DERECHO BANCARIO Y

BURSATIL
CREDITO BANCARIO
(CREDITO PYME)
 CREDITO BANCARIO

Un crédito es una operación financiera donde

una entidad le concede a otra una cantidad de
dinero en una cuenta a su disposición,
comprometiéndose la segunda a devolver todo el
dinero tomado, pagando además un interés por el
uso de esa cantidad.
 BANCOS ANALIZAN
RIESGOS DE LAS
OPERACIONES
Al momento de conceder el crédito, los bancos suelen tomar en cuenta cuatro puntos fundamentales,
que mencionamos a continuación:

– Riesgo del cliente: demuestra la capacidad de endeudamiento del cliente

– Riesgo del proyecto: indica la capacidad proyectada del cliente, y los posibles problemas que pudieran
surgir más adelante.

– Riesgo de la propuesta: abarca al objeto, la finalidad, el plazo del crédito para su adecuación

– Ponderación de las garantías: la calidad (valor y liquidez) que poseen las garantías para efectuar una
eventual ejecución.
 CRÉDITO SIMPLE PYME
CON BANCOMER

Financia el capital de trabajo, proyectos de

equipamiento y compra de activo fijo de tu
empresa, con este crédito con pagos fijos
mensuales a capital más intereses calculados con
tasa variable.
 CARACTERISTICAS

Montos desde $50 mil hasta $15 millones de pesos o su

equivalente en USD para Clientes Exportadores o Importadores.

Plazo: para Capital de Trabajo 12, 24 o 36 meses y para

Equipamiento o Compra de activo fijo 12, 24, 36, 48 o 60 meses.

Fecha de pago: día 2 de cada mes.

Para aplicar al crédito en dólares es necesario: ser personas

morales y personas físicas con actividad empresarial con
domicilio en zona fronteriza, a máximo 20 km paralelo a la línea
divisoria internacional, en Baja California o Baja California Sur y
tener actividades relacionadas con la exportación, exportación
indirecta, importación y/o generadores de divisas.
 BENEFICIOS
El crédito se dispone en una sola exhibición, con abono a la cuenta de
cheques.

Al contratar Bancomer.com Empresas puedes realizar los pagos mensuales y

anticipados, también consultar saldos, movimientos y los estados de cuenta.

En crédito Simple en moneda nacional al tener buen historial de pago y si

eres una Persona Física con Actividad Empresarial, podrías calificar para la
renovación del crédito a través de Bancomer.com, que consiste en la
contratación de un nuevo crédito por el importe original con el que se
liquidará el crédito vigente y tendrás disponible la diferencia en tu cuenta de
cheques.

Sin penalización por prepago.

Al contar con Bancomer.com para negocios puedes consultar los estados de

cuenta y realizar pagos a tu crédito.
 REQUISITOS
Antigüedad del negocio de 4 años o 2 años en caso de ser cliente Bancomer.

Constancia de situación fiscal ante la SHCP.

Se podrán solicitar garantías.

En caso de ser persona física con actividad empresarial, edad entre 25 y 70 años de edad e identificación oficial
vigente.

En caso de ser persona moral, acta constitutiva de la empresa y poder notarial del representante de la empresa,
ambos con sello de inscripción en el Registro Público e identificación oficial vigente del representante legal.

Comprobar ingresos:

En créditos hasta de $2 millones, presentar original y copia de los últimos 12 estados de cuenta de cualquier
institución bancaria.

En créditos superiores a $2 millones, presentar estados financieros de los dos últimos ejercicios fiscales completos y
un parcial con antigüedad no mayor a 3 meses.

Para créditos en dólares, se requiere una Carta declaratoria de ser Exportador directo o indirecto, o Importador.

Tener una cuenta de depósito en BBVA Bancomer.

Si cumples con todos los requisitos acude a tu sucursal más cercana dentro de la República Mexicana o contacta a tu
ejecutivo asignado.
 Garantias

Normalmente una garantía se solicita como

complemento, para asegurar el repago de una
operación en caso de no realizarse la devolución de
la forma comprometida. Por lo tanto, se debe
entender a las garantías como la "segunda" fuente
de repago y nunca como la “primera".
 GARANTIAS TIPICAS

Personales

La garantía personal es la más simple y

barataen términos de costos. Se trata de una
garantía básica que, en general, es suscrita por
los socios de una empresa. "Si yo avalo a mi
empresa, doy a entender que confío en la misma
y esto genera confianza hacia terceros". Estas
garantías se solicitan, en general, en los casos de
financiación de relativo corto plazo, como para
capital de trabajo.
 GARANTIAS REALES
Sobre bienes=

Las hipotecarias que son sobre bienes inmuebles,

Las prendarias son sobre bienes muebles. En términos de quien va a

financiar, se consideran las más seguras, ya que existe un respaldo real
para la devolución del dinero.

Para una pyme, por ejemplo, al comprar una máquina para aumentar la
producción, ésta puede ser en sí misma la garantía del préstamo
(prenda). Sin embargo, si se trata de una máquina o un bien muy
especial, de difícil reventa, puede que se solicite otro bien que tenga un
mercado más fluido. En la financiación de proyectos de inversión, en los
que se incluye la compra de una máquina o un depósito, y donde los
plazos de pago son a plazos medianos y largos, la regla general es que se
utilicen garantías reales (prendas o hipotecas).
 ¿QUÉ DEFINE EL TIPO DE GARANTÍA
SOLICITADA?

Son muchos los aspectos que los bancos tienen en cuenta para definir el monto y
tipo de garantía necesaria para completar una operación. En general, los aspectos
más evaluados son:

la dimensión del préstamo, en relación con la dimensión de la empresa que solicita

la financiación;

el destino del préstamo;

el plazo necesario para abonar la financiación, que debería estar claro en el flujo de
fondos que se presente;

la "certeza" de repago o justificación de las proyecciones de generación de fondos;

la situación actual y proyectada de la empresa
solicitante;

el historial crediticio (aunque no asegura que se

sostenga en el futuro, permite conocer el
comportamiento pasado ante las deudas);

el gerenciamiento de la empresa y/o sus socios;

si la garantía es registrable (hipotecas en el registro

de propiedad inmueble, o vehículos en el registro de
propiedad de automotor, aunque también existen
otros bienes que tienen registros especiales).
 TASAS Y COMISIONES

Concepto

Monto o método de cálculo

Frecuencia pago

Tasas de interés anual variable

MXN Desde TIIE+ 5.5% hasta TIIE+ 24%

USD Desde Libor+5% hasta Libor + 10%

Comisión por Apertura

2% sobre monto del crédito + IVA

Por evento