LA TARJETA DE CREDITO:

La tarjeta de crédito es una instrumento material, nominativo, e intransferible que

contiene medios magnéticos que le permite tanto a personas individuales o jurídicas
hacer uso de una línea de crédito, que puede utilizarse como medio de pago, para
adquirir bienes, servicios o para retiros de efectivo en cajeros, bancos o centros
Autorizados. Este contrato que se celebra entre el Emisor, y el Tarjetahabiente le
otorga a este ultimo la disposición de un crédito inmediato, teniendo la Forma y
aplicándose las reglas de los pagarés, según lo regula el artículo 3 del Decreto 7-2015
Ley de Tarjetas de Crédito, este Contrato que se celebra tiene como características el
ser Oneroso, de tracto sucesivo y Formal. En nuestro el ámbito mercantil este
instrumento favorece el tráfico mercantil ya que a través del mismo se pueden realizar
compras, pagos, contratación de servicios, afiliación de pagos en Línea, contando con
un grado de confiabilidad que los hacen atractivos entre los comerciantes, cabe
mencionar que las dos grandes Empresas o Marcas a nivel mundial de tarjetas de
Crédito son Visa y Master Card, en sus diferentes denominaciones, Oro Platinium, etc.
Las casas Emisoras como pueden ser los Bancos, los Centros Comerciales,
Cooperativas, etc. Pueden graficar su propio modelo de plásticos y ofrecerle a sus
clientes diferentes promociones como son Puntos por sus compras, Cashback que es
dinero que se acumula por el uso de las mismas. Las tarjetas de Crédito son
otorgadas a clientes de determinada institución Comercial, o bien a quien tenga interés
en las mismas, cuestión que deberá ser analizado para poder saber cuál es su
capacidad de pago, y es así como se determina el Límite de Crédito que le otorgan
al tarjetahabiente. Estos contratos tienen normalmente una vigencia que va desde los
12 18 o 24 meses, los cuales pueden ser prorrogables a petición de las partes. El
tarjetahabiente podrá en cualquier momento dar por finalizada la relación contractual
dando aviso a la casa emisora de su deseo de dar por terminada la relación, debiendo
éste cancelar el monto adeudado hasta el día de aceptada la cancelación, obteniendo
del Emisor un finiquito en el término de 30 días, posteriores a la cancelación.
También podrá el Emisor dar por terminado el contrato antes de la fecha de
vencimiento, debiendo informar al tarjetahabiente en el plazo de cuarenta y cinco días
anteriores para que pueda éste realizar sus pagos de forma normal como venía
realizándolos. Cabe mencionar la tarjeta de Crédito tiene una fecha de corte, la cual
verifica cual ha sido el consumo del tarjetahabiente, normalmente son treinta días, y
una fecha Límite de pago la cual es un fecha que tiene el tarjetahabiente para realizar
sus pagos sin incurrir en pago de interese y mora por el uso de la línea de crédito
contratada. Al Igual existe un pago mínimo que debe de realizar el tarjetahabiente que
es el pago amortizado del capital de la línea de crédito, intereses, comisiones y
cargos convenidos contractualmente.

SUPERVISION: Compete con exclusividad a la Superintendencia de Bancos, la

vigilancia e inspección de bancos, instituciones de Crédito, empresas financieras, esto
según el articulo 133 de la Constitución de la República, Las entidades emisoras
de tarjetas de Crédito constituidas en el país estarán sujetas a la vigilancia e
inspección de la Superintendencia de Bancos, según lo regulado en el artículo
29 del decreto 7-2015 Ley de Tarjetas de Crédito.

CONCLUSION PERSONAL: Las Tarjetas de crédito son a mi parecer contratos por

adhesión ya que el emisor, a través de un formulario conviene con el tarjetahabiente
celebrar un contrato el cual ya tiene fijadas las reglas y éste solamente se adhiere a
ellas, pero por otro lado también se pueden identificar dentro de las operaciones de
crédito como lo enmarca el capítulo IV del Código de Comercio. Las tarjetas de crédito
son un medio muy útil y práctico para facilitar el tráfico mercantil, que va desde
adquirir tiempo de aire para un celular hasta la compra de un camión por visa cuotas,
pero detrás de este instrumento práctico y útil se esconden muchas dudas al respecto
a cómo se manejan los contratos que rigen este tipo de instrumentos, por ejemplo
existe un decreto el 7-2015 Ley de Tarjetas de Crédito que establece entre muchas
cosas, la prohibición de capitalización de intereses, cuestión que aún se dá, el no
poder las entidades emisoras cobrar o tomar de cuentas monetarias o de ahorro el
monto del adeudo en la tarjeta de crédito, y siguen realizando esas prácticas abusivas
que deben restringidas, hago mención a que dicho decreto al día de hoy se encuentra
suspendido por la Corte de Constitucionalidad desde el 31 de Marzo del año 2016, por
el momento existe en el Congreso de la republica una iniciativa de Ley 5544 que trata
de enmendar error de conformación del decreto 7-2015 la cual ya tiene un dictamen
favorable desde Diciembre de 2019. A mi parecer de ser aprobado esta nueva
iniciativa de Ley vendría regular de forma justa estos contratos de Tarjetas de Crédito
ya que él cuenta habiente podrá disponer libremente de usar su plástico sabiendo que
no existen cobros exagerados ni escondidos. -