiliaria, siempre que tal
operación haya estado destinada a la adquisición o construcción de vivienda
propia.
¿Cómo obtener un correcto apalancamiento en base a los tipos de créditos?

Para endeudarse de manera optima es importante analizar 3 factores como cuantas

deudas tienes, cuáles son tus gastos fijos y con que activos cuentas. Tambien, es
importante conocer los tipos de créditos y sus características para poder saber qué
tipo de crédito podrías obtener ya que el crédito que se otorga a una empresa
depende del tamaño del negocio. Por ejemplo, en el caso de crédito de consumo
revolvente, la entidad financiera otorga crédito a persona natural brindando una línea
de crédito con un monto total sobre el que vas realizando compras y pagos y tendrás
que liquidarla una vez que recibas tu sueldo realizando el pago puntualmente sin
permitir que se generen intereses. Su principal característica de este crédito es la
temporalidad ya que te permite disponer de dinero que no tienes al momento pero que
vas a recibir en un futuro inmediato.

Siempre es importante que como deudor revises el costo anual total, la tasa de interés,
las comisiones, las promociones y los demás términos y condiciones.