Tarea Grupo #6 (Setenta Politicas Administrativas)

Universidad Tecnológica de Honduras
 Catedrático:
Virgilio Alfredo Vivas Folofo
 Asignatura:
Políticas de los Negocios
 Grupo:
N° 6
 Integrantes:
Jensy Elizabeth Morales (201920020038)
José Luis Sierra (201210030258)
Marco Alexander Cano (251082300)
Sandra Yamileth Vides (201710010067)
 Trabajo:
Elaboración de setenta políticas administrativas
 Sección y Modalidad:
1, Virtual
13 de Julio del 2022

ÍNDICE
Introducción .................................................................................................................................. 3
Objetivos ....................................................................................................................................... 4
Breve reseña histórica ................................................................................................................... 5
Misión ............................................................................................................................................ 6
Visión ............................................................................................................................................. 6
Valores........................................................................................................................................... 6
¿Quiénes somos? .......................................................................................................................... 6
Principales Clientes ....................................................................................................................... 7
Principales proveedores ................................................................................................................ 7
Políticas de la Empresa.................................................................................................................. 8
Área De Recursos Humanos ...................................................................................................... 8
AREA DE MERCADEO ............................................................................................................... 29
Área De Negocios .................................................................................................................... 45
Área de procesos ..................................................................................................................... 62
Área de créditos y cobros........................................................................................................ 72
Políticas De Contabilidad......................................................................................................... 76
2
Introducción
El presente trabajo es elaborado con el fin de analizar de que nuestro personal
tenga el conocimiento adecuado para desarrollar sus labores de la mejor manera
posible, además de sacar el provecho óptimo para que estas políticas sirvan de
inducción a los nuevos colaboradores de la empresa. En Seguros Equidad
estamos conscientes de la importancia de la socialización de las políticas que
manejamos para que nuestro personal pueda mostrar su mejor desempeño, es
por ello que se han creado de la manera más sencilla y con la mayor claridad
posible para facilitar su comprensión.
Por otra parte, optamos por incluido en este material nuestra historia, visión,
misión e información que consideramos relevante para que nuestro personal se
sienta involucrado, ya que gracias a su esfuerzo conjunto al nuestro nos hemos
consolidado en un buen segmento de pólizas de seguros equidad.
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Objetivos
 Generar y ampliar la cobertura a nivel nacional para continuar ofreciendo
productos al alcance de nuestros clientes, Equidad Compañía de
Seguros, S.A. mantiene 4 sucursales y 7 puntos de servicio ubicadas en
las principales ciudades de Honduras.
 Brindar protección y servicios fundamentados en valores cooperativos a
las familias y patrimonios del sector social de la economía
mediante seguros y servicios de calidad al alcance de todos.
 Aportar a la diferente inducción del nuevo ingreso de personal, al
explicarles metódicamente las políticas en las cuales deben realizar sus
funciones, logrando incrementar la productividad de los trabajadores,
mediante su continua actualización.
 Informar detalladamente a sus integrantes las políticas generales y de
cada una de las áreas de nuestra empresa Equidad.
 Describir en forma específica los lineamientos que se deben cumplir en
los procesos y operaciones de la misma.
4
Breve reseña histórica
La Equidad es una empresa colombiana, administradora de seguros y riesgos
profesionales. Su sede principal, así como su mercado, se ubican principalmente
en Bogotá. La empresa pertenece al sector cooperativo de Colombia, siendo
constituida en la Asamblea de Ascoop (Asociación Colombiana de
Cooperativas), en el año 1970. En 10 años llegó a tener 500 afiliados, ofreciendo
servicios de seguros. En 1991 llegó a ser la empresa con más número de
asegurados en pólizas de vida, superando por el doble a la Caja Agraria.
Posterior a la aprobación de la Ley 100 de 1993, la empresa se divide en "La

Equidad Seguros Generales" y "La Equidad Seguros de Vida", constitución con
la cual permanece en la actualidad. En septiembre de 2003, la empresa obtiene
el certificado de calidad ISO 9001:2000 por parte de ICONTEC por la adecuada
prestación de servicios. En el año 2006 La Asociación Americana de
Cooperativas y Mutualidades de Seguros otorgó a La Equidad Seguros el premio
a la Responsabilidad Social Corporativa. En 2011 La Equidad Seguros recibe el
galardón máximo de los Global Awards For Cooperative Excellence en la
categoría de grandes cooperativas-otorgado por DOTCOOP y al siguiente año
recibe el sello 100% Cooperativa, este mismo año a La Equidad Seguros, le fue
otorgado el certificado de Gestión de la Seguridad de la Información ISO
27001:2005 para Vida y Generales. En el año 2014 Por primera vez la
Aseguradora aparece en un ranking, ocupando el puesto 48 de las marcas
colombianas de servicios más valiosas de 2014 por un estudio revelado por la
firma Compass Branding. La Equidad Seguros llega a 40 puntos de venta a nivel
nacional, con siete delegaciones ocho franquicias y 25 oficinas directas. El Club
Deportivo la Equidad Seguros se enfoca en la formación deportiva, fortaleciendo
la escuela de fútbol y llegando a 2600 niños y jóvenes. Se reafirma el
compromiso ambiental a través de la Campaña “Si yo cambio, cambia el mundo”
uniéndose al proyecto BIBO (Bienes y Servicios de los Bosques) de El
Espectador La Equidad Seguros recibe la aprobación para el producto SOAT y
lanza la póliza Vida Individual Express. Con motivo de los 45 años de La Equidad
Seguros se hizo el lanzamiento del libro “Colombia Paraíso de la biodiversidad.”
Actualmente La Equidad Seguros O.C. cuenta con más de 1.300 cooperativas
5
asociadas, fondos de empleados y entidades sin ánimo de lucro. 47 años
protegiendo a los colombianos.
Misión
Brindar protección a las familias y sus bienes, con calidez humana, mediante
seguros accesibles.
Visión
Ser la aseguradora preferida en el cumplimiento responsable de sus
obligaciones, con excelencia en servicio, basados en los valores cooperativos.
Valores
1. Equidad: Trato justo e imparcial a todos nuestros aseguradores.
2. Integridad: Realizamos y damos a conocer con claridad nuestras
operaciones y resultados.
3. Transparencia: Actuamos con rectitud y honradez en el cumplimiento de
nuestras obligaciones.
4. Solidaridad: Reconocemos en el bien común el sentido de una vida
exitosa para todos.
5. Responsabilidad: Cumplimos los compromisos y obligaciones hacia
nuestros asegurados.
¿Quiénes somos?
Somos la única Compañía Aseguradora de Capital Cooperativo, que protege a
más de un millón de personas aseguradas mediante un amplio portafolio de
productos y servicios competitivos, orientados a satisfacer las necesidades de
protección de los hondureños.
Hemos recorrido un largo camino desde 1969, comenzando con la visión pionera
de la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Ltda (FACACH) y 40
cooperativas de ahorro y crédito accionistas, iniciando operaciones como un
pequeño departamento de seguros ubicado en las instalaciones del edificio
6
FACACH. Desde entonces, nuestras dimensiones han cambiado, pero una idea
permanece inalterable: Proteger la vida y bienes de nuestros asegurados
mediante productos y servicios con precios asequibles y accesibles. Ofreciendo
a nuestros asegurados una amplia red de atención a nivel nacional, cuatro
agencias y ocho puntos de servicio que operan en diferentes zonas del país, de
esta manera cumplimos lo que prometemos con eficiencia y transparencia.
Principales Clientes
Los diferentes seguros equidad van conducidos, más que todo, a aquellas
personas necesitadas de brindar protección a las familias y sus bienes, con
calidez humana, mediante seguros accesibles, como su nombre lo dice
“SEGUROS”. Por lo tanto, ayudan al crecimiento del país, generando vital ayuda
y protección a nuestros asegurados.
Principales proveedores
Por motivos de seguridad, la empresa no nos brindó información al respecto, ya
que la presente información es confidencial.
7
Políticas de la Empresa
Área De Recursos Humanos
RECLUTAMIENTO DE PERSONAL Código:
RRHH 001
Fecha de
Elaborado Por: Aprobado:
Elaboracion:05- Página
Gerente de RRHH. Gerente General
07-2022
01 de 70
PROPOSITO:
Realizar una recopilación de hojas de vida para todos los posibles candidatos de
un puesto específico, sea interna o externamente, considerando como prioridad
a los empleados internos.
ALCANCE:
A todo el personal de Seguros Equidad que cumpla con los requisitos dentro y
fuera de la empresa.
REVICION DE LA POLITICA:
Gerente General
POLITICA:
 Reclutar los mejores candidatos, considerando como prioridad al personal

interno para que tengan oportunidad de crecimiento y desarrollo dentro de
la misma.
 Todo Personal a aplicar deberá cumplir con el perfil del puesto requerido.
 El personal interno tendrá que realizar un examen psicométrico para
poder aplicar al puesto vacante.
Concepto:
8
Reclutamiento: Atraer posibles candidatos que se puedan seleccionar, para los
puestos en los que se cuente con plazas vacantes.
Candidatos: Personas quien aspira algún puesto específico dentro de una

empresa
SELECCIÓN DEL PERSONAL Código:
RRHH 002
Fecha de
Elaboración: 05- Página
07-2022
2/70
PROPOSITO:
Verificar la información obtenida del personal que aplico, para poder elegir la
persona que es apta para la plaza vacante.
ALCANCE:
A todos los posibles candidatos que desee laborar en el rubro de seguros.
REVISION DE LA POLITICA:
Gerente General
POLITICA:
 Verificación de las referencias laborales y personales del aplicador.

 Aplicar todas las pruebas requeridas para el puesto.
CONCEPTOS:
Selección del personal: Es todo el personal que tiene el conocimiento y/o

habilidades para hacer bien su trabajo
9
Contratación de Personal Código:
RRHH 003
Fecha de
07-2022
3/70
PROPOSITO:
Obtener la persona que está capacitada y que cumpla con los requerimientos,
para poder Cubrir las vacantes y nuevos puestos con el personal idóneo y a su
vez disminuir la rotación de personal.
ALCANCE:
Todo personal de primer ingreso.
Gerente General
POLITICA:
 Toda contratación la decide la presidencia

 Toda solicitud de personal nuevo, debe ser requerida por cada jefe de
departamento.
 Se le debe elaborar un contrato de trabajo
10
 Se deberá evaluar su cumplimiento a sus dos meses de laborar con la
empresa.
CONCEPTO:
Contratación del personal: Personal idóneo es aquel que reúne los requisitos
necesarios para el Puesto
Inducción al Personal de Seguros Código:
RRHH 004
Aprobado:
Elaborado Por: Fecha de
Gerente Página
Gerente de RRHH Elaboracion:05/07/2022
General
4/70
PROPOSITO:
Proporcionar la información que el nuevo empleado necesite para familiarizarlo

y que conozca sobre la cultura organizacional de la empresa y de esta misma
manera involucrarlo como miembro productivo y eficiente.
ALCANCE:
Todo el personal de Seguros Equidad.
Gerente General
POLITICA:
 El asistente de gestión de personas brindara una adecuada orientación al

nuevo personal acerca de sus funciones, deberes y, derechos, así como
la misión, visión y objetivos de la empresa.
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 El asistente de gestión de personas deberá dar la inducción, la primera
semana que el empleado inicie sus labores.
 1 mes teórico 20 días de practica con un oficial de negocios con
experiencia
 Se le realiza una Auditoria en terreno
 El nuevo empleado antes de cumplir sus 2 meses de prueba deberá pasar
por una Terna donde le presentara a los sub Gerentes y a todos los jefes
de esa área todo lo que ha aprendido la cual deberá aprobar para ser
certificado.
CONCEPTOS:
Inducción: Facilitarle la información escrita técnica y básica sobre la organización

y su nuevo Puesto de trabajo.
Jornadas Laborables Código:
RRHH 005
Aprobado:
Gerente Página
Gerente de RRHH. Elaboracion:05/07/2022
General
5/70
PROPOSITO:
Regular los horarios de trabajo de todos los empleados de la empresa y lograr la

puntualidad al inicio y finalización de las labores.
ALCANCE:
12
Gerente General
POLITICA:
La jornada laboral será la siguiente:
 Lunes a viernes 8:30 A.M. A 12:00 P.M
12:30 P.M. A 5:00 P.M.
 Sábados 8:30 A.M. A 12:00 P.M.
Concepto
Jornadas Laborales: Cumplimiento del horario de entrada y salida del personal

de la empresa.
Uniformes Código:
RRHH 006
Fecha de
Elaboracion: Página
05-07-2022 6/70
PROPÓSITO:
Que la empresa pueda identificarse con uniformidad en el vestuario de sus

empleados,
Para una mejor apariencia de nuestro personal.
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ALCANCE:
Todo el personal de Seguros Equidad
REVISIÓN DE POLITICA
Gerente General
POLÍTICA:
 La empresa asignara uniformes a todo personal para Que esté

debidamente identificado y puedan dar una mejor presentación y
formalidad de la empresa.
 Los caballeros usaran camisa formal café/ blanca con el logo de Seguros
Equidad pantalón de tela con zapatos negros
 Las damas vestirán pantalón Negro con chaqueta negra con blusa café
por dentro zapatos de tacón negros
CONCEPTOS:
Uniformes: Vestimenta formal que identifique a nuestro personal.
Tiempo de Alimentación Código:
RRHH 007
Aprobado:
Gerente Página
General
7/70
PROPÓSITO:
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Dar un tiempo estipulado a nuestro empleado para que pueda tomar sus
alimentos y realizar su debida digestión.
ALCANCE:
REVISIÓN DE POLITICA:
Gerente General
POLÍTICA:
Los empleados tendrán una cantidad de tiempo destinado para su alimentación

dentro de la jornada laboral, la cual será de media hora de 12:00 P.M 12:30 P.M
CONCEPTOS:
Tiempo de Alimentación: La aplicación del buen uso de tiempo para la

alimentación del empleado.
Periodo de Vacaciones Código:
RRHH 008
Fecha de
07-2022
8/70
PROPOSITO:
Establecer parámetros en que se darán las vacaciones a todos los empleados,

sin afectar las actividades de la empresa.
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ALCANCE:
REVISION DE POLITICA:
Gerente General
POLITICA:
 Otorgar un periodo de descanso a todo el personal después de cada año

de trabajo continuo según el artículo 346 del Código del Trabajo.
 Las vacaciones del personal se tomarán de acuerdo al plan de vacaciones
que está estipulado.
 Todas vacaciones deberán ser cubiertas por una persona capacitada para
este puesto.
CONCEPTOS:
Vacaciones: Es el tiempo que por ley le corresponde al empleado para que este
descanse.
Capacitación del Personal Código:
RRHH 009
Aprobado:
Gerente Página
General
9/70
PROPOSITO:
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Ampliar las Habilidades de los empleados para enriquecer su conocimiento y
pueda tener un mejor desempeño en su puesto de trabajo.
ALCANCE:
Gerente General
POLITICA:
 Todo personal para que aplique a la capacitación deberá tener más de

seis meses laborando en la empresa.
 Brindar a la personal capacitación continua, con calidad, eficiencia de
manera programada para su crecimiento personal y laboral.
CONCEPTOS:
Capacitación: Es un conjunto de conocimientos y técnicas proporcionadas cada

empleado
Promoción y Ascenso Código:
RRHH 010
Fecha de
Elaboración: Página
06-07-2022
10/70
PROPOSITO:
 Dar oportunidad a los empleados de desarrollarse dentro de la empresa y
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 Escalar nuevas posiciones de acuerdo a su capacidad y experiencia.
ALCANCE:
Todo el personal de Seguros Equidad que apliquen a la promoción o acenso.
Gerente General
POLITICA:
 Para llevar a cabo la sustitución de una plaza vacante se procederá a

identificar los posibles candidatos internos para iniciar con ellos un
proceso de selección:
 No deberán contar con llamados de atención en el archivo personal
durante 6 meses de labores consecutivas.
 Deberá representar una oportunidad de desarrollo para el candidato
(horizontal o vertical)
 Que exista un back up de su posición
 Deberá contar con una antigüedad mínima de:
 Nivel de operativo y asistentes 6 meses
 Nivel de Jefes y Gerencia un año
Conceptos:
Promoción y Ascensos: Escalar en la estructura de la empresa
Revisión y actualización de
expediente de los empleados Código:
RRHH 011
18
Fecha de
07-2022
11/70
PROPOSITO:
Brindar al empleado un incremento de salario tomando en cuenta su desempeño

laboral para que se motive a seguir haciendo su trabajo siempre bien.
ALCANCE:
Gerente General
POLITICA:
 La empresa se compromete a realizar revisiones y evaluaciones anuales

de la ficha de cada empleado con la finalidad de establecer su efectividad
en el trabajo y determinar le corresponde o no ajustes salariales.
CONCEPTOS:
Incremento: aumento en el valor de un bien o servicio en un periodo de tiempo
Reuniones Informativas Código:
RRHH 012
Fecha de
07-2022
12/70
19
PROPÓSITO:
Mantener informado al empleado sobre los avances, metas, proyectos y cambios

que se llevaran a cabo para el bienestar de la empresa.
ALCANCE:
REVISIÓN DE LA POLITICA:
Gerente General
POLÍTICA:
 Las reuniones con el personal se realizarán a finales de cada mes, para

poder mantener una retroalimentación sobre los niveles de satisfacción
de nuestros clientes.
 En las reuniones se revisarán el desarrollo y desenvolvimiento de los
proyectos y metas que la empresa estipule.
CONCEPTOS:
Reuniones Informativas: Se efectúan para informar de un acontecimiento a los

empleados, o para cambiar alguna norma que ya se ha estipulado
Medidas Disciplinarias Código:
RRHH 013
Fecha de
elaboración: 05- Página
07-2022
13/70
20
PROPOSITO:
Asegurarse que el empleado cumpla las políticas estipuladas por la empresa,

para evitar problemas mayores.
ALCANCE:
Gerente General
POLITICA:
 Todo empleado que incurra en alguna infracción en contra de la empresa

o de algún compañero de labores, será sancionado de acuerdo a la
gravedad de la falta que cometió establecidas en el código de trabajo y
reglamento interno.
 Al personal de negocios que no cumplan con sus metas por 2 meses
consecutivos se le aplicara un llamado de atención.
CONCEPTOS:
 Medidas Indisciplinarías: son los castigos a seguir a un empleado, que ha

faltado a las normas de la empresa.
Ausentismo por Incapacidad Medica Código:
RRHH 014
21
Aprobado:
Gerente Página
General
14/70
PROPÓSITO:
Establecer un procedimiento para el manejo de justificación de ausencias por

incapacidad de personal en general para lograr un mejor control de ausentismos
por incapacidades.
ALCANCE:
Gerente General
POLÍTICA:
 En caso de ausencia al trabajo, el empleado deberá justificar la misma

con la boleta de permiso (incapacidad) extendida por el médico del
instituto hondureño de seguridad social o médico particular.
 La hoja o boleta de constancia medica debe ir firmada y sellada por el
médico que le atendió con hora y fecha exacta.
CONCEPTOS:
Ausentismo por incapacidad médica: Son los tiempos de ausentes de un

empleado por motivo de enfermedad respaldados por constancia médico
22
Visitas al Trabajo Código:
RRHH 015
Fecha de
07-2022
15/70
PROPÓSITO:
Evitar tiempos muertos dentro del área de producción para hacer más efectivo el
tiempo del empleado.
ALCANCE:
Todo el personal de Seguros Emprende.
REVISIÓN DE POLITICAS:
Gerente General
POLÍTICA:
 El empleado tiene terminantemente prohibido las visitas de familiares,

vendedores y amigos que eviten el cumplimiento eficiente del empleado.
 El empleado puede recibir visitas en casos de urgencias o eventos en la
empresa
CONCEPTOS:
 Visitas al trabajo: presencia de personas no autorizadas por la empresa

 No se puede recibir visitas personales en las instalaciones de la empresa
Seguros Equidad.
23
Uso Obligatorio del Carnet Código:
RRHH 016
Fecha de
Emisión:05-07- Página
2022
16/70
PROPÓSITO:
Identificar a los empleados ante nuestros clientes y personas q nos visitan para
una mayor seguridad entre empleados y clientes.
ALCANCE:
Gerente General
POLÍTICA:
 Todo carnet deberá ir con la fotografía reciente del empleado, nombre del
departamento, cargo que desempeña, fecha de vencimiento del mismo,
firma del Gerente del departamento de recursos Humanos y su respectivo
sello.
 En caso de extravío el empleado pagara la reposición del mismo.
CONCEPTOS:
24
CARNET: Es aquel documento que sirve para identificar una persona ya sea
como empleado o como visitante, o como parte de un Grupo.
Salario Código:
RRHH 017
Elaborado Por: Aprobado: Fecha de

Página
Jefe de Nominas. Gerente General Emisión:5/07/2022
17/70
PROPÓSITO:
Mantener una remuneración justa y de acuerdo con la capacidad de nuestra

fuerza de trabajo que mantengan satisfechos a nuestros empleados para lograr
así un mejor rendimiento de su parte.
ALCANCE:
REVISIÓN DE POLITICAS:
Gerente General
POLÍTICA:
 Para asignar salario se tomará en cuenta la escala salarial del mercado

actual y escala salario mínimo.
25
 Se pagará salario de acuerdo a la experiencia y la capacidad de cada
empleado.
 El salario sea confidencial.
 Al personal de negocios se le pagara un sueldo base más comisiones por
colocación de productos.
CONCEPTOS:
Salarios: Es la remuneración en dinero que devenga un empleado por la

prestación de un servicio.
Horas Extras Código:
RRHH 018
Elaborado Por: Aprobado: Fecha de
Sub. Gerente de Gerente General de Emisión:05-07- Página
Negocio. Micro finanzas 2022

18/70
PROPÓSITO:
Incentivo a empleados seleccionados para realizar trabajo extraordinario.
ALCANCE:
REVISIÓN DE POLITICA:
Gerente General de Seguros Equidad.
26
POLÍTICA:
 Las horas extra se pagarán de acuerdo a lo establecido en el código de

trabajo.
 Las horas extras serán autorizadas por el jefe de departamento conforme
control de entrada y salida.
 No se pagará horas extras a supervisores y Gerentes
Conceptos:
Pago de horas extras: Son las que se trabajan después de su horario establecido
y se deben Pagar al empleado.
Evaluación de Desempeño Código:
RRHH 019
Fecha de
05-07-2022
19/70
PROPOSITO:
Medir el desempeño del empleado para poder corregir o ayudar al crecimiento

del mismo.
ALCANCE:
RESVISION DE LA POLITICA:
Gerente General
27
POLITICA:
 Evaluar el desempeño semestralmente del empleado con el fin de medir

el rendimiento basado en los objetivos de la empresa.
 Toda Evaluación deberá estar acompañada de un informe de las
eficiencias de cumplimiento del personal firmado por el jefe a cargo.
CONCEPTOS:
Evaluación del desempeño: Obtener la calificación de desempeño del empleado

durante un periodo de tiempo.
Incentivos Código:
RRHH 20
Fecha de
05-07-2022
20/70
PROPÓSITO:
Motivar al personal para asegurar lealtad y alto rendimiento.
ALCANCE:
Gerente General
28
POLÍTICA:
 Se deberá celebrar todos los cumpleaños el último viernes de cada mes.

 Se celebrará el día del niño a los hijos de los empleados.
 Se celebrará el día del padre y día de la madre a los empleados de la
empresa.
 Cena de navidad
CONCEPTOS:
Incentivos: Forma de motivación para logar metas y objetivos.
AREA DE MERCADEO
POLITICA DE Código
Uso de las computadoras MKT 001
Elaborado por Aprobado por Fecha de Elaboración: Pagina

05-07-2022
Gerente de mercadeo Gerente General 21 de 70
Propósito: Garantizar el correcto uso de las computadoras de la empresa
Alcance: Todo el personal de mercadeo de Seguros Equidad
Responsable de revisión: Gerente de mercadeo.
Política.
 Es responsabilidad de cada colaborador del área de mercadeo garantizar

el correcto uso de las computadoras.
 Se prohíbe realizar tareas que no estén ligadas con el trabajo.
29
 Las computadoras se usarán únicamente en el área de trabajo, si un
colaborador desea llevar su laptop a su casa para continuar trabajos de la
empresa deberá pedir autorización a su jefe inmediato.
 Es responsabilidad del colaborador llevar su computadora al
departamento de mantenimiento una vez al mes para garantizar su
correcto funcionamiento.
 No se permite el almacenamiento de archivos personales en las
computadoras de la empresa.
 En caso de que la computadora salga de la empresa, el colaborador debe
de llenar una tarjeta de autorización y pase que se la proporcionara su
jefe superior inmediato.
Concepto: la computadora es una herramienta de trabajo para uso exclusivo de

actividades relacionadas con la empresa.
Documentos: tarjeta de autorización.
POLITICA DE
Campañas publicitarias. Código
MKT 002
Elaborado por Aprobado por Fecha de Pagina

Elaboración: 05-
07-2022
30
Propósito: Establecer los lineamientos a seguir cuando se lance una campaña
publicitaria
Alcance: todo el personal del área de mercadeo.
Responsable de revisión: Gerente de mercadeo
Políticas:
 Las campañas publicitarias se harán cada 3 meses donde participaran

todos los vendedores, supervisores y jefes de mercadeo, quienes
elaboraran el plan a seguir durante toda la campaña publicitaria.
 Una vez establecido el proyecto de la campaña será el supervisor, quien
presentará el presupuesto que se necesita para la ejecución de dicha
actividad.
 El gerente de mercadeo revisara el proyecto y el presupuesto, dará su
visto bueno y lo pasara al departamento de finanzas, quien autorizara el
desembolso.
 Al momento de la campaña todos usaran vestimenta alusiva al evento que
se está presentando.
 Todos los créditos que se logren concretar durante la campaña serán
aprobados de inmediato por lo que es necesario contar con toda la
información para no detener el proceso.
Conceptos: las campañas publicitarias son actividades que buscan la expansión

y el crecimiento de la empresa.
Documentos:
Solicitudes de crédito.
Presupuestos de proyecto.
31
POLITICA DE Código
Pago de viáticos. MKT 003

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: establecer los lineamientos para los viáticos que serán cubiertos por
la empresa duran la realización de una actividad
Alcance: todo el personal de mercadeo
Políticas:
 La empresa cubrirá alimentación, transporte y hospedaje únicamente

cuando el trabajo a realizar se en las afueras de la ciudad.
 La empresa concederá L.500 para el pago de hotel por cada noche que
se requiera.
 En el concepto de alimentación detalla de la siguiente forma: L.70 para
desayuno, L.100 para almuerzo y L.70 para cena.
 En el caso del pago por transporte la empresa cotizara cuanto es el gasto
general por el pago de transporte y se le pagara en efectivo al colaborador
que realiza dicha actividad.
 Los colaboradores deben de presentar toda la documentación a final de
mes que es el día destinado para pagar los viáticos.
Conceptos: los viáticos son un beneficio que tiene la empresa para todas
aquellas personas que por su trabajo es necesario que se desplacen a otros
lugares.
Documentos:
32
 Facturas de alimentación con su respectivo RTN.
 Facturas por hospedaje con su respectivo RTN.
 Hoja de vale proporcionada por el jefe para el pago de transporte.
Código
POLITICA DE Seguros para viviendas. MKT 004

Elaboración: 05-
24 de 70
07-2022
Gerente de mercadeo Gerente General
Propósito: Garantizar a nuestros clientes el seguro de su propia vivienda.
Alcance: A todos los clientes de Seguros actuales y potenciales.
Políticas:
 El plazo establecido, será de 5 años hasta 10 años como máximo.

 El monto del crédito que obtendrán los clientes será de L.50,000 hasta
500,000. la tasa de interés será de un 10% anual.
Conceptos:
Vivienda: residencia lugar o construcción acondicionado para que viva una

persona, o una familia.
Documentos:
33
 Solicitud de crédito.
 Boucher de pago
 Solvencia económica.
POLITICA DE Código
Seguro para negocios MKT 005

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: establecer la normativa de seguro para negocios.
Alcance: personas emprendedoras de seguro Equidad.
Políticas:
 El cliente debe abocarse con un oficial de servicio al cliente o con el

personal del área de mercadeo.
 El cliente debe de presentar su proyecto por escrito donde detalla, en que
invertirá el dinero que está solicitando.
 El oficial indicara cual es la información que la empresa necesita para
seguir con el trámite.
 Una vez la persona obtenga la autorización se procederá a tomar sus
huellas digitales y a llenarla hoja de desembolso.
 Una vez terminado el proceso se emitirá un cheque el cual se hará
efectivo, inmediatamente.
34
Conceptos: los seguros para negocio necesitan el avaluó de un oficial de
seguros equidad quien dará el visto bueno.
Documentos:
 Solicitud de crédito.
 Proyecto de negocio por escrito.
 Documento de avaluó.
 Compromiso de pago.
 Hoja de desembolso.
Código
POLITICA DE MKT 006
Llamadas a clientes

Elaboración: 05-
07-2022
Gerente de mercadeo Gerente General 26 De 70
Propósito: llamar a potenciales clientes.
Alcance: todo el personal del área de seguros
Políticas:
 Todos los colaboradores del área de seguros deben de realizar un mínimo

de 10 llamadas al día a los posibles clientes.
 La empresa le dará un determinado tiempo durante el día para que pueda
realizar dichas llamadas.
 El agente deberá de ofrecer seguros para compra de vehículos, casas o
para montar un pequeño negocio.
35
 Los clientes que acepten nuestros productos vía teléfono tendrán el
beneficio adicional de que su préstamo tendrá una tasa preferencial de
9%
Conceptos: las llamadas telefónicas a clientes tienen el objetivo de aumentar

nuestro crecimiento en relación con la competencia.
Documentos:
 Base de datos de clientes.

 Control de llamada
POLITICA DE Código
Uso del teléfono corporativo MKT 007

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: establecer el correcto uso del teléfono celular corporativo otorgado

por la empresa.
Políticas:
 A cada crea colaborador que trabaje en el área de mercadeo se le

proporcionara un teléfono celular con llamadas ilimitadas a todos los
números de la empresa.
36
 Se prohíbe la realización de llamadas personales desde el teléfono móvil
asignado.
 No se permite el almacenamiento de fotos videos y ningún tipo de
contenido que no esté relacionado con la empresa.
 Al momento de salir cada agente entregara su teléfono asignado,
exceptuando aquellos días en los que se esté realizando una campaña
publicitaria.
 Si se pierde el teléfono corporativo dentro de la empresa en un horario de
trabajo la empresa aplicara sanciones económicas a la persona que tenía
asignado el teléfono celular.
Conceptos:
El teléfono corporativo es una herramienta que la empresa pone a disposición

de sus colaboradores para que estén en contacto entre si y que la información
llegue lo más antes posible.
POLITICA DE Código
Reporte de ventas. MKT 008

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: establecer los lineamientos para el reporte de ventas.
37
Políticas:
 Todos los empleados del área de mercadeo tendrán una ruta asignada
por la cual responderán mensualmente de acuerdo al número de venta
que se realizan, entendiéndose por ventas el valor monetario que tenga
la sumatoria de sus préstamos mensuales.
 Cada uno de los empleados realizara su propio reporte de ventas y lo
presentara al gerente de mercadeo.
 El gerente de mercadeo hará observaciones puntuales sobre el trabajo
realizado por determinados empleados, de esta forma se garantizará el
cumplimiento de los objetivos de la empresa.
 El reporte general lo elaborara el gerente de mercadeo y lo presentara al
gerente general.
Conceptos: el reporte de ventas es un documento que detalla la cantidad de

ventas realizadas en un determinado periodo.
Documentos:
 Reporte de ventas.
 Croquis de las rutas.
 Facturas.
 Análisis de ventas.
POLITICA DE Código
Reuniones mensuales. MKT 009

Elaboración: 05-
07-2022
38
Propósito: debatir sobre estrategias y el alcance de metas
Responsable de revisión: Gerente
Políticas:
 Todos los meses se llevará una reunión con el propósito de debatir los
resultados obtenidos durante el periodo.
 La reunión se llevará a cabo en la sala de conferencias de la empresa.
 Es responsabilidad de cada uno de los empleados de mercadeo asistir a
la reunión mensual.
 El gerente de empezara el debate y determinara el camino que tomara la
reunión.
 Se pedirán sugerencias a cada uno de los miembros con el propósito de
generar una lluvia de ideas que ayude a mejorar las ventas.
Conceptos: la reunión mensual tiene como propósito determinar los resultados

obtenidos durante el periodo.
Documentos:
 Reportes de ventas.
 Análisis de ventas.
POLITICA DE Código
Archivos de Documentos MKT 010

05-07-2022
39
Propósito: proteger toda la información de las ventas.
Políticas:
 Todos los documentos deben de estar archivados de acuerdo a su

correlativo y de acuerdo con el tipo de ruta que tenga el agente de
mercadeo.
 Las solicitudes de préstamos denegadas deben de estar archivadas en
su propio casillero con nombre y fecha.
 Cualquier archivo extraviado será responsabilidad del agente a quien fue
asignada la ruta.
 La copia de los formatos de cheque debe de estar adjuntos con la solicitud
y con la hoja de desembolso.
 Las firmas que contienen los documentos deben de ser originales de los
clientes y deben estar respaldadas por su huella digital.
Conceptos: los archivos son importantes para garantizar la información de la

empresa, así como la información de nuestros clientes.
Documentos:
 Copias de identidades.
 Solicitudes rechazadas y aprobadas.
 Copia de cheque
 Hoja de desembolso.
POLITICA DE Código
Seguros familiares. MKT 011
40
Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: Garantizar la seguridad familiar con nuestros servicios de seguros

acomodándolos a sus necesidades.
Alcance: A todos los clientes que estén interesados.
Políticas:
 El plazo establecido, será de 2 años hasta 5 años como máximo.

40,000.
 Este producto está diseñado únicamente para la compra menaje de casa
o para gastos médicos del cliente y/o su familia.
Concepto:
Familia: la familia nuclear, fundada en la unión entre hombre y mujer, es el

modelo principal de familia como tal, y la estructura difundida mayormente en la
actualidad. Las formas de vida familiar son muy diversas, dependiendo de
factores sociales, culturales, económicos y afectivos. La familia, como cualquier
institución social, tiende a adaptarse al contexto de una sociedad.
POLITICA DE Código
Seguros para vacaciones. MKT 012
41
05-07-2022
Propósito: otorgar seguro a todas aquellas personas que quieran gozar de sus
vacaciones
Alcance: todos nuestros clientes
Políticas:
 Nuestro cliente debe de presentar una cotización del lugar que desea
visitar.
 Deberá traer su Boucher de pago.
 Su historial crediticio.
 Tres referencias personales.
 El monto máximo al que se puede aplicar será de 30,000 lempiras por
primera vez.
 Si ya ha obtenido un préstamo con nosotros se le pueden financiar hasta
60,000 lempiras.
Conceptos: la empresa financiara viajes dentro y fuera del país siempre y

cuando el cliente cumpla con los requisitos establecidos.
Documentos:
 Copia de identidad.
 Recibos de pago.
 Cotización de lugares.
42
POLITICA DE Código
Consolidación de deudas. MKT 013

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: Otorgar un préstamo a nuestros clientes para poder consolidar sus

gastos en casas Comerciales aseguradas.
Alcance: a todos nuestros clientes
Políticas:
 El plazo establecido, será de 12 a 36 meses.

150,000; según la capacidad de pago del cliente.
 Se requiere que el cliente estados de cuenta.
 Se emitirán cheques a nombre de las instituciones con las que el cliente
consolidara.
Conceptos: consolidar todas aquellas pequeñas deudas que tienen nuestros

clientes con pequeños negocios a fin de tener una sola deuda a una tasa de
interés más baja.
Documentos
 Saldo de sus cuentas con otros negocios para emitir el cheque.

 Historial crediticio. Solvencia económica.
43
POLITICA DE Código
Seguro para salud MKT 014

Elaboración: 05-
07-2022
Propósito: establecer los lineamientos para la obtención de seguros para la

salud
Alcance: a todos nuestros clientes.
Políticas:
 Para aplicar a un seguro para la salud el cliente debe presentar su tarjeta

de identidad.
 Recibos del centro médico donde será atendido.
 Cotizaciones de medicamentos.
Conceptos: los seguros para salud de nuestros clientes se harán efectivos

únicamente si cumple con los requisitos establecidos.
Documentos:
 Cotización de clínicas.
 Cotización de farmacias.
44
Área De Negocios
POLITICA DE
Mercado Objetivo Código
NGS 001

05-07-2022
Gerente de mercadeo Gerente General
34 de 70
PROPOSITO:
Identificar el mercado objetivo que se atenderá en el área de seguros, para que

los oficiales de negocios puedan ofrecer los diferentes tipos de productos justo
a su medida.
ALCANCE:
A todos los clientes actuales y potenciales.
RESPONSABLES DE REVISIÓN: Sub. Gerente de Negocio.
POLITICA:
Los niveles de ventas anuales de los aseguradores deberán ser:
 Zonas Urbanas (Siguatepeque, Comayagua y la Esperanza) hasta

$200,000.00. Y Zonas Rurales hasta $ 100,000.00.
 Edad entre 21 a 70 años.
 Cuando el cliente sea extranjero y tenga su carnet de residencia vigente,
la permanencia exigida es de 2 años como mínimo.
45
 Los diferentes Rubros que serán atendidos son los siguientes:
 Comercio
 Servicio
 Transporte
 Producción.
CONCEPTO:
Urbano: perteneciente o relativo a la ciudad.
Rurales: Lo contrario a urbano y relativo a la ciudad.
POLITICA DE Código
Actividades Excluidas.
NGS 002
Elaborado por Aprobado por Fecha de Elaboración Pagina
Sub. Gerente. Gerente General de Emisión:05/7/2022 35 de 70

seguros
PROPOSITO:
Conocer las actividades y productos que se consideran inmorales o ilegales

bajos las leyes del País.
ALCANCE:
Todos los clientes dedicados a la producción y comercialización de productos o

servicios que se consideran inmolares o ilegales según las leyes de nuestro País.
RESPONSABLES DE REVISIÓN: Sub. Gerente de Negocio.
46
POLITICA:
 Microempresa dedicada a la producción o comercialización de armas o

municiones.
 La industrialización de tabaco.
 Juegos, Casinos y empresas equivalentes.
 Industrialización y/o comercialización de productos farmacéuticos
prohibidos.
 Explotación de la fauna registrada bajo la Convención de Comercios
Internacionales de Especie en Peligro de Extinción.
 Empresas que dispersen sus desechos tóxicos en el medio ambiente.
 Microempresas dedicadas a la pornografía y/o prostitución.
 Producción de la bebida alcohólica denominada como aguardiente.
CONCEPTO:
Inmorales: Contrario a lo moral y a las buenas costumbres.
POLITICA DE Código
Producto Crediticio.
NGS 003
Gerente de RRHH Gerente General Emisión:06/7/2022 36 de 70
PROPOSITO: Diseñar Productos y Servicios “Justo a la Medida” de las

necesidades que los clientes Presenten, para que seamos la primera opción de
seguro para nuestros clientes.
47
ALCANCE:
RESPONSABLES DE REVISIÓN: Gerente de RRHH
POLITICA:
 Las nuevas propuestas del producto crediticio serán presentadas por la

Sub. Gerencia de Mercadeo a la Gerencia General de Seguros Equidad
para su aprobación.
 Se llevarán a cabo Focus Group para saber e identificar las necesidades
de los clientes y tomarlos en cuenta para nuevas propuestas de producto.
CONCEPTO:
Focus Group: Es una técnica de recolección de datos ampliamente utilizada por

los investigadores a fin de obtener información acerca de la opinión de los
usuarios, sobre un determinado producto existente en el mercado o que pretende
ser lanzado, también puede realizarse a fin de investigar sobre la percepción de
las personas en torno a un tema en particular.
POLITICA DE Código
Monto.
NGS 004
Gerente de RRHH. Gerente General Emisión:06/7/2022
37 de 70
48
PROPOSITO:
Establecer el monto que se les financiará a los clientes, para concretar una
negociación.
ALCANCE:
A todos los clientes Actuales y potenciales.
POLITICA:
 Los Créditos serán otorgados únicamente en moneda nacional.

 El Monto del crédito a otorgar a cada estará determinado con base a la
capacidad de pago que tenga.
 Los se establecerán con un valor mínimo y máximo:
 Monto mínimo L. 3,000.00.
 Monto Máximo L. 300,000.00.
POLITICA DE Código
Plazo.
NGS 005
38 de 70.
49
PROPOSITO:
Establecer el tiempo que se le otorgara a los clientes, para financiar el préstamo

solicitado por ellos, con un servicio de seguro.
ALCANCE:
A todos los clientes de Seguros Equidad.
POLITICA:
 Estará determinado en función de la realidad del negocio de cada cliente

y su capacidad de pago.
 El plazo máximo para otorgar créditos, será definido según el diseño del
producto y comunicado a la fuerza comercial mediante circular normativa.
CONCEPTO:
Plazo: es el tiempo legal o contractualmente establecido que ha de transcurrir

para que se produzca un efecto jurídico, usualmente el nacimiento o la extinción
de un derecho subjetivo o el tiempo durante el que un contrato tendrá vigencia.
Capacidad de pago: Capacidad de pago: cantidad de dinero de que dispone

mensualmente una persona, una vez hechos todos los pagos y deducciones que
tiene, para pagar nuevas deudas.
50
POLITICA DE Código
Garantías.
NGS 006
39 de 70.
PROPOSITO:
Determinar qué tipo de garantías se les solicitara a los clientes para respaldar
sus créditos, con un servicio de seguro.
ALCANCE:
A todos los clientes de Seguros Equidad actuales y potenciales.
POLITICA:
 Los créditos otorgados se documentarán por medio de un contrato de

préstamo suscrito por parte del titular del crédito y el representante legal
de IDH.
 Según la evaluación del caso se podrá solicitar la incorporación de aval
solidario, la aceptación de una garantía hipotecaria o prendaria.
51
POLITICA DE Código
Destino.
NGS 007
40 de 70.
PROPOSITO:
Establecer los destinos a los que serán dirigidos los seguros de Equidad.
ALCANCE:
A todos los créditos para clientes con un servicio de seguro.
POLITICA:
Los créditos podrán estar destinados al financiamiento de:
 Capital de trabajo.
 Inversión en activo fijo (Adquisición de bienes o servicios).
 Consolidación de deudas.
 IDH Confía Familiar.
 Se podrá otorgar créditos cuyo destino sea financiar tanto capital de
trabajo, inversión en activo fijo y consolidación de deuda en forma
simultánea.
CONCEPTO:
 Capital: es toda suma de dinero que no fue consumida por su propietario,

sino que ha sido ahorrada y colocada en el mercado financiero, bien sea
comprando acciones, obligaciones, Fondos Públicos, o bien haciendo
imposiciones en entidades de depósito, etcétera, con la esperanza de
obtener una renta posterior en forma de dividendos o intereses.
52
 Inversión: Estrictamente, es aquella parte de la producción que no se
destina al Consumo inmediato sino a la producción de nuevos Bienes De
Consumo o de nuevos bienes de Capital.
POLITICA DE Código
Gastos Administrativos. NGS 008
41 de 70
PROPOSITO:
Establecer el porcentaje que se les cobrara a los clientes asegurados, de gastos

administrativos por cada desembolso realizado.
ALCANCE:
A todos los clientes de Seguros Equidad.
POLITICA:
 Los gastos administrativos serán definido y modificados por la Gerencia

de seguros.
 Los gastos administrativos se establecen una sola vez y debe ser pagada
por el cliente al realizarse el desembolso del crédito solicito.
 El porcentaje a cobrar deberá hacerse constar en el documento de
formalización del crédito (Contrato).
 El porcentaje a cobrar será del 2.5% sobre el valor del crédito con un
mínimo de L.350.00.
53
CONCEPTO:
 Desembolso: Pago o entrega de una cantidad de dinero

 Gastos: Dinero que se gasta por incurrir en algo.
POLITICA DE Código
Seguros. NGS 009
42 de 70
PROPOSITO:
Asegurar la cancelación total del crédito otorgado a los clientes asegurados por
cualquier siniestro o muerte del cliente, para que la unidad de Seguros no tenga
perdidas.
ALCANCE:
A todos los créditos para clientes asegurados.
POLITICA:
 Todo crédito otorgado deberá contar con un seguro de vida que cubra el
 monto total del desembolso.
 Se cobrará una prima por seguros al momento de realizar el desembolso.
 La edad que deberá tener el cliente para asegurar el préstamo solicitado
debe ser de:
54
 21 a 70 años.
CONCEPTO:
Perdidas: Situación producida cuando los gastos son superiores a los ingresos,
y que tiene como consecuencia un saldo acreedor en dicha cuenta.
POLITICA DE Código
Perfil de Riesgo. NGS 010
Gerente de RRHH. Gerente General Emisión:06/7/2022 43 de 70
PROPOSITO:
Definir los factores críticos de riesgo que se medirá a un cliente asegurado, para
mantener una cartera sana.
ALCANCE:
A todos los clientes de seguros equidad.
POLITICA:
55
El cliente deberá tener una experiencia mínima de un año y se calificará así:
 De 1 a 3 años = Regular.
 De 3 a 5 años = Bueno.
 Mayores a 5 años = Excelente.
El comportamiento de pago se calificará de la siguiente manera:
 3/60 días en mora = Regular.

 n/30 días en mora = Bueno.
 Sin Mora = Excelente.
La voluntad de pago de un cliente se definirá calificando los siguientes aspectos:
 ≥4 = Regular.
 ≥ 5 ≤ 8 = Bueno.
 ≥ 9 ≤ 12 = Excelente.
CONCEPTO:
Riesgo: Probabilidad de perdida como consecuencia de que un deudor incumpla

con sus obligaciones.
POLITICA DE Código
Voluntad de Pago NGS 011
44 de 70
56
PROPOSITO:
Identificar y medir las variables por las cuales el potencial cliente no se atrasará
en el pago de sus cuotas.
ALCANCE:
POLITICA:
La solidez familiar de medirá de la siguiente manera:
 Soltero y que viva con sus padres o algún familiar = 1

 Separado, viudo, divorciado, casado o Unión Libre hace menos de 3 años
=2
 Casado o en Unión libre hace más de 3 años = 3
La posesión de bienes se medirá así:
 No posee ningún bien, solamente menaje de casa = 1

 Tiene vehículo o terreno = 2
 Tiene Casa propia = 3
La Salud familiar se calificará de la siguiente manera:
 El deudor padece de alguna enfermedad = 1

 Un familiar directo padece de alguna enfermedad = 2
 Nadie de la familia padece de problemas de salud = 3
Sueños futuros se medirán así:
 Compra de algún bien (Vehículo o Menaje de casa) =1

 Invertir en estudios propios o de algún familiar directo = 2
 Hacer crecer su negocio y/o compra de su propia vivienda = 3
57
CONCEPTO:
Voluntad: Intención, ganas o deseos de hacer una cosa.
POLITICA DE Código
Evaluación del cliente en el Negocio. NGS 012
45 de 70
PROPOSITO:
Definir los procesos que se deberá llevar a cabo cuando se evalúa un cliente
para concretar una negociación.
ALCANCE:
POLITICA:
 El contacto inicial con el cliente podrá ser a través de:

 Por referencias
 Generación de demanda.
 En La pre evaluación se solicitará al cliente los siguientes datos:
 Confirmación si él es el dueño del negocio.
 Cuanto es la permanencia del negocio.
58
 Nombre completo y número de identidad de él y del cónyuge.
 Revisar Burós.
 Evaluación del cliente en el negocio:
 El Oficial de Negocios evaluara en terreno todos los casos.
 Solicitar el llenado de la documentación requerida, los cuales
deberán ir firmados por el cliente y el aval cuando lo requiera.
 Se debe realizar la evaluación de capacidad y voluntad de pago.
 Se deberá hacer un cierre de negocio, en donde se le dejará claro
al cliente sobre su pago oportuno.
 El Oficial de Negocios de seguros deberá ingresar la información a
la plataforma financiera.
 El oficial de Negocios deberá subir al sistema toda la
documentación requerida al cliente para su análisis y aprobación.
CONCEPTO:
Evaluación: Calcular algo.
POLITICA DE Código
Administración de la Cartera. NGS 013
46 de 70
PROPOSITO:
59
Desarrollar un seguimiento profesional a los clientes para mantener una cartera
sana y libre de mora.
ALCANCE:
POLITICA:
 La administración de la cartera comienza con la apertura del crédito y

concluye cuando se cancela en su totalidad.
 El seguimiento se realizará durante el periodo de la relación con el cliente
y deberá ayudar a la unidad de seguros a identificar los siguientes
aspectos:
 Determinar que clientes tienen buen comportamiento de pago para
anticiparse a las necesidades, para conservar y vincular y
satisfacción del cliente.
 Establecer que clientes no tienen el comportamiento deseado, para
diseñar políticas y estrategias que permitan actuar acorde a dicho
comportamiento.
CONCEPTO:
Cartera: Grupo de clientes.
60
POLITICA DE Código
Visitas de Mantenimiento. NGS 014
48 de 70
PROPOSITO:
Mantener una relación estrecha con el cliente para conocer todas sus
necesidades y problemas que le puedan afectar en el cumplimiento de su pago
oportuno.
ALCANCE:
POLITICA:
 La visita de mantenimiento es una herramienta fundamental que nos

ayudara a confirmar si el crédito solicitado el cliente lo invirtió en lo que
nos mencionó en la evaluación.
 Esta visita es la base para anticipar situaciones de riesgo y evitar que los
préstamos se transformen en problemas.
 La visita de mantenimiento deberá ser ejecutada por el Oficial de
Negocios de seguros quien se podrá hacer acompañar selectivamente de:
 Coordinador de Negocios de.
 Jefe de Negocios.
 Sub. Gerente de Negocios.
 Gerente de seguros.
61
CONCEPTO:
Mantenimiento: Cuidado de algo.
Área de procesos
Contrato de Aprobación Código
PR - 001
Elaborado por Aprobado por: Fecha de Elaboración Pagina
Jefe de Procesos Gerente General Emisión:06/7/2022
49 de 70
PROPOSITO:
Dar por entendido todas las cláusulas del contrato al cliente de seguros
ALCANCE:
A todos los clientes actuales y potenciales
POLITICA:
 El prestatario acepta dicho dinero en calidad de préstamos y asegura

haber recibido el total de dinero Asegurarnos.
 En caso de incumplimiento de parte del prestatario el banco queda
facultado a recurrir a las autoridades pertinentes y hacer valer sus
62
derechos por lo que el presente documento es suficiente medio
aprobatorio y vale como recibo.
 Tanto como el cliente como IDH señalan y asegurar que en la celebración
del mis no ha mediado error, dolor de nulidad o anulación que pudiera
invalidad el contenido del contrato.
 Firma del prestatario y De IDH
CONCEPTOS:
Contrato: Acuerdo, generalmente escrito, por el que dos o más partes se

comprometen recíprocamente a respetar y cumplir una serie de condiciones.
Código
Solicitud de Seguros PR - 002
50 de 70
PROPOSITO:
Solicitar a todos los clientes que deseen aplicar a un seguro de equidad la

documentación para confirmar si este cumple con los requisitos exigidos
ALCANCE:
A todos los clientes actuales y potenciales que soliciten un seguro
POLITICA:
63
 Nombre completo del cliente.
 Estado Civil
 Edad
 Profesión
 Referencias Personales
 Referencias Comerciales
 Dirección de Domicilio
 Teléfonos actualizados
 Ingresos netos
Desembolso Código
PR - 003
51 de 70
PROPOSITO:
Hacerle efectivo el seguro al cliente el cual ya paso el proceso de aprobación.
ALCANCE:
A todos los clientes actuales y potenciales de seguros equidad
POLITICA:
 Desembolsarle el dinero al cliente microempresario 5 días después de

haberle aprobado el préstamo al cliente.
64
 El desembolso solo se le hará efectivo a la cuenta del cliente.
Seguro de Daños Código
PR - 004
52 de 70
PROPOSITO:
Proteger el negocio del asegurador por cualquier siniestro ocurrido (Incendios,

Terremoto, etc.) este seguro no es obligatorio
ALCANCE:
A todos los clientes de seguros equidad que se les aprobó y que deseen tomar
el seguro.
POLITICA:
 Asegurar los bienes del cliente en caso de desastres natural

 En caso de algún desastre natural cubrir el 100% del seguro otorgado al
cliente
65
CONCEPTOS:
Seguro de daños: Es cuando se otorga cobertura contra el riesgo de daños

físicos que sufra el negocio objeto del crédito otorgado
Central de Riesgos Código
PR - 005
53 de 70
PROPOSITO:
Revisar el historial de crédito del cliente
ALCANCE:
A todos los clientes asegurados que estén solicitando un crédito
POLITICA:
Validad que el cliente no esté en mora
En caso que el cliente este endeudado no aplicara.
CONCEPTOS:
66
Central de Riesgo: Este es un servicio que se encarga de analizar la información
presentada por las entidades de cliente sobre los riesgos que presentan los
clientes.
Recepción de Expediente Código
PR – 006
54 de 70
PROPOSITO:
Asegurarse que se recibió el expediente del cliente microempresario con toda la

información requerida para su seguro equidad.
ALCANCE:
A todos los clientes de seguros equidad
POLITICA:
 Recibir a semanalmente expedientes de la información que se obtuvo de

la parte solicitante
 Solicitud de crédito
 Cartas Comerciales
CONCEPTOS:
67
Expediente: conjunto de los documentos relacionados con un asunto o negocio
Verificación de Expediente Código
PR – 007
55 de 70
PROPOSITO:
Asegurarnos que la documentación que se le solicito al cliente asegurado este

completa.
ALCANCE:
POLITICA:
 Revisar toda la documentación obtenida del cliente y validad que está

completa.
 Cuando la documentación no esté completa denegar la gestión y
devolverla al otro filtro.
CONCEPTOS:
Verificar: Cumplirse algo anunciado o pronosticado.

68
Seguro de Vida Código
PR - 008
56 de 70
PROPOSITO:
Proteger la cancelación de un préstamo otorgado al cliente asegurado (Solo en

caso de fallecimiento)
ALCANCE:
A todos los clientes de seguros equidad
POLITICA:
 Este seguro cubrirá un 100% de la deuda obtenida por el cliente solo en

caso de fallecimiento.
CONCEPTOS:
Seguro de Vida: Este seguro cubre los riesgos que afectan al cliente. El contrato
de seguro sobre las personas comprende todos los riesgos que puedan afectar
a la existencia, integridad corporal o salud de un asegurado.
69
Envío de expedientes al Depto. de archivo Código
PR - 009
57 de 70
PROPOSITO:
Resguardas la documentación obtenida del cliente del seguro que se le brindo

para respaldar problemas futuros.
ALCANCE:
A todos los clientes a los cuales se les brindo el seguro.
POLITICA:
 Envío de expedientes al departamento de archivo previamente revisados

con el fin de custodiarlos.
 Cada expediente que se envié ira sellado y firmado por la persona que los
envíe.
CONCEPTOS: Archivo: Lugar donde se almacena algo.
70
Envío de la Póliza de Seguros. Código
PR – 010
58 de 70
PROPOSITO:
Enviar a la Compañía de Seguros la inscripción y/o renovación de los seguros

otorgados a los clientes.
ALCANCE:
POLITICA:
 El auxiliar de central de riesgo deberá enviar mensualmente a la compañía

de seguros todas las nuevas pólizas de seguros, por cada crédito
otorgado.
 Se deberá enviar en los primeros cinco días del mes.
 El auxiliar de Central de riesgo será el responsable de las renovaciones
de seguros.
CONCEPTO:
Pólizas: Documento que sirve para demostrar la validez de un contrato, en

seguros, bolsa y en otros negocios; en él aparecen las condiciones,
características, cláusulas, etc., del contra.
71
Área de créditos y cobros
Aprobación Aseguradora. Código

CR-CO 001
Elaborado por Aprobado por: Fecha de Pagina

Elaboración
Jefe de Seguros Gerente General
Emisión:06/7/2022 59 de 70
PROPOSITO:
Conocer los procesos de aprobación que llevará un cliente asegurado.
ALCANCE:
A todos los seguros para clientes de seguros equidad.
POLITICA:
 El proceso será descentralizado.

 Se realizará de manera electrónica a través de la plataforma de seguros
equidad.
 La aprobación se hará de acuerdo a la matriz de atribuciones.
 La aprobación tiene vigencia de un mes.
 Se recibirán notificaciones de aprobación.
CONCEPTO:
Aprobación: consentimiento acción considerar correcto algo, conformidad
72
Verificación y Análisis de seguro Código
CR-CO 002

Elaboración
Jefe de seguros Gerente General
Emisión:06/7/2022 60 de 70
PROPOSITO:
Asegurar que la información brindada del solicitante sea verdadera y que reúna
los requisitos necesarios.
ALCANCE:
A todos los seguros de los clientes de seguros equidad.
POLITICA:
 Revisar que los documentos estén completos y estén vigentes (que sean
de un periodo no mayor a 30 días)
 Realizar consultas en los buros de créditos e imprimir los resultados de
las consultas.
 Analizar los documentos que se presenten como soporte de ingresos y
validar que su ingreso le permita aplicar según la capacidad de pago
requerida.
 Realizar llamadas de verificación a las personas colocadas como
referencias en la solicitud de crédito.
 Llamar al cliente para que confirme todos los datos de la solicitud de
crédito.
 Llenar el formato de verificación de crédito y pasar el expediente a la
siguiente instancia (la siguiente instancia es análisis de crédito).
73
Finalización de Aprobación. Código
CR-CO 003

Elaboración
Jefe de seguros Gerente General
Emisión:06/7/2022 61 de 70
PROPOSITO:
Determinar si la solicitud es autorizada o rechazada.
ALCANCE:
A todos los seguros para los clientes de seguros equidad.
POLITICA:
 Revisar hoja de verificación y comentarios de la instancia anterior

 Determinar si la solicitud de un seguro representa riesgo de pérdida o no.
74
Procesos de Cobranza.
Código
CR-CO 004
Elaboración
Jefe de Seguros Gerente General 62 de 70
Emisión:06/7/2022
PROPOSITO:
Recuperar el valor adeudado a través de la obtención de pago total para que la

unidad de seguros no tenga mora.
ALCANCE:
POLITICA:
 Los encarados del proceso de cobranza hasta 15 días de atrasos son los
oficiales de Negocios.
 Los encarados del proceso de cobranza hasta 60 días de atrasos son los
oficiales de Recuperaciones.
 Se aceptarán abonos, pagos parciales, promesas de pago o una
negociación con el cliente en la que se logre la venta de una alternativa
de pago.
 Cuando exista negativa o impedimento para el pago por parte del cliente
se dará inicio a las acciones legales para su recuperación.
CONCEPTO:
Cobranza: Operación comercial donde se recupera lo adeudado.
75
Políticas De Contabilidad
POLITICA Código:
Conciliaciones Bancarias INF 002
Elaborado por: Aprobado por: Fecha elaboración Pagina

Jefe de Contabilidad Gerente general 06-07-2022 63 De 70
Propósito:
Normar el proceso de elaboración y revisión y autorización de las conciliaciones

bancarias de las cuentas.
Definición:
Estados de cuenta, documento impreso obtenido por el banco o banca

electrónica de cada una de las cuentas bancarias.
Libro diario: reporte general en donde se registran las cuentas.
Conciliación del mes anterior. Cuenta bancaria del mes anterior y que sirve de
base para la elaboración de la conciliación bancaria del mes corriente.
Cheques pagados: documentos incluidos en el estado de cuenta bancario,

rebajados de las cuentas bancarias de la empresa.
Notas de débito y crédito; documentos emitidos por los bancos por cargos o
abonos de operaciones realizados por el banco.
Alcance:
Esta política aplica para todas las cuentas bancarias y seguros de clientes.
Responsable:
Contador General.
Política: Las conciliaciones bancarias deben de ser realizadas en un formato

estándar a nivel nacional y regional.
76
Todas las conciliaciones deben quedar actualmente referenciadas y firmadas de
elaborado revisado y autorizado, una vez realizado esto se proceden archivar
físicamente.
POLITICA Código:
Pagos Fiscales INF 003
Elaborado por: Aprobado por: Fecha Pagina

Jefe de Contabilidad Gerente general elaboración 64 de 70
06-07-2022
Propósito:
Conocer las fechas de vencimiento de presentación y pago de los diferentes

impuestos que la SAR administra que se deben de tener en cuenta para la
realización de los pagos fiscales de la empresa.
Definición:
 Pagos Fiscales: es un tributo económico que se paga al estado de los

obligados a su pago y es de carácter obligatorio.
 Calendario Tributario: Es un calendario fiscal que detalla las fechas límites
para la presentación y pago de los impuestos de la empresa.
Alcance:
Aplicable para todos los pagos fiscales que realiza la empresa.
Responsable: Contador general.
Revisión:
 Una vez al año.

 Documentos aplicables;
 Formularios de la declaración y pagos del impuesto, libros contables
Política:
77
 Todos los pagos fiscales se deben de preparar con al menos cinco días
de anticipación antes de la fecha de vencimiento según el calendario
tributario de la SARI.
 Lista de distribución:
 Departamento de contabilidad.
POLITICA Código:
Pagos a Proveedores INF 004

Jefe de Contabilidad Gerente general elaboración: 64 de 70
06-07-2022
Propósito:
Establecer la forma correcta en que los proveedores deben de presentar sus

facturas para poder ser contempladas para pago, además establecer las fechas
que se dedicaran para realizar esta actividad por parte de la empresa.
Definición:
Proveedores: Entidad jurídica o persona natural que suministra un servicio o

producto.
Alcance:
Aplicable paras los pagos de todos los proveedores sin excepción.
Responsable de la Revisión:
Departamento de Contabilidad
Revisión de la Política:
 Una vez al año:

 Documentación Aplicable
78
 Formato de cotización, facturas, órdenes de compra, requisiciones,
recibos cheques
Política:
 Todas las facturas por compras efectuadas deben de tener su cotización,

requisiciones y/o órdenes de compra deben estar pre numeradas de
imprenta y utilizadas en rigurosa secuencia numérica.
 Habrá una fecha específica para realizar los pagos a proveedores que
serán los días viernes de 2:00pm a 5:00pm.
 Cada proveedor deberá portar la debida identificación de la empresa a la
que represente antes de retirar un cheque.
Lista de Distribución: Contabilidad, Proveedores varios
POLITICA Código:
Elaboración de Cheques INF 005

06-07-2022
Propósito:
Establecer la forma adecuada de la elaboración de los cheques.
Alcance:
Aplica para todos los cheques que se elaboran.
Definición:
Cheque: es un título valor en el que la persona que es autorizada para extraer

dinero de una cuenta, extiende a otra persona una autorización para retirar una
determinada cantidad de dinero de su cuenta.
79
Contador general
Una vez al año
Documentación Aplicable:
Soporte (facturas, recibos, órdenes de compra, solicitud).
Política:
 Todos los cheques deberán ser elaborados por el auxiliar contable.

 Todo cheque elaborado para cualquier fin deberá llevar su respectivo
soporte.
 Todo cheque elaborado deberá ser revisado por el contador general y
debidamente aprobado.
 Todos los cheques deberán ser firmados por las personas que figuran en
la cuenta bancaria respectivas.
 La entrega de los cheques será el día viernes en horario de 3:00 a 5:00pm
 Todo soporte de cheque deberá tener una constancia de recibido o recibo
extendido por el proveedor.
 Lista de Distribución: departamento de contabilidad, cuentas por cobrar y
recepción.
POLITICA Código:
Elaboración de Planillas de I.H.SS INF 006
y RAP

06-07-2022
Propósito:
Programar la elaboración de planillas para el pago de IHSS y RAP para poder

realizar el pago en tiempo y forma
80
Definición: IHSS:(Instituto Hondureño de Seguridad Social) entidad que presta
un servicio médico a sus cotizantes.
RAP: (Régimen de aportaciones pagadas) es una entidad de préstamo y ahorro

del sector privado.
Alcance: A todo el personal.
Responsable de la Revisión: Contador general, gerencia
Revisión de la Política: 2 veces al año
Documentación Aplicable: Presentación de planilla, comprobantes de pago o

Boucher.
Política:
 La elaboración de planillas será presentada con 8 días de anticipación del

último de cada mes para su debida deducción.
 Las deducciones del Rap y IHSS se realizan en dos pagos los 15 y los 30
de cada mes
Lista de Distribución:
Gerente General departamento de contabilidad, y RRHH.
POLITICA Código:
Archivos de Documentos INF 007

06-07-2022
Propósito:
Proteger la información de todo el proceso contable que se haya generado en un

periodo determinado, de una forma segura, ordenada y accesible para el
momento en que se requiera hacer uso de la misma.
81
Definición: El término archivo se usa comúnmente para designar el lugar donde
se conservan los documentos producidos y recibidos por la empresa como
consecuencia de la realización de sus actividades financieras.
Alcance: Aplica para todos los documentos contables.
Responsable de la Revisión: Contador general
Revisión de la Política: 1 vez al año
Documentación Aplicable: Todos los documentos que se manejan en el área

contable como ser facturas, recibos, notas de crédito notas de débito, estados
de cuenta, cheques emitidos a los proveedores, pagos de impuestos, recibos
públicos.
Política: Todos los documentos mencionados deberán ser archivados según su

función en de correlación y debidamente identificado en la oficina del
departamento de contabilidad.
Departamento de contabilidad y todos los demás departamentos de la empresa.
POLITICA Código:
Compra de Suministros INF 008

Jefe de Contabilidad Gerente elaboración 68 de 70
general 06-07-2022
Propósito:
Establecer parámetros para seleccionar los mejores proveedores buscando

alternativas de calidad y precios.
Alcance:
Aplica para todas las compras que se realicen en la empresa.
82
Definición:
Compras de Suministros: adquisición de materiales y herramientas servicios

necesarios para la realización de sus actividades lineamientos a seguir para
realizar una compra de un producto o servicio.
Contador general
Una vez al año.
Cotizaciones, órdenes de compra, requisición, facturas, cheques
Política:
Las compras se realizarán cumpliendo con los parámetros de las cotizaciones

que apliquen de acuerdo a la necesidad y el precio.
Lista de Distribución: Departamento de contabilidad y todos los demás

departamentos de la empresa.
83
POLITICA Código:
Transferencias Bancarias Electrónicas INF 009
Elaborado por: Aprobado por: Fecha elaboración Pagina

Jefe de Contabilidad Gerente general 06-07-2022 69 de 70
Propósito:
Establecer el método correcto de la elaboración de transferencias bancarias

electrónica, así como el responsable de hacerlo.
Alcance:
Aplicable para todas las transferencias bancarias.
Definición:
Transferencia Bancaria Electrónica: es la manera de traspasar la cuenta a otra

a través de un servidor autorizado que es el banco con quien tenemos dado de
alta nuestra cuenta y claves de acceso.
Contador general
Una vez al año.
Transferencia electrónica, facturas, depósitos, planillas, nota de débito.
Política:
 Toda transferencia debe ir debidamente autorizado por el gerente general

con sus respectivos documentos de soporte, y la misma debe ser
realizada por el contador general.
84
 Solo una persona tendrá acceso hacer estas transferencias, (contador
general)
Departamento de contabilidad.
POLITICA Código:
Efectivo de Caja INF 010

06-07-2022
Propósito:
Dar a conocer a los proveedores que no se manejaran pagos en efectivo, solo

se manejaran transferencia electrónicas o pagos mediante cheque con el
propósito de brindar seguridad al proveedor y a la misma empresa.
Alcance
Todas las facturas de proveedores de la empresa.
Frecuencia
Semanal
Políticas:
No se realizarán pagos en efectivo a ningún proveedor, todo pago se hará a

través de cheque o transferencia.
Documentos aplicables: Facturas de proveedores.
85

Tarea Grupo #6 (Setenta Politicas Administrativas)

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Universidad Tecnológica de Honduras

13 de Julio del 2022

Posterior a la aprobación de la Ley 100 de 1993, la empresa se divide en "La

Área De Recursos Humanos

RECLUTAMIENTO DE PERSONAL Código:

 Reclutar los mejores candidatos, considerando como prioridad al personal

Candidatos: Personas quien aspira algún puesto específico dentro de una

SELECCIÓN DEL PERSONAL Código:

A todos los posibles candidatos que desee laborar en el rubro de seguros.

 Verificación de las referencias laborales y personales del aplicador.

Selección del personal: Es todo el personal que tiene el conocimiento y/o

Todo personal de primer ingreso.

 Toda contratación la decide la presidencia

Inducción al Personal de Seguros Código:

Proporcionar la información que el nuevo empleado necesite para familiarizarlo

Todo el personal de Seguros Equidad.

 El asistente de gestión de personas brindara una adecuada orientación al

Inducción: Facilitarle la información escrita técnica y básica sobre la organización

Jornadas Laborables Código:

Regular los horarios de trabajo de todos los empleados de la empresa y lograr la

Todo el personal de Seguros Equidad.

La jornada laboral será la siguiente:

 Lunes a viernes 8:30 A.M. A 12:00 P.M

12:30 P.M. A 5:00 P.M.

 Sábados 8:30 A.M. A 12:00 P.M.

Jornadas Laborales: Cumplimiento del horario de entrada y salida del personal

Que la empresa pueda identificarse con uniformidad en el vestuario de sus

Para una mejor apariencia de nuestro personal.

Todo el personal de Seguros Equidad

 La empresa asignara uniformes a todo personal para Que esté

Uniformes: Vestimenta formal que identifique a nuestro personal.

Tiempo de Alimentación Código:

Todo el personal de Seguros Equidad.

Los empleados tendrán una cantidad de tiempo destinado para su alimentación

Tiempo de Alimentación: La aplicación del buen uso de tiempo para la

Periodo de Vacaciones Código:

Establecer parámetros en que se darán las vacaciones a todos los empleados,

Todo el personal de Seguros Equidad.

 Otorgar un periodo de descanso a todo el personal después de cada año

Capacitación del Personal Código:

Todo el personal de Seguros Equidad.

 Todo personal para que aplique a la capacitación deberá tener más de

Capacitación: Es un conjunto de conocimientos y técnicas proporcionadas cada

Promoción y Ascenso Código:

 Dar oportunidad a los empleados de desarrollarse dentro de la empresa y

Todo el personal de Seguros Equidad que apliquen a la promoción o acenso.

 Para llevar a cabo la sustitución de una plaza vacante se procederá a

Promoción y Ascensos: Escalar en la estructura de la empresa

Brindar al empleado un incremento de salario tomando en cuenta su desempeño

Todo el personal de Seguros Equidad.

 La empresa se compromete a realizar revisiones y evaluaciones anuales

Incremento: aumento en el valor de un bien o servicio en un periodo de tiempo

Reuniones Informativas Código:

Mantener informado al empleado sobre los avances, metas, proyectos y cambios

Todo el personal de Seguros Equidad.

 Las reuniones con el personal se realizarán a finales de cada mes, para

Reuniones Informativas: Se efectúan para informar de un acontecimiento a los

Medidas Disciplinarias Código:

Asegurarse que el empleado cumpla las políticas estipuladas por la empresa,

Todo el personal de Seguros Equidad.

 Todo empleado que incurra en alguna infracción en contra de la empresa

 Medidas Indisciplinarías: son los castigos a seguir a un empleado, que ha

Ausentismo por Incapacidad Medica Código: