Taller - Información requerida

para la vinculación de los

clientes
JOHAN SEBASTIAN SAAVEDRA
Elabore un mapa conceptual donde registre la información
financiera y comercial que una entidad prestadora de
servicios financieros solicita a sus clientes para la obtención
de un producto; el mapa conceptual debe contener las
características de dicha información y la vigencia de la
misma.
Enumere los canales utilizados por las entidades financieras
para obtener y verificar la información suministrada,
indicando los requisitos que debe cumplir para obtenerla y
las condiciones en que se debe conservar toda la información
del cliente.

CANALES UTILIZADOS POR LAS ENTIDADES PARA OBTENER Y

VERIFICAR LA INFORMACION

1. Información personal. Esta se divide en dos:

Persona Natural Persona Jurídica
Nombre Razón social

Documento de identidad Nit

Profesión u oficio Objeto social

Dirección de residencia Teléfono

Teléfono de contacto Domicilio

Documentos y datos de representante

legal

2. Información financiera

Es un producto de la contabilidad e indispensable en cualquier organización, por lo tanto, se

debe garantizar que cumpla con las características de oportunidad y confianza en los
términos legales pertinentes al tema, la cual está disponible para uso de la alta dirección o
para las personas que laboran en la empresa.
3. Información comercial

Hace referencia a la historia crediticia de la persona o empresa, la cual al obtenerse y

analizarse da una idea del comportamiento que el cliente ha tenido con sus obligaciones.
Esta información es obtenida por medio de proveedores u otras entidades financieras, pero
lo más común es obtenerla a través de las centrales de riesgo, las cuales se encargan de
registrar los hábitos de pago de las personas naturales y jurídicas, generando reportes de
sectores o entidades donde los clientes han accedido a productos y servicios con
anterioridad

Condiciones en que se debe conservar toda la información

del cliente
Las bases de datos o centrales de información (Central de Información de
la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia -CIFIN-, Datacrédito, Covinoc,
Computec, Inconcrédito, Credicheque, Fenalcheque, etc.) son sociedades o agremiaciones de
carácter privado en las cuales se registra el comportamiento crediticio, financiero y comercial de las
personas que celebran operaciones con entidades financieras, cooperativas y empresas de sector
real. De acuerdo con lo dispuesto por el artículo 17 de la Ley 1266 de 2008 las centrales de
información, como las mencionadas anteriormente, están sujetas a la inspección y vigilancia de la
Superintendencia de Industria y Comercio. Las centrales de riesgo están legalmente facultadas para
conservar en sus archivos toda la información histórica de una persona, esto es, tanto los
datos positivos como los negativos En relación el aspecto relacionado con la permanencia de
la información en las bases de datos el artículo 13 de la Ley 1266de 2008 dispone que la
información de carácter positivo permanecerá indefinidamente en los bancos de datos de los
operadores de información.
Dicha información debe ser almacenada en la base de datos de la empresa, donde por ningún
motivo podrá ser de acceso alguno por alguien ajeno a la entidad