¿Cómo elaborar un plan de financiamiento en 5

pasos?
Hemos preparado una plantilla en Excel, lista para usar, con el objetivo de ayudarte a
hacer tu plan de financiamiento en tiempo real. Descárgala y rellénala al mismo tiempo
que descubres los 5 pasos para un plan de financiamiento infalible.

1. Identifica tus necesidades

Consiste en determinar lo que necesitas para iniciar el negocio y las inversiones iniciales a
prever.

☝ ️Identifica tus activos no corrientes, es decir, aquellos que necesitas tener disponibles
durante al menos 12 meses (duración del año fiscal). Estos no deben confundirse, por lo
tanto, con los gastos que se generan a corto plazo.

Para entenderlo, he aquí algunos ejemplos:

 Activos intangible:
 maquinaria,
 material informático,
 vehículos,
 construcciones,
 mobiliario,
 terrenos, etc.
 Activos intangibles:
 software,
 sitio web,
 registros de marca y patentes,
 publicidad y marketing,
 archivos de clientes,
 patrimonio netro,
 derechos de arrendamiento,
 patentes,
 costes de investigación y desarrollo, etc.
 Activos fijos:
 bonos de fianza,
 depósitos de seguridad, etc.
  2. Calcula el capital de trabajo
 El capital circulante o fondo de maniobra es el resultado del desfase entre las
entradas y las salidas. Ejemplo: Una empresa compra un inventario de productos a
sus proveedores, antes de recibir el pago por la compra de los mismos, por parte de
sus clientes.

3. Identifica los recursos

El plan de financiamiento también incluye la mención de los recursos que tienes a tu
disposición. Los tipos de recursos más comunes son:

 capital social:
 contribuciones en efectivo,
 contribuciones en especie,
 préstamos bancarios,
 aportes de los asociados,
 bonos y subsidios.

4. Considera el plan de financiamiento plurianual

El plan de financiamiento plurianual se basa en el plan de financiamiento inicial. Debe
luego complementarse con los nuevos elementos que hayan surgido en cada año fiscal. Por
ejemplo:

En cuanto a los recursos:

 nuevos préstamos,
 nuevas subvenciones o subsidios,
 nuevas aportaciones al capital social,
 la disminución del capital de trabajo,
 la capacidad de autofinanciamiento.
💡 El flujo de caja es la diferencia entre los ingresos y los gastos en efectivo.

En cuanto a las necesidades:

 nuevas inversiones que se requieran para asegurar la sostenibilidad de la empresa,

 el reembolso de los préstamos,
 la distribución de dividendos,
 el aumento de las necesidades de capital circulante.
5. Analiza tu información
Una vez que hayas terminado de ingresar la información a tu tabla, lleva a cabo un análisis
para comprobar que no exista riesgo de fracaso.

Presta especial atención a los siguientes aspectos:

 ¿Tu saldo de efectivo es positivo? Si no, significa que no se ha alcanzado el equilibrio

y el sobregiro está a la vuelta de la esquina 👀 .
 ¿Existe un exceso de recursos sobre las necesidades? Este superávit resulta a menudo
esencial para acumular un flujo de efectivo que permita cubrir los imprevistos 💰 .
 ¿Cuál es la relación entre los recursos provenientes de tus propios fondos y los
provenientes de fuentes externas? De hecho, el riesgo financiero en el que se incurre
es menos importante si los fondos propios son mayores que los préstamos 👏 .