Optimaxx Elite

Estrategias Patrimoniales

( Art.93 L.I.S.R)

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Antecedentes

1 2
SISTEMA PENSIONES
• Sistema de Pensiones en México
otorga al trabajador la
responsabilidad del retiro.
• El gobierno otorga incentivos
fiscales para incrementar el ahorro
privado
RETENCIÓN RENTA FIJA
• Retención de 1.45% anual sobre el
monto invertido de forma
provisional y un pago de impuestos
de hasta el 35% sobre los intereses
reales al cierre del año).

3 4
RETENCIÓN RENTA VARIABLE SEGURIDAD DE INFORMACIÓN
• A partir del 2014 se genera una • Preocupación por el manejo y
obligación fiscal del 10% sobre administración de la información
enajenación de acciones. por distintas dependencias.
• FATCA y CRS

Allianz desarrolló mediante una póliza de seguro de supervivencia un

plan de inversión que permite diferir y exentar el pago del impuesto
con base en fracción XXI del Art 93 LISR
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Solución

¿Cómo Funciona?

Estructura Fondeo Liquidez Inversión

Se utiliza el Seguro Por cada $1 de La suma asegurada La suma asegurada
de Supervivencia prima que se se pondrá entra en las
como Estructura aporte al vehículo disminuir en reservas técnicas
Legal se recibe $1 de cualquier de Allianz las cuales
Suma Asegurada momento serán invertidas en
generando liquidez los instrumentos
por el mismo que el cliente elija.
monto

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Patrimonio vs Suma Asegurada

Patrimonio

Propiedad

Suma Asegurada
Conocida

Derecho de cobro
Embargable

Confidencial

Inembargable

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Beneficios

D i f e r i m i e n t o I n e m b a r g a b i l i d a d

No se pagan impuestos sobre los rendimientos Los recursos, al estar administrados bajo la reserva
obtenidos durante todo el periodo que los recursos de la compañía, no se considera patrimonio
estén dentro de la póliza. de la persona física.

E x e n c i ó n S u c e s i ó n E x e n t a

Al momento del retiro, no se pagan impuestos En caso de fallecimiento del titular, los recursos se
siempre y cuando se cumplan los siguientes pagan como Suma Asegurada exenta de
requisitos: impuestos a los beneficiarios
• Mínimo 5 años de vigencia con el plan
• 60 años de edad
• Aportaciones (primas de seguro) pagadas
por el propio asegurado

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Características del Producto
Aportaciones
• Inversión mínima de 500,000 pesos
• Inversión adicional a partir de 10,000
pesos en cada portafolio de inversión.
Instrumentos de Inversión
• 7 Alternativas de inversión:
• Renta Fija y Renta Variable:
 Pesos
 Pesos Revaluables
 Dólares
 Euros
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Liquidez:
• Disponibilidad de realizar retiros parciales
o totales en cualquier momento de la
póliza ( Con la retención fiscal
correspondiente )
• En 72 horas (sujeto a la venta de los
instrumentos del portafolio)
• No hay cargo por disposición
Gestión de inversión
La administración de los recursos puede
hacerse desde la plataforma de inversión
Allianz:
 El cliente puede escoger y cambiar de
distribución sin costo en el momento que
lo desee
 Los fees anuales son:
 Renta Fija: 0.75%
 Renta Variable: 1.25%
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Escenarios de salida

Retiro de la inversión
Retiro exento de impuestos cumpliendo con
requisitos de
permanencia

Adquiere póliza
de Seguro con
Allianz
Beneficiarios
Cliente Allianz Fallecimiento (Inversión como
Herencia Exenta)

Retiro antes de
cumplir con los
requisitos de
Retención del 20% sobre permanencia
interés real del monto retirado

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OPTIMAXX ELITE
El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del
portafolio estará invertido en instrumentos de Renta Fija
nominal con plazos no mayores a 360 días y con una
RENTA FIJA PESOS clasificación crediticia no menor a S&P AA o equivalente.
El componente de instrumentos privados estará limitado a
un máximo del 30% del portafolio. La duración del
NOMINAL/ portafolio no excederá los 360 días.

ESPECIAL 9.00% 8.12% 8.02%

8.00% 7.28%
7.00% 5.81
6.00%
5.00% 4.45%
4.00% 3.18%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
2015 2016 2017 2018 2019 YTD 2020

YTD 2020 (Rendimiento anualizado al 30 de Septiembre de 2020)

Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
Los rendimientos de portafolios en pesos están expresados en tasas anualizadas

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13-Oct-20
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OPTIMAXX ELITE El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio
podrá ser invertido hasta el 100% en instrumentos de
Renta Fija indexada a la inflación cuyo con plazos no
mayores a 10 años y con una clasificación crediticia no
RENTA FIJA PESOS menor a S&P AA o equivalente. El componente de
instrumentos privados estará limitado a un máximo del
30% del portafolio. El remanente estará invertido en
REVALUABLE/ instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija
con una clasificación crediticia no menos a S&P AA o
equivalente. La duración del portafolio no excederá los 10
ESPECIAL 12.00%
años.

10.00%
10.00% 8.89%
8.00% 6.88%
5.76%
6.00%
4.07% 4.61%
4.00%

2.00%

0.00%
2015 2016 2017 2018 2019 YTD 2020

YTD 2020 (Rendimiento anualizado al 30 de Semptiebre de 2020)

Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
Los rendimientos de portafolios revaluable están expresados en tasas anualizadas

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OPTIMAXX ELITE
El horizonte de inversión es de mediano plazo. El 100%
del portafolio estará invertido en instrumentos
gubernamentales de Renta Fija nominal en Dólares
RENTA FIJA Americanos con plazos no mayores a 360 días y con una
clasificación crediticia no menor a S&P AA o equivalente.
El componente de instrumentos privados estará limitado a
DÓLARES/ un máximo del 30% del portafolio. La duración del
portafolio no excederá los 360 días.

ESPECIAL 25.00%
20.49%
20.00%
17.71%
15.00% 13.66%

10.00%

5.00% 3.17%

0.00%

-5.00% 2015 2016 2017 2018 2019 YTD

-1.96%
-2.53% 2020

YTD 2020 (Rendimiento ancumulado al 30 de Septiembre de 2020)

Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
Los rendimientos de portafolios dólares están expresados en tasas acumuladas

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OPTIMAXX ELITE
El horizonte de inversión es de mediano plazo. El 100%
del portafolio estará invertido en instrumentos
gubernamentales de Renta Fija en Euros con plazos no
RENTA FIJA mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no
menor a S&P AA o equivalente. El componente de
instrumentos privados estará limitado a un máximo del
EUROS 30% del portafolio. La duración del portafolio no excederá
2 años.

30.00%
23.41%
25.00%

20.00% 17.18%
15.00%
10.62%
10.00% 6.74%
5.00%
0.00%

-5.00% 2015 2016 2017 2018 2019 YTD 2020

-3.10% -4.14%
-10.00%

YTD 2020 (Rendimiento acumulado al 30 de Septiembre de 2020)

Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
Los rendimientos de portafolios Euros están expresados en tasas acumuladas

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OPTIMAXX ELITE
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio
podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el
85% en instrumentos de Renta Variable de empresas que
forman parte del índice Standard and Poor’s 500. El
RENTA VARIABLE remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y
privados de Renta Fija con una clasificación crediticia no
menor a S&P AA o equivalente. La duración del
DÓLARES componente de Renta Fija del portafolio no excederá 5
años.

30.00% 27.91% 25.55%

21.27%
25.00%
20.00% 14.20%
15.00% 11.43%
10.00%
5.00%
0.00%
-5.00% 2015 2016 2017 2018 2019 YTD 2020
-10.00% -7.22%

YTD 2020 (Rendimiento acumulado al 30 de Septiembre de 2020)

Rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros
Los rendimientos de portafolios dólares están expresados en tasas acumuladas

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 Exención a través de beneficios
Beneficios por Exención
La exención de impuestos consiste en la eliminación del pago del impuesto diferido capitalizado en
beneficios en rendimientos adicionales.
Con Diferimiento Sin Diferimiento
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Inversión 1,000,000 1,000,000

Inflación 4.00 % 4.00 %

Rendimiento Incremental
Rendimiento Nominal 60,000 60,000 34.2%
$25
Retención provisional ($) 0 14,500
$20
Valor de la inversión Final 1,060,000 1,045,500
$15

Ejemplo de retiro $10

- $100,000
Rendimiento Real 2,000 $5

Retención provisional ($) 400 14,500 $-

1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25

Diferimiento Sin diferimiento

Rendimiento Real 2,000
1.05% 20,000
ISR (35%) 700 7,000

Ajuste por declaración anual -300 +7,500

Ejercicio con plazo de 1 año

*Rendimiento anual promedio 6.00%
*Inflación de 4.00% | ISR 35%
Ejemplo de retiro $60,000
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Seguro de Supervivencia
Ventajas Competitivas

Flexibilidad
+ Seguridad
+ Eficiencia fiscal

Portafolio con gestión

personalizada
Inembargabilidad Diferimiento

Amplia gama de
instrumentos de Exención
Confidencialidad
inversión

Liquidez
(72 horas sin costo)
Rating S&P mx-AAA Indemnización Exenta
global
Transaccionalidad

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Grupo Allianz

Reforma IMSS 1997

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 Anexos

Allianz México

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