Taller 5:

Centrales de Información y Ley Habeas Data.

Presentado Por:

Ivana Barrios
Maddyel Escaño
Laureen Molina
Gerykell Piedrahita

Curso: Servicio y Operaciones Microfinancieras

Instructor: Gonzalo Acevedo Tiria

2023
1. Ejercicio de afianzamiento

Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres

personas cercanas con el fin de preguntar si conocen o han tenido contacto
con las centrales de información, ¿para qué sirven?, ¿cómo funcionan?, ¿por
qué creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?
Primera Persona Encuestada: Si ha tenido contacto con las centrales de
información.
¿Para qué sirven?: Para que las entidades financieras puedan conocer la
historia crediticia de cada persona, así puedan saber si tienen la capacidad
para acceder a un compromiso financiero.
¿Cómo funcionan?: Recolectan información de todas las entidades que
reportan como es el comportamiento de pago de cada persona que ha
contraído algún producto con esa entidad.
¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector
financiero?: Para evitar que el sector financiero tenga pérdidas.
Segunda Persona Encuestada: Si ha tenido contacto con las centrales de
información.
¿Para qué sirven?: Es el método que usan todos los negocios que prestan
dinero o un servicio de venta a crédito para determinar si la persona es hábil
para obtener ese crédito.
¿Cómo funcionan?: Obtienen información de la base de datos de todas las
personas por medio de data crédito o sifin, entre otras.
¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector
financiero?: Es la forma de identificar el buen comportamiento de pago de
las personas.
Tercera Persona Encuestada: No ha tenido contacto con las centrales de
información, sin embargo, las conoce.
¿Para qué sirven?: Se muestra el comportamiento financiero de las personas
que son reportadas a ellas.
¿Cómo funcionan?: Registra el comportamiento delos usuarios y el
comportamiento con sus compromisos con las instituciones financieras.
¿Por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector
financiero?: Para analizar la información que ayuda a las entidades
financieras a calificar a sus clientes.

2. Ejercicio de apropiación – Informe

Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información,
buró de crédito y Ley de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad
propuesta en un documento entregable a manera de informe escrito:
A. Responda las siguientes preguntas:
 ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?
- La importancia de las centrales de información es que brinda a las
entidades financieras analizando el control de endeudamiento de
las personas naturales y jurídicas en el cumplimiento de sus
obligaciones financieras, brindar a sus usuarios información veraz y
actualizada, sin embargo, son una herramienta fundamental para el
normal funcionamiento del sistema financiero de los países. Es
decir, al suministrar el servicio de información a las entidades. Un
servicio privado de información conformado por bases de datos de
diverso carácter, a través de las cuales se muestra el
comportamiento comercial y financiero de las personas que son
reportadas a ellas. Las centrales de información son importantes
porque almacenan datos acerca del comportamiento de la persona
frente a sus obligaciones financieras.
 ¿Quiénes informan a la central de información?
- Los bancos, empresas, telecomunicaciones, entidades financieras,
aquellas instituciones financieras, cooperativas. Periódicamente se
entrega la información de los créditos de los asociados incluyendo
tanto los pagos como los no oportunos.

 ¿Qué es una central de información?

- Una central de información también conocida como centrales de
riesgo buro créditos, son instituciones de carácter privado
especializadas en guardar y administrar información sobre tu
historial financiero y crediticio por parte de empresas y personas
naturales o jurídicas.

 ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

- Se obtiene a través de la solicitud de créditos bancarios y de
adquisiciones de compras o servicios a través de créditos o
instrumentos financieros, es una entidad que recibe o conoce
datos personales de los titulares de la información, en virtud de una
relación comercial o de servicio de cualquier otra índole y que
suministra esos datos una central de información crediticia. Las
centrales de información obtienen los datos que necesitan gracias a
las entidades financieras, estas tiene el deber de actualizar y
rectificar siempre la información reportada a las bases de datos
para que sea cierta y completa.

 ¿Qué es el buro de crédito?

- Es una entidad privada no gubernamental, que recibe información
de los bancos y entidades financieras las cuales son archivadas para
recaudar la información de cada crédito que adquiera, sus pagos y
deudas. El buro de crédito es una empresa privada, denominada
Sociedad de Información Crediticia, en ello se lleva un registro de
todos los créditos que tiene o ha tenido una persona a su nombre,
así como del comportamiento en el pago de dichos compromisos
financieros. Por tanto, es una sociedad de información crediticia,
esto incluye todo lo relacionado con la información personal, el
 rendimiento después de solicitar un préstamo, tarjeta de crédito, y
otros impuestos de crédito requeridos durante ese periodo.

B. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y

exponga sus conclusiones.
Caso Juan Pérez:
El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un
barrio popular de la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades
financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas, pero tiene
otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como asesor
debe revisar su data crédito, para esto consulte las tres primeras páginas del
siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el
comportamiento que tiene el señor Pérez en las obligaciones
canceladas/inactivas y vigentes y de esta información va a determinar:

- El estado de la obligación
- Tipo de cuenta
- Entidad informante o dueña
- Fecha en que se actualizó el reporte
- Fecha de apertura
- Ciudad
- Oficina deudor
- Comportamiento (NNN…)
- Cupos (saldo) con cada entidad
- Hábitos de pago
- Endeudamiento global
- Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito
Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del
comportamiento del señor Juan Pérez con el Data Crédito (tres primeras
páginas del documento)
Conclusiones:
 El señor Juan Pérez se encuentra con un puntaje o score de 792 lo que
lo posiciona en cliente regular (A), también conocemos que tiene una
deuda actual con los bancos Colpatria, fondo nacional de ahorro y
 banco caja social con los que lleva el Estado de obligación al día y lleva
reportes positivos tanto es sus actuales como en sus anteriores
obligaciones.
 Luego de analizar el caso del señor Juan Pérez podemos determinar
que si se puede continuar con la solicitud del crédito en relación con
sus ingresos y egresos mensuales y su capacidad de endeudamiento,
ya que podemos ver que ninguna entidad reportó información
negativa sobre el cliente.
Al realizar el respectivo análisis en la central de información nos
encontramos con los siguientes datos:
Edad 46 - 55
Puntaje 792
Pago Promedio Mensual 497.000 + Cuota Colpatria

Hasta el momento el señor Juan Pérez se encuentra al día con sus

obligaciones, y cuenta con 3 productos activos, los cuales se detallan a
continuación.
Fondo Nacional Red Banco Caja
Entidad Colpatria Del Ahorro Social
Estado Al día Al día Al día
Tipo de Cuenta Tarjeta de Crédito Crédito
Crédito Vivienda
Fecha 2013/02 2013/02 2013/02
Actualización
Reporte
Fecha de 2012/04 2010/07 2011/05
Apertura
Ciudad Bogotá Bogotá Bogotá
Oficina Deudor Principal Principal Kennedy Plaza
Comportamiento Normal Normal Normal
Cupo 1.500.000 22.464 35.404.000
Valor Cuota No Informa 166.000 331.000
Saldo 599.000 20.552.000 33.170.000
 También cuenta con unas obligaciones cerradas, por pago óptimo, de
los siguientes productos:
1. Cartera bancaria con el Banco de AV Villas, en calidad de deudor
principal, esta obligación tiene una fecha de apertura en el mes de
noviembre del año 2005, y una fecha de cierre en noviembre del
2008, este cierre se realiza de manera voluntaria por el Señor Juan
Pérez.
2. Cartera Cooperativa de Ahorro y Crédito con la entidad Fundación
Mundo Mujer, en calidad de codeudor, con fecha de apertura en el
mes de septiembre del año 2008, obligación que se cierra por pago
voluntario en el mes de agosto del año 2009.
3. Cartera Cooperativa de Ahorro y Crédito con la entidad Fundación
Mundo Mujer, en calidad de codeudor, con fecha de apertura en el
mes de julio del año 2009, al igual que las anteriores obligaciones
esta también se cierra por pago voluntario en el mes de diciembre
del año 2010.
Como podemos evidenciar el señor Juan Pérez, tiene una excelente
hoja de vida crediticia, debido a sus pagos realizados de manera
puntual e incluso antes del tiempo previsto, lo que quiere decir que es
una persona acta para acceder al microcrédito solicitado a nuestra
entidad, pues cuenta con buenos hábitos de pagos según el reporte
por las centrales de información.
Debido a que en este momento aún cuenta con obligaciones abiertas,
se debería estudiar muy bien su capacidad de endeudamiento y
otorgar un crédito de bajo monto, con el fin de ingresarlo al sistema
como cliente activo para que así continúe con sus buenos hábitos de
pago y además no se sobre endeude.
Caso Pepa Rodríguez:
La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria, dueña de una
miscelánea en un municipio de Colombia, ella ha tenido experiencia
crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor
revisará la CIFIN en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa
 Rodríguez según el documento en los siguientes puntos:
- Las cuentas
- Tarjeta de crédito
- Cartera total sector financiero
- Cartera total operaciones leasing
- Cartera total fiduciarias
- Sector solidario
- Sector asegurador
- Sector real (por servicios, comercial o préstamos)
- Consolidado general
- Endeudamiento global y detallado
- Reestructurados
- Castigados
Caso Pepa Rodríguez:
Al realizar el respectivo análisis en la central de información Cifin nos
encontramos con los siguientes datos:
 Cuenta con Bancolombia número 0000001970381110, con fecha de
apertura 30 de mayo del año 1999 en la ciudad de Bogotá en la
sucursal Centro Andino, este crédito es de tipo individual, y se
encuentra en estado inactivo por embargo.
 Cuenta con Banco BBVA número 30400055, con fecha de apertura 7
de junio del año 2004, en la ciudad de Bogotá en la sucursal Metrosur,
esta cuenta es de tipo ahorro en la cual se evidencia un
comportamiento normal.
Cartera total operaciones leasing:
 CFC del banco de occidente, adquirida en la sucursal principal de la
ciudad de Bogotá, en el mes de julio en el año 2014, para dicho año
contaba con un cupo inicial de $15.000.000, y para el mes de julio del
año 2007 esta cuenta presentaba un saldo de $7.200.000 con un valor
de canon de $510.000 con periodo de pago mensual.
Cartera total fiduciarias:
  Fid con Banco de Bogotá, abierta en octubre de 2005 en la ciudad de
Bogotá, con un cupo inicial de $8.000.000, con modalidad de pago
mensual por valor de $685.000, hasta la fecha de mayo del 2006 tiene
un saldo pendiente de $3.330.000, encontrándose al día con dicha
obligación, y con un comportamiento de pago normal.
Sector solidario:
 Cartera cooperativa de ahorro y crédito banco Coomeva cooperativa,
abierta en la ciudad de Bogotá en su sede principal, en octubre de
2004, inició con un cupo de $1.200.000, con pagos mensuales por
valor de $45.000, hasta la fecha mayo de 2006 se evidencia un saldo
de $750.000, con una calificación "A" y un comportamiento de pago
normal.
Sector asegurador:
 Cartera compañía seguros generales Liberty, en donde adquiere una
póliza de seguros número 1234567890 con fecha de expedición 01 de
junio del 2004, por un valor total de $1.800.000, hasta la fecha de
corte 23 de abril del 2006 presenta un valor por mora de $2.350.000,
esta cartera está calificada en K y se encuentra en jurídico.
Sector real - cartera por servicios:
 Cartera Cablecentro SA, adquirida en la ciudad de Bogotá en la
sucursal principal, realiza pagos mensuales por valor de $40.000 con
fecha de corte de 23 de abril de 2006 y hasta el momento se
encuentra al día y sus pagos han sido normales.
Sector real – cartera sector comercial o préstamos:
 Cartera con corbeta Colombia, adquirida en Bogotá en la sucursal de
Alkosto avenida, con fecha de 18 de abril de 2006 con saldo inicial de
$1.599.000, con un pago mínimo de $550.000. hasta la fecha de corte
01 de mayo de 2006 cuenta con un saldo de $1.050.000 con un hábito
de pago normal.
Consolidado general
 En este consolidado se presentan las obligaciones del sector solidario y
del sector real, en donde hasta el momento presenta el siguiente detalle:
 Obligaciones financieras en mora por un valor de $7.405.000
 Obligaciones financieras en calidad de deudor principal por el valor de
$69.175.000
 Obligaciones financieras en calidad de codeudor por un valor inicial de
$10.400.000
 Con un valor de mora total de $7.915.000
Entendiendo así que hay un total de obligaciones por valor de
$79.575.000
Endeudamiento global y detallado
 Crédito de vivienda con banco de Bogotá, con garantía hipotecaria,
la fecha del avaluó se realizó en junio del año 2000 por un valor de
$58.000.000, la cuota esperada es de $6.950.000
Reestructurados: No registra
Castigados: No registra
Según el estudio realizado a partir de la información detallada que nos
muestra la página de Cifin, podemos evidenciar que la señora Pepa
Rodríguez cuenta con unos hábitos de pago negativo, ya que en varias de sus
obligaciones no ha cumplido con los acuerdos estipulados y cuenta con
reportes negativos por su incumplimiento en los pagos tanto en cuentas
activas como cerradas, e incluso ha llegado a tener cuentas embargadas, es
por esto que se le recomendaría a la señora Pepa ponerse al día con sus
obligaciones y genere hábitos de pago positivos para que así en un próximo
estudio tenga la posibilidad de poder acceder a él.