NOVIEMBRE 2023

N° 2
 BOLETÍN ESTRATÉGICO N°2
BILLETES DE ALTA DENOMINACIÓN
En cumplimiento a los estándares internacionales en posteriormente un estudio estratégico de los Billetes
materia de lavado de activos, el financiamiento del de Alta Denominación (BAD). Este boletín es un
terrorismo y el financiamiento de la proliferación, en resumen ejecutivo de dichos estudios.
los cuales se incluye la Recomendación 1 del GAFI
sobre Evaluación de riesgos y aplicación de un
Objetivo
enfoque basado en riesgo, la cual señala que “(…) Los
Contribuir a la identificación, evaluación y mitigación
países deben exigir a las instituciones financieras y
del riesgo de lavado de activos y otros riesgos
actividades y profesiones no financieras designadas
asociados al uso de BAD por medio de la focalización
(APNFD) que identifiquen, evalúen y tomen una
de las zonas que registran mayor concentración de
acción eficaz para mitigar sus riesgos de lavado de
BAD en los sectores analizados, tales como: bancario,
activos, financiamiento del terrorismo y
cooperativas de ahorro y crédito reguladas por la
financiamiento de la proliferación.”
SEPS; y, sistemas auxiliares de pago.
Además, la Recomendación 10 sobre Debida
Diligencia al Cliente indica que se debe “(…) evaluar Metodología
los riesgos de lavado de activos y financiamiento del El análisis se realiza a partir de la información de
terrorismo relativos a los tipos de clientes, países o depósitos y retiros en efectivo de billetes de USD 50 y
USD 100 en el sistema financiero y sistema auxiliar de
áreas geográficas, y productos en particular, servicios,
transacciones o canales de envío, en de situaciones pagos. El estudio de billetes de alta denominación se
de riesgo potencialmente alto (…). realiza a partir de información generada en convenio
con el Banco Central del Ecuador. El periodo de
Al hacer una evaluación del riesgo, los países o análisis fue de enero a diciembre del año 2022.
instituciones financieras y APNFDs, cuando
corresponda, pueden tomar en cuenta también las Porcentajes y montos totales de BAD de
posibles variaciones en el riesgo de lavado de activos los sectores analizados
y financiamiento del terrorismo entre diferentes El análisis del uso de BAD es relevante porque se trata
regiones o áreas dentro de un país.” de billetes que no son importados por el Banco
Central del Ecuador. De forma general, el sector
En ese sentido, entendiendo que el fenómeno global bancario registra mayores montos de BAD con una
de lavado de activos busca nuevas formas y participación del 73,59% del total registrados en el
mecanismos para dar una apariencia lícita, a aquellos 2022 por los tres sectores analizados; el sector de
bienes, productos o ganancias ilícitos; y, tomando cooperativas de ahorro y crédito, representa el
como referencia los resultados de los análisis de los 24,43%; y, el sector de sistemas auxiliares de pago el
dos últimos años, los cuales reflejaron algunos 1,98%.
comportamientos acentuados en determinadas
zonas, la UAFE elaboró un análisis táctico y

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 Montos totales de BAD de los tres sectores

BOLETÍN ESTRATÉGICO N°2

analizados - año 2022.

Fuente: Banco Central del Ecuador. Elaboración: DAE -UAFE

En el sector bancario, las provincias con mayores montos de BAD,

además de las principales (Pichincha y Guayas) fueron Azuay, El
Oro, Cañar, Loja y Zamora Chinchipe.

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 Las COAC con mayores registros de BAD, concentran estos datos en
las provincias de Azuay, Cañar, El Oro, Loja y Morona Santiago.

BOLETÍN ESTRATÉGICO N°2

Las entidades del sector de servicios auxiliares de pago,
concentran la mayor parte de registros de BAD en provincias como
Guayas, Pichincha, El Oro, Azuay, Cañar y Loja.

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 BOLETÍN ESTRATÉGICO N° 2

Relación entre los ROS de los sectores En relación al registro de Grupos de Delincuencia
Organizada (GDO) por provincia, el 85% se
analizados con el registro zonal de
encontraría situado en las provincias de Guayas, El
utilización de BAD. Oro, Los Ríos, Manabí, Pichincha, Cañar,
Esmeraldas, Santa Elena, Azuay, Chimborazo,
El sector bancario es el que ha remitido a la UAFE,
Cotopaxi, Loja y Morona Santiago. Es decir, a
un mayor número de reportes relacionados con
excepción de Santa Elena, Chimborazo y Cotopaxi;
BAD, en cantones como Quito, Guayaquil, Cuenca,
son provincias previamente identificadas tanto en
Pindal, Machala, Santo Domingo, Loja, Milagro,
el registro de cantidades importantes de ROS como
Rumiñahui, Samborondón, Latacunga, Cañar,
montos considerables de BAD, también tendrían
Baños de Agua Santa, Pastaza, Tena, Babahoyo
coincidencia con el registro de estos grupos.
Esmeraldas y Riobamba.

Por su parte, en el sector de cooperativas de ahorro

y crédito reguladas por la SEPS, los registros de
ROS relacionados con BAD, se dieron en Ambato,
Cuenca, Santo Domingo, Quito, Portoviejo, Manta,
Loja, Otavalo, Guayaquil, Gualaceo y Camilo Ponce
Enríquez.

El sector de servicios auxiliares de pago no registra

ROS relacionados con BAD.

Relación entre las zonas geográficas

de mayor incidencia de delitos y
aquellas con mayor registro de ROS y
BAD.
De acuerdo con información del Ministerio del
Interior, a diciembre de 2022, la concentración de
delitos se situaba en 7 provincias que en su
totalidad representan el 83% a nivel nacional, de
acuerdo al siguiente detalle: Guayas registra la
mayor cantidad de eventos y representa el 34,51%;
Pichincha 22,03%; los Ríos 8,63%; Manabí 5,18%; El
Oro 5,11%; Santo Domingo de los Tsáchilas 3,96%; En relación al registro de Grupos de
y, Esmeraldas 3,50%. Delincuencia Organizada (GDO) por provincia,
Realizando una relación con la información de el 85% se encontraría situado en las provincias
registro de BAD y reportes ROS recibidos por la de Guayas, El Oro, Los Ríos, Manabí, Pichincha,
UAFE, existe una coincidencia con las provincias de Cañar, Esmeraldas, Santa Elena, Azuay,
Guayas, Pichincha y El Oro. De igual forma, Manabí, Chimborazo, Cotopaxi, Loja y Morona Santiago.
Santo Domingo de los Tsáchilas, Los Ríos y Es decir, a excepción de Santa Elena,
Esmeraldas. Chimborazo y Cotopaxi; son provincias
previamente identificadas tanto en el registro
de cantidades importantes de ROS como
montos considerables de BAD, también
tendrían coincidencia con el registro de estos
grupos.

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Hallazgo
En los tres sectores analizados, el
registro de los BAD se encuentra
concentrado en provincias
identificadas de alto riesgo por el
cometimiento de determinados delitos
precedentes de lavado de activos
como: minería ilegal, narcotráfico, trata
de personas, contrabando, entre otros
delitos. Entre los factores que inciden y
generan un entorno vulnerable para
estas provincias se destaca
principalmente la situación geográfica
(frontera).
A pesar de que se registran los mayores
montos en Guayas y Pichincha, se
muestran valores considerables en la
zona del Austro del Ecuador.
En general, en la región costa, los
registros más importantes se dan entre
el tercer y cuarto trimestre del año
analizado, mientras que en la región
sierra, en el primer trimestre.
A pesar de que el sector Bancario
registra los mayores valores totales en
el año y cada mes; en el sector de la
Economía Popular y Solidaria, se
identificaron montos diarios
importantes.
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BOLETÍN ESTRATÉGICO N°2
Recomendaciones
Los sujetos obligados deben tomar
medidas apropiadas para identificar y
evaluar sus riesgos de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo (para los
clientes, países o áreas geográficas,
productos, servicios, transacciones o
canales de envío). Así, el uso de BAD
puede ser una señal de alerta de una
operación sospechosa. Se sugiere tomar
en cuenta la información de este boletín al
momento de evaluar:
El propósito de una cuenta o relación
comercial.
La regularidad o duración de la relación
comercial.
Obtención de información adicional sobre
las transacciones intentadas o efectuadas
con BAD.
Monitoreo intensificado para las
transacciones realizadas con BAD.
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