ESTUDIO DE CASO: INSTITUCIONES DE CRÉDITO

Para contestar las dudas que tienen Pilar y Jorge les mostraremos cuales son las características y
los tipos de control que ejercen algunos de los poderes públicos en dichas entidades:
Establecimientos bancarios: Tienen como objetivo principal la captación de dinero en cuenta
corriente bancaria, así como también la captación de otros depósitos a la vista o a término, con la
finalidad esencial de efectuar transacciones activas de crédito.
 Bancos de primer piso: Son Establecimientos que legítimamente se encuentran facultados
para efectuar procedimientos de ahorro, de carácter financiero, hipotecarios y de
capitalización. Estos poseen un trato directo con los usuarios; adicional, son los intermediarios
financieros que generan un trato directo con el empresario o beneficiario y manejan el
redescuento como uno de los orígenes para la autorización del crédito que se va a adquirir.
 Bancos de segundo piso: Son organismos establecidos por el estado en busca del progreso
de algún segmento económico específico. Estas instituciones son caracterizadas ya que no
poseen una relación directa con los particulares, esto quiere decir que, son un grupo de
organizaciones financieras que no atienden, ni directa ni personalmente a los usuarios del
sistema financiero, sino que actúan como mediadores entre ellos y las corporaciones
bancarias, para así tramitar la obtención de los recursos económicos para el desarrollo de
diferentes proyectos de inversión.
Corporaciones financieras Tienen como finalidad el traslado de capitales y la adjudicación de
recursos para promocionar la creación, reorganización, fusión, transformación y expansión de
cualquier tipo de empresas. Lo mismo que para hacer parte de su patrimonio y promocionar a
terceros a hacer parte activa de los mismos.
 Compañías de financiamiento: Se dedican a percibir dineros del público con el fin de
sufragar los costos de la mercantilización de bienes y servicios, y llevar transacciones tales
como arrendamiento financiero o leasing.
 Cooperativas financieras: La Ley 454 de 1998 en su artículo 40, concede a este tipo de
cooperativas el reconocimiento como “establecimientos de crédito” y define adicionalmente
que, para llevar a cabo actividades propias de las mismas, es necesario diligenciar con
antelación el permiso para operar, dicho permiso debe ser concedido por el ente de vigilancia
y control que rige este tipo de instituciones, para el caso sería competencia de la
Superintendencia financiera.
 Sociedades de servicios financieros: Se dedican a realizar actividades pronosticadas en el
estamento legal que reglamenta el ejercicio financiero, aunque se dedican a percibir dineros
del ahorro público, por el origen de su objeto social se conocen como corporaciones que
suministran servicios complementarios y análogos con la función financiera. Estas pueden ser
sociedades de servicios financieros: sociedades fiduciarias, almacenes generales de depósito,
sociedades administradoras de pensiones y cesantías, y sociedades de capitalización.
 Entidades aseguradoras: Su función es realizar actividades de seguro, bajo las normas,
modalidades y en los sectores facultados expresamente por la ley para esta operación, tales
como las compañías de seguros, compañías de reaseguros y cooperativas de seguros.
Intermediarios de seguros y reaseguros: Se conocen como entidades de intermediación de
seguros: corredores de seguros, agencias de seguros, agentes de seguros y corredores de
reaseguros.
  Corredor de seguros: Esta figura es la persona jurídica que se dedica a llevar a cabo
actividades comerciales de intermediación en el campo de seguros privados, pero no posee
ningún vínculo contractual con entidad aseguradora alguna.
 Corredor de reaseguros: También es una persona jurídica que opera como mediador en la
contratación de coberturas de reaseguros sin poseer ninguna vinculación contractual con las
entidades aseguradoras o reaseguradoras.
 Agencia aseguradora: Esta es una sociedad anónima autorizada por la Superintendencia
financiera para llevar a cabo actividades de administración de pólizas de seguros. Está
compuesta por las entidades aseguradoras directas, las reaseguradoras y las entidades de
prepago.
 Agencia reaseguradora: Es el ente que admite de otra agencia de seguros, algún riesgo
específico o un paquete de ellos, tomando por su cuenta el compromiso ante el dejador y
asumiendo la responsabilidad de los mismos.

En Colombia se puede evidenciar la existencia del mercado de dinero, el cual también podemos
nombrarlo como Mercado monetario. Este mercado de dinero es el conjunto de mercados financieros
en los que se realiza un intercambio de activos financieros que tienen como común denominador un
plazo corto de amortización, que no sobrepasa los 18 meses, con un riesgo bajo y un incremento en
la liquidez.
Si vemos desde una economía básica, un mercado financiero es un espacio en donde se logran
reunir compradores y vendedores para acordar un intercambie; se realiza la respectiva compra y
venta de activos o instrumentos financieros y claramente se define el precio de los mismos.
En el mercado financiero, se trata de que los riesgos sean mínimos, maximizar rendimientos y
administrar el riesgo, existen diferentes tipos de participantes:
1) Los oferentes de dinero
2) Los demandantes de dinero
3) Los intermediarios financieros (que hacen la operación de compraventa)
4) Las autoridades de supervisión y regulación del mismo mercado, (que mediante leyes les dan
una formalidad y seguridad a las transacciones pactadas en los mercados financieros)