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Información requerida para la vinculación de los clientes

Introducción
Puedo decir que la organización comercial es la estructura humana y material que permite ejecutar la
estrategia de marketing. La implantación de la estrategia es la asignación de acciones específicas a
los elementos de la organización para alcanzar los objetivos previstos. Los integrantes de una
organización asumen distintos roles. Las personas que tienen autoridad son las que deciden las
acciones a llevar a cabo y disponen de los medios humanos materiales necesarios de la
organización.

Mapa conceptual
Descripción de la información comercial que un cliente debe acreditar en una entidad prestadora
de Servicios financieros para obtener la aprobación de un producto.

 Consulta a las Centrales de Riesgo, previa autorización del cliente, la realizan con el propósito
de establecer el historial crediticio y hábitos de pago del solicitante.

 Conocimiento del cliente, para ello han firmado con la asesoría de la Asociación Bancaria el
acuerdo interbancario Conocimiento del Cliente, documento que registra las indicaciones que
las entidades financieras deben cumplir para vincular un cliente.

 Conocimiento del negocio por parte del cliente, socios o directivos, trayectoria en el mercado,
posicionamiento principales clientes, principal competencia, proveedores para verificar si hay
concentración del riesgo.

 Cuando se trata de una persona natural asalariada, la entidad analiza cuidadosamente la


estabilidad laboral los ingresos y gastos que tiene el solicitante.

Documentos a anexar

 Certificado de Ingresos
 Certificado o constancia laboral.
 Fotocopia de extractos bancarios.
 Balances con anexos.
 Fotocopia de declaración de renta o certificado de ingresos firmado por el
 contador.
 Fotocopia del documento de identidad.
 Fotocopia del Rut.
 Fotocopia de certificados de tradición de inmuebles.
 Fotocopia de tarjetas de propiedad de los vehículos.
 Fotocopia de contratos de compra venta de vehículos o inmuebles.
 Soportes de ingresos adicionales
 Todos estos documentos deben ser con vigencia hasta tres (3) meses
Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y verificar dicha
información, indicando los requisitos que debe cumplir para obtenerla y las condiciones en que
debe conservar toda la información suministrada por el cliente.

Las bases de datos o centrales de información (Central de Información de la Asociación Bancaria y


de Entidades Financieras de Colombia -CIFIN-, Data crédito, Covinoc, Computec, Inconcrédito,
Credicheque, Fenalcheque, etc.) son sociedades o agremiaciones de carácter privado en las cuales
se registra el comportamiento crediticio, financiero y comercial de las personas que celebran
operaciones con entidades financieras, cooperativas y empresas de sector real.
De acuerdo con lo dispuesto por el artículo 17 de la Ley 1266 de 2008 las centrales de información,
como las mencionadas anteriormente, están sujetas a la inspección y vigilancia de la
Superintendencia de Industria y Comercio. Las centrales de riesgo están legalmente facultadas para
conservar en sus archivos toda la información histórica de una persona, esto es, tanto los datos
positivos como los negativos En relación el aspecto relacionado con la permanencia de la
información en las bases de datos el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008 dispone que la información
de carácter positivo permanecerá indefinidamente en los bancos de datos de los operadores de
información.

Los canales directos a proporcionar esta información son:

 Directamente del cliente


 Centrales de riesgo.
 Proveedores o empresas con relaciones comerciales.
 Base de datos o Internet
 Dicha información debe ser almacenada en la base de datos de la empresa, donde por ningún
motivo podrá ser de acceso alguno por alguien ajeno a la entidad.

Conclusión

En conclusión, puedo decir que un estudio de crédito será ágil y objetivo. Pero, el ejercicio de reunir
y elaborar la información no sólo es importante para el crédito, sino que les da a todos los
empresarios la certeza de que su idea de negocio no sólo es buena sino viable y realizable.
Se puede evidenciar que, para la Organización, la planeación y la proyección de la empresa deben
ser virtudes de quienes dirigen un negocio. Si no es así, hasta en la forma de hablar se nota la falta
de estos elementos. Lamentablemente, un estudio de crédito evidencia rápidamente las fallas en
especial cuando nos comparan con otras empresas.

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