Los bancos comerciales son instituciones financieras en los cuales su actividad
se centra en la captación de depósitos de personas físicas y jurídicas, la prestación de servicios de pagos y cobros, la concesión de créditos y la financiación del comercio nacional e internacional. Estas actividades básicas se complementan con las de comercio de divisas por cuenta propia y de clientes, así como en el comercio de valores, también por cuenta propia y/o de clientes. Las actividades efectuadas por los bancos dan origen a las operaciones bancarias, que estas se clasifican en fundamentales y accesorias. La actividad bancaria es doble: intermedia y directa, de la cual la más importante es la intermediaria. La actividad intermediaria: Es aquella actividad o acción que realizan los bancos para captar recursos disponibles en el mercado para dedicarlos con fines de inversión o de consumo. Estos recursos captados en el mercado para dedicarlos con fines de inversión o de consumo. Estos recursos captados en el mercado pueden ser internos o externos, dependiendo de la procedencia de los mismos. Los principales recursos internos son los depósitos bancarios, y los principales recursos externos son aquellos provenientes de los mercados de capitales exteriores. La actividad directa: Los bancos intervienen los fondos provenientes de su capital y reservas. ➢ Depósitos bancarios, clasificación y en que consiste cada uno. Los depósitos bancarios son fondos que los clientes depositan en una entidad bancaria, y estas instituciones los utilizan para realizar préstamos y generar ingresos. Los depósitos bancarios se pueden clasificar de diversas maneras, principalmente según su plazo, disponibilidad y propósito. Aquí hay algunas clasificaciones comunes: Según el plazo: Depósitos a la vista: También conocidos como cuentas corrientes, los fondos en estos depósitos están disponibles para su retiro en cualquier momento sin penalización. Depósitos a plazo fijo: Estos depósitos tienen un plazo fijo acordado entre el cliente y el banco. Los fondos no pueden retirarse antes de la fecha de vencimiento sin incurrir en penalizaciones, pero a menudo ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Según la disponibilidad: Depósitos a la vista: Permiten la retirada inmediata de fondos sin restricciones. Depósitos a plazo: Pueden tener restricciones para el retiro antes de la fecha de vencimiento. Según el propósito: Cuentas de ahorro: Diseñadas para el ahorro a corto o largo plazo, a menudo ofrecen tasas de interés modestas, pero proporcionan liquidez. Cuentas corrientes: Destinadas para transacciones diarias, como pagos y retiros frecuentes. Depósitos a plazo para fines específicos: Algunos bancos ofrecen depósitos a plazo con propósitos específicos, como la compra de una casa o la educación. Según la moneda: Depósitos en moneda local: Se realizan en la moneda oficial del país. Depósitos en moneda extranjera: Se realizan en una moneda diferente a la moneda local. Según la titularidad: Depósitos individuales: Propiedad de una sola persona. Depósitos conjuntos: Propiedad de dos o más personas, y los fondos suelen estar disponibles para cualquiera de los titulares.
La cartera de préstamo: es una cartera mixta en la que se tiene una posición
larga en el activo libre de riesgo. Se denomina de préstamo porque su construcción implica prestar dinero (invertir) en el activo libre de riesgo. inversiones bancarias: Las inversiones son herramientas para hacer crecer tu dinero. Consiste en invertir un monto de dinero en una plataforma para generar rendimientos, que usualmente se mide en un porcentaje que representa la relación entre la inversión inicial y las ganancias. Existen diversos mercados en los que se puede invertir y se ajustan a las diversas necesidades de las personas. ➢ La facultad de crear dinero a través de las cuentas corrientes. ➢ Las fuentes de recursos de un banco. El concepto de liquidez y efectivo. Los bancos obtienen sus recursos a través de diversas fuentes para llevar a cabo sus operaciones y actividades financieras. algunas de las fuentes de recursos más comunes para un banco: Depósitos de clientes: Cuentas corrientes: Los clientes depositan dinero en cuentas corrientes, que generalmente ofrecen acceso inmediato a los fondos. Cuentas de ahorro: Los clientes depositan fondos en cuentas de ahorro, y a menudo reciben intereses, aunque en tasas más bajas que las cuentas a plazo fijo. Préstamos y créditos: Los bancos generan ingresos al otorgar préstamos y créditos a individuos, empresas y gobiernos. Estos préstamos pueden ser para viviendas, automóviles, educación, inversiones empresariales, entre otros. Emisión de deuda: Los bancos pueden emitir instrumentos de deuda, como bonos, para recaudar fondos en los mercados financieros. Los inversionistas compran estos bonos, proporcionando al banco el capital necesario, y a cambio, los inversionistas reciben pagos de intereses. Operaciones con el banco central: Los bancos pueden obtener recursos a través de transacciones con el banco central. Por ejemplo, pueden pedir préstamos de emergencia o participar en operaciones de mercado abierto. Participación en mercados financieros: Los bancos pueden participar en actividades de inversión, como la compra y venta de acciones, bonos, divisas y otros instrumentos financieros. Las ganancias obtenidas de estas transacciones contribuyen a los recursos del banco. Comisiones y tarifas: Los bancos obtienen ingresos mediante la aplicación de comisiones y tarifas por servicios como la gestión de cuentas, transferencias de fondos, emisión de cheques, entre otros. Fondos propios: Los fondos propios del banco, que incluyen el capital social y las reservas acumuladas, también son una fuente de recursos. Estos fondos actúan como un colchón de seguridad y respaldan las actividades del banco. Intereses y dividendos: Los bancos también generan ingresos a través de intereses y dividendos provenientes de inversiones y participaciones en otras empresas.