Glosario:

1.- Banca de desarrollo: está constituida por instituciones gubernamentales

ocupadas en financiar sectores específicos (ejemplo: apoyos al comercio exterior,
créditos a los gobiernos estatales o municipales). González, O. y García, J. A.
(2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las finanzas a su alcance.

Banca de desarrollo: es una institución que se dedica a la captación de dinero

mediante depósitos. A cambio de que un cuentahabiente le confié su capital a un
banco hará uso de este dinero y de recursos propios para realizar operaciones de
financieras como otorgamientos de crédito. A cambio de estas operaciones, el
banco cobrará una tasa de interés. Elcontribuyentemx. (2017). ¿Qué es la banca de
desarrollo? Recuperado 14 agosto, 2020, desde
https://www.elcontribuyente.mx/2017/09/que-es-la-banca-de-desarrollo-y-para-
que-sirve/

Podemos definir a la banca de desarrollo como aquellas instituciones

gubernamentales que tienen como objetivo, la captación de dinero que permite
financiar sectores específicos de la economía a manera de créditos, a cambio de
que puedan realizar dichas operaciones, las entidades bancarias cobrarán una tasa
de interés para realizar dicho préstamo, el cual se enfoca en su mayoría al fomento
de la inclusión por parte de sectores poblaciones que no cuentan con los recursos
para acceder a financiamiento de manera privada.

2.- Banca comercial: Está integrada los bancos privados (Grupos Financiero
Banamex, Grupo Financiero BBVA Bancomer, Grupo Financiero Santander-Serfin).
Buscan obtener beneficio económico. González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda
a cuidar su dinero. El mundo de las finanzas a su alcance.

Banca comercial: Es una entidad cuya actividad económica es la intermediación

financiera. Es decir, capta depósitos del público, dirigiendo esos recursos al
otorgamiento de créditos, con el objetivo de obtener un beneficio. Economipedia.
(2018). Banco comercial. Recuperado 14 Agosto, 2020, desde
https://economipedia.com/definiciones/banco-comercial.html
La banca comercial es el conjunto de entidades de intermediación financiera
privada, está capacitada para recibir depósitos del público, que pueden tener como
fin o uso el otorgamiento de créditos, para el público en general que se encuentren
afiliados a cada una de las entidades bancarias, para realizar consumo, pedir
préstamos o realizar inversiones, entre estas podemos encontrar a distintos grupos
bancarios, como el caso de Santander, Bancomer, Banamex, etc.

3.- Ley de instituciones de crédito: son las principales disposiciones legales que
regulan al servicio de banca y crédito, la organización y funcionamiento de las
instituciones de banca comercial y las actividades y operaciones que realizan.
González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las
finanzas a su alcance.

Ley de instituciones de crédito: Es aquel instrumento jurídico que tiene por objeto
regular: El servicio de la banca y el crédito. Las actividades y operaciones que
pueden realizar, así como su sano y equilibrado desarrollo. La protección de los
intereses del público. Tribunal federal de conciliación y arbitraje. (2016). Ley de
Instituciones de crédito. Recuperado 14 agosto, 2020, desde
http://archivos.diputados.gob.mx/Centros_Estudio/UEC/maestria/admin_pub_para
paraest/BN%200001.pdf

La ley de instituciones de crédito da el marco jurídico a la serie de regulaciones

aplicadas a las instituciones bancarias de crédito, además de la organización y
funcionamiento propio para realizar las acciones correspondientes para prestar
dicho servicio al público en general que lo pueda solicitar, así como la protección al
cliente de las actividades que está realizando como a la propia institución financiera.

4.- Ley de títulos y operaciones de crédito: son las principales disposiciones

legales que regulan al servicio de banca y crédito, la organización y funcionamiento
de las instituciones de banca comercial y las actividades y operaciones que realizan.
González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las
finanzas a su alcance.
La ley general de títulos y operaciones de crédito: marco jurídico que regula el
uso de “cosas mercantiles” o los títulos de crédito. Su emisión, endoso, aval o
aceptación y las demás operaciones que en ellos se consiguen, son actos de
comercio. Los derechos y obligaciones derivados de los actos o contratos que haya
dado lugar a la emisión o transmisión de títulos de crédito. Cámara de diputados del
h congreso de unión. (2018). Ley general de títulos y operaciones de crédito.
Recuperado 14 Agosto, 2020, desde
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf

La ley general de títulos y operaciones estructura el marco jurídico (o las reglas del
“juego”) que regula el servicio que prestan las instituciones bancarias, es decir (sus
actividades y operaciones), además de los propios instrumentos utilizados para
prestar su servicio, el cual debe de proteger el debido proceso de las actividades y
así como la relación cliente-institución crediticia.

5.- Servicios de captación de dinero: Al contar con ahorros, las personas pueden
obtener ventajas sobre donde es posible invertirlos; de tal manera que podemos
tomar las instituciones bancarias como opción, debido a su seriedad, experiencia la
supervisión por parte de las autoridades y su solvencia para cubrir ahorros, siempre
debe tenerse en mente que dichas instituciones buscarán un beneficio al pagar la
menor tasa de interés posible y ganar más al cobrar una mayor tasa de interés a la
persona a quien se le otorga un préstamo, existen diversos instrumentos: pagaré
con rendimiento liquidable al vencimiento, cuenta ahorros, cuenta de cheques con
o sin intereses). González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El
mundo de las finanzas a su alcance.

La captación bancaria o los servicios de captación bancaria: es captar o

recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la banca,
dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses (intereses de
captación), que se definen por la llamada tasa de interés de captación.
Economía.simple.net. (2014). ¿Qué es la captación bancaria?. Recuperado 14
Agosto, 2020, desde https://www.economiasimple.net/glosario/captacion
La captación bancaria o los servicios de captación bancaria, es la actividad que
realizan las entidades bancarias que ofrece la posibilidad al público en general para
invertir su capital ahorrado en busca de generar una mayor cantidad de recurso o
de capital, este servicio cobra una tasa de interés por la actividad realizada de tal
forma que podemos decir que es un mecanismo que por un lado ofrece la posibilidad
de generar a través de la inversión una mayor cantidad de recursos, así como el
acceso a algunos sistemas crediticios-bancarios.

6.- Financiamientos bancarios: Se entiende como el dinero que prestará la banca

comercial o de desarrollo para diversos rubros (compra de maquinaria, tarjeta de
crédito, pago de sueldos y salarios, entre otros). Con determinadas condiciones de
(tiempo de devolución, pago de intereses, garantías que el solicitante debe ofrecer
y la cantidad que prestará en función de la capacidad de pago). Los conceptos
básicos de financiamiento son los siguientes: saldos insolutos, plazo de gracia,
tasas pasivas y activas, línea de crédito, tasa de interés normal, tasa de interés
moratoria. González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo
de las finanzas a su alcance.

Financiamientos bancarios: Son los créditos concedidos por el sistema bancario

a las familias, empresas privadas y sector público, así como los valores emitidos por
empresas privadas, sector público y Banco Central adquiridos por el sistema
bancario. Eco-finanzascom. (2016). Financiamiento Bancario. Recuperado 14
Agosto2020,desdehttps://www.ecofinanzas.com/diccionario/F/FINANCIAMIENTO_
BANCARIO.htm#:~:text=Son%20los%20cr%C3%A9ditos%20concedidos%20por,a
dquiridos%20por%20el%20sistema%20

Los financiamientos bancarios, es ese recurso que va a prestar la institución

bancaria correspondiente para la compra de diversos bienes o servicios que una
persona física o moral pueda llegar a utilizar o simplemente consumir. Estos
financiamientos tienen normas o reglas estructuradas para su devolución después
de una serie de tiempo específico, además del pago de intereses por la suma
prestada, en conjunto de la suma que se ha otorgado a personas, familias,
empresas privadas y el propio sector público.
7.-Tasas de interés líderes: A fin de entender la mecánica de utilidad de los
bancos, que es la diferencia entre las tasas que pagan a sus ahorradores (captación
del dinero) y los préstamos que otorgan, es preciso ubicar la importancia de las
tasas de interés líderes en el mercado mexicano: certificados de la tesorería de la
federación (CETES), tasa de interés interbancaria de equilibrio (TIIE). González, O.
y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las finanzas a su
alcance.

Tasas de interés líderes: Es la tasa de referencia para las operaciones financieras

y es en base a las tasas que determinan el banco de México y sirven de base para
el cálculo de las tasas que se acuerdan, como por ejemplo los créditos hipotecarios.
Estas tasas de referencia pueden ser Tasa de Interés Intercambiaría de Equilibrio
(TIIE), Certificados de tesorería (CETES), Tasa de interés intercambiaría Promedio
(TIIP). j.e. Williams. (2013). Tasa Líder (Conceptos tasas- banco central).
Recuperado 14 Agosto, 2020, desde https://prezi.com/i3shj8rx6c-8/tasa-lider-
conceptos-tasas-banco-central/

Las tasas de interés líderes, son aquellas tasas que se ocupan como referencia
para las operaciones financieras correspondientes del mercado financiero, las
cuales se determinan por el Banco de México y sirven de base para establecer otras
tasas de interés, entre estas tasas líderes podemos encontrar: Los certificados de
tesorería, la tasa de interés intercambiaría de equilibrio y la tasa de interés
intercambiaría promedio.

8.- Mercado de capitales: espacio físico, electrónico y legal donde se negocian

actividades financieras emitidas a largo plazo, tanto en forma de deuda como de
participaciones en el capital en la empresa. Así que es en el mercado de capitales
donde convergen entidades que necesitan recursos a largo plazo y ahorradores
dispuestos a canalizar su dinero en inversiones o préstamos a dichas entidades. Se
caracteriza por sus diferentes grados de riesgo y liquidez. El largo plazo suele
referirse a periodos de maduración, de vencimiento superiores a 2 años, aunque
hay documentos del mercado de dinero que superan dichos lapsos. González, O. y
García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las finanzas a su
alcance.

Mercado de capitales: Es aquel al que acuden los agentes del mercado tanto para
financiarse a medio y largo plazo (superior a 18 meses) como para realizar
inversiones. Al negociarse activos a más largo plazo que en el mercado monetario,
incorpora un mayor riesgo. En general este mercado se caracteriza y diferencia del
mercado monetario en dos aspectos: Riesgo y liquidez. Economipedia. (2017).
Mercado de capitales. Recuperado 14 Agosto, 2020, desde
https://economipedia.com/definiciones/mercado-de-capitales.html

El mercado de capitales es el lugar específico y determinado legalmente, donde se

negocian las actividades financieras, estas pueden ser por medio de la emisión y
compra de deuda, así como las participaciones en el capital de una empresa
(ejemplo FEMSA), los anteriores tienen un cierto grado de liquidez y riesgo, por lo
cual aquellos que deseen participar en este mercado deben de realizar análisis
previos para evitar que estos se encuentren en la posición de perder aquello que se
ha invertido y puedan generar ganancias.

9.- Títulos o documentos de mercado de capitales: se clasifican según el grado

de oportunidades que ofrecen a los inversionistas. Es factible participar comprando
deuda emitida por las empresas o el gobierno, con lo cual el inversionista se
convierte en socio de la empresa que ofrece o emite los documentos. Cabe aclarar
que, en el caso de os instrumentos emitidos por el Estado, solo se adquiere un título
de deuda ya que es imposible llegar a ser socio del gobierno. González, O. y García,
J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las finanzas a su alcance.

Títulos o documentos de mercado de capitales: dentro del mercado de capitales,

las acciones de empresas son los instrumentos más conocidos y demandados, pero
en este mercado no solo se comercializan acciones, hay muchos más instrumentos:
acciones, obligaciones o bonos convertibles en acciones, títulos representativos del
capital de emisores extranjeros, WARRANTS, FIBRAS, CKDES, ETF´S. Rankia.
(2018). Tipo de instrumentos en el mercado de capitales. Recuperado 14 Agosto,
2020, desde https://www.rankia.mx/blog/educacion-financiera-integral/3805755-
tipo-instrumentos-mercado-capitales

Los títulos o documentos de mercado de capitales, son aquellos instrumentos que

permiten ciertas oportunidades al público en general para invertir en deuda emitida
por empresas o por el gobierno, en el primero se vuelve socio de la empresa por
ejemplo las acciones de televisa, en el segundo se compra un título de deuda por
ejemplo el caso de México, debido a que no se puede ser socio del Estado, de esta
manera se reconoce su inversión legalmente por medio de las autoridades que
puedan solicitarlo.

10.- Bolsa mexicana de valores (BMV): es la institución donde se realizan las

operaciones de mercadeo, institución privada que opera por concesión de la
secretaría de hacienda y crédito público (SHCP), con apego a la ley de mercado de
valores. Derivado del seguimiento de las tendencias mundiales y del cambio en la
legislación, la BMV ha empezado su proceso de desmutualizaciòn, pero hasta la
fecha sus accionistas son casas de bolsa autorizadas, las cuales poseen una acción
cada una. Es el foro en el que se lleva a cabo operaciones del mercado de valores
organizado en México, siendo su objeto facilitar las transacciones y valores y
procurar el desarrollo de mercado, fomentar su expansión y competitividad.
González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las
finanzas a su alcance.

Bolsa Mexicana de Valores (BMV): Es una entidad financiera encargada de las

operaciones de valores del mercado de valores que tiene como objetivo facilitar las
operaciones entre demandantes y oferentes de valores; además de procurar el
desarrollo del mercado y fomentar su expansión. La BMV es el punto de encuentro
entre demandantes y oferentes de valores, esto es, que en ella se encuentran las
empresas que requieren financiarse (quienes demandan dinero) y el público
inversionista, que acude al mercado para diversificar sus inversiones (oferentes de
dinero). Altonivel. (2018). ¿Cómo funciona la Bolsa Mexicana de Valores (BMV)?.
Recuperado 14 Agosto, 2020, desde https://www.altonivel.com.mx/finanzas/bolsa-
mexicana-de-valores/
La Bolsa Mexicana de Valores es aquella entidad financiera en la que se realizan
todas las operaciones financieras, del mercado de valores, lo cual facilita las
operaciones entre demandantes y oferentes de valores, lo cual permite que las
transacciones que realizan sean más eficientes y eficaces, es decir, aumenta la
posibilidad de que una empresa pueda financiarse y aquellos que gusten de invertir
lo puedan participar, en cual podemos poner como ejemplo la posibilidad de la venta
de acciones por parte de una empresa farmacéutica para financiarse para poder
invertir en nuevo departamento de innovación debido a que se ha solicitado mucho
debido a la pandemia del 2020.

Conclusión:

En conclusión, podemos decir que existe una relación entre el sistema bancario, el
mercado de valores, el mercado de capitales y la propia inflación, entendido no solo
como el aumento generalizado de los precios, sino además de la pérdida del valor
de la unidad monetaria de uso cotidiano debido al aumento de la masa monetaria
en circulación. Esto resulta perjudicial para todos, y aún más para aquellos con
pocos recursos y que su consumo se ve afectado por la caída del valor monetario
que conduce a la contracción del consumo de “x o y” producto o servicio, todo lo
anterior puede recaer en un nivel de vida mucho más bajo, ya que a la pérdida de
las ganancias generadas por la inflación, las personas de pocos recursos no pueden
palear la posibilidad de dirigir recursos o siquiera fomentar el ahorro para lograr
solventar sus necesidades o invertir y esperar utilidades a largo plazo, lo cual los
pondría en la posición de solicitar apoyos del Estado-gobierno para resolver sus
demandas (que bien podría ser contraproducente), deshacerse de sus pertenencias
o el endeudamiento con créditos que podrían ser impagables a largo plazo.

He aquí la importancia de mantener baja la inflación, y la propia autonomía del

banco de México que por medio de las correctas políticas monetarias, evitando los
desequilibrios fiscales por parte de las decisiones que se extienden del país, con un
gasto público controlando, dando buena posibilidad de obtener buenas
calificaciones a nivel internacional para que más empresas inviertan su capital y no
asustando a los posibles inversores, aumentando la posibilidad de movilidad social,
para que las personas encuentren más formas de adquirir un nuevo empleo he aquí
la importancia del sistema financiero como medio de desarrollo económico y social,
aunado a una serie de medidas como lo serían bajar los impuestos sobre la renta
(ISR), entre muchos otros, y además eliminando parte del sistema burocrático que
tiende a afecta la posibilidad de establecer un negocio, esto podría ser el camino al
desarrollo económico que tanta falta le hace a México.

Referencias:

González, O. y García, J. A. (2014). Aprenda a cuidar su dinero. El mundo de las

finanzas a su alcance. México: Grupo Editorial Patria. Recuperado de
http://site.ebrary.com/lib/vallemexicosp/reader.action?docID=11013424&ppg=6

Colección E-Libro de Pórtico: Biblioteca Digital Haga clic para ver más opciones

Capítulo 2. Financiamientos de la banca comercial. Páginas 13 a 38

Capítulo 11. Mercado de capitales y operaciones en la Bolsa Mexicana de Valores.

Páginas 154 a 163

Elcontribuyentemx. (2017). ¿Qué es la banca de desarrollo? Recuperado 14 agosto,

2020, desde https://www.elcontribuyente.mx/2017/09/que-es-la-banca-de-
desarrollo-y-para-que-sirve

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https://economipedia.com/definiciones/banco-comercial.html

Tribunal federal de conciliación y arbitraje. (2016). Ley de Instituciones de crédito.

Recuperado 14 agosto, 2020, desde
http://archivos.diputados.gob.mx/Centros_Estudio/UEC/maestria/admin_pub_para
parapar/BN%200001.pdf

Cámara de diputados del h congreso de unión. (2018). Ley general de títulos y

operaciones de crédito. Recuperado 14 Agosto, 2020, desde
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/145_220618.pdf
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Eco-finanzascom. (2016). Financiamiento Bancario. Recuperado 14

Agosto2020,desdehttps://www.ecofinanzas.com/diccionario/F/FINANCIAMIENTO_
BANCARIO.htm#:~:text=Son%20los%20cr%C3%A9ditos%20concedidos%20por,a
dquiridos%20por%20el%20sistema%20

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https://prezi.com/i3shj8rx6c-8/tasa-lider-conceptos-tasas-banco-central/

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instrumentos-mercado-capitales

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mexicana-de-valores/