SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El sistema financiero procura la asignacin eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes de crdito. Un sistema financiero sano requiere, entre otros, de intermediarios eficaces y solventes, de mercados eficientes y completos, y de un marco legal que establezca claramente los derechos y obligaciones de las partes involucradas. Con el fin de alentar el sano desarrollo del sistema financiero y proteger los intereses del pblico en general, el Banco de Mxico realiza un seguimiento permanente de las instituciones que lo integran, promueve reformas a la legislacin vigente, y emite regulaciones en concordancia con las leyes respectivas.

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5.1 FUNDAMENTOS LEGALES

Artculo 28 Constitucional:
El banco central: el banco central, en los trminos que establezcan las leyes y con la intervencin que corresponda a las autoridades competentes, regular los cambios, as como la intermediacin y los servicios financieros, contando con las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo dicha regulacin y proveer a su observancia.
Finalidades del Banco de Mxico (Artculo 2, Ley del Banco de Mxico): El Banco de Mxico tendr como finalidad proveer a la economa del pas de moneda nacional. En la consecucin de esta finalidad tendr como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.

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FUNDAMENTOS LEGALES
Funciones del Banco de Mxico (Artculo 3, Ley del Banco de Mxico):

I. Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los servicios financieros, as como los sistemas de pagos II. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditarte de ltima instancia. III. Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo. .
Regulacin emitida por Banco de Mxico (Artculo 24, Ley del Banco de Mxico): El Banco de Mxico podr expedir disposiciones slo cuando tengan por propsito la regulacin monetaria o cambiaria, el sano desarrollo del sistema financiero, el buen funcionamiento del sistema de pagos, o bien, la proteccin de los intereses del pblico.
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conclusin
Bueno los fundamentos legales del sistema financiero mexicano nos van a hacer de gran utilidad, ya que necesitan un marco legal que establezca claramente los derechos y obligaciones de las partes involucradas, tambin conocer a que tenemos derecho, como llevarlo a cabo, y de qu manera regir correctamente.

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5.2 ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO

Es el conjunto de entidades integradas por instituciones financieras que tienen por objetivo: El otorgamiento de crditos o financiamientos a los diferentes sectores nuestra economa y la captacin de recursos en forma profesional. vigilancia de las autoridades del sistema y bajo un marco jurdico establecido. El sistema financiero mexicano esta integrado por instituciones reguladoras o normativas, entidades operativas (intermediarios financieros, grupos financieros e inversionistas) y entidades de apoyo . Adems de las normas y mecanismos que hacen posible el intercambio de ttulos inscritos en el registro nacional de valores e intermediarios.
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El Sistema Financiero Mexicano est conformado por

a) Organismos reguladores y supervisores:

b) Organismos operativos:

SHCP BANXICO CNBV CNSF CONSAR CONDUSEF IPAB

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Instituciones de crdito Organizaciones y actividades auxiliares de crdito Organizaciones burstiles Instituciones de seguros y fianzas Instituciones del SAR Otros organismos

conclusin
La estructura del sistema financiero solo es el que se encarga de otorgar crditos o financiamientos a las entidades. Estas se integran por entidades financieras y hacen su trabajo bajo una supervisin de las autoridades del sistema financiero mexicano, se divide en dos organismos que se mencionan arriba que son reguladores y operativos.

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5.3 AUTORIDADES FINANCIERAS

SHCP
BANXICO

IPAB

CONDUSEF

CNBV

CONSAR

CNSF

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Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

Es la autoridad mxima del Sistema Financiero Mexicano que ejerce sus funciones de supervisin y control por medio de la Subsecretara de Hacienda y Crdito Pblico, as como de las comisiones nacionales correspondientes.
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Banco de Mxico
Es el banco central del pas, encargado de la poltica monetaria. A partir de 1993 goza de autonoma. Sus funciones principales son: Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los servicios financieros, as como los sistemas de pago Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva Prestar servicios de tesorera al gobierno federal Fungir como asesor del gobierno federal en materia econmica y financiera Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otrosEN organismos de ing. GESTION EMPRESARIAL cooperacin financiera internacional

Comisin Nacional Bancaria y de Valores

rgano desconcentrado de la SHCP, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas. Su objeto es supervisar y regular a las entidades financieras de su competencia, (instituciones de crdito, organizaciones y actividades auxiliares de crdito y organismos burstiles) a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin ing. EN GESTION EMPRESARIAL de los intereses del pblico.

Comisin Nacional de Seguros y Fianzas

rgano desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, as como otras leyes, reglamentos y disposiciones administrativas aplicables al mercado asegurador y afianzador mexicano. Su misin es garantizar al pblico usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo establecido por las leyes. ing. EN GESTION EMPRESARIAL

Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

rgano

desconcentrado de la SHCP y goza de las facultades y atribuciones que le confiere la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. Se encarga de la coordinacin, regulacin, supervisin y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro.
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Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

Organismo Pblico Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, as como tambin crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
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Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario

Organismo descentralizado de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario el 21 de mayo de 1999. Tiene como prioridad el mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario, adems de establecer los incentivos necesarios para que exista mayor disciplina en el mercado.
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conclusin
Son autoridades que ejercen, regulan, supervisan y controlan el Sistema Financiero Mexicano.

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5.4 Instituciones de crdito y organismos auxiliares

CNBV
Instituciones de crdito

CNSF

CONSAR

Aseguradoras

Afores

Organiz. y activ. aux. de crdito

Afianzadoras Siefores
Organizaciones burstiles

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Instituciones de crdito
Banca mltiple Banca de desarrollo Sofoles

Se dedican a prestar el servicio de banca y crdito, ya que captan recursos del pblico ahorrador a travs de certificados de depsito, pagars, etc. (operaciones pasivas) y otorgan diferentes tipos de crditos (operaciones activas).

Su finalidad es apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del pas y el crecimiento de la economa nacional, fomentando determinadas actividades econmicas as como el ahorro en todos los sectores y regiones de la Repblica.
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Tienen por objeto captar recursos provenientes de la colocacin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, con el propsito de otorgar crditos a determinada actividad o sector (consumo, refacc., hipotecario, etc.)

Organizaciones auxiliares de crdito

Almacenes generales de depsito
Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservacin, manejo, control, distribucin o comercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de financiamientos con garanta de los mismos. Organizaciones encargadas de celebrar contratos mediante los cuales la arrendadora financiera se obliga a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona, la cual se obliga a hacer pagos parciales para cubrirle el valor de adquisicin de los bienes, las cargas financieras y de otro tipo

Arrendadoras financieras

Empresas de factoraje financiero

Compran con descuento a un cliente, llamado cedente, que es proveedor de bienes y servicios, su cartera vigente de clientes, documentada con facturas, listados, contrarrecibos o documentos por cobrar, mediante la celebracin de un contrato.

Organizaciones auxiliares de crdito

Uniones de crdito
Operan en las ramas econmicas en las que se ubican las actividades de sus socios y pueden realizar, entre otras, las siguientes actividades: Facilitar el uso del crdito a sus socios y prestar su garanta o aval en los crditos que contraten sus socios, recibir de sus socios depsitos de ahorro, etc. Estas entidades tienen su origen en las cajas de ahorro. La responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones y tienen por objeto captar recursos exclusivamente entre sus socios. Los recursos se utilizan exclusivamente en los socios mismos o en inversiones que propicien su beneficio mayoritario.

Sociedades de ahorro y prstamo

Casas de cambio

Realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas (billetes y monedas extranjeras, cheques de viajero y documentos a la vista denominados en moneda extranjera, etc.) con el pblico dentro del territorio nacional.

conclusin
Las organizaciones auxiliares de crdito son intermediarios no bancario, constituidas como sociedades annimas . Autorizan crditos para que conlleve al desarrollo de la actividad crediticias, representando un complemento de esta actividad en forma especializada.
La ley hace nfasis de que las organizaciones auxiliares lo sean del crdito y no de instituciones de crdito.

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5.5 operaciones bancarias

Podemos dividir el Sistema Financiero Mexicano de acuerdo con las actividades que realizan cinco grandes sectores, actualmente todos regulados directa e indirectamente por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico a travs de las comisiones correspondientes (Comisin Nacional Bancaria y de Valores, Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) y el Banco Central.

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Conclusin
En las operaciones bancarias si interviene directamente un banco; y podemos destacar que son los bancos que intervienen directamente e indirectamente en el sistema financiero mexicano

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5.6 Organismos burstiles

Bolsa Mexicana de Valores Casas de bolsa Sociedades de Siefores inversin

Su objetivo es dar transparencia al mercado de valores, facilitar que sus socios, realicen las operaciones de compra y venta ordenadas por sus clientes, hacer viable el financiamiento a las empresas y gobierno a travs de la colocacin de ttulos en el mercado y proveer el medio para que los tenedores de ttulos inscritos en el RNVI intercambien sus valores.

Fungen como agentes de valores. Algunas de sus funciones son: * Actuar como intermediarios directos en el mercado de valores * Recibir fondos por concepto de las operaciones con valores que se les encomienden. * Prestar asesora en materia de valores.

Tienen por objeto la adquisicin de valores y documentos seleccionados de acuerdo con el criterio de diversificacin de riesgo, con recursos provenientes de la colocacin de las acciones representativas de su capital social entre el pblico inversionista.

Sociedades operadoras de soc. de inversin

INDEVAL

RNVI

Prestan a las sociedades de inversin, entre otros, los servicios de Administracin de Activos, que consisten en la celebracin de operaciones de compra, venta o inversin de Activos Objeto de Inversin a nombre y por cuenta de la sociedad de inversin.

Presta servicios de custodia, administracin, compensacin, liquidacin y transferencia de valores, para que no sea necesario su traslado fsico.

Como su nombre lo indica, es un registro de los valores que son materia de oferta pblica, as como de los intermediarios que pueden realizar esta funcin dentro del mercado de valores.

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5.7 OPERACIONES BURSTILES

Calificadoras de valores AMIB
Academia mexicana de derecho financiero

El objeto de estas empresas es dar un dictamen, una opinin acerca de la capacidad de pago de las empresas que emiten cualquier tipo de ttulos de deuda. La empresa que no reciba una calificacin adecuada no podr emitir deuda para colocarla entre el pblico inversionista.

Agrupa las casas de bolsa que operan en Mxico con el propsito de promover su crecimiento, desarrollo y consolidacin. Adems propicia condiciones que favorezcan su desempeo y las induce a que adopten medidas de autorregulacin para satisfacer los parmetros internacionales.
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Su finalidad es contribuir a la actualizacin y difusin del marco normativo burstil, pues analiza y propaga de manera permanente el derecho financiero, especficamente el burstil.

Fondo de apoyo al mercado de valores

Mexder

Asigna

Es un fondo constituido con aportaciones de las casas de bolsa y tiene por objetivo dar seguridad econmica al pblico. Es una forma de garantizar indirectamente la solvencia econmica del mercado de valores.

Ofrece la infraestructura fsica para la cotizacin, negociacin y difusin de informacin de contratos de futuros y contratos de opciones, as como establece el marco reglamentario correspondiente.
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Es un complemento de Mexder. Se trata de una cmara de compensacin cuyo objetivo es proveer la infraestructura para registrar, compensar y liquidar las operaciones que realicen los miembros de Mexder.

conclusin
Las operaciones burstiles se realizan a travs de un intermediario financiero (burstil) o bien un banco o una casa de bolsa y as poder llevar acabo una compra / venta.

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5.8 Instituciones de seguros y fianzas

Se obligan mediante la celebracin de un contrato, en el momento de su aceptacin y mediante el cobro de una prima, a resarcir un dao o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista en ese contrato. Los diferentes tipos de seguro que existe son los siguientes: a) Automviles, b) Vida, c) Accidentes personales y enfermedades, d) Gastos mdicos mayores, e) Agropecuario f) Diversos, g) Transportes, h) Incendio, i) Responsabilidad civil y riesgos profesionales y j) Crdito.

Aseguradoras

Afianzadoras

Se encargan, mediante la celebracin de un contrato y el pago de una prima, de cumplir a un acreedor la obligacin de su deudor en caso de que ste no lo haga. Hay cuatro tipos de fianzas: a) Fidelidad, b) Judicial, c) Administrativa y d) Crdito.

Instituciones del Sistema de Ahorro para el Retiro

Afores Siefores

Son entidades financieras dedicadas exclusivamente a administrar de manera habitual y profesional las cuentas individuales de los trabajadores; canalizan los recursos de acuerdo con las leyes de seguridad social y administran sociedades de inversin.

Tienen por objeto exclusivo invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras. El rgimen de inversin debe ser tal que ofrezca la mayor seguridad y una rentabilidad adecuada de los recursos de los ing. EN GESTION EMPRESARIAL trabajadores.

conclusin
Las instituciones de seguro son entidades financieras que se encargan de la administracin de crditos y cuentas de los trabajadores, y asegurar su trabajo en un tiempo determinado asta su jubilacin.

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Conclusin general
El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversin, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.
agrupa diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captacin, administracin, regulacin, orientacin y canalizacin de los recursos econmicos de origen nacional como internacional.
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