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Grupo#5 Modificado. Trabajo Final. Banca Enero-Abril2024
Grupo#5 Modificado. Trabajo Final. Banca Enero-Abril2024
Nombre: Matricula:
Tema:
Sección:
0601.
Materia:
Moneda y Banca.
Profesor:
Fecha:
09-04-2024
Índice
2. Instituciones Financieras--------------------------------------------------------------------------
3. Autoridad Monetaria--------------------------------------------------------------------------------
4. Establecimiento de Crédito-----------------------------------------------------------------------
5. Establecimientos Bancarios----------------------------------------------------------------------
24. La Demanda----------------------------------------------------------------------------------------
25. Las Teorías de la Paridad del Poder Adquisitivo de las Tasas de Cambio en Rep.
Dom.-------------------------------------------------------------------------------------------------------
35. Mencione las diferentes crisis Cambiarias desde 1947 hasta 2023, en Rep. Dom.
36. Síntesis Histórica de los acontecimientos Monetarios en Rep. Dom., del 1844
hasta 2023. ----------------------------------------------------------------------------------------------
38. Creación del Banco Central de la Rep. Dom., Funciones y Características. ------
A modo de introducción, con este trabajo damos a conocer la importancia que tienen
estos conceptos relacionados con la moneda y la banca y sobre todo como se ven
desarrollados en nuestro país. La moneda y la banca desempeñan un papel crucial
en la economía de la República Dominicana, como en cualquier otro país del mundo.
Desde sus orígenes hasta la actualidad, estos elementos han evolucionado
significativamente, reflejando los cambios en la sociedad, la tecnología y las
políticas económicas. En esta introducción, exploraremos la interconexión entre la
moneda y la banca en la República Dominicana, destacando su importancia
histórica, su impacto en la economía actual y los desafíos y oportunidades que
enfrentan en un contexto nacional e internacional.
La Junta Monetaria: Esta tiene funciones como aprobar los Reglamentos Internos
del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos, así como la estructura
orgánica de dichas entidades a propuesta de las mismas, aprobar los presupuestos
del Banco Central y de la Superintendencia de Bancos, entre otras.
El Banco Central: Este tiene por función ejecutar las políticas monetaria, cambiaria
y financiera, de acuerdo con el Programa Monetario aprobado por la Junta
Monetaria y exclusivamente mediante el uso de los instrumentos establecidos en el
Título II de esta Ley, conforme a los objetivos establecidos en el Artículo 2, literal a).
2. Instituciones Financieras:
Cada banco y sucursal puede tener diferentes requisitos para abrir una cuenta
bancaria. Sin embargo, en general, los extranjeros pueden abrir una cuenta
presentando un pasaporte vigente y válido para la identificación.
Banca en línea:
Tarjetas de crédito:
Visa y MasterCard.
1. Cuotas: Las cuotas son aportes realizados por los países miembros al fondo
común de la organización. Estos recursos se utilizaron para otorgar créditos a los
Estados a cambio de que implementaran las recomendaciones del FMI.
Cuando los distintos países se hacen miembro del Fondo Monetario Internacional
estos deben cumplir una serie de obligaciones y responsabilidades las cuales están
establecidas en los Acuerdo Constitutivos del FMI.
1. Cuotas y votación
Al ingresar al Fondo, cada país miembro aporta cierta suma de dinero, que se
denomina cuota, y que se asemeja a una especie de aporte por afiliación.
2. Operaciones
4. Organización: Los países miembros son los que dictan hasta sus más mínimos
detalles las medidas de política que se observan en el Fondo. Al establecer las
obligaciones de los países miembros con el Fondo o los detalles de un convenio de
préstamo con un país, el Fondo no actúa por sí mismo, sino como un intermediario
entre la voluntad de la mayoría de los miembros y el país en cuestión.
Los recursos con los que cuenta el Fondo Monetario Internacional son utilizados
para proporcionar respaldo financiero a los países afectados por crisis con el fin de
crear el margen de maniobra necesario para implementar políticas que restablezcan
la estabilidad económica y el crecimiento. Además, suministran financiamiento
precautorio para ayudar a prevenir las crisis.
El FMI proporciona asistencia financiera y trabaja con los gobiernos para garantizar
que se utilice de forma responsable y ofrecen distintos tipos de préstamos
adaptados a las necesidades y circunstancias específicas de los países. Cuando el
FMI proporciona estos préstamos aplican tasas de interés cero a los préstamos a
países de ingreso bajo.
12.El FMI y el Estado Dominicano
¿Qué es el FMI?
Solo los países que son soberanos e independientes tienen el acceso a pertenecer
a dicho organismo.
Diseño de políticas: El FMI y las autoridades del país trabajan juntos para
diseñar un conjunto de políticas económicas que ayuden a alcanzar los
objetivos establecidos. Estas políticas pueden abarcar áreas como la política
fiscal (incluida la reforma tributaria y el control del gasto público), la política
monetaria, las reformas estructurales (como la liberalización del comercio y
la inversión) y la protección social.
Empezamos cuestionándonos:
El Banco Mundial trabaja en una extensa gama de áreas, donde se pueden incluir
temáticas tales como: educación, salud, infraestructura, agricultura, medio
ambiente, gobernanza y desarrollo del sector privado. Tiene el objetivo de
proporcionar financiamiento tanto para proyectos específicos como para programas
de políticas y reformas institucionales.
Los proyectos financiados por el Grupo del Banco Mundial han dado resultados
importantes en los últimos años, entre ellos:
Infraestructura
Asistencia técnica
Innovación
Desde 2017, cerca de 9,000 pisos de tierra fueron cambiados por cemento en las
14 provincias más pobres del país.
La estadística monetaria es una recolección de datos que sitúa las tendencias y las
situaciones del sistema monetario y financiero del país, estos datos deben estar
colocados y publicados en el Banco Central de la Republica dominicana.
El Boletín 2023 sobre Pobreza Monetaria presenta los cambios interanuales entre
distintos indicadores de pobreza monetaria y distribución de ingresos en la
población dominicana, tanto a nivel nacional como desagregadas por sexo, zona y
microrregiones. Las variaciones en pobreza monetaria ocurrieron en un contexto de
crecimiento moderado y control inflacionario.
Dicho instrumento estadístico es una encuesta por muestreo probabilístico que tiene
por objetivo principal estimar el vínculo de las personas en edad de trabajar con el
mercado laboral. El mismo está diseñado para generar resultados a nivel de todo el
país y recopila información de manera continua en una muestra de 8,480 viviendas
con representatividad trimestral, un nivel de confianza de 90% y un error máximo
esperado de 2% en la estimación de los indicadores laborales. Las entrevistas
realizadas a los miembros del hogar incluyen a todos los que se encuentran
trabajando en el sector formal, inscritos en la seguridad social o desempeñando una
función en el sector informal, así como los desocupados e inactivos. Como se puede
apreciar, resulta evidente, a partir de la ficha técnica de la encuesta, que puede
descartarse la hipótesis de existencia de errores involuntarios que puedan conducir
a la posibilidad de publicar resultados incorrectos.
Al analizar la variación interanual del Producto Interno Bruto (PIB) real y de los
ocupados totales en la economía estimados a partir de la ENCFT, en la gráfica 1 se
observa una alta correlación entre ambos indicadores, reflejando consistencia en la
evolución de largo plazo de estas series. Lo anterior no necesariamente ocurre de
manera simultánea en cada momento del tiempo y en igual magnitud, debido a
Políticas del Banco Central: Las políticas monetarias implementadas por el Banco
Central, como cambios en las tasas de interés o en la oferta de dinero, pueden influir
en la cantidad de préstamos que los bancos están dispuestos a otorgar y, por lo
tanto, en el multiplicador del dinero.
La teoría cuantitativa del dinero es una teoría económica que pretende explicar las
causas de la inflación, es decir, las variaciones de los precios y del valor del dinero
en un país. Esta teoría se originó en el siglo XVI a raíz de lo que hoy se conoce
como “la revolución de los precios”. Como consecuencia de la llegada masiva de
materiales preciosos (sobre todo oro y plata) desde América, los europeos
pensaban que se harían ricos. Sin embargo, lo que ocurrió fue que los precios de
los bienes aumentaron. Los precios se multiplicaron por 6 desde 1500 a 1650. Este
nivel de inflación no es demasiado elevado comparado con el siglo XX, pero
entonces era muy extraño ver subidas en los precios.
El método de los saldos en efectivo es una técnica contable utilizada por las
instituciones financieras para calcular los intereses devengados en cuentas de
depósito y préstamo. Este método toma en cuenta los saldos diarios de las cuentas
durante un período determinado para calcular los intereses, lo que proporciona una
estimación más precisa de los intereses ganados o pagados.
Es importante tener en cuenta que el método de los saldos en efectivo puede diferir
de otros métodos de cálculo de intereses, como el método de saldos promedio o el
método de interés simple. Cada método puede producir resultados ligeramente
diferentes dependiendo de cómo se manejen los saldos y se calculen los intereses.
El uso del método de los saldos en efectivo está regulado por las leyes y
regulaciones financieras en la República Dominicana, y las instituciones financieras
están obligadas a seguir los procedimientos adecuados para calcular los intereses
de manera justa y transparente para sus clientes.
La teoría keynesiana se basa en las ideas presentadas por John Maynard Keynes
en su obra "Teoría general del empleo, el interés y el dinero", publicada en
1936.Keynes argumentaba que las economías capitalistas pueden experimentar
periodos prolongados de desempleo y subutilización de recursos, incluso en
condiciones de competencia perfecta.
Neo keynesianismo:
La inversión
23.La oferta
24. La Demanda
25. Teoría de la paridad del poder adquisitivo de las tasas de cambio en la Rep.
Dom.
Sin embargo, en la práctica, varios factores como las barreras comerciales, los
costos de transporte, los impuestos y otros elementos pueden influir en los precios
relativos y desviar el tipo de cambio real de lo que la teoría de la PPA sugiere.
Además, las expectativas de los inversores y las políticas gubernamentales también
pueden afectar el tipo de cambio en el corto plazo. En general, la PPA es una teoría
útil para comprender las tendencias a largo plazo en los tipos de cambio, pero puede
no reflejar con precisión los movimientos a corto plazo.
La paridad relativa de precios se basa en la Ley del Precio Único, que establece
que, en un mercado eficiente, el mismo bien debería tener el mismo precio en
diferentes lugares cuando se mide en una moneda común. Por lo tanto, si un bien
es más caro en un país que en otro, los inversores buscarán aprovechar esta
diferencia comprando el bien donde es más barato y vendiéndolo donde es más
caro, lo que debería llevar a una presión sobre el tipo de cambio para ajustarse y
eliminar esa diferencia de precios.
La paridad de costos se refiere a una situación en la que los precios de los bienes
en dos países se igualan después de ajustar por el tipo de cambio. Este concepto
sugiere que los precios finales de los bienes deben ser similares una vez que se
tienen en cuenta los costos de producción, transporte y otros factores relacionados.
Sin embargo, la paridad de costos puede verse afectada por una variedad de
factores, tales como:
Los impuestos
Los aranceles
El Índice de Tasa de Cambio Real (ITCR) es una medida que compara el valor de
una moneda nacional, en este caso, el peso dominicano (DOP), con respecto a una
canasta de monedas extranjeras, ajustada por diferencias en los niveles de precios
entre el país de referencia y el extranjero.
Para calcular el ITCR, primero se ajusta el tipo de cambio nominal (la tasa a la que
una moneda se puede intercambiar por otra) por el nivel de precios en ambos
países. Esto significa que se toma en cuenta la inflación o la variación en los niveles
de precios en la República Dominicana y en el país extranjero (usualmente se usa
como referencia los Estados Unidos) para obtener un tipo de cambio real. Luego,
este tipo de cambio real se compara con un valor base (generalmente 100) para ver
si la moneda nacional está sobrevaluada o subvaluada en relación con su valor
histórico.
Para calcular el ITCR, primero se ajusta el tipo de cambio nominal por el nivel de
precios en ambos países. Luego, se compara este tipo de cambio real con un valor
base (generalmente 100) para determinar si la moneda nacional está sobrevaluada
o subvaluada en relación con su valor histórico.
Una tasa de cambio real sobrevaluada puede hacer que los productos dominicanos
sean más caros para los compradores extranjeros, lo que reduce la competitividad
de las exportaciones. Por otro lado, una tasa de cambio real subvaluada puede
hacer que los productos dominicanos sean más asequibles para los compradores
extranjeros, lo que aumenta la competitividad de las exportaciones.
Por otro lado, si la tasa de cambio real está subvaluada, las exportaciones
dominicanas pueden volverse más competitivas en el mercado internacional, lo que
puede impulsar el crecimiento de las exportaciones y contribuir positivamente al
desarrollo económico del país.
Relación con los socios comerciales: Los Estados Unidos es el principal socio
comercial de la República Dominicana, tanto en términos de exportaciones
como de importaciones. Otros socios importantes incluyen países de la
región como Haití, así como países europeos y de América Latina.
35. Diferentes crisis cambiaras desde 1947 hasta 2023 en Rep. Dom
Históricamente, la vigencia del patrón oro empezó durante el siglo XIX como base
del sistema financiero internacional. Terminó a raíz de la Primera Guerra Mundial,
puesto que los gobiernos beligerantes necesitaron imprimir mucho dinero fiduciario
para financiar el esfuerzo bélico sin tener la capacidad de respaldar ese dinero en
metal precioso.
Sus funciones:
Título I
La regulación del sistema financiero tendrá por objeto velar por el cumplimiento de
las condiciones de liquidez, solvencia y gestión que deben cumplir en todo momento
las entidades de intermediación financiera de conformidad con lo establecido en
esta Ley, para procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de
competitividad, eficiencia y libre mercado.
Recurribilidad.
La tercera familia de billetes corresponde al año 1966, los cuales fueron diseñados
con un estilo más moderno que los anteriores y empleándose un color para cada
denominación y varias tonalidades en su impresión. Un detalle particular de estos
billetes era que las firmas del Gobernador del Banco Central de la República
Dominicana y del Secretario de Estado de Finanzas estaban impresas en tinta
negra, al igual que la numeración de los mismos. Esta familia de billetes fue retirada
de circulación en el año 1998.
Cuarta Familia de billetes 1977 - 1998
Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado
su Segunda Resolución de fecha 23 de noviembre del 2017, cuyo texto se transcribe
a continuación:
Encaje Legal: Es una política monetaria utilizada por los bancos centrales para
regular la cantidad de dinero en circulación en la economía. Consiste en establecer
un porcentaje de los depósitos que los bancos deben mantener como reservas en
efectivo en sus cuentas en el banco central. El encaje legal afecta la disponibilidad
de crédito y la liquidez del sistema financiero.
Banreservas
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 1,127,606.70 Millones
Banco Popular
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 755,265.66 Millones
Banco BHD
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 557,157.71 Millones
Asociación Popular
Scotiabank
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 161,796.90 Millones
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 151,934.83 Millones
Asociación Cibao
Banco Caribe
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 43,708.47 Millones
Banco Agrícola
Entidad Pública
Total, de activos
RD$ 42,666.42 Millones
Asociación La Nacional
Banco Vimenca
Banco Múltiple
Total, de activos
RD$ 23,682.57 Millones
44. Operaciones de los Bancos de Ahorro y Crédito
Asociación Popular
Asociación Cibao
Asociación La Nacional
Motor Crédito
Total, de activos
RD$ 13,685.06 Millones
Banfondesa
Banco Adopem
Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro
que acepta depósitos, hace préstamos y ofrece una amplia gama de otros productos
y servicios financieros. Los depósitos están asegurados por el Fondo Nacional de
Seguro de Depósitos de Cooperativas de Ahorro y Crédito que está administrado
por la National Credit Union Administration, comúnmente denominada NCUA. Con
el respaldo de plena fe y crédito de los Estados Unidos, el Fondo de seguro de
depósitos asegura las cuentas de millones de titulares de cuentas en todas las
cooperativas de ahorro y crédito federales y la amplia mayoría de cooperativas de
ahorro y crédito autorizadas por el estado. El monto estándar de los seguros de
depósitos es de $250,000 por titular de acción, por cooperativa de ahorro y crédito
asegurada, para cada categoría de titularidad de cuenta.
Si bien ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que otras instituciones
financieras, las cooperativas de ahorro y crédito tienen algunas características
distintivas que las hacen únicas:
El Gobierno cubrirá íntegramente el déficit acumulado del Banco Central, las deudas
del sector público con el Banco Central existentes a la fecha de entrada en vigor de
esta Ley, y las pérdidas que se generen por la aplicación del Artículo 84 de esta
Ley, ya sea mediante la cesión de bonos emitidos a estos efectos en moneda
nacional a un plazo no menor de cincuenta (50) años, mediante la cesión de los
fondos obtenidos por el Gobierno a través de financiamiento internacional de largo
plazo, o mediante una combinación de ambos. Para el caso de la emisión de un
bono en moneda nacional, la tasa de interés de referencia será de hasta dos por
ciento (2%), y comenzará a devengar dichos intereses transcurridos diez (10) años
a partir de la fecha de emisión. El Gobierno deberá entregar al Banco Central los
bonos a que hace referencia este Artículo dentro del plazo de un (1) año contado a
partir de la entrada en vigor de esta Ley. Para tales fines el Banco Central, dentro
de los seis (6) meses siguientes a la promulgación de esta Ley, deberá presentar
un estudio al Poder Ejecutivo en el cual se detallen las partidas a que hace
referencia este Artículo. El Poder Ejecutivo emitirá dichos bonos mediante Decreto.
La regulación del sistema financiero tendrá por objeto velar por el cumplimiento de
las condiciones de liquidez, solvencia y gestión que deben cumplir en todo momento
las entidades de intermediación financiera de conformidad con lo establecido en
esta Ley, para procurar el normal funcionamiento del sistema en un entorno de
competitividad, eficiencia y libre mercado.
51. El Balance del Banco Central
ENERO FEBRERO
ACTIVO:
ACTIVOS INTERNACIONALES:
En Moneda Extranjera:
Oro 2,191,686,820.15 2,180,741,487.
16
Dólares de los EUA y otras monedas 39,714,116.78 37,881,894.14
extranjeras
Depósitos en bancos del exterior y otros 228,122,849,123. 223,386,157,6
valores en divisas 46 97.06
Inversiones en instituciones internacionales 546,967,687,697. 537,873,349,5
85 08.93
Fondos en administración 65,191,681,810.7 67,375,462,81
4 1.48
Aportes en divisas en instituciones 3,625,670,376.12 3,626,371,265.
internacionales 64
En Moneda Nacional:
Aportes en moneda nacional en instituciones 32,468,257,132.6 32,431,341,90
internacionales 7 9.30
878,607,547,077. 866,911,306,5
77 73.71
ACTIVOS INTERNOS:
Moneda metálica nacional en caja 1,783,922.36 1,783,968.31
Operaciones de crédito 183,215,366,719. 177,287,149,97
20 4.28
Otros créditos 8,676,394,007.11 8,681,650,795.
34
Operaciones de inversión 132,416,616,224. 132,416,616,22
44 4.44
Propiedad, mobiliario y equipos 1,854,300,537.93 1,848,661,935.
38
Cuentas por recibir - Gobierno Dominicano 690,002,895,675. 687,569,376,25
13 1.18
Activos en proceso de realización 11,728,259,785.4 11,644,440,925
8 .81
Otras cuentas del activo 20,334,137,936.9 21,515,665,305
9 .36
1,048,229,754,80 1,040,965,345,
8.64 380.10
TOTAL ACTIVO 1,926,837,301,88 1,907,876,651,
6.41 953.81
PASIVO Y PATRIMONIO
PASIVO:
EMISION MONETARIA:
Billetes y monedas en circulación 263,112,560,567. 265,312,357,2
00 90.00
Cheques de gerencia en circulación 97,444,012.08 156,744,817.4
7
Depósitos a la vista y para encaje legal en 137,507,688,894. 142,425,322,5
moneda nacional 85 22.63
400,717,693,473. 407,894,424,6
93 30.10
PATRIMONIO:
Fondo de recursos propios 2,371,350,000.00 2,371,350,000.
00
Reserva general - 35,000.00
Resultado del ejercicio año anterior (43,732,649,829.3 (43,732,649,82
2) 9.32)
Resultado del ejercicio 2,087,056,748.00 (5,647,330,832.
11)
TOTAL PATRIMONIO (39,274,243,081.3 (47,008,595,66
2) 1.43)
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 1,926,837,301,88 1,907,876,651,
6.41 953.81
CUENTAS DE ORDEN Y CONTINGENTES 1,381,303,608,78 1,495,919,819,
5.87 268.56
Ratio de capitalización: Esta ratio compara el capital de un banco con sus activos
ponderados por riesgo. Es una medida de la solidez financiera y capacidad de
absorber pérdidas de un banco. Un coeficiente de capitalización más alto indica una
mayor capacidad para absorber pérdidas y, por lo tanto, una mayor solidez
financiera.
Ratio de liquidez: Este ratio compara los activos líquidos de un banco (como
efectivo y valores negociables) con sus pasivos exigibles en el corto plazo. Es una
medida de la capacidad de un banco para hacer frente a sus obligaciones
financieras inmediatas. Un coeficiente de liquidez más alto indica una mayor
capacidad para hacer frente a retiradas de depósitos u otras demandas de efectivo.
Los bancos obtienen ingresos de diversas fuentes, que pueden variar según el tipo
de banco y las actividades que realice. Algunas de las principales fuentes de
ingresos de los bancos incluyen:
Tarifas y comisiones por servicios: Los bancos cobran tarifas y comisiones por
una variedad de servicios financieros, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
tarjetas de crédito, transferencias de fondos, cheques de caja, entre otros. Estas
tarifas pueden variar según el tipo y la complejidad de los servicios prestados.
Veamos a continuación algunos de los asientos que cubren las transacciones más
comunes de los bancos comerciales en materia de recepción de depósitos:
Dr Cr
Dr Cr
Dr Cr
Dr Cr
Cargo: Depositos a la vista
individuales xxx
Dr Cr
Sin embargo, si el depósito se realiza en una cuenta de ahorros con un cheque que
pertenece a un cliente que mantiene su cuenta en un banco distinto, el asiento es
como sigue:
Dr Cr
Dr Cr
Dr Cr
https://www.bancentral.gov.do/
https://www.sb.gob.do/regulacion/compendio-de-leyes-y-reglamentos/ley-no-183-
02-monetaria-y-financiera/
https://www.sb.gob.do/
https://www.superseguros.gob.do/
https://sb.gob.do/supervisados/entidades-de-intermediacion-
financiera/?page=1&size=24#filtros_etiquetas
https://bancentral.gov.do/
https://sb.gob.do/regulacion/compendio-de-leyes-y-reglamentos/ley-no-183-02-
monetaria-y-financiera/
https://enciclopediaeconomica.com/fondo-monetario-internacional/
https://sb.gob.do/prensa/fmi-el-sistema-financiero-dominicano-se-mantiene-
resiliente-y-continua-apoyando-la-economia/
https://www.bancomundial.org/es/who-we-are
https://www.bancomundial.org/es/country/dominicanrepublic/overview#2
https://mepyd.gob.do/publicaciones/boletin-de-estadisticas-oficiales-de-pobreza-
monetaria-en-republica-dominicana-2023
https://economia3.com/multiplicador-monetario-definicion/
https://acento.com.do/economia/republica-dominicana-mantiene-la-tasa-de-
politica-monetaria-en-el-7-anual-9320795.html